Повышение ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Информация о повышении

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22 октября 2018 года. Многие банки успели сделать это раньше, а некоторые только планируют увеличить размер процентов. Ставки по ипотеке в новостройках поднялись на 0,4%. Для объектов вторичного рынка Сбербанк повышает ставку на 0,6%, поскольку в этом сегменте видит для себя меньше конкуренции. Повышение ставок не затронуло военную ипотеку и социальные ипотечные программы. Остальные банки также планируют поднимать ставки.

Как это повлияло на рынок недвижимости

В связи с тем, что ставки поднимаются, ожидается и рост цен на недвижимость. Причем в последнее время население охотнее вкладывает средства в готовое жилье. Для сравнения – за десять месяцев 2018 года количество ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости составило 56%, а на рынке вторичного жилья – 47%. После принятия закона «О долевом строительстве» и банкротства ряда застройщиков, количество новостроек заметно уменьшится. Снижение предложения неминуемо приведет к росту цен.

Примерный расчет стоимости

Если вы собираетесь оформить ипотеку в Сбербанке, сделайте предварительный расчет на ипотечном калькуляторе, чтобы посмотреть, насколько изменится сумма переплаты по кредиту. К примеру, вы приобретаете квартиру в строящемся доме.

Стоимость недвижимости составляет 1600000 рублей, а первоначальный взнос равен 20%. Кредит вы взяли на 10 лет. Базовая процентная ставка сейчас составляет 10,2%. Таким образом, ежемесячный платеж будет равен 17057 рублей, а общий процент по ипотеке составит 768 530 рублей. До повышения ставок осенью 2018 года клиент вносил бы 16700 каждый месяц, а проценты составили бы 734 389 рублей.

Кроме того, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка, ставка возрастает на 0,3%. Увеличить ставку по ипотеке может отказ заемщика от страховки, от электронной регистрации сделки, или недостаточный (менее 15-20%) размер первоначального взноса. Максимально размер ставки по вышеуказанным пунктам может увеличиться на 1,6%, что приведет к увеличению процентов по ипотеке до 908 177. В таком случае ежемесячно клиенту придется выплачивать уже 18 216 рублей.

Аналогичным образом можно рассчитать и подорожание «вторички». Рассмотрим приобретение квартиры стоимостью 2800000 рублей в ипотеку со ставкой 10,1 %. Срок кредитования — 10 лет, первоначальный взнос равен 20% суммы. Ежемесячный платеж составит 29725 рублей, что всего на 600 рублей больше, чем было до того, как Сбербанк повысил ставки. Однако общая стоимость переплаты по кредиту возрастет на 74000 рублей и составит 1329940 рублей.

Будет ли население брать ипотеку

После того, как стало известно о том, что с 22 октября 2018 года Сбербанк повышает ставки по ипотеке, многие заторопились с приобретением собственной недвижимости. Но если до 1 октября количество выданных ипотечных кредитов превышало 1,17 млн, то в дальнейшем прогнозируется спад. Вполне ожидаемо, что после того, как Сбербанк поднял ставки по ипотеке, покупательская активность населения снизится. Но это произойдет не сразу. С учетом периода, в течение которого действует одобрение кредита, сокращение количества ипотечных сделок ожидается с декабря.

Повышение ставок по ипотеке в октябре 2018 года может стать препятствием на пути к приобретению собственного жилья для многих потребителей. Однако если вы уже успели получить одобрение, ранее обратившись в Сбербанк, ставки по ипотеке для вас должны сохраниться прежними. Максимально быстро подобрав себе подходящую недвижимость, вы сможете сэкономить на переплате процентов. Если же вы только планируете покупку квартиры, то лучше подождать. В сложившейся ситуации определение ставок зависит от дальнейших санкций США. Вполне возможно, что для ипотечных кредитов установится показатель трехлетней давности в 11-12%.

Ставки по ипотеке в 2020 в Сбербанке

Ставки по ипотеке в 2020 в Сбербанке волнуют многих россиян, ведь жилищное кредитование – одно из самых популярных направлений в банковской сфере. Какие прогнозы делают финансовые аналитики относительно крупнейшего кредитора нашей страны и какие комментарии дают сами представители банка? Планируется ли снижение ставок или же процент будет расти?

Прогноз ипотечных ставок Сбербанка на 2020 год

Ставки по ипотеке в 2020 в Сбербанке (скачать анкету) и других кредитных организациях зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, на начало года она составляет 6,25% годовых. За истекший 2019 год значение менялось в меньшую сторону от 7,75%, действовавших в январе, до текущей цифры. В целом, прогнозы состояния ипотечного рынка России благоприятные – жилищные кредиты также востребованы, банки будут предлагать все более выгодные условия. На ситуации благоприятно сказывается оказываемая государством поддержка заемщикам.

В среднем, в 2019 году ипотечные ставки в банках были на уровне 9,6%. Финансовые аналитики сходятся во мнении, что усредненное значение в 2020 году составит 8,7%. Речь идет о базовых условиях кредитования, не принимая во внимание программы с государственным субсидированием. К примеру, льготную ипотеку по-прежнему смогут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Для них процент по жилищному займу будет зафиксирован на уровне 5-6%.

Официальных заявлений от представителей Сбербанка пока не было. Однако специалисты сходятся во мнении, что ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке также продолжит снижаться вслед за ключевым значением ЦБ РФ.

Ипотечный процент начал понижаться еще в конце ноября 2019 года. Тогда ставки упали в среднем на 0,3-0,6%. На начало 2020 года Сбербанк предлагает своим клиентам следующие условия жилищного кредитования (скачать):

• на приобретение квартиры в новостройке – от 6,5% по программе госсубсидирования, от 8,7% по базовым параметрам;
• на покупку жилья на вторичном рынке – от 8,9% по стандартным условиям, от 8,5% по льготной программе для молодых семей;
• рефинансирование ипотеки – от 9%;
• военная ипотека – от 8,8%;
• на постройку частного дома – от 9,7%;
• по программе реновация жилья (для жителей Москвы) – от 8,8%;
• на покупку своего дома – от 9,2%;
• на покупку гаража или машиноместа – от 9,7%;
• кредит под залог недвижимости – от 11,3%.

Кроме этого, банк запускает жилищные займы для самозанятых граждан. Процентная ставка в Сбербанке по ипотеке в 2020 году будет установлена на уровне от 9% на приобретение готового жилья. Если объектом кредитования выступает новостройка, базовое значение составит 7%.

Как и прежде, процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году будут зависеть от остальных условий кредитования. Традиционно финансовая организация корректирует процент в зависимости от следующих факторов:

• +0,4% при внесении первого взноса менее 20% от стоимости жилья (по ипотеке на приобретение готовой или строящейся квартиры);
• +0,5% если у клиента нет зарплатной карты банка;
• +0,3-0,8% при отказе от представления бумаг, подтверждающих доход и трудовую занятость, то есть по двум документам;
• +1% при отказе от финансовой защиты жизни и здоровья заемщика;
• +1% на время, пока не прошла регистрация залога в пользу банка.

При оформлении кредита по государственной жилищной программе (федеральной или региональной) проценты по ипотеке в Сбербанке в 2020 году составляют 9% на новостройку, 8,7% — на готовое жилье. Ставки корректируются в зависимости от первого взноса и наличия полиса страхования жизни заемщика.

Читайте также: Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн

Снижение действующей ставки в 2020 году

Снижение ставки по действующей ипотеке в 2020 в Сбербанке будет зависеть от развития программы рефинансирования. Ранее такие кредиты выдавались финансовой организацией, но их оформление было приостановлено. По заявлению Германа Грефа, бессменного главы банка, уже в текущем году заемщики вновь смогут воспользоваться этим предложением. В настоящее время клиенты вынуждены обращаться в конкурирующие банки, чтобы получить меньший процент.

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году, как и прежде, будет доступно семьям с 2-мя и более детьми (Постановление № 1711 (скачать)). Оно проходит в рамках рефинансирования действующего жилищного кредита при условии строгого соблюдения правил предоставления государственной субсидии. В частности, ребенок должен появиться на свет или быть усыновлен в период с 2018 по 2022 годы. Также есть особые требования к параметрам ипотечного займа (по сумме, сроку, наличию страховки и т.д.).

Понижение ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году в рамках рефинансирования (скачать условия) собственных кредитов предполагает базовое значение от 9%. Для банка такая программа не очень выгодна, но потеря надежных заемщиков в большей степени лишает кредитора прибыли. Поэтому стоит ожидать скорого старта рефинансирования и пользоваться предоставляемой возможностью, если ставка вас не устраивает.

Если говорить о массовом снижении процента по ипотеке в 2020 году в Сбербанке (по действующим займам), его пока не предвидится. Периодически банк уменьшает ставку по своим кредитам, но в данный момент акция не проводится. Клиентам рекомендуется следить за новостями на сайте финансовой организации и в СМИ. Если появится объявление о том, что Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2020 году, сразу подать заявление.

Оцените автора

В 2018 году ипотеку “Сбербанка” можно оформить под процентную ставку от 7,4 % годовых (полные условия ипотеки в “Сбербанке”, читаем в обзоре). У банка в арсенале имеется шесть программ ипотечного кредита: “Приобретение жилья в новостройке”, “Покупка готового жилья”, “Ипотека с применением материнского капитала”, “Ипотечный кредит на строительство жилого дома”, “Загородная недвижимость”, “Военная ипотека”.

Ставки по сравнению с прошлым годом заметно уменьшились, поэтому переплата не так сильно нанесёт урон кошелькам Граждан РФ. Кстати, отмечаем периодическое наличие акций “Сбербанка”, по сниженным ставкам на ипотечный кредит.

Программа “Акция на ипотеку в новостройке”

Условия акции “Сбербанка”

• Покупка квартиры в строящейся или готовой новостройке у компании – продавца;
• Так же можно приобрести строящиеся апартаменты;
• Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
• Документы по кредитуемому жилью, должны быть представлены в течении 90 дней, с даты одобрения ипотеки;
• Все расчёты проводятся через специальный “Сервис безопасных расчётов”;
• Возможность выдачи ипотеки частями: вся сумма ипотеки разбивается на две равные части (первая часть выплачивается после регистрации ДДУ, а вторая не позднее 24 месяцев после первой – срок указан в ДДУ).

Данная акция действует не на все новостройки, а только на те, которые имеются на официальном сайте партнёров “Сбербанка” – “ДомКлик”. Кстати, на сайте можно выбрать любую квартиру, и получить предварительное решение онлайн.

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	от 300 тыс. ₽ до 85 % договорной цены кредитуемого жилья, или оценочной стоимости (оформляемого в залог)
Процентная ставка	от 7,4 % годовых
Срок ипотеки	до 30 лет (в рамках программы субсидирования ставки застройщиками – до 7 лет)
Первоначальный взнос	от 15 % (для клиентов, которые не подтвердили доход и занятость – от 50 %)
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Обеспечение	залог кредитуемого жилья или поручительство физических лиц
Страхование	обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты или повреждения

Процентные ставки

7,4 % годовых	процентная ставка по программе субсидирования ипотечного кредита застройщиками (при условии электронной регистрации сделки)
7,5 % годовых	процентная ставка по программе субсидирования ипотечного кредита застройщиками
9,5 % годовых	единая базовая ставка
9,4 % годовых	ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки
Сравнить условия и ставки	Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Газпромбанке

К ставке прибавляется 0,5 % годовых, если Вы не получаете зарплату в “Сбербанке”. Так же процент увеличится на один пункт (1 % годовых), если Вы откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Процентные ставки по “Двум документам”

8,4 % годовых	процентная ставка по программе субсидирования ипотечного кредита застройщиками (при условии электронной регистрации сделки)
8,5 % годовых	процентная ставка по программе субсидирования ипотечного кредита застройщиками
10,5 % годовых	единая базовая ставка
10,4 % годовых	ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки

Требования к заёмщикам

• Возраст на дату получения ипотеки – не менее 21 года;
• Ваш возраст на дату полного погашения ипотеки – не более 75 лет;
• Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Привлечение созаёмщиков не более трёх человек.

Документы

• Анкета – заявление заёмщика;
• Паспорт с отметкой о регистрации;
• Документы подтверждающие доход и занятость заёмщика;
• Если в качестве обеспечения идёт залог иного объекта недвижимости – документ по данному залогу.

Программа “Ипотека на приобретение готового жилья”

Не хотите ждать окончания строительства новостройки? Хочется сразу переехать в готовую квартиру? Тогда данная программа подойдёт Вам как нельзя лучше. Процентная ставка по программе – от 8,6 % годовых (ставка назначается в рамках акционного предложения “Молодая семья”, и одобрения выбранной квартиры через интернет, на сайте “DomClick”).

Выбирайте любую квартиру на сайте партнёра “Сбербанка”, и оформляйте ипотечный кредит под самую низкую ставку. Вы можете получить ипотеку по двум документам (условия читайте ниже).

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	от 300 000 ₽ до 85 % договорной цены кредитуемого помещения, или оценочной стоимости (оформляемого в залог жилья)
Процентная ставка	от 8,6 % годовых
Срок ипотеки	от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос	минимальный взнос 15 %
Комиссия за выдачу кредита	не взимается
Обеспечение	залог кредитуемого жилья, поручительство физических лиц, залог иного жилья, земельного участка (если дом располагается на земельном участке)
Страхование	обязательное страхование передаваемого в залог имущества (в пользу Банка) от рисков утраты или повреждения (кроме земельного участка)

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент получения ипотечного кредита – от 21 года;
• Возраст на дату полного погашения кредита – до 75 лет*;
• Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Привлечение созаёмщиков не более 3 человек.

* – если Вы не подтверждали доходы и трудовую занятость, крайний возраст погашения кредита – 65 лет.

Документы на ипотечный кредит

Без подтверждения дохода и трудовой занятости

• Заявление – анкета;
• Паспорт с отметкой о регистрации;
• Второй документ на выбор (СНИЛС, Военный Билет, водительские права, и др.).

Если Вы подтвердили доход и трудовую занятость

• Заявление – анкета заёмщика (созаёмщика);
• Паспорт с отметкой о регистрации;
• Документы, которые могут подтвердить трудовую занятость и доход.

Если Вы в качестве обеспечения использовали залог другого объекта недвижимости, то дополнительно нужно предъявить документы по залогу.

Если Вы получаете ипотеку по программе “Молодая семья”, дополнительно: Свидетельство о браке, и Свидетельство о рождении ребёнка.

Процентные ставки

* – указаны процентные ставки в рамках “Акции для молодых семей”.

Программа “Военная ипотека”

Данный ипотечный кредит специально создан для военнослужащих – участников накопительно – ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа, на основании Федерального закона №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Таким заёмщикам, “Сбербанк” даёт льготную ипотеку на покупку готового жилья: квартиры, дома с землёй, комнаты.

Как получить “Военную ипотеку”?

• Оформите Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
• Отправьте онлайн – заявку через сервис “ДомКлик”;
• Дождитесь решения банка по Вашей заявке;
• Соберите все необходимые документы на ипотечный кредит;
• Подпишите договора по ипотечной сделке, и застрахуйте залог;
• Получите кредит на выбранное жильё.

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	До 2,33 млн. рублей – не может быть больше 80 % договорной или оценочной (указанной в экспертном заключении) стоимости кредитуемого жилого помещения
Процентная ставка	9,5 % годовых
Срок ипотеки	до 20 лет
Комиссия за выдачу кредита	не взимается
Обеспечение	залог кредитуемого жилья
Страхование	обязательное страхование передаваемого в залог имущества (в пользу Банка) от рисков утраты или повреждения (кроме земельного участка)

Требования к заёмщикам: Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 21 года, кредит предоставляется только военнослужащим – участникам НИС.

Документы на “Военную ипотеку”

• Анкета – заявление на ипотечный кредит;
• Паспорт заёмщика;
• Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
• Документы по кредитуемому жилищному объекту.

Обращаем Ваше внимание, что список документов может быть изменён по усмотрению банка.

Программа “Ипотека плюс материнский капитал”

Приобретая недвижимость с помощью ипотеки “Сбербанка”, Вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса, или его части.

Ипотечный кредит с применением материнского капитала, могут получить заёмщики, которые воспользовались программами: “Покупка готового жилья – Единая ставка”, или “Покупка строящегося жилья”.

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	до 30 млн. рублей
Процентная ставка	от 7,4 % годовых
Срок ипотеки	до 30 лет
Размер первоначального взноса	зависит от типа недвижимости, программы, и других факторов
Документы на ипотеку	Государственный Сертификат на материнский капитал, документ из территориального органа Пенсионного Фонда России об остатке средств материнского капитала

После одобрения ипотеки, Вы можете получить кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Программа ипотеки “На строительство жилого дома”

Данный ипотечный кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома.

Как получить кредит?

• Предъявите все необходимые документы для рассмотрения заявки;
• Дождитесь решения банка о предоставлении кредита;
• Предоставьте в банк пакет документов по объекту недвижимости;
• Подпишите необходимые договора на ипотеку;
• Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	от 300 тысяч рублей до 75 % договорной или оценочной (оформляемого в залог иного объекта недвижимости) стоимости кредитуемого жилого помещения
Процентная ставка	10 % годовых
Срок ипотеки	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 25 %
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или иного жилого помещения, поручительство
Страхование	обязательное страхование передаваемого в залог имущества (в пользу Банка) от рисков утраты или повреждения (кроме земельного участка)

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент получения ипотечного кредита – от 21 года;
• Возраст на дату полного погашения кредита – до 75 лет*;
• Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Привлечение созаёмщиков не более 3 человек.

* – если Вы не подтверждали доходы и трудовую занятость, крайний возраст погашения кредита – 65 лет.

Документы на ипотеку

• Заявление – анкета заёмщика (или залогодателя юридического лица);
• Паспорт заёмщика (созаёмщика, поручителя, залогодателя);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;
• Документы по предоставляемому залогу.

Программа ипотеки “Загородная недвижимость”

Ипотеку можно взять и на строительство (приобретение) дачи (садового домика), и других строений потребительского назначения. Так же данная программа рассчитана на покупку земельного участка. Процентная ставка от 9,50 % годовых (+ 0,5 % – если Вы не являетесь “зарплатным клиентом” Сбербанка, и + 1,0 % – при отказе от страхования жизни и здоровья).

Валюта ипотечного кредита	Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита	не более 75 % договорной или оценочной (оформляемого в залог иного объекта недвижимости) стоимости кредитуемого жилого помещения (земельного участка)
Процентная ставка	от 9,5 % годовых
Срок ипотеки	до 30 лет
Первоначальный взнос	от 25 %
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Обеспечение	залог кредитуемого жилья или поручительство физических лиц
Страхование	обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты или повреждения (за исключением земельного участка)

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент получения ипотечного кредита – от 21 года;
• Возраст на дату полного погашения кредита – до 75 лет*;
• Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Привлечение созаёмщиков не более 3 человек.

* – если Вы не подтверждали доходы и трудовую занятость, крайний возраст погашения кредита – 65 лет.

Документы на ипотеку

• Заявление – анкета заёмщика (или залогодателя юридического лица);
• Паспорт заёмщика (созаёмщика, поручителя, залогодателя);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика;
• Документы по предоставляемому залогу.

Сбербанк — традиционный лидер российского рынка банковских услуг, самый крупный и самый надежный российский банк. Представить себе крах Сбербанка можно разве что как часть полного краха экономики, если не государства, что, конечно же, крайне маловероятно.

Банк лидирует во многих направлениях, в том числе задает он тон и на рынке ипотечного кредитования. Ипотека от Сбербанка в 2018 году: обзор процентных ставок и условий по ипотеке по различным программам, стоит ли ожидать снижения процентов по ипотеке в этом году.

Проценты по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Очевидно, что коридор ипотечных ставок в любом банке достаточно широкий, все зависит от конкретного ипотечного продукта, а также от множества других условий. Сбербанк предлагает в настоящий момент шесть уникальных программ по ипотеке (а также предложения по рефинансированию ипотеки, кредиты под залог жилья и программу с привлечением маткапитала), обобщим данные по процентным ставкам по каждой из программ в таблице.

Таким образом, по самым популярным и востребованным ипотечным программа Сбербанка даже максимальные ставки в настоящий момент ниже 10%. Снижение средней величины ставок по ипотеке ниже этого порога стало одним из достижений рынка в 2017 году.

Что касается программы с самым привлекательным процентом, то это, конечно же, новая семейная программа ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребенок.

Мы подробно говорили об этой программе и ее условиях. Напомним, что получить кредит на жилье под 6% могут семьи, в которых в период с начала 2018 года по конец 2022-го появится на свет второй или третий ребенок. При этом льгота будет действовать три года — на второго ребенка, пять лет — на третьего. Периоды могут суммироваться, если в течение пяти лет действия госпрограммы в семье появится и второй, и третий ребенок.

Льготная программа распространяется только на квартиры в новостройках. Семьи могут рефинансировать ипотеку, взятую до 2018 года, если у них появится второй или третий ребенок. Правда, и на рефинансирование наложены некоторые ограничения. Например, ипотека должна была быть взята для покупки жилья в новостройке, а семья не должна была пользоваться другими возможностями по рефинансированию.

Для данной программы стоит также иметь в виду, что максимальный процент — тот самый, что нужно будет платить по ипотеке, когда закончится льготный период — зависит от установленной ЦБ РФ ключевой ставки. До конца марта это 7,5%, к этому значению нужно прибавить 2% и получится процент в 9,5%. Если Центробанк снизит ставку в марте, снизится и максимальный процент.

Однако нужно понимать, что процент по ипотеке по окончании льготного периода будет установлен для вас в момент одобрения ипотеки. Поэтому ключевая ставка ЦБ — это то, за чем нужно следить внимательно. Как минимум, нужно знать дату следующего ее пересмотра. Пока предпосылок к тому, чтобы ставка росла, нет, она будет либо оставаться неизменной, либо будет плавно снижаться, пишет портал Therussiantimes.com. Поэтому подавать заявление на льготную ипотеку имеет смысл после очередного пересмотра ставки, а делать это за неделю-две до планируемого дня созыва Совета директоров ЦБ — решение недальновидное.

Условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Несмотря на обилие ипотечных программ, по большинству из них условия одни и те же, разница только в процентных ставках. Практически любая ипотечная программа Сбербанка — это следующий перечень требований к заемщику и условий кредита:

• Минимальная сумма — 300.000 рублей.
• Минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости жилья (в программах под строительство жилого дома и покупки загородной недвижимости — 25%).
• Максимальный срок кредита — 30 лет (для военной ипотеки — 20 лет).
• Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет (на момент окончания кредита).
• Минимальный трудовой стаж заемщика — 6 месяцев на последнем месте, 1 год за последние 5 лет в сумме.
• Наличие российского гражданства у заемщика.

Будут ли ставки по ипотеке Сбербанка снижаться в течение 2018 года

Ставки почти наверняка будут становиться ниже. Ипотечные предложение Сбербанка постоянно дешевели на протяжении 2017 года, вероятнее всего, то же самое будет происходить с ними и в текущем году.

Перспективы для этого есть. Инфляция в России находится на рекордно низком уровне. В 2017 году это было 2,5%, так что у Центробанка есть все возможности снижать ключевую ставку и дальше. В марте она равна 7,5%, к концу года вполне вероятно достижение 6-6,5%. В этом случае ипотека могла бы составлять уже в среднем около 8% годовых.

Что касается перспектив снижения ставок до 7%, то эти перспективы оцениваются экономистами, в том числе возглавляющими Сбербанк, как вполне реальные.

Как скоро рынок увидит такие ставки, зависит от множества факторов, наблюдатели называют срок от одного года до трех лет. Если российскую экономику не начнет резко лихорадить, а будет сохраняться ее текущее состояние, 7-процентная ипотека — это вполне реально.

В первые две недели 2019 года крупнейшие игроки рынка ипотеки повысили ставки по ипотеке.

С 14 января ипотека подорожала в Сбербанке.

Повышение распространяется только на вновь подаваемые заявки и составит 1 п.п для кредитов с первоначальным взносом 20% и выше и 1,2 п.п для кредитов с первоначальном взносом менее 20%.

Реклама

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка повышены по всем продуктам и программам за исключением кредитов военнослужащим и льготной ипотеки для семей с детьми.

«Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям после увеличения ключевой ставки ЦБ, изменения коэффициента риска, инфляции, а также общих макроэкономических изменений», — говорится в сообщении кредитной организации.

В банке объяснили, что ставки по кредитам корректируются после изменения ставок по вкладам. Общее повышение ставок Сбербанка по вкладам было 0,35-0,9 п.п. за 2018 год.

Ранее ставку на покупку недвижимости в рамках стандартных программ увеличил ВТБ.

Теперь ипотека доступна по ставке от 10,1% годовых при наличии комплексного страхования, отметили «Газете.Ru» в пресс-службе ВТБ.

«С 1 января 2019 г. ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п.», — говорится в сообщении банка. При этом для зарплатных клиентов группы речь идет о 10,2%, для всех остальных категорий — 10,5%.

Для кредитов с первоначальным взносом менее 20% вводится надбавка к ставке в размере 0,5 п.п., за исключением кредитов, выданных с использованием средств материнского капитала, и в рамках программы для военнослужащих. Условия по одобренным до 1 января 2019 года заявкам не меняются.

«Этот сценарий был вполне ожидаем и, я предполагаю, что остальные банки также не останутся в стороне. Ипотечная ставка в районе 12% для клиентов психологически комфортна. Все, что выше, уже может негативно отразиться на объеме продаж застройщиков. К тому же, повышение ипотечной ставки на 1 п.п. ведет к потере 5 % покупателей», — поделился мнением директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

ЦБ РФ в декабре 2018 года повысил ключевую ставку до уровня 7,75%. Данное увеличение повлияло на ипотечные кредиты, предоставляемые банками, а также вызвало рост обращений со стороны клиентов, напомнил руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Как ожидается, в феврале Центральный банк может снова поднять ставку. Ужесточение кредитно-денежной политики, например, в ГК «Гранель» ожидают в феврале.

По словам Приймака, покупатели привыкли к этому, поэтому любая новость о повышении кредитных ставок сейчас негативно отражается на рынке недвижимости. Для того, чтобы сохранить ипотечный спрос, девелоперы активно прибегают к развитию партнерских отношений с банками и созданию совместных программ, ставки по которым, как правило, ниже средних по рынку.

«Прогнозировать ипотечную ставку на лето 2019 года пока затруднительно, так как она зависит от большого числа факторов и, в первую очередь, от изменения ключевой ставки ЦБ, которая также реагирует на изменения экономической обстановки в стране», — сказал Приймак.

Впрочем, эксперты сходятся во мнении, что в этом году ипотечная ставка будет двузначной (это без учета льготных программ, например, для семей с детьми — под 6%).

Ниже удалось сбить ставку в прошлом году. Центробанк зафиксировал средневзвешенную ставку по жилищным кредитам на 1 декабря 2018 года на уровне 9,5%. В предыдущем месяце она составляла 9,41%.

Вслед за крупнейшими участниками рынка Банк ДОМ.РФ повышает ставки по ипотечным программам, в среднем на 0,5 п.п.

Ипотечные кредиты будут доступны по ставке от 10,5%, для зарплатных клиентов банка – от 10,3%. Продолжает действовать программа «Семейная ипотека», кредит можно получить по ставке от 6% годовых. По оценке ДОМ.РФ, в 2019 г. средняя ставка выдачи будет ниже ставки текущего ипотечного портфеля банков в 12-12,5%.

Ипотека продолжит оставаться доступным инструментом решения жилищного вопроса. При отсутствии стрессов в экономике ожидается рост объемов выданных кредитов – накопленная потребность людей в жилье сохраняется на высоком уровне.