Содержание
- Как банки проверяют заёмщиков
- Проверка компьютером
- Кредитная история
- Проверка документов
- Условия и проверка
- Проверка заемщиков банком: главные критерии
- Основные методы оценки заемщиков
- Как доказать свою платежеспособность?
- Проверка общих сведений и личности заемщика
- Проверка данных по целевым кредитам
- Проверка кредитной истории
- Современная процедура проверки заемщика
- Проверка заемщиков по ипотечным кредитам
- Как банки выдают кредиты, не проверяя место работы?
- Проверяют ли место работы при оформлении кредита
- Зачем нужна проверка?
- На что обращает внимание автоматическая система оценки
- Как происходит проверка?
- Проверка заемщика при получении кредита
- Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке
- Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке
- Как Сбербанк принимает решение
- Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки
- Возможные причины отказа
- Выводы
- Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита?
- Скоринг
- Проверка данных, указанных в анкете
- Проверка кредитной истории заёмщика
- Андеррайтинг
- Проверка платёжеспособности заёмщика
- Проверка залога
- Способы повысить вероятность одобрения кредита
- Как банки проверяют заемщиков перед выдачей денег?
- На что еще обращает внимание служба безопасности банка перед выдачей кредита?
- Почему нельзя подавать сразу много заявок в банк?
- Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит?
- Как взять кредит в Сбербанке: условия кредитования, все способы получения и как не переплатить банку при оформлении заявки
- Кредит на любые цели без обеспечения
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
- Рефинансирование кредитов
- Потребительский кредит частным лицам
- Потребительский кредит в Сбербанке без залога
- Преимущества потребительского кредита
- Условия потребительского кредита в сбербанке
- Проценты потребительского кредита
- Требования к заемщику потребительского кредита
- Документы для потребительского кредита
- Получение и обслуживание кредита
- Как получить потребительский кредит в Сбербанке Онлайн
- Чем занимается кредитный инспектор в сбербанке
Как банки проверяют заёмщиков
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.
Проверка компьютером
Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.
Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.
Кредитная история
Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.
Проверка документов
После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.
Условия и проверка
Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.
Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.
Проверка заемщиков банком: главные критерии
Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.
Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.
Основные методы оценки заемщиков
Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.
В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.
Как доказать свою платежеспособность?
Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.
Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.
Проверка общих сведений и личности заемщика
Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.
Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.
Проверка данных по целевым кредитам
Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.
Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.
Проверка кредитной истории
Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.
Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год
Современная процедура проверки заемщика
Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.
Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.
Проверка заемщиков по ипотечным кредитам
Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.
Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.
Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.
Как банки выдают кредиты, не проверяя место работы?
Здравствуйте, тут надо смотреть — может быть ваш сын подделал документы и предоставил их в банк. тогда это вообще уголовная ответственность.
«Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 06.07.2016)УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Проверяют ли место работы при оформлении кредита
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:
Банк | % и сумма | Заявка |
Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще. Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут – рассказываем далее.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Зачем нужна проверка?
Для банка сохранность денег и своевременное их возвращение – это очень важно, поэтому, конечно же, он проверяет данные, которые предоставляет заемщик, чтобы убедиться в его надежности. Именно получение прибыли является основной целью абсолютно всех финансовых организаций, а потому для кредитора очень важно сотрудничать только с надежными людьми.
Все ли банки проверяют своих клиентов, есть ли те, кто готов выдать деньги сразу же? Абсолютно каждый кредитор обязательно изучает досье каждого обратившегося к нему гражданина, исключение составляют только МФО, которые готовы предоставить денежные средства практически каждому желающему.
Но вернемся к вопросу о Сбербанке. Каждый клиент, обратившийся сюда, проходит через специальную процедуру электронно-автоматической проверки, которая называется скоринг. Подробнее об этой процедуре рассказано здесь.
Каждый человек может быть расценен с точки зрения системы по балльной шкале. Чем выше баллов вы получаете, тем выше вероятность того, что кредитор захочет с вами сотрудничать.
На что обращает внимание автоматическая система оценки
- Наличие российского гражданства и регистрации в регионе РФ,
- Возраст – в Сбербанке кредитуют с 21 года и до 65 лет, если есть залог в виде недвижимости – тогда до 75 лет,
Стоит отметить, что если вы привлекаете к заключению договора созаемщиков или поручителей, то подобную проверку они также будут проходить. Поэтому искать нужно людей добросовестных, с хорошим заработком и положительной репутацией. Если у вас хорошая КИ, а у вашего поручителя она испорчена, то вам могут отказать.
Как происходит проверка?
Данный процесс основывается на документах, которые вы предоставляете для подтверждения дохода. Способов для этого много, например, узнать информацию о зарплате через налоговую или бухгалтерию. Если то, что вы указали в справке, отличается от того, что есть на самом деле, вряд ли кредит будет выдан вам.
Кроме того, сейчас банковские организации получили возможность одобрять кредиты тем заемщикам, которые подтверждают свою платежеспособность через сведения с портала Госуслуги. Иными словами, кредитор может сразу посмотреть информацию по вашим налоговым и пенсионным отчислениям, и на основании этого сделать выводы об уровне вашего достатка.
О том, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ, рассуждаем в этой статье. Стоит ли покупать такую справку, можно узнать здесь.
Сразу хотелось бы сказать о том, что при оформлении документов не нужно увеличивать реальные цифры или вовсе подделывать бумаги. Все справки, которые вы приносите на рассмотрение, тщательно проверяются, и если ваше мошенничество “всплывет” наружу, тогда вам не просто откажут в заявке, но также и укажут причину этого в вашем досье, а значит, и другие банки также будут давать отрицательные ответы.
Это в лучшем случае. А в худшем банк может обратиться в полицию с заявлением о попытке мошенничества с подделкой документов, что грозит вам административной ответственностью.
Помимо платежеспособности, обязательно запрашивается кредитная история клиента. Делается это очень просто – через специальные БКИ, в которых содержится информация обо всех заемщиках нашей страны. Вы также можете самостоятельно просмотреть свое досье, инструкция дана здесь.
Обратите внимание, что далеко не все заемщики проверяются. Если вы берете небольшие суммы, или являетесь зарплатным клиентом банка – вполне возможно, что не будет никаких проверок.
Узнать более детально о том, как Сбербанк проверяет заемщиков, сейчас довольно сложно, поскольку это конфиденциальная информация, известная его сотрудникам.
После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.
Проверка заемщика при получении кредита
Банки разделяют своих клиентов на две группы:
- Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
- Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.
Анализируя исходные данные, банк решает:
- какую процентную ставку назначить;
- минимальный платеж при целевом кредите;
- срок займа;
- сумма, которую могут одолжить клиенту.
Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.
Скоринговая система
Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.
В программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика:
- наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
- официальное трудоустройство и общий доход;
- наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
- наличие судимостей.
Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:
- Внешние данные — грязная одежда отмечается в меню ПО, как отрицательный фактор увеличивающий риск;
- Манера общения — несвязная речь, неадекватное поведение.
Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.
Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков.
Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.
Проверка при получении потребительских кредитов
Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:
- паспорт;
- второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
- справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
- копию трудовой книжки.
Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.
- Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
- Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
- Сделают запрос в БКИ.
Если проверка прошла, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту нужно подъехать в отделение банка и подписать договор. Затем получить деньги.
- Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
- Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
- Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
- Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.
Проверка при получении ипотеки
Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:
- паспорта РФ и заграничный;
- права;
- документы на имущество (если оно есть);
- справки с места работы;
- карты других банков.
Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.
При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.
Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.
Проверка при получении нецелевой ипотеки
Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.
Как проверяют заемщика в МФО
В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.
Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.
Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.
Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?
Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.
Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.
Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.
Что спрашивают банки, когда звонят на работу
Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:
- Работает ли данный человек?
- Сколько работает по времени?
- Официально или неофициально.
- Сверяется указанная зарплата.
- Сверяется должность клиента.
Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.
Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:
- Звонками на работу и домой.
- Делают запросы в БКИ.
- Пользуются базами данных — «Кронус» или «Спрут».
- Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники СБ банков, являются бывшими сотрудниками МВД.
- Проверяются залоговое имущество — недвижимость, автомобили, предметы антиквариата.
В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.
Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.
Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.
Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою ситуацию в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юритсу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно свяжимся с вами и поможем.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»
Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.
Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке
Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).
Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту
Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.
Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:
- Войти в личный кабинет ДомКлик, используя Сбербанк-Онлайн.
- В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
- Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
- Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
- Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.
Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней. В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников. Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.
Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке
Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации. Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения. Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.
В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:
- обратившись в отделение банка;
- позвонив оператору call-центра;
- в личном кабинете.
Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.
Через Сбербанк Онлайн
Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.
Процедура проверки:
- авторизоваться в системе;
- подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
- в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
- кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.
Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.
Через мобильный банк
Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.
По телефону или при обращении в банк
Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.
Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.
Как Сбербанк принимает решение
Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:
- Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
- Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.
Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.
Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было
Причины длительного рассмотрения:
- В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
- Приложены плохие сканы документов.
- У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
- Запрошена слишком крупная сумма займа.
Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).
Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки
Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.
В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.
Возможные причины отказа
Причины отрицательного решения по ипотеке:
- Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
- Просрочки по текущим долговым обязательствам.
- Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
- Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
- Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.
Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.
Когда можно подавать повторную заявку
В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.
Как избежать отказа:
- Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
- Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
- Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
- Найти официальные дополнительные источники доходов.
Выводы
Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.
- связаться по телефону;
- оповещение в виде короткого SMS – сообщения о положительном или отрицательном результате;
- статус можно проверить при помощи интернет-банкинга, если заявитель уже пользовался сервисом финучреждения.
Телефонный звонок
Привычный способ общения кредиторов с потенциальным клиентом – через телефон, номер которого сообщается при заполнении анкеты. О принятом решении по кредиту заявителю сообщают непосредственно по телефонному звонку. Как правило, это случается при положительном вердикте. Банковский специалист дополнительно сообщает о том, когда нужно подойти в отделение. А заодно может уточнить некоторые интересующие его вопросы и озвучить список необходимых или дополнительных документов. Если заявитель еще не получил ответа, а время истекает, то он может сам проявить инициативу и связаться с банком. Для этого он может воспользоваться телефоном горячей линии учреждения. Для продуктивного запроса по статусу своей заявки клиент должен знать ее номер. Наиболее реально получить ответ, если позвонить по номеру того отделения, куда обращался гражданин. Информацию о местонахождении и телефонных номерах отделений в регионах можно узнать на сайте банковского учреждения. Вам может быть интересно:
SMS-сообщение
Банк идя на встречу клиентам регулярно оптимизирует свои сервисы для удобства пользователей
При первом обращении в кредитную организацию по поводу выдачи жилищного займа клиент в анкете указывает свой контактный телефон. Через некоторое время на этот номер приходит SMS-сообщение с текстом об итоговом решении. Сейчас большинство кредитных организаций используют именно этот вариант оповещения для клиентов: мобильные телефоны есть практически у всех. Способ наиболее удобный как для банковского учреждения, так и для клиента. Поэтому, чтобы не пропустить такой долгожданной информации, клиент еще во время заполнения анкеты должен указывать верный телефонный номер.
Интернет
Статус заявки можно узнать при помощи интернета: из-за удобства такой вариант становится сегодня все более популярным. Для этого заявителю достаточно войти в свой Личный кабинет на сервисе Сбербанк Онлайн. Алгоритм действий следующий:
- воспользовавшись паролем и кодом, присланным на телефон в виде СМС, войти в Личный кабинет;
- зайти в раздел «Кредиты», где размещается вся информация по заявкам конкретного пользователя;
- статус «На рассмотрении» свидетельствует, что результата еще нет;
- с появлением «Одобрено» можно отправляться в банковское отделение;
- статус «Отклонено» говорит сам за себя.
Как банки проверяют заёмщика перед выдачей кредита?
Июнь 2019
Любая кредитная заявка, которая отправляется в обработку, подвергается тщательному анализу со стороны банка. В каждой организации установлена определённая процедура проверки заёмщика перед выдачей кредита. Как правило, она является идентичной для всех банков и включает несколько стандартных этапов. Зная особенности рассмотрения заявки, можно увеличить шансы на одобрение кредита.
Скоринг
Данный вид проверки клиента представляет собой компьютерную обработку заявки. Кредитный менеджер вводит в программу анкетные данные (ФИО, адрес, реквизиты паспорта), а также отмечает в соответствующих полях следующую информацию:
- Сведения об имуществе (автомобиль, недвижимость).
- При наличии — наименование и адрес компании работодателя, направление её деятельности, общее количество сотрудников, должность, стаж работы.
- Данные о предыдущих кредитах.
- Общее впечатление от встречи с заёмщиком, его оценка.
В последнем пункте менеджер указывает, насколько у заёмщика опрятный внешний вид, а также даёт характеристику его поведению — отмечает манеру общения, вежливость, связность речи. Система анализирует данные анкеты и в кратчайшие сроки выдаёт решение. Этот вид проверки позволяет автоматически отклонить заведомо отказные заявки.
Вид программного обеспечения (название программы, формулировка вопросов, интерфейс) у каждого банка свой, однако система всегда имеет одинаковый принцип работы. По результатам скоринговой оценки каждому заёмщику присваивается определённый балл. Получить одобрение можно только в том случае, если сумма баллов удовлетворяет требованиям банка. Иначе в кредите будет отказано автоматически.
Читайте также: Скоринг — что это такое, виды скоринговой системы.
Проверка данных, указанных в анкете
Если скоринговая оценка соответствует норме, далее банк проверяет анкетные данные. Эта процедура уже осуществляется не программой, а одним или несколькими ответственными сотрудниками. Она включает следующие этапы:
- Телефонный звонок. Кредитный эксперт задаёт клиенту дополнительные вопросы относительно данных, указанных в анкете, проверяет его реакцию на них. При разговоре с сотрудником важно давать уверенные ответы, не путаться в сведениях.
- Личное собеседование. Проводится по тому же принципу, что и телефонный звонок, однако при этом ещё оценивается и внешняя реакция клиента. Как правило, этот приём проверки применяется при выдаче больших сумм.
- Проверка достоверности анкетных данных. Вся указанная информация сравнивается с предоставленными документами — сверяются серия и номер паспорта, адрес регистрации, наименование компании-работодателя. Эксперт может позвонить в отдел кадров по месту работы заёмщика и уточнить его должность и стаж. Заявленный размер дохода также должен соответствовать сумме, указанной в справке или выписке (рассчитывается среднемесячный показатель).
Кроме «ручной» проверки заёмщика сотрудники банка делают запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и службу безопасности (на предмет наличия судимости, непогашенных штрафов и неоплаченных налогов, нарушения закона об отмывании доходов).
Если кредит выдаётся только по паспорту, то банк делает запрос в базу налоговой службы. Благодаря отчёту ИФНС проверяются сведения о занятости, доходах клиента, а также об имуществе, которое находится в собственности.
Проверка кредитной истории заёмщика
Этот этап является наиболее существенным в процессе рассмотрения заявки. Анкета клиента направляется в общую базу кредитных историй (ЦККИ), после чего банк выясняет, в каком бюро хранятся сведения о данном заёмщике.
В отчёте БКИ кредитный эксперт проверяет следующую информацию:
- факты образования просроченной задолженности и её длительность (на решение влияют просрочки, которые не были погашены в течение 1 месяца);
- общее количество закрытых и действующих кредитов;
- число запросов в БКИ от других банков.
Если заёмщик ранее брал кредиты и погашал их без длительных просрочек, то вероятность одобрения достаточно высока. При отсутствии кредитной истории по заявке могут быть установлены наименее выгодные условия (высокая ставка, минимальная сумма).
Читайте также: Способы проверки своей кредитной истории.
В первую очередь банковский работник определяет подлинность документов — проверяет паспорт на специальном оборудовании, сравнивает фото в документе с внешним видом заёмщика, круглая печать на справке о доходах сверяется с названием организации.
После этого внимание уделяется правильности оформления документов и их соответствию требованиям банка. Например, справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с даты выдачи. Если в обязательный пакет документов входит копия трудовой книжки, то она должна быть заверена работодателем с проставлением даты.
При выявлении несоответствий предоставленные документы необходимо заменить на новые. В противном случае по заявке придёт отказ по причине невыполнения требований банка.
Андеррайтинг
Процедура представляет собой комплексную оценку кредитных рисков банка. Во многих организациях одной из её составных частей является скоринг. После успешной скоринговой проверки заявка передаётся уполномоченному лицу — андеррайтеру, который действует по следующему регламенту:
- Проверяет достоверность анкетных данных и правильность оформления документов. В процессе рассмотрения андеррайтер может отправить заявку на доработку тому сотруднику, который заводил заявку.
- Анализирует отчёт БКИ, службы безопасности.
- Рассчитывает показатели ликвидности и платёжеспособности клиента.
- Принимает решение. Ответ приходит кредитному менеджеру в установленной форме, а причины отказа, как правило, не разглашаются.
Андеррайтинговый отдел дистанционно удалён от обслуживающих офисов банка. Связь между этими подразделениями поддерживается только через официальное программное обеспечение.
Проверка платёжеспособности заёмщика
Расчёт данного показателя необходим для того, чтобы выяснить, сможет ли заёмщик своевременно погашать ежемесячный взнос. Кредитоспособность проверяется с помощью анализа следующих сведений:
- Уровень дохода клиента. Определяется на основании предоставленных документов — справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, выписки со счёта, справки из пенсионного фонда. Для вычисления среднемесячного показателя берётся период за последние полгода и рассчитывается среднее арифметическое.
- Платежи по действующим займам. Если заёмщик уже выплачивает другие долги, то уровень его кредитоспособности уменьшается на общую сумму ежемесячных взносов.
- Наличие обеспечения. Привлечение созаёмщиков или поручителей с высоким доходом увеличивает совокупную платёжеспособность участников кредитной сделки.
- Семейное положение. Если клиент находится в браке, то во внимание принимаются доходы жены/мужа. Неработающие супруги и несовершеннолетние дети считаются иждивенцами, что снижает кредитоспособность.
- Наличие имущества в собственности. При заведении заявки следует указывать, что заёмщик является владельцем автомобиля или недвижимости. Процедура не предусматривает передачу имущества в залог банку.
При определении уровня платёжеспособности в расчёт берутся только зачисления заработной платы или пенсии. Дополнительные взносы, больничные, командировочные и прочие выплаты исключаются.
Если в результате проверки было выявлено, что платёжеспособности клиента не хватает для погашения кредита, то в выдаче займа отказывают или меняют условия его выдачи — снижают сумму, увеличивают срок.
Проверка залога
В качестве залогового имущества может выступать как автомобиль, так и жилая недвижимость. Проверка залога, передаваемого банку, осуществляется двумя способами:
- Ответственным сотрудником лично. Эксперт выезжает по указанному адресу, определяет состояние имущества, проверяет его на предмет соответствия заявленной стоимости, составляет заключение.
- На основании отчёта об оценке. Банк сообщает клиенту контактные данные акцептованных оценочных компаний, заключение которых будет принято в качестве экспертного. Расходы на оплату услуг оценщика несёт заёмщик.
Кроме физической и стоимостной оценки залога кредитный менеджер проверяет документы на имущество — их подлинность, полноту, дату вступления в силу и так далее.
Способы повысить вероятность одобрения кредита
Для получения положительного решения по кредитной заявке необходимо следовать следующим рекомендациям:
- Предоставление максимально полной информации (даже необязательные сведения). Если у заёмщика есть дополнительные неподтверждённые доходы, можно попросить менеджера отметить это в комментариях и обязательно указать их источник (например, доход от подсобного хозяйства или приусадебного участка).
- Создание кредитной истории. Если клиент хочет взять займ впервые, рекомендуется сначала оформить кредитную карту, воспользоваться лимитом и своевременно погасить задолженность. Эта информация отразится в БКИ, как положительный фактор.
- Предоставление обеспечения. Наличие поручителей (созаёмщиков) или залогового имущества снижает кредитные риски банка, поэтому такие заявки одобряются чаще.
Чтобы кредит был одобрен, надо успешно пройти скоринговую проверку. Для этого важно указывать только достоверную информацию о себе, так как при выявлении несоответствий система автоматически выдаст отрицательный результат.
На скоринговый балл влияют следующие факторы:
- количество кредитных заявок клиента за последний год (чем меньше, тем лучше);
- кредитная история — вероятность одобрения повышается, если у заёмщика есть положительный опыт возврата кредита;
- действующие займы и просрочки (их наличие снижает оценку);
- внешний вид клиента и его манера общения (согласно комментариям обслуживающего специалиста).
Стоит принимать во внимание тот факт, что кредитный менеджер не может существенно повлиять на результат рассмотрения заявки. Даже если в своей оценке он укажет только достоинства заёмщика, по кредиту всё равно может прийти отказ.
Читайте также: Почему банки отказывают в кредите — основные причины отказа.
Перед выдачей любого кредита осуществляется проверка заемщика, которая является комплексной: анализируются различные параметры. Но как именно проверяются новые клиенты финансовыми организациями перед оформлением займов? Подробно об этом – в статье.
Как банки проверяют заемщиков перед выдачей денег?
Что проверяют банки при выдаче кредита? Проверка включает анализ многих параметров, характеризующих платежеспособность клиента, а также его добропорядочность и ответственность. Ниже рассматриваются все факторы, которые анализируются кредиторами.
Прежде всего, анализируется кредитная история заемщика, которая характеризует его кредитоспособность, то есть способность своевременно и ответственно погашать кредит. В КИ указывается вся финансовая информация о клиенте: его уже выплаченные и еще активные займы и конкретные условия кредитования, допущенные просрочки, наименования кредитовавших организаций, поданные заявки.
Оценка кредитной истории и скоринга
Как проверяют кредитную историю в банках? Банковские сотрудники запрашивают ее в специализированных бюро кредитных историй (БКИ) с согласия потенциального клиента (обычно дается при заполнении анкеты). Также могут для получения отчетов использоваться специальные сервисы, например, «Сервис-КИ.com», предоставляющий подробную, достоверную и полную информацию. Когда проверяют данные, уделяют внимание:
- количеству активных задолженностей, определяющих финансовую нагрузку;
- общему количеству всех кредитных продуктов;
- числу успешно погашенных займов;
- фактам допускавшихся просрочек и их длительности (особенно настораживают задержи платежей больше месяца);
- количеству поданных в другие банки заявок.
Чем меньше в кредитной истории негативных фактов, тем выше вероятность одобрения банком после проверки заемщика. Но также учитывается и так называемый скоринг. Скоринговая оценка, измеряемая в баллах, вычисляется специальной автоматической компьютерной программой по заданному алгоритму. Учитываются следующие параметры, взятые из анкетных данных заявителя:
- личные идентификационные и паспортные данные физического лица;
- информация о работодателе (его надежность, направление осуществляемой деятельности, численность работников в организации);
- данные о занимаемой должности;
- уровень дохода;
- продолжительность стажа трудовой деятельности;
- социальный статус: половая принадлежность и возраст, семейное положение, имеющиеся иждивенцы, наличие высшего образования;
- отсутствие или наличие имущества для передачи в залог банку в качестве дополнительного обеспечения (собственность нужно иметь при подаче заявки на крупный кредит с большой суммой);
- впечатление, сложившееся у общавшегося с клиентом менеджера при личной беседе с клиентом (сотрудник делает пометки о внешнем виде, поведении, замеченных странностях);
- использование иных продуктов банка (кредиток, вкладов, дебетовых зарплатных карт);
- сведения из кредитной истории: количество активных долгов, данные о погашенных займах, информация о просрочках.
Каждый банк имеет собственную программу вычисления скоринговых оценок, но такие системы, как правило, проверяют заемщиков по схожим принципам и похожим алгоритмам. Скоринговый балл имеет шкалу от 0 до 850-900 баллов, и чем ниже показатель, тем менее благонадежен и платежеспособен клиент.
Проверка места работы заемщика
Проверка заемщика перед выдачей ему кредита включает анализ места работы. Прежде всего, сотрудники звонят в указанную в качестве работодателя компанию и проверяют, на самом ли деле в организации трудится человек, подающий запрос.
Далее анализируется фирма-работодатель. Сотрудники банка проверят данные о банкротстве, факты отчислений денежных средств в Пенсионный фонд, Налоговую службу и иные государственные органы, сроки деятельности организации, численность персонала, сведения о наложенных на имущество арестах, фактический адрес офиса.
Проверка платежеспособности
Чтобы проверить, сможет ли заемщик выполнять свои прописанные в кредитном договоре обязанности, банк оценивает его платежеспособность. И на нее влияет несколько факторов:
- Уровень получаемого заемщиком основного дохода. Подтверждается соответствующей справкой стандарта 2-НДФЛ, и чем выше заработок, тем платежеспособнее клиент.
- Дополнительные доходы. Подтверждаются выписками с банковских счетов, справками из органов соцзащиты о получаемых пособиях и прочих государственных выплатах, копиями договоров аренды принадлежащих заемщику помещений.
- Финансовая нагрузка. Складывается из неизбежных текущих расходов (трат на еду, расходов на оплату коммунальных услуг), платежей по активным займам, обязательных отчислений (по алиментам, различным компенсациям). Чем больше затрат, тем ниже платежеспособность.
- Доходы супруга. Например, при получении ипотеки жена или муж основного заемщика обязан стать созаемщиком и полноценно участвовать в погашении долга. Это значит, что доходы второго супруга также учитываются.
- Возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Их заработки берутся во внимание, так как при неуплате кредита основным должником его долговые обязательства ложатся на плечи созаемщика или поручителя.
- Наличие собственности: недвижимого объекта или личного автомобиля. Такое имущество может привлекаться в качестве залога, и в таком случае владение будет изъято у владельца при невыполнении им долговых обязательств.
Если банк проверит заемщика и расценит его как не платежеспособного, то заявитель получит отказ, так как, по мнению кредитора, не сможет погашать задолженность своевременно и полноценно.
Андерайтинг представляет собой комплексный анализ рисков банка, которые могут возникнуть при сотрудничестве с конкретным заемщиком. И такие риски кредитор проверяет по различным факторам:
- по состоянию кредитной истории;
- по скоринговому баллу;
- по кредитоспособности заемщика;
- по достоверности оставленной в анкете информации;
- по подлинности документов, которые должен предоставить заемщик;
- по собственности заявителя и его стоимости;
- по наличию поручителей и созаемщиков, а также по их доходам, которые учитываются при рассмотрении заявки.
Банки используют разные способы андеррайтинга, которые сохраняются в тайне. А занимается такой проверкой отдельное уполномоченное лицо – андеррайтер.
Проверка подлинности анкетных данных
Данные, оставляемые заемщиком в анкете, также в обязательном порядке проверяются банком. После заполнения анкеты проводится беседа с заявителем, во время которой сотрудник задает уточняющие вопросы, проверяет реакцию человека и оценивает ответы: их скорость, точность, соответствие анкете. Банк может даже записывать разговор на аудионоситель и в дальнейшем передавать его психологу.
Также банковские работники часто звонят заявителям спустя некоторое время после заполнения анкеты. Так как в этом случае часть оставленных данных уже забыта, а звонок поступает внезапно, то заемщик при оставлении ложных сведений замешкается и может дать сомнительные ответы на вопросы.
Кроме того, указанная в анкете информация тщательно сравнивается с содержащейся в документах. Некоторые пункты банк проверяет у работодателя: факт трудовой деятельности в фирме, должность и доход.
Проверка залога, поручителей, созаемщиков
Если кредит требует обеспечения, то банк обязательно проверяет и его, прежде чем выдать средства. Во-первых, от заемщика требуются документы, подтверждающие законное владение объектом, отсутствие обременений на нем и юридическую чистоту. При залоге недвижимой собственности необходимо предоставление выписки из ЕГРН или единого жилищного документа, договора купли-продажи и при наличии свидетельства о зарегистрированном праве владения.
Сотрудник банка выезжает по адресу нахождения объекта, проверяет его наличие и оценивает состояние. А стоимость залога определяется с помощью оценочного акта, выданного независимым оценщиком или специализированным агентством.
При привлечении созаемщиков и поручителей их банк тоже будет проверять, причем практически так же, как и основного заемщика, ведь данные лица становятся полноценными участниками сделки. Анализируются их доходы, места работы и прочие факторы.
Достоверность и наличие документов
Чтобы получить кредит, нужно предоставить пакет документов, состав которого сообщается банком. И сначала проверяется наличие всей запрошенной документации. Обычно это гражданский паспорт, ксерокопия трудовой книги, еще одно удостоверение личности, 2-НДФЛ.
К сведению! Предъявляются определенные требования и к состоянию, действительности и формату документов. Так, все страницы паспорта должны быть читаемыми. Справка 2-НДФЛ остается действительной в течение одного месяца. А на копии трудовой книжки обязательно заверение подписью работодателя или иного уполномоченного лица.
Обязательно проверяется подлинность документов с помощью специального оборудования. В паспорте проверяется соответствие фотографии внешности потенциального заемщика. При обнаружении фальсификатов банк не выдает финансы и обращается в правоохранительные органы (предоставивший фальшивые бумаги гражданин привлекается к ответственности).
На что еще обращает внимание служба безопасности банка перед выдачей кредита?
Тщательно проверяет всех заемщиков отдельная служба безопасности, которая при принятии решения учитывает:
- наличие судимостей (даже закрытых несколько лет назад);
- наличие задолженностей по штрафам, коммунальным платежам, налоговым платежам, алиментным и прочим выплатам;
- розыск заемщика правоохранительными органами;
- участие в мошеннических махинациях;
- наличие в анкете ложной информации (указывает на попытку получить кредит обманным путем).
Заемщиков проверяют по базам данных: МВД, Федеральной службы судебных приставов и прочих госструктур. Также используются специализированные сервисы.
Почему нельзя подавать сразу много заявок в банк?
Можно ли одновременно подавать заявки в разные банки? Делать этого не стоит. Все запросы отображаются в кредитной истории, и кредиторы проверяют их. Так, если заявки будут одобрены (даже несколько из них), то человеку придется погашать несколько долгов, что увеличит его финансовую нагрузку.
Также многочисленные заявки на кредиты указывают либо на материальные трудности у заемщика, либо на его финансовую неграмотность и неразборчивость. Такие возможные черты тоже банками не одобряются.
Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит?
Узнайте, как можно повысить вероятность одобрения кредита банком. Помогут в этом:
- Предоставление достоверной и полной информации.
- Открытие в этом банке депозита. Таковой дополнительно подтвердит платежеспособность.
- Перевод в кредитующий банк зарплаты. Зарплатным клиентам деньги выдаются чаще и быстрее, так как их доходы отслеживаются финансовой организацией.
- Исправление кредитной истории. Погасите все свои активные долги, которые имеются. Для улучшения КИ можно взять новый небольшой заем и добросовестно погасить его.
- Подтверждение всех доходов: не только основных (заработка), но и дополнительных, например, получаемых от сдачи в аренду жилплощади финансов, выплачиваемых гос. органами пособий.
- Предоставление дополнительного обеспечения. Им может стать ответственный поручитель, залоговое имущество или платежеспособный созаемщик.
Как взять кредит в Сбербанке: условия кредитования, все способы получения и как не переплатить банку при оформлении заявки
Здравствуйте, друзья!
Доля Сбербанка России на рынке кредитования физических лиц на 1 января 2019 г. составила 40,5 % и выросла по сравнению с 2017 г. на 0,4 процентных пункта. По-прежнему банк остается самым востребованным финансовым учреждением у наших граждан. Поэтому при написании серии статей о кредитовании я не могла проигнорировать самый популярный банк страны. Тема нашего обсуждения – кредит в Сбербанке.
В 2019 г. физическим лицам можно получить кредит в Сбербанке следующих видов:
- На любые цели без обеспечения и под залог недвижимости.
- На ведение личного подсобного хозяйства.
- На приобретение жилья.
- На рефинансирование.
Раньше кредитная линейка была шире за счет отдельных видов займов. Например, автокредит, образовательный. Теперь такого подразделения нет. Кредит на любые цели подразумевает, что вы можете взять его на все, что угодно.
В Сбербанке достаточно широкий ассортимент видов ипотечного кредитования. Поэтому в рамках этой статьи я не буду рассматривать кредит на приобретение жилья. Ипотека от Сбербанка заслуживает отдельного анализа и описания.
Кроме физических лиц Сбербанк оформляет займы для малого бизнеса:
- Нецелевые.
- Пополнение оборотных средств.
- Инвестиционные.
- Рефинансирование.
В рамках этой статьи мы рассмотрим кредитование физических лиц, а именно, как получить, условия пользования и тарифы.
Кредит на любые цели без обеспечения
Это потребительский нецелевой кредит, который заемщик может взять на приобретение предметов длительного пользования, ремонт, путешествия, образование и т. д. Он оформляется без поручителей и залога.
Как заказать и получить?
Подать заявку можно через интернет на сайте банка или зарегистрироваться/войти в Сбербанк Онлайн, если являетесь пользователем банковских продуктов этого банка, как это сделала я.
В личном кабинете вы увидите калькулятор с параметрами, которые легко меняются и подстраиваются под ваши потребности. Для наглядности, я выбрала сумму 150 000 руб. на 2 года. Получила расчет ежемесячного платежа по предварительной процентной ставке. Почему предварительной? Потому что банк принимает решение о ее величине после изучения предоставленных документов.
Обратите внимание, что сразу на 1-м этапе оформления заявки вы можете задать такой параметр как страховка. При изучении отзывов пользователей кредитами других банков часто возникают недоразумения по этой услуге. Ее часто не замечают в договоре, а потом удивляются, что платеж больше, чем рассчитывали. А здесь все наглядно.
При нажатии на кнопку “График погашения” можно посмотреть сумму переплаты и итоговую сумму возврата долга.
Все картинки интерактивные: по графику движется флажок, где каждый месяц видно сумму займа и проценты по нему. Ставлю “+” Сбербанку за удобный интерфейс. Рассчитать платежи самостоятельно легко. Главное, чтобы именно эту сумму и под эту процентную ставку вам одобрили.
Кроме оформления онлайн, кредит можно заказать и в офисе банка. Какие документы нужны?
Как видите, список неполный. В действительности после нажатия ссылки “список” я попала на очень обширный документ на 13 листах. Его следует изучить, если не можете предоставить в банк трудовую книжку или справку о доходах.
Со скольки лет можно подать заявку? С 18 лет, если получаете заработную плату или пенсию в Сбербанке, и с 21 года, если нет. Максимальный возраст заемщика – 65 лет (исключение сделали для судей – 70 лет). Кредит доступен и пенсионерам, но срок возврата должен наступить до 65 (для судей – 70) лет.
Есть отдельные требования к стажу работы на текущем месте: 3 или 6 месяцев. Срок зависит от того, получаете ли вы зарплату или пенсию в Сбербанке.
Наличными получить деньги не получится, так как вся сумма в день подписания договора перечисляется на счет дебетовой банковской карты. Условия и тарифы пользования дебетовой карточкой Сбербанка я уже подробно рассматривала ранее. Там вы узнаете лимиты на сумму снятия наличных в сутки, если собираетесь это сделать с кредитными деньгами.
В официальных документах банка сказано, что срок рассмотрения заявки минимум 2 часа и максимум 2 дня. Но длительность рассмотрения может быть увеличена.
Условия кредитования
Рассмотрим тарифы и условия пользования потребительским займом для физических лиц. Если внимательно читали статью до этого момента, то должны были заметить, что банк четко разделяет две категории заемщиков на тех, кто получает зарплаты и пенсии в Сбербанке, и всех остальных. Тарифы тоже будут отличаться.
Тарифы и условия | Заемщики, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке | Остальные заемщики |
Процентная ставка при сумме кредита до 300 000 руб. | 12,9 – 19,9 % | 13,9 – 19,9 % |
Процентная ставка при сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 руб. | 11,9 – 15,9 % | 12,9 – 15,9 % |
Процентная ставка при сумме кредита от 1 000 000 руб. | 11,9 % | |
Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. | |
Максимальная сумма кредита | 5 000 000 руб. | 3 000 000 руб. |
Срок кредита | От 3 месяцев до 5 лет | |
Порядок погашения кредита | Аннуитетные (равные) платежи | |
Неустойка за несвоевременное погашение | 20 % годовых с суммы просроченного платежа |
Как осуществляется досрочное погашение? Без предварительного информирования банка об этом. Вы пишете заявление о частичном или полном погашении долга в отделении банка или подаете его онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма возврата не ограничена.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
В чем отличия от ипотечного займа:
- нет первоначального взноса,
- не надо подтверждать цель кредита.
В чем отличия от потребительского займа:
- сниженные ставки,
- более длительный срок кредитования,
- сумма кредита выше.
Требования к возрасту заемщика несколько иные по сравнению с потребительским кредитом без залога – с 21 года до 75 лет (на момент погашения займа).
Кредит не предоставляется:
- индивидуальным предпринимателям;
- руководителям и лицам, имеющим право первой подписи финансовых документов;
- собственникам или участникам малых предприятий с долей владения более 5 %;
- членам крестьянских (фермерских) хозяйств.
Документы для получения займа под залог недвижимости:
Документы по залогу включают достаточно объемный перечень, поэтому посчитала необходимым не приводить его в статье. Банк дает срок 90 дней, чтобы заемщик мог собрать и предоставить полный комплект после того как заявка будет одобрена.
Срок рассмотрения заявки до 6 рабочих дней. Для получения денег надо пройти 5 этапов:
- Посетить банк.
- Заполнить анкету-заявку и предоставить пакет документов.
- Оформить кредитный договор и договор ипотеки.
- Зарегистрировать ипотеку.
- Получить деньги.
Тарифы и условия пользования кредитом под залог недвижимости отражены в таблице.
Тарифы и условия | Заемщики, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке | Остальные заемщики |
Процентная ставка при соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога до 60 % | 12 % | 12,5 % |
Процентная ставка при отказе от страхования жизни и здоровья | 13 % | 13,5 % |
Минимальная сумма кредита | 500 000 руб. | |
Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин:
|
|
Срок кредита | До 20 лет | |
Порядок погашения кредита | Аннуитетные платежи |
Страхование жизни и здоровья является добровольным, но вы должны отдавать себе отчет, что отказ повлечет увеличение процентов по кредиту.
В залог принимаются следующие объекты недвижимости.
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство
Специальная программа для тех, кто ведет личное хозяйство. Служит для его развития, поэтому банк требует подтверждение целевого использования денег. Чтобы ответить на вопрос, на какие же цели предоставляется кредит, надо обратиться к перечню Министерства сельского хозяйства РФ. В нем, например:
- покупка запчастей;
- приобретение материалов для ремонта и строительства объектов с/х назначения;
- приобретение с/х культур, скота и птицы;
- подключение к газовым сетям;
- покупка с/х техники и др.
Что нужно сделать, чтобы получить кредит:
- Взять выписку из похозяйственной книги в администрации населенного пункта, где расположено подсобное хозяйство.
- Заполнить анкету и собрать необходимые документы.
- Подать комплект в отделение Сбербанка, где он в течение 2 дней их рассмотрит и вынесет решение.
Требования к заемщикам точно такие же, как при оформлении займа под залог недвижимости. Главным отличием является то, что заемщик должен владеть личным подсобным хозяйством.
В качестве документов для получения кредита банк требует:
Обратите внимание, что для получения кредита должно быть оформлено поручительство 2-х физических лиц.
После вынесения положительного решения деньги перечисляются на счет дебетовой карты, открытой на имя заемщика, или выдаются наличными.
Тарифы и условия пользования.
Тарифы и условия | Сумма и описание |
Процентная ставка | 17 % |
Срок кредитования | От 3 месяцев до 5 лет |
Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
Максимальная сумма кредита | Не более 1 500 000 руб. на одно хозяйство |
Порядок погашения кредита | Аннуитетные платежи |
Возможность получения отсрочки | Не более одного раза по заявлению заемщика на период:
|
Порядок предоставления информации о целевом использовании кредита | В течение 90 календарных дней от даты выдачи кредита. При этом должно быть подтверждено целевое использование не менее 90 % суммы кредита. |
Рефинансирование кредитов
Что такое рефинансирование я уже рассматривала в отдельной статье. В Сбербанке его оформляют для погашения сразу 5 кредитов. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.
Чтобы сравнить условия до и после рефинансирования, банк на сайте публикует вот такие картинки.
Как оформить рефинансирование? Если хотите взять сумму, равную сумме долга, то достаточно принести паспорт и информацию по займам, подлежащим перекредитованию, которая включает в себя их вид, сумму, остаток задолженности, ставку и т. д.
Условия кредитования.
Тарифы и условия | Сумма и описание |
Процентная ставка срок 3 – 60 месяцев | До 500 000 руб. – 12,5 % |
От 500 000 руб. – 11,5 % | |
Процентная ставка срок 61 – 84 месяцев | До 500 000 руб. – 13,5 % |
От 500 000 руб. – 12,5 % | |
Срок кредитования | От 3 месяцев до 7 лет |
Минимальная сумма кредита | 30 000 руб. |
Максимальная сумма кредита | 3 000 000 руб. |
Порядок погашения кредита | Аннуитетные платежи |
Залога и поручительства не требуется. Требования к заемщикам такие же, как и к получателям потребительских кредитов.
После рассмотрения вопросов о кредитовании в Тинькофф Банке Сбербанк представляется каким-то огромным монстром: видов займов больше, условия получения и тарифы разнообразные.
Отмечу удобный сайт, на котором мне не пришлось долго искать всю необходимую информацию. Сбербанк однозначно заслуживает, чтобы вы включили его в свой перечень банков для анализа кредитных предложений. А в статье о поиске банка для кредитования посмотрите критерии выбора.
Потребительский кредит частным лицам
Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.
Потребительский кредит в Сбербанке без залога
Процентная ставка от 14,9%
Сумма кредита до 1 500 000 руб.
Срок кредита до 5 лет.
Преимущества потребительского кредита
- Оформление без комиссий
- Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
- Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
- Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий
Условия потребительского кредита в сбербанке
Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели
- Валюта кредита Рубли РФ
- Мин. сумма кредита* 15 000
- Макс. сумма кредита** 1 500 000
- Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***
Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.
* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.
** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.
*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).
Проценты потребительского кредита
Кредит на срок от 3 до 24 месяцев
Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%
Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%
Кредит на срок от 25 до 60 месяцев
Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%
Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%
Требования к заемщику потребительского кредита
- Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
- Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
- Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Документы для потребительского кредита
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
- Заявление-анкета;
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
- Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
- Документ, подтверждающий трудовую занятость.
* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.
Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.
Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.
В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.
Порядок получения кредита
Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.
Порядок погашения кредита
- Равными платежами.
- Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.
** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.
Как получить потребительский кредит в Сбербанке Онлайн
- Вы отправляете заявку в Сбербанк- Онлайн
- Банк присылает смс-сообщение с предварительным решением
- В случае положительного решения по заявке, Вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит.
Рассчитать проценты по кредиту —>
Кредиты предпринимателям —>
Любой банк, в том числе и Сбербанк постоянно нуждается в свежих рабочих силах: новые вакансии добавляются на сайты по трудоустройству практически ежедневно.
И самыми популярными вакансиями, конечно же, являются «кредитные» должности.
Чем, например, занимается кредитный инспектор Сбербанка, что это за работа, в чем заключаются его обязанности?
Начну с того, что кредитный инспектор – понятие довольно широкое.
Им может считаться и специалист по выдаче потребительских кредитов на торговой точке — идеальный, кстати, вариант для студентов, которые таким образом могут начать нарабатывать свой банковский стаж еще на старших курсах университета.
Кредитный инспектор также может работать и в офисе: обслуживать ипотеку или автокредиты. Это совсем неплохой вариант для тех, кто любит общаться с людьми и может похвастаться наличием аналитических способностей.
Но чаще всего, кредитный инспектор Сбербанка имеет дело с предпринимателями, а его работа и обязанности напрямую связаны с оформлением кредитов на развитие бизнеса.
Итак, что обычно делает кредитный инспектор на своем «посту»?
1. Активно ищет предпринимателей, желающих получить кредит именно в Сбербанке.
Для этого подходят любые средства: интернет, «холодный» обзвон, личный «обход территории» с агитацией, привлечение знакомых и т.д.
Как правило, сложно только в начале. После того как более-менее солидная база клиентов наработана, срабатывает принцип «сарафанного радио», и клиенты будут приходить сами. Особенно, если с первыми клиентами кредитный инспектор работал «от души».
2. Осуществляет финансовый анализ заемщика.
Пожалуй, самый интересный момент в работе. На данном этапе происходит выезд кредитного инспектора на место ведения бизнеса заемщика.
Таким образом, кредитоспособность заемщика оценивается собственными глазами.
Вот примерный, но далеко не полный перечень вопросов, на которые кредитный инспектор должен знать ответ после «нанесения визита».
Какое оборудование использует предприятие? Какие товары продает заемщик и с какой накруткой?
В каком помещении (собственном или арендуемом) осуществляется торговля или производство? Из чего состоят складские запасы? Кто является постоянными покупателями и поставщиками?
Как происходит доставка сырья и расходных материалов? На какой системе налогообложения находится предприниматель?
Кроме того, кредитный инспектор осуществляет сбор и предварительную проверку всех необходимых документов, а также приблизительно оценивает предполагаемый залог, платежеспособность поручителей и созаемщиков.
3. Обрабатывает полученные сведения
После посещения места бизнеса потенциального заемщика в офисе проводятся аналитические расчеты: оцениваются возможные риски, доходы заемщика сравниваются с его расходами, рассчитываются все необходимые коэффициенты.
Отдельно проверяется кредитная история заемщика, а также «чистота» его документов.
В результате на свет появляются заветные для любого заемщика числа: максимально возможный размер кредита, срок и годовая процентная ставка.
4. Защищает заявку на кредитном комитете
Кредитный инспектор (или начальник отдела) защищает каждую заявку на кредитном комитете. Грубо говоря, он кратко описывает заемщика и его бизнес, акцентируя внимание на основных «плюсах» и «минусах».
После этого кредитный комитет выносит свой «вердикт». Как правило, все сомнительные кредиты до этого этапа просто «не доживают» – их отфильтровывают непосредственно кредитные инспектора еще на стадии обработки.
А вот большая часть кредитных заявок, вынесенных на кредитный комитет, как правило, все-таки одобряется. Однако как раз на этом этапе от заемщика могут потребовать каких-нибудь дополнительных гарантий: предоставления дополнительного залога, поручительство еще одного лица.
А еще кредитный комитет вполне может «урезать» срок или размер желаемого кредита. Так, на всякий случай…
5. Оформляет документы, проводит сделку
Если заемщик согласился на ужесточившиеся условия получения кредита, назначается день сделки, и оформляются все необходимые документы.
Кроме заемщика и кредитного инспектора на сделке должны присутствовать: поручители, созаемщики, страховщики (если кредит страхуется), нотариус (для заверения залога) и т.д.
Мониторинг выданных кредитов
За все свои выданные кредиты инспектор впоследствии несет ответственность: работает с просроченной задолженностью, исправляет технические ошибки, оформляет реструктуризацию кредита и т.д. В общем, держит руку на пульсе…
Естественно, никто не заставит его оплачивать просроченную задолженность вместо нерадивого заемщика. Однако высокий процент просрочки может лишить кредитного инспектора части бонусов или премии.
На мой взгляд, кредитный инспектор – это ответственное и сложное, но очень интересное занятие!
Вам наверняка понравится эта работа, если:
— Вы обладаете аналитическими способностями и хотя бы поверхностно ориентируетесь в бухгалтерском учете;
— Вы умеете работать в авральном режиме и легко переключаетесь на другие задачи;
— Вас не смущает тот факт, что из офиса часто придется выезжать в другой конец города в любую погоду;
— Вы легко находите общий язык с самыми разными людьми и способны отстаивать собственную правоту даже под давлением;
— Вы умеете отличать желаемое от действительного.
Имейте в виду, что выдача кредитов заведомо «неправильным» заемщикам подпадает под категорию «мошенничество». И самое мягкое наказание, предусмотренное за это – увольнение из банка по статье.
Алина Градова,
Новые вакансии ежедневно добавляются на сайте Сбербанка, так как любое учреждение нуждается в высококвалифицированных специалистах. Одними из самых востребованных вакансий являются должности в кредитных отделах. Что представляет работа кредитного инспектора Сбербанка РФ, что входит в его должностные обязанности?
Обязанности кредитных инспекторов достаточно обширные. Это и специалист по выдаче потребительских кредитов клиентам, например, на торговой точке — очень популярная сезонная работа для студентов — учащихся последних курсов финансовых институтов или университетов. Хорошая практика плюс банковский стаж.
Кредитный инспектор также работает и в офисе, занимаясь обслуживанием кредитов. В этом случае от него требуется умение общаться с разными категориями населения при оформлением кредита: как с частными (физическими лицами). так и предпринимателями, бизнесменами, берущими ссуды на развития бизнеса.
В чем конкретно заключается работа кредитного инспектора в Сбербанке?
1) Самым активным образом занимаясь поиском клиентов, желающих кредитоваться именно в Сбербанке, он лично либо посредством интернета, «обзвоном» обращается на предприятия и фирмы, агитируя и предлагая тот или иной банковский продукт, рекламирую кредитные линейки Сберегательного банка.
Как всегда сложности возникают лишь на первоначальном этапе работы. Когда же клиентская база наработана, то люди приходят уже сами, особенно, если специалист постарался и вложил — образно говоря — «душу» в каждого потенциального заемщика.
2) Составляет финансовый анализ деятельности и оценивает платежеспособность ИП. Это один из самых интересных моментов работы. Выезжая на место дислокации бизнеса предпринимателя, он оценивает все своими глазами. Изучает какое оборудование используется в производстве, какие товары производятся, какова ценовая политика, оценивает уровень рентабельности производства, с учетом имеющихся площадей ( арендуемое или собственное помещение). Торговые ли это площади или производственные.
В его обязанности входит оценка пакета документов с точки зрения возможных рисков, которые рассчитываются с применением специальных коэффициентов по сравнению доходов заемщика с его расходами.
3) Обработка полученных сведений.
Информация приводится в определенный документ, проверяется кредитная история и «чистота» представленных заемщиком документов. Рассчитывается максимальный из возможного, размер кредита и процентная ставка по нему.
4) Защита заявки на кредитном комитете Сбербанка.
Каждая кредитная заявка рассматривается и защищается на кредитном комитете в Сбербанке. Кратко описывается заёмщик и его бизнес и выносится вердикт — » дать или не дать».
И естественно, какая-то часть кредитных заявок одобряется и кредитному инспектору только остается потребовать от заемщиков предоставления дополнительных документов, гарантирующим возврат денег: дополнительного поручительства или залогового имущества.
5) Оформление и проведение самой сделки.
После согласия заёмщика назначается день и час подписания договора. Приглашаются все участники, в том числе созаёмщики, поручители, страховщики, нотариус.
Далее, в будущем работа кредитного инспектора заключается в отслеживании платежей по выданному отделением Сберегательного банка кредиту, в т.ч. он работает по просроченным задолженностям, исправляет технические ошибки и занимается реструктуризацией долгов.
Конечно, не оплачивает из собственных средств — просроченные или не отданные займы — это возможное лишение части заработной платы в виде бонусов и премий.
Работа ответственная и сложная, однако, есть шанс устроиться на нее, если вы:
- обладаете навыками анализировать,
- ориентируетесь в бухгалтерском учете,
- умеет переключаться с одной поставленной задачи на другую,
- мобильны,
- легко находите общий язык с разными людьми,
- умеете отстаивать свою собственную точку зрения невзирая ни на что, знаете, как отличить желаемое от действительного,
- стойки морально,
- честны и принципиальны.
Чем занимается кредитный инспектор в сбербанке
Обязанности кредитных инспекторов достаточно обширные. Это и специалист по выдаче потребительских кредитов клиентам, например, на торговой точке — очень популярная сезонная работа для студентов — учащихся последних курсов финансовых институтов или университетов. Хорошая практика плюс банковский стаж.
Кредитный инспектор также работает и в офисе, занимаясь обслуживанием кредитов. В этом случае от него требуется умение общаться с разными категориями населения при оформлением кредита: как с частными (физическими лицами). так и предпринимателями, бизнесменами, берущими ссуды на развития бизнеса.
В чем конкретно заключается работа кредитного инспектора в Сбербанке?
2) Составляет финансовый анализ деятельности и оценивает платежеспособность ИП. Это один из самых интересных моментов работы. Выезжая на место дислокации бизнеса предпринимателя, он оценивает все своими глазами. Изучает какое оборудование используется в производстве, какие товары производятся, какова ценовая политика, оценивает уровень рентабельности производства, с учетом имеющихся площадей ( арендуемое или собственное помещение). Торговые ли это площади или производственные.
В его обязанности входит оценка пакета документов с точки зрения возможных рисков, которые рассчитываются с применением специальных коэффициентов по сравнению доходов заемщика с его расходами.
3) Обработка полученных сведений.
4) Защита заявки на кредитном комитете Сбербанка.
И естественно, какая-то часть кредитных заявок одобряется и кредитному инспектору только остается потребовать от заемщиков предоставления дополнительных документов, гарантирующим возврат денег: дополнительного поручительства или залогового имущества.
5) Оформление и проведение самой сделки.
После согласия заёмщика назначается день и час подписания договора. Приглашаются все участники, в том числе созаёмщики, поручители, страховщики, нотариус.
Далее, в будущем работа кредитного инспектора заключается в отслеживании платежей по выданному отделением Сберегательного банка кредиту, в т.ч. он работает по просроченным задолженностям, исправляет технические ошибки и занимается реструктуризацией долгов.
Конечно, не оплачивает из собственных средств — просроченные или не отданные займы — это возможное лишение части заработной платы в виде бонусов и премий.
Работа ответственная и сложная, однако, есть шанс устроиться на нее, если вы:
- обладаете навыками анализировать,
- ориентируетесь в бухгалтерском учете,
- умеет переключаться с одной поставленной задачи на другую,
- мобильны,
- легко находите общий язык с разными людьми,
- умеете отстаивать свою собственную точку зрения невзирая ни на что, знаете, как отличить желаемое от действительного,
- стойки морально,
- честны и принципиальны.
Любой банк, в том числе и Сбербанк постоянно нуждается в свежих рабочих силах: новые вакансии добавляются на сайты по трудоустройству практически ежедневно.
Чем, например, занимается кредитный инспектор Сбербанка, что это за работа, в чем заключаются его обязанности?
Начну с того, что кредитный инспектор – понятие довольно широкое.
Им может считаться и специалист по выдаче потребительских кредитов на торговой точке — идеальный, кстати, вариант для студентов, которые таким образом могут начать нарабатывать свой банковский стаж еще на старших курсах университета.
Кредитный инспектор также может работать и в офисе: обслуживать ипотеку или автокредиты. Это совсем неплохой вариант для тех, кто любит общаться с людьми и может похвастаться наличием аналитических способностей.
Но чаще всего, кредитный инспектор Сбербанка имеет дело с предпринимателями, а его работа и обязанности напрямую связаны с оформлением кредитов на развитие бизнеса.
1. Активно ищет предпринимателей, желающих получить кредит именно в Сбербанке.
2. Осуществляет финансовый анализ заемщика.
Пожалуй, самый интересный момент в работе. На данном этапе происходит выезд кредитного инспектора на место ведения бизнеса заемщика.
Таким образом, кредитоспособность заемщика оценивается собственными глазами.
Какое оборудование использует предприятие? Какие товары продает заемщик и с какой накруткой?
В каком помещении (собственном или арендуемом) осуществляется торговля или производство? Из чего состоят складские запасы? Кто является постоянными покупателями и поставщиками?
Как происходит доставка сырья и расходных материалов? На какой системе налогообложения находится предприниматель?
Кроме того, кредитный инспектор осуществляет сбор и предварительную проверку всех необходимых документов, а также приблизительно оценивает предполагаемый залог, платежеспособность поручителей и созаемщиков.
3. Обрабатывает полученные сведения
После посещения места бизнеса потенциального заемщика в офисе проводятся аналитические расчеты: оцениваются возможные риски, доходы заемщика сравниваются с его расходами, рассчитываются все необходимые коэффициенты.
В результате на свет появляются заветные для любого заемщика числа: максимально возможный размер кредита, срок и годовая процентная ставка.
4. Защищает заявку на кредитном комитете
А вот большая часть кредитных заявок, вынесенных на кредитный комитет, как правило, все-таки одобряется. Однако как раз на этом этапе от заемщика могут потребовать каких-нибудь дополнительных гарантий: предоставления дополнительного залога, поручительство еще одного лица.
5. Оформляет документы, проводит сделку
Если заемщик согласился на ужесточившиеся условия получения кредита, назначается день сделки, и оформляются все необходимые документы.
Кроме заемщика и кредитного инспектора на сделке должны присутствовать: поручители, созаемщики, страховщики (если кредит страхуется), нотариус (для заверения залога) и т.д.
Мониторинг выданных кредитов
За все свои выданные кредиты инспектор впоследствии несет ответственность: работает с просроченной задолженностью, исправляет технические ошибки, оформляет реструктуризацию кредита и т.д. В общем, держит руку на пульсе…
Естественно, никто не заставит его оплачивать просроченную задолженность вместо нерадивого заемщика. Однако высокий процент просрочки может лишить кредитного инспектора части бонусов или премии.
На мой взгляд, кредитный инспектор – это ответственное и сложное, но очень интересное занятие!
Вам наверняка понравится эта работа, если:
— Вы обладаете аналитическими способностями и хотя бы поверхностно ориентируетесь в бухгалтерском учете;
— Вы умеете работать в авральном режиме и легко переключаетесь на другие задачи;
— Вас не смущает тот факт, что из офиса часто придется выезжать в другой конец города в любую погоду;
— Вы легко находите общий язык с самыми разными людьми и способны отстаивать собственную правоту даже под давлением;
— Вы умеете отличать желаемое от действительного.
Алина Градова,
специально для NeBankir.Ru
- Кредитный отчет и его качество
Сегодня мы поговорим о том, для чего нужен кредитный отчет. Я уже упоминала раньше это понятие, напомню – кредитный отчет – это документ, который.
Кредитный инспектор – это наиболее популярная вакансия Сбербанка. Такая работа позволяет подбирать удобный график, что привлекает студентов, которые, окончив вуз, уже будут иметь стаж и специальность. Основные обязанности кредитного инспектора — это оформление кредитов от потребительских до более серьезных, например, ипотечных.
- Привлечение клиентов для оформления кредитов. Это можно делать с помощью распространения листовок, обзвона клиентов по базе, предложения кредитов знакомым. Способов достаточно много. Постепенно инспектор нарабатывает свою клиентскую базу.
- Кредитный инспектор занимается анализом финансовых возможностей клиентов. Это более сложная работа, которая предполагает выезд на место работы клиента с целью определения соответствия информации указанной в анкете действительности.
Также он оценивает риски, проверяет кредитную историю и все предоставленные в банк документы. В результате всей проделанной работы инспектор определяет возможность выдачи кредита, процентную ставку и его срок. Полученная информация передается в кредитный комитет, который решает вопрос о выдаче кредита. В случае положительного ответа инспектор подготавливает пакет документов и совершает сделку.
- Одной из обязанностей кредитного инспектора является мониторинг предоставленных кредитов. За все оформленные кредиты он несет личную ответственность.
Для этого необходимо контролировать просроченные платежи, время от времени осматривать заложенное имущество, по необходимости пересматривать условия кредита. В случае возникновения проблем с оформленными кредитами инспектор может получить выговор или лишиться премии.
Для успешного выполнения работы кредитного инспектора в Сбербанке необходимо обладать определенными знаниями и качествами:
- знать основы бухгалтерского учета;
- иметь аналитические способности;
- уметь легко переключаться между различными заданиями и одновременно выполнять несколько различных задач;
- уметь ставить реальные цели;
- обладать умением общаться с людьми;
- занимать активную жизненную позицию.
Приступая к работе кредитным инспектором, стоит помнить, что в погоне за количеством можно получить много невозвратов. В такой ситуации банк уволит сотрудника, расценивая его действия как мошеннические.