Рассрочка от Сбербанка

Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

• Время чтения: 4 мин.
• 8826
• 10

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия рассрочки.

В чем отличие приобретения в рассрочку от ипотеки?

Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

• Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
• Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
• Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
• Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
• Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
• Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
• Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

Ипотека от Сбербанка, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

• Длительный срок – до 30 лет.
• Небольшой размер ежемесячных платежей.
• Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
• Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
• Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
• Первоначального взнос составляет от 15%.
• Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
• При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

Ипотека предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

Особенности ипотеки в рассрочку от Сбербанка

Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Ипотека в рассрочку от Сбербанка является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

• Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
• Погашение осуществляется равными долями.
• Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная. В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты. Ипотека в рассрочку от Сбербанка позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

Порядок оформления

Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в Сбербанк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
• Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
• Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

• Выбор конкретного объекта.
• Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
• Регистрация сделки в Росреестре.
• Страхование объекта недвижимости.
• Осуществление первого перечисления средств.
• Перевод второй части суммы.

Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка будет привлекательна для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

• Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
• При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
• Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

• Малый размер ежемесячного платежа.
• Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
• Сниженная процентная ставка.
• Небольшая переплата за пользование услугами.
• Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

Сбербанк

Квартиры в жилом квартале «Ясная Поляна» доступны в ипотеку от Сбербанка

Акция для застройщиков

• от 7,3%

Ставка указана при покупке квартиры у партнера участника программы Субсидирования со сроком кредита до 7 лет вкл. (до 84 мес) и с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка по особому условию «защищенныйкредит».

• от 9,3 %

Ставка указана с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка по особому условию «защищенный кредит».

• срок кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10%

Дополнительные особенности

Распространяется на программы:

• Ипотека плюс материнский капитал;
• Жилищный кредит по двум документам;
• Объекты недвижимости, построенные с участием кредитных средств банка.

Важно! Ставки указаны для клиентов – работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта ПАОСбербанк. Ставки указаны для первоначального взноса 20% и более. Первоначальный взнос от 10% действует только для физических лиц – работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» в период с 17.09.19 по 20.01.20. При первоначальном взносе менее 20% ставки выше на 0.3 п.п.

Без очередей и визита в банк

Менеджер ПАО Сбербанк — Иванова Евгения, которая всегда находится в офисе продаж, поможет Вам правильно собрать документы и оформить заявку. Сбербанк, идя навстречу своим клиентам, дает новые возможности для того, чтобы оформление ипотеки стало еще удобнее.

Для консультации звоните: 8 917 066 07 14

Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке

Особые условия покупки квартиры в ЖК «Ясная Поляна» предусмотрены для зарплатных клиентов Сбербанка. Дисконт на ипотеку для зарплатных клиентов Сбербанка составит 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.).

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит от 7,3%.

Военная ипотека — 9,2% годовых

Кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г.

Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей.

Максимальный размер кредита не должен быть выше:

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении.

Срок кредита — до 20 лет

При этом срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем.

Ипотека в рассрочку

Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка».

Условия продукта:

• первоначальный взнос от 15%;
• средства выделяются двумя равными траншами, первый перечисляется после заключения договора долевого участия, второй – не позднее 24 месяцев с момента выдачи первого транша;
• срок кредита – до 30 лет;
• ставка устанавливается в рамках программ для застройщиков, (от 7,6% годовых), при отказе от страхования процент увеличивается на 1%.

В чем ее преимущества?

Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 5%

Программа господдержки семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребёнок

• первоначальный взнос от 20%;
• льготная ставка 5% действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья в дальнейшем, процентная ставка увеличивается до 6% годовых.
• срок кредита — до 30 лет
• сумма кредита — до 12 000 000 руб.

Более подробно об ипотечных кредитах ПАО Сбербанк – на официальном сайте банка www.sberbank.ru. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.

Рассрочка в Сбербанке: условия без процентов

Рассрочку в Сбербанке можно оформлять, как обычный кредит, но на более выгодных условиях. В теории под рассрочкой понимается займ без процентов, но нужно понимать, что определенные комиссии все же будут. Далее вы узнаете о возможности воспользоваться услугой рассрочки, правилах предоставления ссуды.

Рассрочка и кредит – в чем разница?

Понятия рассрочки и кредита часто путают. Реклама говорит, что приобретение товаров в рассрочку – это практически беспроцентный кредит. При этом кредит и рассрочка – продукты разные, а процент будет в любом случае. Особенности:

• Кредит в Сбербанке – получение на руки определенной суммы денег для покупки товаров, оплаты услуг.
• Рассрочка – безналичная оплата товара со счета дебетовой банковской карты или обычной кредитки.

В случае оформления рассрочки в Сбербанке в течение заданного периода с карты будет списываться определенная сумма средств в счет погашения долга. Без процентов – понятие условное, поскольку определенная комиссия сразу включена в сумму платежа. Главное отличие рассрочки от кредита – кредит можно взять на любые цели, рассрочка оформляется для покупки товаров. Задача заемщика – максимизировать свои выгоды, выбрав тот продукт, по которому переплата получится минимально возможной.

На что дается рассрочка

Рассрочка от Сбербанка с досрочным и плановым погашением возможна на:

1. Покупку товара по нулевому займу – обычно это рекламные акции, когда покупателю предлагают сделать покупку без процентов. Официально процента нет, но он уже включен или в сумму платежей, или в стоимость товара.
2. Покупка с оплатой кредиткой – стандартным лимитом или так называемой «оплатой частями». Тут у рассрочки будут все особенности и минусы обычной кредитной карты.

Полезно знать. Размеры ежемесячного платежа при сумме долга, которая постоянно уменьшается, при рассрочке будут одинаковыми. Вернуть долг раньше положенного срока можно, но перерасчет процентов банк не сделает.

Возможно ли оформить рассрочку в Сбербанке

Деньги в рассрочку без процентов взять в Сбербанке можно – смысл в том, что вы будете оплачивать товары в магазине кредитной карточкой и не платить за это комиссии. Оплата должна идти именно картой – в таком случае не будет платежей, как при обналичивании в банкомате (минимум 4% от суммы снятия), а при возврате в течение льготного периода платить за пользование заемными средствами не придется вообще.

Условия карточной рассрочки в Сбербанке одни из самых выгодных на российском рынке. Банк не берет денег за обслуживание кредиток клиентов. Лимиты можно повышать при соблюдении определенных условий или подаче заявки банковскому специалисту. Особенности рассрочки по кредитной карте:

• возможно оформление кредита на сумму до 50 тыс. рублей, больше дают только проверенным заемщикам с высоким уровнем дохода;
• если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, проценты по займу будут ниже, а шансы на одобрение максимального лимита выше;
• трудовую занятость допускается не подтверждать, но заемщик должен иметь официальное место работы (банковские специалисты все проверят сами);
• чтобы получить карту, достаточно только один раз прийти в банк;
• чтобы оформить кредит в офисе, нужно будет взять с собой из документов паспорт и идентификационный код, если потребуются другие бумаги, вам сообщат об этом дополнительно;
• пока что кредитка – самый выгодный способ оформления ссуды, особенно если возвращать долг в течение льготного периода.

Полезно знать. Оплачивая товары с партнерской сети Сбербанка, клиент будет получать кэшбэк в размере до 5% в зависимости от категории расходов, условий конкретной программы.

Кредитная карта как альтернатива рассрочке

Оформить рассрочку в банке можно, получив обычную кредитную карту. Особенности кредиток:

• онлайн клиентам, получающим в Сбербанке зарплату, пенсию, предоставляются наиболее выгодные условия;
• средняя сумма по лимиту – от 20 до 50 тыс. рублей;
• удобно погашать долг во всех отделениях банка без ограничения;
• при возврате средств в течение действия льготного периода проценты начисляться не будут;
• тарифы предоставления кредита на карту простые и прозрачные, они доступны на сайте банка;
• часть потраченных средств при покупке товаров, оплате услуг в партнерской сети Сбербанка, можно возвращать на карту рублями и баллами.

Пару слов о льготном периоде кредитной карты Сбербанка

Для заемщиков, получающих кредит на карту, предусмотрен льготный период. Его продолжительность составляет 50 дней. Во время этого срока проценты за пользование займом не начисляются – главное успеть рассчитаться по обязательствам до наступления 51 дня с момента снятия средств в банкомате или оплаты картой товара в магазине безналичным способом.

Важно. Официальное название льготного периода в Сбербанке и других банках – грейс.

Помните, что при снятии наличных льготный период не действует – нужно именно использовать пластик при оплате товара в магазине. Если прежний долг на момент снятия новых денег не был погашен, грейс тоже не предоставляется.

Самые выгодные для потребителей кредиты Сбербанка

Как следует из информации о банке, полностью бесплатных кредитов в нем нет, но самое выгодное предложение поискать можно. Единственный способ взять займ под ноль:

1. Оформить кредитку.
2. Оплатить с нее покупку согласно условиям.
3. Вернуть деньги в течение 50 дней.

Подводных камней в льготном периоде нет, но есть много факторов, которые могут его отменить. Внимательно читайте договор, чтобы не заплатить ничего за пользование займом.

Низкие проценты – миф, их предлагают мелкие банки в качестве рекламной акции, но в итоге платежи оказываются стандартными. Сбербанк так не делает, сразу честно расписывая условия сотрудничества. При расчете стоимость рассрочки учитывайте затраты на страховку, узнавайте, есть ли дополнительные комиссии – потому что кредит это не только годовой процент. Например, для ипотеки в рассрочку от Сбербанка оформление страхового полиса обязательно.

Программа ипотеки в рассрочку от Сбербанка России

Если собственных накоплений недостаточно, купить жильё можно двумя способами: взять в кредит или оплатить в рассрочку. Ипотечный кредит предполагает максимум формальностей и требований к заёмщику и залоговой недвижимости. Рассрочку тоже не каждый может себе позволить. Какой из вариантов более выгодный, зависит от конкретной ситуации.

Ипотека в классическом понимании

Жилищный кредит – это программа кредитования жилья, в которой залогом выступает приобретаемая недвижимость (если в собственности заемщика нет другого ценного имущества).

Преимущества таких займов:

1. Минимальный размер– 15-20% стоимости жилплощади или отсутствие авансового платежа. Этот взнос можно оплатить и материнским капиталом, в некоторых социальных программах господдержки он отсутствует совсем.
2. Продолжительный срок выплат – до 30 лет. Это позволяет заёмщику выбрать оптимальный размер месячного платежа без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.
3. Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника. До полного расчёта с банком на жильё накладывают ограничение, не позволяющее собственникам продавать, дарить, менять, завещать – совершать любые юридические действия с квартирой.
4. Досрочное погашение возможно на любом этапе – банк не имеет права насчитывать комиссии и штрафы.
5. Неограниченный выбор вариантов. Жилищный кредит дают на любое жильё – как с первичного рынка, так и со вторичного. Важно только, чтобы дом был построен не более чем 30 лет назад. Выбирать можно не только квартиру, но и частный дом, коттедж, пентхаус, строящиеся объекты.
6. Минимальный риск сделки обеспечивается гарантиями банка: служба безопасности проверяет объект кредитования и репутацию застройщика (инвестора), если квартира находится в строящемся доме.
7. Программы лояльности. Для добросовестных клиентов кредитор может предложить льготную ставку (если партнёром ипотеки выступает государство или застройщик).

К недостаткам относят:

1. Серьезные требования к претендентам – возрастные ограничения, платёжеспособность, финансовая репутация, гражданство и регистрация, регион, семейное положение, трудовой стаж и пр. Чем выгоднее условия займа, тем сложнее получить одобрение заявки. Все пункты должны быть подтверждены документально. Часто банки требуют и созаёмщиков с аналогичным списком бумаг (супруг клиента поручителем становится автоматически).
2. Высокая стоимость кредита. Тарифы на ипотеку устанавливают индивидуально: в зависимости от первоначального взноса, сроков кредитования, обеспечения, страховых полисов. В среднем это 10-14% годовых, но если сравнивать ипотеку с потребительским и другими видами кредитов, то такая процентная ставка кажется выгодной (если не учитывать сроков выплат и общей переплаты).
3. Максимум формальностей при оформлении. Для получения ипотеки надо набраться терпения: на сайте можно получить только консультацию и предварительное одобрение заявки. Съездить в офис банка, подготовить документацию, пройти все согласования надо лично. Решение кредитор принимает не за один день: ему надо проверить и достоверность документов, и залоговую недвижимость. Оформление сделки может затянуться до двух месяцев.
4. Дополнительные расходы. За оформление кредита банки комиссию не берут, но дополнительных расходов не избежать. Оценка квартиры, услуги нотариуса, страховки (1% тела кредита), госпошлина при регистрации прав собственности, другие банковские услуги (перевод денег, аренда ячейки) в совокупности составляют серьезную статью расходов.

Рассрочка от застройщика

Если сравнивать с ипотекой, то рассрочку предоставляет не банк, а компания-застройщик. Их условия могут отличаться, но принципиальные преимущества будут идентичными.

• Темпы оформления. Формальностей здесь минимум, все детали можно уладить за 1-2 визита. Если дом уже введен в эксплуатацию и все разрешения выданы, можно сразу заселяться.
• Документация. Источники и уровень доходов (тем более, если они неофициальные) застройщика не интересуют. Не будет он требовать залог и поручителей. Из документов во многих случаях достаточно лишь паспорта. В отличие от банка, выделяющего деньги на строительство, застройщик таким рискам себя не подвергает, поэтому и гарантии дополнительные ему не нужны.
• Финансовая репутация. Рассрочка – это шанс получить жильё гражданам с сомнительной кредитной историей, так как застройщик редко ее проверяет. В отличие от банков, которые анализируют данные бюро кредитных историй в первую очередь.
• Низкие тарифы. Проценты по рассрочке минимальные – 2-3% годовых. Если сроки реализации объекта сжатые, рассрочка может быть и беспроцентной. Застройщик вынужден создавать для клиента максимально комфортные условия, чтобы быстрее реализовать объект и получить прибыль.
• Нет дополнительных затрат. Оценивать квартиру, страховать жизнь заёмщика и имущество застройщик не требует, поэтому и расходов на юридические услуги нет.
• Незначительная переплата. Главная задача строительной компании – получение прибыли от реализации жилья в новостройке, а не доходов от дополнительных услуг, поэтому и рассрочку предлагают по минимальным тарифам или без процентов вообще.

Основные недостатки:

• Неподъёмный первый взнос. Размер авансового платежа достигает 50%. Для такого взноса многим приходится дополнительно оформлять потребительский кредит.
• Сжатые сроки. Если ипотеку предлагают на 10-30 лет, то рассрочку обычно на 1-5 лет, пока идет строительство.
• Огромные регулярные платежи. Так как срок выплат в несколько раз меньше, ежемесячный платеж будет соответственно больше. Осилить такие условия могут только клиенты со стабильно высокими доходами.
• Ограничения в выборе квартиры. Рассрочку предоставляют только на жильё, которое находится в новостройках, построенных компанией-застройщиком. Чтобы найти подходящую недвижимость, придется нанести визит не одному застройщику.
• Переход права собственности. Жилье остается в собственности застройщика до момента полного погашения долга. Для клиентов, арендующих жильё, это создаёт дополнительную финансовую нагрузку.
• Риски. Рассрочку оформляют и на построенный жилой комплекс, и на дома, которые находятся на стадии возведения. В последнем варианте стоимость жилья будет ниже, так как риск того, что объект не будет сдан вовремя, есть всегда.

Что лучше – пример расчета

Разбираться, чем отличается ипотека от рассрочки и что лучше, удобнее на конкретном примере.

1. Квартира в строящемся доме стоит два миллиона руб.;
2. Авансовый платёж – один миллион руб.;
3. Тарифы: на жилищный кредит – 10%, на рассрочку – 3% годовых;
4. Сроки: на ипотеку – 10 лет (учитывается досрочное погашение за год), рассрочка – на год, до даты ввода объекта в эксплуатацию;
5. За быстрый расчёт с компанией-застройщиком предусмотрена скидка 80 тысяч руб.
6. Тип платежей – аннуитетные (равными частями).

Процентная ставка выбрана средняя (по рыночным тарифам). Важно также учитывать, что некоторым социально незащищённым категориям россиян с 2018 года дадут ипотеку под 6% годовых. В итоге получается:

• Регулярный взнос в рассрочку – 84 693,7 руб.;
• Переплата – 16 324,39 руб.;
• Ежемесячный ипотечный платёж – 12 157,87 руб.;
• Переплата за 10 лет – 538 944.14 руб.;
• Дополнительные затраты – 9 000 руб. (страховка, пошлина, аккредитив и другие юридические услуги).

Из расчётов понятно, что из соображений переплаты выгоднее будет рассрочка. Расходы по ипотеке не перекроет даже скидка за досрочное погашение.

Но многие ли семьи могут позволить себе взять рассрочку, чтобы платить каждый месяц 84 693 рубля без ущерба для своего качества жизни?

Ипотека в рассрочку

Особенностью новой программы, объединившей в себе все преимущества классической банковской ипотеки и рассрочки от застройщика, является тот факт, что кредит выдают двумя равными траншами. Первая половина перечисляется после заключения договора долевого участия (ДДУ), вторая – через определённый срок, указанный застройщиком в ДДУ, но не позже двух лет с момента выдачи первой половины кредита.

Главным преимуществом такой программы будет экономия по переплате, ведь проценты сначала насчитывают только на первую половину тела кредита. Расчёты показывают, что иногда экономия достигает 300 тысяч руб.

Заёмщик формирует комфортный для себя платёж: остаток первой части кредита через 2 года присоединяют ко второй половине и распределяют на остальной срок кредитования. Но на ближайшие два года размер платежа по кредиту будет минимальным.

Льготный срок не резиновый: если за 7 лет заёмщик не погашает займ полностью, ставку увеличивают на 1%, а через 12 лет субсидию перестанут выплачивать и переоформят кредит под 9,5% – средний тариф для всех ипотечных кредитов.

Программа актуальна в первую очередь клиентам, арендующим жильё, так как позволяет им уже через 2 года заселять новостройку. Действует она в пределах жилых комплексов от застройщиков, аккредитованных в банке.

Если есть желание продать свою недвижимость или возможность закрыть ипотеку деньгами от наследства или другими крупными поступлениями, то вариант рассрочки от застройщика будет выгодным. Если через год закрыть кредит, описанный в примере, переплата составит 89 460 руб. У заёмщиков с сомнительной кредитной репутацией или неофициальными доходами альтернативы рассрочке нет.

В остальных случаях выбирать приходится между стандартным жилищным кредитом и ипотекой в рассрочку. Последний вариант предпочтительнее не только для клиентов, снимающих жильё, – экономия на переплате будет в 200-300 тысяч руб.

Рассчитать платежи по своей ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора, который можно найти на сайте выбранного банка.

Кредит и ипотека в рассрочку – что общего?

Сравнивать возможности банковских продуктов удобно в таблице.

Классический кредит	Ипотека в рассрочку
После одобрения заявки можно приобретать недвижимость на первичном или вторичном рынке	Кредитуют только жильё в новостройке (если застройщик аккредитован банком)
Авансовый платёж – 15% от стоимости квартиры	Для уплаты первоначального взноса (до 20%) можно воспользоваться сертификатом материнского капитала
Способ погашения – аннуитетный	Части кредита поочерёдно погашают равными долями.
Срок кредитования – до 30 лет	Льготный срок – до 7 лет, потом ставку повышают на 1%, после 12 лет субсидию снимают и оплачивают остаток долга по стандартному тарифу
Обязательное страхование залоговой квартиры	При отказе от залога ставка повышается на 1%
Переплата за полный срок достигает 100%, финансовая нагрузка на клиента выше.	Деньги переводят 2-мя равными траншами: после подписания ДДУ и по окончании строительства. Первые 2 года насчитывают проценты на половину суммы. Если эту часть тела кредита заёмщик не успевает погасить, остаток добавляют ко второй части. Общая переплата будет меньше
После оформления залога на жильё накладывают обременение	Подобные ограничения на строящееся жильё отсутствуют
Заёмщик после покупки жилья может там проживать (без прав на продажу или обмен) на время действия кредитного договора	После ввода дома в эксплуатацию (через 2 года) клиенты заселяются в квартиры (право собственности тоже ограничено до полного расчёта с банком)
При недостаточной платежеспособности привлекают созаёмщиков	После оформления ипотеки супруг автоматически становится поручителем
При оформлении требуют солидный комплект документов	Документальное подтверждение доходов также необходимо
При финансовых затруднениях возможна реструктуризация долга	Рефинансирование возможно только в крайних случаях
Есть возможность досрочного погашения без комиссий	Штрафные санкции также отсутствуют, главное – вовремя предупредить кредитора

Жилищный кредит всегда связан с залоговым имуществом: если клиент нарушает график платежей, кредитор может продать квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.

В новостройке залогом будет право требования. При отказе платить кредит банк сначала возмещает застройщику его расходы, а потом продаёт квартиру.

Если подвести итог, то можно отметить, что рассрочка в финансовом плане выгоднее обычной ипотеки, если заёмщик в состоянии ее оплачивать. Ипотека в рассрочку – новый финансовый инструмент, позволяющий снизить стоимость жилищного кредита и сэкономить деньги клиента на аренде жилья.

Когда предполагаемый платёж в рассрочку превышает половину семейного дохода и ваши документы удовлетворяют требованиям банка, стоит остановить свой выбор на ипотеке в рассрочку, даже если застройщик одобрил другой вариант.

Покупки в кредит не выходя из дома

Получается, кредит без переплаты — это кредит на приобретение товара со скидкой от партнера Банка?
Да. Скидку вам предоставляет партнер. Считайте, что разбиваете оплату за покупку на несколько месяцев. Окончательная сумма всех платежей по кредиту не превышает первоначальную цену товара.
Какую скидку мне предоставляет сайт партнера?
Скидка на товар или услугу определяется партнером и не зависит от банка.
Все партнеры предоставляют скидку при приобретении товара в кредит?
Большинство партнёров готовы делать скидку на товар и предоставляют ее своим клиентам. О наличии такой возможности уточняйте информацию на сайте партнера.
Как платить по кредиту?
Погашение кредита осуществляется ежемесячно путем списания средств Банком с вашего счета в соответствии с кредитным договором.
Пополнение счета для погашения кредита возможно переводом денежных средств с других ваших счетов, открытых в Банке; со счетов из других банков; наличными денежными средствами через банкоматы и терминалы или в офисах Банка.
В случае, если вы хотите погасить кредит досрочно полностью или частично, войдите в Сбербанк Онлайн -> Раздел Кредиты -> Выберите нужный вам кредит -> Следуйте подсказкам.

Карта рассрочки от Сбербанка

Сбербанк один из тех банков, что считают рассрочки нерациональным вложением денег. Поэтому получить карту рассрочки от Сбербанка попросту нереально. Однако, чтобы не терять позиции на рынке, организация вводит кредиты со льготным периодом, которые, по сути, похожи на привычные карты-рассрочки.

Клиент оплачивает покупки обычной кредитной картой Сбербанка, получает грейс-период до 50 дней и за весь обозначенный срок не платит проценты, то есть он оформляет рассрочку без процентов, примерно на 1,5 месяца.

Сбербанк в любом случае не проигрывает, поскольку он получает комиссию от продавца за безналичный расчет и плату за пользование кредитом от заемщика, но при условии, что он не оплатил задолженность в течение льготного периода.

Плюсы и минусы

Карта рассрочки от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

• она относится к категории международных;
• клиент может купить то, что он хочет здесь и сейчас, а заплатить через некоторое время;
• сумма долга делится на 50 дней;
• можно подобрать условия по карте в зависимости от собственных предпочтений;
• бонусная программа «Спасибо»;
• самое большое количество партнеров;
• удобное мобильное приложение и интернет-банкинг.

Недостатки:

• большая комиссия на снятие наличных;
• рассрочка превращается в кредит со ставкой 25,9–27,9% годовых, как только закончится льготный период;
• для получения потребуется предоставить справку о доходах;
• за просрочку платежа начисляется штраф.

Подводные камни

Грейс-период распространяется только на покупку товара или услуг. При снятии наличных с кредитного счета, проценты будут начислены автоматически.

Льготный период ДО 50 дней. Отсчет осуществляется не от даты покупки, а от даты отчета.

Условия кредита

Условия карты рассрочки от Сбербанка немного различаются за счет разновидностей кредиток. Однако, они все же имеет ряд общих положений:

1. Выдается пластик на 36 месяцев.
2. Годовое обслуживание до 750 рублей.
3. Кредитный лимит ограничен – 600 тыс. рублей.
4. Процентная ставка в конце льготного периода – 25,9–27,9% (снижение возможно по индивидуальным предложениям).
5. Платежные системы – Visa или MasterCard.

Какой кредитный лимит?

Он устанавливается индивидуально банковской системой исходя из платежеспособности клиента.

Комиссия

Комиссия за проведение операций не предусмотрена.

Что будет при просрочке?

В первый же день просрочки, банк начисляет на заемщика штраф в размере 33,9% годовых.

Как и где оформить рассрочку

Ее можно оформить онлайн или в отделении банка. Процедура заказа пластика одинаковая для обоих случаев.

Онлайн-заявка

Этот способ доступен только клиентам банка. Необходимо перейти в онлайн-банкинге в соответствующий раздел и заполнить некоторые поля. Все данные о заемщике имеются в базе данных, поэтому для заказа потребуется определиться только с типом карты.

После подачи заявки, клиенту прозвонит сотрудник банка для уточнения некоторых нюансов. На изготовление пластика уходит 3–14 дней.

В отделении

Заказать кредитку можно в ближайшем отделении банка.

В случае если будущий заемщик не является клиентом банка, специалист оформляет заявление о персональных данных и на выпуск карты. После одобрения также потребуется дождаться изготовления пластика.

Требования к заемщику

Выдается кредитная карта только в следующих случаях:

1. Имеется постоянная регистрация на территории РФ.
2. Будущий заемщик работает официально и имеет стаж на текущем месте работы от трех месяцев.

Требуемые документы

Для оформления «карты рассрочки» в отделении потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах и трудовая книжка (при оформлении премиальной версии карты).

При подаче заявки онлайн-система идентифицирует клиента самостоятельно, без сканов документов. Во время получения потребуется предъявить паспорт.

Виды кредитных карт для выдачи

Кредитные карты рассрочки от Сбербанка делятся на пять видов:

1. Классические. Доступны всем гражданам с лимитом до нескольких десятков тысяч рублей. Клиентам банка выдаются карты на индивидуальных условиях.
2. Золотые. Оформляются только по персональному предложению. Имеют высокие лимиты и бесплатное обслуживание.
3. Премиальные. Доступны только при предъявлении справки о доходах. Банк предлагает заемщику низкий процент и повышенные скидки у партнеров.
4. Карты для путешествий. Они позволяют накапливать мили и тратить их на оплату билетов. Предоставляется только после подтверждения дохода.
5. Благотворительные. Часть средств, оплаченных клиентом, банк направляет на благотворительность.

Процентные ставки соответствуют виду карты:

1. Visa Classic, Gold – 27,9%.
2. MasterCard Standard, Gold – 27,9%.
3. MasterCard World Black Edition – 25,9%.

Как рассчитывается льготный период?

Во время оформления кредитного договора, заемщику установят определенную дату, от которой следует отталкиваться. В таком случае льготный период = дата отчета – дата покупки + 20 дней.

Например, дата отчета 10 число каждого месяца. Покупку клиент совершил 7 числа. Следовательно, у нас остается три дня до даты отчета, к ним мы прибавляем еще 20 и получается 23 дня льготного периода.

В такой ситуации выгодней делать покупки после даты отчета. К примеру, купив телевизор 11 числа, у нас остается до даты отчета 29 дней и к ним мы прибавляем еще 20, в итоге = 49 дней льготного периода.

Способы погашения задолженности

Кредитную карту рассрочки от Сбербанка можно погасить через:

• банкомат;
• мобильный банк;
• интернет-банк;
• в отделении Сбербанка;
• перевод с карты другого банка (вариант с комиссией).

Личный кабинет

Отзывы подтверждают, что у Сбербанка самый удобный личный кабинет и мобильное приложение. Кредитный счет будет отражен в главном меню. Все операции проводятся через верхнее меню «Переводы и платежи».

Скачать мобильное приложение можно для IOS, Android и Windows Phone.

Магазины и партнеры

Самые крупные партнеры и предоставляемые скидки:

Ознакомиться с полным списком можно на сайте: https://spasibosberbank.ru/partners/.

Аккредитованные новостройки от Сбербанка: условия по ипотеки и особенности кредитования

Сбербанк – один из лидеров рынка финансовых услуг. Каждый желающий может получить ипотеку в новом доме на выгодных условиях, под минимальный процент. Для этого следует изучить предложения от аккредитованных застройщиков, которые сотрудничают с банком. Как узнать список аккредитованных застройщиков и условия, вы узнаете после прочтения статьи.

Выгодно приобрести квартиру по ипотеке предлагает Сберегательный банк. Для получения минимального процента в рамках финансового продукта, следует приобрести квартиру в новом доме от аккредитованной компании. Рассмотрим, как узнать список компаний, и на каких условиях можно получить кредит.

Что такое аккредитация и как ее получить

Многие слышали, что банк работает с аккредитованными новостройками, но даже не догадывается, что это значит. Аккредитация означает, что застройщик и его объект строительства прошел тщательную проверку со стороны финансовой компании.

На первом шаге Сберегательный банк проверяет все документы застройщика. Если компания стабильная и имеет высокий рейтинг надежности, то происходит проверка объекта. Причем важно отметить, что каждый дом проверяется отдельно и после этого выносится аккредитация.

Для получения аккредитации застройщику следует:

• обратиться к уполномоченному сотруднику Сберегательного банка
• подготовить необходимый пакет документов
• пройти проверку

Список аккредитованных новостроек

Получить актуальные данные по своему региону можно только на специальном портале ДомКлик от Сбербанка. Информация отражена на главной странице.

На официальном портале можно отфильтровать предложения, исходя из личных предпочтений и финансовых возможностей. Для получения информации по аккредитованной недвижимости следует указать:

1. Регион получения ипотечного кредита.
2. Тип сделки.
3. Тип жилья.
4. Цену.

После внесения сведений появится все приложения на карте. Несомненный плюс – по каждому предложению представлены фотографии. Это помогает дистанционно увидеть объект недвижимости.

Для получения полной информации следует кликнуть на выбранный объект и ознакомиться со всей информацией.

Условия по ипотеке в аккредитованных новостройках

Выбирая продукт, заемщики в первую очередь обращают внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше переплата по договору, в течение всего срока действия ипотечного договора.

Процентная ставка определяется для каждого клиента персонально и зависит от ряда факторов. На практике минимальная ставка составляет от 8,5%. В рамках программы с государственной поддержкой можно оформить ипотечный кредит от 6%.

На размер ставки влияет:

• есть зарплатная карта у заемщика или нет
• будет ли включено добровольное страхование жизни
• как будет происходить регистрация объекта: лично или через интернет (электронная)
• дополнительная скидка от застройщика
• кредитная история
• наличие действующих обязательств
• пользовался ранее клиент услугами банка или нет

Важно! Стоит отметить, что при наличии зарплатной карты можно получить скидку к базовому проценту в размере до 1%. Дополнительное преимущество – банк не запрашивает справку о доходах, с целью оценки платежеспособности.

Стандартные условия:

• валюта по договору – рубли
• минимальная сумма – от 300 000 рублей
• максимальная сумма – не более 85% от стоимости приобретаемого имущества
• срок – до 30 лет
• комиссия за предоставление ипотечного кредита отсутствует
• обязательное страхование предмета залога
• кредит выдается для покупки имущества на территории РФ
• минимальный взнос от 15% от суммы недвижимости

Актуальную информацию на дату обращения можно получить на официальном портале финансовой компании ДомКлик от Сбербанка.

Дополнительно сведения предоставляют специалисты службы поддержки клиентов по бесплатному телефону 8 800 7709 999. На территории РФ звонок бесплатный.

Особенности кредитования через партнера

Оформляя кредит через аккредитованную компанию, следует учитывать несколько основных особенностей. Для вашего удобства рассмотрим их:

Проверка недвижимости	В рамках стандартной программы банк тщательно проверяет продавца (документы) и квартиру. Если имущество в плохом состоянии, то Сбербанк может отказать в предоставление денег. Процедура проверки может длиться несколько недель. Отправляя заявку на покупку квартиры в аккредитованной компании, клиент экономит время, поскольку процедура проверки уже пройдена.
Скидка от застройщика	В рамках программы можно получить дополнительную скидку от партнера Однако применяется она в том случае, если ипотечный договор оформляется на срок не более 12 лет.
Гарантия сдачи объекта	Приобретая недвижимость на этапе строительства можно быть уверенным в том, что дом будет сдан в срок. Не секрет, что на этапе строительства стоимость квартиры ниже, что является несомненным преимуществом для тех, кто желает сэкономить.
Быстрое одобрение	Заявка на покупку рассматривается максимально быстро. На практике некоторые клиенты получают решение спустя несколько дней после отправления заявки.

Дополнительно следует отметить главную особенность кредитования через аккредитованную компанию – это возможность отправить заявку без визита в офис. Для этого следует посетить официальный портал ДомКлик. Если у вас нет доступа от личного кабинета Сбербанка, то его можно получить за несколько минут.

На сайте можно рассчитать стоимость и ознакомиться с графиком.

Если все условия устраивают, следует заполнить анкету. Запрашивается:

• личные данные
• доход
• место работы
• паспортные сведения
• данные созаемщика

Дополнительно следует прикрепить необходимые документы. Все фотографии должны быть качественными.

В завершение можно отметить, что Сберегательный банк предлагает выгодные условия по ипотечной программе от аккредитованных застройщиков. Для получения информации о партнере следует посетить официальный портал ДомКлик и воспользоваться удобным калькулятором.

Дополнительно каждый клиент может бесплатно, в любое время, рассчитать условия получения ипотечного продукта и оставить заявку. Заполняется заявка просто и быстро. Главное – достоверно и внимательно указать данные и прикрепить качественные фотографии документов.