Ресо страхование ипотеки

Ипотечное страхование

«РЕСО-Ипотека» — это комплексное страхование:

1) жизни и здоровья заемщика
►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы – заемщику или его наследникам;
2) имущества
►при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога) в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц;
3) имущества на случай утраты права собственности (титул)
►РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при оформлении сделок.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита.

Рассчитайте стоимость полиса

• Правила комплексного ипотечного страхования
• Правила комплексного ипотечного страхования (стандарты ДОМ.РФ)
• Правила титульного страхования

По вопросам ипотечного страхования обращайтесь:
Тел. (495) 730-30-00 доб. 5197
E-mail: ipoteka@reso.ru

Режим работы Ипотечного центра: Пн. — Пт: 9.30 — 17.00
Контакты в регионах

Информация об услугах не является окончательным предложением РЕСО-Гарантия. Условия их предоставления, а также выплаты возмещения полностью указаны в Правилах страхования. Не является публичной офертой.
*Страхователи, застраховавшие риски в рамках ипотечного кредита, предоставленного ОАО «Банк «Открытие», имеют возможность изменить условия страхового договора в части исключения обязанности страховать каждый из рисков включенный в кредитный договор, на сумму не менее остатка задолженности по кредиту.

Ипотечное страхование в страховой компании РЕСО Гарантия

Ипотечное страхование Ресо выполняется по комплексной программе. Программа включает те риски, которые нужны для одобрения ипотечного кредита в большинстве финучреждений.

О компании

Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться. Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества. Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.

Другая причина страховаться – это требования кредитных организаций. Банки выдают ипотеку, если оформлен полис. Страховка гарантирует, что финучреждение получит свои средства независимо от обстоятельств.

В ипотечном страховании важна уверенность в завтрашнем дне. Стабильность работы РЕСО-Гарантия подтверждается временем и рейтингами экспертных агентств. Организация оказывает услуги с 1991 года, рейтинговые агентства подтверждают, что она имеет максимально высокий в России уровень надежности.

Виды страхования при ипотеке

Есть несколько видов защиты от рисков:

1. Имущественное страхование. Квартира защищается от происшествий: пожар, удар, молнии, дефекты конструкции здания, затопление, наезд транспорта и другие. В РЕСО можно выбрать, на каких условиях заключить договор: включить полный набор рисков или выбрать некоторые из них.
2. Здоровье и жизнь. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности (первые две группы) страхователь выплачивает финучреждению остаток займа плюс проценты. Оставшуюся сумму получает семья заемщика.
3. Титульное. Дает защиту на случай, если сделку признают недействительной. Необходимо когда покупается квартиры или дома на вторичном рынке жилья. Покупка недвижимости – это риск. Если нарушены требования закона, сделка может быть оспорена. Срок давности для подачи иска составляет три года. На это время и покупается титульное страхование. Полис дает защиту заемщику на тот случай, если сделка будет оспорена.
4. Страхование от риска неуплаты кредита. Полис нужен, если заемщик делает небольшой начальный взнос. Страховка выплачивается финучреждению, когда заемщик не сможет сделать ежемесячный платеж.

Можно выбрать, как наполнить полис. Удобнее сразу подписать комплексный договор. Вы получаете защиту от всех рисков сразу и снижаете расходы. Цена нескольких видов страхования в одном пакете дешевле, чем по отдельности.

Условия страхования РЕСО

Организация платит при наступлении страхового случая. В полисе указывается, объем ответственности страховщика. Таблица с условиями для осуществления выплат по некоторым рискам:

Страховой случай	Порядок осуществления выплат
Временная утрата возможности трудится по причине болезни, наступлению несчастного случая	Перечисляется 1/30 от месячного платежа (максимум 0,2% от страхового размера). Платежи начинаются с 31 дня после наступления ситуации. По каждому случаю оплачивается не более девяноста дней.
Полная утрата возможности трудиться, уход из жизни.	РЕСО выплачивает банку всю сумму. Оставшиеся деньги перечисляются заемщику или его семье
Причинение вреда посторонним лицам	Компенсируются расходы на лекарства, врачей, восстановление здоровья
Повреждение имущества третьих лиц	Возмещаются затраты на ремонт и восстановление
Утрата права собственности (страхование титула)	Компенсируется стоимость жилья, а также расходы для восстановления прав.

Считается, что трудоспособность утрачена временно при оформлении бюллетеня на тридцать дней, а постоянная означает установление первой или второй группы инвалидности.

Чтобы договор вступил в силу, страхователь должен вовремя внести страховую премию. Остальные взносы нужно делать в сроки, установленные договором. При нарушении условий договор может быть расторгнут. Страховка оплачивается на время действия ипотечного договора.

В договоре можно предусмотреть франшизу – это размер убытков, которые не возмещаются. Если применяется франшиза, цена полиса может быть уменьшена.

Как рассчитать стоимость полиса

Цена зависит от нескольких параметров:

• объект недвижимости – квартира или дом;
• срок погашения кредита;
• характер и объем рисков;
• возраст и пол;
• состояние объекта – материал перекрытия и стен, степень износа.

Сумма, которую нужно внести, называется страховой премией. Оплатить ее можно банковской картой в течение пяти дней от даты подписания договора или наличными в кассу при его подписании. Если нет возможности заплатить всю сумму сразу, можно взять рассрочку. Такая возможность предусматривается правилами страхования. Срок рассрочки и порядок внесения платежей указывается в договоре.

Чтобы получить расчет страховки просьба заполнить поля калькулятора. Далее он предложит вам расчет наиболее выгодного предложения для вас. После этого вы можете оформить полис онлайн.

Документы

Для подготовки полиса оффлайн кроме заявления нужно собрать следующие документы:

• паспорт;
• копия ипотечного договора;
• копия закладной;
• справки о заработной плате, иных доходах;
• свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости;
• технические документы на жилье – план бюро технической инвентаризации, экспликация.

Также нужно собрать и другие документы, имеющие отношение к рискам по страховому полису.

Порядок оформления

Для заключения договора оффлайн нужно сделать всего пять действий:

1. Получить консультацию специалистов компании – телефон (495) 730-30-00 доб. 3295 или написать на электронную почту ipoteka@reso.ru.
2. Собрать документы.
3. Выслать заявление на страхование жизни и документы на электронную почту или по факсу.
4. Дождаться проверки документов.
5. Приехать в офис для подписания и оплаты договора.

Если посещать офис компании вам неудобно, можно попросить специалистов PECO приехать в банк, где вы оформляете ипотеку.

Также вы просто можете написать о том, что вам нужна помощь с оформлением полиса страхования РЕСО по ипотеке в специальной форме на нашем сайте в углу экрана. Наш специалист позвонит вам и поможет все оформить. Чтобы сэкономить время, рекомендуем заполнить данные калькулятора и оформить полис онлайн.

Для оформления полиса страхования по ипотеке онлайн необходимо:

1. Заполнить все поля калькулятора на нашем.
2. Оплатить полис.
3. Скачать его из вашей электронной почты.
4. Предоставить в банк вместе с квитанцией об оплате.

Как происходят выплаты

Чтобы получить выплаты, нужно действовать по схеме:

1. Направить страховщику письменное извещение о страховом случае.
2. Сообщить о случившемся в государственные органы – пожарная, полиция.
3. Сохранить поврежденный объект до приезда представителей страховщика.

Специалисты РЕСО Гарантии проверяет обстоятельства наступления страхового случая, и принимают решения по выплатам. Перечень документов зависит от того, что случилось. Так, в случае гибели имущества или его порчи нужны подтверждения из государственных органов. Сначала проводится анализ документов, а потом делается вывод о степени и характере повреждений.

Для справки! Если между сторонами возникают разногласия, проводится экспертиза. Специалисты определяют степень и размер повреждений. Оплачивает экспертизу та сторона, которая потребовала ее провести.

При наступлении страхового случая смерть либо инвалидность в результате несчастного случая или болезни нужно предоставить следующий список документов:

• Справка о смерти или инвалидности;
• Полис;
• Медицинскую карту (при необходимости).
• Плюсы и минусы страхования в РЕСО

Ипотечный продукт имеет несколько преимуществ:

• подбор страхового продукта с учетом требований кредитной организации;
• минимальный набор документов;
• возможность оформления заявки в электронном виде;
• принятие решения за двадцать четыре часа;
• бесплатное медицинское освидетельствование для заемщиков;
• возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
• выбор способа оплаты взносов.

Но при заключении договора не стоит полагать, что в РЕСО ипотечное страхование защищает абсолютно от всех рисков. Полис не покрывает следующие убытки:

1. Просрочка по кредиту, возникшая вследствие скачка курса валют.
2. Наступление страхового случая до вступления в силу договора.
3. Умышленные действия застрахованного лица.
4. Алкогольное или наркотическое опьянение.

Случаи, когда выплаты не полагаются, устанавливаются правилами страхования. Впрочем, это общая практика. Другие страховые организации

также предусматривают случаи, когда не возмещаются убытки.

Полис защищает от определенного набора рисков. Условия страхования РЕСО-Гарантия принимаются большинством финучреждений, в том числе и Сбербанком. Можно заключить комплексный договор или выбрать несколько рисков, чтобы они соответствовали требованиям кредитного учреждения.

Подробнее про ипотечное страхование, а также где дешевле и выгоднее ипотечное страхование вы можете узнать на нашем сайте.

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту). Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика. В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным.

Компания «РЕСО» — надежный страховщик

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Ипотечное страхование от «РЕСО»

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

• Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
• Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
• Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
• Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

Что потребуется для покупки страховки?

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

• Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
• Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
• Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
• Копия договора об ипотеке.
• Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
• Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
• Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования. Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте. Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Как приобрести страховку?

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator/

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму. При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента. Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.

Процесс оформления страхового полиса

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе). После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет). Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита. Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании. Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

Калькулятор страхования ипотеки в РЕСО онлайн

Компания РЕСО делает ставку на комплексное ипотечное страхование. В полный полис входят:

1. ипотечное страхование имущества;
2. страхование жизни и здоровья покупателя;
3. титульное страхование.

На нашем сайте можно рассчитать стоимость онлайн и сравнить ее с предложениями других страховщиков.

Для покупки страховки нужно подготовить пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• договор ипотечного кредитования;
• справка о доходах;
• оценочные документы на недвижимость;
• заключение о состоянии здоровья;
• заявление, образец которого есть на официальном сайте страховщика.

При необходимости, можно самостоятельно сформировать страховой пакет, включив в него только необходимые опции. Например, можно застраховать только жизнь и ипотечную квартиру, не включив в полис страхование прав собственности.

Ипотечное страхование квартиры в РЕСО

Страхование квартиры по ипотеке является обязательным. По закону, заемщик обязан застраховать конструктив:

1. несущие стены и конструкции;
2. входные двери;
3. перекрытия;
4. фундамент и крыша в частном домовладении.

По желанию клиента, можно добавить страхование имущества и внутренней отделки помещения.

РЕСО признает страховыми случаями:

• бытовые аварии, в частности, связанные с повреждением системы водоснабжения и водоотведения;
• пожары и взрывы;
• порчу конструктивных элементов третьими лицами;
• стихийные бедствия.

Договор ипотечного страхования квартиры действует 1год. По истечении этого срока его необходимо продлить.

Страхование жизни для ипотеки в РЕСО

Страхование жизни для ипотеки в РЕСО защищает от следующих рисков:

1. Смерть заемщика. Все необходимые выплаты банку возьмет на себя компания РЕСО. Остаток страховой суммы, если он будет, получат наследники застрахованного. Так же им отойдет и купленная в кредит квартира.
2. Инвалидность I и II группы тоже предполагает, что с банком рассчитается страховая компания. В том случае, если страховая сумма превысит долг, разницу получит заемщик.

Обычно, на заключение договора страхования уходит 1 день. Подать заявку через сайт РЕСО не получится. Клиенту доступен только онлайн-калькулятор страхования ипотеки в РЕСО. Во время визита в офис можно не только подписать все необходимые документы, но и оплатить страховую премию.

Компания РЕСО работает на рынке страховых услуг более 30 лет. Ее признали надежным партнером многие банки. В их число входит и Сбербанк, который внес РЕСО в список аккредитованных страховщиков.

Контакты и рейтинг РЕСО

Программы страхования ипотеки в РЕСО Гарантия 2020: порядок оформления, программы, калькулятор онлайн, отзывы

Каждый третий гражданин приобретает имущество за счет заемных средств. Банки для покупки имущества предлагают выгодный продукт – ипотеку. В рамках программы приобретаемое имущество должно быть застраховано. Разберем, как происходит в РЕСО страхование ипотеки, и какие риски обязательно приобретать в рамках программы.

РЕСО Гарантия — это универсальная страховая компания, которая была создана в 1991 году. По состоянию на 2020 год своим клиентам страховщик готов предложить более 100 видов страховых и перестраховочных услуг.

Страховщик предлагает как обязательные, так и добровольные продукты юридическим лицам и физическим гражданам. Купить страховку можно в офисе страховой компании, через агента или в режиме реального времени.

В компании работает более 27 000 агентов и брокеров, которые готовы проконсультировать по любому продукту и оформить полис с доставкой на дом. Компания имеет более 900 офисов на всей территории Российской Федерации, в которых каждый клиент может оформить любой продукт, или написать заявление на получение компенсационной выплаты.

Внимание! Начиная с 2009 года по итогам проверки агентства «Эксперт РА» компании был присвоен рейтинг «ruAAA».

Ресо-Гарантия активно сотрудничает со многими крупными банками. Самые крупные банки-партнеры:

• Альфа банк;
• Сбербанк;
• ВТ24;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк.

Полный список банков:

Что страхуется

В рамках ипотечного страхования специалист РЕСО предлагает как обязательные, так и добровольные продукты. Рассмотрим, какие продукты в рамках ипотечной страховки в РЕСО клиент обязан приобрести обязательно, и что оформляется по собственному желанию.

Комплексное страхование

При оформлении ипотеки специалисты страховой компании Ресо предлагают комплексное страхование. Рассмотрим, какие риски предусмотрены по данному продукту.

Риски:

1. Жизнь и здоровье. В рамках данного риска страховая компания гарантированно перечисляет деньги кредитору при наступлении страхового случая. Также погашение задолженности в полном размере предусмотрено, если застрахованный гражданин получит любую группу инвалидности. В случае смерти не только вносится оплата по кредиту, но и выплачивается компенсация наследникам по закону.
2. Защита имущества. Каждый гражданин может застраховать имущество в квартире.
3. Утрата права собственности. Титульное страхование актуально для граждан, которые приобретают квартиру на вторичном рынке. Страховка помогает защитить себя от финансовых затрат в результаты утраты права собственности на приобретенную недвижимость.

Важно! Перед покупкой полиса следует внимательно изучить правила. Для вашего удобства предлагаем скачать Правила комплексного страхования от организации Ресо и внимательно их изучить. По любым вопросам вы можете обращаться к эксперту на нашем портале и через форму добавить комментарий.

Что страхуется обязательно

В рамках закона каждый клиент обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемой квартиры. Что касается имущества и внутренней отделки, то они страхуются по своему усмотрению.

То же самое, касается страхования жизни при ипотеке в Ресо-Гарантия. Клиент сам принимает решение, оформить бланк добровольной защиты на сумму кредита или нет. Дополнительно заемщик может оформить добровольное медицинское страхование в РЕСО на выгодных условиях.

Также банк не имеет права обязать клиента приобрести договор титульного страхования. В данном случае клиент должен сам понимать размер рисков, которые могут возникнуть в результате отчуждение права собственности.

Получается отдельно можно застраховать квартиру, вот только стоит внимательно проанализировать все риски и только после этого принимать решение.

Цена страховки РЕСО по ипотеке

Перед оформлением ипотечной страховки в Ресо можно узнать стоимость самостоятельно через специальный калькулятор. Как правильно сделать расчет, будет рассмотрено далее в статье. Делая расчет необходимо помнить, что сумма по договору определяется для каждого застрахованного персонально, исходя из его индивидуальных условий.

Тарифы:

• Конструктивные элементы: 0,15-0,20%;
• Жизнь и здоровье: 0,10-0,35%;
• Титул: 0,15-0,23%.

К примеру, при страховании квартиры по основному риску, потребуется заплатить 5469 рублей, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей.

Калькулятор

Узнать, сколько будет стоить страхование жизни по ипотеки и квартиры в Ресо-Гарантия можно в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться калькулятором на нашем портале и получить расчет в режиме реального времени.

Делая расчет по ипотеке через калькулятор следует указать:

• сумму кредита;
• регион, в котором желаете получить кредит;
• условия страхования и пакет рисков;
• требования банка к полису;
• данные заемщика;
• срок действия бланка.

По времени расчет занимает не более 2 минут. Калькулятор по ипотечному страхованию в Ресо работает круглосуточно, совершенно бесплатно.

Купить страхование жизни или квартиры для ипотеки в РЕСО можно при предоставлении обязательных документов. Для оформления запрашивается:

Помимо документов следует заполнить бланк заявления, в котором указать личные данные и основные характеристики страхуемого имущества.

Предлагаем скачать бланк заявления на страхование квартиры по ипотеке в РЕСО на нашем портале. Если вам необходима помощь в заполнении, то предлагаем обратиться за помощью к нашему эксперту.

При наличии полного пакета документов останется обратиться к уполномоченному сотруднику, с целью заключения бланка защиты. Как оформить полис в офисе, в банке или онлайн, будет рассмотрено деле в статье.

В офисе страховой

Самый востребованный вариант оформления страхования квартиры, жизни и здоровья по ипотеке в РЕСО – это в офисе финансовой организации. Для этого потребуется:

1. Подготовить документы.
2. Заранее согласовать дату и время обращения. Для этого можно позвонить по бесплатному телефону страховой компании.
3. Обратиться в офис и запросить формирование расчета.
4. Дождаться подготовки полиса. Данная процедура занимает 10-20 минут.
5. Изучить бланк и если все корректно, поставить подпись.
6. Внести оплату.
7. Получить свой комплект документов на руки.

Онлайн

В режиме реального времени каждый заемщик может только запросить расчет страховой премии и получить предложение, исходя из запрашиваемых рисков.

Для оформления полиса по ипотеке онлайн следует сделать расчет на калькуляторе выше,а затем оплатить страховую премию. После этого вы можете распечатать полис и предъявить его в банк.

По телефону

Оформление страховки через телефон исключено. Так можно получить консультацию специалиста о порядке действий и тарифах, а также записаться на прием. Совершить звонок можно как по телефону горячей линии клиентов, так и непосредственно сотруднику в офис, услугами которого вы желаете воспользоваться.

В банке

В большинстве случаев при оформлении кредита специалисты банка рекомендуют сэкономить личное время и приобрести бланк ипотечного страхования в их офисе. При этом в банке сотрудники предлагают сниженную процентную ставку по договору.

С собой нужно будет взять пакет документов и приготовить деньги для внесения платежа. Продлить страховку можно также в банке, при оплате ежемесячного взноса.

Оплата и продление

В рамках закона каждый клиент обязан продлевать и оплачивать бланк ипотечного страхования ежегодно до тех пор, пока задолженность по ипотеке перед финансовой компанией не будет исполнена в полном объеме.

Произвести оплату страховки можно в режиме реального времени через онлайн кабинет любой банковской карты. Также внести платеж можно по реквизитам, через офис любого банка, почты или салона сотовой связи.

Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества приобретения страховки через Страховкавед. Основные преимущества:

1. Информацию получаете быстрее, поскольку все предложения собраны на нашем финансовом портале.
2. Вы можете самостоятельно выбирать условия по договору: сумму, риски.
3. При необходимости полученное предложение можно сохранить и через несколько дней приступить к процедуре оформления ипотечной страховки.

Отзывы

Прежде чем воспользоваться услугами страховой компании Ресо при ипотеке, многие граждане внимательно изучают отзывы во всемирной паутине. Прочитав их, становится понятно, что заемщики любят оставлять как положительные отзывы, так и отрицательное.

Также не стоит забывать про конкурентов, которые любят оставлять отрицательные отзывы с целью привлечения клиентов. Специально для вас отзыв из интернета, изучив который становится ясно, что клиент столкнулась с проблемой возврата денег по договору после погашения ипотеки.

Подводя итог можно сделать вывод, что Ресо предлагает выгодные условия по ипотечному страхованию. Для приобретения полиса потребуется сделать онлайн расчет через калькулятор на нашем портале и записаться на встречу к уполномоченному сотруднику. Ответы на все возникшие вопросы каждый заемщик может уточнить по бесплатному телефону горячей линии компании.

Если вы уже пользовались кредитом и оформляли страхование жизни и квартиры по ипотеке в СПАО Ресо Гарантия, то просим вас оставить отзыв и поделиться собственным опытом с нашими читателями. Нам будет интересно узнать, как происходила процедура оформления, и сколько потребовалось заплатить за бланк защиты.

Заемщики, которые столкнулись с различными сложностями во время оформления ипотеки, к примеру, навязывание дополнительных услуг, могут воспользоваться помощью нашего эксперта. Опытный специалист на нашем портале не только подскажет, как отстоять свои права, но и подготовит необходимые документы. Все что вам необходимо сделать — это написать обращение в онлайн-чат на портале и дождаться ответа.

Будем благодарны, если после изучения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про страхование ипотеки в ВТБ и Сбербанке, читайте далее.

Ипотечное страхование в «РЕСО-Гарантия»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

• сумма кредита;
• вид недвижимости: дом или квартира;
• пол и возраст заемщика;
• сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

• Город в котором оформлена ипотека;
• Кредитор — банк;
• Условия полиса;
• Количество кредита;
• Вид страхования;
• Год рождения, пол заемщика;
• Дата начала действие ипотечного договора.

При оформление ипотечного полиса онлайн компания «Ингосстрах» предоставляет скидку в 15%, цена автоматически снижена.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

• Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
• Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
• Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

• на комплексное страхование квартиры;
• на комплексное страхование дома и земельного участка;
• дополнительный документ оценка риска потери права собственности.

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

• свидетельства о постановке на учет в ФНС,
• отчета об оценке имущества,
• ипотечного договора,
• выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
• выписку из домовой книги;
• разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
• паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

• возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
• состояние здоровья;
• пол – для женщин полис дешевле;
• место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
• вредные привычки;
• период страхования;
• занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
• вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
• год проведения капитального ремонта;
• количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

«РЕСО» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

• от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
• гибели или повреждения имущества;
• потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Важно! Все улучшения внутри помещения, которые заемщик проведет после заключения договора, не будут включены в страховку, если по ним не будет составлен отдельное соглашение к ипотечному договору за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

• Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
• Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
• Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
• Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

• персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
• низкие тарифы;
• документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
• заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
• оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
• медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Возраст заемщика	Сумма кредита
до 35 лет	Менее 15 млн. рублей
от 45 лет	Менее 9 млн. рублей
от 56 лет	Менее 1,5 млн. рублей

«РЕСО-Гарантия» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

СПАО «РЕСО-Гарантия» страхует юридических и дееспособных физических лиц по ипотеке по следующим программам страхование:

• от несчастных случаев и болезней;
• имущества;
• залоговой недвижимости от риска утраты права собственности.

«РЕСО-Гарантия» производит выплаты по каждому виду страхования по-разному. Если заемщик погиб, то компания выплатит 100% суммы, если до этого ему не перечислялись деньги по инвалидности. В таком же объеме производится выплата при установлении инвалидности.

Но заемщик должен помнить, что подача заявления о признании его инвалидом и присвоение ему группы должны происходить во время действия договора страхования или не позже 180 дней со дня окончания срока его действия. При этом, если после выплаты премии в полном объеме, клиенту установили более тяжелую группу инвалидности или он умер, то никаких выплат ему не полагается.

Если заемщик заболел и временно потерял трудоспособность, то компания выплачивает 1/30 от месячной задолженности за каждый день нахождения на больничном. Эта выплата не должна превышать 0,2 % от всей суммы за каждый день. Что примечательно, выплата начинается с 31 дня. И на каждый страховой случай предусмотрено не более 90 дней выплаты.

Какую сумму выплатят, если был нанесен ущерб недвижимому имуществу, зависит от тяжести повреждения: если недвижимость не подлежит восстановлению или ее ремонт превысит собственную стоимость имущества, то страховая сумма выплачивается полностью. Если повреждения можно отремонтировать, то премия страховки равна сумме восстановительного ремонта.

При титульном страховании, в случае, когда заемщик полностью лишился недвижимости, страховка выплачивается в 100% размере. Если лишается ее части, то премия равна рыночной стоимости утраченной доли имущества.

Страхование ипотеки в «РЕСО»: где дешевле оформить?

Дешевле обойдется оформить полис РЕСО для Сбербанка и банка Российский капитал. Стоимость договора для имущества составляет 0,18%, жизни и здоровья 1%.

В настоящее время компания страхует риски:

• гибели, повреждения и пропажи недвижимого имущества;
• гражданской ответственности за ущерб причиненный третьему лицу;
• потери права собственности на залог;
• причинения вреда жизни и здоровью заемщика;
• неисполнения заемщиком обязательств по выплате ипотечного кредита.

Для каждой программы разработаны свои условия и тарифные ставки.

Как не ошибиться с выбором?

Если не знаете, какой вид страхования выбрать, учтите несколько моментов:

• Во-первых, состояние своего здоровья. Если не уверены в нем, и у вас диагностированы хронические заболевания, то имеет смысл оформить личное страхование, потому что если что-то с вами произойдет, то все бремя кредита ляжет на плечи родных и близких.
• Во-вторых, стабильность работы. При неустойчивом финансовом состоянии работодателя, имеет смысл оформить страхование по риску потери работы и неисполнения должником обязательств перед банком.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком? В этом случае компания просто расторгнет договор.

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

«РЕСО» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Когда наступает ситуация, описанная в договоре как страховая, заемщик должен:

• Принять меры по уменьшению размера ущерба.
• Сразу сообщить о нем в «РЕСО-Гарантия» (но не позднее 3 дней) по одному из телефонов: +7 (495) 730-30-00, 8-800-234-18-02.
• Составить письменное обращение в компанию, в котором изложить подробно все обстоятельства наступления страхового случая.
• Собрать справки из компетентных органов, которые подтвердят факт наступления ситуации.
• Предоставить компании документы, по которым можно определить характер, обстоятельства, размер убытка.
• После получения от заемщика заявление об убытке, в течение 30 дней страховщик выплачивает компенсацию.

Все бланки можно скачать по ссылке: reso-garantiy.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.

Если между страховщиком и заемщиком возникнут споры по размеру компенсации, то одна из сторон может потребовать проведения экспертизы. Платить будет тот, кто ее заказал.

Для получения возмещения, клиент должен представить: полис, паспорт, документы из пожарной службы, МЧС, полиции, других учреждений, по которым можно судить об причинах и характере происшествия.

Если застрахованный гражданин умер, то следует предъявить оригинал договора, свидетельство о смерти, заявление выгодоприобретателя о выплате, оригинал справки о смерти из ЗАГса.

Отзывы о страховании ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

На самом деле, очень мало положительных отзывов об ипотечном страховании в «РЕСО-Гарантия». На сайте Банки.ру заемщики оставляют такие комментарии.

Жалоба на невозврат страховки:

О невыплате премии при отказе от страховки при досрочном погашении кредита:

Есть и положительные отзывы:

Все отзывы о «РЕСО» можно найти тут: banki.ru/insurance/resogarantiya.

«РЕСО-Гарантия» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

Списки страховщиков, получивших аккредитацию, часто меняются, поэтому нужно постоянно проверять информацию.

РЕСО страхование ипотеки

Приобретение недвижимости в кредит считается рискованной процедурой. Страхование ипотеки РЕСО позволяет максимально обезопасить себя от существующих рисков, связанных с процессом погашения задолженности. Разработано несколько программ, учитывающих все требования ведущих банков страны и обеспечивающих гарантированную защиту в течение длительного периода. Рассчитать стоимость продукта вы сможете сразу. Нужно воспользоваться на сайте «Страхование ипотеки РЕСО» калькулятором, указав персональную информацию, а также сведения, касающиеся технических особенностей приобретаемого жилища.

Как оформить

Если выносится положительное решение при оформлении жилищного займа, то необходимо застраховать предмет залога. Ипотечное страхование РЕСО предлагает потребителям следующие варианты продуктов:

• для возмещения ущерба, причиненного застрахованному объекту при его повреждении или уничтожении в результате пожара, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также неправомерных действий третьих лиц;
• для получения компенсации при утрате или ограничении права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при заключении сделки;
• для выплаты кредитору оставшейся части основного долга и начисленных процентов в случае смерти или потери трудоспособности клиентом.

«Ипотечное страхование и гарантия РЕСО» — удобный продвинутый сервис, который понравится многим российским гражданам. Определить сумму к оплате для каждой из вышеуказанных позиций не составит труда — вы сделаете это в самые сжатые сроки, воспользовавшись на сайте «Ипотечное страхование РЕСО» специальным онлайн-инструментом, доступным для всех заявителей независимо от их возраста и социального статуса.

Важные моменты

Размер страховой премии определяется исходя из величины непогашенного остатка: он ежегодно уменьшается по мере возврата долга. Период действия защиты прописывается в договоре. Гарантия на страхование ипотеки от РЕСО рассчитывается онлайн. Для вычисления цены услуги предусмотрен интересный инструмент на официальном сайте компании — калькулятор. С его помощью вы практически моментально узнаете, сколько придется заплатить, поэтому с легкостью спланируете бюджет и расходы оптимальным образом.

Чем поможет Banki.ru

В соответствующем разделе на нашем портале размещены актуальные предложения от страховщиков. Поэтому теперь найти лучший способ обезопаситься от рисков, обусловленных покупкой жилья за счет заемных средств, будет просто. Понадобится только задать подходящие параметры и выбрать из подобранных системой вариантов. Попасть на страницу понравившейся организации можно мгновенно — по прямой ссылке. У вас получится сэкономить немало времени и решить текущие вопросы оперативно. Мы работаем в режиме 24/7, что является несомненным преимуществом.