Реструктуризация ипотеки райффайзенбанк

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

• увольнение с рабочего места;
• снижение заработной платы;
• непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
• стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

• сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
• дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

• при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
• при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

• изменение годовой процентной ставки;
• срок договора страхования не будет продлеваться;
• допускается использовать поручителей при реструктуризации;
• при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
• оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
• банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

• на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
• в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
• через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

• подозрительные документы;
• спорные жизненные обстоятельства;
• недостаточные причины для реструктуризации;
• плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

• множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
• попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

1. Личная явка и заявление.

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

1. Ожидание решения.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

• листок нетрудоспособности;
• свидетельство о смерти родственника;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

1. Обсуждение нюансов.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Можно ли в «Райффайзенбанке» рефинансировать ипотеку другого банка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ»Райффайзенбанк» позволяет клиентам рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков, а также реструктурировать ипотеку, выданную в этом же банке. Для этого заёмщик должен подать онлайн-заявку, отправив по email необходимые документы, и только дождавшись решения банка, приехать в офис и подписать документы о выдаче нового займа.

Условия рефинансирования «чужой» ипотеки в «Райффайзенбанке»

Ипотечные кредиты иных банков, выданные на приобретение как вторички, так и первички, могут быть рефинансированы в «Райффайзенбанке». Потенциальным клиентам в 2020 году предлагаются следующие условия:

• от 500 000 до 26 000 000 рублей, но не более 85% от стоимости объекта;
• ставка 9,5%;
• срок до 30 лет;
• не придётся запрашивать согласие банка, изначально выдавшего ипотеку;
• ведётся работа с нерезидентами РФ;
• при оформлении в учёт принимается и доход созаёмщика.

Нюансы оформления рефинансирования

Использование материнского капитала как при рефинансировании, так и при выдаче нового ипотечного кредита разрешается. Однако на официальном сайте банка нет информации, подтверждающей возможность оформления ипотеки с господдержкой, так что с этим кредитом придётся обратиться в иной банк. Так, программу с субсидированием предлагает «Россельхозбанк».

Для подачи заявки клиенту потребуется заполнить простейшую анкету, указав Ф.И.О., паспортные данные, пол и дату рождения, мобильный телефон и адрес электронной почты. Кроме того, на email банка нужно будет отправить все необходимые документы. Пакет бумаг для рефинансирования ипотеки состоит из следующих блоков:

• заявление-анкета;
• личные документы;
• сведения о занятости;
• сведения о доходе;
• документы по рефинансируемому займу;
• документы, предоставляемые владельцами и/или совладельцами бизнеса;
• документы по залоговому имуществу.

Полный перечень документов и документы по залогу можно посмотреть на нашем сайте.
Проверка документов занимает от одного до трёх рабочих дней, после чего, в случае одобрения, деньги выдаются клиенту в тот же день. В результате рефинансирования «Райффайзенбанк» обещает снизить ежемесячный платёж в 1,5-2 раза.

По ориентировочным срокам, указанным на официальном сайте банка, вся процедура должна занять одну неделю или чуть более. Однако отзывы физических лиц говорят о том, что на практике процедура может значительно затянуться из-за бумажных проволочек, и к этому тоже нужно быть готовым.

Перекредитование ипотеки «Райффайзенбанка» для «своих»

«Райффайзенбанк» не производит рефинансирование собственных ипотек, однако, готов в трудных ситуациях помочь своим клиентам реструктуризацией. Чтобы получить одобрение на ее проведение, клиент должен предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, согласие поручителей и созаёмщиков и подтвердить готовность зарегистрировать все изменения Росреестре.

В случае одобрения реструктуризации ставка может быть увеличена из-за роста банковских рисков, но выплатить долг будет все же проще за счет растягивания срока, отсрочки выплаты основного долга или процентов.

Если же интересно снижение процентных выплат и об ухудшении платежеспособности речь не идет, то ставку можно уменьшить, обратившись к другому кредитору.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу

Существует множество различных обстоятельств, способных изменить финансовое положение человека, оформившего банковский кредит. Кредитные структуры, нежелающие терять свои деньги, предлагают людям с финансовыми трудностями различные способы реструктуризации займа. Этот термин предполагает изменение действующих условий соглашения с целью снижения финансовой нагрузки. В нашей статье мы предлагаем рассмотреть вопрос о том, как осуществляется реструктуризация кредита Райффайзенбанка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке: особенность услуги

Рассматриваемая банковская операция позволяет внести изменения в правила погашения задолженности. Каждая сторона получает определенную выгоду от этих действий. Банковское учреждение получает собственные средства плюс начисленные проценты, а клиент получает возможность избавиться от штрафных санкций. Существует несколько разных методик реструктуризации займа. Первая методика предполагает увеличение срока действия контракта. В результате этого процесса увеличивается размер дополнительных выплат. Использовать этот вариант рекомендуется только в самых крайних случаях.

Райффайзенбанк помогает клиентам в вопросах реструктуризации долга

Еще одним способом изменения условия является получение отсрочки на срок до полугода. Важно отметить, что в этом случае клиент должен продолжать оплачивать процентные начисления. Этот метод не рекомендуется использовать при аннуитетном способе погашения кредита, поскольку в первые годы каждая выплата содержит большую процентную надбавку. Такой вариант станет отличным решением для тех людей, что практически погасили свою задолженность.

Важно отметить, что изменение условий договора не оказывает влияния на договор со страховой компанией. Помимо этого, нужно выделить тот факт, что банковская организация может увеличить или уменьшить процентную ставку по своему усмотрению. При реструктуризации банк может заблокировать кредитные карты своих клиентов. Перед тем как запустить рассматриваемую процедуру, заемщик должен подтвердить свое согласие при помощи соответствующих документов. Важно отметить, что изменение условий кредитного соглашения не отменяет необходимость погашения долга. Этот способ позволяет лишь изменить порядок внесения платежей на тот, который будет удобен самому клиенту.

Когда стоит воспользоваться услугой

Снижение доходов гражданина является весомой причиной для оформления нового договора. Причиной таких действий может стать снижение заработка, потеря рабочего места и даже рождение ребенка. Рассматриваемая процедура имеет следующие положительные стороны:

1. Предотвращение штрафных санкций и назначение пенни.
2. Уменьшение текущих расходов.

Данные нюансы позволяют преодолеть сложный жизненный период. Воспользоваться рассматриваемой услугой могут лишь добросовестные клиенты, не имеющие просрочек по платежам. Для этого нужно составить соответствующую заявку и передать ее сотрудникам банка. Эти действия позволяют избежать судебных тяжб и принудительного изъятия имущества злостного неплательщика.

Для оформления заявки на реструктуризацию необходимо посетить отделение банка

Какие виды реструктуризации предлагает банк

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу осуществляется разными способами. Банк может увеличить срок кредитования, изменить валюту, предоставить отсрочку или рефинансировать ссуду. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные особенности каждого способа.

Увеличение периода кредитования

Длительность данного временного отрезка варьируется от тридцати шести до шестидесяти месяцев в зависимости от типа долга. Использование этого способа реструктуризации позволяет снизить объем регулярных платежей до пятидесяти процентов. Пользоваться этим вариантом рекомендуется в случае возникновения проблем, которые невозможно решить за короткий отрезок времени. Главным недостатком этого способа является увеличение переплаты по начисленным процентам.

Отсрочка платежей

Данный вид реструктуризации именуется кредитными каникулами, срок которых варьируется от шести до девяти месяцев, в зависимости от вида займа. На протяжении этого срока заемщик оплачивает лишь начисляемые проценты. Главным достоинством этого варианта является снижение кредитной ответственности. Среди недостатков необходимо выделить несколько нюансов:

1. Необходимость регулярно оплачивать начисленные проценты и прочие комиссии.
2. Увеличение срока кредитования.

При рефинансировании оформляется новый кредитный договор

Рефинансирование ссуды

Рефинансирование ссуды является одним из основных способов реструктуризации задолженности. Данный вариант предполагает закрытие действующего договора с целью оформления нового соглашения с более легкой финансовой нагрузкой. Среди положительных аспектов рефинансирования следует выделить составление нового графика внесения взносов и разделения оставшейся суммы долга на равные части. Недостатком этого варианта является увеличение процентных надбавок, которые оказывают влияние на общую сумму выплат. Использовать этот вариант можно для погашения долгов по кредиткам, ипотеке и автокредитам. Перед тем как подавать заявление на реструктуризацию долга, необходимо погасить текущие просрочки.

Смена валютной единицы

Данный вариант реструктуризации ссуды используется в частных случаях. Воспользоваться услугой по смене валютной единицы могут те лица, что оформили долларовую ипотеку. Изменение курса валют может негативно отразиться на размере ежемесячных выплат. Именно поэтому Райффайзенбанк предлагает своим клиентам данную опцию. Здесь нужно отметить, что клиенты компании могут изменить национальную валюту на любые другие виды денежных знаков. Однако сам банк может отказать в рассмотрении подобной заявки.

Оформление услуги: требования банка к заемщикам и кредиту

Для того чтобы воспользоваться процедурой реструктуризации долга, заемщику необходимо оформить соответствующую заявку. Перед заполнением стандартной формы рекомендуется получить консультацию работников банковской структуры. Воспользоваться услугой реструктуризации кредита могут граждане в возрасте от двадцати трех до шестидесяти семи лет. Остальные требования банковского учреждения не отличаются от условий оформления кредита.

К составленной заявке следует приложить заполненную анкету и ксерокопию документа, удостоверяющего личность. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах, составленная по форме 2-НДФЛ и декларация об уплате налогов. В некоторых случаях представители банка требуют документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. К этим документам следует приложить копию трудовой книги или контракта, заключенного с работодателем.

В Райффайзенбанке можно оформить заявку на рефинансирование кредитов сторонних банков

Можно ли рефинансировать займы, оформленные в других банках

Воспользоваться программой рефинансирования могут как рядовые граждане, так и юридические лица. Как правило, период действия данной программы составляет около семи лет, однако в частных случаях этот отрезок времени может быть продлен до десяти лет. Причиной увеличения длительности кредитного договора может стать получение займа в крупных размерах. Человек, желающий получить денежные средства, должен предоставить банку документы, подтверждающие объем дохода. На основе этих документов рассчитывается кредитная ставка.

Вышеперечисленные правила действуют во всех банковских структурах нашей страны.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам льготную программу оформления кредита с целью погашения займов, оформленных в других кредитных учреждениях. Перед тем как стать участником этой программы, рекомендуется обратиться в банковское учреждение с запросом о предоставлении возможности на досрочное погашение займа. Чтобы рефинансировать кредиты, оформленные в сторонних учреждениях, потребуется предоставить представителям Райффайзенбанка копии кредитного договора.

Выводы

В нашей статье мы рассмотрели условия реструктуризации кредита Райффайзенбанка. Воспользоваться этой услугой могут все лица, столкнувшиеся с финансовыми проблемами. Перед тем как выбрать один из предложенных вариантов, необходимо изучить все достоинства и недостатки конкретного способа реструктуризации задолженности.