- ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
- частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
- деятельность не несет сезонный характер;
- бизнес существует длительное время (минимально — год).
Вам может быть интересно: Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.
Содержание
- Необходимые документы
- Прядок оформления
- Ипотека для ИП
- Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
- Правила предоставления ипотеки для ИП
- Условия ипотеки для ИП
- Какие банки дают ипотеку ИП?
- Какой банк выбрать?
- Как взять ипотеку для ИП?
- Плюсы и минусы ипотеки для ИП
- Условия ипотеки для ИП — где и как взять
- Общие условия
- Какое имущество можно приобрести на ипотечный займ
- Можно ли ИП взять ипотеку как физическое лицо
- Может ли ИП взять ипотеку и как подтвердить свой уровень доходов
- Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщику
- Как ИП взять ипотеку на квартиру без отказа
- Ипотека ИП на УСН
- Как взять ипотеку ИП на ЕНВД
- Какие банки выдают ипотеку для ИП на покупку коммерческой недвижимости
- Подведем итоги
- Может ли индивидуальный предприниматель взять ипотеку в Сбербанке
- Условия кредитования ИП
- Какой ипотечный кредит может взять ИП
- Практические советы для ИП
- Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы и отзывы
- Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
- Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк
- Требования к индивидуальным предпринимателям
- Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке
Виды кредитных программ
Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.
Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:
- «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
- «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
- «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.
Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.
Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования
Сбербанк ипотека для ИП условия
Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:
- повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
- длительность кредитования – ограничено 10 годами;
- размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
- выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
- предпринимательская деятельность ведется в РФ;
- максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
- ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
- отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
- пеня – 0,1% за каждый день просрочки.
Необходимые документы
В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой
Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов. Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
- выписку о госрегистрации;
- лицензия на ведение деятельности;
- налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
- документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.
В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.
Прядок оформления
Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:
- выбор объекта недвижимости;
- составление заявки-анкеты;
- сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
- после одобрительного решения заключение предварительного договора;
- внесение первого взноса;
- составление кредитного договора;
- перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
- регистрация права собственности;
- оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.
Ипотека для ИП
Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.
Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:
- Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
- Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
- Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
- Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
- Наличие оборотов по расчетному счету в банке.
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.
Правила предоставления ипотеки для ИП
Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.
При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.
Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.
Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.
Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.
Условия ипотеки для ИП
Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.
Какие банки дают ипотеку ИП?
Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:
Банк |
Программа |
Сбербанк |
Экспресс ипотека |
Альфа Банк |
Кредит на покупку дома |
Дельта Банк |
Ипотечные программы |
Россельхозбанк |
Ипотека по двум документам |
Сбербанк
Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:
Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.
Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.
Альфа Банк
В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:
Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.
Дельта Банк
Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:
Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.
Россельхозбанк
Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.
В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.
Какой банк выбрать?
От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.
Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.
При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.
Как взять ипотеку для ИП?
Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.
Что потребуется?
После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
Требуемые документы:
- Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
- В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
- Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
- Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).
Пошаговые действия
- После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
- Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
- После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
- Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
- Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
- После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.
Плюсы и минусы ипотеки для ИП
Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.
Условия ипотеки для ИП — где и как взять
Предпринимательство – это риск. По статистике, средняя продолжительность работы в качестве ИП 5–7 лет. В то же время ипотечный кредит необходимо выплачивать 15–25 лет. Поэтому банки выдвигают довольно жесткие условия ипотеки для ИП. Не все финансовые учреждения горят желанием кредитовать заемщиков в статусе частного предпринимателя. А если и соглашаются, то кредитуемого ждет тщательная проверка.
Общие условия
Как правило, можно взять ипотеку ИП в таких «серьезных» учреждениях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Однако заемщика ждет:
- увеличенная процентная ставка (от 12%);
- ограниченный период кредитования (10–15 лет);
- солидный размер авансового платежа (30–50% стоимости жилья);
- ряд дополнительных условий (страхование, поручители, добавочные справки).
Важно! Формально срок существования ИП не влияет на решение по выдаче кредита. На самом деле претендовать на займ могут «ипэшники», благополучно проработавшие 1,5–2 года. При меньшем сроке у банкиров не будет надежных данных, чтобы оценить состоятельность клиента.
Какое имущество можно приобрести на ипотечный займ
Бизнесмен имеет право купить любую недвижимость, в том числе коммерческую. А также выкупить квартиру в новостройке или на вторичном рынке для личного пользования. В любом случае недвижимость будет в залоге до полного погашения кредита.
Можно ли ИП взять ипотеку как физическое лицо
Поскольку кредитуемый покупает жилье для личных нужд, он оформляет кредит как физическое лицо. Просто в качестве подтверждения платежеспособности приходится вместо справки 2–НДФЛ предоставлять целый пакет документов. Их цель – подтвердить, что бизнес приносит регулярный доход, а долга по налогам и сборам перед государством нет.
Внимание! С точки зрения закона индивидуальный предприниматель не является юрлицом. Поэтому кредитоваться он может только как физлицо с особым статусом налогоплательщика.
Может ли ИП взять ипотеку и как подтвердить свой уровень доходов
Самое трудное для частного предпринимателя – доказать свою платежеспособность. Косвенно его доходы подтверждают суммы выплаченных налогов. Но работа на патенте лишает и этого способа удостоверить свой заработок.
Клиенту ИП придется предоставить следующие документы:
- налоговую декларацию;
- подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на предпринимательскую деятельность (выписку из ЕГРИП);
- лицензию (если деятельность подлежит лицензированию).
Важно! В банк предоставляется последняя по времени декларация, сданная в ФНС. На документе должны быть отметки о принятии и проверке.
Какие банки дают ипотеку ИП: список, ставки, требования к заемщику
Для ипотечного займа очень важен размер ставки. Разница в 1% – это сотни тысяч рублей. Поэтому здравомыслящий заемщик ищет банк с низкими ставками.
В целом тенденция такова, что крупные системные учреждения способны предложить более низкий процент. Однако требования к верификации доходов у них строже.
Крупнейший банк России не отказывается кредитовать предпринимателей и способен предложить большой спектр интересных программ по лояльным ставкам:
- «Свой дом под ключ» (акционное предложение, актуально для жителей столичного региона и Липецкой области);
- покупка жилья на этапе строительства;
- приобретение готовой квартиры;
- загородный дом (требуется залоговое имущество и/или поручительство друзей, родственников, знакомых);
- коммерческая недвижимость.
Важно! Выгоды сотрудничества со Сбербанком в том, что учреждение участвует в государственных программах поддержки льготных категорий населения.
Здесь можно оформить военную ипотеку, получить льготы семьям с детьми, привлечь средства материнского капитала. Также банк трепетно относится к заемщикам, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Для них будет меньше ставка, сократится список документов.
Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы
В Сбербанке обязателен первоначальный взнос – 15–25%. Это самый низкий показатель для ИП среди всех финучреждений. Средняя ставка по ипотечным программам – 11%. Она может быть выше/ниже в пределах одного процентного пункта. Ее снижение/повышение зависит от вида страховки, согласия на электронную регистрацию, наличия/отсутствия льгот. Для предпринимателей повышенная ставка не предусмотрена.
Документы на ипотеку для ИП требуют стандартные (декларация, свидетельство о регистрации, лицензия). Также придется предоставить заверенные должностным лицом платежки об уплате налогов, отчислениях в Пенсионный Фонд.
Общие требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- стаж не менее года за последние 5 лет;
- граничный возраст на момент выплаты кредита – 75 лет (по некоторым программам – 70 лет).
Внимание! Ознакомиться с нюансами каждой из программ и действующими процентными ставками удобно на сайте domclick.ru. Здесь же можно оставить заявку.
ВТБ: минимум формальностей
В банке ВТБ также готовы обслуживать частных предпринимателей. Для этой категории заемщиков наиболее удобной будет программа «Победа над формальностями».
Условия кредитования:
- средний размер ставки: 10–11% (зависит от общей площади жилья: чем больше метров, тем ниже ставка);
- предоставление 2–х документов (паспорта и второго – на выбор);
- комплексное страхование.
Выгоды сотрудничества с ВТБ: наличие российского гражданства и постоянной прописки в данном регионе не обязательно, подтверждение дохода не требуется, жилье можно оформить в индивидуальную собственность (без участия супруги/супруга) и привлечь поручителей для расчета максимальной суммы кредита.
Внимание! Потребуется внести первый взнос: на вторичном рынке – от 40%, в новостройке – от 30%.
Требования к предпринимателям от «Газпромбанка»
Ипотеку по двум документам готовы выдать в Газпромбанке. Требования к заемщику здесь строже. Необходимо гражданство и постоянная регистрация. Оформить заем можно до 65 лет – возраст на дату возврата.
От ИП потребуют:
- свидетельство/лист о записи в ЕГРИП по форме Р67001;
- налоговую декларацию,
- выписку по счету из обслуживающего банка;
- патент/лицензию (при наличии);
- сведения об имуществе, используемом для коммерции.
Необходим первоначальный взнос – от 40%.
Условия ипотеки Газпромбанка
Кредит «Налегке» от Промсвязьбанка
В этом финансовом учреждении также рассмотрели возможность выдачи займа собственникам ЧП. Наиболее простой вариант – воспользоваться клиентским предложением «В ипотеку – налегке!». В таком случае не придется подтверждать степень своего благосостояния.
Действующая ставка – от 11,5%. На минимальный процент можно рассчитывать при внесении личных средств (не менее 40%), а также при наличии второй квартиры, выступающей в качестве залога. Требования к ИП: срок регистрации – не менее двух лет.
Внимание! В Промсвязьбанке для заемщика обязательным условием является наличие не менее двух действующих номеров телефонов, один из которых – рабочий стационарный.
Как ИП взять ипотеку на квартиру без отказа
С точки зрения банка индивидуальный предприниматель находится в зоне повышенного риска. Поэтому проверка его доходов и затрат проводится особенно тщательно. Каждая «мелочь» может стать причиной отказа.
Наибольшее доверие банкиров вызывают те, кто отчитывается по общей системе налогообложения. Однако ИП на ОСН – настолько редкое явление, что нет смысла о них говорить.
Больше шансов у заемщика:
- с хорошей кредитной историей;
- давно работающего в статусе ЧП;
- имеющего супругу/супруга с «белой» зарплатой;
- готового предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручителей, созаемщиков, гарантии государственных и негосударственных фондов);
- владельца внеоборотных активов, дорогого автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.
Предпринимателю, который платит 6% или 15%, подтвердить свою платежеспособность проще. Все суммы его дохода указаны в налоговой декларации. Ипотека для ИП на патенте – потребует более сложной процедуры (подробнее об этом – ниже). Разумеется, у заемщика должна быть безупречная история в БКИ и солидный первоначальный взнос. Чем больше личных денег готов заплатить кредитуемый в качестве платы за жилье, тем больше вероятность, что кредит одобрят.
Важно! Кредиторы более благосклонны, если ваш коммерческий счет оформлен в том банке, где вы планируете получить займ. Тогда они могут отследить движение безналичных денег и оценить вашу реальную платежеспособность.
Если ИП хочет взять ипотеку в одном банке, а счет открыт в другом, потребуются выписки из того финучреждения, через которое идет основной денежный поток.
Следует иметь в виду: скоринговое программное обеспечение оценивает не только «чистый» доход, но и расходы на семью. Предприниматель может получать ежемесячно 100 тыс. рублей, но трудно рассчитывать на положительное решение, имея незакрытые потребительские кредиты и трех несовершеннолетних детей.
Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке
Большой плюс, если кредитующийся может предоставить сведения о других видах дохода (не только от предпринимательской деятельности). Это могут быть денежные поступления от аренды, дивиденды от акций, пенсия. Чем более регулярны такие доходы, тем больше шансов на успех. Иногда в небольших коммерческих банках берут во внимание чеки на покупку ценных вещей за последние несколько лет.
Внимание! Если ваш бизнес носит сезонный характер, то наиболее выгодный вариант – обращаться за деньгами после окончания квартала с наибольшей доходностью. Например, если основной доход предприниматель получает в июле–августе, лучше подавать заявку на кредит в октябре–ноябре – сразу после сдачи декларации за III квартал.
Ипотека ИП на УСН
Предприниматель на «упрощенке» находится в более выгодном положении, чем те, кто работает по ЕСХН и ЕНВД. Его доходность легко отследить по декларации, которую он ежеквартально подает в налоговый орган. Как правило, этот документ становится главным подтверждением дохода.
Обычно банковские учреждения просят предоставить все декларации, сданные за последний год. Уже из этого видно, что с бизнесом, работающими меньше года, кредитор вряд ли станет иметь дело.
Теоретически проще претендовать на займ, если платишь 15% с прибыли, чем 6% от доходов (когда траты не очевидны). На практике налоговой документации оказывается недостаточно. «Ипэшника» все равно просят предоставить справки:
- о доходах и расходах (заполняет кредитуемый);
- об имущественном положении и текущих обязательствах (данные заносит кредитный инспектор вместе с заемщиком);
- об остатке задолженности на ссудных счетах и суммарных ежемесячных оборотах (заполняют сотрудники банка, в котором открыт счет).
Из перечня видно: если счет открыт в том же фин.учреждении, куда ИП обратился за кредитом, придется собирать гораздо меньше документов.
Как взять ипотеку ИП на ЕНВД
Если бизнесмен работает «по упрощенке», он сдает декларацию в налоговый орган. По этому документу оценить его выручку достаточно просто. А вот те, кто действует на основе патента, ничего не декларируют. И платят государству одну и ту же сумму независимо от уровня прибыльности – даже если деятельность не ведется вообще.
В таком случае пригодится Книга учета доходов при ПСН. Как правило, берут во внимание сведения о поступлениях за последние 6 месяцев. Кроме того, придется взять в налоговой справки об отсутствии задолженностей перед государственными органами.
Внимание! Сегодня многие банки предоставляют ипотеку по упрощенной процедуре, требуя всего два удостоверения личности: паспорт и второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС). То есть в принципе не нужно подтверждать свою платежеспособность. Однако ставка в таком случае будет на 3–5% выше.
Какие банки выдают ипотеку для ИП на покупку коммерческой недвижимости
Если предприниматель хочет приобрести за счет кредитных средств нежилое помещение, лучше обращаться в крупные банки в больших городах. Получить займ в маленьком клиентском центре небольшого населенного пункта практически нереально.
Коммерческая собственность обходится дороже квартиры или дома. Поэтому требования к заемщику будут еще строже. Понадобится поднять всю финансовую и хозяйственную отчетность, чтобы убедить кредитора одобрить заявку.
Ипотека на коммерческую недвижимость для ИП от Сбербанка
Прежде всего можно посоветовать обратиться в Сбербанк и поинтересоваться программой «Бизнес–Недвижимость». На страничке «Ипотечные кредиты частным лицам» вы ее не найдете. Необходимо зайти в раздел «Малому бизнесу и ИП».
Основные условия:
- ставка от 11%;
- срок – до 10 лет;
- начальный взнос – от 25% (не требуется при наличии купленного ранее имущества);
- учет специфики хозяйственной деятельности клиента.
Предусмотрен залог приобретаемой или иной недвижимости, а также покупка квадратных метров у аккредитованной компании. Но это не обязательно, если у кредитуемого есть собственность, которая может служить залогом.
В пакет документов входит:
- анкета;
- свидетельство о регистрации бизнеса;
- финансовая отчетность;
- справка об имущественном положении — доходах и расходах;
- договор аренды (для арендуемого офиса) или свидетельство о праве собственности;
- копии действующих договоров с подрядчиками/заказчиками/клиентами.
Все формы документов для ипотеки в отдельной статье — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
По сути, понадобится предоставить все финансово-хозяйственные документы за последний год. А также заказать дополнительно ряд справок. Бизнесмены, работающие на патенте, также имеют право обратиться за кредитом.
Важно! Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально (зависит от сезонности бизнеса). Проценты гасятся каждый месяц.
Как приобрести склад или офис в банке ВТБ
Готовы кредитовать частных предпринимателей по вопросам приобретения коммерческой недвижимости и в ВТБ–банке. Обещают 10% на 10 лет, сумму – до 150 млн. рублей. Требуется внести аванс – 15% от стоимости. Условие неактуально при наличии дополнительного залогового имущества.
На выданные деньги можно приобрести торговое, производственное, складское или офисное помещение для нужд бизнеса. Условия ипотеки для ИП достаточно гибкие. Предусмотрена возможность брать займ траншами, при необходимости – отсрочка выплаты основного долга.
Подведем итоги
В теории все выглядит просто. Индивидуальный предприниматель такой же гражданин России, как заемщики, работающие по найму. Если он сможет убедить банковское учреждение в своей платежеспособности, у последнего нет причин отказать в предоставлении займа.
На практике банки склонны перестраховываться. Они требуют исчерпывающую финансовую отчетность и дополнительный залог. Либо увеличивают ставку и первоначальный взнос, предлагают менее выгодные условия страхования.
Ситуация осложняется тем, что индивидуальный предприниматель несет ответственность по финансовым обязательствам своим личным имуществом (в отличие от юрлиц, у которых конфискуют только собственность компании). Это может создать для банка неприятную правовую коллизию в случае судебного разбирательства. Именно по этой причине банковские служащие тщательно проверяют всю финансовую историю своего клиента ИП.
Тем не менее, положительные примеры сотрудничества предпринимателей и банков по вопросам жилищных займов в России есть. Вопрос, где взять ипотеку ИП, следует решать, начиная с крупных финансовых организаций. У них больше ресурсов для выдачи рискованных займов и более совершенные инструменты контроля за должником. Также они способны предложить оптимальный срок кредитования и лояльные проценты.
Может ли индивидуальный предприниматель взять ипотеку в Сбербанке
Такие продукты как ипотека в Сбербанке для ИП и ипотека для физических лиц разительно отличаются друг о друга, и обусловлено это тем, что, заключая договор с предпринимателем, кредитор рискует больше, нежели вступая в кредитные отношения с обычным лицом. О том, на каких условиях предоставляется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке, поговорим далее.
Условия кредитования ИП
Главной гарантией возврата ссуженных кредитором средств выступает платежеспособность его клиента. Именно этот критерий лежит в основе всей процедуры кредитования и именно это требование занимает первое место в перечне основных требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам независимо от их статуса. Когда за кредитом обращается физическое лицо, для подтверждения его платежеспособности достаточно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. При этом банк будет знать, что клиент трудоустроен и ежемесячно получает вознаграждение за труд.
Несколько иначе складывается ситуация с предпринимателями. Доход такого клиента не всегда стабилен и прозрачен, следовательно, кредитору потребуются более веские аргументы в пользу платежеспособности ИП.
И в качестве таких аргументов Сбербанк рассматривает следующие:
- Добросовестность клиента в части исполнения обязательств перед другими кредиторами. Это означает, что у ИП не должно быть непогашенных долгов и просрочек по действующим кредитам.
- Использование ИП общей системы налогообложения. Для кредитора предпочтительнее такой подход, нежели работа клиента по упрощенной системе налогообложения.
- Непрерывное ведение предпринимательской деятельности. В данном случае акцент делается на постоянный источник дохода, так как сезонные виды деятельности доверия не вызывают.
- Длительность деятельности. Самые высокие шансы на одобрения кредита будут у тех предпринимателей, которые работают не первый год, а самые низкие – у начинающих.
Это базовые требования, применяемые в отношении индивидуальных предпринимателей, желающих оформить ипотеку в Сбербанке.
Теперь обозначим основные условия, при соблюдении которых можно получить кредит:
- Сокращенный период кредитования, не превышающий 10 лет;
- Увеличенный размер первоначального взноса, который составляет не менее 25 % от стоимости кредитуемого объекта;
- Процентная ставка, отличающаяся от применяемой в отношении физических лиц, устанавливаемая индивидуально в зависимости от степени надежности и платежеспособности клиента;
- Специальные штрафные санкции, применяемые при допущении просрочек по платежам. Величина сбора составляет 0,1 % за каждый просроченный день.
Помимо этого, Сбербанк устанавливает ограничения. Так, например, чтобы необходимая сумма была одобрена, предприниматель должен:
- вести бизнес на территории РФ;
- заниматься предпринимательской деятельностью в течение периода от одного года;
- на момент погашения кредита быть не старше 70 лет;
- иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей.
В рамках кредитования ИП устанавливаются более жесткие требования и условия, в связи с чем потенциальному заемщику необходимо подготовить достаточно объемный пакет документации, подтверждающий его надежность. Возможно будет интересно! Коммерческая ипотека для юридических лиц, как взять кредит на недвижимость
Одновременно с заявкой предприниматель должен предоставить следующие документы:
- Паспорт с постоянной или временной пропиской;
- Выписка из ЕГРИП (для подтверждения регистрации в качестве ИП);
- Разрешительная документация на осуществление определенного вида деятельности на территории РФ, если таковая требуется для легального ведения бизнеса (лицензия и другие виды документов, выданных уполномоченным госорганом);
- Документ, подтверждающий объем доходов и уплату налогов в бюджет. При этом если ИП работает по общей системе налогообложения предоставляется декларация за последние два года, если по упрощенной – за последний год;
- Правоустанавливающий документ на предмет залога (предоставляется в случае кредитования ИП под залог имеющейся недвижимости).
Помимо содержащихся в общем перечне, Сбербанк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы, необходимые для оценки материального и семейного положения заемщика. К примеру, для установления состава семьи ИП кредитор может запросить свидетельство о регистрации брака, свидетельства о рождении детей, а для определения уровня платежеспособности – договоры аренды на офисное помещение, склады и иные объекты, используемые для ведения предпринимательской деятельности, а также договоры, заключенные с клиентами, поставщиками и подрядчиками.
Какой ипотечный кредит может взять ИП
Итак, мы уже дали ответ на вопрос: дает ли Сбербанк ипотеку ИП, теперь перейдем к существующим программам. Сразу обратим внимание на то, что статус индивидуального предпринимателя позволяет получить ипотечный кредит как на нужды, связанные с деятельностью ИП, так и с целью удовлетворения личных потребностей.
В этой связи можно выделить три основных ипотечных продукта, предлагаемых предпринимателям:
- Коммерческая ипотека для ИП, по условиям которой предоставляются средства для покупки недвижимости коммерческого назначения, например, для приобретения производственного помещения. Чтобы получить такой кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 25 %, а приобретенный объект передать в залог. Ставка по коммерческой ипотеке стартует с отметки в 11,5 %. При этом если кредит берется без оформления залога, ИП обязан привлечь поручителя.
- Экспресс-ипотека, в рамках которой Сбербанк предлагает для ИП кредит, который можно использовать для покупки недвижимости некоммерческого назначения, например, для приобретения собственного жилья. Этот продукт отличается от аналогичных продуктов, предлагаемых обычным гражданам, процентной ставкой. Если кредит для приобретения жилья оформляет ИП, последнему придется внести не менее 25 % первоначального взноса и быть готовым к тому, что величина переплаты будет больше. Минимальная ставка по такой ипотеке составляет 15 % годовых, а максимальный лимит не превышает 5 миллионов рублей.
- Ипотека, оформляемая по двум документам, предоставляется под повышенный процент на непродолжительный период и предусматривает внесение большого первоначального платежа, величина которого достигает половины стоимости кредитуемого объекта. Это предложение заинтересует предпринимателей, которые не в состоянии официально подтвердить уровень своего дохода, но имеют возможность погасить ипотеку в срок.
Это основные направления ипотечного кредитования предпринимателей, которые предлагает Сбербанк. Однако, бизнес ипотека для ИП – это не только покупка коммерческих и жилых объектов. Помимо основных ипотечных продуктов, Сбербанк предлагает специальные программы, например, «Бизнес-Инвест», в рамках которой можно получить средства для покупки и ремонта оборудования или «Бизнес-Рента», предназначенная для ИП, занимающихся деятельностью, связанной со сдачей в аренду объектов недвижимости.
Стоит отметить, что период оформления ипотечного кредита для ИП требует большего количества времени, так как речь идет о повышенных рисках.
Возможно будет интересно!
Общий алгоритм состоит из следующих этапов:
- Подача анкеты и необходимых для рассмотрения заявки документов кредитору;
- Рассмотрение заявления в течение периода от 5 и более дней (в каждом конкретном случае срок может отличаться);
- Внесение заемщиком средств в счет погашения первоначального платежа (величина взноса определяется индивидуально);
- Заключение кредитного соглашения;
- Перечисление кредитором средств по договору купли-продажи (деньги перечисляются продавцу банковским переводом);
- Оформление правоустанавливающих документов и регистрация сделки в органах Росреестра;
- Оформление залога.
Практические советы для ИП
Ни для кого не секрет, что кредитные организации относятся к предпринимателям, мягко говоря с опаской, и связано это в первую очередь с тем, что деятельность далеко не всех бизнесменов можно назвать прозрачной и открытой. Кроме того, не стоит исключать и вероятность реализации мошеннических схем, связанных с невозвратом полученных в кредит крупных денежных сумм. Однако, не все предприниматели – мошенники, скрывающие свои истинные доходы.
Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, специалисты в сфере кредитования рекомендуют:
- При наличии достаточного дохода, получаемого предпринимателем в качестве наемного работника, не афишировать дополнительный доход, получаемый в качестве ИП. Любой банк охотнее одобрит кредит физическому лицу, если человек платежеспособен, нежели предпринимателю, доход которого будет колебаться в зависимости от большого количества факторов, включая спрос на конкретный продукт или услугу.
- Если гражданин не скрывает статус и подает заявку от лица предпринимателя, необходимо приложить максимум усилий, чтобы убедить кредитора в своей надежности. И здесь помогут следующие советы:
- нужно показать весь фигурирующий в официальных документах доход и доказать, что он стабилен;
- важно произвести хорошее впечатление на кредитора. Практика показывает, что предприниматель, имеющий счет, реальный адрес, городской телефон, собственный сайт и печать вызывает больше доверия, нежели тот, у которого есть только юридический адрес.
Таким образом, чем респектабельнее будет выглядеть клиент в глазах кредитной организации, тем больше у него шансов получить ипотечный кредит на любые нужды. Сбербанк, как и многие другие банки, не препятствует предпринимателям в достижении их целей, однако, нужно понимать, что отношения сторон строятся в первую очередь на доверии.
Ипотека для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы и отзывы
В статье разберемся, можно ли взять ипотеку для ИП в Сбербанке. Узнаем, как подать онлайн-заявку с его официального сайта и на каких условиях можно получить одобрение. Мы подготовили для вас порядок оформления ипотеки и собрали отзывы клиентов Сбербанка.
Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе «Экспресс-ипотека». Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка — 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.
При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.
Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.
Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе
Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк
Оформление ипотеки начинается с подачи заявки с официального сайта Сбербанка. Для этого потребуется выполнить следующие действия:
- Пройти регистрацию в личном кабинете.
- Заполнить анкету и загрузить документы (о них поговорим ниже).
Замечание. Если вы уже пользуетесь услугами Сбербанка, то оформить заявку на ипотеку можно через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Сотрудники банка рассмотрят заявку, затем сообщат решение и сумму, которую вы можете взять в кредит. После этого необходимо выбрать недвижимость. Ее нужно оценить, обратившись в лицензированную оценочную компанию, и согласовать свой выбор со Сбербанком. Далее можно договариваться с продавцом и заключать сделку в Росреестре.
Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы
Требования к индивидуальным предпринимателям
Сбербанк предоставляет ипотеку ИП с годовой выручкой до 60 000 000 р. в возрасте от 21 до 75 лет. Для получения положительного решения по заявке вы должны заниматься бизнесом не менее года.
Замечание. Условием предоставление ипотеки для ИП является наличие расчетного счета в Сбербанке, если у вас его нет, то придется открыть.
Вместе с заявкой на кредит необходимо подготовить:
- паспорт;
- налоговые декларации за последний год;
- управленческую отчетность (при необходимости).
После одобрения заявки для согласования недвижимости и проведения сделки понадобится:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи или дарения;
- свидетельство о праве собственности на жилье или коммерческую недвижимость (при наличии).
Отзывы ИП о получении ипотеки в Сбербанке
Славаков Руслан:
Смирнов Олег:
Травников Геннадий:
«Купить помещение за свои деньги для небольшого ИП — нереально, а банки кредиты не дают. По совету жены решил все же попытать счастья в Сбербанке. Мне предложили оформить ипотеку. Ставка по ней была выгоднее, чем по потребительскому кредиту. Одобрили примерно за неделю. Пришлось, правда, счет в Сбере еще открыть, но это мелочи, т. к. я воспользовался бесплатным тарифом».
Курдикова Софья:
«Когда решила покупать квартиру, зашла в Сбербанк узнать об ипотеке для ИП. Мне предложили специальную программу. Я особых надежд на положительное решение не возлагала, но одобрили кредит без проблем. Ставка для ИП выше, чем для работающих по найму, но с этим пришлось смириться».