Сбербанк номинальный счет

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры используется при оформлении сделки через сервис безопасных расчетов. Переход к современным безбумажным методам позволяет снять множество рисков как для покупателя недвижимости, так и для продавца, ускорить и облегчить процесс оформления сделки. Но все ли так хорошо, как об этом пишут на официальном сайте?

Разберемся с понятиями ЦНС, СБР, номинальный счет и как это относится к покупке квартиры и ипотеке.

В статье:

Центр недвижимости от Сбербанка (ЦНС)

Для развития деятельности банка в сфере недвижимости в 2015 году создан ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Основные сервисы реализованные ЦНС, которые используют клиенты при покупке квартиры:

• Домклик — портал для комплексного решения вопросов по недвижимости.
• Оценка стоимости недвижимости — актуальна для ипотечных клиентов.
• Электронная регистрация сделки — удаленное взаимодействие с Росреестром.
• Сервис безопасных расчетов (СБР) — процедура безналичного взаиморасчета между продавцом и покупателем, пришедшая на смену наличному обмену через банковскую ячейку.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка (СБР)

Сервис позволяет совершать безналичные расчеты по сделкам купли-продажи готового жилья.

— Что это значит?

— Вы можете не использовать банковскую ячейку для передачи наличных за квартиру, банк гарантирует получение денег на специальный — номинальный счет и последующую передачу их продавцу по окончанию сделки.

В процедуре работы по «безопасной» технологии принимают участие 4 стороны и она состоит из 4 шагов:

1. Покупатель — должен пополнить номинальный счет Центра Недвижимости Сбербанка со своего личного счета.
2. Банк — отправляет запрос в Росреестр, и ожидает подтверждения о регистрации объекта недвижимости на нового собственника.
3. Росреестр — выполняет проверки и регистрационные действия, направляет электронную выписку ЕГРН в банк.
4. Продавец — получает деньги от банка на свой личный счет в Сбербанке.

Схема выглядит прозрачно, но тут нет информации о том откуда появился номинальный счет, как и кем он открывается и есть ли тут подводные камни.

А ещё нужно разобраться со сроками всех этапов и стоимостью процедуры, есть ли комиссии.

Номинальный счет ЦНС в Сбербанке

Вообще понятие «номинального счета» вводится в ГК РФ ст.860.1 — 860.6.

Схематично взаимодействие участников, по описанным в гражданском кодексе правилам, можно представить так:

Номинальный счет — специальный банковский счет, деньги на котором принадлежат одной стороне, но тратить их может только другая сторона, а банк может осуществлять контроль.

Договор — в нем помимо основания участия сторон, указания условий и правил расходования средств владельцем счета, обязательно указывается бенефициар.

Бенефициар (выгодоприобретатель) — это тот, кому принадлежат все средства на счете и те, которые попадут на него в будущем.

Владелец счета — это тот, кто открыл номинальный счет на свое имя в банке, и может снимать с него деньги в рамках условий договора.

Данная схема хорошо работает, выглядит логичной и понятной в случае с Номинальным счетом на ребенка в Сбербанке.

Но давайте попробуем разобраться, как она реализована в Центре Недвижимости Сбербанка.

Схема купли-продажи в ЦНС через номинальный счет

А вот как видоизменилась классическая схема для клиентов центра:

Бенефициар — продавец недвижимости.

Владелец счета — ООО «Центр недвижимости от Сбербанка».

Номинальный счет ЦНС — открывается в Сбербанке.

Покупатель — связывается договорными отношениями с ЦНС и продавцом.

СБР по шагам

Как выглядит сервис безопасных расчетов при продаже квартиры с использованием номинального счете Сбербанка, перечислим все основные шаги:

1. У покупателя должен быть счет в Сбербанке, на котором лежит сумма за квартиру или первый взнос, при покупке в ипотеку.
2. Если счета нет, а есть наличные — то необходимо открыть любой удобный, например сберегательный, и внести наличку. На сомам деле, не обязательно открывать его в Сбербанке, но тогда будут комиссии за межбанк при переводе на номинальный счет ЦНС(см. далее).
3. Продавец, покупатель и ЦНС заключают договор на проведение безопасных расчетов через СБР Сбербанк. Здесь оплачиваются услуги ЦНС в размере 2000₽.
4. ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» открывает в банке номинальный счет для продажи квартиры (за собственные средства покупателя или по ипотеке).
5. Деньги покупателя недвижимости переводятся на этот номинальный счет и замораживаются до выполнения условий по договору, а именно до смены собственника по информации из Росреестра.
6. Если все проходит в штатном режиме (зеленый кружок с цифрой 1) — деньги переводятся продавцу, счет которого открыт тоже в Сбербанке, или в любом другом банке (но нельзя получить наличными).
7. Если по каким-то причинам сделка должна быть отменена (красный кружок с цифрой 2) — денежные средства в полном объеме переводятся с номинального счета ЦНС обратно покупателю.

Сбербанк — не играет никакой роли, кроме как открытие счетов и осуществления обычной банковской деятельности. За всё отвечает ЦНС.

Номинальный счет ЦНС Сбербанк — это специальный счет, который открывает ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» в банке, для получения денег от покупателя и передачи их продавцу, только после проведения регистрации в Росреестре.

Стоимость услуг ЦНС по СБР составляет 2000₽.

В эту сумму включено открытие номинального счета в Сбербанке, контроль смены собственника в Росреестре, прием и передача денег на счет.

Комиссии

Комиссия отсутствует для обоих сторон сделки — если личные счета покупателя и продавца открыты в Сбербанке.

Комиссия есть для покупателя — если он переводит деньги из другого банка, тарифы на такие перечисления необходимо уточнять в конкретном банке.

Комиссия есть для продавца — если он получает денежные средства с номинального на свой личный счет, открытый в другом банке.

Важно: Для продавца, желающего получить деньги на свой счет не в Сбербанке, платеж за квартиру будет от ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Имейте это ввиду при выяснении размера комиссионных за данную транзакцию.

Сроки

Время оформления пакета документов в банке: 15 минут.

Срок от момента оформления сделки до получения денег продавцом: 7 дней.

Сколько ждать после получения подтверждения из Росреестра до поступления денег на счет продавца квартиры: 1 день.

Но это заявленные сроки, в отзывах есть другая информация.

Кто может воспользоваться услугой

Можно совершить сделку, если покупается/продается:

• квартира в новостройке,
• квартира на вторичке, комната/доля,
• первичная продажа машино-мест, коммерческой недвижимости.

Все эти объекты могут быть куплены с учетом ипотечного кредитования.

Нельзя совершить сделку, если:

• Покупатель использует доверенность.
• По договору более двух получателей денежных средств.
• Объектом является земельный участок или дом с землей.
• Участники не граждане России.
• Недвижимость оформлена в собственность до 1998 года.

Как открыть номинальный счет

Счет открывает ЦНС в Сбербанке, покупатель и продавец лишь следуют руководствам специалистов центра. Открытие происходит в день сделки, соответственно заранее номер номинального счета не известен.

Преимущества и недостатки

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через ЦНС может оказаться удобной альтернативой ячейке и аккредитиву, но у него есть и свои негативные стороны.

Плюсы

Не используются наличные, а значит сняты все риски с ними связанные: фальшивые деньги, воровство и т.д. Безналичность снимает вопросы работы с кассами, подсчетами купюр, составления расписок.

Сумма прозрачна и известна всем сторонам.

Денежные средства находятся на номинальном счете в наиболее надежном банке РФ.

Для продавца — получение денег на свой счет без дополнительного посещения банка. Гарантия выполнения регистрационных действий и получение денег продавцом только после отмашки Росреестра.

Для покупателя — быстрое оформление, безналичные переводы.

Минимум посещений банка — фактически нужно только одно посещение для подписания ДКП.

Нет необходимости самостоятельно выполнять регистрационные действия в Росреестре и заниматься переносом «бумажек».

Если сравнить с аккредитивом, то с СБР меньше бумажной работы и стоимость оформления ниже.

При отмене сделки — возврат денег происходит автоматически.

Минусы

Скептическое отношение к надежности банковской системы в целом у многих продавцов/покупателей и риелторов.

Услуга сравнительно новая и требует от участников, в первую очередь сопровождающих сделку риелторов, изучения нового механизма. По этой же причине не все нюансы проанализированы и могут возникать дополнительные вопросы на всех этапах сделки.

Вызывает настороженность то, что владельцем номинального счета является некое ООО ЦНС, хоть и входящее в группу компаний Сбербанка.

Ограниченность вариантов сделок, которые могут быть проведены по данной технологии (см. пункт «Кто может воспользоваться»).

На 21 национальном конгрессе по недвижимости в презентации Сбербанка Digital ипотека есть слайд, из которого понятно, что не всегда сроки сделки укладываются в штатные:

Проект договора предоставляется ЦНС, но в него можно и даже нужно вносить свои изменения, дополнения.

Банк идет на внесение изменений в большинство пунктов ДКП, в любом случае договор согласовывается со специалистами.

От покупателя: паспорт и ИНН

От продавца: паспорт и банковские реквизиты личного счета для перевода суммы за недвижимость

Отзывы

Этот раздел скорее тоже относится к недостаткам работы с номинальными счетами при ипотеке и СБР в целом.

Риелторы отмечают факт навязывания использования данной услуги и нежелание сотрудников Сбербанка работать по классической схеме с сейфовыми ячейками.

Есть отзывы о проблемности внесения изменений в ДКП, которые решаются обращением к руководителям рядовых специалистов.

Много вопросов связано с непониманием — кто такие ЦНС и почему можно считать сделки через них «безопасными», ведь это действительно сторонняя организация, а не Сбербанк. Хотя, центр и входит в группу компаний банка.

Главные претензии относятся к срокам реализации сделки. Например:

• Сама онлайн регистрация в ЦНС может занять не 15 минут, а несколько часов.
• Росреестр сменил собственника, но деньги на личный счет продавца поступают только через 3 дня (заявлено — 1 день).
• Но эти деньги еще могут проверяться Сбербанком (т.е. снять их не получится) — да, деньги которые лежали на одном счете банка + ипотечные деньги, но почему-то могут возникать вопросы. Эта процедура может занять 3-5 дней.
• Возникают сложности с получением наличных продавцом, если нужно просто перевести средства, например, на вклад — тут проблем нет.

Риелторы не рекомендуют продавцам, которые «торопятся», пользоваться данной схемой — она в итоге может увеличить сроки получения средств.

👉 Если у вас есть реальные примеры взаимодействия с ЦНС по сервису безопасных расчетов с использованием номинального счета — оставляйте свои комментарии и отзывы, это поможет сделать выбор в пользу данной программы или отказаться от неё для новых клиентов.

Ответы на частые вопросы

Отличие от аккредитива?

СБР с номинальным счетом дешевле и требует подписания меньшего количества документов.

Отличие от банковской ячейки?

Не нужно беспокоиться о сохранности денег в сейфовой ячейке.

Сколько стоит открытие счета для покупателя/продавца?

Если у покупателя или продавца нет личных счетов в Сбербанке, и они хотят открыть их — то это можно сделать совершенно бесплатно в отделении.

Сколько стоит открытие номинального счета?

Фактически открытие бесплатно, но оно осуществляется в рамках Сервиса безопасных расчетов. Стоимость услуг СБР составляет 2000₽.

Сколько нужно доплатить при необходимости продления сроков сделки?

Доплата не требуется.

Кто платит за СБР?

При классическом подходе — 2000 рублей оплачивает покупатель квартиры. Но этот вопрос не регламентирован, а значит оплату может произвести и продавец или возможно разделить траты.

Если сделка отменена?

Деньги автоматически вернутся на счет, с которого покупатель делал перевод. Или на другой счет покупателя, если это указано в договоре.

Сколько раз нужно посетить офис Сбербанка?

Если сделка проходит в штатном режиме, то достаточно 1 посещения банка.

Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через сервис безопасных расчетов в ЦНС создан для упрощения процедуры купли-продажи недвижимости. Для совершения сделки продавцу и покупателю достаточно посетить офис банка 1 раз, дальнейшие действия выполняются автоматически.

Номинальный счет ЦНС Сбербанка по ипотеке в 2020 году: условия, стоимость, схема сделки и образец договора.

Специальный инструмент – номинальный счет Сбербанка при ипотеке позволяет максимально обезопасить расчеты между участниками сделки и сэкономить массу времени. Разберем подробнее, что он представляет собой, порядок его открытия и существующие нюансы.

Что такое номинальный счет по ипотеке и зачем он нужен

Само понятие «номинального счета» определяется в ГК РФ. Это спецсчет, средства на котором принадлежат одной стороне сделки (владельцу), тратить их может другая (бенефециар), а контролирует весь процесс банк.

Главное его предназначение заключается в проведении расчетов по ипотеке между тремя сторонами (продавцом, покупателем и кредитором) без лишних рисков, манипуляций с аккредитивами и банковскими ячейками. К тому же отсутствует необходимость лишний раз посещать отделение банка.

Схема выглядит предельно прозрачной:

• покупатель жилья перечисляет деньги на номинальный счет;
• документы по кредиту отправляются в Росреестр на регистрацию;
• в случае успешной регистрации средства автоматически переводятся продавцу.

В идеале – без задержек. Контроль за законностью всего процесса и сроков осуществляет банк.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если регистрация сделки приостановлена, то средства останутся на номинальном счете. Только после проставления соответствующей отметки в системе деньги уйдут к продавцу.

Номинальный счет Центра недвижимости в Сбербанке

Разобраться на практике, как это работает и какие имеются особенности, можно на примере ЦНС в Сбербанке. Рассмотрим в деталях, что такое ЦНС, сервис безопасных расчетов Сбербанка, а также какова стоимость услуг и схема продажи с использованием номинального счета.

ЦНС Сбербанка

В 2015 году с целью обособления, минимизации временных затрат и развития блока операций с недвижимостью Сбербанком было создана отдельная структура – ООО «Центр недвижимости Сбербанка» (ЦНС). Свою деятельность ЦНС осуществляется через главную платформу Сбербанка по оформлению ипотеки и подаче онлайн-заявок – ДомКлик.

Клиентам в рамках данного портала предлагается целый спектр дополнительных услуг, использование которых позволит получить требуемый кредит без длительного ожидания в очередях и частых посещений офиса банка.

В частности, доступны следующие допсервисы:

• сервис безопасных расчетов;
• оценка стоимости приобретаемого жилья;
• электронная (удаленная) регистрация сделки;
• правовая экспертиза (юридическая чистота);
• услуги страхования;
• анализ цен.

Все услуги оказываются за дополнительную плату.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

Именно сервис безопасных расчетов позволяет клиенту отказаться от использования традиционной банковской ячейки с целью передачи наличных денег продавцу, а перечислить конкретную сумму на номинальный счет. Безопасность расчетов и сохранность переведенных денег гарантируется Сбербанком. После того, как сделка пройдет госрегистрацию, деньги автоматически переведутся продавцу.

В системе безопасного расчета участвует 4 стороны:

• Сбербанк (направляет договор ипотеки на регистрацию и подтверждает факт перерегистрации жилья на нового владельца);
• продавец (получает деньги по окончанию процедуры регистрации сделки);
• покупатель (пополняет номинальный кошелек на сумму, обозначенную в подписанном договоре, со своего личного банковского счета);
• регистрирующий орган (проверяет предоставленные документы по ипотеке и регистрирует сделку, по итогам которой банк получает электронную выписку из ЕГРН).

Схема купли-продажи квартиры с помощью номинального счета в Сбербанке

Процедура купли-продажи квартиры с использованием номинального счета по ипотеке в Сбербанке включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель жилья на своем счете в Сбербанке размещает требуемую сумму первоначального взноса по ипотеке.
2. Между продавцом, ЦНС и покупателем заключается договор на осуществление безопасных расчетов по ипотеке через одноименный сервис Сбербанка.
3. ЦНС получает плату за оказание услуги и открывает в банке номинальный счет для реализации недвижимости.
4. Средства покупателя с его личного переводятся на открытый номинальный счет.
5. При успешной регистрации прав и ипотеки в Росреестре деньги перечисляются продавцу на его счет.

Сбербанк занимается непосредственно оформлением кредита и открывает счет клиенту, но формально за все несет ответственность ЦНС.

ВЫВОД: То есть номинальный счет по ипотеке Сбербанка – это, своего рода, временный кошелек, в котором хранятся деньги, полученные от покупателя недвижимости, и переводятся без задержек продавцу в случае успешной регистрации в Росреестре.

Стоимость услуги и комиссии

За использование сервиса безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка через ЦНС ипотечный заемщик должен будет внести единовременную плату в размере 2 тысяч рублей. Она включает в себя открытие номинального счета и полный контроль за ходом сделки после наложения обременения в пользу банка.

Никакие дополнительные комиссии в указанную сумму не входят. Исключением может стать ситуация, когда счет покупателя пополняется путем перевода из стороннего банка. Тогда может взиматься плата за межбанковский перевод. Аналогично и в отношении продавца, если его счет, на который перечисляется сумма первого взноса по ипотеке, открыт в другой кредитной организации.

Сроки проведения расчетов с помощью номинального счета

Заявленные сроки оформления ипотеки с использованием номинального счета в Сбербанке минимальны. Так, на процедуру оформления документов и заключения договора с ЦНС отводится не более 15 минут. Длительность самой сделки до момента получения всей суммы продавцом не должна превышать неделю (7 календарных дней).

После того, как в системе появится отметка об успешном обременении недвижимости в пользу Сбербанка, деньги должны быть перечислены продавцу в течение одного-пяти рабочих дней.

Практика показывает, что обозначенные сроки практически нигде не соблюдаются. Все операции совершаются, как правило, намного дольше.

Кто может воспользоваться данной услугой

Услуга сервиса безопасных расчетов Сбербанка будет актуальна для сделок купли-продажи:

• квартиры, комнаты, таунхауса, доли жилья на первичном и вторичном рынке;
• машино-мест;
• нежилой недвижимости.

Не получится рассчитаться по ипотеке с помощью номинального счета, если:

• покупатель действует по доверенности;
• договор предполагает больше двух получателей средств;
• предметом ипотеки является земля или отдельный дом с участком;
• одной из сторон выступает нерезидент РФ;
• жилплощадь оформлялась в собственность ранее 1998 г.

Порядок открытия счета и документы

Открытие номинального счета осуществляется в уполномоченном ипотечном центре Сбербанка уже после получения официального одобрения на выдачу ипотеки. Покупатель, он же заемщик, для этой процедуры предъявляет только свой паспорт и свидетельство ИНН.

От продавца требуется также паспорт и полные реквизиты, по которым будут перечислены средства в счет оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Сама процедура открытия осуществляется непосредственно в день заключения сделки после подписания договора с ЦНС и занимает не больше 10-15 минут.

Образец ДКП с номинальным счетом ЦНС

Договор купли-продажи с использованием номинального счета оформляется обычно по образцу ЦНС, но предусматривает возможность внесения правок и дополнений, согласованных между участниками сделки.

Образец рассматриваемого документа можно скачать здесь.

Как и любой другой ДКП он в обязательном порядке содержит в себе все необходимые реквизиты и пункты, включающие ключевые условия ипотеки, идентификационные сведения о недвижимости, а также права и обязанности сторон, порядок и сроки расчетов.

Плюсы и минусы

Номинальный счет по кредиту в Сбербанке имеет как объективные преимущества, так и неоспоримые недостатки. Рассмотрим их подробнее.

К плюсам относятся:

• отсутствие рисков, связанных с использованием наличных денег (фальсификация, воровство);
• прозрачность всей сделки;
• обеспечение сохранности денег в одном из самых надежных банков страны;
• минимальные временные затраты и отсутствие необходимости многократно посещать офис банка;
• перечисление денег продавцу только после успешной регистрации сделки;
• отсутствие необходимости самостоятельной регистрации ипотечного договора в МФЦ;
• автоматический возврат денег в случае отмены сделки.

Среди минусов:

• неотлаженность процедуры предоставления услуги из-за относительно недавней реализации на практике;
• ограниченный список сделок, в которых можно использовать номинальный счет;
• платность услуги.

Отзывы клиентов

Отзывы заемщиков, воспользовавшихся услугой безопасных расчетов от Сбербанка, носят противоречивый характер. Весомая доля оценок имеет негативную окраску. Примеры реальных отзывов:

Валентина, С.-Петербург: «При оформлении ипотеки выделенный менеджер посоветовал воспользоваться сервисом безопасных расчетов, перечислив массу преимуществ, которые мы получим. Подписали договор, открыли счет и оплатили комиссию. По договору продавец должен был получить деньги в течение 1-5 рабочих дней. Конечно, в обозначенный период никто ничего не перевел. Стали выяснять, потратили уйму времени. В итоге оказалось, что допустили ошибку в кадастровом номере объекта. Пришлось самим решать возникшие вопросы, обращаться в Росреестр. Никакой помощи от встречной стороны мы не получили. Бессмысленная услуга, которая на практике не работает».

Николай, Волгоград: «Перед оформлением ипотечного кредита в Сбербанке читал немало негативных отзывов о процедурах электронной регистрации и безопасных расчетов. Но мой риелтор, которая провела сотни подобных сделок, настояла на выборе подобного сервиса, так как на практике не все так страшно. И действительно все обошлось без задержек. После того, как прошла регистрация, деньги перечислили продавцу на следующий рабочий день. И то, так получилось, потому что уведомление в системе было получено к вечеру. Все четко и быстро, без нареканий».

Постараемся ответить на наиболее популярные вопросы по номинальному счету ЦНС:

1. В чем отличие от аккредитива?

Расчет посредством аккредитива обойдется для клиентов дороже, и к тому же потребуется расширенный пакет документов.

1. В чем преимущество по сравнению с банковской ячейкой?

Страховка от воровства, подделки купюр и их дальнейшей сохранности.

1. Кто платит за услугу безопасного расчета по ипотеке Сбербанка?

Стандартно – комиссию в 2 тыс. руб. оплачивает покупатель недвижимости. При наличии договоренности можно разделить эту трату поровну с продавцом.

1. Если срок сделки увеличивается, потребуется ли доплата?

Нет, никакие доплаты не потребуются.

1. Сколько раз стороны должны посетить отделение Сбербанка?

Если сделка заключается без форс-мажорных обстоятельств, то один раз.

Номинальный счет ЦНС по ипотечному кредиту Сбербанка призван сократить время на регистрацию и максимально обезопасить все стороны сделки. После заключения договора и оплаты комиссии в 2 тысячи рублей деньги будут перечислены на счет продавца только после успешного обременения недвижимого имущества.

Если у Вас остались вопросы, можете задать интересующий вопрос нашему юристу или записаться на бесплатную консультацию в специальном всплывающем окне внизу экрана.

Если статья понравилась и была полезной, ставьте лайк и делайте репост в соцсетях.

Подробнее о других вариантах расчетов .

Как открыть номинальный счет в Сбербанке для ипотеки в 2019 году

Номинальный счет Сбербанка при ипотеке выступает специальным инструментом, при помощи которого участники могут обезопасить проведение расчетов. Использование механизма имеет определенные нюансы, о которых необходимо иметь представление, так как такие знания позволят получить определенные преимущества.

Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке при ипотеке

Сегодня банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг. Каждый гражданин может воспользоваться открытием счета в зависимости от собственных потребностей. В случае использования стандартной услуги лицо одновременно выступает владельцем и бенефициаром, то есть получает выгоду от проводимых действий.

Отличие номинального счета от обычного заключается в том, что возможность открытия имеет одно лицо, а право распоряжения принадлежит другому. На практике такой механизм часто используется при ипотечных сделках и в случаях, когда речь идет о недееспособных гражданах и малолетних детях.

Понятие «номинальный счет» определено положениями ГК РФ, а финансовые организации при осуществлении своей деятельности обязаны руководствоваться нормами действующего законодательства.

Процесс приобретения жилья с использованием механизма номинального счета предполагает наличие следующих участников:

• банк — выступает в качестве посредника, контролирующего условия проведения сделки;
• продавец — получает средства после выполнения взятого перечня обязательств;
• покупатель— пополняет номинальный счет в соответствии с суммой, прописанной в договоре.

Право владения на ипотечную квартиру переходит к новому собственнику после прохождения регистрации в государственном органе. Оно подтверждается выпиской из ЕГРН, которая обычно входит в перечень обязательных документов для предоставления в банк и фиксации факта выполнения условий сделки. Только после их выполнения продавец сможет рассчитывать на получение денежных средств. Расторжение договора об использовании номинального счета невозможно в одностороннем порядке, что защищает всех участников сделки с недвижимостью.

Условия открытия номинального счета

Открытие в Сбербанке номинального счета не требует значительных временных затрат, так как среднее время прохождения процедуры сегодня варьируется в пределах 15 минут. Сегодня существует возможность оформления документов онлайн, а в подразделение Сбербанка потребуется приехать только для подписания договора.

Услуга по открытию номинального счета предоставляется в рамках определенных видов сделок.

В Сбербанке механизм возможен при заключении договоров о приобретении следующих объектов:

• стандартные квартиры;
• комнаты и доли в помещении;
• земельные участки.

Договор об использовании услуги открытия номинального счета может быть заключен в отношении недвижимости, приобретаемой дольщиком или в рамках соглашения о переуступке прав требования.

Услугой по открытию номинального счета могут воспользоваться физические и юридические лица, имеющие регистрацию в одном из российских регионов. Последние вправе выступать только в качестве продавцов или цедентов в случае, если речь идет об уступке прав требования. Механизм используется только при проведении прямых сделок, поэтому для вариантов приобретения недвижимости «по цепочке» инструмент не применяется. В рамках договора не допустимо участие двух и более получателей средств, что происходит при альтернативных сделках.

Возможно будет интересно!

Стоимость банковской услуги

Ипотечная сделка с использованием номинального счета позволяет сократить временные затраты на регистрацию и снизить риски при проведении расчетов. Сумма комиссии определяется расценками конкретного кредитного учреждения, а в Сбербанке стоимость сегодня составляет 2 000 рублей. Перечисление средств на расчетные реквизиты счета продавца будет осуществлено только после подтверждения успешности проведения сделки.

Никаких дополнительных сборов за сделку с участием номинального счета финансовые организации обычно не взимают. Исключение составляют ситуации, когда покупатель осуществляет перевод из стороннего банка или счет продавца открыт в иной кредитной организации. В этом случае тариф определяется расценками на услуги банка.

Порядок проведения сделки

Процедура приобретения ипотечной квартиры с привлечением механизма номинального счета состоит из нескольких последовательных этапов.

Основными принято считать:

1. Размещение покупателем суммы первоначального взноса по ипотеке;
2. Заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и ЦНС;
3. Плата за предоставление услуги расчетов по номинального счету;
4. Перевод средств покупателя на открытый счет;
5. Подтверждение проведения сделки с недвижимостью и перевод средств продавцу.

В полномочия Сбербанка входит оформление кредита и открытие счета для клиента, но формально вся ответственность за правильность и безопасность проведения расчетов несет ЦНС. Если возникают непредвиденные ситуации или сделка по регистрации задерживается, то средства будут заблокированы на номинальном счете.

Плюсы и минусы номинального счета

Использование номинального счета позволяет полностью исключить риски, характерные для традиционных расчетов наличными. Механизм гарантирует безопасность сделки, так как защищает участников от воровства и фальсификации купюр.

Преимуществами получения услуги принято считать:

• прозрачность условий;
• дополнительные гарантии;
• сокращение временных затрат;
• сохранность средств.

Условия и порядок расчетов четко прописаны в договоре, что исключает двойственность толкований и иных недоразумений. Возможность удаленной подачи документов позволяет экономить время, избегать поездок для встреч и достижения договоренностей по вопросам расчетов. Все документы подготавливаются менеджерами, что снижает риск появления ошибок при оформлении и гарантирует учет особенностей конкретной ситуации. В ходе проведения сделки участники могут получить всю необходимую консультацию от специалиста.

Процедура открытия и использования номинального счета относительно недавно появилась на российском рынке финансовых услуг, а сегодня ее предоставление доступно только в крупнейших банках.

К недостаткам механизма принято относить следующие моменты:

• ограниченный перечень сделок;
• плотность предоставления услуги;
• малая практика применения.

В ближайшем будущем можно прогнозировать рост популярности сервисов по проведению безопасных расчетов. Подобная тенденция во многом будет обусловлена переходом банков на безбумажное производство и внедрение электронных технологий. Стратегии развития кредитных организаций сегодня направлены на ускорение процессов оформления кредитов и предоставления услуг, облегчение взаимодействия основных участников сделок с недвижимостью.

Возможно будет интересно!

Образец договора с номинальным счетом Сбербанка

Договор на открытие специального счета оформляется после получение от Сбербанка одобрения на получение ипотечного займа.

Для прохождения процедуры необходимо предоставит:

• паспорта и покупателя;
• ИНН от приобретателя;
• сведения о банковских реквизитах;
• соглашение купли-продажи.

Договор купли-продажи с привлечением механизма номинального счета обычно оформляется по образцу ЦНС, но участникам дается право вносить правки и дополнения. Документ должен содержать полный перечень обязательных реквизитов, определять обязанности сторон и особенности проведения расчетов.

Номинальный счет представляет собой удобный и простой инструмент, использование которого существенно упрощает процесс расчетов между участниками сделки с недвижимостью, снижает риск ошибок и мошеннических действий. Продавец гарантированно получает средства при условии успешности регистрации документов в Росреестре.

Расчеты по сделкам с использованием номинального счета

Традиционно для безопасности расчетов при купле-продаже квартир, дач и другой недвижимости граждане используют индивидуальный банковский сейф («ячейку») или аккредитив.

Новый способ расчетов — с использованием номинального счета

С недавнего времени ПАО Сбербанк, у которого покупатель берёт ипотечный кредит на покупку квартиры, предлагает новый способ расчетов — с использованием номинального счета ООО «ЦНС». Особенность этого вида расчетов состоит в том, что покупатель зачисляет деньги на счет ООО «ЦНС». И пока это ООО «держит» деньги, происходит государственная регистрация перехода права собственности на квартиру от продавца к покупателю. Затем ООО «ЦНС» должно передать деньги продавцу.

В связи со всем этим у продавца возникают некоторые юридические риски. Поэтому мы предложили для защиты интересов продавца внести определенные дополнения в стандартный договор купли-продажи.

Защита интересов продавца недвижимости – одна из наших основных задач

Продать надо быстро и при этом получить деньги без потерь. Как говорится, «не остаться без денег и без квартиры». Почему продать надо обязательно быстро? Потому что чем дольше продается объект, тем дешевле он будет продан. Это закон практики продаж, закон рынка. Объясним на примере.

Частая ошибка продавца – выставление объекта в продажу по чрезмерно завышенной цене

Логика обычно такая – вдруг появится кто-то, кто даст завышенную сумму. Мы же не знаем, какие возможности у наших потенциальных покупателей! Которые «бродят» где-то рядом, листают сайты типа Авито и Циан. Уже получили одобрение ипотеки в том же Сбербанке. Готовятся зачислить деньги на номинальный счет ООО «ЦНС». Как выявить эти финансовые возможности, кроме как «опытным путем», экспериментируя с ценой?!?

Итак, дается объявление о продаже объекта на известных сайтах

Но звонков нет… Видя это, продавец через неделю-другую снижает цену. Но звонков опять нет. Или они крайне редки, а показы не дают результата, переговоры остаются без продолжения. Возможно, покупатели просто изучают рынок, прицениваются, выбирают. И тратят свое время на просмотр, чтобы увидеть, что это за диковинка продается. По такой высокой цене… Вдруг она стоит того? Но не видят ничего особенного и возвращаются к другим объектам. И покупают их, но не Вашу квартиру!

Может ли «протухнуть» продаваемая квартира? Оказывается, да!

Как говорят риэлторы на своем жаргоне, объект, который длительное время выставлен на продажу, может «протухнуть». Действительно, потенциальные покупатели и агенты подбирают варианты, присматриваются. Следят за объектами на рынке. И вот они видят, что этот объект долго «висит» в продаже. Это начинает вызывать вполне обоснованные опасения. Что с ним не так?! Может, плохая юридическая история? Вдруг, например, в цепочке сделок одна из них была совершена без согласия супруга. Такой дремлющий вулкан по сути. И поэтому все, кто заинтересовался было этим объектом, в итоге отказываются от покупки. «Копнули» предысторию, изучая объект, и предпочли выбрать другой вариант. Или другая какая-то причина есть. Например, в соседней квартире притон алкашей…

Вялотекущие продажи

Затягивание продажи приводит порой к удивительным результатам. Были случаи, когда приходил единственный покупатель и предлагал, например, 10 миллионов за квартиру. Но продавец хотел 11 миллионов, не меньше.

Покупатель уходил и за свои 10 миллионов приобретал что-то другое. Так прошел год вялотекущих продаж. И продавец уже был бы рад продать свою квартиру за те 10 миллионов. Но поезд ушел. И пришлось продать за 9 миллионов. Больше уже никто не давал на этот момент. А вопрос с продажей уже нельзя было отложить, уже «прижало».

Метод скоростных продаж

После печального рассказа перейдем к хорошим новостям. Мы предлагаем метод скоростных продаж. Метод Александра Санкина. В прошлом нью-йоркского риэлтора, а в настоящее время нашего методиста.

Это метод позволяет продать объект в заранее установленный конкретный срок по максимальной рыночной цене. Он напоминает аукцион, на котором выявляется лучшее предложение. Но аукционом в том значении, которое указано в Гражданском Кодексе, не является. Поскольку ни к чему не обязывает участников, а только содействует скорейшей продаже по лучшей цене. Оставляя договаривающимся сторонам возможность в любой момент отказаться от совершения сделки. Если она хоть чем-то их не устраивает.

А что будет в итоге?

В итоге лучший покупатель из всех, которые есть сейчас реально на рынке, купит объект. Покупатели лучше нас знают текущее положение вещей на рынке, они просмотрели много вариантов, поэтому метод дает прекрасные результаты.

Краткое описание нашего метода скоростных продаж смотрите на странице «Наш инновационный метод продаж недвижимости» нашего сайта.

Мы делаем скоростную продажу неотъемлемо от юридического сопровождения сделки. Под контролем квалифицированного адвоката до полного завершения сделки. Включая расчеты по сделке с использованием номинального счета ООО «ЦНС». Итак, мы предварительно проанализировали договор, который покупатель заключает с ООО «ЦНС».

Кто же все-таки является бенефициаром — продавец или покупатель?

Мы увидели, что этот договор предусматривает его подписание продавцом. Это, по нашему мнению, могло бы означать, что данный договор заключается с участием продавца как бенефициара (см. пункт 2 статьи 860.2 ГК РФ). Этот момент важен, так как например согласно пункту 1 статьи 860.6 ГК РФ «Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное».

Вместе с тем в преамбуле договора нет указания на то, что продавец участвует в согласовании условий договора. А в пункте 1.2 бенефициаром прямо назван не продавец, а заказчик (то есть покупатель).

Ниже приводим для ознакомления условия этого договора оказания услуг (без персональных данных, разумеется).

Банк сделал покупателю предложение, от которого невозможно отказаться, — пониженный процент по ипотеке

P.S. Для тех, кто дочитал до конца. Банк сделал покупателю предложение, от которого невозможно отказаться, — пониженный процент по ипотеке. Но при условии, что покупатель даёт согласие на электронную регистрацию перехода права собственности. Изначально с банком было оговорено, что расчеты будут производиться через «ячейку» (индивидуальный банковский сейф — ИБС). Но в день заранее запланированной сделки банк объявил, что рассчитаться через ИБС не получится. Банк заявил, что в данный момент нет наличных денег для выдачи ипотечного кредита. В результате стороны согласились использовать вместо ИБС схему с расчетами через номинальный счет.

Сделки с таким дорогостоящим имуществом, как недвижимость, требуют особого внимания со стороны юриста.

Звоните +7 (901) 555-34-00, +7 (925) 829-51-03 и получите первичную консультацию Адвоката.

Наши практические знания основаны на многолетнем опыте. Об успехах читайте на странице РЕЗУЛЬТАТЫ. Отзывы смотрите на странице БЛАГОДАРНОСТИ.

Цены на платные услуги отличаются демократичностью. Возможна удобная рассрочка, в том числе частичная оплата за результат («гонорар успеха»).

Всегда рады Вашим звонкам и желаем ответить на возникшие у Вас вопросы!

Номинальный счет ЦНС в Сбербанке при ипотеке и купле продаже квартиры

В Сбербанке номинальный счет ЦНС могут использовать предприниматели в процессе совершения сделок с недвижимым имуществом на сервисе безопасности расчетов. Таким способом как продавцы, так и покупатели избегают рисков, облегчают и ускоряют процессы сделок. Что же обозначают понятия «СБР», «ЦНС Сбербанка», «номинальные счета», и как всё это относится к ипотекам и операциям куплей/продаж?

Сервис безопасности расчетов в Сбербанке (СБР)

На этом сервисе осуществляются только безопасные расчеты по безналу в купле/продаже уже построенного жилья. Клиенту предоставляется в пользование банковская ячейка для оплаты за покупаемую квартиру или дом. Служба безопасности расчетов (СБР) в Центре недвижимого имущества Сбербанка (ЦНС), в свою очередь, гарантирует поступление средств на р/с и дальнейшую их передачу продавцу в случае положительного завершения сделки.

Такая технология предполагает участие четырех сторон:

1. Покупателя. Он вносит средства на собственный номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры.
2. Банка. Он обязан отправить в Росреестр запрос о подтверждении права продавца на объект и о перерегистрации его на покупателя.
3. Росеестр. Инстанция делает проверки и направляет в банк выписку из ЕГРН.
4. Продавец. Ему на личный счет СБР в Сбербанке зачисляется полная сумма за проданный объект.

Эта схема довольно прозрачна для всех сторон, однако о появлении номинального счета подробностей в ней нет.

Принцип купли-продажи в ЦНС посредством номинального счета

Покупателю недвижимости нужно в Сбербанке иметь личный счет с определенной суммой на приобретаемый объект или ипотеку. Однако счет в Сбербанке необязателен, и тогда расчеты осуществляются по межбанку. Только в таких случаях стороны будут иметь дополнительные издержки по комиссиям.

Как провести сделку

Договор заключают: продавец, покупатель, ЦНС, оплачивая услуги банка в размере 2000 рублей. ЦНС (за деньги покупателя) открывает в Сбербанке номинальный счет при ипотеке. Средства покупателя на р/с блокируются до времени завершения выполнения соглашения, то есть — до момента смены собственника, и только затем производятся транзакции.

Сбербанк всего лишь открывает счет и осуществляет обычные банковские операции, но за всё остальное несет ответственность ЦНС. Центр недвижимости Сбербанка может проводить банковские операции по сделке только после подтверждения Росеестра.

Документация для открытия номинального счета

Перед открытием номинального счета должны быть собраны обязательные документы для номинального счета Сбербанка.

В пакете должны присутствовать:

• паспорт распорядителя;
• при достижении получателя возраста 14 лет, ему потребуется приложить свой гражданский паспорт;
• если получатель не присутствует при сделке лично, тогда необходим документ, подтверждающий право на распоряжение средствами третьего лица;
• ИНН всех фактических и нефактических участников сделки.

Документы для СБР

Участникам имущественной сделки потребуется предоставить в Службу безопасных расчетов:

1. Покупателю — ИНН и свой российский паспорт.
2. Продавцу — свой ИНН, российский паспорт, реквизиты для перечисления средств от проданного недвижимого объекта.

Договор купли-продажи

В ЦНС предоставляется проект соглашения на сделку с недвижимостью. В процессе рассмотрения стороны могут вносить поправки, изменять, добавлять или удалять пункты договора,

Банк обычно одобряет изменения по большей части пунктов ДКП, однако измененное соглашение должно быть согласовано, в конечном итоге, со специальными работниками банка.

Как открывать номинальный счет

Номинальный счет в Сбербанке вправе открыть только Центр недвижимости. В случае получения банком аккредитива от плательщика, то стороны сделки должны выполнять указания специалистов. Счета для сделки открываются в день подписания обеими сторонами соглашения. Естественно, что № номинального счета до этого будет оставаться неизвестным.

Стоимость услуги

Участники сделки должны будут внести в банк за услугу ЦНС в общей сложности сумму в 2000 рублей. В нее включены:

• процедура открытия счета с учетом обработки документации;
• услуга Росеестра по подтверждению смены собственника объекта сделки;
• комиссии по банковским операциям.

Комиссии за проведенную сделку

Если в Сбербанке счета открыли обе стороны, тогда никакие взносы по комиссионным ставкам с них не взимаются. Вычеты по операциям с покупателя будут в случае переводов средств по межбанку. Тарифы нужно узнавать у тех финучреждений, которые будут отправлять переводы.

Из продавца также будут взиматься комиссионные, если он предполагает получение средств за проданное строение или земельный участок не с номинального счета, а переведенные на другой банк.

Сроки переводов средств

Банк обычно оформляет пакеты документации по сделкам или ипотечном кредитовании в течение 15-ти минут. Деньги с момента начала операций поступают на р/с продавца на протяжении 7 дней. С момента подтверждения данных Росреестром, продавец может средства получить в течение дня. Однако здесь стоит заметить, что это только заявленные банком сроки, отзывы же клиентов в Сети свидетельствуют совсем об ином.

Как посмотреть состояние номинального счета в Сбербанке онлайн

На сегодня доступ через ЛК клиента в банке к номинальному депозиту или с помощью мобильной программы «Сбербанк Онлайн» невозможен. Проверять баланс и совершать по нему транзакции таким способом тоже нельзя.

Если долго переводят средства продавцу объекта, то через интернет потребуется связаться со службой клиентской поддержки или позвонить на горячую линию. Для удобства следует установить на смартфон (с выходом в интернет) специальное обновленное приложение (или установить его и затем обновить). Далее открыть в нем меню и нажать «Связаться с call-центром», после чего программа сама наладит связь. Такой способ актуален для тех, кому обычный звонок недоступен по причине нахождения вне пределов России.

Перед разговором с оператором нужно будет заранее подготовить информацию о своей личности и о бенефециаре, паспортные сведения и банковские реквизиты по номинальному счету. Только по факту предоставленных данных оператор сообщит о текущем балансе и десяти предыдущим операциям.

Как снять деньги со счета

С номинальных счетов их владельцы могут лично снимать деньги только в том учреждении, в котором подписывались бумаги о регистрации. Это значит, что при передвижении по стране наличность снять не будет возможно. Также нельзя сделать и онлайн-покупки, использовать терминалы.

В отличие от обычных счетов, у номинальных нет защиты в плане конфиденциальности. К таким счетам полный доступ имеют госструктуры. К примеру, если попечитель не вовремя подает отчеты о расходах, то опекунский орган вправе запросить у банка детализацию по транзакциям.

Как закрыть номинальный счет в Сбербанке

Договора номинальных счетов Сбербанка могут быть расторгнуты лишь по согласию бенефициаров. Владелец счета сначала подает заявку в банк на расторжение соглашения, после чего сотрудник учреждения уведомляет бенефициара в соответствии с прописанными в договоре пунктами. Если остаются средства, то владелец может перевести их на другие свои счета.

Заключение: Преимущества и недостатки номинального счета в Сбербанке

В основном минусы номинальных счетов связаны с недостатками в работе финучреждений по ипотекам и работы СБР, не исключение и Сбербанк. Негативы возникают также и по причине навязывания банком этой услуги. Такая тенденция по большей части отмечается риелторами. Недочеты по номинальным счетам случаются в связи с нежеланием банковских служащих проводить работу с сейфовыми ячейками по классическим схемам.

Также случаются проблемы с непониманием сущности ЦНС. Хотя они и относятся к группе компаний Сбербанк, то почему с помощью этих сторонних организаций сделки считаются безопасными?

1. В операциях с недвижимостью не требуется использование наличных денег. Следовательно, исключаются связанные с ними риски и сложности: фальшивомонетничество, пропажи, работы с кассами, расписки, подсчеты купюр.
2. Суммы и транзакции прозрачны всем сторонам проводимых сделок.
3. Продавцу удобно получать деньги по сделкам, не посещая банк лично.
4. Гарантии выполнения обязательств по договору, и то, что поступление средств продавцу происходит по «отмашке» Росреестра. Нет надобности в самостоятельных регистрационных действиях в Росреестре.
5. Покупателю также выгодны переводы по безналу и оперативное оформление с минимумом личных посещений банковского отделения; оно нужно только одно — это подписание ДКП.
6. В случаях отмены сделок, денежные средства возвращаются их владельцу автоматически.

1. Что касается надежности номинальных счетов, то у риелторов, покупателей, продавцов вырисовалось скептическое отношение в непрозрачности деятельности банков.
2. Данная услуга еще достаточно нова, и требует более детального изучения ее механизма, в частности сопровождения сделок риелторами. Требуется анализ по дополнительным вопросам на каждом этапе купли/продажи.
3. Настороженность у владельцев таких счетов вызывает отстраненность, так сказать, неких ООО ЦНС от банка, несмотря на их принадлежность к группе компаний этого же банка.

У Сбербанка появилась новая структура для взаиморасчетов по сделкам
38 / 28976

Опять про СБЕРБАНК
НОВОСТИ такие, у СБ появилась дочерняя компания ООО «ЦНС» (Центр недвижимости от СБ), которая теперь в рамках новой услуги от СБ «Безопасные расчеты» заключает с Заемщиком Договор об оказании услуг на открытие номинального счета для расчетов по ипотечной сделке, стоимость данной услуги составляет 2 000 р.
Сотрудники СБ теперь представляют данную услугу клиентам как единственно возможную и безопасную для расчетов по ипотечной сделке, отказывая в предоставлении ячейки по ипотеке и отказывая в выдаче денег Продавцу наличными со счета Заемщика после регистрации перехода права собственности «после сделки»..
Нас Партнеров тоже пытались убедить в том, что расчетов как раньше больше не будет, но мы провели собственное расследование)) и установили, что нас вводят в заблуждение. Новая услуга может быть использована как альтернативная прежним, но не заменяет их!
Но что же это за услуга такая, где нам позиционируют супербезопасные расчеты?
Прежде всего надо обратить внимание на п.3.4, в котором написано, что Заказчик легко может отказаться от договора, и Исполнитель обязан ему вернуть деньги с этого номинального счета.
Теоретически, пока сделка регистрируется Росреестре 5 дней, Покупатель может обратиться в Банк с письменным уведомлением, что он хочет расторгнуть договор, и получить свои деньги.
При этом ничего не подозревающий Продавец ждет регистрации перехода права собственности, приносит в Банк дкп с печатью Росреестра и узнает, что Покупатель отозвал деньги с номинального счета (передумал). Продавец денег не получит, при этом и квартиры у него тоже больше не будет.. ВОТ ТАКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ)
В ячейке как-то надежнее пока..)
А что это за коммерческая организация ООО «ЦНС», для каких целей она создана?
И как объяснить клиенту Продавцу, почему какая-то коммерческая организация фигурирует в дкп:
2.3. Порядок расчетов по Договору.
2.3.1. Расчеты по сд­елке купли-продажи Объекта недвижимости производятся с испол­ьзованием номинально­го счета Общества с ограниченной ответст­венностью «Центр нед­вижимости от Сбербан­ка» (ООО «ЦНС»), ИНН 7736249247, открыто­го в Операционном уп­равлении Московского банка ПАО Сбербанк г. Москва, к/счет 30­101810400000000225, БИК 044525225. Бенеф­ициаром в отношении денежных средств, ра­змещаемых на номинал­ьном счёте, является Покупатель.
2.3.2. Перечисление денежных средств Про­давцу(ам) в счет опл­аты Объекта недвижим­ости осуществляется ООО «ЦНС», ИНН 77362­49247 по поручению Покупателя после госу­дарственной регистра­ции перехода права собственности на Объе­кт недвижимости к За­емщику/Созаемщику(ам) и к иным лицам (при наличии), а также государственной реги­страции ипотеки Объе­кта недвижимости в силу закона в пользу Банка, по следующим ревизитам:
(указать получателя денежных средств, пл­атежные реквизиты)
2.3.3. Передача денежных ср­едств Продавцу в счет оплаты стоимости Объекта осуществляется в течение от 1 (од­ного) рабочего дня до 5 (пяти) рабочих дней с момента получе­ния ООО «ЦНС» информ­ации от органа, осущ­ествляющего государс­твенную регистрацию, о переходе права со­бственности на объект недвижимого имущес­тва, указанный в п. 1 Договора к Покупат­елю и ипотеки Объекта в силу закона в пользу Банка в органе, ос­уществляющем государ­ственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним
Очевидно что Банк придумал новую гарантированную схему как заработать много денег.
С ячейкой было неудобно в том, что на время регистрации деньги лежали в ячейке и не приносили прибыли, теперь можно заработать отдельно на услугах по предоставлению номинального счета и на процентах по кредиту.. это как минимум..
Вот такие новости, а у вас в городе уже применяют новую услугу от СБ?
И какие мнения о данной услуге?
Источник и

Надумал я погасить кредиты и подпродать объекты в стройке, аж 4 штуки, … и что же…?

Два по простецки продал !!! Ипотека от Сбербанка… людям и мне в помощь … !!!

Подошли к людям ласковые менеджеры и намекнули, что без этой безопасности и процент может подрасти и вообще любовь не состояться…

Ну так, что ж … безопасность дело хорошее, полезное… сказали люди!!! и я с ними… и подписались на безопасный перевод ден знаков от … к … через проверенного посредника, партнера ПАО Сбербанк и вообще классного парня ООО ЦНС. И должен был этот парень, друг ПАО (почти брат) проследить, чтоб дензнаки не утекли насторону из рук покупателя, и чтоб они непременно притекли мне, как только Росреестр сделку зарегистрирует.. в течении мига краткого…

И чудо произошло … но чуть другого плана .. «свой парень» ООО ЦНС вдруг когда пришло время расставаться с хранящимися ден знаками включил свою бдительность и запросил других платежных реквизитов … и 700 тыр пролежали у него и у ПАО на счетах дополнительно 8 дней…, я конечно жутко возмущался (так как ден знаки нужны были до зарезу) и это ускорило процесс…, а вот 600тыр я выуживаю уже 16 дней и парень ЦНС уже наученный требует все дополнительных и дополнительных бумаг и подписей …, а ПАО Сбербанк пожимает плечами и говорит ..- а что мы можем? .. — это партнер.., -это контр агент и вообще сторонняя организация, меняются менеджеры, ставятся сроки окончания разборок, потом продляются…. Деньги работают (мои деньги), но почему то не на меня… ПАО Сбербанк и ООО ЦНС дружно крутят динамо и если представить федеральный масштаб программы … остается просто от всей души позавидовать..)))) и дать совет не пользоваться услугами ООО ЦНС от ПАО Сбербанк

А вот и переписка кому интересно с ПАО

История сообщений

15.05.2018 10:19 Вы

Партнер ПАО Сбербанк ООО ЦНС незаконно удерживает принадлежащие мне денежные средства ( в размере 722500рублей по отрегестрированной сделке) и не предоставляет какую либо информацию. Сделка ДУПТ №17/4-…../86 заключена 27,04,2018г. Только 05.05.2018г. я получил SMS о зачислении ден. средств на счет ЦНС. Сделка зарегистрирована Росреестром 07.05.2018г. От сотрудников ПАО Сбербанк я получил уверение, что денежные средства будут перечислены мне не более чем через 12 часов после регистрации системой ЦНС записи Росреестра. Мной в ПАО Сбербанк передан 07.05.2018г. экземпляр (оригинал) договора банка ДУПТ №17/4-…../86 с отметкой Росреестра и 08.05.2018г. были высланы сканы. По настоящее время на мои действующие!!! реквизиты, указанные в договоре, для зачисления денежных средств по сделке перечислений не было сделано. Было устно высказано необоснованное!!! требование (я понимаю в целях затягивания перевода мне моих денежных средств) о предоставление иных платежных реквизитов 12.05.2018г. Мной они были предоставлены 12.05.2018г. Но и по настоящий момент у меня нет ни денег, ни информаии о происходящим и предпринимаемых действиях. ООО ЦНС не является ни стороной по сделке, не моим контрагентом, продолжает удерживать мои денежные средства. ПАО Сбербанк не предпринимает ни каких действий не к понуждению ООО ЦНС в исполнении обязательств, не в информировании маня. Обратите внимание, что являясь стороной сделки проходящей в «domclick» и имея доступ к сайту я не могу отследить происходящее касающееся меня!!! Прошу ПАО Сбербанк:

1. Незамедлительно вернуть мне мои денежные средства.

2. Выявить виновных специалистов и сотрудников.

3. Указать на необходимость в незамедлительном перечислении на указываемые в договорах реквизиты (указанные мной реквизиты являются действующими и используются около 10 лет смотри приложения)

4. Компенсировать понесенные мной затраты.

5. Не начислять каких либо штрафных санкций по гашению текущих обязательств по моей кредитной карте

Уважаемый Сергей Валерьевич!

Ваше обращение зарегистрировано и находится на рассмотрении. Обращению присвоен номер . Обращение будет рассмотрено до 29.05.2018 года.

После решения ответ будет направлен в смс-сообщении.

Узнать информацию о статусе рассмотрения вы можете на сайте банка в разделе «Обратная связь».

Дополнительно сообщаем, что 15.05.2018 денежные средства по сделке купли-продажи квартиры были зачислены на счет карты****. Приносим извинения за доставленные неудобства.

С уважением, … Екатерина

Специалист ПАО Сбербанк.

24.05.2018 16:52 Вы

Я не получил аргументированный ответ!!!

Почему мне не зачисляли деньги на указанные мной, действующие реквизиты. Идентифицирующие меня как получателя

По Вашему вопросу уже проводятся дополнительные проверки в обращении №… от 16.05.2018. Планируемая дата рассмотрения 29.05.2018. Ответ будет направлен в виде смс. Вопрос решается в приоритетном порядке. Банк сделает все возможное для решения вопроса в максимально короткие сроки.

С уважением, Анжела

Специалист ПАО Сбербанк

И ТИШИНА,,,,,,,………

18.06.2018 09:29 Вы

До сих пор нет ответа. Почему партнер ПАО Сбербанк ООО ЦНС целенаправленно, незаконно удерживает чужие денежные средства.

Почему деньги не отправляются на указанные собственником реквизиты. Почему ПАО Сбербанк навязывает услуги безответственных партнеров?

Но ПОЯВИЛИСЬ НОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ

Партнер ПАО Сбербанк ООО ЦНС незаконно удерживает принадлежащие мне денежные средства ( в размере 650 400 рублей по отрегестрированной сделке) и не предоставляет какую либо информацию. Сделка ДУПТ №17/4-…./86 заключена 27,04,2018г. Только 27.04.2018г. я получил SMS от ПАО Сбербанк о зачислении ден. средств на счет ЦНС. Сделка зарегистрирована Росреестром 29.05.2018г. От сотрудников ПАО Сбербанк я получил уверение, что денежные средства будут перечислены мне не более чем через 12 часов после регистрации системой ЦНС записи Росреестра. Мной в ПАО Сбербанк передан экземпляр (оригинал) договора ДУПТ №17/4-…../86 с отметкой Росреестра. По настоящее время на мои действующие!!! реквизиты, указанные в договоре, для зачисления денежных средств по сделке перечислений не было сделано. Было устно высказано необоснованное!!! требование (я понимаю в целях затягивания перевода мне моих денежных средств) о предоставление иных платежных реквизитов. Мной они были предоставлены трижды !!! в апреле, мае и июне. Но и по настоящий момент у меня нет ни денег, ни информаии о происходящим и предпринимаемых действиях. ООО ЦНС не является ни стороной по сделке, не моим контрагентом, продолжает удерживать мои денежные средства и предлагает подписать уточненные реквизиты (мои) стороной покупателя квартиры !!! Почему покупатель приобрел собственность, а я не могу забрать свои деньги уже 1/2 месяа? ПАО Сбербанк не предпринимает ни каких действий не к понуждению ООО ЦНС в исполнении обязательств, не в информировании маня о происходящем. Обратите внимание, что являясь стороной сделки проходящей в «domclick» и имея доступ к сайту я не могу отследить происходящее касающееся меня!!! Прошу ПАО Сбербанк:

1. Незамедлительно вернуть мне мои денежные средства.

2. Выявить виновных специалистов и сотрудников.

3. Указать на необходимость в незамедлительном перечислении на указываемые в договорах реквизиты (указанные мной реквизиты являются действующими)

Номинальные счета используются банками для физических и юридических лиц, но в чем суть данной услуги? Какие есть варианты и для кого может быть удобно открытие такого счета, разберем в понятных терминах.

В статье:

Что такое «номинальный счет» в банке

Вначале дадим определение терминам, которые обязательны для понимания в данном вопросе.

Номинальный счет — это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

Владелец счета — лицо заключившее с банком договор на открытие счета.

Бенефициар — лицо, которому принадлежат права на все средства на номинальном счете. Ещё его называют выгодоприобретатель, хотя это может показаться несколько нелогично.

Схематическое представление сути любого номинального счета:

Коротко: Деньгами одного (бенефициара) распоряжается другой (владелец счета), на условиях прописанных в договоре. Банк хранит деньги и контролирует операции.

Такие счета могут быть использованы как физическими лицами, так и юридическими.

Банк

Что делает банк:

• Открывает счет.
• Хранит на нем деньги, начисляет проценты.
• Выполняет условия, прописанные в договоре и законе.
• Связывается с бенефициаром при заявлении владельца счета на внесение изменений в предмет договора или о закрытии счета.
• При закрытии счета переводит остатки на другой номинальный счет.
• Списывает оплату за свои услуги.
• Не допускает приостановки операции (не может быть арестован).

Бенефициар

Что может бенефициар:

• Имеет права на все денежные средства на счете (не имеет значения кто их внес, даже если это был владелец).
• Перечислять и снимать деньги.
• Согласовывать любые операции.
• Требовать подтверждающие документы об операциях по счету.
• Требовать от банка предоставить сведения, составляющие банковскую тайну.

Владелец счета

Что может владелец счета:

• Снимать денежные средства на согласованные в договоре операции.
• Вносить деньги на счет.

Что должен владелец счета:

• Предоставлять документы для подтверждения цели расходов.
• Иное, что указано в договоре.

Договор

Что можно указать при составлении договора:

• Обязательно указание бенефициара (их может быть несколько).
• Бенефициар может не участвовать в подписании договора.
• Основания участия всех сторон.
• Контроль за использованием денежных средств владельцем в интересах бенефициара.
• Можно установить любые правила и ограничения использования денежных средств сторонами.

Какие есть варианты номинального счета

Есть несколько очень близких понятий, которые используются для деятельности, указанной на схеме в начале статьи.

Смысл всегда один — есть счет, есть несколько сторон, и деньгами распоряжается не их владелец, а другая сторона.

В зависимости от требований к банку, участникам сделок и к средствам на счете, можно выделить:

• Номинальный счет.
• Эскроу — на данном «счете» могут храниться не только деньги, но и имущество, а гарантом может выступать не только банк, но и юридические фирмы, специализированные компании (эскроу-агенты) .
• Публичный депозитный счет — платежи владельцем счета могут выполняться только в организации. Владельцами таких счетов могут быть, например, судебные приставы.
• Аккредитив — чаще всего участвуют 2 стороны — покупатель,продавец и по 1 банку с каждой стороны. При этом банк покупателя может оказывать софинансирование (кредитование).
• Залоговый счет — деньги на этом счете могут использоваться, но сумма не должна снижаться меньше обеспеченного обязательства. Принимает участие банк и две стороны.

Формально в гражданском кодексе рассмотрено 3 варианта счета: номинальный, эскроу и публичный депозитный.

Подробные теоретические выкладки представлены в видео от заведующего кафедрой гражданского права Факкультета права НИУ ВШЭ.

Кто может быть участником:

Стороны:

• Ребенок, сирота — родитель, опекун.
• Инвалид, недееспособный — опекун.
• Покупатель-Продавец (юрлица и физлица).
• ФНС — нотариус — должник.

Гарант: Банк, юридическая фирма, компании-агент.

Финансы на счете: социальные выплаты, пенсии, пособия, оплата за товар/услугу, оплата за квартиру и иную недвижимость, истребованная задолженность и т.д.

Сравнение и особенности

Множество вариантов применения специальных счетов приводит к некоторой путанице в понимании терминологии, например при сделках с недвижимостью в разных банках могут применяться номинальный счет, аккредитив, и эскроу. От этого не меняется идея — сейфовая ячейка заменяется на счет.

Есть различные специфические нюансы, которые важно понимать в каждом конкретном случае. Описание всех подводных камней для общих ситуаций подойдет для учебника, мы же стараемся простыми словами объяснить суть.

Вот несколько отличительным моментов для различных вариантов счетов, они помогут вам уловить возможную разницу.

Таблица: Сравнение номинальных счетов.

Вид счета	Характерные особенности
Номинальный	На средства начисляются проценты. Движение денежных средств может происходить регулярно. Банк контролирует соблюдение договора. Вложения застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн.
Эскроу	Строго определенная сумма заблокирована на счете, нет движения средств. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором. Если сделка не выполнена в определенное время, то агент вернет всю сумму владельцу эскроу-счета. Банк несет полную ответственность.
Аккредитив	Возможность получить от банка кредитных средств. Нет необходимости всем участникам сделки работать с одним четом в одном банке.
Залоговый	Стороной выгодоприобретателем может быть банк, в котором и открыт счет. Может быть открыт заранее – когда нет ещё договора, второй стороны, финансов.
Публичный депозитный	Владельцем такого счета может быть, например, нотариус, служба судебных приставов, суд. Если с должника взыскали средства, то их можно направить только в определенные органы, например в ФНС. Закон №212-ФЗ определяет обстоятельства для замены владельца депозитного счета. Можно открыть только в банке с собственным капиталом более 20 млрд. руб.

Финансовые отношения между двумя сторонами с привлечением третьей, гарантирующей «чистоту» отношений были всегда востребованы. Из этого следуют и основные плюсы рассмотренных счетов:

1. Главным преимуществом номинальных счетов является — гарантия. Это значит, что за соблюдение всех правил прописанных в договоре есть ответственные.
2. Понятна процедура оценки успешности/корректности выполнения действий сторонами.
3. Известно, что произойдет в случае несанкционированных действий/срыва сделки.
4. Интересы всех сторон максимально соблюдены и закреплены в договоре.
5. Большинство рисков «недоверия» сняты.

Что можно отнести к недостаткам:

Система работы с номинальными счетами очень молода, всего несколько лет банки пробуют ориентироваться на зарубежный опыт и адаптировать его к отечественным реалиям. От необкатанности всех этапов и возникают трудности:

• Увеличение сроков операций — отклонение от заявленных.
• Отсутствие достаточного количества квалифицированных специалистов.
• Необходимость изучения нюансов для каждого конкретного нетипового случая.

Редакции ГК РФ в 2014 году была дополнена 10 пунктами о Номинальных счетах и Эскроу (п.п. 860.1 – 860.10). В настоящей редакции уже 15 дополненных и измененных пунктов. Работы в данном направлении активно ведутся, так как многие вопросы в законах требуют детальной проработки и внесения изменений с учетом обратной связи из банковской и юридической практики.

Практика использования номинальных счетов

Разберем основные типичные ситуации применения — активно используются клиентами банков.

На ребенка для опекунов

В ситуации необходимости получения социальных выплат в пользу детей, удобным вариантом станет использовать номинальный счет на ребенка.

В этом случае:

Бенефициар — это ребенок, на имя которого идут выплаты.

Владелец счета — родитель/опекун.

Такие номинальные счета предусмотрены только для денег, предназначенных ребенку и должны расходоваться на содержание подопечного.

Какие выплаты могут сюда поступать: алименты, выплаты на содержание несовершеннолетнего, пособия, пенсия по потере кормильца и т.д.

Суть: счет открывается на имя опекуна, но деньги формально принадлежат ребенку. И должны расходоваться в интересах ребенка.

Защита: средства не будут арестованы, если у опекуна есть какие-то задолженности, по которым возможно взыскание.

Важно: не все выплаты будут поступать на такой счет. Какие средства не будут приходить — вознаграждение опекунам, т.е. деньги, направленные для опекунов.

В чем преимущество — можно расходовать финансы не спрашивая дополнительного разрешения у органов опеки. Но как и раньше обязательно надо отчитаться до 1 февраля в опеку. Отчеты касаются не всех. Например, родителям получающим алименты — не нужно сдавать отчеты.

В чем недостатки — органы опеки могут запросить (несмотря на наличие банковской тайны) у банка информацию по расходованию средств с номинального счета — выписку в электронном или письменном виде, что невозможно для иных личных счетов, например, для вкладов. Обратите внимание на возможности удаленной работы по договору дистанционного банковского обслуживания. Возможно многие операции будут недоступны через онлайн-банк. Необходимо уточнить это при подаче заявления на открытие, и ознакомиться с тарифами.

Если ребенка 3, то придется открыть 3 счета — 1 владелец счета и 3 бенефициара. Нужно дополнительное заявление на перевод всех средств на один отдельный обычный счет.

Для открытия не нужно разрешения органов опеки, нужны только документы:

• Паспорт.
• Подтверждение на опекунство.
• Паспорт/свидетельство о рождении ребенка.

После открытия вы можете получить реквизиты счета и передать их должностным лицам в орган, который производит регулярные зачисления ребенку.

👉 Полное описание и все тонкости вы можете узнать в нашем материале: Номинальный счет на ребенка в Сбербанке для социальных выплат.

Подробные комментарии по взаимодействию с номинальными счетами от адвоката по семейному и детскому праву Жаров А.А.

Иные социальные выплаты

Ситуация выглядит аналогичным образом с другими выплатами по возмещению вреда здоровью, по потере кормильца, алиментов, пенсий, пособий, и любых других средств, выплачиваемых держателю:

• несовершеннолетних,
• недееспособных,
• ограниченно дееспособных граждан.

Меняется пакет документов, который необходимо уточнить при открытии счета.

Во всех этих случаях:

Бенефициар — это тот,на кого выделяются деньги.

Владелец счета — попечитель, опекун.

Номинальный счет при продаже квартиры/ипотеке

В 2017 году в сервисе ДомКлик от Сбербанка появилась услуга Сервис безопасных расчетов. Именно благодаря использованию номинальных счетов и возможна такая услуга.

Фактически вместо банковской ячейки используется счет.

Бенефициар: продавец недвижимости (выгодоприобретатель).

Владелец счета: зависит от организации, в Сбербанке это ЦНС.

Плюсы:

• Снимаются риски манипуляций с наличными,
• Удешевление процедуры.
• Повышается скорость оформления.
• Дополнительные гарантии и для продавца и для покупателя.
• Снижение документооборота (даже по сравнению с аккредитивом, который тоже активно используется для таких сделок).

Как выглядит сделка, основные шаги:

• Составляется договор.
• Покупателю открывается номинальный счет.
• Покупатель переводит необходимую для покупки сумму.
• Банк блокирует деньги до выполнения условий договора.
• Проведение регистрации недвижимости, подтверждение смены собственника, получение данных ЕГРН.
• Деньги переводятся на личный счет продавца.

На взгляд редакции более подходящим термином для такого счета был бы не «номинальный», а «эскроу» — ведь именно блокировка суммы до выполнения определенных условий является его характерной чертой.

Скорее всего используемая терминология призвана не отпугнуть клиентов новыми странными словами. Фактически, как мы выяснили выше, в ГК РФ 3 счета относятся к номинальным: эскроу, публичный депозитный и непосредственно — номинальный.

👉 Мы подробно рассмотрели данный вопрос, проанализировали отзывы клиентов и риелторов в статье: Номинальный счет в Сбербанке при продаже квартиры через сервис безопасных расчетов в ЦНС.

Основные негативные моменты, которые можно встретить в отзывах по любым вариантам использования номинальных счетов — это неквалифицированный персонал.

Но так как с момента изменений в кодексе в 2017 году проходит всё больше времени, будем надеяться, что профессионализм сотрудников банков и иных финансовых учреждений будет расти.

Если вы хотите поделиться своим опытом по взаимодействию с специальными счетами, особенностями тарифов мы будем признательны за ваши комментарии.

Номинальный счет в банке — это удобный инструмент для получения социальных выплат, осуществления сделок с недвижимостью и других ситуаций, в которых есть 3 стороны: бенефициар, владелец счета и банк-гарант. Система работы с такими счетами ещё не отлажена и могут возникать определенные сложности как у специалистов, так и у сторон участников.

Номинальный счет

Банки предоставляют множество различных финансовых услуг, в том числе и по открытию счетов. У счета всегда есть владелец, то есть лицо, заключившее договор на его открытие. При открытии обычного счета владелец одновременно является и его бенефициаром — лицом, которое получает выгоду (проценты, часть денег). А как быть, если бенефициаром является человек, который из-за каких-то причин не может самостоятельно распоряжаться денежными средствами? Такая ситуация вполне может произойти в силу возраста или психического нездоровья, либо по иным причинам. Решить проблему в этом случае и призван номинальный счет.

Что такое номинальный счет

Не так давно в России появилась новая специализированная банковская услуга – открытие номинального счета. Новшество заключается в возможности открытия счета одним лицом для того, чтобы распоряжаться средствами для другого. Этот другой называется подопечным или опекаемым, более официально — бенефициаром.

Стороны договора номинального счета: владелец счета (опекун) и выгодоприобретатель по счету (бенефициар, опекаемый).

В Германии подобные счета начали использовать еще в начале 1990-х годов, в частности юристы и нотариусы для ведения дел своих клиентов.

Появление такого вида специализированного счета упростило жизнь опекунам и попечителям. За их действиями, особенно за теми, которые связаны с использованием финансов их подопечных, установлен строгий контроль. Ранее все средства, принадлежащие подопечному, аккумулировались на счете опекуна — но их расходование было связано с получением разрешений от органов опеки и попечительства, что было сложно и долго.

Сейчас опекун может открыть счет, куда будут напрямую перечисляться денежные средства, которые выплачиваются опекаемому. Это могут быть пенсии, пособия, или выплаты по алиментным обязательствам.

Разрешения органов опеки и попечительства на каждую расходную операцию не предусмотрено — однако закон прямо указывает на то, что банк берет на себя функции контроля. Правда, контроль в данном случае становится проникновением в частную жизнь опекаемого. Кроме того, владелец номинального счета должен ежегодно отчитываться о расходах счета в органах опеки.

Опекун при открытии номинального счета подает соответствующий пакет документов, а бенефициар (его адвокат) через суд может наложить на счет арест, если считает, что средства расходуются нецелевым образом. Юридически конструкция такова: формально средствами на номинальном счете владеет бенефициар, но опекун имеет право ими распоряжаться.

Особенности номинального счета:

• присутствие опекаемого при заключении договора номинального счета не требуется;

• если у опекуна несколько опекаемых, можно открыть один счет, на который будут перечисляться все средства. Учет расходов ведется по каждому бенефициару отдельно;

• владелец счета может внести на него любую сумму личных денег;

• на остаток средств по счету может начисляться банковский процент;

• все изменения на номинальном счете происходят с согласия опекаемого — при условии его дееспособности;

• на денежные средства, находящиеся на счете, может быть наложен арест или обращено взыскание со стороны бенефициара — при наличии решения суда;

Нужно отметить, что обязательными условиями договора номинального счета являются указание данных бенефициара и дата подписания договора. Без указания этих пунктов договор может быть признан недействительным.

После заключения договора необходимо сообщить реквизиты банковского счета в тот орган, который занимается перечислением средств опекаемому. Для упрощения контроля над такими счетами им присвоены специальные цифровые обозначения, начинающиеся на «40823». Опекаемый в свою очередь может:

• получать информацию о счете

• ограничивать сумму расходов или переводов со стороны опекуна

• вносить изменения (вплоть до закрытия) в договор открытия счета

Где и как открыть номинальный счет

Первоначально номинальные счета открывались в основном в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Выплаты при этом привязываются к одному отделению — что явно является недостатком счета. Сегодня для открытия номинального счета можно выбрать практически любой банк. Однако на сегодня страховой лимит на банковском счете составляет не более 1.4 млн. рублей, что должно учитываться при ведении номинальных счетов. Так, суммы, превышающие страховой лимит, должны поступать на другой номинальный счет, который нужно открыть в другом банке. Причина очевидна — такое разделение позволит вернуть бенефициару всю причитающуюся ему сумму.

При заявлении в выбранный банк для открытия номинального счета обычно требуются решение органов опеки об опекунстве и удостоверение опекаемого, а также его ФИО, дата /место рождения и адрес регистрации.

Виды номинальных счетов

В рамках номинального счета также различают договора эскроу и аккредитив. Кроме того, существует залоговый счет, на который вносятся деньги в качестве залога. Рассмотрим эскроу и аккредитив подробнее, но главное можно сказать сразу: номинальный счет подразумевает опекуна и подопечного, тогда как эскроу и аккредитив это способы безопасного проведения сделки между сторонами. У эскроу и аккредитива гораздо больше общего между собой, чем по сравнению их с номинальным счетом, рассмотренным выше.

Эскроу

Этот вид номинального счета служит способом для исполнения обязательств сторонами договора. В основном данный вид счета используется при купле-продаже недвижимости с использованием ипотечного кредита, реже при покупке ценных бумаг или расчетах по договору поставки. Подробно о счете эскроу я писал , однако ниже повторю основные моменты.

Суть договора эскроу состоит в том, что продавец и покупатель обращаются в банк-агент. Покупатель вносит на счет в банк денежные средства, которые банк блокирует. Ни одна из сторон теперь не имеет доступа к этим деньгам. В случае наступления условия, которое обозначено в договоре, продавец сможет получить эти денежные средства. Если это условие не будет выполнено, то денежные средства вернутся к покупателю.

Особенности эскроу:

• условный счет. Прекращается только при наступлении или не наступлении условия, определенного договором;
• трехсторонний договор. Банк-агент также является стороной договора и несет ответственность;
• за свои услуги банк получает вознаграждение, которое выплачивается сторонами отдельно, а не списывается со счета;
• на счет поступает сумма строго в размере, который определен договором;

Одной из самых важных черт данного договора является его изменяемость. Соглашением сторон могут быть оговорены почти все существенные условия: сумма соглашения, размер вознаграждения агенту, могут быть названы сразу несколько условий получения денег продавцом, по соглашению устанавливается перечень документов – доказательств наступления условий по договору. Ниже приведены тарифы Сбербанка:

Гражданский кодекс указывает, что агентом по счету могу выступать, кроме банков, нотариус и юридические лица. В этом случае предметом договора может выступать и имущество, а не только денежные средства. Но в российской практике это не распространено.

Прогнозируется, что этот вид банковского счета будет более востребован, когда вступят в силу изменения к Федеральному закону, который касается долевого участия в строительстве. Закон предусматривает, что денежные средства покупателей квартир в таких домах будут блокироваться на счетах банка-агента и размораживаться после передачи в собственность недвижимости. Следовательно, такой шаг поможет вкладчикам снизить риски при банкротстве застройщика.

Аккредитив

Договор аккредитива очень схож с эскроу — он также призван обеспечить честность в расчетах по договору между сторонами. Используется при расчетах за поставленный товар или выполненные услуги.

Можно сказать, что аккредитив — это платежное поручение о производстве платежей со счета плательщика в соответствии с условиями договора между сторонами.

Отличия аккредитива от эскроу:

• условия аккредитива строго прописаны в законе;
• ответственность за неисполнение обязательств по договору ложится на стороны, банк не является стороной договора и не несет ответственности за невыполнение условий;
• сделка по договору эскроу закрывается по соглашению сторон. Аккредитив может быть отозван покупателем или банком.

Отличие номинального счета от эскроу и аккредитива

Номинальный счет	Эскроу	Аккредитив
Постоянное движение денежных средств	Блокировка строго определенной суммы до окончания договора	Поручение на выплату строго определенной суммы
Открывается одним лицом для удовлетворения интересов другого	Открывается по соглашению сторон, три стороны	Открывается по соглашению сторон, две стороны
Безусловный счет	Условный, т.е. перечисление денег зависит от наступления условия	Условный
Банк осуществляет контроль	Банк является участником договора и несет ответственность	Банк не несет ответственности по договору

Как пользоваться номинальным счётом?

Короткий ответ: заключить специальный договор с банком, предоставляющим такую услугу. Но устоявшейся практики работы с номинальными счетами пока нет, поэтому проблем будет много.
Длинный ответ.
С 1 июля 2014 года в России введён новый вид банковского счёта — номинальный. Этот счёт бывает необходим, когда один человек получает право пользоваться деньгами другого человека (или нескольких людей) с его (их) ведома и согласия (юридических лиц это тоже касается, но мы их здесь не рассматриваем). В принципе, всё это можно было организовать и раньше с помощью доверенностей, но теперь подобные ситуации разрешаются намного проще.
Пример. Ваш родственник живёт в другом городе, вы хотите передавать ему деньги, но при этом считаете нужным контролировать расходы. В этом случае родственник открывает номинальный счёт, называя вас в договоре с банком бенефициаром данного счёта. Для банка это означает, что собственник денег на счёте — вы, но тот, кто открыл счёт, имеет право ими пользоваться. Вы, как собственник средств, можете получать информацию обо всех движениях по счёту.
Более того, если банк согласится на более сложный договор, движения по счёту могут быть ограничены конкретными операциями и даже конкретными адресатами. Скажем, если вы хотите, чтобы вашими деньгами оплачивались только коммунальные услуги, но не покупки в магазинах, в договоре могут быть прописаны конкретные номера счетов, куда могут идти деньги, и запрещено снятие наличных. Напомню: договор с банком заключает тот человек, что будет работать со счётом непосредственно, то есть вам придётся каким-то образом проконтролировать, чтобы нужные пункты были внесены в договор, например, присутствовать при подписании.
Честно говоря, пока это теория. Такой формат счетов появился всего полгода назад, ещё несколько месяцев банки изучали вопрос и составляли образцы договоров. Только сейчас номинальные счета начинают появляться в линейках предложений банков, пройдёт несколько месяцев или даже лет, пока банки и клиенты научатся полноценно работать с номинальными счетами.
Однако, уже несколько месяцев существует одна конкретная реализация новых возможностей: номинальные счета для детей, получающих различные пособия от государства и алменты. Дети выступают в качестве бенефициаров (собственников денег), а их опекуны — собственников счёта, имеющих права распоряжаться поступающими деньгами. Эти права могут быть неограниченными (т.е. владелец использует деньги детей как хочет) или ограниченными (свободное использование допускается только в рамках определённой суммы, на остальное требуется разовое или постоянное разрешение органов опеки). Конкретные решения принимает региональный орган опеки, общей стандартной практики по этому вопросу пока нет.
Ещё несколько моментов, на которые стоит обратить внимание.
— Деньги на номинальном счёте застрахованы АСВ и при отзыве лицензии у банка выплачиваются бенефициару, но не владельцу счёта.
— При закрытии номинального счёта деньги либо выплачиваются бенефициару, либо переводятся на другой номинальный счёт, открытый в его пользу.
— Ответственность за сведения, предоставленные банку, несёт владелец счёта, в том числе и за сведения, касающиеся бенефициара. Это значит, что в случае каких-либо значимых изменений у бенефициара (изменение номера удостоверения личности, адреса, налогового статуса и пр.) новые сведения в банк должен подать владелец счёта.
Наконец, отдельный вопрос — с алиментами, которые выплачиваются детям, живущим с одним из родителей (не опекуном). В законе этот момент прописан невнятно: с одной стороны, есть упоминание алиментов, с другой, по букве и смыслу в нём говорится о «подопечных», т.е. детях, находящихся под опекой, а не живущих с одним из родителей. Дискуссии на эту тему продолжаются, поэтому при необходимости ситуацию лучше прояснить в конкретном регионе.
Пока очень немногие банки предлагают открытие номинальных счетов. Из крупных такая услуга есть у Россельхозбанка. В Сбербанке по состоянию на конец декабря 2014 года номинальных счетов не было, хотя работа по их внедрению велась. Что касается «детских» денег, выплачиваемых государством, то если раньше они должны были поступать только в банки с более чем 50%-м участием государства, то с 1 января 2015 года это правило отменено: номинальные счета на получение пенсий, пособий и других выплат подопечным можно открывать в любом банке, предоставляющем такую услугу.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.