Сервис безопасных расчетов Сбербанк

Почему небезопасно пользоваться услугами «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка?

В процессе сделки купли-продажи недвижимости с использованием ипотеки от Сбербанка, кредитный инспектор интересуется у Покупателя будет ли он заключать договор с Центром недвижимости от Сбербанка (Домклик) на оказание услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» (СБР).

Данные услуги стоят не дешево (5 тысяч рублей — Электронная регистрация и почти 2 тысячи рублей-СБР). Но сотрудники Сбербанка пытаются убедить клиентов в следующих их преимуществах: не нужно самостоятельно ходить в МФЦ с документами, не нужно держать наличные деньги в руках, класть в ячейку, все проводится по безналу, регистрация перехода права собственности и ипотеки, а также перевод денег продавцу осуществляются в кратчайшие сроки. То есть, как только право собственности перейдет к Покупателю, банк сразу это видит и на следующий же день деньги перечисляет Продавцу.

Внешне это кажется очень удобным и заманчивым. На самом деле, клиенты могут столкнуться с рядом проблем при использовании услуг «Электронная регистрация» и СБР от Сбербанка, так как эти нововведения банком до конца не отработаны. Услуга СБР, зачастую, в срок не оказывается.

«Сервис безопасных расчетов» ПАО Сбербанк заключается в следующем:

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка (ЦНС). ЦНС запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки. После регистрации деньги зачисляются на счет Продавца.

Электронная регистрация проходит очень быстро, но несет риски, как для продавца, так и для покупателя.

Чем рискует продавец? В соответствии пунктом 3 Договора: «Перечисление денежных средств Продавцу в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Заемщику/Созаемщику и к иным лицам (при наличии)». То есть, после электронной регистрации Покупатель может не дать поручение на перечисление.

А для Покупателя риски состоят в том, что в купленной квартире могут остаться зарегистрированные пользователи, а сам продавец, получив все деньги, может не приехать на приемку-передачу квартиры.

Есть еще одна «засада». В процессе регистрации может выявиться техническая ошибка, например, «задвоение» данных в Росреестре по одному и тому же адресу.

Когда Покупатель и Продавец самостоятельно сдают документы на регистрацию через МФЦ, то в случае технической ошибки регистратор сообщает им лично причину приостановки. Стороны предоставляют дополнительные документы для регистрации и вносят соответствующие изменения в заявление. Далее переход права собственности регистрируется в установленном порядке.

В случае электронной регистрации стороны не могут сами проконтролировать процесс регистрации. Причину задержки сотрудники банка не объясняют, говорят: разбираемся в сложившейся ситуации. В данном случае, устранение технической ошибки может затянуться на недели и даже месяцы, а клиент, порой, не может столько ждать. В СБР ПАО Сбербанк автоматически уточненные данные не поступают. Так, клиентам приходится самим «оббивать» пороги банка, Росреестра, выяснять, отправлены ли нужные документы в ЦНС, все ли они корректны, для того, чтобы они выполнили свои обязательства по договору. А банк будет ждать, когда поступят сведения об успешной регистрации перехода права собственности на Покупателя в ФГИС ЕГРН. Как следствие, Продавец, скорее всего, не получит свои деньги в срок.

Также есть проблемы с получением денег Продавцом при оказании услуги СБР, даже если клиенты сами передают документы на регистрацию через МФЦ.

Согласно условиям договора об оказании услуги СБР с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС), Исполнитель обязуется ежедневно отправлять в Росреестр запросы на получение выписки из Федеральной государственной информационной системы ведения Единого государственного реестра недвижимости (ФГИС ЕГРН) по объекту недвижимости, в целях получения документального подтверждения государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости.

По условиям договора, Исполнитель обязуется перевести деньги Продавцу в срок от 1 до 5 рабочих дней с момента получения информации от Росреестра о государственной регистрации перехода права собственности на объект и государственной регистрации залога (обременения). При чем, перечисление денежных средств Продавцу, в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя после государственной регистрации перехода права собственности на Объект недвижимости к Покупателю.

В ФГИС ЕГРН сведения о государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости могут быть не внесены, периодичность обновления этой базы неизвестна. При этом документы в бумажном виде могут быть уже готовы к выдаче.

Сбербанк (кредитор) в лице ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) не перечисляет денежные средства продавцу, ссылаясь на отсутствие информации в ФГИС ЕГРН. Данную информацию сотрудники банка обязуются запрашивать ежедневно, но не факт что так и будет. В итоге, Покупатель может получить документы в МФЦ, а банк будет ссылаться на то, в ФГИС ЕГРН сведения еще не поступили, поэтому Продавец будет вынужден ждать своих денег длительное время.

Все запросы (претензии) в ЦНС от клиентов рассматриваются крайне медленно — 3 дня, а обращения на сайте Сбербанка в форме обратной связи, банк рассматривает 30 дней!

В итоге, смысл услуг теряется, создаются дополнительные проблемы, головные боли и хлопоты. В случае, если клиенты нарушают свои обязательства по кредитному договору, то в их адрес выставляются пени, а нарушение обязательств ЦНС, который держит немалую сумму денег, никак не будет компенсировано клиенту.

Самому Сбербанку выгодно предоставление услуги СБР. Например, ранее, когда на время регистрации деньги закладывались в ячейку, они не приносили прибыль, а теперь банк может заработать отдельно на услугах по предоставлению номинального счета и на процентах по кредиту, а также некоторое время использовать деньги клиента в обороте ради извлечения дополнительной прибыли.

Последствия использования услуг «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка могут быть неблагоприятными как для Продавца, так и для Покупателя недвижимости:

Денежные средства по номинальному счету, бенефициаром по которому является Покупатель, могут «удерживаться» банком весьма длительное время. Покупатель фактически уплачивает проценты за пользованием кредита, однако не может получить квартиру по акту приема-передачи от продавца в связи с неперечислением ему денежных средств, и вынужден оплачивать услуги по аренде другой квартиры. В свою очередь, Продавец не может начать оформление своей сделки, являющейся по факту альтернативной (приобретение другого объекта недвижимости), поскольку не получил свои денежные средства. Кроме того в отделении при оформлении этой услуги никаким образом нельзя повлиять на изменение, либо дополнение условий договора оказания услуг с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС), который дается на подписание уже в готовом виде. Цель этих действий – удержание и использование денежных средств клиента на «законных» основаниях. Положения договора составлены исключительно в интересах ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС). Каким-либо образом проконтролировать порядок и сроки ведения Федеральной государственной информационно системы ведения Единого государственного реестра недвижимости (ФГИС ЕГРН) вы не сможете. Когда в итоге Продавец получит деньги, неизвестно. При этом, перечисление денежных средств Продавцу, в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется ООО «ЦНС», по поручению Покупателя. Продавец недвижимости никак не защищен. В случае, если Покупатель дает такое поручение после регистрации перехода права собственности, то это нехорошая зависимость Продавца от воли Покупателя.

Поэтому советуем подумать, стоит ли соглашаться на использование кажущихся удобными услугами «Электронная регистрация» и «Сервис безопасных расчетов» от Сбербанка. Они новые, не отточенные, кредитный менеджер не контролирует сроки, не имеет доступа к информации об исполнении условий договора между клиентом и ЦНС. Лучше по старинке, самостоятельно, взяли пачку документов и в МФЦ, взяли кулек с деньгами, и в ячейку. Зарегистрировано – забрали. Надежно.

Безопасный расчет при покупке квартиры в Сбербанке

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

При оформлении сделок с недвижимостью, стоимость которой исчисляется в несколько миллионов рублей, есть риск мошенничества, как со стороны продавца, так и покупателя. Поэтому купля-продажа осуществляется, как правило, посредством безналичных платежей. Сбербанком разработан широкий спектр услуг по оформлению ипотеки и других видов кредитования, а также дополнительных программных продуктов и сервисов, предназначенных для уменьшения временных затрат. Максимально уменьшить риски по сделкам купли-продажи позволяет специальный сервис – система безопасных расчётов от Сбербанка. Как им воспользоваться, стоимость услуги и основные принципы работы подробно рассматриваются в этой статье.

Особенности сервиса

Сервис по обеспечению безопасных сделок при покупке недвижимости разработан специально для клиентов Сбербанка и позволяет исключить мошенничество при взаиморасчётах. Суть функционирования заключается в том, что создаётся промежуточное звено, а именно специальный счёт в Центре недвижимости Сбербанка (ЦНС), на который покупатель перечисляет необходимую сумму, равную стоимости объекта недвижимости (жилой или коммерческой). Как только сделка будет проверена и зарегистрирована в Росреестре, деньги поступят продавцу на его банковский счёт.

Нововведение было разработано для участников ипотечного кредитования, но сторонами соглашения могут быть физические лица и юрлица в качестве компании-застройщика. Сервис применим для безопасной сделки с недвижимостью от Сбербанка для продажи или покупки любого типа помещения: полностью квартиры на первичном или вторичном рынке или только её доли.

Преимущества обслуживания клиентов

Услуга, предоставляемая банком, по безопасным безналичным платежам выгодна представителям обеих сторон. Основные преимущества можно выделить следующим образом.

Для продавца к положительным моментам следует отнести:

• нет необходимости в личном визите, указываются только реквизиты счёта для зачисления денег;
• перед зачислением денежной суммы каждая купюра проверяется банком-посредником;
• мгновенный перевод денежной суммы сразу после подтверждения процедуры регистрации (через МФЦ или Росреестр).

Покупатель получает следующие преимущества:

• не нужно рисковать и обналичивать деньги;
• мгновенное зачисление на счёт;
• отсутствует необходимость аренды банковской ячейки и проверка подлинности и количества купюр.

При успешной сделке из Центра безопасных расчётов Сбербанка деньги переводятся продавцу автоматически. Покупателю направляется сообщение по указанным реквизитам на электронную почту или телефон, а также отражается в «Личном кабинете» на сайте «Дом.Клик».

Внимание! Сервис банка отвечает только за безопасный способ передачи денег. Юридическая чистота приобретаемого объекта не входит в перечень услуг Центра.

Принцип работы

Оформление сделки купли-продажи или ипотечного кредита через специализированный сервис расчётов состоит из нескольких основных последовательных действий:

1. Покупателю заключить договор купли-продажи и внести необходимую сумму в ЦНС на специальный счёт. При ипотечном кредите это может быть первоначальным взносом.
2. Отправить документа на регистрацию в Росреестр.
3. После регистрации происходит переход прав к новому владельцу, а квартира или другая недвижимость становится залогом обременения банка.
4. Из ЦНС деньги переводятся продавцу.
5. Сделка завершилась, и об этом приходит уведомление представителям обеих сторон.

После регистрации ипотеки банк перечисляет в ЦНС продавцу оставшуюся сумму за квартиру.

Нюансы проведения взаиморасчётов

Нередко на практике продавец и покупатель договариваются и официально вносят сумму, меньшую реальной стоимости жилья, а разницу покупатель платит продавцу непосредственно при личной встрече. Банки такой подход не приветствуют. Таким образом, уменьшается выплата подоходного налога в госбюджет.

Важно! При расторжении сделки, осуществлённой через ЦНС, покупателю возвращается только сумма, которую он внёс официально. И даже если есть расписка на большую сумму, то придётся для возврата денег обращаться в суд и доказывать свою правоту.

По такой схеме нередко работают мошенники, которые специально стимулируют признание сделки недействительной. Поэтому безопасный расчёт при покупке квартиры в Сбербанке подразумевает строго официальные взаиморасчёты.

Совет! Избежать многих неприятностей поможет детальное изучение приобретаемого объекта недвижимости, его истории, родственных связей. Наиболее опасным является вариант дарения или наследства, когда могут появиться новые законные наследники или претенденты на обязательную долю.

Пример. Договорная цена на квартиру – 2 млн. рублей. Владелец предлагает официально указать 1 млн. 300 тысяч рублей, и 700 тысяч руб. заплатить отдельно под расписку. При оформлении через ЦНС при расторжении сделки если вдруг она будет признана ничтожной, то покупателю сервис вернёт только 1,3 млн. рублей. Остальные деньги придётся возвращать в судебном порядке. Потребуются дополнительные финансовые вложения и затраты сил, времени, нервов. На такую сделку можно согласиться, если уверен в собственнике жилья.

Стоимость услуги

Сбор за оказание услуги ЦНС составляет две тысячи рублей. Сам банк дополнительных комиссий не взимает. Но если покупатель является клиентом другого банка, то при переводе средств будет комиссия, размер которой зависит от финансовой политики стороннего кредитного учреждения. Поэтому рекомендуется предварительно уточнить все нюансы, и открыть счёт в Сбербанке. Комиссионные сборы возможны также при переводах со счетов юрлиц на счета граждан. Кроме того сервис постоянно модернизируется и совершенствуется, поэтому могут быть нововведения.

Перечень документов

Пакет документации для оформления покупки квартиры через ЦНС минимален. Продавцу необходимо иметь при себе паспорт и реквизиты от банка для перевода средств. Покупатель обязан кроме удостоверения личности представить свидетельство ИНН. Если сделка совершается между физлицом и юрлицом, то потребуются от организации учредительные документы и реквизиты банковского счёта. Обязательным является договор купли-продажи или ДДУ.

Отзывы реальных клиентов

Сделки через ЦНС осуществляются сравнительно недавно, поэтому отзывы о сервисе безопасных расчётов Сбербанка неоднозначны. Многими клиентами отмечается удобство оформления и безопасность платежей. Однако из минусов жалобы поступают на нерасторопность менеджеров банка и длительность регистрационной процедуры в Росреестре. Хотя по договору проверка должна проводиться в течение нескольких дней, реально на подтверждение уходит до двух месяцев.

При этом нарушаются все сроки, прописанные в основном договоре по ипотеке, и покупателю приходится оплачивать дополнительные штрафы не по своей вине. Также констатируется факт неправильного оформления работниками банка необходимой документации, и любая допущенная ошибка или неправильно введённая цифра в кадастровом паспорте сильно усугубляет ситуацию.

Выводы

Обеспечение проведения безопасной сделки – востребованная услуга, которая требует дополнительной доработки многих организационных моментов. Необходимо по возможности исключить человеческий фактор и полностью автоматизировать систему. Разработчики над этим активно работают. Немаловажен ещё профессионализм специалистов банка. Те клиенты, у которых не было временных срывов, отмечают удобство этой услуги.

ЦНС в Сбербанке

«Центр недвижимости от Сбербанка» создан в целях повышения качества обслуживания клиентов, обеспечения безопасности расчетов при сделках по покупке/продаже объектов недвижимости и соблюдения законности операций. В его состав входят многочисленные сервисы, обеспечивающие полное сопровождение сделки, начиная от выбора недвижимости до выдачи кредита и полного расчета с продавцом. В результате клиент получает комплексное обслуживание, упрощается процедура оформления сделки, сокращается документооборот.

Что такое номинальный счет ЦНС в Сбербанке?

В ЦНС функционирует портал «Домклик» – сайт для клиентов банка, ипотечных заемщиков, по подбору недвижимости и сопровождению сделки. Через портал можно проводить не только ипотечные сделки, но и сделки без привлечения заемных средств.

Сервис представляет собой многофункциональную онлайн-площадку со следующими возможностями:

• Поиск жилья. На сервисе собраны предложения по продаже квартир от застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка, а также от частных лиц.
• Регистрация профиля в личном кабинете дает доступ к информации об ипотечном кредите. Функционал ЛК позволяет организовать документооборот с сотрудниками кредитной компании онлайн. Имеются каталоги недвижимости от аккредитованных банком застройщиков.
• Определение рыночной стоимости недвижимости в оценочных организациях, аккредитованных кредитной компанией.
• Проверка законности сделки, юридической чистоты объекта недвижимости.
• Зарегистрировать сделку можно с помощью специального сервиса «Электронная регистрация права собственности». При этом не потребуется относить документы в Росреестр, банк самостоятельно переправляет их в уполномоченный орган онлайн.
• Обеспечение безопасности расчетов между продавцом и покупателем недвижимости через СБР.
• Оказание поддержки и консультационной помощи при нестандартных ситуациях.
• Можно подать заявку на ипотечный кредит онлайн.

Сервис гарантирует безопасность сделки. Специалист банка поможет не только подготовить документы, но и будет производить контроль до регистрации сделки.

Номинальный счет Центра недвижимости Сбербанка

Сделки по покупке/продаже недвижимости, проходящие через ЦНС, осуществляются при помощи номинального счета. Природа НС обуславливает возможность его открытия одним лицом, а получение денег другим лицом.

Сторонами СБР являются:

• Покупатель – владелец счета. Он подписывает распоряжение на перечисление денег продавцу после регистрации сделки в Росреестре;
• Продавец – бенефициар;
• Сбербанк – на его счете хранятся деньги, он контролирует процесс регистрации сделки.

Схема купли-продажи в ЦНС

Чтобы оформить сделку через СБР, необходимо, чтобы у продавца и покупателя были открыты текущие счета в любой кредитной организации. Однако, чтобы уменьшить расходы, счета рекомендуется открывать в Сбербанке. Деньги будут перечислены со счета на счет без комиссии.

Схема покупки жилья выглядит следующим образом:

• При приобретении недвижимости с помощью заемных средств клиент первоначально собирает документы на кредит и ожидает принятия банком решения.
• После одобрения заявки, он выбирает недвижимость. Это можно сделать с помощью портала ДомКлик или другими способами. При использовании в расчетах только собственных средств, покупатель сразу приступает к поиску объекта приобретения.
• После выбора квартиры документы передаются в банк для согласования и подготовки документов по сделке.
• Стороны сделки подписывают договора и документы на квартиру передаются на регистрацию.
• Приобретателю открывается счет в Сбербанке, и на него вносится сумма первоначального взноса и заемные средства (при ипотеке).
• Осуществляется перевод денег на номинальный счет.
• ЦНС формирует запрос о совершении регистрации сделки в Росреестр.
• Когда регистрация завершена, денежные средства перечисляются продавцу по распоряжению покупателя.
• На электронную почту участников сделки приходят документы, подтверждающие факт регистрации – выписка из ЕГРН.

Для того, чтобы сделка была завершена быстрее, сотрудники компании могут совершать запросы в Росреестр несколько раз в день.

Воспользоваться сервисом безопасных расчетов могут и продавцы недвижимости, разместив объявление о продаже на портале ДомКлик.

При приостановлении регистрации, операция по переводу денег не осуществляется, что гарантирует сохранность средств для покупателя до перехода права собственности на недвижимость.

Допускается электронная передача документов на регистрацию, что позволяет ускорить процесс завершения сделки. В этом случае документы на регистрацию передаются сотрудником банка в электронном виде.

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами.

Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

Сколько стоит услуга?

Расчет стоимости услуги зависит от параметров сделки, поэтому уточнять цену следует у менеджера, сопровождающего сделку. Средняя стоимость составляет 2900 руб.

При использовании сервиса электронной регистрации, стоимость услуги дополнительно возрастет на 7900–10900 руб., с учетом оплаты государственной пошлины за регистрацию права собственности. Стоимость услуги зависит от региона и типа недвижимости.

Комиссия за сделку

Дополнительные комиссии за сделку не взимаются.

Сроки переводов

Чтобы получить деньги, потребуется дождаться регистрации сделки в Росреестре. После подтверждения факта регистрации, денежные средства перечисляются на счет продавца по регламенту в течение 1-5 рабочих дней, фактически срок поступления средств может затягиваться. Всего вместе с регистрацией сделки операция может занять 10 и более дней.

Ускорить процесс может электронная регистрация. В этом случае срок регистрации сокращается примерно вдвое и составляет 2–3 суток. Порядок перечисления средств с НС не изменяется.

Как открыть номинальный счет?

Для открытия НС необходимо посетить ЦНС. Они работают в региональных представительствах банка по всей территории России. Ипотечные заемщики подписывают документы на открытие счета одновременно с документами по предоставлению кредита. Дополнительно можно заключить договор через офисы застройщиков – агентов ЦНС.

Необходимые документы

Для открытия счета потребуются документы от продавца и покупателя:

• Продавец предоставляет паспорт и реквизиты счета для перечисления денежных средств после регистрации сделки;
• Покупатель также должен предоставить паспорт и дополнительный документ – ИНН.
• Дополнительно требуется предоставить договор купли-продажи недвижимости.

Если продавцом недвижимости выступает юридическое лицо, оно предоставляет в банк регистрационные документы.

Порядок открытия

Открытие счета занимает не более 15 минут. Менеджер собирает у клиентов пакет необходимых документов для подготовки договора. Счет будет открыт после подписания сторонами договора на обслуживание и оплаты комиссионного сбора.
Если в операции участвуют заемные средства, покупатель сначала должен согласовать получение ипотечного кредита с кредитной организацией, только потом заключать договор на оказание услуги.

Кто может воспользоваться услугой?

Услуга предоставляется гражданам России. В качестве продавца недвижимости могут выступать юридические лица, зарегистрированные на территории РФ. Проводить через СБР можно только прямые сделки без участия посредников. Допускается наличие не более 2-х получателей денежных средств по договору.

При ипотечном кредитовании услуга СБР может быть оказана при покупке недвижимости по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье». Объектами недвижимости могут быть квартиры с первичного или вторичного рынка, их доли, новые гаражместа, коммерческие объекты, комнаты. Если сделка по приобретению земельных участков или участков с домами осуществляется без заемных средств Сбербанка, то провести ее можно также через СБР. По программам, предусматривающим особые условия выдачи, правила СБР не действуют.

Как закрыть номинальный счет в Сбербанке?

После получения документов о переходе права собственности, банк перечисляет деньги с НС продавцу и счет закрывается. Операция проводится системой автоматически, от сторон сделки не потребуется никаких действий.

В случае, года договор об оказании услуг расторгается, счет может быть закрыт досрочно. Для этого обе стороны должны дать согласие на расторжение договора, деньги будут перечислены покупателю и счет закрыт, сделка признается несостоявшейся.

Плюсы и минусы ЦНС в Сбербанке

Проведение покупки объекта недвижимости через ЦНС имеет плюсы для всех сторон сделки:

• Расчет производится безналичным путем, что намного безопаснее наличных, нет риска получения фальшивых купюр.
• Пока документы находятся в Росреестре, покупателю не потребуется где-то хранить денежные средства, заключать договор об аренде банковской ячейки, оформлять расписки о передаче денежных средств. После регистрации деньги перечисляются продавцу на счет.
• Продавец может быть уверен в наличии и сохранности денежных средств, покупатель без его согласия не сможет снять их с номинального счета.
• Покупатель получает защиту от недобросовестных продавцов, когда они пытаются обманом получить деньги без передачи недвижимости.
• Уменьшение количества визитов в банк, сокращение времени на документооборот.
• Отсутствие необходимости самостоятельно контролировать факт регистрации сделки.

Основным недостатком услуги является недостаточная отлаженность предоставления услуги. Например, в результате затянутости сроков поступлений денежных средств, может возникнуть ситуация, при которой ипотечный заемщик уже платит проценты за кредит, но получить жилье в пользование не может, т. к. фактически деньги не перечислены.

Еще больше проблем создает ситуация, когда деньги за недвижимость продавцу требуются срочно. Например, необходимо делать взнос на приобретение жилья с выделением субсидии. Продавцу приходится заранее планировать сроки поступления денежных средств с учетом возможных задержек, что часто просто невозможно.

Дополнительными минусами являются:

• При внесении денежных средств со счета, открытого в другом банке, может быть взята дополнительная комиссия за перевод.
• Не все сделки можно проводить через СБР.

Негативным фактором может выступать навязывание сотрудниками банка проведение сделки через СБР. Условие может быть включено в договор «по умолчанию» и только после подписания документов клиенту сообщается о необходимости оплаты дополнительной услуги.

Частые вопросы

У пользователей возникает масса вопросов, связанных с использованием СБР. Здесь собраны ответы на самые популярные.

Как посмотреть НС в Сбербанк Онлайн?

Номер счета указывается в договоре на оказание услуг, при необходимости получить сведения можно у сотрудников банка.

Функционал личного кабинета Сбербанк онлайн не предусматривает возможности предоставления информации о номере номинального счета. Это вызвано отсутствием необходимости и возможности совершения по нему операций через интернет.

Как снять деньги со счета?

Деньги со счета можно снять только, если обе стороны передумали заключать сделку. В этом случае договор оказания услуг СРБ расторгается и деньги перечисляются покупателю.

Если соглашение о расторжении ДКП, подписанное покупателем и продавцом, представить не представляется возможным, необходимо представить письменное подтверждение факта не подписания Соглашения сторонами сделки.

Срок возврата денежных средств покупателю составит 10 рабочих дней.

Сколько стоит открыть счет для покупателя или продавца?

Стоимость услуги составляет в среднем 2900 руб. Оплачивается она по соглашению между продавцом и покупателем. Точная стоимость зависит от региона, где она проводится, параметров сделки. Узнать стоимость открытия счета можно у менеджера СБР.

Больше никаких комиссий банком не взыскивается.

Чем отличается от банковской ячейки?

Использование банковской ячейки подразумевает заключение трехстороннего договора между продавцом, покупателем и банком. При этом при внесении денежных средств, должны присутствовать и продавец, и покупатель. Выдача денежных средств возможна только после получения документов о переходе права собственности. Стоимость индивидуального банковского сейфа от 75 руб. в сутки, при сроке до 30 дней. Дополнительно взыскивается более 2000 руб. за контроль доступа.

Отличительными особенностями использования СБР являются:

• Применение безналичных расчетов. Покупателю не потребуется снимать со счета наличные, чтобы внести их в банковскую ячейку, и оплачивать за это дополнительную комиссию.
• Сервис самостоятельно запрашивает РОСРЕЕСТР о прохождении процедуры регистрации.

Сервис безопасных расчетов

• 1 Предложение не является публичной офертой, подробную информацию об условиях, порядке оказания услуги и ее стоимости уточняйте у менеджера ипотечного кредитования ПАО Сбербанк.

«Сервис безопасных расчетов» (далее также – Услуга) предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (сокращенное наименование ООО «ЦНС», ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru, выше по тексту – Центр недвижимости от Сбербанка), входит в Группу компаний Сбербанка. Договор оказания услуг «Сервис безопасных расчетов» (далее также — Договор оказания услуг) оформляется в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора № 1 от 19.10.2015. Оформление Договора оказания услуг возможно также в офисах застройщиков (по объектам застройщиков), которые выступают в качестве агентов ООО «ЦНС» на основании агентских договоров.

Договор оказания услуг «Сервис безопасных расчетов» является договором в пользу третьего лица (ст. 430 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Услуга позволяет участникам сделок с недвижимым имуществом осуществлять расчёты в безналичном порядке с использованием специального счета. Безопасность расчётов обеспечивается особым режимом специального счёта, открытого ООО «ЦНС» в ПАО Сбербанк.

Услуга доступна для сделок купли-продажи квартир/комнат/долей в праве долевой собственности на жилые помещения, право собственности на которые оформлено в установленном законом порядке, а также для договоров участия в долевом строительстве и договоров уступки прав требования по договорам участия в долевом строительстве.

При проведении сделок с использованием ипотечного кредитования ПАО Сбербанк Услуга может быть оказана только в рамках следующих продуктов ПАО Сбербанк: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящего жилья». Услуга не оказывается при использовании следующих продуктов ПАО Сбербанк: «Объекты недвижимости, строящиеся/построенные с использованием кредитных средств банка», «Использование индивидуального сейфа Банка при проведении расчетов по сделкам купли-продажи».

Услуга также доступна для сделок купли-продажи земельных участков (без использования ипотечного кредитования ПАО Сбербанк), жилых помещений с земельными участками (без использования ипотечного кредитования ПАО Сбербанк или с использованием ипотечного кредитования ПАО Сбербанк в рамках продукта ПАО Сбербанк «Приобретение готового жилья»).

Услуга может быть оказана физическим лицам — гражданам РФ и юридическим лицам, зарегистрированным и действующим на основании законов РФ. При этом юридические лица могут выступать исключительно как продавцы объектов недвижимости или цедентами (в случае уступки прав требования в отношении объектов недвижимости). Услуга может быть оказана только при прямых сделках. Услуга не может быть оказана при альтернативных сделках («цепочках сделок»). В рамках Договора оказания услуг не может быть более двух получателей денежных средств.

Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка 2020: что это, договор, отзывы

Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам целую линейку дополнительных услуг и инструментов, призванных минимизировать временные затраты и возможные риски по сделке. Одним из таких инструментов является сервис безопасных расчетов Сбербанка. Разберем подробнее, что это такое, а также принципы работы и стоимость.

Что это такое

При оформлении ипотеки клиентам Сбербанка предоставляется возможность снизить вероятность потенциальных мошеннических действий от встречной стороны и минимизировать время, затрачиваемое на расчеты. Для этого по желанию можно воспользоваться услугой безопасных расчетов, которая представляет собой сервис безналичной оплаты недвижимости, полностью контролируемый Сбербанком.

Простыми словами, покупатель жилого/нежилого помещения перечисляет требуемую сумму на спецсчет в ЦНС (Центре недвижимости в Сбербанке), а уже после успешной регистрации в Росреестре вся сумма по договору переводится на банковский счет продавца.

Сторонами ипотечной сделки с использованием инструмента безопасных платежей могут быть как частные, так и компании-застройщики.

Воспользоваться услугой подобных расчетов все желающие клиенты могут в региональных ипотечных центрах Сбербанка при покупке комнаты/квартиры/доли помещения на первичном и вторичном рынке.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оформлении ипотеки сервис безопасных платежей Сбербанка доступен только в рамках стандартных программ по покупке готового и строящегося жилья.

Преимущества сервиса

Сервис безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ для обеих сторон. Разберем их подробнее.

Для продавца

Главными плюсами для продавца являются:

• отсутствие необходимости приезжать куда-либо за деньгами (необходимо только указать верные реквизиты для зачисления);
• исключение получения поддельных банкнот (все деньги проверяются банком и зачисляются на счет);
• моментальное получение средств по договору после подтверждения факта регистрации в Регпалате/МФЦ (перевод оформляется автоматически).

Для покупателя

Преимущества для покупателя:

• отсутствие необходимости обналичивания денег (снятия со счета/карты);
• минимальное время зачисления (потребуется всего 15 минут для оформления);
• отсутствие необходимости пересчета средств и размещения их в банковской ячейке/сейфе.

Деньги покупателя до момента обременения недвижимости и регистрации ипотечной сделки находятся под надежной защитой Сбербанка. Если регистрация прошла успешно, деньги переводятся продавцу, о чем покупатель незамедлительно получает уведомление по электронной почте/смс и в личном кабинете на портале «Дом.Клик».

ВАЖНО! Использование сервиса безопасных расчетов не является гарантией юридической чистоты сделки. Он гарантирует, что деньги продавец получит только в случае ее регистрации, но историю квартиры досконально никто проверять не станет.

Как работает сервис

Работа сервиса безопасных расчетов Сбербанка при оформлении ипотеки включает следующие этапы:

1. После заключения договора между продавцом и покупателем последний вносит требуемую сумму (первоначальный взнос) на спецсчет в Центре недвижимости Сбербанка.
2. Документы отправляются на электронную регистрацию в Росреестр.
3. Если все в порядке, сделка регистрируется, права собственности переходят к покупателю, и предмет залога обременяется в пользу Сбербанка.
4. Деньги переводятся со счета в ЦНС на счет продающей стороны.
5. Стороны получают уведомления о том, что сделка состоялась.

После того, как Регпалата регистрирует ипотеку, Сбербанк пополняет счет в ЦНС на недостающую сумму (стоимость недвижимости минус оплаченный покупателем первый взнос). Только после этого вся сумма будет перечислена продавцу.

Особенности работы сервиса при неполной стоимости в договоре

Занижение стоимости квартиры в договоре при ее продаже актуально, в первую очередь, для продавцов, если те владеют ей менее трех лет. Не желая платить в бюджет сумму подоходного налога, многие продавцы стремятся указать в ДКП неполную стоимость недвижимости.

Суть заключается в том, что в договоре прописывается меньшая по сравнению с реальной стоимостью квартиры. Именно эту сумму заемщик передает продавцу, а остаток выплачивается под расписку. Подобные ситуации не являются редкостью и часто не встречают сопротивления со стороны банков-кредиторов, однако сопряжены с серьезными рисками, связанными с потенциальной возможностью расторжения сделки.

Сервис безопасных расчетов предполагает перечисление исключительно той суммы, которая была указана в договоре купли-продажи. Поэтому если в нем стоит неполная стоимость, то в случае признания сделки недействительной или незаключенной покупателю вернутся только те средства, которые были обозначены в ДКП.

Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с историей приобретаемого жилья (например, каким образом настоящий владелец получил его в собственность) и при каких обстоятельствах можно развернуть сделку.

Простой пример: собственник квартиры купил квартиру 2 года назад и продает ее за 1,5 миллиона рублей. В договоре просит указать стоимость 1 миллион рублей, а остаток внести по расписке. С помощью сервиса безопасных расчетов после регистрации сделки на счет продавца будет перечислен 1 млн. руб. Гипотетически, если квартира была получена владельцем по наследству и вдруг объявился другой претендент на жилье, то сделка может быть оспорена и расторгнута. В этой ситуации покупателю вернется только 1 млн. вместо реально уплаченных 1,5 млн. руб.

Наличие расписки роль, конечно, играет. Но с ней придется идти в суд. А это чревато немалыми затратами нервов и сил с учетом сорвавшейся сделки по покупке недвижимости.

ВЫВОД: Связываться с покупкой жилья по неполной стоимости в договоре следует только в случае обладания максимально достоверной информацией о его истории и добропорядочности владельца. Такая схема актуальна только для юридически чистых сделок.

Стоимость сервиса и дополнительные комиссии

Независимо от цены приобретаемой недвижимости стоимость услуги безопасных расчетов по ипотечной сделке составляет 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных комиссий и платежей Сбербанк не взимает.

Однако если на спецсчет данного сервиса деньги поступают со счета стороннего банка или финансовой организации, то может взиматься комиссия за перевод. Ее размер будет зависеть от тарифной политики этого стороннего банка. Если же счет, с которого покупатель будет переводить средства по договору, открыт в Сбербанке, то дополнительно платить ничего не потребуется.

Кроме этого, при расчете Сбербанка с бывшим собственником квартиры может возникнуть дополнительная комиссия, обусловленная переводом со счета юридического лица на счет гражданина. Уточнить этот момент можно в принимающем банке.

Документы для оформления

Для того, чтобы воспользоваться услугой безопасных расчетов по ипотеке Сбербанка, участники сделки должны будут предоставить небольшой пакет бумаг.

От продавца потребуется:

• паспорт;
• полные банковские реквизиты для зачисления средств.

От покупателя:

• паспорт;
• свидетельство ИНН.

Если одной из сторон выступает юрлицо, то от него потребуются учредительные/регистрационные документы и банковские реквизиты.

Помимо этого, обязательным документом является договор-основание для покупки данного объекта недвижимости. Например, в случае продажи вторичного жилья, это договор купли-продажи.

Отзывы

Примеры реальных отзывов заемщиков Сбербанка, использовавших сервис безопасных расчетов в сделке ипотеки:

• Ирина, Санкт-Петербург: «Покупала квартиру в ипотеку через Сбербанк. В процессе консультации менеджер уговорил меня воспользоваться новой услугой безопасных расчетов. За 2 тыс. руб. сделка будет зарегистрирована в минимальный срок и без каких-либо рисков. Согласилась, хоть и риелтор крайне не рекомендовал связываться с любыми допуслугами Сбербанка. Сейчас очень жалею, что не послушала его. Вместо обещанных 2-5 дней на регистрацию ушел почти месяц. На все мои вопросы и возмущения, почему так происходит, сотрудники банка отсылали читать договор, объясняли техническими сбоями и нехваткой сотрудников. Уверена, что все эти дни мои деньги банк использовал в своих целях и специально затягивал сроки. Крайне не рекомендую пользоваться данным сервисом».
• Марина, Нижний Новгород: «Заключила со Сбербанком договор ипотеки на покупку 2-к. квартиры. Ипотечный менеджер очень рекомендовал новый сервис безопасных платежей и электронную регистрацию сделки. Отказалась от обоих по объективным причинам. Попыталась узнать подробности работы сервиса безопасных платежей и суть этого спецсчета, на который будут зачислять деньги. Сотрудник не понимает разницу между этим счетом и аккредитивом, не может грамотно разъяснить нюансы. Учитывая этот факт, побоялась, что в дальнейшем могут возникнуть проблемы, поэтому отказалась, и сделку оформляли стандартным способом».
• Светлана, Москва: «Покупала готовую квартиру с помощью ипотеки Сбербанка. Продавец настоял на использовании нового сервиса безопасных расчетов. Сначала отказывалась, но так как данная квартира очень устраивала по всем параметрам, решила пойти навстречу. Может быть данная услуга без нареканий предоставляется только в Москве, но никаких недочетов не было. Все быстро и в обещанный срок. В регионах наверняка есть множество нюансов».

Сервис безопасных расчетов Сбербанка в сделках с недвижимостью с использованием ипотеки является относительно новой дополнительной услугой, призванной минимизировать риски для сторон. Заплатив 2 тысячи рублей, стороны могут быть уверены, что после успешной регистрации сделки сумма по договору будет перечислена на счет продавца. Это позволит избежать наличных расчетов, использования сейфов и банковских ячеек.

Подробнее о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и как проходит сделка ипотеки в Сбербанке по шагам вы узнаете далее.

ЦНС Сбербанк — что это такое, отзывы клиентов о плюсах и минусах

Многих интересует, ЦНС Сбербанк — что это, как работает, какие преимущества. Центр недвижимости Сбербанка отвечает за безопасные расчеты. Сотрудники ЦНС сопровождают клиента на всех этапах процедуры: от оценки имущества до регистрации операции в Росреестре. Номинальный счет позволяет ускорить процесс купли-продажи и защитить от мошеннических схем всех участников сделки.

Центр недвижимости от Сбербанка: схема купли-продажи через номинальный счет

Сервис безопасных расчетов Сбербанка гарантирует полностью прозрачную схему передачи денежных средств и законное оформление сделки купли-продажи недвижимости. Технология позволяет защитить интересы всех участников:

1. Покупатель пополняет специально выделенный номинальный счет ЦНС в Сбербанке. Средства будут переданы продавцу только после проверки всех документов.
2. Банк выступает посредником и берет на себя обязанности по проверке перерегистрации жилья на нового собственника.
3. Сотрудники Росреестра по запросу финансовой организации проводят проверку документов и отправляют выписку из единого государственного реестра прав на недвижимость.
4. По завершении всех этапов и перепроверки документации банк зачисляет средства на личный счет продавца.

На первый взгляд, сервис простой, удобный и безопасный для всех сторон договора. Но не стоит забывать об оплате услуг и требованиях, которые банк предъявляет к участникам сделки.

Центр недвижимости от Сбербанка является отдельным юридическим лицом и полностью несет ответственность за все операции. Роль финансового учреждения заключается лишь в открытии счета и осуществлении банковской деятельности.

Операция по купле-продаже недвижимого имущества осуществляется в несколько этапов:

1. Покупатель открывает или пополняет существующий счет на сумму, указанную в договоре (часть средств — в случае покупки в кредит). Если стороны не являются резидентами Сбербанка, то за перевод средств будет взиматься дополнительная комиссия.
2. Сотрудники сервиса ЦНС открывают номинальный счет, на котором будут контролировать движения средств. После перевода деньги замораживаются до окончания сделки, и ни один из участников не сможет ими воспользоваться.
3. ЦНС взаимодействует с Росреестром и после получения выписки производит последующее движение средств. Если выписка подтверждает смену владельца недвижимости, деньги перечисляются продавцу. Если операция была отменена, то средства возвращаются покупателю в полном размере.

Стоимость услуги и комиссии, кто может воспользоваться услугой?

ЦНС контролирует открытие счета в Сбербанке, движение денежных средств, смену владельца в Росреестре — стоимость услуг общества составляет 2 тыс. рублей. В сервисе нет четких указаний о том, кто берет на себя расходы. Этот вопрос участники сделки решают в индивидуальном порядке.

Если стороны договора являются клиентами Сбербанка, дополнительная комиссия не взимается. Когда движение денег осуществляется со счетов третьего банка (стороны переводят или выводят средства), начисляется комиссия, размер которой установлен соглашением обслуживания. Комиссия по кредиту взимается согласно заключенному договору. Если собственник недвижимости является клиентом другого финансового учреждения, то деньги от продажи имущества поступят от ООО «ЦНС».

Общий срок сделки составляет до 10 дней, из которых:

• от 15 до 60 минут уходит на оформление бумаг в банке;
• до 24 часов занимает получение выписки из Росреестра;
• до 7-8 дней занимают банковские операции по движению средств.

Воспользоваться сервисом безопасных платежей от Сбербанка можно, если:

1. Объектом является жилье на первичном либо вторичном рынке, а также место на стоянке или коммерческая недвижимость, которая продается впервые.
2. Вторичная недвижимость, которая приватизирована позже 1998 г.
3. Участники договора являются гражданами РФ.
4. Покупатель может вносить как личные средства, так и ипотечные.

ЦНС не работает с земельными участками и участниками, которые представляют третьих лиц по доверенности. Также по договору только один владелец может получить деньги.

Отзывы клиентов — преимущества и недостатки ЦНС Сбербанк

Сервис доступен с 2015 г. во всех регионах РФ, где осуществляет деятельность Сбербанк России. За это время пользователи сумели оценить достоинства новой услуги и отметить недостатки.

К положительным сторонам относят:

• прозрачную схему купли-продажи недвижимости;
• отсутствие рисков, связанных с мошенничеством и подделкой документов;
• обеспечение платежеспособности покупателя до оформления бумаг;
• перечисление средств продавцу только после проверки смены собственника;
• сотрудники сервиса взаимодействуют с Росреестром, регистрируют операцию в МФЦ (в случае ипотеки);
• подписание договора с ЦНС и оформление бумаг занимает не более 2 часов;
• отсутствие комиссий, если есть свой личный счет в сбербанке;
• полный возврат денег в случае срыва операции.

К недочетам пользователи отнесли:

• ответственность за операции несет не Сбербанк, а отдельное юридическое лицо;
• процедура применяется для ограниченного списка недвижимости;
• не все риелторы знакомы с процедурой, механизм до конца не отработан;
• время сделки может превышать 10 дней.

Отзывы клиентов противоречивы, что свидетельствует о недоработках сервиса.

Михаил 42 года, Москва

Продажа парковочного места для автомобиля прошла быстро, без лишней бумажной волокиты и длительного ожидания перевода денег. Риск минимальный, цена услуги невысокая.

Елена, 37 лет, Пермь

Во время продажи квартиры произошла задержка с зачислением средств. После разбирательств выяснилось, что в онлайн-заявке была допущена ошибка, которую пришлось исправлять лично, — повторно отправлять запрос в Росреестр. Консультанты сервиса помощи не оказали. Услуга не принесла ожидаемого результата.

Всё под контролем:
сервис безопасных расчётов Сбербанка

• Изменение ставок
  

  Банк «Приморье» снижает ставки по программе рефинансирования

  В банке «Приморье» в настоящее время можно оформить ссуду на рефинансирование кредитов сторонних банковских структур по ставке от 8,8% годовых. Ставка актуальна для зарплатных клиентов кредитно-финансового учреждения при условии оформления договора страховой защиты жизни и здоровья.Сумма займа в рамках финансового пакета –

  07 фев 2020

• Интересно почитать
  

  Сбербанк собрал 10 тыс. вакансий для людей старшего возраста

  На web-сайте «Активный возраст», созданном Сбербанком, появился функционал поиска работы для людей старшего возраста. Поиск ведётся среди вакансий портала Работа.ру, по которым работодатели подтвердили готовность принять сотрудника «50+».В настоящее время на сайте кредитной структуры доступно около 10 тысяч вакансий примерно от

  04 фев 2020

• В авангарде
  

  АСВ: Клиенты рухнувшего НВК Банка смогут получить страховку онлайн

  Госкорпорация анонсировала масштабный запуск сервиса по онлайн-выплатам страхового возмещения. Первыми опробовать новшество имеют возможность вкладчики Нижневолжского Коммерческого Банка, сообщает АСВ.Проект «Электронное АСВ» – это синергия использования дистанционных каналов обслуживания клиентов, которые используют

  04 фев 2020

• Лица и персоналии
  

  Аслан Шогенов вошёл в состав правления Абсолют Банка

  Аслан Шогенов назначен заместителем руководителя правления Абсолют Банка. Кандидатура топ-менеджера уже согласована в ЦБ РФ. В новом качестве бывший управляющий директор Абсолют Банка будет курировать стратегические направления корпоративного бизнеса финансовой структуры.Аслан Ауесович Шогенов закончил Финансовый университет

  30 янв 2020

• Адресная книга
  

  Отделение Новикомбанка появилось в Ульяновске

  Новикомбанк открыл новый операционный офис в столице Ульяновского региона. Адрес представительства: Ульяновск, улица Гончарова, дом 18 (остановка наземного транспорта «Дом Гончарова»).Офис удобно локализован. Улица Гончарова – одна из центральных автомобильных артерий Ульяновска, связывающая различные районы города. Остановка

  27 янв 2020

• Кто лучше
  

  Абсолют Банк – один из самых рентабельных банков РФ

  Абсолют Банк занял 26 место в свежем ренкинге самых рентабельных банковских структур Российской Федерации. Список подготовлен изданием «Коммерсантъ». Рентабельность Абсолют Банка (отношение прибыли за I полугодие 2019 года к среднему объёму капитала в текущем году) составила 16,3%.Соседями Абсолют Банка по ранжированному списку

  26 дек 2019

• Изменение ставок
  

  ПСБ снижает ставки по ипотеке

  Кредит на покупку квартиры в новостройке в Промсвязьбанке теперь можно оформить по ставке от 7,79% годовых. Ставка предоставляется при выполнении двух условий:первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости квадратных метров,объём кредита – от 7 млн рублей для покупки жилья в Московском регионе, от 5 млн – в СПб и Ленобласти, от

  23 дек 2019

• Изменение ставок
  

  Энергобанк пересмотрел ставки по ипотеке, «потребам» и автокредитам

  Энергобанк объявил о снижении ставок по всем базовым кредитным программам.Ипотеку в Энергобанке теперь можно оформить по ставке от 9,4% годовых. Ставка предоставляется заёмщикам, способным из собственных средств оплатить не менее 15% от стоимости приобретаемых квадратных метров.Кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются под

  19 дек 2019

• Читать
  все новости

Владельцы банковских карт Сбербанка в феврале начали жаловаться на всплеск мошенничества, в результате которого многие клиенты остаются без денег на счете, сообщает PRIMPRESS.

Как пишет Hi-Tech Mail.ru, владельцы карт начали в ежедневном режиме на страницах в соцсетях компании писать о телефонных мошенниках, которые представляются сотрудниками банка.

По словам пользователей, звонящие представляются сотрудниками Сбербанка и для убедительности называют имя-фамилию человека, а также дату его рождения. Всю эту информацию злоумышленники находят в соцсетях, площадках для объявлений или из краденых баз данных. Перед звонком жертве отправляют SMS о подозрительной или неудачной операции.

В разговоре мошенники пытаются убедить клиента, что по его карте обнаружены подозрительные операции или возникла другая подобная проблема. В качестве меры безопасности они предлагают изменить настройки, проверить данные или находят любой другой повод, чтобы жертва назвала им номер карты и другие данные. Дальше с помощью этих данных мошенники подключаются к личному кабинету клиента и переводят деньги на свои счета или оплачивают покупки в Интернете.

Держателям карт в таких случаях советуют только одно: нужно немедленно положить трубку и сразу же перезвонить в банк по официальному номеру, указанному на сайте организации.

Ранее о подобных ситуациях россиян предупреждал зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. По его словам, мошенники могут получить доступ к банковской карте человека из совсем нетривиальных источников. Например, если держатель карты отправит ее фото в сообщении через мессенджер.

Вас беспокоит сбербанк.с вашего личного кабинета обнаружена активность.Вы пытались снять 7400?Прелесть какая.И номер:+74954407387.

— Екатерина Мальцева (@orion10555) February 3, 2020

недавеча звонили мошенники, с шумом калцентра на фоне, такие мол КАРИНА) это сбербанк) вы недавно совершали операцию по вашей карте сбербанка?)
я чот растерялась и не увидела возможности помемить с них и спросила ПО ТОЙ КАРТЕ СБЕРБАНКА КОТОРОЙ У МЕНЯ НЕТ?) и они бросили трубку

Безопасные платежи в сети Интернет

Привет! Сегодня поговорим о том, как обезопасить себя и свои финансы при оплате товаров и услуг в сети Интернет.

В статье речь пойдёт о следующих вопросах:

— Можно ли вводить данные своей карты в интернет-магазинах?

— Какие данные можно вводить, а какие нет?

— На что обращать внимание при оплате товаров и услуг в сети Интернет?

— Какими картами лучше пользоваться для оплаты в сети Интернет?

Можно ли вводить данные своей карты в интернет-магазинах?

Покупки через сеть Интернет для многих из нас стали обыденным делом. Можно зайти на сайт интернет-магазина, выбрать понравившийся товар и оплатить его.

Все это очень удобно, так как после оплаты остаётся только получить купленный товар и не заморачиваться с поиском наличности и не думать о том, есть ли сдача у курьера.

Во многих интернет-магазинах доступна оплата через банковскую карту.

Безопасно ли это? Ведь для того чтобы оплатить товар и/или услугу необходимо указать: номер карты, срок действия карты, имя и фамилию (указанные на карте) и код, указанный на обороте пластиковой карты (это CVC — Card Verification Code для карт платежной системы Mastercard или CVV — Card Validation Value для VISA).

Т.е. указать ВСЕ данные, которые содержатся на вашей карте.

Действительно, чтобы совершить платёж, все эти данные ввести придётся, иначе оплата не пройдёт.

Но если формы которые вы заполняете требуют от вас другую информацию, например: секретное слово, секретный код, номер мобильного телефона — ни в коем случае вводить её нельзя. Лучше сразу покинуть такой сайт и совершить покупку в другом месте!

Еще один очень популярный вопрос: можно ли назвать номер карты другому человеку?

Ответ: Да. Но только номер карты, и ничего больше! Ни срок действия карты, ни CVC/CVV код, ни ФИО, ни тем более код, который может прийти вам по смс!

Зачем и как могут попросить код, который пришёл вам в смс?

Давайте на примере расскажу как этим могут воспользоваться злоумышленники:

Вам приходит смс (замечу, злоумышленники очень редко звонят, хотя бывает и такое) примерно такого содержания:

«Здравствуйте! Меня очень заинтересовало ваше объявление. Очень хотелось бы купить вашу машину, но вся сумма будет только через пару дней. Мог бы я сделать предоплату (аванс) для того чтобы вы оставили машину за мной? Я готов сделать предоплату 100 000 рублей. Для этого мне нужен только номер вашей банковской карты.»
Вы передаете номер вашей карты. Так как имея только номер карты, злоумышленник ничего сделать не сможет (хотя я бы не рекомендовал абсолютно незнакомым людям передавать и номер карты).
Через несколько минут (секунд) вам на телефон приходит смс (реальная смс!) от вашего банка (какая обычно приходит когда вы что-либо покупаете в Интернете), в которой указан код (хотя вы ничего не покупали).
Следом приходит новое сообщение от «потенциального покупателя»:
«Мне для завершения перевода необходим код, который пришел вам в смс сообщении. Не могли бы вы его назвать?».
Смс могла прийти только по 1 причине: ваш номер карты, имя и фамилия, срок действия карты и CVC/CVV код (а может быть только часть из этого: некоторым магазинам необходимы не все эти данные для совершения платежа) были введены на каком-нибудь сайте для оплаты какого-нибудь товара/услуги или просто денежного перевода.

И злоумышленнику осталось только одно — ввести код, который приходит вам (!) по смс.

Если вы сообщите код — злоумышленник получит то зачем пришёл, а вы — лишитесь своих денег.

Для того чтобы отправить деньги со своей карты на карту другому человеку нужен только номер карты и больше ничего!

На что обращать внимание при оплате товаров и услуг в сети Интернет?

Здесь я бы выделил 3 момента, на которые следовало бы обратить внимание:

1. Оценить качество и популярность интернет-магазина / сервиса в котором вы совершаете покупку: насколько «дорого» выглядит сайт, нет ли очевидных «ляпов» (вроде опечаток или неработающих ссылок/кнопок). Присутствует ли данный сайт в каталогах (яндекс.маркет и другие), почитать отзывы о магазине.

2. При нажатии кнопки (ссылки) — оплатить, убедиться, зашифровано ли соединение, которое перенаправляет вас на страницу оплаты. Это можно увидеть в адресной строке браузера, которым вы пользуетесь. Ссылка обязательно должна начинаться с «https://»:

3. Поддержка площадкой (магазином) технологии 3D-Secure. Данная технология поддерживается многими банками, она обеспечивает верификацию (подтверждение) платежей через смс.

Уважающие себя Интернет-магазины используют данную технологию при совершении платежей, так как она даёт дополнительную гарантию безопасности и весьма положительно влияет на доверие потенциальных покупателей.

Соответственно, если при оплате вы были перенаправлены на сайт вашего банка (банка-эмитента карты) с целью ввести пароль, который приходит на привязанный к банковской карте телефонный номер, значит можно поставить дополнительный «плюс» в карму выбранного вами интернет-магазина.

3D-Secure весьма затратная «опция», и магазины-однодневки или просто «нечестные продавцы» уж точно не будут на неё тратиться.

Важно: обязательно обращайте внимание на адрес сайта, на который вас перенаправили для ввода кода из смс!

В адресной строке в обязательном порядке должен быть адрес вашего (!) банка. Например:

При оплате покупок в Интернете картой Сбербанка (с поддержкой 3D-Secure) в адресной строке должно быть:

Важно наличие в названии домена признака вашего банка. В примере выше это — sbrf.
Не должно быть sbrf.сайт.ru или acs2.sbrf.сайт.ru — все это подделки, которые даже выглядеть могут на 100% как оригинальный сайт.
Перед зоной .ru обязательно должен идти sbrf.

Перенаправление (переадресация) на сайты, похожие на сайты банков создаются злоумышленниками с целью сбора информации. Такая схема называется — «фишинг» (от англ. fishing — рыбалка, ловля рыбы).

Какими картами лучше пользоваться для оплаты в сети Интернет?

Конечно же, пользоваться можно любыми картами: кредитными или дебетовыми, VISA, MasterCard или МИР, но если вы действительно думаете о безопасности ваших персональных данных, то для оплаты товаров/услуг в сети Интернет лучше всего использовать — Виртуальные карты.

Виртуальные карты — это настоящие банковские карты, которые содержат всю необходимую атрибутику (номер, срок действия, CVC/CVV код), но без пластика.
Идеальный вариант для оплаты в Интернете.

Давайте рассмотрим преимущества использования виртуальных карт:

1. Удаленное оформление карты (никаких посещений офисов, подписывания документов и прочего).

2. Моментальный «выпуск» и «перевыпуск» карты;

3. Нулевая вероятность «засветить» карту в ресторанах/барах/магазинах и любых других местах (карта электронная (или виртуальная) — пластика физически не существует);

4. Бесплатное обслуживание (те банки, которые выпускают виртуальную карту в 99% случаев не взимают плату за её использование);

5. Закрытие / удаление карты происходит также моментально как и выпуск (перевыпуск);

6. Возможность держать постоянный «ноль» на счету без каких-либо штрафов/комиссий: нужно оплатить покупку в Интернет — пополнили карту — оплатили.

По состоянию на апрель 2017 самой удобной и выгодной виртуальной картой, на мой взгляд, является виртуальная карта от Яндекс.

В статье «Зачем нужны электронные деньги?» мы уже рассматривали электронные платежные системы (а также как их обменивать — «Обмен электронных денег»), в том числе Яндекс.Деньги.

Для создания виртуальной карты достаточно иметь кошелёк и привязанный к аккаунту номер мобильного телефона.

Карта «выпускается» моментально в меню «Банковские карты», номер карты будет доступен сразу же после «оформления». Остальные атрибуты (срок действия, код) придут к вам через смс-сообщение:

Виртуальная карта Яндекс.Деньги

Пополнять карту нет необходимости, достаточно пополнить счёт Яндекс.Денег. Счётом карты является счет Яндекс.Денег.

Карту можно закрыть, открыть и перевыпустить одним нажатием.

Пополнить счёт Яндекс.Денег можно множеством способов, причём многие из них — без комиссии. Например, Сбербанк не взимает комиссию (точнее, сам ее оплачивает, что меня, например, очень удивило). Альфа-банк также комиссию не взимает. А вот при пополнении счета через Рокетбанк будет удержана комиссия в размере 50 рублей (максимальная сумма за одну операцию — 3 000 рублей).

Пользование виртуальной картой аналогично пользованию любой другой картой, разве что её необходимо пополнить перед оформлением покупки:

1 Выбираем товар в любом магазине, который поддерживает оплату картами MasterCard (виртуальная карта от Яндекса относится именно к этой платежной системе);

2 Пополняем счет Яндекс.Денег на сумму равную стоимости выбранного товара;

3 Указываем атрибуты нашей виртуальной карты для оплаты.

4 Вводим подтверждающий оплату код, полученный по смс.

(если необходимо указать имя и фамилию — указывайте как обычно на латинице).

Все! Оплата будет произведена с виртуальной карты, никаких дополнительных комиссий нет! Даже если данные окажутся у злоумышленника — остатка денежных средств на счете тоже нет.

В теории можно после каждой оплаты перевыпускать карту и получать новые реквизиты (ну это совсем для параноиков).

Если у вас установлено мобильное приложение Яндекс.Денег — все операции можно сделать через него.

В приложении всегда можно найти номер виртуальной карты, а реквизиты получить через смс:

Дополнительное удобство

Можно привязать карту любого банка к кошельку Яндекс.Денег, чтобы при указании атрибутов виртуальной карты, деньги списывались с вашей основной карты. Это даст следующие преимущества:

— не нужно пополнять кошелек, можно платить прямо с виртуальной карты, даже если баланс карты равен 0;
— не нужно каждый раз указывать данные карты для пополнения.

Кто ещё выпускает виртуальные карты?

Электронный платежный сервис QIWI.

Минусом данного сервиса является наличие комиссии за пополнение счета карты QIWI — взимается 2.5% от суммы пополнения (такая же комиссия взимается при пополнении счета виртуальной карты QIWI с кошелька QIWI (внутренний перевод)).

Банк Альфа-банк выпускает виртуальные карты, но только при наличии оформленного «пакета услуг». Т.е. в идеале надо быть клиентом этого банка.

За выпуск виртуальной карты Альфа-банком взимается комиссия — 49 рублей. Платы за обслуживание нет.

РосЕвроБанк (Обзор доходной дебетовой карты РосЕвроБанка можно найти ) тоже выпускает виртуальные карты через мобильное приложение. Стоимость услуги — 10 руб. Для выпуска необходимо быть клиентом банка.

До недавнего времени Сбербанк выпускал виртуальные карты (бесплатно), но по состоянию на апрель 2017 года — оформление виртуальных карт остановлено.

На этом все! Надеюсь ваши платежи в сети Интернет будут максимально защищёнными!

Опасность оплаты банковской картой в интернете: риски и масштаб

При том, что в использовании банковских карт в Интернете есть много преимуществ, существуют и некоторые проблемы и риски при обработке платежей по банковским картам в Интернете. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее существенных рисков онлайн-платежей.

Среди них:

• кража личных данных держателя банковской карты;
• кража денежных средств с банковской карты.

Кража личных данных

Одна из самых больших проблем, связанных с любыми типами онлайн-платежей связана с безопасностью соединения. При обработке платежей крайне важно обеспечить действительно защищенное соединение, чтобы сторонний пользователь не мог перехватить информацию о банковской карте и использовать ее для кражи личных данных владельца карты.

Серьезность похищения личных данных пользователей не следует недооценивать. В дополнение к негативной прессе для компании, пострадавшей от кражи личных данных своих пользователей, средняя величина ущерба от утечки данных для малого бизнеса в Европе составляет 150 000 долларов.

Существует большое количество различных способов использования платежными сервисами технологий для защиты проводимых транзакций. Любой платежный сервис должен обеспечивать онлайн-защиту данных банковской карты своего клиента, которая минимизирует риски хищения персональных данных и защищает владельцев карт.

Машинное обучение и искусственный интеллект постоянно работают над тем, чтобы выявлять закономерности, способствующие прохождению безопасных транзакций при одновременном блокировании потенциально мошеннических транзакций. Всегда спрашивайте о безопасности в диалоге с платежными сервисами, которые позволяют использовать банковские карты.

Еще риски?

Эксперты утверждают, что получить разрешение на работу с банковскими картами гораздо сложнее именно для онлайн-продавцов. Это связано с более высоким риском, связанным с онлайн-платежами. Риск отсутствия точности и / или искажения товаров, продаваемых через Интернет, гораздо выше, чем в обычных магазинах. Онлайн-покупатели также принимают на себя некоторый риск при совершении покупок в Интернете: зачастую трудно определить, какие интернет-магазины являются добросовестными, а какие могут быть ничем иным как хорошо продуманными направлениями мошеннической деятельности.

Латентная кража

В то время как интернет-магазины могут легко разработать мошеннические схемы, пострадавшими могут выступить они сами. Продавцы уверены, что предоставленная клиентом информация об осуществленном платеже является точной, а лицо, предоставляющее эту информацию, является авторизованным пользователем используемой банковской карты. Вооружившись достаточным количеством личной информации о держателе банковской карты, любой мошенник может использовать эту карту для проведения онлайн-оплаты. В подобной ситуации для продавца важно предпринять все возможные шаги необходимые для того, чтобы вести учет онлайн-транзакций на случай разборок. Это окажется особенно полезным в тех ситуациях, когда владелец банковской карты оспаривает платеж (часто эту ситуацию обозначают как «возвратный платеж»).

Фишинговые схемы

Сами платежи с использованием банковских карт вполне безопасны. При оплате любого товара или услуги, ввод карточных реквизитов происходит на стороне банка, хотя вы и находитесь на сайте продавца. И продавцу не доступны ваши секретные банковские реквизиты. Но стоит попасть на фишинговый(мошенническая копия) сайт, все введенные платежные реквизиты будут доступны мошенникам. Поэтому, при оплате картой, всегда стоит обращать внимание на правильность ссылки и режим «безопасное соединение»-(замочек перед интернет ссылкой, т.к. мошенники не связываются с выпуском сертификатов). Также стараться не проводить оплаты, используя общественные WiFi сети, дабы обезопасить себя от возможных внешних несанкционированных вмешательств, с целью сбора вводимой информации, такой как пароли и карточные реквизиты.

Действительно качественное обслуживание клиентов в Интернете поможет обеспечить безопасное завершение проводимой транзакции. Предприятиям нужно не только предложить варианты оплаты, которые любят использовать клиенты, но и заверить их в том, что их предоставляемая платежная информация находится в абсолютной безопасности.