Снять обременение после ипотеки

Содержание

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Под обременением понимается запрет для собственника недвижимости на право распоряжаться ею. Существует несколько поводов для возникновения обременения: покупка недвижимого имущества в ипотечное кредитование, арест, наложенный на жильё, договор ренты. Инструкций для снятия обременений множество, выбирать подходящий необходимо в зависимости от причины, которая привела к возникновению обременения. В этом материале мы детально расскажем о способах снятия ограничений, какие документы понадобятся для этого и множество других важных моментов.

Обременение на квартире. Что это такое?

Обременение — это своего рода ограничение на право распоряжаться своим имуществом. Чтобы стать полноправным собственником, нужно получить для этого разрешение от других лиц или дождаться конкретных событий. Причины, по которым появляется обременение:

  • Договор ипотечного кредитования.
  • Недвижимость находится под залогом.
  • Подписан контракт ренты.
  • Недвижимость находится в аренде.
  • Назначен уполномоченный управляющий.
  • На квартиру наложен арест.

В вышеперечисленных случаях собственник недвижимости не может совершать операции с ней: продавать, оформлять договор дарения, сдавать в найм и прочее.

Важно! Наступление событий, которые прекращают условия для возникновения обременений вовсе не означает, что имуществом можно свободно распоряжаться. Ограничения нужно снимать самостоятельно.

С нормативными актами вы можете ознакомиться самостоятельно, пройдя

Подробно ознакомиться с судебной практикой

Что не является обременением?

Давайте рассмотрим случаи, которые не являются обременением.

  • Если есть человек, который имеет право жить в квартире, или прописанный в ней. Здесь имеются в виду случаи с временно выписанными жильцами, которых в силу разных обстоятельств не выписали до продажи недвижимости. А также случаи с людьми, которые имеют право жить в квартире до конца жизни (если отказались приватизировать жилплощадь).
  • Если квартира находится в аварийном здании. По закону не допускается заниматься продажей такого жилья.

Когда человек покупает себе недвижимость, то он может впоследствии выписать зарегистрированных в ней жильцов, которые никаким образом не относятся к бывшему хозяину. Делать это придётся через суд. Нельзя выписать детей до 18 лет и людей, которые выписаны временно. Делать это можно только с письменного разрешения родителей и самих выписанных людей.

Люди, временно выписанные, это:

  1. Лица, находящиеся в местах заключения свободы.
  2. Лица, проходящие длительное лечение в специальных учреждениях.
  3. Лица, проживающие в интернатах.

Ипотечное жильё. Можно ли его продать?

Можно. Такие действия не запрещены по закону. Здесь важно получить разрешение кредитора на такую операцию. Иногда банковские учреждения запрещают продавать такое жильё, тогда владельцу придётся ждать окончания срока ипотечного кредитования. Но бывают ситуации, когда банк может дать своё согласие.

Для этого нужно провести действия по замене должника, но чтобы банку это было интересно. В этом случае кредитор тщательно проверит будущего владельца. В первую очередь, узнает его финансовое благополучие. Если банк примет положительное решение, то он подпишет с ним новый контракт.

Если поступит отказ, то недвижимость нужно будет выкупать. Кредитор даёт добро на продажу квартиры в том случае, если при этом будет закрыта ипотека. Здесь человек получает денежные средства и передаёт их часть банку. Тогда контракт прекращает своё действие, и обременение снимается.

Как проверить недвижимость на обременение?

Самый простой способ сделать это — запросить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Для этого нужно сделать следующие шаги:

  • Подать заявку на выписку. Делается это через сайт Росреестра, либо при личном посещении уполномоченной организации. Необходимо предоставить сведения об объекте недвижимости.
  • Оплатить государственную пошлину. Для гражданина это будет стоить 400 рублей, для юридических лиц — 1100 рублей. Если вы получаете информацию в электронном виде, то для гражданина сумма снизится до 250 рублей, для организаций — до 500 рублей.
  • Ожидать ответа. Стандартный срок — 3 рабочих дня. Если услугу оформлять через многофункциональный центр, то 5 рабочих дней.
  • Получить документ.

Нужно ли снимать ограничения?

Снимать ограничения не является обязательным действием для собственника недвижимости. Но важно понимать, что если он захочет потом продать, обменять, подарить её, то сделать это будет гораздо сложнее.

Если арест наложен судом или правоохранительными органами, то снимать ограничение тоже должны эти службы. Обременение по договору ренты снимается в случае истечения срока его действия или путём расторжения соглашения. Договор также прекращает иметь силу в случае смерти хозяина квартиры.

Обременение по договору аренды действует весь его срок или до тех пор, пока стороны не расторгнут соглашение.

Как подать заявление?

Заявление

Перечень обязательных пунктов:

  1. Фамилия, Имя, Отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес проживания и контакты.
  4. Причины для снятия обременения.
  5. Сведения о документе, на основании которого будет снято обременение.
  6. Указать тип объекта, с которого нужно снять обременение.
  7. Площадь, адрес и кадастровый номер недвижимости.
  8. Подпись и дата.

Через сайт Госуслуги

Если собственник имеет электронную подпись, то сделать это не составит труда. Если её нет, то через портал можно будет записаться на приём в многофункциональный центр.

В многофункциональном центре

Заранее запишитесь через сайт на посещение отделения МФЦ. Этот способ сильно сэкономит время, так как сидеть в очереди не придётся. В назначенное время вас будет ждать сотрудник организации.

Через Росреестр

Посетить регистрационную палату можно самостоятельно или передать документы удалённым способом.

Для этого нужно:

  1. Получить в банковском учреждении закладную или заявление.
  2. Подготовить необходимые бумаги и справки.
  3. Передать бумаги в регистрационную палату.

Список документов:

  • Заявление.
  • Закладная, полученная из банка.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о рождении (если один из собственников жилья — ребёнок до 14 лет).

Каким образом снимают обременение?

Ограничения теряют свою силу после внесения сведений об отмене обременения в Росреестр. Для этого нужно принести пакет справок и бумаг, оплатить государственную пошлину.

Ипотечное обременение

Здесь важно погасить задолженность перед банком и получить его разрешение на снятие обременения. Этапы:

  • Погасить существующую задолженность.
  • Получить разрешение банковского учреждения на снятие ограничения. Если долг погашен, то банк всегда даёт добро на эти действия.
  • Собрать пакет документов.
  • Принести документы в уполномоченную организацию.
  • Выждать положенный срок. Через месяц вы можете получить свидетельство на право распоряжаться своим имуществом.

Дата снятия обременения

Все изменения вносятся в Росреестр в течение семи дней с момента подачи заявления. Свидетельство вы сможете получить только через месяц.

Перечень документов:

  • Заявление, подписанное сотрудником уполномоченной организации.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
  • Контракт ипотечного кредитования.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Справка, подтверждающая факт погашения задолженности.

Обратите внимание! Документы подаются в Росреестр совместно со всеми собственниками недвижимости.

Стоимость услуги

Цена за документ, подтверждающий право собственности на жильё с 2020 года составляет 350 рублей. Вам также, возможно, придётся заплатить за доверенность, если лично не сможете присутствовать на приёме.

Материнский капитал

Зачастую семьи, получившие материнский капитал, гасят им часть ипотеки. Но важно знать, что после внесения такого капитала процедура снятия обременения выглядит немного иначе.
Погасить задолженность с помощью материнского капитала можно при следующих условиях:

  • Оба родителя имеют равные права на квартиру.
  • На детей оформлена часть по договору дарения.
  • Между оформлением ипотеки, разделением дробей и оформлением договора двоения должно пройти не больше шести месяцев.

Если следовать этим требованиям, то долг можно закрыть с помощью материнского капитала.

Как снимается ограничение:

  • Получить сертификат на маткапитал.
  • Перевести денежные средства в банковское учреждение.
  • Погасить ипотечный кредит.
  • Сообщить банку о желании сразу снять ограничения.
  • Посетить уполномоченное учреждение.
  • Принести необходимые документы.
  • Внесение изменений в Росреестр.
  • Получение нового свидетельства.

Ограничение на часть недвижимости

Тот, кто владеет долей квартиры, должен знать, что на его часть также может быть наложено ограничение. Действия по снятию обременений здесь такие же, как с целой квартирой.

Сроки снятия

В среднем это занимает чуть больше тридцати дней. Если всё делать через интернет, то можно потратить меньше времени.

Снятие обременения через интернет

Если вы имеете электронную подпись, то снять ограничение можно через сайт Росреестра:

  • Выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».
  • Выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Заполните свои данные.
  • Прикрепите копии необходимых документов.
  • Заверьте заявку электронной подписью.

Снятие ограничений через суд

Если в штатном порядке снять обременение не получается, то это можно сделать через суд. Но, имейте в виду, что подавать иск может только собственник квартиры или его доверенное лицо. Другие члены семьи не могут это сделать. А также важно, чтобы у владельца были основания для снятия обременения (погашен долг по ипотеке).

Список документов в суд:

  • Заявление с иском.
  • Паспорт.
  • Доверенность.
  • Оплаченная госпошлина.
  • Договор на ипотеку.
  • Закладная.
  • Справки, подтверждающие исковые требования.

Заплатить за рассмотрение дела необходимо 300 рублей. Срок ожидания — 10 дней.

Как узнать, есть ли обременение на жильё?

Сделать это можно через МФЦ, заказав выписку из ЕГРН. А также можно проверить наличие ограничений на сайте Росреестра безвозмездно.

Как снять обременение из-за рентного договора?

Снимаются рентные ограничения так же, как и в случае ипотеки. Но получать согласие получателя ренты не нужно, обременение исчезает в случае его смерти.

Список справок и бумаг:

  1. Заявление.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти рентополучателя.
  4. Рентный договор.

Арест на недвижимость

Причины для ареста:

  • Во избежание различного рода операций с недвижимостью в случае возникновения судебного спора.
  • Крупная задолженность. Если лицо не выплачивает долг, то его имущество могут арестовать.
  • Если идут следственные действия.

Если недвижимость в найме?

Если вы сдаёте своё помещение в аренду, то продать его нельзя до тех пор, пока не истечёт срок действия контракта или оба участника не расторгнут его по обоюдному согласию. А также прекратить действие договора можно в судебном порядке.

Статистика судов

Тут всё довольно просто. Если собственник недвижимости сможет доказать факт погашения задолженности, то ограничения снимаются без каких-либо проблем.

Когда могут отказать?

Если банковское учреждение, в котором вы оформляли ипотеку, перестало существовать. Вам нужно принести в отделение Росреестра заявление и выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка. Но платить за кредит всё равно придётся, все обязательства несуществующего банка будут переданы другим кредитным организациям.

Заключение

Благодаря описанным инструкциям вы достаточно просто сможете снять существующие ограничения со своего имущества. Можете сохранить статью в закладки и иметь под рукой подробное руководство к действиям.

Рейтинг автора Автор статьи Александров Дмитрий Петрович Практикующий юрист с 6-летним стажем. Специализируется на семейном праве Написано статей 80 Следующая Налоги в жилищном правеОт чего зависит налог на квартиру Отличная статья 0

Когда вы внесли последний платеж, остается финальный аккорд в виде снятия обременения с квартиры. Читайте, как снять ограничение с жилья и почему с этим нужно торопиться.

В этом году темпы ипотечного кредитования снижаются. Однако в предыдущие несколько лет россияне набирали жилищные кредиты весьма активно. И для кого-то последний платеж уже не за горами. Корреспондент БН разбирался, какие шаги нужно предпринять для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки.

ЗАКЛАДНАЯ КАК ГАРАНТИЯ

Одно из главных неудобств покупки ипотечной квартиры – на такое жилье накладывается обременение. Ограничение необходимо, чтобы заемщик не смог продать, подарить или повторно заложить квартиру. Часто к этому добавляется запрет на сдачу недвижимости в долгосрочную аренду и регистрацию в ней третьих лиц. Для банка это гарантия того, что помещение никуда не денется, пока заемщик не выплатит за него ипотечную ссуду

При наложении обременения, как правило, оформляется закладная. Это документ о залоге имущества, в котором прописано следующее: сведения о заемщике и о банке, данные кредитного договора, размер долга по ипотеке и процентная ставка, срок кредитования.

Оформленную закладную подписывают заемщик и представитель кредитной организации, наделенный такими полномочиями. Затем банк отправляет этот документ в Росреестр, где специалисты делают на нем специальные отметки. После этого закладная переходит банку, где хранится до тех пор, пока заемщик не погасит кредит.

В ряде случаев закладная не оформляется – например, когда речь идет о строящемся жилье. И в принципе наличие закладной не является обязательным условием заключения ипотечного договора. Однако подписание такого документа выгодно не только банку, но и заемщику, поскольку он может претендовать на меньшие проценты по кредиту.

ОБЯЗАННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо самому позаботиться о снятии обременения с недвижимости. Если нет времени или желания – можно обратиться за помощью к профессионалам, которые за определенную плату выступят посредниками в этом деле. Примерная стоимость таких услуг указана в открытых источниках в интернете, на сегодня она составляет 5 тыс. руб. и выше, в зависимости от ситуации.

В любом случае не стоит ждать, что ограничение снимет банк, – хотя бы потому, что он не очень-то в этом заинтересован.

Алгоритм действий

Электронный документооборот – это, конечно, замечательно и удобно. Но это скорее наше будущее, чем настоящее. Пока же наиболее распространена ситуация, когда имеется бумажная закладная и заемщику нужно как-то ее вызволять. Составить алгоритм действий помог генеральный директор ГК «Фин-Центр» Сергей Долганов.

— Прежде всего заемщику нужно получить в банке справку или выписку, подтверждающую отсутствие задолженности по кредиту (независимо от того, последний ли это платеж по графику или досрочное погашение). На подготовку потребуется некоторое время, обычно порядка десяти дней, потому лучше запросить документ в момент последнего платежа – это ускорит процедуру. Если недвижимость приобреталась в долевую собственность (например, супругами), то написать заявление должен каждый собственник.

— Затем следует подать заявление о получении закладной в отделении банка-кредитора. На закладной банк ставит отметку о том, что клиент полностью исполнил свои обязательства по кредиту. Печать банка и подписи уполномоченных лиц подтверждают этот факт. На всякий случай сюда можно добавить кредитный договор и документы на квартиру.

— С этим пакетом документов и паспортом заемщику нужно обратиться в МФЦ или Росреестр. Там у гражданина примут все документы и взамен выдадут их опись. Кстати, за погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлину платить не нужно. Если собственников несколько, нужно либо представить доверенности от всех владельцев квартиры, либо присутствовать всем лично.

— Процедура проверки документов длится не более пяти рабочих дней. По истечении этого срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРН. Чтобы подтвердить отсутствие обременения, достаточно попросить выписку из ЕГРН.

Бывают и более сложные ситуации – например, у банка-кредитора отозвали лицензию. (Если проблема кажется вам надуманной, то зря. В 2018 году Центробанк лишил лицензий 57 банков, годом ранее – 47 банков. Ни одно кредитное учреждение от этого не застраховано.) В этом случае заемщику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и получить закладную там. Если вдруг окажется, что она утеряна (увы, и такое бывает), АСВ обязано предоставить сотрудника, который поможет подать документы на снятие обременения в МФЦ.

ЧЕМ БЫСТРЕЕ, ТЕМ ЛУЧШЕ

Закон не предусматривает ограничений по времени, в течение которого гражданину следует получить справку о снятии обременения. Но чем быстрее это будет сделано, тем лучше и безопаснее для заемщика. Причин несколько.

Во-первых, пока обременение не снято, собственность на квартиру является в определенном смысле урезанной. Гражданин вроде бы владеет жильем, но должен во всем советоваться с залогодержателем. Теперь же у собственника будут развязаны руки, и он получит право распоряжаться своим имуществом, как захочет.

Во-вторых, вернемся к теме отзыва лицензии у банка-кредитора. Предположим, после погашения кредита прошло время и банк перестал существовать. В этой ситуации документы, в том числе закладные, могут пропасть, и человек столкнется со сложностью по снятию обременения в самый неподходящий момент. Заемщик, конечно, может обратиться в АСВ, но чтобы забрать там закладную, придется потратить довольно много времени.

Бывают и другие неприятные сюрпризы, способные затянуть время вызволения закладной. Например, на момент погашения кредита она может уже не находиться в том банке, где оформлялась ипотека. Дело в том, что зачастую банки, выдав кредитные средства, продают закладные в различные фонды, либо другим банкам, либо частным инвесторам, чтобы выручить за них живые деньги.

СОВЕТЫ ЗАЕМЩИКАМ

Если вам скоро предстоит снимать обременение со своей недвижимости, обратите особое внимание на некоторые нюансы.

Наиболее важно при погашении ипотечного кредита уточнить, кто именно сейчас является залогодателем. От этого напрямую зависит срок снятия обременения.

«Например, если вы приобрели квартиру и закладная находится в хранилище того же банка, где вы брали ипотечный кредит, то закладную вам предоставят достаточно быстро. Это займет от одного до трех дней в зависимости от того, где именно физически находится закладная – в этом отделении или в центральном хранилище. Если залогодержателем является не этот банк, то необходимо дополнительно уточнить дату предоставления закладной. В данном случае срок может заметно вырасти», – рассказал Сергей Долганов.

При досрочном погашении ипотечного кредита нужно уточнять у банка, в какие сроки происходит списание денежных средств: в дату ежемесячного платежа либо досрочно, по заявлению. К примеру, если ежемесячный платеж заемщика зафиксирован двадцатого числа каждого месяца, а он досрочно погасил весь долг восьмого числа, некоторые банки могут полностью закрыть кредит только в дату ежемесячного платежа. В данном случае – только через двенадцать календарных дней.

Чтобы списание денежных средств и полное закрытие задолженности произошло максимально быстро, имеет смысл обратиться к руководителю отделения банка, чтобы кредит был закрыт в удобный для вас срок. К сожалению, не каждый банк идет навстречу клиенту и возвращает закладную сразу же. И к этому тоже нужно быть готовыми.

Впрочем, некоторые кредитные учреждения процедуру снятия обременения все же осуществляют самостоятельно. Например, Сбербанк на страничке своего сервиса «Дом Клик» утверждает, что с ипотечной недвижимости «обременение снимается автоматически – писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно». Банк обещает, что в течение двух дней после погашения ипотеки заемщику придет СМС-уведомление о начале снятия обременения со ссылкой на личный кабинет, где клиент сможет отслеживать статус процесса и задавать вопросы специалистам. Снятие обременения, однако, происходит небыстро: процесс занимает до 30 дней.

Заемщику не придется ничего делать и в том случае, если вместо бумажной закладной ему выдали электронную. Такая закладная хранится в депозитарии и при погашении кредита аннулируется автоматически. Однако данная новация действует лишь чуть больше года (с 1 июля 2018-го), поэтому вряд ли большое количество людей в ближайшее время ей воспользуются.

И напоследок. Если у вас остались вопросы по процедуре снятия обременения, обратитесь к текстам конкретных законов. Главными законодательными актами в этой сфере являются федеральные законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Отсюда

Как снять обременение с квартиры с помощью сервиса ДомКлик после полной выплаты ипотеки?

При покупке недвижимости в ипотеку право собственности на нее переходит к новому владельцу после регистрации договора купли-продажи в Росреестре. Но совершать с ней какие-либо сделки нельзя до полной выплаты кредита. Об этом имеется запись в ЕГРН. После внесения финального взноса по ипотеке обременение необходимо снять. Только после этого можно полноценно распоряжаться своей квартирой, домом или участком.

Что надо делать, чтобы устранить обременение?

Если договор ипотеки был оформлен в Сбербанке, снятие происходит автоматически в течение месяца после полной оплаты задолженности. Собственнику не придется посещать офис банка, Росреестр или МФЦ и составлять заявление. Остается только наблюдать за процессом.

В 2019 г. вступили в силу изменения в законодательстве, позволяющие банкам проводить снятие без участия владельца недвижимости в одностороннем порядке.

Зарегистрированному в сервисе ДомКлик клиенту в течение двух рабочих дней на телефон придет сообщение о начале процесса по снятию обременения. Также в сообщении будет указана ссылка на список заказанных услуг, где можно контролировать статус процедуры.

Уведомления приходят на номер, привязанный к ипотечному договору. Если клиент поменял телефон, надо обратиться к менеджеру и попросить обновить данные.

Если вы не регистрировались в системе ранее, сделайте это сейчас.

В какие сроки происходит снятие?

По регламенту процесс длится не более месяц. Но по отзывам клиентов иногда он затягивается и может составлять 6-7 недель. Что делать, если вам надо завершить процесс поскорее? Попробуйте договориться с менеджером банка об ускорении. Здесь все зависит от компетенции и человеческих качеств сотрудника кредитной организации. Если менеджер согласится пойти навстречу, то снятие ограничений можно завершить даже быстрее, чем за месяц.

Какие документы надо получить после снятия?

В соответствии с нововведениями в законодательстве обновление статуса права на объект недвижимости регистрируется в Росреестре. При этом нет необходимости получать какие-либо справки.

Существует 3 способа проверки, произошло ли снятие:

  1. Зайдите на официальный сайт Федеральной службы Росреестра. Откройте вкладку справочной информации о жилых объектах. Введите в соответствующую строку адрес квартиры, кадастровый или условный номер. В разделе «Форма собственности» поле «Ограничения прав» должно быть пустым.
  2. Если вы зарегистрированы на портале «Госуслуги», войдите в систему под своим логином и паролем, перейдите на вкладку «Мои объекты». После устранения ограничений в поле «Сведения об обременении прав» вы увидите прочерк.
  3. Закажите выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. В строке «Ограничения прав» должно быть напечатано «Не зарегистрированы».

Срок действия выписки из ЕГРН составляет 30 дней. Эта услуга платная. Первые два способа проверки доступны без оплаты.

Можно ли продать квартиру с обременением?

Сделки по продаже недвижимости с ограничением прав возможны в некоторых случаях:

  1. Переоформление кредитного договора с изменением объекта залога.
  2. Договор с покупателем по следующей схеме: ипотека закрывается деньгами, внесенными в качестве предоплаты. Снимается ограничение, и оформляется сделка купли-продажи.
  3. Если покупатель берет заемные средства в Сбербанке, ими можно закрыть остаток долга продавца. После совершения сделки он получает разницу между суммой продажи и остатком невыплаченных кредитных средств.

На все перечисленные операции необходимо получить одобрение банка.

В связи с досрочным погашением ипотечного кредита возникла потребность снять обременение с квартиры. По информации, полученной от Горячей линии Сбербанка и размещенной на сайтах Сбербанка (http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/sn_obr, https://help.domclick.ru/), снятие обременения в г. Москве, Сбербанком осуществляется только через направление заявки на электронный адрес reg@domclick.ru.25.05.2018 г. на данный адрес мною было направлено соответствующее сообщение. Обращение зарегистрировано за номером 211561. Ответ пришел от help@domclick.ru,: «С Вами свяжутся в течение 10 дней».
28.05.2018 г., поступил звонок, от сотрудника Сбербанка. Сообщили, что запись на снятие обременения для совместного похода в УФРС не ранее конца июня 2018 г. Т.е. только через месяц! Я сообщил, что оформлялась закладная, выдайте мне закладную для самостоятельного обращения в МФЦ для снятия обременения. На что, сотрудник ответил, что с закладной будет скорее всего быстрее, поэтому они закажут закладную из архива, и свяжутся, когда она будет получена. 28.05.2018 г. поступило сообщение от help@domclick.ru: «Добрый день! Ваша закладная была запрошена из Архива. По факту получения документов мы с Вами свяжемся дополнительно. Спасибо за обращение!».
03.06.2018 г. поступило сообщение от help@domclick.ru: «Ваш запрос № 211561 был решён. Если Ваш вопрос/проблема не решена, пожалуйста переоткройте обращение в течение 3-х дней. По истечении указанного срока он будет автоматически переведён в статус «Завершено» и доступен только для просмотра. В случае если Вы не успели в указанные сроки, а вопрос актуален, необходимо создать новое обращение». Почему закрыто обращение №211561 непонятно. Вопрос не решен. Никаких комментариев, звонков не было. Просто закрыли. 03.06.18 г. направил соответствующее сообщение на help@domclick.ru. Ответа не получил.05.06.18 г. снова направил запрос на снятие обременения на reg@domclick.ru и help@domclick.ru. Обращение №221882.05.06.18 г. пришел ответ от help@domclick.ru: «Добрый день! Ваше сообщение поступило в службу технической поддержки ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ООО ЦНС). Обращаем Ваше внимание, что Служба технической поддержки ООО ЦНС не участвует в процессах постпродажного сопровождения ипотечных сделок, т.к. это не входит в нашу компетенцию. По вопросу снятия обременения для клиентов Москвы создан специальный почтовый ящик reg@domclick.ru».
11.06.18 г. опять поступило сообщение о закрытии запроса от help@domclick.ru: «Ваш запрос № 221882 был решён. Если Ваш вопрос…и т.д.». Опять закрыли обращение. Запрос не решен. Ни звонков, ни комментариев, ничего
18.06.2018 г. в очередной раз направил обращение на электронный адрес reg@domclick.ru. Обращение № 232249. Пришел ответ: «С Вами свяжутся в течение 10 дней». 22.06.2018 г. поступили два сообщения от help@domclick.ru по обращениям 211561, 232249: «Добрый день! К сожалению, документ не поступил. Уточню, что с закладной Вам напишу. Спасибо». С тех пор тишина.
Куча вопросов: Сколько еще ждать? И почему приходится ждать? Кто за это отвечает? Из какого архива должна быть получена закладная? Если из УФРС, почему вовремя не забрали из УФРС закладную, и ее убрали в архив УФРС? Если из архива Сбербанка, почему так долго забирают? Почему в одностороннем порядке закрываются запросы на снятие обременения? Почему не дают контактные данные службы сопровождения по снятию обременения?
ИТОГ: Сервис нулевой, клиентоориентированность полностью отсутствует, бардак. Прошло больше месяца, обременение не снято, что делать, сколько ждать непонятно.

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя.

Банк выдает кредит на счет покупателя.

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *