Стаж работы для ипотеки

Ипотека – один из самых быстрых и реальных способов заполучить личные квадратные метры в России. Размер достатка в этом случае играет не последнюю роль. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячного платежа и обеспечение человека всем самым необходимым.

Важно также и официальное трудоустройство, число отработанных лет на предприятии. Рассмотрим основные требования к уровню стажа и доходов при ипотечной ссуде, чтобы понимать, пройдет анкета одобрение в банке или нет.

Содержание

Какие доходы нужны учреждению

Кредиторы рассматривают два основных заработка. Это белая прибыль (исходит их размера официального заработка) и серый профит – та сумма, которая не показывается в справке 2-НДФЛ. Это так называемые необлагаемые доходом средства.

Часто получается в странах СНГ, что серая прибыль превышает официальные начисления. Если присовокупить весть приход, то банкиры рассматривают:

  • Цифры из заработной справки по месту работы.
  • Сумму от работы по совместительству.
  • Неофициальные начисления.
  • Пассивные поступления от сдачи в аренду машины или квартиры (дома, офиса).

Стоит отметить, что большинство крупных государственных организаций, такие как Сбербанк России и ВТБ 24 принимают во внимание только официальные денежные поступления, которые вы можете подтвердить документально. Могут быть учтены справки о доходах, в том числе по форме банка, выписки с банковского счета, официальные договора об аренде, доходы от интеллектуальной собственности и т.д.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Какой требуется стаж?

Этот вопрос очень важен, так как трудовой стаж потенциального заемщика является косвенным подтверждением его платежеспособности и надежности в глазах банка. Если вы часто меняете место трудоустройство, не проработав там и пары месяцев, то вы будете рассматриваться как ненадежный клиент, которому лучше отказать в заявке.

Чаще всего финансовые организации требуют наличия не менее 6 полных месяцев, проработанных на одном месте. Подтверждением этому должна являться заверенная работодателям копия вашей трудовой книжки или же трудового договора.

При этом учитывается стаж не только на последнем месте работы. Общая ваша трудовая деятельность за последние 5 лет должна составлять не менее 1 года.

Однако, есть и исключения из правил. Если вы являетесь зарплатным клиентом данного банка, т.е. вы в одном месте и зарплату получаете на счет, и ипотеку хотите оформить, то требования будут снижены – достаточно будет иметь 3 месяца в своем списке.

Платеж в месяц

Уровень ежемесячного платежа по графику зависит от оценочной стоимости недвижимости, срока погашения и, конечно, годового процента. Чем меньше период кредитования, тем больше приходится человеку вносить рублей в кассу. Большинство учреждений работают по правилу, где платежи по займам не должны превышать 40% достатка семьи.

Наглядно все выглядит следующим образом. Допустим, для того чтобы платить ипотеку в размере 8 тыс. рублей нужно зарабатывать не менее 20 000. Расчеты просты.

Платеж в 8 тыс. необходимо разделить на коэффициент 0,4. Тогда получим необходимый уровень заработка, приемлемый для кредитора. Иногда банкиры дают кредиты, где этот показатель превышает отметку в 60%.


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Минимальный достаток

Такого показателя нет, так как законодательство не установило рамки для плательщиков. Да и учреждения сами решают, кому давать деньги, а кому отказать. В любом случае заработная плата клиента должны быть адекватной при сопоставлении с суммой задолженности.

На примере все выглядит так. Лимит кредитования – 1 млн. рублей. Средний процент в России по банкам – 12,5%. К примеру, молодая семья решила получить деньги на 5 лет. При использовании ипотечного калькулятора можно быстро выяснить, что выплата в месяц будет на уровне 22 498.

Далее нужно понять для себя, а какой совокупный семейный запработок будет считаться приемлемым. Для этого выполним простую операцию из предыдущего примера:

22 498р. / 0,4 = 56 245 руб.

Выходит, что семья должна получать не менее 56,2 тысячи в месяц, чтобы организация смогла согласовать заем, а лучше выше, тогда кредитные риски будут меньше.

Что еще принимают во внимание?

Важно понимать, что банкиры рассматривают не только стаж и финансовые поступления. Дополнительно на положительный исход дела в банке влияет:

  • состав семьи,
  • наличие движимого и недвижимого имущества,
  • постоянная прописка,
  • характер занятости человека (наемный рабочий или ИП),
  • качество кредитной истории,
  • наличие других обязательств,
  • уровень образования.

Если заёмщик не может доказать размер заработка и рабочий стаж при получении жилищного кредита, то ПАО «ВТБ 24» и ПАО «Сбербанк России» готовы сегодня дать деньги по 2-м документам. Есть один минус – это большой первоначальный взнос в размере 35%-40%, что под силу не всем россиянам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

2020-01-14 10:33 КристинаДобрый день! Могут ли одобрить ипотеку, если суммарный срок работы 3,5 лет на 2х работах, сейчас на новой работе 3 месяца, зп белая 65000 на Альфа банк (до этого тоже на Альфа банк). Муж самозанятый. На какую сумму я могу рассчитывать?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантКристина, вам желательно дождаться стада на текущем месте хотя бы 4 месяца, чтобы подавать заявку. Сумму рассчитывают индивидуально в каждом случае после обращения в банк 2019-11-13 18:49 ОльгаЗдравствуйте, я работаю официально в ПАО ПОЧТА БАНК кредитным специалистом 7 мес. За 35000 и, естественно, получаю на Почта банк. Больше стажа нет, у мужа зп Сбербанк получает 30000. Детей двое. Могут ли одобрить мне с таким стажем какой-либо банк ипотеку?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантОльга, с таким трудовым стажем могут дать кредит в самом Почта банке. Во всех остальных требуется от 1 года общего стажа, исключение делают лишь зарплатным клиентам 2019-10-12 15:01 АлександрЗдравствуйте! Можно ли взять ипотеку с з/п 20000,4 месяца работы официально,получаю зарплату на карту банка, с женой не зарегистрирован!?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантАлександр, 4 месяца — это минимальный трудовой стаж для зарплатных клиентов Сбербанка, если вы в другом банке получаете зарплату, то нужно минимум 6 месяцев. С таким заработком вы сможете взять ипотеку не более 1 млн. руб. 2019-08-27 17:30 Неля ЦебоеваЗдравствуйте! У нас пятеро детей, моя зарплата 12 тыс., у мужа 11тыс., мы можем получить ипотеку, и какую сумму могут одобрить?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантНеля, с таким доходом вам одобрят 300-500 тысяч рублей, и только при учете наличия у вас материнского капитала. С таким доходом ипотеку не получить 2017-09-28 20:30 ОльгаЯ знаю, что у крупных типа ВТБ и Сбера обязательно смотрят стаж рабочий и место организации солидное или нет. Подскажите у кого можно попросить ипотеку, если зарплата хорошая, но стаж всего 2.5 года? И обязательно ли мне при таком стаже привлекать еще созаемщика (никто не хочет идти) или можно ограничиться залогом имущества — например машины?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантОльга, во многих организациях требуют стаж от 1 года, если у вас уже 2,5 года, вам беспокоиться не о чем. А созаемщика нужно привлекать только для повышения совокупного дохода

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку на квартиру?

Ипотека на сегодняшний день является доступным и удобным способом получения желанной квартиры. Для того чтобы её оформить человеку нужно обладать стабильным доходом, иметь положительную кредитную историю, а так же немаловажным требованием банков, является определенный трудовой стаж.

Разберемся более подробно в том сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку.

Требования банка

У каждого отдельного банка имеются свои обязательные правила при выдаче ипотеки, и стаж работы является первостепенным фактором. Какой именно стаж нужен для ипотеки? Обычно это минимум три месяца стажа на последнем месте работы и год непрерывного общетрудового стажа.

Условия некоторых банков РФ (за 2019 год).

Банк Минимальный стаж Общетрудовой (минимум)
Сбербанк Полгода

Больше года

Газпромбанк 6 месяцев
Райффайзенбанк 3 месяца (если сфера деятельности не менялась более двух лет);

6 месяцев (при условии, что общий непрерывный стаж 1 год).

ВТБ месяц
Россельхозбанк От полугода
Банк Возрождение От полугода 2 года
Уралсиб От 3 месяцев

Свыше 1 года

Банк открытие 3 месяца
Связь банк 4 месяца
СКБ-банк 3 месяца
Бинбанк От 1 месяца
ЮниКредит 3 месяца 2 года

Как видно из таблицы непрерывная трудовая деятельность должна осуществляться минимум один год.

Участникам зарплатного проекта достаточно проработать 4 месяца, затем предъявить свою зарплатную карту (она нужна при оформлении льготной процентной ставки). В зарплатном проекте участвуют клиенты банка, которым переводят зарплату ежемесячно на дебетовую карту, выпущенную этим банком. Для получения льготных условий должно быть перечислено не менее трех платежей.

Кредитная история заемщика

Если отказали в оформлении ипотеки или не дают кредит, нужно заглянуть в свою кредитную историю. Кредитная история существует для того, чтобы фиксировать количество взятых вами кредитов, так же отображает заявки, финансовые платежи, закрытие счетов, передачу долга коллекторам, решения банков.

С её помощью оцениваются шансы получения нового кредита. Формируют кредитные истории сами банки или микрокредитные организации, а хранится вся информация в БКИ. Для того чтобы узнать где именно, нужно заказать справку ЦККИ. В справке указывается, в какие бюро следует обратиться для уточнения своей кредитной истории, её стоимость в 2019г. составляет 300р.

Для банка весьма важно, чтобы кредитная история заемщика была положительной. Пример довольно неплохой кредитной истории: «На данный момент жизни заемщик имеет два небольших кредита, которые выплачиваются своевременно, без задержек, имеются уже закрытые кредиты, так же оплаченные вовремя. Такая ситуация может характеризовать заемщика как состоятельного, надежного человека».

Пример плохой кредитной истории: «У вас имеется кредит, выплаты по которому вы просрочили на целый месяц». Для того чтобы исправить ситуацию потребуется выплатить просрочку и погасить полностью этот кредит, только после этого следует обращаться в банк за новым.

Меры, при помощи которых, можно улучшить либо исправить плохую кредитную историю:

  1. Вовремя погашать задолженности.
  2. Выплачивать кредит без просрочек.
  3. Взять подряд небольшие по сумме кредиты с целью восстановления репутации.

Какие документы нужны?

Чтобы подтвердить рабочий стаж заемщик должен предоставить трудовую книжку (именно она является основным документом, который подтверждает трудовой стаж), но банковская организация может потребовать и дополнительные документы. Периодом стажа считается срок действия трудового договора. Сведения фиксируются порталом Госуслуг.

При неточностях данных трудовой книжки, подтверждение возможно, если человек предоставит:

  • архивные справки;
  • выписку из финансово — лицевого счета;
  • ведомости и приказы о назначении на должность.

Для подтверждения стажа требуется:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ (за последние полгода рабочей деятельности);
  • копия трудовой книжки установленного образца;
  • трудовое соглашение по месту работы.

Банковская организация часто интересуется квалификацией работника и занимаемой им должностью, а так же обращает внимание на компанию или фирму, в которой работает заемщик.

Вся процедура подтверждения должна быть осуществлена с учетом требования Трудового кодекса России.

После декрета

Многих заемщиков интересует вопрос сколько нужно официально отработать, чтобы получить ипотеку после выхода из декрета. Если рассматривать с точки зрения законов РФ, то декретный отпуск вписывается в общетрудовой стаж, равным образом не является перерывом рабочей деятельности человека.

Практически банк рассматривает ипотечную заявку, если в течение 4 месяцев начисляется доход на вашу зарплатную карту. Для более широкого круга банков на рассмотрение заявки потребуется 6 месяцев начислений. Если вам нужно быстрее, то существуют банки с гибкой политикой, они примут у вас заявку незамедлительно после выхода из декрета.

Немаловажную роль играет возраст ребенка. К примеру, если ему исполнилось уже 3-4 года, то условия банка предоставляющего ипотечный кредит становятся более выигрышными и количество отработанных месяцев, так же стаж на последнем рабочем месте не повлияет при получении ипотеки.

Законодательство не запрещает брать ипотеку, находясь в декрете. Если пособие позволяет выплачивать небольшие платежи, то у семьи есть все шансы получения займа.

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

У предпринимателей и фрилансерам есть реальная возможность взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности. Для этого они представляют документ на недвижимое имущество. Выданный банковской организацией заем денег пойдет на покупку нового жилья. Если у людей нет недвижимого имущества, то они могут оформить ипотеку с существенной оплатой первоначального взноса, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

В настоящее время рынок ипотечных кредитов довольно насыщен и практически любой человек, проработавший пусть даже недолго, но имея удовлетворительный уровень дохода, может рассчитывать на положительное решение, при определенных условиях кредитования.

После того как вы получили ответ на вопрос сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку, следует не забывать и о других моментах оказывающих влияние на решение банка. Сотрудники банка помимо рабочего стажа принимают во внимание семейное положение заемщика, уровень его образования, гражданство и регистрацию, особенности кредитной истории.

Требование к стажу по ипотеке и сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку в 2018 году

Банки, выдающие населению ипотечные кредиты, для минимизации потенциальных рисков, предъявляют довольно серьезные требования к стажу трудовой деятельности заемщика. Разберем подробнее, сколько нужно проработать, чтобы взять ипотеку.

Требования банка к стажу

Любой банк, предлагающий клиентам ипотечные продукты, для удовлетворения заявки озвучивает требование, соответствие которым является обязательным условием. Одно из ключевых таких требований к заемщикам – минимальный стаж на текущем месте и общетрудовой стаж работника в целом.

Ниже представлена таблица с данными о необходимом стаже в ведущих российских банках:

Банк Минимальный стаж
На текущей работе Общий
ВТБ 1 месяц (с момента окончания испытательного срока) Свыше года
Сбербанк 6 месяцев
Газпромбанк
Райффайзенбанк 3 месяца при общем стаже более 2 лет;

6 месяцев при общетрудовом стаже от 1 года;

1 год для первого места работы заемщика

Россельхозбанк 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-х месяцев) 1 год (для участников зарплатных проектов от полугода)
Абсолют Банк полгода От 1 года
ДельтаКредит
Промсвязьбанк От 4-х месяцев
Банк Возрождение Свыше 6 месяцев Не менее 2 лет
Российский капитал Более 3-х месяцев
Уралсиб Более года
Банк Санкт-Петербург От 4 месяцев
Транскапитал Не менее 3 месяцев
Ак Барс Банк
Банк Открытие
Банк Центр-Инвест От 6 месяцев
Связь-банк Более 4-х месяцев
Банк жилищного финансирования От полугода
Запсибкомбанк
Глобэкс банк Свыше 4 месяцев
Московский кредитный банк Полгода От 3-х лет
Банк Зенит Не менее 3 месяцев Свыше 1 года
Росевробанк От 6 месяцев
Металлинвестбанк От 4 месяцев
СМП банк Более полугода
Бинбанк Не менее 1 месяца
Дом.рф Свыше 6 месяцев
Юникредитбанк От 3 месяцев Более 2-х лет
Альфа-банк Свыше 1 месяца Не менее 1 года
Евразийский банк От полугода

Большинство банков рассматривают клиентов с общим трудовым стажем от одного года. На последнем месте работы в одних кредитных учреждениях требуется проработать более 1 месяца, в других – 3, 4, 6 месяцев.

Какие документы нужны для подтверждения стажа

Подтверждать документально при оформлении ипотеки нужно не только получение дохода, но и стаж работы. К необходимым документам, с помощью которых можно доказать факт трудоустройства и длительность работы на текущем месте, относятся:

  1. Трудовая книжка (заверенная работодателем копия всех страниц).
  2. Копия трудового договора (если человек работает сразу на нескольких работах, то потребуется предоставить копии обоих договоров).
  3. Выписки из приказов и иные организационные документы (в отдельных случаях требуется справка за определенный период работы конкретного человека).
  4. Налоговая декларация для ИП.

Как правило, никаких бумаг кроме трудовой книжки банки не требуют.

Если в трудовой деятельности имеет перерыв, то необходимо будет дать его устное или документальное объяснение. Также рекомендуем вам узнать, как оформляется ипотека без официального трудоустройства.

Сколько нужно отработать после декрета

В соответствии с российским законодательством отпуск по рождению и уходу за детьми включается в трудовой стаж и не причисляется к любого рода перерывам в работе. При рассмотрении ипотечных заявок от клиентов с так называемыми «отягчающими обстоятельствами» (как например, декрет) каждый банку руководствуется собственными регламентами и инструкциями.

Какого-то единого жесткого правила в этом вопросе нет. Обобщенно же многие банки придерживаются той же политики в отношении минимального стажа работы для женщин, только что вышедших из декретного отпуска, что и для вновь обращающихся заемщиков. То есть в одних банках потребуется, чтобы прошло не менее 3-х месяцев с момента первого начисления заработной платы, в других – 4 или 6. Здесь все индивидуально.

ВАЖНО! Некоторые банки реализуют гибкую политику анализа платежеспособности потенциальных клиентов и принимают заявки на оформление ипотечного займа практически сразу после выхода из декрета.

Важную роль здесь еще играет возраст ребенка, в котором мать решила выйти на работу – 1,5 или 3 года. В первом случае требования в отношении стажа будут серьезнее, чем во втором.

Что делать, если общий стаж меньше года

Абсолютное большинство банков в России выдают жилищные займы клиентам с общетрудовым стажем не менее одного года. Что делать клиенту, стаж которого длится несколько меньше обозначенного срока?

На первый взгляд, здесь может быть только один исход дела – это отказ банка. Однако, есть несколько вариантов решения этой проблемы.

Первый заключается в том, что для некоторых клиентов ряд кредиторов может сделать определенные поблажки, а именно снизить минимальный порог общей занятости. К таким клиентам обычно относятся участники зарплатных проектов и работники важных предприятий-партнеров. Например, Россельхозбанк зарплатный клиент сможет подавать заявку на ипотеку со стажем от полугода.

Согласно второму варианту некоторые банки могут пойти навстречу потенциальному заемщику, общий трудовой стаж которого совсем немного не дотягивает до необходимого срока. Например, если человек проработал всего 10-11 месяцев и соответствует всем остальным требования кредитной организации, то банк может согласиться на выдачу займа. Делается это, как правило, в случае заинтересованности кредитора в предстоящей сделке.

Ипотека без стажа

Заемщики, не имеющие возможность подтвердить свою трудовую деятельность или только начинающие свою карьеру, также имеют шансы получить ипотечный займ. К таким заемщикам можно отнести фрилансеров, предпринимателей без образования юридического лица, работников с «серой» и «черной» заработной платой, а также лиц, занимающихся творчеством, сдачей в аренду недвижимости и т.д.

Оформить ипотеку без стажа такие клиенты могут с помощью:

  1. Получения ипотеки по двум документам. Такой кредит обычно оформляется при предъявлении паспорта и второго документа на выбор (ИНН, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета, водительского удостоверения и т.д.). Ипотечные программы по двум документам сопряжены для банка повышенными рисками, поэтому условия кредитования призваны их минимизировать. Выражается это обычно в повышенной процентной ставке, существенной доле первоначального взноса и укороченном сроке кредитования. Также одним из обязательных требований банка для одобрения заявки на оформление такого продукта будет заключение договора комплексного страхования.
  2. Подтверждения стажа путем предоставления копии гражданско-правового договора. Если человек работает не по трудовому, а по ГПД, то для подачи ипотечной заявки необходимо будет предоставить его копию. Банк в зависимости от типа занятости, должности, характера выполняемой работы, уровня дохода и его стабильности уже примет решение о целесообразности выдачи заемных средств. Важно знать, что только по ГПД принимает заявки банк Глобэкс. Почти все остальные банки требует обязательно, чтобы было указано рабочее место в трудовой,а договор будет идти как дополнительный источник дохода.
  3. Оформление займа под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Предоставив банку правоустанавливающие документы на иную недвижимость, потенциальный заемщик имеет возможность оформить ипотечный кредит с передачей этой недвижимости в качестве залогового имущества. Выданные же банком заемные средства будут направлены на покупку нового объекта.
  4. Оплаты существенной доли первого взноса от стоимости приобретаемого жилья. Чтобы доказать свою платежеспособность (особенно при отсутствии возможности подтверждения стажа и уровня доходов), клиент для повышения шансов вынесения банком положительного решения может внести сразу не менее 40-50: от рыночной цены покупаемой недвижимости. В этом случае кредитор станет лояльнее к нему относиться.
  5. Привлечь созаемщика или поручителя, трудоустроенного официально. Поручитель или созаемщик повысит вероятность оформления ипотечного кредита для клиента с отсутствием возможности подтверждения своей занятости. Кроме того, банк примет во внимание их доходы, что позволит увеличить сумму займа.

Что еще смотрят

Помимо стажа работы кредитные учреждения анализируют следующие параметры, относящиеся к заемщику и его семье:

  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • семейный статус и состав семьи;
  • уровень образования;
  • качество кредитной истории и состояние финансовой репутации;
  • наличие ликвидного имущества в собственности (движимого и недвижимого);
  • наличие иных кредитных обязательств.

Но главным фактором, прямым образом влияющим на принятие решения о выдаче ипотеки, является уровень дохода, получаемым заемщиком и членами его семьи.

Для понимания минимального, необходимого для одобрения кредитной заявки, дохода рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. С помощью этого наглядного и простого в использовании инструмента любой пользователь сможет получить для себя цифру дохода, позволяющего должным образом обслуживать займ.

Калькулятор расчета дохода

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Узнать, какая нужна зарплата для ипотеки, вы можете в нашем прошлом посте.

Каждый банк РФ устанавливает свои требования к минимальному текущему и общему стажу потенциального заемщика. Наиболее распространенным значением данного показателя является 6 месяцев на последнем месте работы и не менее одного года в целом.

Подробнее требования для ипотеки и актуальные условия ипотеки вы можете узнать далее.

Напоминаем, что вы можете проконсультироваться более подробно с экспертом на бесплатной консультации. Запишитесь в специальной форме на сайте.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Ипотека с минимальным стажем работы

Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.

Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.

При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:

  • какой банк выбрать;
  • какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
  • что возможно приобрести в ипотеку.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:

  • копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
  • копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.

Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.

Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:

  • частые увольнения;
  • короткий срок работы в разных местах;
  • были нарушения трудового кодекса;
  • большие перерывы между работами;
  • на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.

Если стаж меньше года?

Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.

Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.

Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.

Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.

Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.

Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:

  • ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
  • Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
  • Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
  • СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).

Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.

Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.

Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.

Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.

Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика

Название банка Программа Стаж: мес. общий / на последнем месте
«БИНБАНК» Квартира в новостройке АИЖККвартира на вторичном рынке/ апартаменты АИЖК;Комната или доля 12 1
«БИНБАНК» Ипотека Бинбанка 12 4
«Промсвязьбанк» Вторичный рынок 12 4
«Альфа банк» Готовое жильеСтроящееся жилье 12 4
«ВТБ Банк Москвы» Вторичный рынок.Два документа 12 1
«Московский кредитный банк» Два документа 6 3
«Тинькофф Банк» Вторичный рынок 12 3
«Тинькофф Банк» Первичный рынок 12 3
«Сбербанк России» Акция на новостройки 1 год в течение последних 5 лет 6
«ФК Открытие» Квартира 12 3
«Газпромбанк» Первичный рынокВторичный рынокСпециальные партнерские программы 12 6
«ДельтаКредит» Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75% 12 6
«Россельхозбанк» 1) Квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках
2) Жилой дом с земельным участком (в том числе таунхауса)Земельный участок
1 год в течение последних 5 лет
Зарплатные клиенты: от 6 мес. за последние 5 лет
6
3
«ЮниКредит Банк» Кредит на квартиру 24 3

Если стажа нет – есть программа «Два документа»

Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе » двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно — наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.

Заемщикам с минимальным стажем работы банки обязательно предложат более жесткие условия по кредитованию:

  • повышенная процентная ставка;
  • более короткий срок для погашения задолженности;
  • выдать сумму кредита меньше, чем указана в заявке;
  • потребовать дополнительного обеспечения по кредиту.

Даже при наличии достаточного стажа, большую роль сыграет в принятии решения по кредиту профессия клиента (насколько быстро при необходимости он сможет найти новую работу).

Учитывается и место работы – с высоким риском потери дохода (игорный бизнес, маленькие предприятии, агенства по недвижимости).

Вопросы и ответы

У меня общий стаж 4 года, а на новой работе прошла 2 месяца испытательного срока. Можно ли получить ипотеку?

Да, получение ипотеки возможно. Банков, выдающих на таких условиях ипотеку, достаточно много.

Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.

Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.

Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.

С уважением,
Елена Г.

Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.

Елена Евстратова отвечает на вопросы про ипотеку

На общий стаж увольнение не повлияет

Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.

На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.

Но банку также важен стаж работы на текущем месте

Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель. По закону испытательный срок не может быть больше трех месяцев, кроме случаев, прямо оговоренных в законе. Например, для главных бухгалтеров испытательный срок шесть месяцев.

Для банка давать кредит человеку, который работает еще на испытательном сроке, — большой риск. Вдруг он не выдержит испытаний, потеряет работу и не сможет потом выплачивать деньги.

Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.

Что делать с аффилированными организациями

Но здесь есть нюанс: у вас аффилированные организации. Скорее всего, суть и характер вашей работы остались прежними. Если в вашем новом трудовом контракте нет упоминаний об испытательном сроке, значит, вас приняли без него.

Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.

Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.

Как получить более выгодные условия

Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.

В некоторых банках имеет значение, как вы подтверждаете доход. Со справкой по форме 2-НДФЛ ставка обычно ниже, чем со справкой по форме банка. Если один из супругов подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, а второй — справкой по форме банка, ставку рассчитают по второму варианту. Поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее супруга сделать нефинансовым созаемщиком и не портить ставку. А доход второго супруга затем пустить на погашение кредита.

Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.

В некоторых банках есть программы, по которым можно «купить ставку». Заемщик при заключении сделки выплачивает банку фиксированную сумму, а банк за это снижает ему ставку по кредиту на весь срок. Размер суммы для покупки зависит от суммы кредита. Обычно такие программы окупаются уже через 3—4 года, и дальше вы экономите в сравнении с обычной программой. Если планируете выплатить ипотеку за два года, такая программа не подойдет. Но если берете кредит на срок от пяти лет, стоит ее рассмотреть.

Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.

Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Стоит ли рассчитывать на одобрение заявки людям, которые работают по совместительству, и как повысить собственные шансы на оформление жилищного кредита Фото: Сергей Коньков/ТАСС

Идеальный ипотечный заемщик — это человек, который соблюдает платежную дисциплину. Так идеального клиента охарактеризовали сразу несколько банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью». Однако перед тем как начать выплачивать взятый кредит, заемщику нужно убедить банк в своей надежности — иными словами, доказать, что вся сумма долга будет погашена полностью и вовремя. На этом этапе могут возникнуть сложности, которые способны спровоцировать отрицательное решение по кредиту. «РБК-Недвижимость» узнала у банков, которые работают на российском ипотечном рынке, как повысить собственные шансы на получение займа.

Долгая подготовка

В глазах российских банков человек формирует свою финансовую репутацию задолго до того, как впервые обращается за ипотекой, следует из комментариев банка «Зенит», Транскапиталбанка, Райффайзенбанка и ЮниКредит Банка. Первый параметр, на который банковские сотрудники обращают внимание при поступлении заявки, — это кредитная история. Банки могут проверить хронику предыдущих займов заявителя и его финансовую дисциплину: благодаря обмену информацией между организациями кредиторы в состоянии узнать, были ли у потенциального заемщика просрочки в прошлом, сообщили кредиторы. «Если клиент уже имеет опыт выплаты кредитов и умеет планировать свои расходы, то и обязательства по ипотеке не станут для него проблемой», — передали в ЮниКредит Банке.

У некоторых клиентов вызывает недоумение сама необходимость подобной проверки: зачем изучать прошлое потенциального заемщика, если банк все равно получает приобретаемую квартиру в залог? «Конечно, можно сказать, что банки защищены залогом — самой квартирой, но реализация залогов не является непосредственной деятельностью банков, они вовсе не заинтересованы этим заниматься», — ответил руководитель дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко.

Помимо кредитов, банки обратят внимание на вклады, открытые клиентом за последние годы.

«При рассмотрении заемщика, который пользуется депозитами, банки обычно применяют более лояльный подход, — указал руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов. — Такой клиент абсолютно прозрачен: он регулярно пополняет свой депозит, банк понимает, что у этого человека есть источник получения дохода, часть которого потом может быть использована для платежей по кредитам. Меньше сложностей при получении ипотечного кредита возникнет и у заемщика, оформившего ипотечный кредит в том же банке, где получает зарплату. Как правило, таким клиентам банки предлагают более выгодные условия получения кредита, например пониженную процентную ставку».

Какой должна быть зарплата

Вторым критерием после кредитной истории для банка становится фактический доход будущего заемщика. «Для того чтобы получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, заемщик должен иметь минимальный доход 20 тыс. руб., если он проживает в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Магадане, Сургуте или Тюмени. Для жителей остальных регионов достаточно 15 тыс. руб. ежемесячного дохода», — рассказал Морозов.

В других банках, опрошенных «РБК-Недвижимостью», минимальную величину зарплаты назвать отказались: по словам кредиторов, банки рассматривают каждую заявку индивидуально. «Для расчета возможности выдать запрашиваемую сумму кредита используются различные квалификационные коэффициенты», — отметила начальник отдела ипотечных кредитных продуктов банка «Зенит» Елена Ланько.

Формула расчета зависит от суммы кредита, ставки, срока, выбранной программы и других факторов, объяснили в ТрансКапиталБанке. «Можем посчитать такой пример: если в Москве вам надо взять 500 тыс. руб. по ставке 10,9% на срок 25 лет, то ваш ежемесячный доход должен составлять порядка 13,5 тыс. руб., а ежемесячный платеж при этом будет равен 5 тыс. руб. В регионах цифра ниже: чтобы на таких же условиях взять 300 тыс. руб., доход заемщика должен составлять 8 тыс. руб., а ежемесячный платеж при этом составит 3 тыс. руб.», — заявил Вадим Пахаленко.

Совместители и пенсионеры

Разницы между клиентами, которые получают всю сумму на одном месте работы, и заемщиками, чей доход складывается из различных источников, для банка нет, утверждают кредиторы. «Доход с основного места суммируется с дополнительным при наличии подтвержденного дополнительного дохода», — предупредил Морозов. «Мы готовы рассматривать разные ситуации, включая нестандартные, и в ручном режиме подбирать возможные решения, — заверил Пахаленко. — Я знаю специалиста, которая ведет бухгалтерию сразу для нескольких компаний. Когда возникла необходимость взять ипотеку, проблем у нее не возникло».

В банке «Зенит» заверили, что рассчитывать на ипотеку могут и представители нестандартных профессий — к примеру, сотрудники развлекательных клубов или охранники. «Главное, чтобы доход был регулярным, а в случае увольнения клиент смог бы найти работу, позволяющую получать доход, сопоставимый с текущим», — разъяснили в банке.

В отдельных случаях препятствием может оказаться небольшой стаж работы на последнем месте. К примеру, в Райффайзенбанке ипотечный кредит может получить заемщик, проработавший не менее года, если данное место работы — первое для заемщика, либо не менее шести месяцев в одной компании при общем трудовом стаже не менее года. Еще один возможный вариант — три месяца в текущей компании при общем трудовом стаже не менее двух лет. Похожие ограничения накладывают в «Зените»: здесь соискатель должен быть трудоустроен на протяжении как минимум двух лет. В ТрансКапиталБанке минимальный трудовой стаж для одобрения ипотеки равен одному году. «Заемщик должен пройти испытательный срок на последнем месте работы, то есть проработать более трех месяцев, или предоставить справку о том, что принят без испытательного срока — в этом случае он должен проработать более двух месяцев», — раскрыла причину многомесячного «эмбарго» на ипотеку Елена Ланько.

Бывают и нестандартные ситуации. «У нас был такой случай: человек только сменил работу и еще не прошел испытательный срок, но его трудовая книжка убедила нас, что на всех предыдущих своих должностях он работал стабильно и подолгу, а уровень его компетенции гарантирует ему трудоустройство в любом случае. Мы можем пойти навстречу, если видим, что у клиента есть надежная и востребованная профессия, а также опыт долгосрочной работы в других компаниях», — заключил Пахаленко.

Наконец, пенсионный возраст также не является помехой: большинство банков выразили готовность работать с заемщиками до 65 лет. «Пенсионеры есть разные. Есть, например, военные, которые выходят на пенсию в достаточно молодом возрасте и могут потом продолжать карьеру в другой области. Они являются прекрасными заемщиками», — сообщили в ТрансКапиталБанке. В Райффайзенбанке и банке «Зенит» уточнили, что на одобрение кредита могут рассчитывать работающие пенсионеры. «Пенсионер может участвовать в ипотечной сделке и как основной заемщик, и как созаемщик при условии, что пенсионные выплаты являются дополнительным источником дохода», — объяснил Морозов.

Нестандартные способы убеждения

Помимо стандартной справки о доходах потенциальные заемщики могут представить банкам еще несколько аргументов в свою пользу. Первый аргумент — наличие детей. «У нашего типичного заемщика есть дети, — призналась Елена Ланько из банка «Зенит». — Для банка это плюс, особенно если детей двое, так как в этом случае заемщики часто направляют на погашение части задолженности по кредиту средства материнского капитала. Таким образом, подобные клиенты с меньшей долей вероятности выйдут в дефолт».

Второй аргумент — пассивные источники дохода. Таким источником может быть, к примеру, уже имеющаяся у заемщика квартира, которую он сдает в аренду: ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк готовы учитывать прибыль от аренды в качестве стабильного дохода. «Наличие недвижимости в другом городе — это вопрос для обсуждения, — усомнился Вадим Пахаленко. — Насколько этот актив ликвиден? Речь идет о новой квартире в Санкт-Петербурге или о небольшом участке в глухих лесах? Если поможет, то, конечно, обсудите с банком наличие у вас этой собственности».

Наименее действенный аргумент — рекомендательные письма от работодателя, констатировали в ТрансКапиталБанке. «К сожалению, для банка это не аргумент», — заявил руководитель дирекции ипотечного кредитования. Зато в банке «Зенит» готовы учитывать наличие у клиента патентов и грантов — Елена Ланько назвала эти бумаги в числе факторов, которые повышают вероятность положительного ответа от банка.

Тем не менее основным фактором все равно остается уровень зарплаты. По расчетам банков, опрошенных «РБК-Недвижимостью», ежемесячный платеж по запрашиваемой ипотеке не должен превышать 50% от доходов семьи, а суммарная долговая нагрузка с учетом нежилищных кредитов, выданных другими банками, не может быть больше 70–80% от суммарного дохода.

Какой нужен стаж работы для ипотеки? Список банков дающие ипотеку с маленьким стажем работы

Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк проверяет информацию, которую предоставил заёмщик. Первое, на что обращают внимание, — занятость. А именно: стаж работы, должность и заработная плата. Причём, девиз «чем больше, тем лучше» работает здесь далеко не всегда.

Общий стаж работы

Каким должен быть стаж работы, чтобы банк одобрил ипотеку? Необходимый минимум каждый банк устанавливает для себя сам. То есть, у разных банков требуемые минимумы могут различаться. Но всё же есть некоторые общие положения. Например, если общий стаж работы заёмщика менее одного года, то банк, скорее всего, сочтёт его неблагонадежным, и либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст под более высокий процент.

Но стаж работы не рассматривается сам по себе, в отрыве от должности и оклада. Если опыт работы потенциального заёмщика близок к минимальному, то банк будет ориентироваться на его оклад. Если ежемесячные платежи по кредиту будут превышать половину дохода заёмщика за месяц, то в выдаче ипотеки ему откажут.

Но также причиной отказа при небольшом трудовом стаже может оказаться слишком высокая должность и неправдоподобно большой оклад. В ситуации, когда заёмщик только окончил вуз и сразу же пришёл работать коммерческим директором с окладом в 450000 р, банк тоже с большой долей вероятности откажет в выдаче кредита.

Если же стаж работы достаточно большой (свыше трёх или пяти лет – у каждого банка своя цифра), то здесь играет роль непрерывность стажа, динамика карьерного роста и длительность работы на последнем месте. Длительные перерывы в трудовом стаже однозначный минус для потенциального заёмщика. Так как они означают, что заёмщик либо работал в это время без трудового договора, либо уходил «в никуда» с предыдущего места работы и долго искал новое. Это косвенное подтверждение ненадежности заёмщика.

Ещё банки обращают внимание на частоту смены мест работы. Очень важно, как при этом изменяется должность. Если переход на другую должность обычно связан с увеличением оклада, то это говорит о движении вверх по карьерной лестнице и положительно характеризует заёмщика.

Если же смена мест работы регулярно происходит в рамках одной и той же должности (или смежных должностей) и не сопровождается ростом заработной платы, то потенциальный заёмщик вызывает подозрения. Похоже, что он по каким-то причинам на одном месте долго не задерживается, а значит, есть вероятность, что и с текущего места работы он вскоре уйдёт и не факт, что на более высокий оклад.

Это основные нюансы, которые следует учесть человеку, желающему получить ипотеку. Но это вовсе не означает, что человеку, сменившему за три года пять мест работы с приблизительно одинаковым окладом, обязательно откажут в выдаче кредита. Во-первых, решение принимает сотрудник банка, поэтому нельзя исключать человеческий фактор. А, во-вторых, у каждого банка свои минимальные требования.

Стаж на последнем месте работы

Если стандартное пожелание к общему трудовому стажу – один год, то на нынешнем месте надо проработать не менее полугода. Такого стандарта придерживается большинство банков. Но из любого правила есть исключения. Есть банки, которые требуют меньший опыт работы на одном месте, но обращают внимание на другие детали.

  • Стандарты банка ДельтаКредит требуют лишь, чтобы потенциальный заёмщик был принят в штат на последнем месте работы, а не находился на испытательном сроке. При этом стаж работы в этой сфере должен составлять не менее одного года.
  • Стандарты АИЖК не предъявляют требований к общему стажу, но срок работы на нынешнем месте должен составлять не менее полугода. То есть по таким стандартам заёмщик может получить ипотеку, даже если весь его трудовой стаж составляет всего шесть месяцев, но все их он проработал на одном предприятии.
  • Срок работы на текущем рабочем месте составляет 4 месяца, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, Банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Также пройденного испытательного срока на последнем месте работы хватит для обращения за ипотекой в Банк Реконструкции и Развития или в ВТБ 24. При двухлетнем общем стаже можно обратиться в ЮниКредит или Банк Москвы. Россельхозбанк несколько лояльнее – ему достаточно пройденного испытательного срока на текущем месте работы и полугода общего трудового стажа. Если же заёмщик только начал работать, но уже прошел испытательный срок, то он может попробовать обратиться за ипотекой в СКБ-Банк. А Банк Открытие согласен на один месяц работы на нынешнем месте при общем стаже в один год.

Требования Банков разнообразны, и практически при любом стаже можно найти банк, который согласится выдать кредит. Если представить запросы банков в виде таблицы то получится так:

Кредитная организация Общий стаж, указан минимальный срок Стаж на нынешнем месте работы, минимум Минимальная процентная ставка по ипотеке
ДельтаКредит 1 год, в течение которого сфера деятельности не менялась Не менее 3 месяцев 9,75%
АИЖК 6 месяцев 6 месяцев 9,5%
Альфа-Банк 1 год 4 месяца 9,29%
Банк СОЮЗ 1 год 4 месяца 8,5%
Промсвязьбанк 1 год 4 месяца 9,2%
Банк Реконструкции и Развития 1 год 3 месяца 9,75%
ВТБ 24 1 год 3 месяца 9,5%
ЮниКредит 2 года 3 месяца 10,5%
Банк Москвы 2 года 3 месяца 10,25%
Россельхозбанк 6 месяцев 3 месяца 9,3%
СКБ-Банк 3 месяца 3 месяца 12%
Банк Открытие 1 год 1 месяц 9,35%

Как видно из таблицы, в отношении физических лиц, работающих по найму, банки достаточно лояльны. К владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям требования жёстче:

  1. Деятельность должна осуществляться не менее двух лет без перерывов.
  2. Бизнес должен приносить регулярный доход.

Таки требования предъявляют большинство банков, но и здесь есть исключения:

  • Райффайзенбанк требует, чтобы дело потенциального заёмщика существовало, как минимум три года.
  • Сбербанк и АК БАРС Банк предъявляют индивидуальным предпринимателям такие же требования, что и работникам по найму.

Рынок ипотечных кредитов достаточно насыщен, так что практически любой человек, хоть немного проработавший официально или имеющий более или менее доходный бизнес, может обратиться за этим продуктом и рассчитывать на положительный ответ. Вопрос лишь в условиях кредитования, которые может предложить выбранный банк.

Какой стаж работы необходим для получения ипотеки?

Потенциальный заемщик на получение кредита для приобретения квартиры должен соответствовать всем требованиям банка. Это касается не только первоначального взноса и платежеспособности, но и благонадежности. Последнее подразумевает положительную кредитную историю и наличие стабильного заработка, то есть официальное трудоустройство с определенным стажем. Банки пытаются минимизировать риски невозврата долга и желают видеть в качестве заемщика того, кто благополучно трудится на одном предприятии и имеет стабильный доход.

Заработная плата определяет сколько денег может вноситься по ежемесячным платежам. Трудовая деятельность тоже играет немаловажную роль. Многие потенциальные заемщики сталкиваются со множеством вопросов относительно данного требования кредитно-финансовой организации. Обычно коммерческие банки выдвигают четкое требования относительно стажа работы, но оно общее. Существует довольно много сопутствующих факторов касательно трудоустройства частных лиц, претендующих на покупку квартиры по ипотеке. Чтобы понимать, как они влияют на решение кредитора, необходимо изучить эти нюансы.

Какое значение имеет трудовой стаж?

Большинство заемщиков полагают, что решающую роль играет только размер заработной платы. Это не совсем правильно. Доход позволяет определить возможности, но не является основополагающим фактором. Ипотечное кредитование относится к долгосрочному, поэтому специалисты банка должны спрогнозировать то, сможет ли человек в будущем платить по кредиту. Чтобы информация была максимально достоверной, то есть настолько, насколько это возможно, принимают во внимание опыт работы и общий стаж трудовой деятельности.

Без трудового стажа заемщик не сможет получить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она должна быть получена за какой-то определенный период, обычно составляющий полгода. Многие считают, что данная бумага нужна банку лишь для подтверждения суммы дохода, а не трудового стажа, но забывают о требовании относительно того, за сколько месяцев требуется показать доход. Запрашивая справку за 6 месяцев, кредитор получает подтверждение того, что потенциальный клиент не просто получает зарплату, но и работает относительно продолжительное время.

Официальная занятость подтверждается копией трудовой книжки. Она заверяется работодателем. Это позволяет банку получить информацию не только о текущей занятости, но и просмотреть, где человек трудился раньше. Проверяется все досконально и тщательно. Принимается во внимание должность, которую занимал в разное время потенциальный клиент банка, почему уволился, сколько проработал. Эксперт на основе данной информации определяет благонадежность человека. Это играет немаловажную роль в принятии решения по ипотеке.

Банки настороженно относятся к частой смене места работа, поскольку подобный факт говорит о том, что человек в будущем не всегда сможет своевременно вносить платежи. Сегодня он работает, а через месяц решит уволиться и просрочит ипотеку. Подобных последствий не хочет никакой кредитор. Шансы того, что человек быстро найдет работу есть, но поиски и собеседования требуют времени, а платежи не будут себя ждать.

Подача оригинала или копии трудовой книжки в пакете документов при подаче заявки на рассмотрение займа воспринимается банками положительно, но здесь есть свои нюансы. Она может сыграть как положительную, так и отрицательную роль. Все зависит от того, какие записи она содержит. К негативным факторам относятся:

  • частая смена работы;
  • понижение по карьерной лестнице;
  • перерывы в трудовом стаже от одного месяца и дольше;
  • работа на индивидуального предпринимателя.

Эти данные позволяют понять, какого клиента желают видеть банки. Кредиторы предпочитают выдавать такие крупные и долгосрочные займы как ипотека тем, кто стабильно трудиться на одном рабочем месте, оставаясь на своей позиции или продвигаясь по карьере вверх, что приводит к тому, что уровень дохода заемщика возрастает. Отсутствие работы в течение нескольких месяцев нередко становится тем самым фактором, который приводит к отказу по ипотечному займу. Люди, работающие на индивидуальных предпринимателей, тоже не являются благонадежными для кредиторов. ИП может закрыться в любой момент, то есть ликвидироваться, а заемщик остаться без работы.

Какие требования по стажу предъявляются в российских коммерческих банках?

Чтобы рассчитывать на одобрение по ипотеке, необходимо помнить о трудовом стаже, но у каждого кредитора есть свои требования относительно данного критерия. Общий трудовой стаж может варьироваться от 1 года и до 3 лет, а срок работы на последнем месте составлять от месяца и до полугода. Все зависит от внутренней политики банка. Поэтому, решая подать заявление, необходимо обязательно принять данный нюанс во внимание, проанализировав, подходите вы или нет.

Нельзя с точностью сказать, какой именно показатель считается удовлетворительным для кредитно-финансовой организации. У каждой своя внутренняя политика. Чем больше общий стаж и продолжительность трудовой деятельность на последнем месте работы, тем выше шанс получить одобрение. Приведенные цифры являются лишь ориентировочными. В качестве подтверждения принимают не только копию трудовой книжки, но и заключаемые с работодателем контракты и прочие документы.

Общий стаж работы на последнем месте имеет огромное значение в принятии решения банком, но есть и еще один не менее важный нюанс. Он касается «личности» работодателя. Кредитно-финансовые организации предпочитают видеть в качестве своих клиентов сотрудников крупных предприятий с длительной историей существования. Это не означает, что люди, работающие на ИП не могут претендовать на ипотеку. Они могут, но только тогда, когда индивидуальный предприниматель является стабильным, то есть существует на рынке уже много лет и исправно платит налоги. От кредитных экспертов не ускользнет абсолютно никакая информация. Всю информацию о той или иной компании можно найти в открытых источниках.

Подведение итогов

Трудовой стаж потенциального заемщика, желающего получить ипотеку, оказывает значительное влияние на то, какое решение по кредиту будет принято. Если часто меняют место работы, по месяцу остаются нетрудоустроенными, трудятся на компанию, которая открылась несколько месяцев назад, не проработали на последнем месте тот срок, за который нужно предоставить справку 2-НДФЛ, можно не рассчитывать на одобрение займа. Шансы, конечно, могут быть, ведь некоторые кредиторы принимают заявки от тех, кто практически не имеет трудового стажа, поработал на последнем месте не больше месяца. Главное, понимать, что в подобной ситуации условия будут достаточно жесткими и обременительными.

Требования Сбербанка к трудовому стажу заемщика

У каждого банка свои требования к тому, сколько нужно отработать перед оформлением кредита. Но совсем без стажа оформить его, как правило, не получится. Разберём детальнее требования Сбербанка.

Сколько обычно работают до получения кредита?

Кредит гипотетически можно получить в любом возрасте. Многие банки указывают в требованиях возраст от 18 лет. Но на самом деле почти всегда необходимо предварительно какое-то время официально проработать и получить стаж. Это условия является обязательным для подавляющего большинства кредитов. И Сбербанк в этом отношении не является исключением.

Сравните условия на кредит в других банках — 35 шт.

Сортировать

Сравнить

2.1 — 11 отзывов Кредит только по паспорту Одобрение 15 минут

Ставка Ставка от 9.9 % Сумма Сумма 0.02 — 5 млн. р. Срок Срок 12 — 60 мес. Возраст Возраст 68 — 21 лет Сравнить

10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Получить на сайте МТС Банка 120 заявок одобрено 11.02

10 минут — время принятия решения. Решение вы получите в смс или по телефону.

Сравнить

0 — 0 отзывов Наличными Одобрение

Ставка Ставка от 8.9 % Сумма Сумма 0.005 — 0.4 млн. р. Срок Срок 5 — 60 мес. Возраст Возраст 85 — 20 лет Сравнить

Получить на сайте Совкомбанка 326 заявок одобрено 11.02

Сравнить

0 — 0 отзывов Наличными по паспорту 15 минут

Ставка Ставка от 11.5 % Сумма Сумма 0.025 — 0.5 млн. р. Срок Срок 13 — 60 мес. Возраст Возраст 76 — 21 лет Сравнить

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Получить на сайте Восточного Экспресс Банка 205 заявок одобрено 11.02

Нужен только паспорт. Решение онлайн.

Показать ещё Всего 35 предложений

Насколько важен стаж работы для получения кредита

Наличие стажа является для банка одним из ключевых факторов при одобрении заявки, потому что именно лица с достаточно большим стажем считаются «надёжными»:

  • кредитное учреждение несёт меньшие кредитные риски, так как снижается вероятность невыплаты кредита;
  • заемщик доказывает, что он способен совершать большие выплаты с большей стабильностью.

Отсутствие стажа почти что приравнивает клиента банка к нетрудоустроенному. Трудовой стаж является не единственным критерием при оформлении займа (например, кредитная история также очень важна), но всё же именно он является одним из наиболее важных.

На что конкретно может повлиять трудовой стаж?

Трудовой стаж влияет в среднем на следующее:

  • какова общая вероятность получения кредита;
  • на какую сумму будет выдан кредит;
  • на какой срок будет выдан кредит;
  • под какую процентную ставку будет выдан кредит.

Могут варьироваться и другие условия, всё зависит от выбранной программы кредитования.

Какие минимальные требования по стажу у Сбербанка при оформлении кредита?

Сбербанк, как и все остальные банки, также заинтересован в возврате заемных средств, поэтому выдает кредиты только платежеспособным лицам. Иными словами, они должны иметь постоянный источник доходов, то есть быть трудоустроенными и получать зарплату в определенном объеме. Требования при этом предъявляются не только к сумме доходов, но и к стажу.

Далее более подробно рассмотрим эти требования по отдельности. Учтите, что они могут варьироваться в рамках отдельных кредитных программ, потому воспринимайте информацию далее как ориентировочную.

Суммарный стаж для получения займа

В зависимости от того, является ли конкретный заемщик клиентом Сбербанка или нет, для него будут действовать разные условия.

  • для тех, кто получает зарплату на счет или карту этого финансового учреждения, требований к общему стажу нет вовсе;
  • работающие пенсионеры, чья пенсия зачисляется через Сбербанк, обязаны иметь стаж от полугода последние 5 лет;
  • прочие клиенты должны быть трудоустроены суммарно хотя бы год за аналогичный период.

Наименьший стаж для получения кредита

Чем дольше трудоустроен потенциальный заемщик, тем более охотно Сбербанк предоставит ему кредит. Минимальный стаж, при котором возможно одобрение заявки, такой:

  • от 3 месяцев для зарплатных клиентов банка;
  • более полугода для тех, кто получает на счет или карту Сбербанка пенсию;
  • свыше года для всех иных лиц, обращающихся за предоставлением кредита.

Сколько минимум времени требуется отработать на предприятии, чтобы оформить кредит в Сбербанке

Если речь идет о текущем месте работы заемщика, то сроки таковы:

  • от 3 месяцев для всех зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка;
  • не менее полугода для прочих категорий лиц, отвечающих при этом остальным требованиям для предоставления кредита.

Если стажа на предприятии недостаточно, кредит не одобрят. В такой ситуации стоит выбрать другой банк, который имеет менее высокие требования касательно сроков трудоустройства потенциального заемщика.

Сколько требуется проработать, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке

Для зарплатных клиентов кредитной организации достаточно иметь необходимый минимальный стаж по текущему месту работы. Для остальных заемщиков важно также наличие общего стажа.

  • трудоустроенным пенсионерам за последние 5 лет требуется отработать суммарно более полугода;
  • для тех, кто моложе пенсионного возраста, требование к стажу составляют уже год за те же 5 лет, предшествующие подаче заявки на потребительский кредит.

Реально ли взять потребительский кредит без стажа?

Гипотетически потребительский кредит без стажа возможен. Но получить его не так просто. Наиболее простой способ его получение заключается в том, что вы какое-то время являетесь клиентом Сбербанка, имеете там карту, по которой происходит регулярное движение средств. Такое может быть, например, если вы работаете неофициально.

В таком случае однажды вам придёт СМС-сообщение и появится уведомление в интернет-банке с указанием того, какой кредит и на каких условиях можно взять. Обычно такое предложение действует не более месяца.

В остальных случаях без стажа оформление кредита в Сбербанке не то чтобы невозможно, но маловероятно. Можно попытаться, но, с большой долей вероятности, откажут. При этом, банк не обязан сообщать причины отказа, потому причина может быть как только в отсутствии стажа, так и в сочетании этого фактора с другими.

Какой стаж потребуется, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Отдельно категорией кредитов являются ипотечные кредиты. Требования к клиенту тут похожи, но есть определённые нюансы, которые нужно учесть.

Важность стажа в ипотечном кредитовании

В ипотечном кредитовании роль стажа возрастает в сравнении с потребительским кредитом. Дело в том, что ипотека обычно выплачивается в течение более продолжительного периода времени, а потому стаж не только лишь подтверждает платежеспособность клиента банка, но также и подтверждает стабильность этой платежеспособности. Клиент сможет доказать, что он имеет стабильную долгосрочную работу, а потому проблем с выплатами в будущем не предвидится.

Кроме того, платежи по ипотечному кредитованию, как правило, выше, а потому, так как заработная плата часто напрямую связана со стажем, его повышенная продолжительность будет позитивно сказываться на вероятности выдачи ипотеки.

Требования к стажу для получения ипотечного кредита

Теперь рассмотрим, сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Для получения ипотеки нужно иметь стаж не менее 6 месяцев на одном рабочем месте и не менее года за последние 5 лет. Трудоустройство должно быть официально подтверждено. При этом ипотека будет с меньшей вероятностью выдана, если человек часто меняет места работы.

Также есть несколько профессий, которые находятся в группе риска и могут получить такой кредит с меньшей вероятностью. К ним относятся:

  • фрилансеры;
  • риэлторы;
  • пожарные и другие профессии с повышенными рисками;
  • адвокаты;
  • предприниматели, подозреваемые в «сером» ведении бухгалтерии — а также ряд других.

Даже если у них хороший стаж работы для ипотеки, Сбербанк всё равно по умолчанию держит их в «чёрном» списке.

Сколько необходимо отработать после декрета, чтобы успешно оформить ипотеку

Согласно законодательству, декрет является полноценной частью трудового стажа, а потому не считается перерывом в работе. Официальная позиция Сбербанка заключается в том, что на тех, кто вышел из декрета, не налагается каких-то особых требований. Но на практике рекомендуется поработать перед оформлением в течение хотя бы квартала.

Как проверить свой стаж для оформления кредита в Сбербанке

Если вы не уверены в том, какой у вас стаж, это достаточно просто проверить:

  • зайдите на портал Госуслуг в раздел, посвящённый пенсиям;
  • выберите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Затем нажмите «Получить» и выберите желаемый способ получения.

В этом извещении и будет содержаться нужная вам информация.

Схожим образом можно проверить свой стаж на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Подтверждение трудового стажа для оформления кредита в Сбербанке

Подтверждение трудового стажа осуществляется путём предоставления документов, которые содержат информацию о трудоустройстве, а именно:

  • выписки из трудовой книжки или её копии;
  • справки, выдаваемой работодателем, в которой содержится информация о стаже работе, о занимаемой должности и о получаемой заработной плате.

Помимо этого надо также предоставить документы, подтверждающие доход. К ним относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода (в госучреждениях выдача справок по форме 2-НДФЛ может быть запрещена, потому там требуется справка по собственной форме заведения);
  • налоговая декларация, покрывающая последний налоговый период;
  • справка из Пенсионного Фонда РФ (или другого аналогичного фонда, выдающего пенсию).

Какой может потребоваться стаж в других банках?

Требования к стажу в других банках несильно отличаются и являются достаточно типовыми. Рассмотрим несколько популярных примеров.

  • В ВТБ необходимо, чтобы суммарный стаж был не менее года, при этом, стаж на последнем месте работы не принципиален.
  • В Совкомбанке необходимо, чтобы человек проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
  • В Россельхозбанке требуют, чтобы клиент проработал не менее 3 месяцев на последнем месте работы, а суммарно за последние 5 лет он должен проработать хотя бы полгода.
  • В Райффайзенбанке требуется, чтобы человек проработал на последнем месте работы хотя бы 3 месяца.

Что делать, если недостаточно стажа?

Если не хватает стажа, то обычно можно компенсировать это другими методами:

  • заручиться поддержкой поручителей;
  • внести залог;
  • попробовать оформить кредит на меньшую сумму или на суть менее выгодных условиях;
  • в случае с ипотекой рассмотреть вариант внесения большей суммы первоначального взноса.

Кроме того, обычно более демократичными являются требования при оформлении кредитных карт, потому можно рассмотреть такой вариант.

Где можно взять кредит, если стажа совсем мало

Если нужна совсем небольшая сумма, а повышенные проценты не являются отталкивающим фактором, то альтернативой будут являться микрофинансовые организации.

Обычно не требуется особого стажа при оформлении многих карт рассрочки, например, карты «Совесть».

Некоторые банки готовы выдавать кредиты даже лицам с небольшим стажем. К ним, например, относятся:

  • Русский Стандарт;
  • Homecredit Bank;
  • Почта Банк;
  • Тинькофф Банк; Смотреть отзывы клиентов Тинькофф банк.
  • Альфа-Банк и ряд других.

У них всех имеются специальные предложения для лиц, которые недолго работали или не устроены официально.

Впрочем, можно постараться взять кредит с небольшим стажем в любом удобном банке, просто не претендовать на большие суммы. Вероятность выдачи кредита формируется из множества различных факторов, потому всегда есть вероятность, что, хотя вы не подходите по одним критериям, это будет «перекрываться» другими, играющими в вашу пользу.

Сколько нужно отработать, чтобы взять кредит?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру

Здравствуйте, Павел! Благодарим Вас за вопрос! Павел, для кредитования в банке, причем, как для кредита наличными, так и для кредитной карты, необходимо иметь стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. Это связанно с тем, что в большинстве случаев трудоустройства предусмотрен испытательный срок от 1 до 3х и более месяцев. Так, придя за кредитом сразу после трудоустройства, Вы рискуете получить отказ, который будет немедленно отражен в Вашей кредитной истории.
Что посоветуем:
1. Подождите пока стаж не «вырастет» до 3-х месяцев. Тогда можно будет обратиться:
• В МТС банке для оформления кредита на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона рублей нужен только гражданский паспорт. Предлагается кредитование гражданам в возрасте от 20 до 70 лет сроком от 12 до 60 месяцев. Ставка по кредиту определяется для каждого заемщикам персонально в пределах от 14,9% – 25,9% годовых. Решение МТС банк принимает по онлайн-заявке в течение 2-5 минут.
• Восточный банк кредитует наличными частных граждан в возрасте от 21 до 76 лет. Но, заявители в возрасте до 26 лет могут рассчитывать на кредит при наличии стажа на последнем месте работы не менее 12 месяцев. Предлагается получить наличными на карту от 25 до 500 тысяч рублей в день обращения. Ставка будет по каждому кредиту персональная от 11.5% годовых. Требуется для кредитования только гражданский паспорт РФ.
• В Банке Тинькофф предлагается частным гражданам в возрасте от 18 лет кредитная карточка с возобновляемым лимитом до 300 000 рублей и кредит наличными на сумму до 2х миллионов рублей. Кредитование в этом финансовом учреждении не предусматривает подтверждение дохода и обеспечение. Заказать кредитку и кредит наличными можно, не выходя из дома либо в любом другом месте, воспользовавшись любым устройством. Доставка карточек Тинькофф налажена по всей России.
2. При наличии острой необходимости в небольшой сумме кредитных средств, Вы можете занять ее в любой из микрофинансовых организаций, что есть у нас на сайте в рубрике «Микрозаймы». Дело в том, что МФО рассматривают возможность сотрудничества с гражданами, у которых будет в наличии любой источник дохода.
Желаем Вам успешно выбрать и оформить кредит!

Ответ полезен? 5/5 — 1 отзывов 11467 просмотров

Исходя из личного опыта, большинство граждан РФ могут заявить, что требуется определенный рабочий стаж, для того, чтобы претендовать на кредит в любом банке. Обойтись без дополнительного финансирования для современного человека не так-то и просто. Многие хотят иметь возможность сделать ремонт, поехать на отдых, что-то купить в определенный момент, а не через пару месяцев. Каждый из таких людей пытается выяснить, сколько нужно отработать в одном месте, чтобы взять кредит. Давайте разберемся, каким образом стаж работы может повлиять на вероятность одобрения займа, и на какие дополнительные особенности стоит обратить внимание заемщику, обратившемуся в ВТБ 24 или другой банк.

Почему сотрудники банка берут во внимание стаж заемщика?

Информация, находящаяся в трудовой книжке, имеет огромное значение для банковских сотрудников. Взяв ее во внимание, им удастся легко понять, с кем придется иметь дело, и какие риски могут возникнуть в результате сотрудничества. Поэтому, заявка на одобрение займа в Россельхозбанке, как и в другом месте, может рассматриваться от нескольких минут до нескольких дней. Где работал клиент, как долго работал, сколько получал денег, — все это важно учесть перед оформлением займа, как и кредитную историю.

Претендующему на получение ссуды стоит помнить, что не всегда требуется большой опыт работы для того, чтобы в Сбербанке или другом финансовом учреждении одобрили кредит. Значение такого фактора во многом определяется политикой руководства финансового учреждения. Чаще всего нужны полгода работы на одном месте и около 12-ти месяцев общего стажа на протяжении последних пяти лет. А вот если клиент пользуется пластиковой зарплатной картой от выбранного для получения займа банка, по крайней мере последние 3 месяца, то это послужит неплохим преимуществом в пользу желающего оформить кредит.

Обратите внимание. В случае с пенсионерами и владельцами пластиковых карт, стаж на последнем рабочем месте в большинстве случае должен составлять больше 6-ти месяцев. Однако руководство разных финансовых учреждений имеет свою позицию, разрабатывая индивидуальные правила выдачи кредита. Предоставившему дополнительные документы может посчастливиться получить желаемую сумму с наиболее выгодными условиями погашения.

Влияющие на вероятность одобрения займа факторы

Частая смена места работы, а также длительные перерывы, могут привести к тому, что менеджер в Почта банке откажет в займе, особенно если это ипотека. Не будут идти в учет даже последние месяцы постоянной работы и доход человека, пожелавшего оформить ссуду. Но это редкие случаи, так как кредиторы сами заинтересованы в том, чтобы у них было больше клиентов.

Желающему привлечь дополнительные средства для решения одной из своих бытовых проблем, проще всего пройти анкетирование онлайн. Для этого необходимо посетить сайт кредитора, где указать свои персональные данные, включая номер телефону, на который будет отправлено сообщение о том, одобрена заявка или нет.

Указав место работы, размер оклада, а также ответив на несколько обязательных вопросов, клиент получит доступ к списку готовых продуктов, в том числе и в Газпромбанке, на условиях которых дадут кредит именно ему.

Важно. Вероятнее всего, самый важный фактор, влияющий на принятие решения о займе — это общий рабочий стаж. Если за последние 5 лет он составляет несколько лет, то вердикт скорее всего будет позитивным. Но когда желающий оформить займ только полгода назад вышел из декрета или успел проработать на новом месте 6 месяцев после длительного перерыва, вероятность выдачи займа будет невысокой.

Подтверждение трудового стажа

Условия, предусматривающие наличие трудового стажа, хоть и разные в отдельных банках, но предусматривают официальное подтверждение доходов. В связи с этим, заемщику требуется предъявить документ. Это может быть оригинал или заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах, и другие бумаги.

Важно. Никогда не стоит подделывать справки, которые отдаются менеджеру, в том числе и для подтверждения доходов. Подобные случаи связаны с желанием получить займ в более крупном размере. Однако данный шаг может привести к тому, что клиента занесут в черный список, и он в ближайшее время не сможет взять кредит на машину, или оформить ипотеку.

Не стоит думать, что удастся обмануть консультанта в банковском отделении. Все данные проверяются системой, службой безопасности. Существует огромное количество методов, которые могут вычислить мошенника. Даже если клиент таковым не является, ему лучше не рисковать, а корректно указать где он работает и сколько зарабатывает, даже если прибыль неофициальная.

Выводы

Для того, чтобы получить кредит в банке, нужно иметь хотя-бы минимальный рабочий стаж. По условиям большинства продуктов от ведущих кредиторов страны, работающих с населением, он составляет три месяца и более. Довольно часто эти критерии могут быть и более жесткими, а также предусматривать сбор дополнительных бумаг. Кстати, для получения кредита юридическим лицам действуют другие правила.

Сохрани чтобы не потерять:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *