Страхование ипотеки альфастрахование

Калькулятор страхования ипотеки в АльфаСтрахование онлайн

Программы, предлагаемые Альфа Страхованием ориентированы и на тех, кто только вступил в ипотеку, и на тех, кто решил сменить страховую компанию. Клиенты могут выбирать между комплексными предложениями и необходимыми опциями, оформляемыми по требованию кредитора.

Комплексное ипотечное страхование включает в себя стандартные :

1. страхование залоговой недвижимости;
2. страхование здоровья и жизни заемщика;
3. титульное страхование.

Стоимость страхового пакета зависит от многих факторов. На нашем сайте можно рассчитать стоимость онлайн на калькуляторе страхования. Стоит заметить, что в случае с Альфой, цена полиса будет приблизительной. Точную сумму страховки озвучит менеджер при заключении договора. Это особенность компании практикующей индивидуальный подход к каждому клиенту. Для клиентов Сбербанка предусмотрены скидки.

Для оформления полиса в офисе компании понадобятся:

• паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности и договор купли-продажи;
• оценочные документы;
• договор ипотеки;
• результаты медицинского осмотра;
• заявление на страхование, которое можно заполнить на официальном сайте Альфа Страхование.

Полис можно оплатить через личный кабинет любого банка, с помощью безналичного перевода на расчетный счет. Также существует возможность оплаты наличными в кассу организации.

Ипотечное страхование квартиры в АльфаСтрахование

Страхование квартиры по ипотеке включает в себя определенный законом минимум­- страхование конструктива. Стены, пол и потолок полис защищает от:

• разрушения транспортными средствами и летающими предметами, например, падением метеорита;
• стихийные бедствия и техногенные катастрофы;
• пожары и взрывы бытового газа.

Чтобы обезопасить новый ремонт и мебель, в договор стоит внести дополнительные опции. Выгодоприобретателем по этому виду страхования всегда выступает банк.

Страхование жизни для ипотеки в АльфаСтрахование

Страхование жизни для ипотеки нужно в первую очередь клиенту. На оформлении этого полиса чаще всего настаивает кредитная организация. В случае отказа, ставка по ипотеке может значительно увеличиться. Иногда банкиры и вовсе отказывают в выдаче жилищного кредита.

Полис Альфа Страхование предусматривает денежные выплаты в случае инвалидизации застрахованного. Поводом для перевода денег служит инвалидность 1 и 2 группы. Смерть тоже признается страховым случаем. Страховую сумму получает банк в качестве покрытия долга. Остаток средств переходит наследникам. Для расчета точной суммы стоимости страхования ипотеки в Альфа Страхование онлайн-калькулятор не поможет. Необходим визит в офис компании.

Компании Альфа Страхование присвоен высший рейтинг надежности. Она работает со многими российскими банками. Есть в числе клиентов Альфы и заемщики Сбербанка.

Контакты и рейтинг АльфаСтрахование

Страхование Квартиры и Дома — Онлайн Заявка, Активация и Продление Полиса на Сайте «АльфаСтрахование»

Особенности программы:

• для оформления достаточно уплатить пункт «Страхование» в платежке ЖКХ;
• страховая организация выплачивает до 95% от стоимости уничтоженного имущества;
• остальная сумма компенсируется за счет Правительства Москвы;
• если поврежденное жилье нельзя использовать для дальнейшего проживания, Правительство Москвы обязуется выделить семье новую недвижимость.

Рассчитать стоимость полиса можно в дистанционном режиме. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором, размещенным в нижней части следующей страницы − alfastrah.ru/individuals-housing-municipal. Здесь же можно заплатить за услугу, используя кнопку «Оплатить онлайн».

«АльфаКАНТРИ» — Страхованию Загородной Недвижимости

Этот продукт нацелен на загородную недвижимость, то есть частные дома, расположенные вне пределов городской черты (хотя возможны исключения). Клиенты могут заказать финансовую защиту дачи, коттеджа, разнообразных хозяйственных построек, домашнего имущества и драгоценностей, гражданской ответственности.

Во время оформления полиса можно выбрать один из трех пакетов страхования:

• «Эконом». Базовый вариант страхования, предусматривающий защиту недвижимости от таких страховых рисков, как: пожар, взрыв газа, удар молнии. Самый дешевый вариант страхования.
• «Стандарт». Отличие от предыдущей программы – расширенный набор страховых рисков. Имущество дополнительно защищается от противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий.
• «Комфорт». Вариант полиса, включающий наибольшее количество страховых рисков. Кроме упомянутых выше, в договор также включаются следующие факторы: аварии на водопроводных, канализационных и отопительных системах, падение объектов (в том числе деревьев и линий электропередач), столкновение с транспортным средством.

Оформить полис в дистанционном режиме нельзя. Заказать страховку можно без осмотра имущества сотрудниками страховой организации. Наличие охранной и пожарной систем безопасности позволяет получить скидку при оформлении полиса. Допускается покупка в рассрочку.

Программы Страхования Имущества в «АльфаСтрахование» — Защита от Кражи

На данный момент компания «АльфаСтрахование» предоставляет своим клиентам возможность оформить защиту недвижимой собственности по одной из нескольких программ. От выбранного продукта зависит страховое покрытие, риски, включаемые в договор и, соответственно, стоимость его оформления.

«Титульного Страхования» — Защита от Потери Права Собственности

Классический вариант титульного страхования. В отличие от других продуктов, по этой программе страхуется не недвижимость и ответственность, а финансовое состояние застрахованного лица в случае признания сделки купли-продажи имущества недействительной.

Параметры страхования:

• базовая стоимость рассчитывается по формуле – страховая сумма * 0,3% от стоимости приобретаемого имущества (минимальная цена);
• срок действия договора – не менее 1 и не более 10 лет;
• лица, оформившие в компании страхование имущества по ипотечному займу, могут получить скидку.

Страхование права собственности позволит избежать ухудшения материального положения, если договор отчуждения имущества будет признан недействительным в судебном порядке. Страховщик возместит застрахованному лицу все финансовые потери.

«Все Включено» — Страхование Имущества, Жизни и Здоровья

Особая программа страхования, доступная только клиентам «АльфаСтрахование». Не имеет аналогов на отечественном рынке. Главная особенность договоров, оформляемых по этой программе – возможность внесения в них рисков из разных сфер страхования.

Так, клиент может оформлением всего одного полиса защитить:

• свое здоровье и жизнь;
• банковские пластиковые карты;
• недвижимое и движимое имущество;
• гражданскую ответственность;
• здоровье в случае выезда в другие страны (страхование путешественников).

Пользователь самостоятельно выбирает, какие именно риски он хочет включить в договор. Благодаря этому сразу несколько программ страхования можно объединить в одном полисе.

«Защищенная Карта + Здоровье» — Страхование Банковской Карты и Денежных Средств

Еще одна комплексная программа страхования. Предусматривает защиту денежных средств на карте или картах, а также защиту здоровья клиента от непредвиденных травм, инвалидности.

В случае потери денежных средств или ухудшения состоянию здоровья страховщик обязуется выплатить денежную компенсацию, соразмерную потерям.

Оформить полис можно в одном из отделений «Альфа-Банка». Эта программа подходит только для лиц, обладающих пластиковыми картами «Альфа-Банка». Карточки, выпущенные другими финансовыми организациями, не страхуются.

«Защита Покупки» — Страхование Бытовой Техники или Электроники от Кражи

Программа нацелена на клиентов, приобретающих дорогостоящую бытовую технику или электронику, и желающих защитить ее от следующих страховых рисков:

• кражи;
• нанесения повреждений;
• поломок;
• противоправных действий третьих лиц.

Страховая компания готова возместить ущерб в пределах до 40 тысяч рублей. Минимальная стоимость полиса – 499 рублей. Приобрести его можно в торговой точке во время покупке страхуемого имущества. В сети «М.Видео» товары страхуются по программе «Техника под защитой».

«АЛЬФАСПОРТ» — Страхование Велосипеда, Гироборда, Лыж или Сноуборда

Еще одна комплексная программа страхования, нацеленная на граждан, занимающихся активным отдыхом. Позволяет защитить инвентарь для занятий спортом, а также жизнь и здоровье клиента. Допускается оформление полиса на:

• лыжи;
• сноуборд;
• велосипед;
• гироборд.

Приобрести страховку можно либо в отделении страховщика, либо в магазинах, занимающихся продажей спортивного инвентаря. Условия договора подбираются индивидуально.

«Страхование Культурных Ценностей» — Избежание Финансовых Потерь

Эта программа нацелена на коллекционеров. Ее действие распространяется на объекты, обладающие культурной, исторической значимостью. Программа позволяет защитить финансовое положение клиента в случае потери ценных объектов, их порчи или кражи.

Можно застраховать:

• фотографии (авторские);
• объекты изобразительного искусства (живопись, графику);
• иконы и другие предметы, связанные с разными религиями;
• скульптуры;
• ювелирные украшения.

Также можно застраховать предметы, не являющиеся объектами искусства, но обладающие исторической, этнографической, художественной или культурной ценностью. Среди страховых рисков: пожар, взрыв, вандализм, кража, стихийные бедствия, терроризм и потеря части комплекта.

«Страхование Банковских Карт» — Защита от Взлома и Потери Средств

Данный продукт нацелен на владельцев банковских карт. В отличие от предыдущей подобной программы, страхование жизни и здоровья держателя карточек в полис не входит. Основные страховые риски по этому продукту:

• потеря денежных средств, хранящихся на карте, в том числе из-за противоправных действий третьих лиц;
• потеря средств, снятых через банкомат, из-за грабежа, разбоя, хулиганства;
• потеря пластиковой карты (как из-за неисправности АТМ, так и вследствие размагничивания).

Можно застраховать карты, эмитируемые любым финансовым учреждением на территории России. Оформление происходит в офисах страховой компании, а также в отделениях партнеров организации.

Полис для Квартиры и Дома от «АльфаСтрахование» — Купить Онлайн

Способ покупки полиса зависит от конкретной программы. Сделать это можно:

• в отделении страховой организации или «Альфа-Банка»;
• в магазинах-партнерах страховщика, как-то: «Евросеть», «М.Видео», «Связной» (только отдельные программы);
• через сайт страховой компании в интернете.

Последний способ наиболее удобный, однако действует только для отдельных продуктов. Процедура оформления в режиме онлайн будет показана на примере программы «АльфаРЕМОНТ». Необходимо действовать следующим образом:

1. Выбрать программу во вкладке «Жилье» на сайте alfastrah.ru.
2. Подобрать пакет страхования, после чего нажать на кнопку «Купить онлайн».
3. Заполнить анкету для приобретения. Придется ввести ФИО, адрес электронной почты, номер телефона, паспортные данные и другие сведения.
4. Оплатить покупку при помощи банковской карты.
5. Получить полис на почту, указанную во время заполнения формы.

Стоимость услуги зависит от программы и страхового покрытия. Продукт «АльфаРЕМОНТ» обойдется в 1 200 – 3 600 рублей в год. Цена других программ определяется индивидуально.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «АльфаСтрахование»?

Компания предоставляет своим клиентам широкий ассортимент страховых программ. Однако, поскольку все они специализированы (кроме продукта «Хоть потоп!»), проблем с выбором конкретного предложения возникнуть не должно.

Необходимо ориентироваться на следующие нюансы:

• нужно застраховать одну сферу (только недвижимость) или также другие объекты (к примеру, и здоровье, и пластиковую карточку);
• какие именно объекты нужно защитить;
• какова стоимость страхуемого имущества с учетом его износа;
• какую сумму пользователь готов заплатить за оформление договора.

Если учесть все эти нюансы, можно будет отсеять неподходящие программы и подобрать оптимальный продукт. Следует также помнить, что страховщик возмещает только стоимость испорченного имущества с учетом износа.

«АльфаСтрахование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

На сайте страховой компании можно найти информацию по продуктам, воспользовавшись сервисом «Вопрос и Ответы». Для этого необходимо сделать следующие:

1. Перейти по адресу alfastrah.ru/faq.
2. Выбрать интересующую категорию в разделе «Имущество» или «Жилье».
3. Найти нужный вопрос на открывшейся странице, после чего щелкнуть левой клавишей мыши по его формулировке.

После этого под формулировкой запроса откроется ответ на него. Если предоставленной информации недостаточно, можно воспользоваться функцией «Задать свой вопрос».

«АльфаСтрахование» — Активация Полиса для Квартиры, Дома и Техники

Если страховой полис был оформлен в офисе компании или отделениях ее партнеров, может потребоваться провести его активацию. Для этого нужно сделать следующее:

1. Перейти на сайт страховой организации.
2. Выбрать программу, по которой был оформлен полис.
3. Нажать на кнопку «Активировать полис», находящуюся на странице с описанием продукта.
4. Заполнить открывшуюся форму (адрес имущества, место приобретения полиса и его стоимость, контактные и личные данные).
5. Нажать на кнопку «Отправить».

Полис будет активирован после проверки введенных данных. Узнать, на какой стадии находится процесс рассмотрения заявки можно, воспользовавшись кнопкой «Проверить статус» на странице с формой активации.

Продление Полиса Квартиры, Дома и Техники в «АльфаСтрахование»

На странице компании в интернете также можно продлить срок действия полиса, оформленного ранее. Действовать необходимо следующим образом:

1. Перейти на сайт компании.
2. Выбрать пункт «Продление страхования имущества» во вкладке «Жилье».
3. Заполнить открывшуюся форму (номер полиса, ФИО и дата рождения, контактные данные).
4. Рассчитать стоимость пролонгации.
5. Оплатить услугу.

Новый вариант полиса (продленный) будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем, сразу после поступления средств на счет компании.

Отзывы о Страхование Имущества в «АльфаСтрахование» — Квартира и Дом

В сети можно найти положительные отзывы о работе компании, в которых пользователи указывают на своевременное выполнение страховщиком возложенных на него обязательств. Однако таких комментариев мало. В основном пользователи негативно отзываются о работе «АльфаСтрахование», обращая внимание на следующие нюансы:

• Навязывание страховых услуг во время приобретения электроники и бытовых приборов.
• Затягивание процесса принятия решения по выплатам.
• Отказ от оформления полиса страхования на недвижимость без объяснения причин.
• Сложности, возникающие с пролонгацией срока действия договора страхования при использовании сайта компании.
• Затягивание процесса возврата денег при отказе от страхования.
• Предоставление сотрудниками страховщика недостоверных сведений, игнорирование ими запросов пользователей.

Проблемы некоторых пользователей, оставивших свои отзывы, были решены после вмешательства сотрудников организации. Также очевидно, что клиенты с большей охотой оставляют негативные отзывы, нежели позитивные. Между тем, работникам организации еще есть над чем работать для улучшения взаимодействия с клиентами.

«АльфаСтрахование» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

Страхование недвижимости – недорогой способ подстраховаться на случай потери или повреждения как жилья, так и отдельных его элементов. Страховка дает возможность компенсировать финансовые траты за счет страховой компании. Оформить полис гораздо дешевле, нежели сэкономить несколько тысяч рублей, потратив впоследствии десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.

Благодаря этому можно сохранить свое финансовое положение даже в случае потери недвижимости. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам возможность не только дешево оформить полис страхования по готовым программам, но и внести в него те риски, которые захочет сам клиент.

Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»: Онлайн Калькулятор, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

• Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
• Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
• Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
• Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

• фамилию, имя и отчество;
• город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
• контактный телефон для связи;
• адрес электронной почты.

Важно! Поскольку страховщик ценит время каждого клиента и использует персональный подход, дополнительно необходимо выбрать удобный способ для связи.

После останется указать:

• в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
• сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
• есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Важно! При необходимости можно оставить комментарий. К примеру, прошу звонить строго с 09:00 до 18:00 по московскому времени.

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Скачать бланк можно бесплатно по ссылке: alfastrah.ru/6dd89685545e3023d1.pdf.

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

• пакет рисков;
• стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
• ветхость жилья;
• состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
• срок страхования.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

• ♦
• Ответ

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

• ♦
• Ответ

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

• ♦
• Ответ

Как быстро рассматривается заявление на страхование?

Заявление и тариф рассматривается в течение суток.

• ♦
• Ответ

Что необходимо предоставить финансовой компании, чтобы получить расчет страховой премии по договору?

Для получения тарифа необходимо заполнить заявление и направить его на электронный ящик ipoteka-msk@alfastrah.ru.

• Ответ

В какое время происходит оформление страховки?

Обратиться в офис за договором можно только в рабочее время. Отделения финансовой компании открыты с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00. Точное время всегда можно согласовать с менеджером по телефону.

Полный список ответов на популярные вопросы можно посмотреть в разделе «Ипотечное страхование».

Необходимые документы для покупки страховки в «АльфаСтрахование»

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

• заявление на страхование утвержденной формы;
• паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
• кредитный и залоговый договор;
• документ на имущество, для подтверждения права собственности;
• копия договора купли-продажи имущества;
• оценка о рыночной стоимости недвижимости.

Важно! Все документы следует предоставить в оригинале. Копия предъявляется только по согласованию с персональным менеджером.

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

• от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
• сколько стоит полис;
• какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

• начислить штраф в виде фиксированный суммы;
• увеличить процент по ипотеке;
• затребовать погашения всей задолженности.

«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Обязательные страховые риски:

Риск:	Что страхуется:
Жизнь и здоровье	По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
Гибель или повреждение имущества	По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц.
Титульное страхование	Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать.

Добровольные риски, по желанию клиента:

Риск:	Что страхуется:
Гражданская ответственность	Выплата полагается, если застрахованный клиент причинит вред соседям по причине залива или пожара.
Страхование внутренней отделки	По полису будет застрахован ремонт, который клиент сделал в своей квартире. Выплата полагается, если он будет испорчен по причине залива, пожара или противоправного действия третьих лиц.
Страхование имущества	Оформить защиту можно только в том случае, если есть чеки, подтверждающие приобретение имущество и его стоимость. Компания выплатит компенсационную выплату, если оно будет повреждено из-за пожара, залива или украдено.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

• выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
• филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
• при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
• постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
• выгодные тарифы;
• срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
• для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
• продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
• к каждому клиенту используется персональный подход.

«АльфаСтрахование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Что делать при страховом случае ипотечного имущества? Для получения компенсационной выплаты при наступлении случая необходимо выполнить несколько простых действий:

• вызвать уполномоченного специалиста и все зафиксировать;
• получить акт на руки, в котором будет указан причиненный ущерб;
• обратиться в отдел урегулирования Альфастрахования;
• предоставить пакет документов и написать заявление на получение выплаты;
• дождаться оценки ущерба со стороны страховой компании;
• получить выплату.

Полный список рекомендаций от страховщика:

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

• в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
• предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
• написать заявление на расторжение;
• предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.

Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

«АльфаСтрахование» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Страховая компания активно сотрудничает со многими банками, на всей территории РФ. Договоры страховщика принимают такие крупные кредиторы, как:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Альфа банк;
• Газпромбанк;
• Открытие;
• УралСиб;
• Россельхозбанк.

Полный перечень аккредитованных банков можно получить у специалиста страховой компании, совершенно бесплатно по телефону горячей линии: alfastrahi.ru/telefon-goryachey-linii.

Подводя итог, можно отметить, что «АльфаСтрахование» – крупная организация, в которой можно купить страховую защиту при покупке ипотеки на выгодных условиях. Сэкономить личное время, оставив заявку дистанционно, на официальном сайте компании.

1. Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

1. Можно ли отказаться?

Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно его. Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

1. Что делать, если у меня изменились паспортные данные?

Вам нужно обратится в отделение банка с собранными бумагами: скан-копии или разборчивые фотографии полиса и документа, который подтвердит факт изменения данных в паспорте.

1. Кто получит деньги, когда наступит страховой случай?

Непогашенную часть задолженности по кредитному договору получит банк, а собственник застрахованного имущества — оставшуюся часть страховой выплаты.

1. Как я получу свой полис?

Если он был оформлен и оплачен на нашем сайте, то он будет направлен на указанную Вами почту e-mail.

1. Что делать, если произошло страховое событие?

позвонить по номеру 8-800-555-55-57 (бесплатно).

желательно сфотографировать все поломки

заполнить заявление о случившемся событии

подготовить необходимый список документов (можно найти на официальном сайте Сбербанка)

направить все подготовленные бумаги в СК: через личный кабинет, любое отделение или письмом по почте России

Страхование ипотеки квартиры в АльфаСтраховании 2020: программы, калькулятор, оформление, продление и отзывы

Финансовая защита рисков потери имущества для ипотеки является обязательным условием получения кредитных средств. Среди многообразия страховых компаний нелегко выбрать надежную, удовлетворяющую всем требованиям и при этом отличающуюся доступными тарифами. В сегодняшнем посте рассмотрим, на каких условиях оформляется страхование ипотеки в Альфастраховании, разберем детали и нюансы выбора именно этого страховщика.

О компании АльфаСтрахование

Представляет собой группу страховщиков, специализирующихся на определенном виде финансовой защиты. Такая диверсификация рисков, объединённая под одним брендом, позволяет АльфаСтрахованию занимать лидирующие позиции и оказывать весь спектр страховых услуг физическим и юридическим лицам. Представительства страховщика открыты в 270 регионах страны.

Клиентами являются крупнейшие российские и международные компании. Среди них Норникель, Аэрофлот, Coca-Cola, Роскосмос. АльфаСтрахование имеет международный рейтинг надежности на уровне ВВ+ и внутренний российский АА+ с тенденцией к стабильности. Это самые высокие оценки, означающие, что компания является надежной и гарантирует эффективность. Является призером многих номинаций, в том числе «Лучший сервис страховых услуг». Все это говорит о том, что АльфаСтрахование можно и нужно рассматривать в качестве партнера для долгосрочного сотрудничества, в том числе и для страхования ипотеки.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

Несомненными плюсами выбора Альфа Страхования для ипотеки являются:

1. Широкая продуктовая линейка по защите финансовых рисков при кредитовании под залог квартиры.
2. Высокие российские и международные рейтинги.
3. Возможность дистанционного оформления.
4. Специальные комплексные программы для ипотечных заемщиков.
5. Многолетний опыт работы.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

• Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
• Дистанционная подача запроса на страхование.
• Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
• Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Внимание! Посмотреть правила комплексного ипотечного страхования.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Добровольное титульное страхование

Титульное страхование не является обязательным. Однако этот вид защиты поможет в случае оспаривания законности проведения купли-продажи и потери прав собственности на кредитную квартиру. Программа актуальна для недвижимости, купленной на вторичном рынке. больше информации о титульном страховании при ипотеке.

АльфаСтрахование предлагает эту услугу по сниженному тарифу – 0,025%. Решение о необходимости покупки полиса заемщик принимает самостоятельно.

Важно! Юристы нашего портала советуют выбирать этот вид защиты, если существуют хоть малейшие сомнения в юридической чистоте покупаемой квартиры, и пролонгировать полис в первые три года использования заемных средств.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Внимание! Посмотреть правила страхования ответственности заемщика.

Для оформления понадобятся:

Полезные документы

Ознакомьтесь с официальными документами по страхованию ипотеки в АльфаСтраховании:

• правила страхования имущества;
• правила страхования ипотечных рисков;
• унифицированные правила страхования.

Калькулятор страховки по ипотеке

Узнать стоимость полиса страхования ипотеки поможет калькулятор нашего портала. Этот инструмент позволит провести расчет стоимости, принимая во внимание основные параметры, влияющие на окончательную цену полиса. Достаточно только внести сведения в поля калькулятора.

Сумма покрытия устанавливается в размере остатка долга по ипотеке. Однако существует практика, когда кредитор просит увеличить ее на 5-10%. Исходя из остатка ссудной задолженности рассчитывается и стоимость полиса. Соответственно, по мере погашения ипотеки обе эти суммы будут уменьшаться.

Оформление страховки

После того, как заемщик определится с нужной ему программой, следует перейти к процедуре оформления. Далее рассмотрим подробно все возможные способы покупки страховки по ипотеке в АльфаСтраховании.

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Внимание! Загрузить шаблон заявления на страхование ипотеки.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

• Копию договора ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Документы на собственность.
• ДКП.
• Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. .

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Оставить заявку по телефону

По телефону горячей линии 8 800 333 0 999 можно получить консультацию о деталях будущего полиса, а также узнать его стоимость. В дальнейшем необходимо будет передать в компанию документы, дождаться подготовки договора, приехать на подписание.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

• Наличными в офисе компании.
• Через кассу банка.
• Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

Вам будет интересно: страхование ипотеки в Ингосстрахе 2020.

Главная » Купля-продажа квартиры » Страхование титула при покупке квартиры

При покупке квартиры, одним из самых популярных видов страхования является «титульное страхование». В обычной ситуации оно не является обязательным, однако если жилье оформляется в ипотеку, то банк может потребовать оформлять такой страховой полис. В противном случае ставка по кредиту будет автоматически повышена и в конечном итоге клиент больше потеряет, чем сэкономит.

Что это такое — страхование титула?

Приобретая недвижимость, любой покупатель получает и титул собственника. Именно его потеря наряду с правом на покупку имущества и выступает предметом данного вида страхования.

Добросовестный покупатель недвижимости не будет защищен с финансовой точки зрения в том случае, если обнаружатся обстоятельства, которые сделают его сделку с продавцом недействительной.

В том случае, если предыдущие соглашения с недвижимостью были осуществлены с какими-либо нарушениями, покупатель лишится и покупки, и выплаченных за нее денежных средств, которые ему уже никто не вернет.

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Ипотека – займ с повышенными рисками на длительный период времени. Опасности подвергается не только сам объект приобретения, но и жизнь и здоровье собственника. Ведь выплачивать долг придется больше 15 лет. Страховка ипотеки в АльфаСтрахование – гарантия безопасности, как банка, так и заявителя. Полис покрывает все популярные обстоятельства, которые могут произойти за период выплаты долга.

Добровольно или принудительно?

Страхование титула можно производить в добровольном порядке. Не всегда оно выполняется по требованию банковского учреждения, которое выдает ипотечные кредиты.

Титульное страхование дает возможность снизить риски появления каких-либо неблагоприятных последствий, которые вероятны в будущем. События уже случились, но они неизвестны покупателю недвижимости на момент совершения сделки.

Это является особенно актуальным в том случае, если имущество уже прошло через ряд сделок по купле-продаже. Самостоятельно выполнить проверку их чистоты крайне затруднительно.

Страховая компания непосредственно перед заключением соглашения обязательно проводит такую инспекцию для того, чтобы определить степени риска. Собственно именно от этого и будет зависеть цена услуги.

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2020 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

• Yokohama;
• X5 Retail Group;
• Аэропортовый комплекс «Домодедово»;
• Башнефть;
• Travel;
• Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2020 году наградило организацию статусом «А++» — максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2020 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» — исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Что подлежит страхованию титула?

Титул предполагает, прежде всего, страхование права собственности не только на дом либо квартиру, но также и на земельный участок. То же самое действует и в отношении нежилого помещения наряду с объектами незавершенного строительства и тому подобное.

Предметом защиты может являться не только вторичное жилье. Многие задают вопрос о том, зачем страхование титула в новостройке. Любой собственник может потерять новую квартиру в результате мошеннических действий со стороны застройщика, который продал, например, возводящий дом дважды.

Не подлежат данному виду страхования всевозможные самовольные и незаконно возведенные строения либо помещения, которые были выведены из жилого фонда или же построены с теми или иными нарушением норм безопасности. К этой категории можно отнести аварийное жилье.

Наступление страхового случая

Вопрос о том, что это такое — страхование титула, стал понятен благодаря уже изложенному материалу. Какие же еще категории характерны для этого явления?

Страховым случаем в данной ситуации считается прекращение прав на владение собственностью. Непосредственно событием, которое приводит к специальным выплатам, служит решение суда о признании ранее совершенной сделки по купле-продаже недвижимости либо документов, на основании которых таковая была осуществлена, недействительными.

Причинами, согласно которым суд имеет право отменить сделку, являются следующие факторы:

• Она была совершена недееспособным гражданином.
• Сделка с общим имуществом была проведена одним из супругов без получения согласия другого.
• Соглашение носит кабальный характер, то есть оно было совершено под угрозой.
• Сделку провернули обманным или же незаконным путем. К примеру, плательщиком ренты без получения необходимого согласия получателя. Либо когда доверенное лицо собственника могло превысить полномочия и так далее.

• В любых ситуациях, связанных с мошенничеством.
• Сделка была осуществлена лицом, которое не отдает отчета своим действиям.
• Были нарушены права каких-либо неучтенных наследников.
• Были допущены ошибки во время оформления документов.

Договор страхования титула может предусматривать еще одно событие, которое ведет к потере прав собственника. Таким инцидентом является решение органов власти об изъятии либо национализации, а также об уничтожении имущества, являвшегося предметом сделки.

Тарифы и стоимость страхования титула

Стоимость титульного страхования напрямую зависит от ряда следующих факторов:

• Является ли недвижимость вторичным или новым жильем.
• Размер суммы страхования. То есть рыночная цена предмета страхования.
• Количество сделок по купле-продаже, которые были проведены с недвижимостью за все время ее существования.
• Период страхования, например, от одного года до десяти лет.
• Заключение андеррайтера.

Кто такой андеррайтер?

Рассматриваемый субъект является сотрудником, осуществляющим оценивание рисков в рамках принятия для страхования конкретного объекта. Андеррайтер дает оценку возможности наступления особых случаев. В зависимости от условий процесса данное лицо определяет тарифы и то, сколько страхование титула стоит.

Интересно отметить, что процедура титульного страхования квартиры в новостройках, как правило, обходится не дорого. Многими компаниями применяются даже не понижающие коэффициенты, а отдельные варианты тарифов на страхование нового жилья и вторичной недвижимости.

Чем больше сделок было за все время совершено, тем выше окажется повышающий коэффициент. Андеррайтер может выполнять заключение о повышении цены на страхование. Кроме того, этим лицом принимается решение об использовании понижающих коэффициентов.

Чем больше страховая сумма и срок, тем дороже обойдется услуга. В целом, как показывает практика, на рынке средняя ставка колеблется от 0,2 до 3% от суммы услуги.

Страховая сумма

Выплачиваемая ставка не может быть больше, чем действительная стоимость имущества на момент совершения сделки страхования титула, но может быть ниже ее. Банковское учреждение, которое выдает ипотечный кредит, может потребовать выполнить этот процесс.

В рамках минимизации собственных рисков, банк предлагает провести страхование суммы ссудной задолженности, которая обычно бывает меньше по сравнению с полной стоимостью жилья. В том случае, если данная цифра окажется ниже стоимости недвижимости, то возникает неполная защита.

Это означает, что при наступлении страхового случая выплату будут производить не в размере общей ставки, а в пропорциях. Например, в том случае, если квартира стоит сто рублей, а застрахована на восемьдесят, то и выплачено будет только 80%.

Таким образом, непосредственно банк будет удовлетворен, но страхователь окажется при этом без квартиры, а также без денежных средств. Вот почему целесообразно заключать соглашение защиты потери прав собственности на полную стоимость покупаемой недвижимости. Тогда сразу после удовлетворения требований финансовой организации, остаток ставки выплатят участнику защитного процесса.

На какой срок заключается договор?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. После окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту полис можно не продлевать.

Если кредит оплачивается досрочно, то и оплачивать страховку до окончания официального срока кредитования не требуется.

Пролонгация

Договор продлевается автоматически, если вносится очередной страховой платеж. Оплатить услуги страховой компании можно на сайте, введя серию и номер страхового договора, а также ответив на ряд вопросов. Продлить полис и оплатить очередной взнос можно также обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Как подтверждается цена объекта недвижимости?

Стоимость предмета страхования, как правило, подтверждают следующими документами:

• Заключение от независимого оценщика.
• Кадастровый паспорт, в котором должна быть указана его стоимость.
• Договор по купле-продаже, платежные документы либо нотариально заверенная расписка.
• Документы, которые подтверждают расходы на строительство.

Зачастую в целях уменьшения налогообложения в договорах купли-продажи указывают не реальную цену объекта, а существенно сниженную. В том случае, если в рамках подтверждения стоимости покупаемого жилья предоставляют подобный договор, то страховая сумма окажется такой же заниженной.

Преимущества

Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

• большое количество продуктов (более 100 видов услуг);
• представительства в каждом регионе;
• онлайн-оформление договора;
• быстрая компенсация при регистрации СС;
• круглосуточная поддержка клиентов;
• большой список банков-партнеров.

Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

Период действия

Стандартный период страхования титула составляет, как правило, от одного года до десяти лет. Это обусловливается сроками исковой давности в рамках, которых сделки могут быть признаны недействительными.

Банки в основном требуют, чтобы срок страхования титула соответствовал периоду, на который предоставляется кредит. При определении периода исковой давности очень важно принимать во внимание момент начала его исчисления.

В рамках страхования сделок с недвижимостью важно учитывать различные положения законодательства, согласно которым определяются сроки для обжалования права владения, купленной квартиры.

Выплаты и страховой случай

Что это такое — страхование титула, когда тот самый случай уже наступил?

Как правило, документами, которые подтверждают подобный инцидент, служат следующие бумаги:

• Исковое заявление, предоставленное истцом с пометкой о дате его поступления в судебные органы.
• Определение о допущении его к процессу судебного производства.
• Решение суда, которое вступило в силу.
• Документы от прочих компетентных органов о причинах, характере, а, кроме того, размере ущерба.

Все документы должны предоставляться страховщику наряду с заявлением главного участника об ущербе. Выполнять это требуется в срок, который был установлен правилами страхования.

Время извещения страховой организации о наступлении инцидента составляет три дня. Нарушение данного периода может послужить причиной отказа в выплате страховых возмещений.

Помимо этого, страхователь обязан передать представителю доверенность на обжалование, а, кроме того, на опротестование судебного решения. Страховщик вправе запросить абсолютно любую документацию, связанную с этим случаем.

Решение о предоставлении выплаты может приниматься специалистом в досудебном порядке при наличии подтверждающей документации и при условии исполнения обязанностей по соглашению.

В том случае, если на момент события лицо не внесло или же просрочило выплату очередного взноса по соглашению, то данная денежная часть удерживается из общей суммы. Все случаи, в рамках которых страховая компания имеет право отказать в возмещении, подробно приводятся в правилах этой услуги.

Важно быть внимательным при заключении договора и не стесняться задавать те или иные вопросы специалисту. По истечении сроков исковой давности, после совершенной сделки по купле-продаже недвижимости, могут объявиться нежданные на жилье претенденты.

Когда могут отказать

Как говорит Татьяна Саксонцева, управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости», иногда страховые компании не хотят заключать договор титульного страхования, если недвижимость часто меняла собственников, либо есть другие риски: недавнее наследование по завещанию, двойные продажи жилья в новостройках, неправильное выделение долей, нарушения прав несовершеннолетних детей при приватизации.

Также не всегда хотят страховать квартиру, которая досталась нынешнему владельцу по договору ренты, особенно в случаях, когда бывший собственник умер менее года назад, а также если объект как наследство достался дальним родственникам или продавался по доверенности.

Стоит отметить, что под страховой случай подпадут только ситуации, когда собственник лишился недвижимости по не зависящим от него обстоятельствам. Если в отношении отчуждаемой квартиры был заключен возмездный или безвозмездный договор (даже если участника сделки при этом обманули), на выплату рассчитывать нельзя. Также страховщики могут отказать в компенсации, если недвижимость использовалась не по назначению (скажем, в квартире находился офис), если были изменены ее характеристики, конструктивные параметры, свойства, а также, если у страхователя изымают жильё (к примеру, фискальные органы).

Отзывы

На основании отзывов о страховании титула можно сказать, что у людей сложилось неоднозначное мнение. Кто-то считает данную процедуру целесообразной и необходимой, а кто-то называет ее бестолковой вещью.

В качестве основного минуса приводятся доводы в пользу того, что установленные сроки исковой давности представляются весьма расплывчатыми. Поэтому многих ежегодные платежи по 5-10% от стоимости объекта недвижимости заставляют задуматься.

Это касается и страхования титула при покупке квартиры, и любых других объектов недвижимости. К тому же, в комментариях видно, что многие люди попросту не доверяют компаниям, которые предоставляют эту услугу. Например, во многих отзывах приводятся рассказы о том, как страховые организации отказывали людям в выплатах по тому или иному поводу.

Какие банки требуют страховать титул при получении ипотеки?

Требовать страхование титула банки не могут. По закону обязательно только страхование недвижимости, которая передается в залог банку. Его требуют в каждом банке. Что касается титула, застраховать его отдельно получится не во всех СК. Обычно компании в такой ситуации предложат вам полис комплексного страхования.

Комплексное страхование требует Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, ДельтаКредит, и т. д. В Сбербанке в дополнение к обязательной страховке недвижимости попросят застраховать только жизнь и здоровье. При отказе поднимут процент на 1 пункт.

Титульное страхование

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
5. Свидетельство о смерти наследодателя.
6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

1. Свидетельство о государственной регистрации права.
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
4. Выписка из домовой книги.
5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
8. Свидетельство о смерти наследодателя.
9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.