Страхование ипотеки Сбербанк онлайн

«Росгосстрах» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы Клиентов, Полис для Дома и Квартиры

Ипотечное кредитования в России очень популярно, так как люди нуждаются в собственном жилье больше всего, а накопить на него самостоятельно очень сложно и долго. При заключении ипотечного договора практически все банковские учреждения требуют в обязательном порядке заключать и страховой договор на приобретаемое за заемные средства недвижимое имущество.

Необходима такая мера, чтобы кредитор мог обезопасить себя при наступлении страхового случая. Предложения по страховке ипотек выдвигают многие учреждения. Росгосстрах входит в их число. Далее расскажем подробно об условиях, которые устанавливает эта компания и все сопутствующие нюансы.

«Росгосстрах» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

Перечень рисков, включаемых в договор страхования зависит от требований конкретного банковского учреждения. «Росгосстрах» страхует как отдельные страховые риски, так и комбинацию из них.

По программе страхования ипотечного кредита предусмотрены следующие риски:

• Потери и повреждения квартиры/дома или другого объекта залога. Сюда входят несчастные случаи (пожар, взрыв, наводнение и т.д.), бедствия, нанесенные стихией и противоправные мероприятия третьих лиц (ограбление, разбойное нападение и т.д.).
• Гибели, потери трудоспособности главного ипотечного заемщика.
• Потери квартиры/дома из-за прекращения или ограничения права владения имуществом (на профессиональном языке это называется титульным страхованием).

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Росгосстрах»

Страховка от «Росгосстраха» удовлетворяет критерии практически всех кредитных учреждений РФ. Кроме этого, она учитывает еще все особенности конкретного ипотечного продукта. В число ее преимуществ входят следующие моменты:

• К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход. Процесс оформления выполняется очень оперативно. Тарифная политика очень гибкая и при необходимости подстраивается.
• Страховую премию можно оплачивать не одним платежом, а в рассрочку. Тариф за это не повышается.
• Если заемщик решает закрыть ипотечный кредит досрочно полностью, то ему предлагаются условия еще более выгоднее («Росгосстрах» возвращает клиенту всю сумму, которую он ранее оплатил за страховку за дни или месяцы, которые не воспользовался ей, но с вычетом подтвержденных затрат, связанных с осуществлением страховым учреждением своих обязательств по условиям договора).
• Чтобы подписать договор страхования и внести страховую премию, идти в отделение «Росгосстраха» необязательно. Сделать все это можно при подписании ипотечного договора в банке.

«Росгосстрах» — Калькулятор Ипотеки При Страховании Жизни и Имущества

Чтобы потенциальные заемщики могли предварительно рассчитать цену страховки, предусмотрен специальный онлайн-калькулятор. Чтобы узнать примерную цифру, в него необходимо внести:

• Наименование банковского учреждения, где планируется получение ипотеки.
• Регион, в котором оформляется ипотечный договор.
• Ценник приобретаемого недвижимого имущества.
• Условия заключения страхового договора (что планируется застраховать).
• Дату, с которой страховой договор должен начать действовать.

В онлайн-калькуляторе страхования можно узнать цену страховки, величину платежа и срок оплаты.

Процесс приобретения страхового полиса в «Росгосстрахе» выглядит следующим образом:

• Написать заявление на предоставление страховых услуг.
• Передать работнику страхового учреждения собранный пакет документации.
• Внимательно ознакомиться с предложенными тарифами и текстом договора страхования.
• Поставить подпись на договоре страхования.
• Внести первую страховую сумму в кассе учреждения.

Чаще всего в осмотре недвижимого объекта при оформлении страховки на залог нет необходимости. Но не исключено, что после рассмотрения анкеты и документации страховщик сочтет необходимостью его провести. Тогда придется разрешить ему это сделать.

В большинстве случаев для оценки возможных рисков изучается технический паспорт БТИ. В нем отражены все технические параметры квартиры/дома (из чего выполнен материал покрытий, кровля, сколько лет зданию, когда и в каком масштабе проводился капитальный ремонт и т.д.). Еще тщательно рассматриваются и другие бумаги на недвижимость и даже ипотечный договор.

Обратите внимание! Если страхование недвижимого имущества включает находящуюся в ней технику и мебель, то дополнительно нужно передать страховщику опись каждого предмета с указанием его цены.

Как только документы рассмотрены, в течение следующих 24 часов страховое учреждение принимает окончательный вердикт по заявке. Если он положительный, заемщику остается подписать страховой договор собственноручно.

• Приобретение полиса в отделении страхового учреждения.

Чтобы купить полис страхования в отделении «Росгосстраха» клиенту необходимо сначала записаться на прием. В указанную дату и время нужно прийти уже с собранными бумагами и обратиться к любому менеджеру. На весь процесс оформления уходит не больше 30 минут.

• Приобретение полиса онлайн способом.

Если нет времени на поход в отделение «Росгосстраха», то направить заявку возможно онлайн способом. Для этого нужен компьютер, подключенный к интернету. В браузере необходимо перейти на сайт и заполнить заявку. В ней требуется указать:

• ФИО.
• Регион, в котором планируется приобретение страхового полиса.
• Величину ипотечного кредита.
• Действующий мобильный номер телефона и активную электронную почту для связи.
• Кредитное учреждение, выдающее ипотеку.

Как только все поля заполнены, дальше необходимо согласиться на обработку персональных данных и направить заявку-анкету на рассмотрение. В скором времени позвонит работник «Росгосстраха» и пригласит потенциального клиента приехать в отделение.

Справка! Полностью онлайн без посещения страховой компании приобрести можно только коробочную страховку, включающую фиксированный пакет рисков.

• Приобретение полиса по телефону.

По телефону оформить страховой полис не получится. Но можно вместе с менеджером сделать предварительный расчет стоимости и записаться на прием для подачи документации и заявки. Плюс этого способа – клиент может преждевременно ознакомиться с условиями страхования и в офисе далее просто прийти и быстро заключить договор.

• Приобретение полиса в банке.

«Росгосстрах» работает со многими кредитными учреждениями, которые предлагают гражданам одновременно заключить вместе с договором об ипотеке страховой контракт. Менеджер банка самостоятельно рассчитает премию, подготовит договор и примет первую страховую премию.

Этим способом заемщик значительно может сократить время на оформляющие мероприятия. Причем стоимость полиса ничем не будет отличаться от той, которую предложит менеджер из отделения «Росгосстраха».

Необходимые Документы для Ипотеки в «Росгосстрах»

Чтобы застраховать ипотечную ссуду от клиента требуется небольшой пакет документации. Страховому учреждению важно заранее убедиться, что страхуемый недвижимый объект уже находится во владении нового собственника и оценить, насколько для него это может оказаться невыгодным в форс-мажорной ситуации.

Перечень бумаг включает:

• Ксерокопию гражданского паспорта заемщика.
• Ксерокопию договора купли-продажи дома/квартиры.
• Расширенную выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости.
• Технический паспорт БТИ.
• Заключение об оценке квартиры/дома.

• Другое доказательство цены недвижимого объекта (ксерокопия чека о пересылке денег и т.д.).

• Ипотечный договор.
• Закладная.
• Бумага об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Направить все это нужно с заявлением –анкетой. Если заемщик решил оформить полис в удаленном режиме, то отсканированные версии документов можно переслать страховщику по электронной почте или через личный кабинет.

«Росгосстрах» — Возможен ли Отказ от Страховки по Ипотеке?

Если человек решился на получение ипотечной ссуды, то он должен знать, что для этого вида кредитования по закону он обязан приобрести страховку, защищающую залоговый объект, то есть квартиру/дом от гибели, повреждения и утраты. При отказе от заключения страхового договора по этой части кредитное учреждение вправе отказать в выдаче денег на покупку недвижимого имущества.

Однако, в законе «Об ипотеке» не указано, что обязательно нужно страховать титул или жизнь и здоровье. Чтобы стимулировать клиента на покупку нескольких видов страховок, кредитные учреждения предлагают при соблюдении их условий более выгодную процентную ставку, а в противном случае – повышенную.

«Росгосстрах» — Виды Страхования при Ипотеке: Квартиры и Дома

При ипотеке в «Росгосстрахе» доступно три основных вида страхования:

• Страхование имущества. Защищает заемщика на случай, если с купленной им недвижимостью что-то случится. Например, пожар, нападение, потоп, грабеж и т.д. К этому же пункту относится конструктивное страхование – полис выдается не на весь недвижимый объекта, а на отдельные конструкции в нем. Например, на отделку, напольное покрытие, стены, потолки, коммуникационные и инженерные системы и т.д.
• Титульное страхование. Защищает заемщика от потери права владения имуществом в случае, если суд признает сделку купли-продажи незаконной по какой-то объективной причине, неизвестной ранее. Этот полис страхует человека от случившихся в прошлом событий, о которых он даже не подозревал при подписании договора купли-продажи.
• Страхование здоровья и жизни. Защищает заемщика от многих рисков, в том числе от потери работоспособности, в результате травмы или болезни, а также от потери рабочего места и заработка и даже смерти. Если наступает страховое событие, 75%-100% кредитного долга погасит страховая компания.

Что Влияет на Стоимость Страхования Ипотеки в «Росгосстрах»?

Величина ценника на полис страхования зависит от:

• Одобренного размера ипотечного кредита.
• Вида приобретаемого объекта недвижимости.
• Величины франшизы.
• Состояния перекрытия.
• Материала крыши и других важных нюансов.

За страхование дома придется заплатить на порядок больше, чем за страхование квартиры. Особенно если он выполнен из деревянных материалов и в помещении установлена печь, камин или сауна.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «Страховой Росгосстрах»

• ♦
• Ответ

Как производится оплата?

Внести страховую премию за первый год страхования нужно в день подписания ипотечного договора. Каждый год страховые премии пересчитываются с учетом фактической выплаты ипотеки заемщиком. Если он решет полностью досрочно выплатить долг, то излишне уплаченные страховые премии ему возвращаются.

• ♦
• Ответ

Сколько будет стоить страховка?

Для расчета ценника страховки учитываются многие факторы (кредитующий банк, вид приобретаемого недвижимого имущества, на первичном или вторичном рынке ли покупается жилье, ставка по кредиту, период кредитования, личные данные заемщика и т.д.).

Примерная стоимость страховки:

Точный ценник страховки устанавливается только после просмотре всех документов.

Страхование Ипотеки в «Росгосстрах»: Где Дешевле Оформить?

Обычно потенциальному заемщику банковские учреждения предлагают перечень страховых компаний, где они приемлют покупку полиса. В него входят все его партнеры. Клиенту остается изучить предложения и выбрать то, где более выгодная цена и приемлемая страховая программа.

На данный момент «Росгосстрах» предлагает купить у него комплексный продукт ипотечного страхования, который закроет кредитные обязательства перед кредитором, в случае, если заемщик лишится заработка в результате потери трудоспособности, непредвиденных затрат (например, повреждение квартиры/дома), утраты или ограничения права владения недвижимостью.

По этому продукту не признаются страховым случаем убытки, полученные из-за:

• Радиоактивного заражения, радиации или ядерного взрыва.
• Военных мероприятий.
• Забастовки, гражданской войны, народных волнений и последствий от всего этого.
• Конфискации, ареста или уничтожения имущественного объекта по указу государственного органа.

Если наступает страховое событие, то страховой платеж выплачивается кредитору в величине равной нанесенному убытку, но не превышающей страховую сумму. Если размер страхового платежа больше не исполненного кредитного обязательства заемщика перед кредитным учреждением, то остаток возвращается заемщику или его наследникам.

Как не Ошибиться с Выбором Страховщика?

Чтобы не ошибиться с выбором страховой компании для страхования ипотечного кредита нужно:

• Оценить репутацию учреждения. Узнайте какой период оно уже работает на страховом рынке, какие виды страховых продуктов предоставляет, что о ней пишут в СМИ, есть ли у него свой сайт и насколько он актуален. Все это очень важно. Чем серьезнее компания, тем качественней в ней каждая мелочь.
• Оценить опыт его работы. Узнай сколько лет учреждение работает по направлению, которое интересно именно вам. В данном случае по ипотечному страхованию. Ведь есть компании, которые специализируются хорошо только на чем-то одном.
• Посмотреть на его финансовые показатели. Узнайте уровень выплат. Если он кажется сильно низким или сильно высоким, то избегайте такие компании.

Ну конечно же нужно еще оценить надежность страховой компании. Хоть она и не дает полную картину стабильности, ориентироваться на нее можно.

Всего есть 5 категорий:

• A (высокий уровень);
• B (приемлемый уровень);
• C (низкий уровень);
• D (банкротство);
• E (конфискация лицензии).

Сотрудничать, конечно же лучше с учреждениями, которым рейтинговые агентства присвоили рейтинг надежности «А».

Что Будет, Когда Страховка не Оплачивается Заемщиком?

Чаще всего страховые учреждения сами напоминают своим клиентам за два – три дня о предстоящем платеже. Если заемщик не вносит вовремя деньги, то дальше разбирается с ним уже не страховщик, а банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

Если просрочка страхового платежа от 30 дней, то человеку уже начнут поступать сообщения или звонки с просьбой внести сумму в нужном размере. Если банковские работники не могут связаться с клиентом, то они начнут обращаться к поручителям или созаемщикам.

В конце концов, если и дальше заемщик не объявляется и не выплачивает еще и ипотечные платежи, то дело направляется в суд или к коллекторам.

Подавая заявление в суд, кредиторы требуют обычно полного досрочного погашения ипотеки. Это крайняя мера, но если она отражена в договоре, то банк может смело использовать это в суде.

Если дело попало в коллекторскую контору, то жизнь заемщика превратится в нервотрепку. Кроме того, что сотрудники этой фирмы начнут настойчиво докучать, рано или поздно все может закончится применением действий, противоречащих законам РФ.

Однако, далеко не каждый банк решает связываться с судами. Многие просто поднимают процентную ставку по ипотеке или ежедневно начисляют пеню за каждые сутки просрочки. Но заемщику гораздо выгоднее выплатить когда нужно страховой платеж, чем потом гасить неустойку, которая будет в несколько раз дороже.

«Росгосстрах» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, Что Делать?

Если застрахованному недвижимому имуществу был нанесен урон, то об это нужно незамедлительно сообщить в соответствующий орган:

• В случае пожара – в ОГПН (отдел Госпожнадзора).
• В случае взрыва – в газовую службу и МЧС.
• В случае аварии, связанной с канализационной, водопроводной или отопительной системой – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию (ЖЭУ, ДЭЗ и т.д.). Если эти системы повреждены из-за низкой температуры – в МЧС и центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды.
• В случае залива – в аварийную службу, эксплуатирующую организацию и т.д.

• В случае падения на страховой объект предметов – в ЖЭУ, сельскую администрацию, ДЭЗ, милицию, лесничество.

• В случае падения на страховой объект летательных аппаратов — в МАК (Межгосударственный авиационный комитет), МЧС.
• В случае стихийного бедствия – в МЧС и ЦГМОС.
• В случае кражи, грабежа, умышленного уничтожения, разбоя – в правоохранительные органы.

Затем необходимо предпринять попытки для уменьшения ущерба и сообщить о случившемся непосредственно страховщику, позвонив по бесплатному номеру 0503 или 88002009977. До прибытия работника страхового учреждения важно постараться сделать все возможное, чтобы имущество, получившее увечья, осталось в том же виде.

Отзывы Клиентов о Страховании Ипотеки в «Росгосстрах»

Отзывы о страховании ипотеки в «Росгосстрахе» неоднозначные, как в принципе и у многих других подобных организаций. Кто-то утверждает, что эта компания вовсе не выполняет своих обязательств, а кому- то не понравилось, как работают ее менеджеры. Но большинство людей своих претензий не предъявляют.

При наступлении страховых случае страховое возмещение им выплатили. Хоть и пришлось им сильно попотеть, чтобы доказать, что они не имеют личного интереса нанести ущерб недвижимости самостоятельно. Те, кто погашали ипотечные ссуды преждевременно, получали возврат излишне уплаченных средств в виде страховой премии.

«Росгосстрах» — Аккредитованные Страховые Компании по Ипотеке

В большинстве банковских учреждений в список аккредитованных страховых компаний РФ по ипотеке входит:

• «Росгосстрах».
• «ВТБ-страхование».
• «РЕСО-гарантия».
• «ВСК Страховой дом».
• «Альянс».
• «Ингосстрах».
• «СОГАЗ».
• «Альфа-страхование».
• «Согласие».
• «Зетта страхование».
• «Абсолют страхование».
• «ВСК».
• «Альфа страхование».
• «Альянс».
• «Энергогарант».

«Росгосстрах» — это довольно крупная российская страховая компания. Она открыла больше 1,5 тыс. офисов по всей стране и более 300 пунктов и центров урегулирования убытков. Все эксперты на сегодняшний день присваивают ей высокий статус надежности, благодаря чему клиенты могут не переживать, что им не выплатят страховое возмещение в случае наступления страхового события.

Страхование квартиры или дома в Сбербанке

Как часто мы пользуемся пословицей “Знал бы, где упасть — соломку бы подстелил”. Смысл ее прост, если бы человек заранее знал, что случится неприятная непредвиденная ситуация, принял бы меры предосторожности. Если предвидеть, что может случиться человек не может, то заранее принять меры предосторожности — полностью или частично обезопасить себя от имущественного ущерба он в состоянии, благодаря системе страхования материальных ценностей, предлагаемых Сбербанком.

Только застрахованный гражданин, оказавшийся в бедственном положении после разрушительного природного явления или имущественного преступления, может рассчитывать на значительную компенсацию, нанесенного ущерба.

Выбрав оптимальный вариант страхования в СК “Сбербанк Страхование”, можно защитить себя от массы неприятных неожиданностей и обезопасить себя и своих близких.

Виды страхования квартиры в Сбербанке

В Сбербанке представлены страховые программы непросто на все случаи жизни, а даже на такие ситуации, которые трудно предположить. Сбербанк таким образом, позволяет обложиться “соломкой” со всех сторон:

• “Страхование для путешественников” — дает возможность при нахождении вдалеке от дома и родной страны ощущать себя в безопасности, получая помощь:
• медицинскую;
• при задержке рейса или отмене поездки;
• при потере багажа, — и не только.



• “Защита карт” — гарантирует сохранность денег и возмещение ущерба при совершении преступления.



• “Защита близких ПЛЮС” — позволяет позаботиться о себе, о своих детях и престарелых членах семьи при получении травмы и даже инвалидности в результате несчастного случая.



• “Глава семьи” — финансово обеспечит семью в сложный период времени, связанный с неблагоприятными событиями в жизни главы семьи.



• “Защита от клеща” — предусматривает организацию квалифицированной медицинской помощи при укусе клеща и последствиях, связанных с укусом.



• “Страхование от несчастных случаев и болезней” — поддержит материально в случае непредвиденного сложного заболевания, утраты трудоспособности, гибели.



• “Защищенный заемщик” — передаст обязанности по погашению ипотечного кредита страховой компании, если заемщик, в силу заболевания, потеряет работу или уйдет из жизни.
• “Страхование ипотеки” — защитит, приобретаемое в ипотеку недвижимое имущество, от возможных рисков.
• “Билет в будущее” — поможет без особых усилий накопить на оплату образования ребенка до 1 миллиона рублей.
• “Накопительное страхование жизни” — предоставит возможность накопить желаемую сумму для реализации важной цели и защитит сбережения.
• “Защищенная инвестиционная программа” — станет 100% защитой капитала, вложенного в выбранную программу инвестирования, и обеспечит дополнительный доход.
• “Будущий капитал” — позволяет безопасно копить и получать инвестиционный доход от деятельности страховой компании по эффективному вложению капитала.
• “Защита дома” — убережет жилище и расположенное в нем имущества от самых страшных рисков, а кроме того, возместит финансовый ущерб соседям, если случится непредвиденная ситуация.

Особенности страхования квартир в Сбербанке

Говорят, что можно бесконечно любоваться на горящее пламя. Но если это пламя уничтожает домашний очаг, который с любовью создавался многие годы, то это не может вызывать ничего, кроме отчаяния.

Сбербанк предлагает не думать о плохом, но воспользоваться возможностью защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, способных:

• нанести вред жилью;
• привести к уменьшению имущества.

Потому что в перечень имущества, входящего в состав застрахованного, входит:

• Полностью вся внутренняя отделка и системы водоснабжения, канализации, отопления, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения, включая:
• отделочные материалы;
• инженерное оборудование;
• застекленные двери и окна;
• пол;
• внутренние перегородки;
• электрические провода, кабели, счетчики.
• Материальные ценности, относящиеся к категории движимого имущества:
• мебель, в том числе встроенная;
• бытовая техника и электроника;
• предметы одежды и обуви;
• столовое и постельное белье;
• спортивный инвентарь;
• аксессуары интерьера;
• детские вещи.
• Ответственность перед соседями, возникшая на основании гражданского правонарушения, в случае причинения вреда:
• имуществу, например, при прорыве отопительной батареи;
• здоровью, например, при взрыве бытового газа.

В договоре страхования может быть предусмотрена специальная категория имущества, к которой относятся изделия из драгоценных камней и металлов, и меха. А также старинные и современные вещи, предметы искусства, имеющие значительную ценность.

Страховая защита действует как от распространенных, так и редко возникающих рисков, произошедших по воле несчастного случая:

• пожар — неконтролируемое горение;
• удар молнии — мощный электрический разряд;
• взрыв — физико-химический процесс, проходящий со значительным выделением энергии, и приводящий к ударным, вибрационным и тепловым воздействиям на окружающую среду;
• залив — воздействие жидкостей и испарений, возникших в результате аварии или срабатывании систем пожаротушения;
• стихийное бедствие — разрушительное природное явление значительного характера:
• землетрясение, наводнение, ураган, град, паводок, обвал, сильный снег и дождь, смерч, тайфун;
• противоправные действия третьих лиц, такие как разбой, кража, грабеж, хулиганство, вандализм;
• падение летательных аппаратов или ударной волны, вызванной их падением;
• наезд транспортного средства;
• падение крупных посторонних предметов, таких как дерево, камень, столб, строительная техника;
• механическое воздействие, возникшее в результате проведения строительных работ в соседних помещениях;
• террористический акт;
• воздействие электрического тока;
• причинение в рамках гражданской ответственности вреда не только имуществу, но и жизни и здоровью посторонних лиц.

Страховыми случаями, по сути, не являются события, только связанные с:

• военными мероприятиями;
• гражданскими массовыми беспорядками;
• воздействием ядерного взрыва.

Стоимость страхового полиса и сумма страховой защиты

В компании Сбербанк Страхование можно оформить полис, срок действия которого составляет 12 месяцев. Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты. То есть чем на большую сумму материального обеспечения рассчитывает страхователь после наступления страхового случая, тем большую сумму придется заплатить за полис. Если сумма общей страховой защиты составляет:

• 600 тысяч рублей, то страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования, обойдется в 2250 рублей;
• 1400000 рублей, то стоимость полис будет составлять 4950 рублей;
• 2000000 рублей — 6750 рублей.

Стоит иметь в виду, что плата за оформление производится единовременно в полном объеме. Рассрочка по оплате страхового взноса, предусмотренного договором страхования, не предполагается.

На сколько оформляется полис «Защита дома»?

Застраховать движимое и недвижимое имущество в рамках программы “Защита дома” можно на 12 месяцев. Полис действует в течение года начиная с 15-ого по счету календарного дня с момента внесения денег за полис.

Необходимые документы

Для заключения договора требуется заполнить заявление на страхование квартиры, в котором следует указать:

• реквизиты паспорта;
• адрес места регистрации;
• информацию об имуществе.

Надо быть готовым к тому, что страховая компания вправе запросить дополнительные документы, такие как:

• оригинал удостоверяющего личность документа;
• свидетельство о собственности;
• технический и кадастровый паспорт;
• оценка БТИ;
• оценка независимого эксперта;
• фотографии квартиры;
• кредитный договор для имущества, находящегося в залоге.

После подачи заявки представитель страховщика сообщит конкретный список требующихся для оформления документов.

Как оформить полис?

Каждый может выбрать удобный для него способ оформления страхового полиса, учитывая, что бумажный и электронный полис имеют одинаковую юридическую силу.

Как оформить полис в Сбербанк Онлайн?

Клиент Сбербанка, имеющий доступ в дистанционный сервис Сбербанк Онлайн, может в любое время в комфортном режиме застраховать собственное имущество:

• Входите в систему, введя логин и пароль.
• Нажимаете на раздел “Прочее”.
• Выбираете в выпадающем меню пункт “Страхование”.
• Выбираете программу “Защита дома”.
• Производите предварительный расчет стоимости полиса указав:
• объект страхования;
• сумму страховой защиты.
• Нажимаете “Оформить”.
• Заполняете форму оформления полиса, указав подробные сведения об адресе страхуемого имущества.
• Убеждаетесь в корректных данных страхователя.
• Указываете e-mail для отправки сформированного полиса для ознакомления.
• Получаете на электронную почты электронную версию договора страхования.
• Производите оплату с карты.

Как оформить в отделении Сбербанка?

Если предпочитаете иметь бумажный экземпляр договора и предварительно получить консультацию специалиста, то:

• Посетите любой дополнительный офис Сбербанка.
• Выберите одну из трех сумму страховой защиты.
• Прочитайте условия страхового полиса и при согласии — подпишите.
• Произведите оплату в кассе.

Как оформить на сайте?

Можно оформить полис и на сайте www.sberbank.ru:

• Открываете главную страницу.
• Выбираете последовательно разделы:
• “Страхование”;
• “Страхование квартиры и дома”.
• Нажимаете “Оформить онлайн”.
• Выбираете:
• объект страхования;
• сумму страховой защиты.
• Вводите промокод (при наличии),
• Знакомьтесь с итоговой стоимостью.
• Нажимаете “Купить”.
• Заполняете данные на страхователя.
• Подтверждаете намерения.
• Получаете сформированный электронный договор страхования.
• Производите оплату по указанным реквизитам.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если произошел страховой случай, то есть неприятное событие, предусмотренное действующим договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, то необходимо действовать по четкому плану:

• Вызовите на помощь службу спасателей, набрав номер 112 с телефона даже с нулевым балансом, или представителей обслуживающего ремонтно-жилищного управления.
• Обратитесь с заявлением о расследовании произошедшего события.
• Выведите из помещения людей и животных, а также документы и ценное имущество. А также примите меры к возможному уменьшению ущерба.
• Наберите номер горячей линии контактного центра 88005555557 в течение суток с момента происшествия, чтобы:
• представиться и сообщить о происшествии;
• продиктовать номер страхового полиса;
• получить консультации.
• Подайте любым удобным способом письменное заявление не позднее 5 рабочих дней с момента страхового случая. Форму заявления можно скачать с официального сайта sberbankins.ru.
• Соберите полный пакет документов по произошедшему страховому случаю, который указан в Условиях страхования. Передайте в страховую организацию в срок до 60 дней с момента происшествия.
• Не меняйте картину ущерба, если это не угрожает жизни и здоровью.
• Постарайтесь сфотографировать место как в момент происшествия, так и после наступления, учитывая рекомендации о необходимости:
• достаточного освещения;
• установки максимального расширения камеры;
• настройки даты и времени;
• присвоения каждой фотографии имени.
• Встретьте эксперта, направленного сотрудником страховой компании, чтобы:
• показать степень ущерба на месте происшествия;
• передать пакет документов, в том числе включающий справки и акты, составленные экстренными службами.
• Дожидайтесь в кратчайшие сроки решения от Сбербанк Страхование по страховому случаю.
• Получите страховую выплату в течение 15 дней с момента предоставления документов. В том случае, если произошедшая ситуация, повлекшая повреждение имущества, будет признана страховым случаем.

Перечень документов, предоставляемых страховщику по произошедшему событию, зависит от вида происшествия. Минимальный пакет документов должен включать:

• заявление, свидетельствующее о факте наступления события;
• заполненные страницы гражданского паспорта (копия);
• подробный перечень поврежденного в результате события имущества;
• фотографии события и домашнего имущества в момент или в результате события;
• акты государственных и коммунальных служб.

Преимущества и недостатки

Страхование квартиры и дома в Сбербанке занимает важное место среди продуктов, реализуемых кредитным учреждением. Потому что имеет объективные преимущества:

• Позволяет гарантировано получить материальную компенсацию в значительном объеме человеку, чья квартира вместе с находящимся в ней имуществом, пострадала от разного рода негативных внешних воздействий.
• Процедура оформление страхового полиса может происходить в режиме онлайн как на официальном сайте, так и через сервис интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.
• Предполагается сбор минимального количества документов и отсутствие необходимости осмотра имущества.
• Клиент имеет доступ к актуальной информации об условиях и тарифах.
• Страхователь получает квалифицированное сопровождение при наступлении страхового случая.
• Стоимость страховки находится не на самом высоком уровне, по сравнению с другими страховщиками.

К недостаткам можно отнести то, что:

• Договор вступает в силу только через 15 дней после заключения. Но опытные страхователи советуют заранее заключать договор, до истечения срока предыдущего договора.
• Возникают проблемы при отправке сотрудниками в головной офис СК предоставленных клиентом документов. Следует взять под личный контроль данную операцию.

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

При подписании кредитного договора со Сбербанком необходимо застраховать покупаемый объект недвижимости и жизнь заемщика. Оформить полис через Сбербанк онлайн можно заранее, тем самым сократить время на подписание кредитного договора. Как осуществить страхование ипотеки через Сбербанк онлайн?

Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит – ответственный шаг, позволяющий избежать проблемы с сохранностью квартиры или дома. Оно представляет собой электронный полис, который оформляет дочерняя страховая компания за символическую плату (от 0.12% до.0.25%). Именно она является гарантом получения компенсации в случае возникновения пожара, потопа и других бытовых неурядиц, а также изменений процентных ставок.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• официальное заявление;

• анкета заёмщика;

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс техпаспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store. После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».

После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.

Следующим этапом станет поиск нужной услуги. Сделать это достаточно просто. При открытии приложения, перед вами появится основная информация о ваших банковских картах и счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «Главная», найдите значок «Платежи» и откройте его.

Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция

Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.

После прочтения, нажмите кнопку «Перейти к расчету». В открытом окне ознакомьтесь с расчетами по вашему кредиту, и, нажав кнопку «Купить полис», выберите удобный способ оплаты. С вашего счёта будет списана сумма, равная стоимости полиса, а на email будет отправлена электронная версия документа, которая автоматически будет приложена к личному делу по кредиту.

Также для сравнения стоимости страховки, рассчитайте предложение от Ингосстрах на калькулятору ниже.

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Сбербанк — страхование ипотеки

Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков. Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов. Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

О «Сбербанке»

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование. Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг. Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Основные предложения от банка

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

• Страхование недвижимости;
• Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным. При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее. В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

• Пожары или взрывы любого характера;
• Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
• Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
• Стихийные бедствия природного характера;
• Противоправные действия со стороны третьих лиц;
• Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Страхование жизни от «Сбербанка»

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

• Наступление смерти заемщика.
• Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

• Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
• Договор кредитования.
• Паспорт страхователя.
• Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Порядок оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Сбербанка https://sberbankins.ru/products/sp-ipoteka/

Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика. Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

• Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
• В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
• Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
• Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.

Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

• В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
• Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
• Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
• Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации. Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный по стоимости вариант целесообразно пользоваться специальными расчетными калькуляторами. Достаточно просто внести основные данные по запрашиваемым позициям, и система сама проведет необходимые расчеты с выдачей результата.

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Желание защитить свои финансовые интересы, связанные с выплатой ипотеки, свойственно любому заемщику. Банки, выдающие ипотечные займы, также стремятся максимально обезопасить себя от крупных убытков. Услуга ипотечного страхования решает проблемы обеих сторон, позволяя им заключать безопасные взаимовыгодные сделки. Ее оказывают многие страховые компании, в число которых входит и «Сбербанк», имеющий исключительно положительную репутацию и высокую степень доверия со стороны страхователей.

«Сбербанк» — крупнейший российский банк, стремительно развивающий свою филиальную сеть не только в России, но и за ее пределами. На территории нашей страны находится 12 территориальных банков и свыше 16 тысяч банковских отделений «Сбербанка».

В ряду его клиентов числятся 110 миллионов человек – больше половины от общего числа россиян. За границей услугами банка пользуются примерно 11 миллионов клиентов.

«Сбербанк» предоставляет клиентам широкий спектр услуг, начиная от традиционного кредитования и заканчивая банковским страхованием.

«Сбербанк» старается удовлетворять потребности клиентов, делая процесс их обслуживания все более удобным. Теперь все желающие могут пользоваться услугами банка на его официальном сайте или в мобильном приложении. Оформлять страховку онлайн стало не только выгодно, но и удобно. Во-первых, это занимает всего пару минут времени. Во-вторых, полис можно купить в любое время и в любом месте, имея для этого доступ в Интернет. В-третьих, копия оформленного договора страхования автоматически посылается в банк. Благодаря этому заемщику не нужно тратить время на посещение «Сбербанка» и прочие процедуры, которые делаются за него.

Предложения «Сбербанка» по ипотечному страхованию

«Сбербанк» предлагает своим клиентам две основные программы ипотечного страхования:

• страхование квартиры по ипотеке;
• страхование жизни при ипотеке.

Страхование квартиры по ипотеке – обязательное условие для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости. Такой полис страхует:

• стены, перегородки, перекрытия, оконные конструкции, двери;
• крышу и фундамент (если объектом страхования является индивидуальный жилой дом или строение).

Страхование квартиры по ипотеке защищает от повреждения или полной утраты недвижимости в случае:

• пожара, удара молнии, взрыва и т.п.;
• падения летающих объектов, грузов, деревьев, средств наружной рекламы и прочих неподвижных предметов, которые находятся недалеко от приобретаемой в ипотеку недвижимости;
• наезда транспорта или навала судна;
• стихийных катаклизмов;
• незаконных действий третьих лиц;
• конструктивных недочетов.

Страхование жизни при ипотеке – вторая обязательная программа страхования, которая обеспечивает финансовую защиту клиента в непредвиденных ситуациях. К страховым случаям относится:

• инвалидность I или II группы;
• смерть.

При наступлении одного из вышеперечисленных случаев страховщик берет на себя все выплаты, соответствующие остатку задолженности по ипотечному кредиту.

Сведения, необходимые для покупки страховки от «Сбербанка»

Для приобретения страховки, защищающей купленную в ипотеку недвижимость или здоровье заемщика, необходимо иметь:

• анкету страхователя, заполненную в соответствии с официальной формой;
• кредитный договор;
• паспорт;
• справку о прохождении медицинского обследования (для приобретения полиса, страхующего жизнь и здоровье).

Сами документы не понадобятся, страхователю нужны будут только подлинные сведения, взятые из них. В некоторых случаях (если данные введены с ошибкой, не соответствуют подлинным и т.п.) «Сбербанк» может потребовать фотографии или сканы документов.

Как оформить ипотечную страховку в «Сбербанке»

Калькулятор страховки ипотеки на официальном сайте Сбербанка online.sberbankins.ru/store/mort/

Единовременно купить сразу два страховых полиса на сайте «Сбербанка» нельзя, поэтому мы детально рассмотрим порядок оформления каждого документа. Чтобы получить полис, страхующий квартиру по ипотеке, необходимо:

1. Выбрать соответствующую опцию. Для этого нужно перейти на сайт «Сбербанка» и найти раздел «Страховые программы», а затем нажать на опцию «Страхование ипотеки онлайн». В новом окне появится краткое описание программы страхования, чуть ниже – функция оформления полиса в режиме онлайн.
2. Выбрать нужные сведения и заполнить недостающие общие данные. На новой странице необходимо указать объект страхования, выбрать срок действия полиса, указать год постройки недвижимости (застраховать объект, возведенный до 1955 года, не удастся) и т.п. Здесь же заемщик самостоятельно вносит нужную ему страховую сумму. Можно также ввести промокод и несколько уменьшить стоимость полиса. Она рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем выводится на экран.
3. Заполнить анкету. Следующий шаг – ввод данных, взятых из документов. Сюда относится номер и дата кредитного договора, сведения о страхователе (его статус гражданина РФ или иностранного гражданина, ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, дата и место выдачи), адрес регистрации застрахованной недвижимости, контактные данные и т.п. Особенно важно правильно указать свою электронную почту, ведь страховой полис будет выслан именно на нее.
4. Подтвердить покупку. После ввода всех достоверных данных можно переходить к оплате страховки. После подтверждения платежа на электронную почту, указанную ранее, высылается страховой полис. Важно помнить, что он вступает в действие не сразу после покупки, а только на следующий день.

Купить полис, обеспечивающий страхование жизни при ипотеке, не менее просто. Для получения этого документа необходимо:

1. Выбрать программу «Защищенный заемщик». Это делается на сайте «Сбербанка» в разделе «Страховые программы».
2. Заполнить заявление. На новой странице необходимо ответить на 6 предложенных вопросов. После успешного окончания этой быстрой процедуры нужно ввести стандартную информацию: дату начала действия нового полиса, дату рождения и свой пол, остаток кредитной задолженности. Стоимость полиса рассчитывается автоматически с помощью калькулятора, а затем появляется на экране. Как правило, это занимает несколько секунд.
3. Заполнить нужные данные. Далее от заявителя требуются номер и дата кредитного договора, его контактные и паспортные данные, адрес проживания, а также сведения о трудоустройстве. После ввода их нужно проверить, а затем отправить на проверку.
4. Оплатить полис. Сразу после подтверждения оплаты полис приходит на электронный адрес, который уже указывался ранее.

Стоимость ипотечного страхования не является фиксированной ни в одной страховой компании. При ее определении в расчет берутся не только данные заемщика, но и тарифы страховщика, которые могут быть завышены. Чтобы определить, так ли это, можно воспользоваться калькулятором, который работает в режиме онлайн. В поля калькулятора необходимо ввести стандартные запрашиваемые данные, а затем дождаться, пока он произведет расчет. Через какое-то время на экране появятся наиболее бюджетные варианты страховки от проверенных временем компаний. Калькулятор позволяет экономить на страховании без риска обращения к услугам ненадежного страховщика.

После обращения в банк с просьбой оформить кредит на недвижимость его сотрудники попросят сделать страховку для ипотеки. Их просьба будет полностью обоснована – ФЗ «Об ипотеке» обязывает заёмщика оформить полис. Это относится к страхованию конструктива или недвижимости.

Сам банк и соискатель кредита должны быть заинтересованы в такой страховке, поскольку при наступлении форс-мажорных обстоятельств кредитная организация получит страховые выплаты, и не лишиться своих средств, а заёмщик сохранит купленную в кредит недвижимость. Мы рассмотрим ряд вопросов в отношении страхования ипотеки: где дешевле его сделать? Какие виды бывают? Что влияет на стоимость полиса?

Виды страхования при ипотеке
При оформлении кредита на покупку жилья страховщик предлагает такие виды услуг:

• Страхование конструктива (или недвижимости)
• Мед страховка ипотеки (страхование жизни и здоровья)
• Страхование права собственности (титула)

Тарифы на комплексное ипотечное страхование, которое включает все эти три вида, ниже, чем если оформлять их по отдельности. Поэтому можно рассмотреть возможность застраховать квартиру для ипотеки дешевле и от всех возможных рисков. Чаще всего цена ипотечного страхования не превышает 1% от оставшейся задолженности перед банком.

Страхование недвижимости

Оформление этого вида полиса является обязательным. Он предполагает страхование только конструктивных элементов недвижимости – стен, пола, фундамента, потолка и т.п. Отделка, мебель, инженерное оборудование – на всё это не распространяется финансовая защита.

Стандартными рисками выступают повреждение либо гибель имущества, вызванное пожаром, падением предметов, взрывом, противоправными действиями других лиц и стихийными бедствиями. Если события наступили в результате военных противостояний либо естественного износа, страховщик откажет в компенсации затрат.

Страхование жизни и здоровья

Если купить страховку жизни для ипотеки, то в стандартном виде она покрывает риски получения инвалидности первой и второй группы, а также смерть. Страховыми случаями могут быть признаны причинения здоровью вреда, наступившего в результате несчастного случая (авиакатастрофа, дорожно-транспортное происшествие и прочие внешние причины) и заболевания (инсульт, онкология, пневмония и другие внутренние причины).

Это значит, что дорогая и дешевая страховка жизни при ипотеке не будет распространяться на перелом ноги, больничный и прочие сравнительно небольшие проблемы со здоровьем.

Важно! Перед подписанием договора обязательно внимательно прочитайте его и все приложения. Иногда страховщик, чтобы свести стоимость страховки жизни при ипотеке к минимуму, включает в неё только инвалидность либо смерть. Страхуемый может даже не знать, что у него не полная защита жизни и здоровья.

Страховые риски
В договоре страховая описывает исключения, при наступлении которых в выплате будет отказано. В разных компаниях причины для отказа могут отличаться. Стандартными являются следующие:

• Инвалидность была вызвана действиями, намеренно совершёнными застрахованным.
• Вред здоровью причинён в результате удавшегося либо неудавшегося самоубийства.
• В ДТП автомобилем управлял застрахованный, который находился в состоянии алкогольного опьянения либо нарушил ПДД.
• Ущерб здоровью был причинён при совершении заёмщиком преступления.
• Пребывание застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического либо токсического опьянения.
• Предоставление при заключении договора заведомо ложной информации.

Ряд компаний, предлагая выгодное ипотечное страхование, исключают из рисков осложнения при беременности, определённые виды онкологии, смерть в результате раковой опухоли либо сердечно-сосудистых заболеваний в течение первого полугода срока действия договора. Могут быть и другие причины, о них нужно узнать ещё до момента подписания соглашения.

Титульное страхование

Большинство банков при кредитовании вторичной недвижимости требуют оформление титульной страховки. Она защищает интересы заёмщика, если соглашение купли-продажи в будущем будет признано недействительным по судебному решению, что привело к утрате права собственности на недвижимость.

Часто причинам страховых случаев выступают мошенничество либо ущемление прав несовершеннолетних лиц при приватизации либо продаже. Может возникнуть такая ситуация: квартира была куплена в браке, потом супруги развелись. Недвижимость была продана через много лет. В обновлённом паспорте не значился супруг. А через время после сделки купли-продажи экс-спутник жизни подаёт заявление в суд с требованием предоставить ему часть его недвижимости.

Почему страхование ипотеки может подорожать?

Конечная сумма зависит от размера банковского займа и объектов, которые подлежат страхованию. Расчёт производится индивидуально, на него влияют различные параметры.

По конструктиву

• Год строительства здания. Тарифы повышаются для более старших домов. Иногда, если зданию 60 лет и больше, страховщик вообще отказывается от оформления полиса на него.
• Наличие источников открытого огня. Сауна или камин увеличивают риски наступления страхового случая, и компания использует их для повышения тарифа.
• Вид недвижимости. Страхование квартиры обходится на порядок дешевле в сравнении с коттеджем либо частными домом.
• Материал изготовления перекрытий и стен. Использование деревянных элементов может привести к существенному повышению ставки по ипотечному страхованию.

По жизни и здоровью

• Возраст. У более старших лиц риски появления серьёзных болезней или смерти выше. Это сказывается на цене страхования жизни при ипотеке. Некоторые компании отказываются страховать людей возрастом старше 60 лет. Как альтернатива, им могут предложить включить в полис лишь риск возникновения несчастного случая, а появление заболеваний не станут причиной для начисления выплат.
• Излишний вес. Страховые могут поинтересоваться ростом и весом страхуемого. Если масса тела имеет большой индекс, тогда нужно быть готовом заплатить по повышенному тарифу.
• Пол заёмщика. Мужчинам часто приходится при прочих равных условиях платить за полис на 30-50% больше, чем представительницам прекрасной половины.
• Здоровье. Перед покупкой полиса необходимо заполнить медицинскую анкету и указать заболевания. Серьёзные проблемы со здоровьем могут привести к повышению цены страховки жизни для ипотеки.
• Требования банка. Ожидания кредитных организаций от страховки бывают разные. Кто-то предоставляет обязательный список страхуемых рисков, другие – список исключений. Поэтому цена страховки жизни для ипотеки для одного банка может быть ниже, чем для другого.
• Профессия. Риски появления инвалидности и смерти у шахтёра и бухгалтера разные. Офисные работники могут рассчитывать на минимальные коэффициенты. А вот пожарным, полицейским и представителям подобных профессий компания может даже отказать в страховании.
• Рисковые виды спорта. Экстремальные хобби, горнолыжный и другой опасный спорт – всё это может стать причиной для повышения тарифа.

• Продавец пожилой либо несовершеннолетний. Страховщик может потребовать предоставить документы, которые подтверждают психическое состояние лица.
• Количество сделок, которые ранее совершались с недвижимым имуществом. Если право собственности переходило много раз, это влечёт риски нарушений и возможности в будущем признания сделки недействительной по судебному решению.
• Срок владения недвижимостью одним лицом. Если жильё находилось в собственности менее трёх лет, страховщик может повысить стоимость своих услуг либо вообще отказать в них.

Как сэкономить и оформить ипотечное страхование дешевле?

Существуют реальные способы снизить стоимость ипотечного страхования. Часто они не требуют больших усилий и зависят исключительно от страхуемого либо уже застрахованного лица. Вот некоторые из них:

• Оформите недвижимость и полис на женщину. Идеально, если ей будет от 30 до 45 лет. В таком случае экономия может достигать десятков процентов в сравнении с полисами, оформленными на мужчину.
• Не выбирайте созаёмщиков пенсионеров или пожилых. Страховщики зачастую расценивают таких людей как нетрудоспособных. У них повышенные риски серьёзных заболеваний или наступления летального исхода. В результате цена страховки заемщика по ипотеке возрастает.
• Не страхуйте ипотеку по предложенной банком программе. Нередко страховщики предусматривают значительные комиссионные кредитным организациям, если они оформляют полис. Естественно, что за всё платит страхующийся. Тарифы ипотечного страхования могут быть завышены в несколько раз. Поэтому перед выбором программы было бы хорошо поинтересоваться средней стоимостью услуг на рынке.
• Ищите акции и специальные предложения. Периодически страховщики проводят всевозможные акции. С их помощью они привлекают новых клиентов и вознаграждают тех, кто уже сотрудничает с ними. Если купить полис в такой период, тогда страховка ипотеки обойдётся дешевле. Никогда не будет лишним узнать о проведении акций и предоставлении скидки в компании, которую вы уже выбрали для заключения договора.
• Оформите самую выгодную программу на рынке. Мы разработали калькулятор страхования ипотеки, он поможет найти наиболее дешевый полис среди всех надёжных страховщиков в России. Сервис работает автоматически. Вам нужно просто внести в него минимальный набор данных и получить результат.
• Смена страховой. Некоторые страховщики предлагают клиентам скидки (до 15%), если они перестрахуются у них. Выполнить такой переход можно уже через 12 месяцев, когда срок первого страхового договора истечёт.
• Выберите только актуальное рисковое наполнение. Обязательным выступает только страховка конструктива для ипотеки. Всё остальное включается в полис абсолютно добровольно. Исключив маловероятные или практически невозможные события из договора, вы сможете значительно снизить стоимость страхования при ипотеке.

Обзор страховых компаний и их условий

В России десятки страховщиков предлагают воспользоваться их услугами и дешевле оформить ипотечную страховку. У каждого из них есть свои особенности. Зная их, можно быстрее определить оптимальный вариант и избежать трудностей при наступлении страхового случая.

Сбербанк Страхование

Страховая компания требует застраховать залог, максимальная стоимость имущества должна находиться в пределах 15 млн рублей. Базовая цена страховки для ипотеки составит 0.25% от величины задолженности перед банком.

Рассмотрим, сколько стоит страховка жизни при ипотеке в Сбербанк Страховании. Она обойдётся в 1%, полис оформляется добровольно. Если клиент отказывается от страховки, он всё равно этот процент заплатит, поскольку он будет прибавлен к ипотечной ставке.

Страховщик страхует сделки по ипотеке, оформленной в Сбербанке. Сменить компанию не получится. Сделать это можно только в случае полного погашения займа, после чего за неиспользованные месяцы клиенту будет возвращена страховая премия.

ВСК Страховой дом

Компания не предоставляет услуги комплексного страхования. В ней можно оформить защиту недвижимости и жизни. Стоимость страховки жизни и здоровья при ипотеке обойдётся приблизительно в 0.55% от страховой суммы. Точное значение буде зависеть от данных, обозначенных в медицинской анкете. Если кредит оформлен на более 4 млн рублей, тогда потребуется заполнить медицинскую декларацию.

Страхование конструктивных элементов стоит около 0.43% от страхового покрытия. Расположение квартиры на первом или последнем этаже здания, газификация и прочие факторы могут привести к повышению данного показателя.

Если страхователь направит заявление об отказе от услуг до момента, когда соглашение вступит в силу, или пройдёт меньше 5 дней после его подписания, компания в полном размере возвратит уплаченные деньги.

Страховая компания Альянс

Стоимость страхования жизни для ипотеки в СК Альянс составит 0.87% от суммы, защита права собственности – 0.18%, страхование недвижимости – 0.16%. Компания не аккредитована для Сбербанка. Если вы решили оформить ипотеку в нём, тогда этого страховщика даже не рассматривайте.

Периодически СК Альянс организует акции. Например, при оформлении ипотечного страхования действуют специальные цены на такие услуги:

• Страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилья
• Повышение страховой суммы по имуществу до его рыночной стоимости
• Страхование внутренней отделки
• Повышение страховой суммы при страховании жизни

Ингосстрах

Клиентам компании доступны комплексные полисы и отдельные услуги. Страховщик не предоставляет даже приблизительных цен на свои услуги на сайте. Клиент может просто сообщить информацию о себе и узнать стоимость продукта.

Организация предусматривает досрочное расторжение договора по желанию клиента. Для этого последний должен обратиться в неё на протяжении пяти дней после заключения контракта. В этом случае страховая премия будет возвращена в полном объёме. Если это время истечёт, тогда вернуть деньги не получится. При решении сменить страховщика Ингосстрах может предложить дополнительную скидку на свои услуги в размере 5-15%.

ВТБ Страхование

Компания предлагает комплексное страхование ипотечного кредита дешевле. Оно уже включает защиту здоровья и жизни, а также залогового имущества. Если кредит оформляется в ВТБ, тогда страховщик предлагает подписать соглашение с ежегодной пролонгацией.

Обычно страховые услуги стоят около 1% от величины задолженности перед банком. Если клиент решает сменить страховщика, сделать это можно или при полной выплате задолженности, или без возврата потраченных на страхование денег.

При оформлении страховки на срок полтора года и больше компания предоставляет скидку.

РЕСО-Гарантия

Страховщик предоставляет страховые услуги для клиентов разных банков по различным ценам. Так, для Сбербанка действуют такие тарифы по ипотечному страхованию в 2019 году:

• Жизнь – около 1%
• Недвижимость – около 0.18%

Заёмщики других банков могут застраховать ипотеку дешевле:

• Жизнь и здоровье – около 1%
• Недвижимость – около 0.1%
• Право собственности – около 0.25%

Вернуть потраченные на полис деньги можно только в том случае, если разорвать договор в течение 5 дней после его подписания. В будущем застрахованный тоже может разорвать соглашение, ему будет сделана выплата взносов за неиспользованный срок.

Росгосстрах

Компания тоже предлагает различные тарифы для разных банков. Так, для Сбербанка действуют такие:

• Имущество – 0.2% и выше
• Жизнь и здоровье – для женщин 0.3%, для мужчин 0.6%

Для других банков страхование ипотеки обойдётся дешевле в 2019 году:

• Имущество – 0.17%
• Жизнь и здоровье – для женщин 0.28%, для мужчин 0.56%
• Право собственности – 0.15%

Росгосстрах может предоставить скидку. Для этого её нужно согласовать с Центральным офисом. Величина дисконта устанавливается индивидуально для каждого клиента.

С уменьшением величины задолженности снижается страховая сумма. Для досрочного расторжения договора клиент должен полностью погасить ипотеку. В таком случае компания выплатит оставшуюся премию за неиспользованный период (из неё будет удержано 65% от оплаченной премии). Застрахованный может и по другим причинам расторгнуть договор, но страховая уплаченные деньги возвращать не будет.

АльфаСтрахование

Компания предоставляет услуги по комплексному ипотечному страхованию. Его срок будет соответствовать сроку кредитования. Каждый год страховая сумма будет уменьшаться пропорционально выплате кредита. Досрочно расторгнуть соглашение можно на тех же условиях, что и в других компаниях. Страховщик мотивирует клиентов других организаций переходить к нему. В этом случае договор будет оформлен в упрощённом порядке, а условия страхования будут более привлекательными.

Как выгодно купить страховку на ипотеку онлайн

Наши разработчики предлагают воспользоваться калькулятором страховки по ипотеке и дешевле оформить полис. Система сравнит предложения надёжных компаний на российском рынке и выберет самые выгодные продукты. Вам нужно в специальной форме указать:

• сумму страхования;
• срок оформления полиса;
• рисковое наполнение;
• другие параметры.

Далее сервис в течение нескольких минут сравнит действующие программы. Условия по ним загружаются с сайтов страховщиков, поэтому наши клиенты получают самую актуальную информацию. На экран будет выведено несколько лучших программ. Сравните их и выберите подходящий вариант.

На следующем этапе следует внести информацию о страхуемом лице и страхователе. Она должна быть точной, ошибка даже в одной букве может быть катастрофической. Поэтому введите ФИО и дату рождения, после чего проверьте всё, что вы написали. Здесь же можно выбрать дополнительные опции.

Далее система перейдёт на страницу оплаты. Деньги принимаются с банковской карты. Все введённые пользователем платёжные данные конфиденциальны. Они отправляются по защищённому от взлома и перехвата протоколу. Как только деньги будут получены, на указанный электронный ящик придёт цифровой полис. Чтобы он обрёл полную юридическую силу, документ нужно распечатать и подписать. Для заключения сделки купли-продажи недвижимости страховку нужно отправить в банк.

Этот порядок действий поможет найти, где дешевле произвести страхование ипотечной квартиры. Вы сможете наглядно увидеть особенности самых выгодных продуктов на рынке, сравнить их наполнение и определить подходящий для себя вариант. На страховании жилья и жизни при ипотеке лучше не экономить. Эти услуги несут выгоду всем: и страхуемому, и банку. В случае наступления непредвиденных обстоятельств страховщик возьмёт на себя обязательства по погашению займа, а его клиент не лишится недвижимости