Страхование недвижимости рейтинг страховых компаний

10 лучших компаний по страхованию имущества

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших компаний по страхованию имущества

1	Zetta	Самое удобное онлайн-оформление заявки
2	СОГАЗ	Лучшее страхование промышленного имущества
3	Альфа Страхование	Необычные варианты страхования имущества
4	Сбербанк Страхование	Самая быстро развивающаяся компания
5	Ренессанс Страхование	Практичная система страхования
6	Ингосстрах	Крупнейшая страховая компания России
7	Росгосстрах	Лучшая страховая компания с государственной долей
8	Страховой дом ВСК	Удобное соглашение с партнерами для покупки квартиры
9	Альянс	Лучшая страховая компания с иностранным капиталом
10	Тинькофф Страхование	Самая многообещающая страховая компания

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

ТОП-10 лучших компаний по страхованию имущества

Самая многообещающая страховая компания
Сайт: tinkoffinsurance.ru. Телефон: 8 (800) 755-80-00
Рейтинг (2019): 4.5

История компании Тинькофф началась еще в 1993 году. Но с современными управлением и названием фирма пришла на рынок только в 2013 году. Поэтому, несмотря на хорошие показатели, за молодость и неопытность мы ставим Тинькофф на последнее место, и она открывает наш рейтинг. Первоначально компания ориентировалась на онлайн-продажи страховки. Сейчас оформить страховой пакет можно в любом отделении Тинькофф, которые присутствуют в 43 областях страны. Но, по словам директора, все равно основной упор делается на онлайн-сервис. На сайте легко можно зарегистрировать полис, не выходя из дома. Потребуется минимальное количество документов.

За счет недолгого существования рейтинг надежности компании находится на среднем уровне ruBBB+: финансовая устойчивость на умеренном уровне, прогноз стабильный. Это значит, что фирма реагирует на изменения в экономике. Тинькофф предлагает такие страховые портфели: недвижимое (квартира, дом, дача, коттедж) и движимое имущество, ремонт и конструктивные элементы, причинение вреда соседу. На сайте также расположен калькулятор, где вы сможете быстро посчитать стоимость полиса в зависимости от параметров. Отзывы в большем количестве позитивные или среднего уровня. Негативных комментариев минимальное количество и на все компания дала ответ.

9 Альянс

Лучшая страховая компания с иностранным капиталом
Сайт: allianz.ru. Телефон: 8 (800) 100-88-00
Рейтинг (2019): 4.6

Компания с мировым именем. Много лет она является лидером на страховом рынке. Основана фирма Альянс в 1890 году, а в России она работает с 1990 года. Компания известна тем, что выплачивала компенсацию жертвам Титаника. Сегодня это лучшая фирма в стране с участием иностранного капитала. Компания получила высшую оценку по надежности среди российских компаний – в национальном рейтинге ей присвоена оценка ruAAA: высокая финансовая устойчивость, прогноз стабильный.

Увы, у нее не так много страховых продуктов конкретно в сфере имущества. Но их надежность не вызывает сомнений. На выбор есть страхование недвижимости или ипотечное страхование. Первое делится на три варианта: базовый, оптимальный и максимальный полис. Базовый портфель включает в себя защиту от удара молнии, взрыва, пожара. Дополнительно включаются террористические акты и падение летательных аппаратов на дом. В оптимальный тариф добавляются защита от кражи, взлома, стихийных бедствий и многое другое. Максимальная подписка включает даже перепады напряжения. Отзывов на компанию немного, большинство негативные. Однако их небольшое количество в сравнении со временем существования фирмы – плюс. У многих конкурентов за куда меньший срок работы больше негативных откликов.

8 Страховой дом ВСК

Удобное соглашение с партнерами для покупки квартиры
Сайт: vsk.ru. Телефон: +7 (495) 727-44-44
Рейтинг (2019): 4.6

Страховой дом работает в России с 1992 года, предоставляет услуги юридическим и физическим лицам. Это универсальная фирма страхования, которая входит в перечень крупнейших страховщиков на территории страны. Не раз компания ВСК отмечалась премиями за развитие страхового бизнеса. Сервис фирмы признают лучшим по сравнению с конкурентами в сегменте страхования. Также Страховой дом ВСК получил награду за успешное внедрение современных технологий среди страховых объединений. По стране у компании открыто больше 500 филиалов. Недолгий период у фирмы был статус «Под наблюдением». Сейчас он снят, и ей присвоен рейтинг ruAA: средний показатель финансовой надежности со стабильным прогнозом.

ВСК предоставляет широкий выбор страховых портфелей для имущества. Например, пакет «Максимальная защита» включает в себя полную защиту с максимально возможным перечнем страховых случаев. Среди других продуктов хочется отметить пакеты «Сдаю» и «Снимаю». Они позволяют обеспечить арендодателю защиту своей квартиры при сдаче, а съемщику – обезопасить себя при аренде жилища. Пакет «Домашний» помогает застраховать квартиру в короткие сроки, покупая ее у партнеров ВСК. Отзывы равномерно позитивные и негативные. На все компания дает развернутый ответ.

7 Росгосстрах

Лучшая страховая компания с государственной долей
Сайт: rgs.ru. Телефон: 8 (800) 200-09-00
Рейтинг (2019): 4.6

Компания образована в 1992 году на основе Госстрах СССР. Сегодня это одна из главных фирм страхования в России. Всего у нее более 2000 филиалов в 85 регионах страны. Фирма работает преимущественно с физическими лицами среднего звена. На данный момент государственная часть занимает в ней 13,1%, а частная увеличилась до 86,9%. В рейтинге финансовой надежности фирма поднялась на следующий уровень – до показателя ruA, что обозначает стабильный уровень финансовой надежности с прогнозом на положительную динамику.

Росгосстрах предоставляет услуги универсального страхования. Среди них – добровольное страхование имущества. В перечне встречаются такие стандартные тарифы, как страхование квартиры, ипотеки, дома. На их фоне компания также предоставляет новый продукт «Титульное страхование». Услуга позволяет обезопасить себя от мошенников и неожиданностей при покупке недвижимости. Страховым случаем считается ситуация, когда сделка признана незаконной, и вы об этом не знали. При таких обстоятельствах Росгосстрах защитит ваши деньги и права. В отзывах клиенты подчеркивают, что компания решает проблемы быстро, но они возникают часто. Иногда проблематично связаться с менеджерами. Случались неприятные моменты, когда страховку могли продлить без предупреждения.

6 Ингосстрах

Крупнейшая страховая компания России
Сайт: ingos.ru. Телефон: 8 (800) 100-77-55
Рейтинг (2019): 4.6

Крупная страховая компания с большой историей. Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма страхования, которая обеспечивала услугами две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году, включая Параолимпийские игры и эстафеты огня. Выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 83 филиала по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран. По показателям финансовой стабильности фирма показывает рейтинг ruAAA: высокий уровень финансовых возможностей, на будущее прогноз стабильный.

В услугах страхования имущества ключевую роль занимает недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы. На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах. Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

5 Ренессанс Страхование

Практичная система страхования
Сайт: renins.ru. Телефон: 8 (800) 333-88-00
Рейтинг (2019): 4.7

Компания существует с 1997 года и по праву считается самой лучшей в прямом страховании. Показатели фирмы выше, чем у конкурентов, в сегменте продаж через интернет или по телефону. Центральный офис находится в Москве, есть 19 филиалов в регионах. Компания делает акцент на медицинскую страховку. Но также, как фирма универсального страхования, предоставляет продукты в других сферах. Еще одна их особенность в том, что Ренессанс Страхование практически не работает с корпоративными клиентами, предпочитая розничные продажи. Рейтинг компании ruAA-: у нее стабильные финансовые показатели и прогноз на будущее.

В пакете страхования имущества у фирмы только один продукт – квартира. Особенность в том, что стоимость услуги фиксированная, а сама страховка получила три разновидности, которые включают в себя разные риски. Максимальный тариф за 5499 рублей предлагает защиту даже от террористических актов. Все можно оформить через интернет. В отзывах о компании в основном упоминается КАСКО и ОСАГО. Отзывы о страховании имущества и недвижимости положительные. Радует, что достаточно отзывов от клиентов, которые сотрудничают с Ренессанс Страхование уже много лет.

4 Сбербанк Страхование

Самая быстро развивающаяся компания
Сайт: sberbank.ru. Телефоны: 900, +7 (495) 500-55-50
Рейтинг (2019): 4.7

Компания появилась на просторах российского рынка не так давно, зарегистрировавшись только в 2014 году. Но ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. Потому что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка. В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+. Финансовые показатели высокие, а прогноз на дальнейшее развитие стабильный.

Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В перечне тарифов вы найдете большое количество разных вариантов. Среди страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора. Например, о точных сроках работы с документами или лимитах. Основные жалобы касаются страхования здоровья.

3 Альфа Страхование

Необычные варианты страхования имущества
Сайт: alfastrah.ru. Телефон: 8 (800) 333-09-99
Рейтинг (2019): 4.8

Фирма входит в пятерку лидеров России по страхованию. Лучшая компания среди частных представителей. Работает с 1992 года, причем за весь срок работы показатели всегда были стабильными, что характеризует надежность с положительной стороны. Альфа Страхование – фирма, которая занимается универсальным страхованием. Поэтому в ней зарегистрировано более 100 страховых продуктов. Компания открыла более 270 отделений по всей России. Оценка компании – ruAA+: финансовое положение находится на высоком уровне, прогноз на будущее стабильный. Отзывы о фирме в основном положительные. Негативные комментарии относятся к техническим поломкам: например, у некоторых клиентов в личном кабинете не отражался id.

В сфере страхования имущества Альфа Страхование предлагает несколько интересных вариантов. Основных страховых продуктов четыре. «Все включено» — универсальный полис. С его помощью вы можете позаботиться не только о доме или квартире, но и о своем здоровье, жизни. В него включена защита от непредвиденных случаев. «Защищенная карта+здоровье» — в тарифе вы получаете защиту средств на вашей карте и заботу о здоровье. «Культурные ценности» — под категорию попадают любые ценные предметы искусства. «Защита покупки» — страховка любой техники стоимостью от 499 до 40 000 рублей.

2 СОГАЗ

Лучшее страхование промышленного имущества
Сайт: sogaz.ru. Телефон: 8 (800) 333-08-88
Рейтинг (2019): 4.8

Компания известна с 1993 года. За 26 лет работы она показывала высокую стабильность на рынке страхования. Находится на лидерской позиции и считается одной из наиболее крупных фирм в этом сегменте. СОГАЗ – компания универсального страхования. Поэтому ее услуги распространяются практически на все сферы жизни. Основное направление – комплексное страхование имущества различных организаций. Работа фирмы в основном направлена на производственный характер в сфере имущества. Среди услуг предоставляется страховка лизингового имущества, грузов, строительных рисков, имущества предприятий, месторождений и их структур, ценного имущества. Поэтому СОГАЗ можно смело называть лидером промышленного направления.

Эксперты присвоили компании высокую оценку ruAAA. Результат оценивает высокий показатель финансовой надежности компании. Прогноз стабильный. События на рынке приносят минимальные изменения для компании СОГАЗ. По отзывам клиентов, в сфере имущества и недвижимости бренд оценивают на высоком уровне. Негативные комментарии встречаются в сфере страхования жизни. Считается, что СОГАЗ – лучший вариант для приобретения комплексной услуги страхования.

1 Zetta

Самое удобное онлайн-оформление заявки
Сайт: zettains.ru. Телефон: 8 (800) 700-77-07
Рейтинг (2019): 4.9

Компания работает на российском рынке с 1993 года, раньше называлась СК «Цюрих». Под новым брендом фирма зарегистрирована с 2015 года. Zetta относится к универсальным страховым компаниям. Это значит, что в ней вы можете найти услуги разного страхового характера. У нее более 120 филиалов по России. Компания высоко ценится в сфере страхования недвижимости и имущества. Купить полис для полноценного страхования вы можете удаленно, просто зайдя на сайт. Там есть форма, которую надо заполнить онлайн. Минимальная цена на услуги – 350 рублей в год. В минимальный пакет входит защита от природных явлений, пожаров, взрывов, действий третьих лиц, аварий систем. Это относится к обеспечению безопасности дома и квартиры.

Уровень надежности компании подтвержден высокой оценкой ruA+ от экспертов. Последние данные о финансовом состоянии фирмы относятся к 2019 году. По прогнозу, компания стабильная, с высоким уровнем финансовой надежности. И колебания на рынке практически ее не задевают. По отзывам клиентов Zetta – лучшая. Они отмечают высокий уровень квалификации работников и качество продукции. Негативные комментарии относятся к небольшим техническим недоработкам. Но компания идет навстречу и быстро отвечает на все запросы клиентов.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Топ-10 страховок для защиты жилья

Полис по самой низкой стоимости предлагает компания «ВТБ-страхование». При покупке «коробочного» продукта «Привет, сосед!» за 549 руб. застраховать можно внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество в ней на 100 тыс. руб., а свою ответственность перед соседями – на 50 тыс. руб. Этих денег должно хватить при затоплении или замыкании электропроводки.

Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).

Чем больше требуется защита – тем дороже обходится страховка. При увеличении суммы страхового покрытия до 100 тыс. руб. за отделку жилья и имущество, а также до 75 тыс. руб. при гражданской ответственности перед третьими лицами, стоимость полиса возрастает до 850 руб. (СК «Советская»). При тех же примерно выплатах за полис в «АльфаСтраховании» заплатить придется 1000 руб., а в «Бин страховании» – 1040 руб.

В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах». Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс. руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб.

Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья

№	Название компании	Стоимость полиса, руб.	Что застраховано
1	ВТБ Страхование	549	Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
2	СК Независимость (Важно)	600	Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб.
3	СК Советская	850	Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
4	ВСК	999	Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб.
5	АльфаСтрахование	1000	Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
6	МАКС	1000	Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб.
7	Капитал-полис	1000	Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
8	БИН страхование	1040	Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб.
9	Ингосстрах	1150	Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб.
10	Энергогарант	1350	Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:

Факторы риска

При выборе варианта страхования необходимо определить, что является наиболее опасным в вашей квартире. Если жилье расположено в ветхом доме, то в первую очередь необходимо защищать конструктивные элементы. Если два десятка лет не менялись трубы, то акцент стоит сделать на защите отделки квартиры и гражданской ответственности перед соседями. Также к факторам риска можно отнести:

• расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
• если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
• если в квартире есть газ;
• если вы сделали дорогой ремонт;
• если вы часто уезжаете на долгий срок.

Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.

Как составлялся рейтинг?

Поиск самых дешевых полисов для страхования жилья происходил с помощью сайтов страховых компаний, входящих в топ-100 по объему собранных страховых премий в первом полугодии 2015 года. При расчетах указывалась 2-комнатная квартира площадью 55 кв. м, расположенная в Москве. Предполагалось, что недвижимость не сдается в аренду, имеет газовое снабжение и расположена на первом или последнем этаже дома, который не признан аварийным. Рассматривались варианты страховок, одновременно защищающие по рискам: гражданская ответственность, движимое имущество и отделка (включая инженерное оборудование). Расчет стоимости страховок происходил 18 и 19 ноября 2015 года.

Страхование имущества физических лиц

В направлении имущественного страхования самой первой образовалась сфера защиты материальных благ физических лиц. Оно осуществляется с целью формирования финансовых гарантий в случае угрозы, которой подвержены застрахованные активы.

Страхование имущества физических лиц относится к направлению неличностного страхования, объектом которого является соответствующий имущественный интерес. Интерес в свою очередь основан на реализации права собственности. Данный вид страхования носит неличностный характер потому, что объект страхования никак не связан со здоровьем и жизнью, а также осуществлением индивидуальных неотчуждаемых прав физического лица.

Важно! Объектом имущественного страхования является исключительно материальный интерес либо имущество человека. Как правило, оно осуществляется в добровольном порядке!

Застраховать можно только те материальные ценности, которые числятся за страхователем в соответствии с правом собственности, режим которого формирует определённые риски, возникающие при распоряжении, использовании или отчуждении объекта страхования.

Именно имущественное страхование даёт гарантии компенсационных выплат при возникновении непредвиденных обстоятельств, сопровождающиеся расходами и потерями, которые могут образоваться на стадии осуществления права собственности. Данный вид страхования – гарант безопасности при получении компенсационных отчислений при порче имущества (как полной, так и частичной), а также его уничтожении.

Полезная информация! Стоит отметить, что страхование имущества физических лиц имеет и двойную форму, то есть свои материальные блага можно защитить сразу у нескольких страховых компаниях. Данный вид страхования можно осуществлять благодаря специальному режиму собственности, который утверждён определёнными юридическими нормами Гражданского кодекса РФ.

Договор имущественного страхования заключается в соответствии с правоустанавливающими документами.

Говоря простыми словами, любой гражданин может защитить своё имущество для того, чтобы при возникновении страхового случая возместить ущерб или получить денежную компенсацию.

Внимание! В нашей стране у имущественному страхованию граждане относятся несерьёзно и это неправильно. Ярким примером такого безответственного отношения по этому вопросу являются страны Азии, где периодически происходят стихийные бедствия и многое имущество попросту разрушается без возможности восстановления или получения компенсации!

Если у физического лица имеется страховой полис, то он может претендовать на возмещение имущественного ущерба при следующих обстоятельствах:

• Пожар;
• Кража или расхищение;
• Неправомерные действия посторонних лиц с неосторожным или целенаправленным причинением ущерба имуществу;
• Причинение вреда имуществу атмосферными или стихийными явлениями.

Имущественное страхование даёт возможность также защитить себя от причинения ущерба имуществу соседей. В этом случае обеспечение по гражданской ответственности является превосходным помощником в непредвиденных обстоятельствах. Этот вид имущественной защиты имеет свои особенности, которые основаны на принципах возмещения вреда:

1. Лицо, владеющее страховым полисом, обязано в течение трёх-четырёх суток обратиться в страховую компанию с заявлением о возникновении страхового случая;
2. Страховая компания осуществляет проверку на соответствие заявленных обстоятельств с условиями договора страхования. Если полис покрывает причинённый ущерб имуществу, то определяется размер вреда и сумма страховой выплаты;
3. В обязательном порядке заключается акт о страховом случае.

Существуют некоторые правила и условия, которым необходимо руководствоваться при наступлении страхового случая. Так, например, будь то обязательное или добровольное страхование имущества застрахованному лицу необходимо обратиться и к страховщику, и в соответствующие государственные органы. Через переделённый промежуток времени после заявления, физическое лицо обязано направить весь перечень документов, в который входят:

• Свидетельство об имущественном страховании;
• Квитанция, которая подтверждает факт оплаты страхового взноса;
• Документы, несущие подтверждающую информацию о страховом случае, а также причины, которые поспособствовали его образованию;

Физическому лицу следует направить уведомление в страховую организацию о возникновении страхового случая в течение определённого условиями договора срока.

Имущественное страхование для физических лиц осуществляется в добровольном порядке в соответствии с Законом Российской Федерации «О страховании».

Для того, чтобы предварительно рассчитать стоимость страхового полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, в котором необходимо ввести всю основную информацию по объекту страхования, а также наиболее подходящие условия.

Внимание! Прежде чем выбрать страховую компанию, рекомендуется ознакомится с отзывами реальных клиентов понравившейся организации. В них будут отписаны все положительные и отрицательные стороны той или иной организации!

Чтобы обезопасить себя от возникновении несчастных случаев с движимым и недвижимым имуществом, следует ознакомится с рейтингом страховых компаний, которые пользуются наибольшей популярностью среди граждан нашей страны.

Итак, ниже представлены три наиболее авторитетные страховые организации, которым посвящено множество положительных отзывов от своих клиентов:

• АльфаСтрахование;
• Ренессанс;
• Ингосстрах.

Росгосстрах страхование имущества физических лиц

Компания «Росгосстрах» в разделе имущество предлагает застраховать следующие объекты:

• Дом или квартиру;
• Домашнее имущество;
• Ипотечное и титульное страхование.

Например, для ознакомления с существующими тарифами имеется специальный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость страхового полиса для каждого вида страхового объекта.

Заключить договор имущественного страхования в данной организации можно тремя способами. Самым простым будет посещение сайта и оформление онлайн-заявку буквально за пять минут. Также можно связаться по телефону с представителями компании, которые не только составят заявку на оформление полиса, но и ответят на все интересующие вопросы. Последним способом будет посещение одного из отделений «Росгосстрах».

Кроме того, организация предлагает обезопасить имущество арендодателя и арендатора. Например, первый может защитить квартиру, а также передаваемое в пользование имущество. Второму же предлагается застраховать то имущество, которое не принадлежит арендодателю в соответствии с договором-аренды.

Страхование имущества физических лиц Сбербанк

Компания РЕСО предлагает своим клиентам обезопасить своё имущество практически ото всех рисков, которые могут возникнуть в данном направлении. Важно отметить, что компания ведёт свою работу не только с физическими лицами, но и предоставляет гарантию юридическим.

Например, можно защитить производственное оборудования частного бизнеса.

Важно! Прежде чем заключать договор об имущественном страховании, следует ознакомится с правилами, в которых описаны все возможные страховые случаи и также порядок и условия предоставления компенсации!

Компания «РЕСО» сотрудничает со «Сбербанком», поэтому при оформлении кредита по ипотеке, заключается соответствующий договор страхования залогового имущества. Стоит отметить, что у всех аккредитованных страховых со «Сбербанком» организациях существует единая процентная ставка, составляющаяся 0,15% от общей стоимости ипотеки.

ВТБ-24 страхование имущества физических лиц

Компания ВТБ-24 является проверенной временем организацией, которая также оказывается страхование имущества. Данный банк не только позволяет оформить какой-либо тип кредита, но и мгновенно защитить приобретённое на эту сумму имущество. Страхование в этой компании может быть автомобильным, имущественным, страхование жизни и здоровья, а также путешествия.

Банк ВТБ-24 пользуется большой популярностью в направлении ипотечного кредитования, так как одновременно с этим заключает договор страхования, который подразумевает надёжную защиту при любом непредвиденном обстоятельстве. Таким образом, к страховым случаям относится:

• Взрыв бытового газа или паровых котлов;
• Пожар;
• Разрушение имущества молнией;
• Ущерб, причинённый стихийными бедствиями;
• Повреждение водой;
• Разрушение имущества, вызванное нестабильностью грунта;
• Выход грунтовых вод;
• Ущерб, который вызван падением летательных объектов или их осколками, а также любыми другими предметами;
• Неправомерные действия третьих лиц.

И в заключение стоит отметить, что застраховать своё имущество в банке ВТБ-24, как и в любой другой организации, можно посредством онлайн-сервиса или же путём посещения одного из отделений банка.

Страхование имущества: советы эксперта. Что нужно знать каждому? Узнайте в видео!

Как выбрать страховую компанию: критерии надежности

Топ-6 критериев отбора

1. Уставной капитал. Чем он выше, тем меньше вероятность банкротства.

   Получить информацию о финансовой отчетности компании можно на ее сайте. Уставной капитал организации, страхующей жизнь, должен превышать 240 млн руб. В рисковом сегменте, где объектом выступают автомобили, недвижимость, путешествия, сумма может быть вдвое меньше. Размер собственных средств должен исчисляться сотнями миллионов или миллиардами.

2. Активы. В собственности компании могут быть не только финансовые вложения, но и имущество, материальные ценности. Хорошо, если налицо прирост свободных активов: это свидетельствует в пользу платежеспособности партнера.
3. Возраст. Не стоит сотрудничать со слишком молодыми: 3 года – вот минимальный опыт, чтобы страховщику можно было доверять.

4. Процент выплат. Оптимальное значение – 40–50 % (по каско и «автогражданке» всегда более высокие показатели). Если выплачивается меньше, вероятно, страховщик находит способы отказать в покрытии ущерба. Если больше, велика вероятность, что к моменту наступления страхового случая в активе уже не будет средств.

   

   Ничто так не расскажет о финансовом состоянии страховой компании, как величина ее активов, резервов, размер выплат

5. Соотношение стоимости полиса и выгод. Изучайте эти два фактора в комплексе, а не отдельно. Ищете ответ на вопрос: какую выгоду вы получите при одинаковых условиях в разных компаниях? Опасность представляют слишком низкие тарифы: они лишь подтверждают финансовую несостоятельность.

6. Формулировка договора. Изучите предварительный шаблон соглашения на предмет точности формулировок. В списке страховых случаев не должно быть общих фраз с возможностью разночтения. Информация о том, за какие риски страховщик не несет ответственности, также должна быть сформулирована однозначно. В договоре не должны умалчиваться сроки компенсации убытков.

   Не стоит делать критерий «отзывы» при выборе ключевым, если, конечно, речь не идет о рассказах ваших друзей и знакомых. У крупных компаний много недоброжелателей. Кроме того, по мнению психологов, мнение высказывают гораздо чаще недовольные клиенты или те, кому отказали в выплате по их вине. Положительные отзывы также бывают далекими от реальности, поэтому правильнее сосредоточиться на объективных показателях. Оптимальная ситуация – равномерный баланс между положительными и отрицательными высказываниями.

Выбирать лучше публичного страховщика, который размещает на сайте финансовые сведения, участвует в рейтингах и всегда на виду

4 признака ненадежности страховой компании

Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного НАФИ, две трети респондентов считают главным критерием выбора страховщика – надежность. Однако понятие это условное. Что считать надежным? Гораздо проще назвать признаки ненадежности организации, которые должны насторожить.

1. Массовые негативные отзывы, количество которых увеличивается в геометрической прогрессии.
2. Отсутствие адекватной финансовой информации. Если сведения об активах и финансовых резервах умалчиваются, это плохой знак.
3. Слишком низкие цены на полисы. Возможно, планы у вашего будущего партнера честные, а может, он нацелен на быстрый сбор средств и самоликвидацию.
4. Текучесть кадров. В неблагонадежных компаниях сменяются не только рядовые сотрудники, но и представители топ-менеджмента.

Главные критерии надежности страховщика и величина страховых взносов – это далеко не все, на что, согласно результатам опросов, обращают внимание наши соотечественники. Для многих важны оперативность выплат, рекомендации знакомых, понятность условий. Гораздо меньше респондентов изучают время присутствия на рынке. Лишь 10–15 % принимают решение на основе информации о скидках, профессионализме сотрудников, ассортименте услуг и простоте урегулирования убытков.

Невысокие тарифы на полисы должны насторожить: в перспективе подобная ценовая политика грозит банкротством

5 советов тем, кто ищет страховую компанию

1. Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
2. Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
3. Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
4. Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
5. Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.

Обычному человеку по большому счету неважно, какое место в рейтинге занимает выбранная страховая компания и каков у страховщика уставной капитал. Ему нужно получить гарантии выплат и адекватный сервис. Но именно эти объективные факторы и подтверждают серьезные намерения организации на рынке. Именно они говорят в пользу того, что будущий партнер здесь надолго, а значит, будут и честные выплаты, и достойный сервис.

Как выбрать полис ОСАГО?

Полис ОСАГО нужен для того чтобы возмещать убытки и ущерб, который вы причинили людям: повредили их машину, нанесли урон здоровью пассажирам или пешеходам, а также испортили другое имущество, когда ехали на своем автомобиле.

Все эти убытки должна возместить страховая компания. Если общая величина расходов окажется больше этой выплаты, то разницу придётся заплатить из собственного кармана.

Выбрать электронное ОСАГО не так-то легко. На что в таком случае обратить внимание?

1. Лицензия. Убедитесь в том, что страховщик имеет государственную лицензию на автострахование. Этот документ должен быть у каждой компании. Важны детали: не просрочена ли дата окончания действия, был ли отзыв или другие нарушения.

2. Союз автостраховщиков. Проверьте, входит ли страховая компания в состав Российского союза автостраховщиков. Это организация гарантирует выплаты клиентам всех обанкротившихся страховых компаний.

3. Опыт работы на рынке. Узнайте возраст компании: чем он больше, тем выше надёжность. Эту информацию легко найти в нашем каталоге.

4. Набор услуг страховщика. Широкий перечень услуг говорит о желании компании привлечь как можно больше клиентов. Если компания успешна, то её клиентами становится значительное число людей, что снижает риск банкротства, хотя и не исключает его полностью.

5. Финансовое состояние. Успешные компании не скрывают свою финансовую отчётность. С её результатами легко ознакомиться на официальном сайте или в офисе страховщика. Если же цифры труднодоступны или не внушают оптимизма, то лучше выбрать другую компанию.

6. Рейтинг надёжности. Присваивается рейтинговым агентством на основе изучения деятельности компании: её платежеспособности, финансовой устойчивости, наличию проблем с выплатами и т.д. Если у страховщика нет рейтинга, то это повод задуматься: либо это новичок, либо опасная компания, которая избегает оценки. Не менее важным считается «народный рейтинг», который основан на опыте покупателей страховок. Он показывает насколько быстро, качественно и честно компания работает со своими клиентами.

7. Мнения других людей. Такую информацию можно прочитать на независимых интернет-порталах. Стоит учесть, что большинство отзывов оставляют те, кто чем-то недоволен. Обратите внимание на комментарии (или их полное отсутствие) со стороны страховой компании: насколько качественно, быстро и компетентно она урегулирует конфликтные ситуации. Если положительных отзывов подозрительно много, то это показатель того, что страховщик платит всегда, в том числе, видимо, и мошенникам. Будьте внимательны и выбирайте золотую середину.

8. Бренд. Если имя страховщика у всех на слуху, то это косвенно указывает на надёжность. Успешные компании заботятся о своем добром имени и постоянно напоминают о себе. Чем меньше вы слышали прежде о страховщике – тем выше риски.

Все эти факторы в совокупности помогут сделать правильный выбор.

Совет Сравни.ру: На рынке представлено много страховых компаний, среди которых встречаются мошенники. Советуем проверить подлинность вашего полиса на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Избежать проблему покупки полиса у недобросовестного страховщика можно при заказе ОСАГО через сервис Сравни.ру.

На что обратить внимание при выборе страховой компании

• При выборе страховой компании, в первую очередь, выясните, сколько лет она существует на рынке страховых услуг. Стоит смотреть на надежность в части страховых выплат, отследить, какова их положительная и отрицательная динамика. Выбранная вами компания должна работать не менее 3 – 5 лет, а уровень выплат должен находиться в пределах 40-50%. Если он меньше, значит, компания не слишком спешит расстаться с деньгами, и возможно, вам придется долго ждать свои деньги. Если же показатель больше 55%, скорее всего страховщик работает в убыток, и, если наступит ваш страховой случай, может оказаться неспособен выполнить свои обязательства по договору страхования.
• Выбирая ту или иную компанию, ориентируйтесь не только на отзывы других клиентов, в первую очередь, найдите информацию о размере уставного капитала.
• Ознакомьтесь с тарифами на предоставляемые услуги, условиями выплат, в случае наступления страхового случая.
• Немаловажным фактом является и наличие лицензии на ведение данного вида деятельности, ведь без такого документа ни одна компания не может работать.
• Не лишним будет поинтересоваться у представителей компании, на территории какого государства она зарегистрирована. Не верьте тому, кто будет убеждать вас в том, что зарегистрированная в другой стране компания надежнее. По российскому законодательству она вообще не является страховой.

Страховая компания отказала в выплате: что делать?

Можно ли застраховать квартиру в двух организациях?

Существует несколько вариантов получения страхового полиса на квартиру одновременно у двух компаний:

• двойное;
• дополнительное.

Страхование квартиры в двух фирмах по одним и тем же рискам за один и тот же период, когда сумма страховки превышает страховую стоимость объекта запрещено законом.

Данная операция называется двойным страхованием.

При наступлении страхового случая сумма, выплачиваемая страховщиками, будет больше суммы причиненного ущерба, что ведет к незаконному обогащению. Через суд страховые компании могут признать недействительными эти договоры.

Но если они решают выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая, они могут уменьшить сумму возмещения, чтобы она не превышала стоимости объекта.

Дополнительное страхование проводится на один и тот же объект в один и тот же период, но от разных рисков. Причем сумма страховки по двум полисам не должна превышать стоимости объекта. Данный вид законом разрешен.

Вопрос выбора

Необходимо найти надежную компанию. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру — отзывы отчасти могут помочь. Также для ее выбора можно обратиться к рейтингу. Лучше выбирать того страховщика, который в списке не ниже 15 места.

Следует рассмотреть сроки работы страховой компании. Компания, работающая свыше 10 лет, наиболее приемлема для выбора.

Необходимо ознакомиться с основным видом страхования выбранной компании. Если это автострахование, лучше поискать другую фирму, так как автострахование представляет большой риск.

Следует провести анализ выплат и сборов. Небольшой процент выплат и большие сборы говорят о том, что компания с большой неохотой выплачивает страховку. Придется обращаться в суд. Наоборот, при больших выплатах и маленьких сборах фирма может скоро обанкротиться.

Где выгодней?

Страховка квартиры может быть разной. Она может защищать саму квартиру от несчастного случая или это будет ответственность третьих лиц: перед соседями отвечаете вы, если наступает страховой случай.

Если брать каждую позицию отдельно, обойдется это дороже, чем комплексные страховки.

Также более выгодные цены по оформлению полисов предлагают фирмы, находящиеся в рейтинге страховщиков далеко не на первых позициях. Поэтому в поиске, где лучше застраховать квартиру, отзывы играют немаловажную роль.

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний

На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.

Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.

Основные опции страховки недвижимости:

1. Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие. Компании редко включают данный вид в страховку.
2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования: электропроводка, газовые трубы, водопровод и канализация. Это главный вид страхования, наиболее дорогостоящий.
3. Страхование домашнего имущества: электроника, мебель, украшения. Позволяет оформить полис от кражи и взлома.
4. Страхование гражданской ответственности: защитит ваших соседей от нанесенного вами ущерба. Обычно оформляется от прорыва водопровода.

Рассмотрим основные компании, являющиеся лидерами на рынке страхования.

Газпромбанк

При страховании квартиры Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить полис без предварительного осмотра жилого помещения.

В страховку входят такие опции, как отделка и инженерное оборудование, имущество и гражданская ответственность.

Страхователю предоставляется возможность выбора суммы, на которую он хочет обезопасить свою недвижимость.

Минимальной суммой предлагается назначить 230 тыс. рублей и стоимость полиса обойдется 1150 рублей.

Согаз

Данный страховщик является лидером по количеству собранных премий в рейтинге подобных компаний за 2016 год, он имеет уровень надежности А++, что характеризует наивысшую степень.

Уровень выплат составляет 53%. Предлагает выбор различных видов полиса и назначение самостоятельной суммы домашнего имущества, также предлагается включить в полис еще и гражданскую ответственность. Причем при назначении суммы страховки квартиры в Согаз есть ограничения как верхние, так и нижние.

По таким опциям, как отделка и имущество, сумма должна быть от 200 тыс. до 5 млн. рублей, а по гражданской ответственности – от 100 тыс. до 2 млн. рублей. Опции можно выбрать отдельно или в любом сочетании. Преимущество страхования квартиры Согаз в сочетании цены и качества. Основана в 1993 году.

Ингосстрах

Фирма является самой старой среди страховщиков. Она создана в 1947 году и насчитывает большое количество филиалов по стране. Уровень надежности, согласно отзывам, страхования квартиры Ингосстрах А++, уровень выплат по страховке высокий, составляет 56%.

Застраховать квартиру в Ингосстрахе можно, используя пять видов страхования:

1. Экспесс ГО – ответственность перед соседями.
2. Фридом – для недорогой недвижимости.
3. Отпускной – на время недлительного отсутствия от 7 до 60 дней.
4. Экспресс – экономный вариант.
5. Платинум – с выездом агента, оформляется от 3 месяцев до года.

Страховые выплаты зависят от региона. Для Москвы и Санкт-Петербурга они выше: начальный уровень 100 тыс., для остальных регионов – 50 тыс. рублей.

Билайн

Одна из молодых фирм на рынке страхования недвижимости. Предлагает вид страховки:

1. Хоть потоп! Страховая сумма составляет 220 тыс. рублей, страховая премия всего 580 рублей за год.
2. Хоть потоп!+ Страховая сумма – 400 тыс. рублей, премия – 1801 рубль в год.

Данная услуга предоставляется страховщиком Альфастрахование. Чтобы осуществить страхование квартиры в Билайн, вы должны быть клиентом мобильного Билайна с тарифом «Все в одном».

Тинькофф

Достаточно молодая организация: год создания 2013. Тинькофф страхование квартиры предлагает осуществлять в режиме онлайн.

Для этого нужно выбрать самостоятельно элементы страховки или ввести удобную сумму оплаты за месяц, или сумму страхового погашения.

Минимальная сумма страхования 230 тыс., выплата за полис составит 1220 рублей за год.

Альфа банк

Предлагает готовые варианты страховки «Хоть потоп!».

При страховании квартиры в Альфа банк выбрать можно только сумму страхования; в нее входит внутренняя отделка, страхование имущества и гражданской ответственности.

Минимальная сумма – 200 тыс. рублей, взнос -1490 рублей.

Альфастрахование

Отзывы страхования квартиры в Альфастраховании положительные. Будучи основана в 1992 году, компания является лидером среди страховщиков недвижимости, по надежности находится на 4-ом месте и имеет степень А++.

Страхование квартиры Альфастрахование предлагает 3-мя вариантами онлайн, в которые входят отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность.

Минимальная сумма покрытия 200 тыс., при этом страховку нужно выплатить в размере 1000 рублей за год.

Полис после оформления на сайте можно получить по электронной почте. Он будет равнозначен полису, полученному в офисе.

Сравнительная таблица

Наименование страховой компании	Отделка и оборудование	Имущество	Гражданская ответственность	Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.)	Стоимость полиса (руб. за год)
Газпромбанк	+	+	+	260	1150
Согаз		+		200	1000
Ингосстрах	+	+	+	230	1857
Билайн	+	+	+	220	580
Тинькофф	+	+		230	1220
Альфа банк	+	+	+	200	1490
Альфастрахование	+	+	+	200	1000

Из таблицы видно, какие компании наиболее выгодны по предоставляемым полисам. Следует также обязательно учитывать их надежность и срок работы в данном виде страхования.

Для экономии можно исключать нерациональные риски. Например, если вы живете на первом этаже или полностью уверены в исправности своей сантехники, то гражданскую ответственность можно исключить, что значительно уменьшит вашу страховку.

Надежное страхование недвижимости позволит уменьшить траты и сберечь ваши нервы. Оформлять полис следует по всем правилам. Выбор остается за вами. При страхование квартиры, отзывы о компаниях, специализирующихся на данном виде страховки, необходимо учитывать.

Что такое страхование квартиры и что входит в полис? Как правильно застраховать квартиру: порядок. Где и в какой компании лучше застраховать квартиру: отзывы, список лучших

В данной статье мы поговорим, что представляет собой страхование квартиры, а также как и где его оформить.

Оформление страхования квартиры, дома или дачи является надежным способом защиты недвижимости от возникновения разных непредвиденных ситуаций, к примеру, пожара или затопления. Если грамотно подойти к вопросу оформления полиса, то в случае возникновения страхового случая будет выплачена компенсация. Давайте разберемся в особенностях оформления такого полиса.

Страховой продукт — страхование квартиры: описание

Что значит страхование квартиры?

Если вы решили застраховать квартиру, то нужно разобраться, что вообще представляет собой страхование жилья. По сути, это средство защиты своего имущества от различных происшествий. Страховая компания за счет взносов формирует страховой фонд и потом из него делает выплаты, если наступают определенные по договору условия.

В России этот тип страхования не является обязательным. Однако бывает целесообразно его оформить, потому что могут произойти любые ситуации, которые принесут много проблем. Большая защита требуется недвижимости, которую люди посещают не так часто — это дача или загородный дом. Риск порчи данного имущества намного выше.

Безусловно, такая услуга не слишком популярна в нашей стране, но в последнее время ей стали пользоваться все чаще. Это обусловлено возросшей грамотностью населения. Люди стали понимать, что сумма взносов часто гораздо ниже, чем ремонт.

Основные риски, которое позволяет покрыть страхование, следующие:

• Имущество утрачено вследствие пожара, взрыва газа и так далее
• Дом затоплен в результате паводка или прорыва старых коммуникаций
• Падение на крышу тяжелых объектов, например, деревьев или столбов
• Ограбление, кража со взломом
• Несущие конструкции дома повреждены вследствие усадки дома
• Ответственность перед соседями за причиненный ущерб
• Защита жилья от повреждений при сдаче в аренду
• Повреждение жилья вследствие стихийного бедствия
• Совершение незаконных действий — актов вандализма

Все эти риски страховые компании обычно включают в договор. Помимо этого могут быть и дополнительные. В данном случае все зависит от компаний.

Как правильно застраховать квартиру: порядок

Как работает страхование?

К вопросу о том, чтобы застраховать квартиру, нужно подойти с умом. Слишком много действий выполнять не требуется, главное, определиться с выбором страховой компании. И это самое первое что вы должны сделать.

Есть множество страховых компаний, а также немало услуг, которые они предоставляют. Как правило, определиться с конкретной программой помогают агенты, но старайтесь, чтобы в нее входили такие риски как:

• Затопление
• Ограбление
• Последствия ЧС и терактов
• Пожары или взрывы, к примеру, газопровода
• Повреждение зданий — трещины, усадки
• Действия третьих лиц с целью порчи имущества

При этом, застраховать можно и отдельные части квартиры, например, те же несущие конструкции.

Можно вместо отдельных услуг можно выбрать комплексный вариант:

• Классический. В данном случае имущество оценивается и подбираются актуальные риски. После этого договор сразу заключается на месте или отдельно надо приехать в офис.
• Экспресс. В таком случае оценка не требуется. Просто компания устанавливает сумму страхования. Максимальная сумма обычно отличается в зависимости от компании и тарифа. Оформляется он очень быстро в офисе и сильно экономит время.

Есть и еще один вариант страхования — через интернет. Конечно, он может оказаться не слишком выгодным. Так, полис может обойтись дороже на 10-30%. Цена объекта ограничена, а потому дорогие квартиры страховать таким способом невыгодно.

Нередко компании отказываются страховать квартиры в домах, построенных до 1970 без предварительной оценки.

Какие нужны документы, чтобы застраховать квартиру: список

Документы на страхование жилья

В зависимости от компании, список документов, требующихся для того, чтобы застраховать квартиру может отличаться.

В стандартный пакет включается:

• Заявление в страховую компанию на оформление полиса
• Паспорт гражданина для подтверждения личности и его копия
• Документы на квартиру, подтверждающие право собственности
• Описание недвижимости и имущества в нем

Если используется классическая программа, то предоставляется документ, заверенный специалистом. Если потребуется что-то дополнительно, то сотрудники страховой компании обязательно об этом сообщат.

Нужна ли оценка квартиры для страхования?

Как мы уже сказали, чтобы застраховать квартиру, оценка имущества требуется не всегда. В частности, если вы покупаете уже готовый полис в банке или другой компании, так сказать, в коробке, то, конечно, никто ничего оценивать не станет.

Однако, если вы решили использовать классический вариант, то оценка будет проведена обязательно, и уже в зависимости от стоимости будет определяться сумма страхования и взносы.

Страхование квартиры на время ремонта и после него: особенности

Нередко граждане предпочитают застраховать квартиру на время ремонта и после него, чтобы защитить новую обстановку. Стоимость полиса не очень большая, да и процедура не занимает много времени.

Страхование ремонта

Во многих компаниях заключить договор можно через интернет, что делает процесс более простым, потому что никуда для этого специально ходить не требуется. Обычно договором предусматривается защита внутренней отделки, оборудования и коммуникаций.

У такого типа страхования есть несколько особенностей:

• Вы можете сами регулировать платежи и поступления выплат
• Можно выбирать опции, по которым будут осуществляться выплаты
• Не требуется проводить работы по предотвращению страхового случая. То есть, не обязательно ставить защиту или сигнализацию
• Жестких требований к страхователю компании не предъявляют

Страховать один только ремонт можно, но только в ситуации, когда вы уверены, что квартира не будет уничтожена в результате тех или иных катаклизмов. В основном страховые компании не проводят проверку рисков, а также не требуют указывать достоверную страховую стоимость внутренней отделки.

Обязательно изучайте договор перед подписанием, задавайте вопросы, если вам что-то не понятно. Если есть возможность, можно внести в договор некоторые уточнения, а также включить дополнительные объекты страхования. При наступлении страховой ситуации обязательно снимайте весь ущерб на фото и видео, а также вызовите специалиста компании для оценки ущерба.

Страхование квартиры от разрушения дома: особенности

Страхование от разрушения дома

Застраховать дом или квартиру от разрушения дома можно даже от падения самолетов. На данные риски уходит примерно 70-75% от цены полиса. Главное, что без них даже договор заключен не будет. Если добавлять дополнительные опции, то стоимость будет увеличиваться на 1-8%.

Страхование возможно даже от повреждения жилья из-за ремонта соседей или ближайшей стройки. Только получить такой полис будет очень тяжело. В него включаются только риски стихийного бедствия вследствие стройки, подрывных работ и так далее.

Кстати, часто последствия застроек не покрываются. В таком случае уже требуется обратиться в суд с иском на подрядчика или строительную компанию. Но некоторые полисы все же покрывают подобные риски.

Страхование квартиры от затопления соседей: стоимость, особенности

Застраховать квартиру от залива соседями тоже можно. Однако большинство людей считают такую процедуру совсем неважной при оформлении документов на квартиру. На самом деле, это позволит покрыть большинство рисков по полученному ущербу.

Так, в рамках страхования можно уберечь себя от таких рисков как:

• Протечка сантехнического оборудования. То есть, если у соседей протекут краны или вентиля, а вас затопит, то вам возместят ущерб
• Протечки при оборудовании систем отопления
• Прорыв или протечка труб, а также других коммуникаций. В данном случае страховка позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне

Учтите, что если прорыв произошел из-за того, что коммуникации вышли из строя, то в таком случае ущерб компенсировать страховая компания не станет. В данном случае средства требовать придется от управляющей компании.

Очень внимательно читайте договор страхования от затопления. В нем должны указываться все риски, чтобы получить с них выплаты. Если ваш случай не будет указан в полисе, то и страхование не сработает в случае чрезвычайной ситуации.

Страхование квартиры при сдаче в наем, аренду: особенности

Страхование при сдаче квартиры

Когда человек решает сдать жилье кому-то, то он конечно думает о том, чтобы застраховать квартиру. И это логично, потому что нередко квартиросъемщики не самым лучшим образом обращаются с имуществом.

Абсолютно все риски договор аренды, конечно, предусмотреть никак не может, потому что часть относится к форс-мажорам, к примеру, это пожар, затопление, авария. Поэтому оформляется страховка.

Тем более, что при сдаче квартиры собственник плохо знает новых жильцов и ему неизвестно об их образе жизни, привычках. Может они не любят вести хозяйство, курят или злоупотребляют периодически алкоголем. Это все может стать причиной порчи имущества.

Опять же, хоть все риски тоже здесь не покроются, но хотя бы самые распространенные уже будут закрыты. И при их наступлении будет выплачено возмещение от страховой компании.

Кстати, если сами арендаторы виноваты в том, что произошло, то страховая компания может подать на них в суд и назначить регресс, то есть, им придется возмещать расходы компании на ремонт. При этом, придется еще доказать, что виноваты именно арендаторы.

Кстати, сейчас в пакет рисков включается страхование гражданской ответственности. То есть, когда в результате пожара или затопления пострадают соседи, то им страховая компания возместит ущерб.

Страхование квартиры: рассчитать онлайн

Если вы решили застраховать квартиру, то вам точно будет интересно, в какую сумму обойдется полис. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами компаний. Вот так они примерно выглядят:

Калькулятор от Росгосстрах

Рассчитать по ним стоимость страховки очень легко, достаточно просто внести информацию в пустые строки и нажать на кнопку расчета.

Страхование квартиры — где лучше: отзывы, список лучших

Как мы уже говорили, застраховать квартиру можно в большом количестве компаний, но среди них есть лучшие, которые нравятся клиентам и они уже оценили их использование.

Росгосстрах

Работает на рынке уже 88 лет. Компания, кроме возмещения убытков предлагает помощь в защите своих прав или услуги психолога в сложных жизненных ситуациях.

Наиболее популярными программами, касающихся домов, являются:

• «РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ». Защищает типовые дома, расположенные в поселках, деревнях. Полис предоставляется на один год и страхует от пожара, наводнения, ЧП и даже кражи.
• «РОСГОССТРАХ Дом «Престиж». Предназначена для элитных домов.
• «Актив фиксированный». В данном случае страхуется не дом, а его внутренняя отделка, имущество и гражданская ответственность. Тариф определяется в зависимости от ситуации. Цена полиса составляет 5-6 тысяч рублей.
• «Актив индивидуальный». Это тот же пакет, что и предыдущий. Только в него дополнительно включаются другие риски, касающиеся внешней отделки и отдельных конструкций.

Страховой дом ВСК

Страховой дом ВСК

Компания работает значительно меньше чем предыдущая, но 25 лет тоже отличный срок. Отзывы показывают, что качество предоставляемых услуг находится на высоком уровне.

Главное достоинство компании заключается в том, что специалисты оценивают имущество абсолютно бесплатно, а платить за полис можно не сразу, а в рассрочку. Более того, оформить полис можно через интернет.

РЕСО-гарантия

Тоже работает уже 25 лет. Позволяет застраховать квартиру, дом или дачу от затопления или пожара. Тарифы в зависимости от нужных услуг отличаются. Так, самой популярной программой является «Домовой», который имеет 4 разных пакета — Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.

Альфа-Страхование

Альфа-Страхование

На рынке более 10 лет и она зарекомендовала себя как один из лидеров. Качество обслуживания клиентов здесь на высоком уровне.

Главная особенность — быстрая выплата страховых возмещений.

Ингосстрах

Тоже одна из старых компаний. Она на рынке уже 70 лет. Многие клиенты уважают компанию и постоянно пользуются ее услугами. На выбор предлагается больше 20 различных программ страхования.

Макс

На рынке компания работает более 25 лет. У нее самый максимальный набор услуг по страхованию. Даже отсутствуют ограничения выплаты по несущим конструкциям и отделке.

Сбербанк

Это крупнейший банк России. Компания предлагает наиболее выгодные услуги. По большей части продает она уже готовые пакеты услуг. Называется программа «Защита дома».

Конечно, компаний, предоставляющих страхование огромное количество. Мы назвали только самые популярные из всех, которые есть на рынке и у ним клиенты относятся лояльнее всего.

Защищает ли страхование квартиры от стихийного бедствия?

Стихийное бедствие

Если вы решили застраховать квартиру, то обязательно загляните в договор. Защитит ли он вас от конкретного стихийного бедствия? Если да, то в нем будут указаны соответствующие пункты.

Важно понимать, что должны быть перечислены конкретные ситуации. В таком случае получить выплаты можно будет даже при попытке компании отказаться это делать. Услуги по такому типу страхования есть практически у каждой серьезной страховой компании.

Что делать, если наступил страховой случай в квартире?

Итак, если вы приняли решение застраховать квартиру и сделали это, то вы должны знать и о том, как правильно возмещать риски в результате наступления страхового случая.

Порядок действий будет следующий:

• Сначала фиксируется сам факт наступления страхового случая. То есть, вы должны собрать доказательства произошедшей ситуации
• Со всей собранной документацией обратитесь в страховую компанию
• После этого на осмотр места событий приедет страховой комиссар и оценит ущерб
• Когда оценка будет готова, составляется заявление на получение страховой выплаты
• После рассмотрения заявления денежные средства выплачиваются гражданину и он осуществляет ремонт

Сколько стоит застраховать квартиру: цена

Пример стоимости полиса

Еще один вопрос, который стоило бы разобрать — сколько стоит застраховать квартиру? Конечно, сразу так с ходу тяжело сказать, в какую сумму вам обойдется полис, потому что тут все зависит от большого количества самых разных факторов. Значение имеет компания, условия, услуги, состояние жилья.

Это касается классических страховок. Не забывайте и про коробочное страхование, которое именуется как «экспресс». Оно обойдется на 10-20% дешевле, потому что оформляется оно очень быстро.

Страхование квартиры: нюансы, советы

При решении вопроса о том, чтобы застраховать квартиру, важно придерживаться нескольких советов:

• Внимательно читайте договор, потому что недобросовестные компании могут включить туда такие условия, которые в итоге оставят вас без выплат.
• Если вам предлагается комплексный полис, то обратите внимание на услуги. Агент может сказать, что учтены все основные риски, но все же не поленитесь посмотреть их список. Бывает, что список большой, но включаются в него только те ситуации, которые редко происходят. К примеру, ураганы на Урале. При этом за пожар компенсации может быть не предусмотрено.
• Важно посмотреть на условия и срок подачи заявления о страховом случае. В недобросовестных компания часто ставят условие — чтобы получить выплаты, в течение 1-2 суток надо написать заявление. Обычно на это должна даваться хотя бы неделя.
• Амортизация стоимости объекта. Проще говоря износ. Уточните, какой процент износа квартиры или дома приемлем для компании. Чем быстрее будет происходить износ, тем быстрее имущество потеряет в стоимости. Это очень важно, потому что тогда выплаты будут уменьшаться при наступлении страхового случая.
• Наличие и размер франшизы. В большинстве экспресс-программ присутствует условие, что если сумма убытков составит менее 0,5-1% от страховой компании, то клиенту не будет выплачена компенсация. К примеру, когда при затоплении страдает небольшой участок ванной, то компенсация не выплачивается. Недобросовестные компании увеличивают размеры франшизы, что позволяет снизить вероятность выплаты.
• Ограничение и разделение выплат. Бывает, что компенсация делится. Например, 70% уходит на восстановление несущих элементов, 15% дается на отделку и 15% на имущество. Получается, что если вас затопят соседи, то больше 30% вы получить не сможете. Полная компенсация возможна только если дом, к примеру, полностью сгорит. Ну а если пострадает только внутренняя отделка, то вам будет выделена для ремонта сумма, которая несоизмерима со стоимостью объекта.

Страхование квартиры: отзывы

Многие люди решились застраховать квартиру и впечатления от работ компаний у всех разные. Кого-то все устраивает, но и с негативном некоторым приходится сталкиваться. Предлагаем вам ознакомиться с несколькими отзывами, которые оставляют клиенты страховых компаний:

Отзыв 1

Отзыв 2

Отзыв 3

Отзыв 4

Отзыв 5