Страхование покупки квартиры

Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар.

В случае, когда сторона, обязанная страховать товар, не осуществляет страхование в соответствии с условиями договора, другая сторона вправе застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения расходов на страхование либо отказаться от исполнения договора.

Комментарий к Ст. 490 ГК РФ

1. Порядок страхования товара определяется гл. 48 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Таким лицом может быть как продавец, так и покупатель. Перечень страховых случаев может быть достаточно широким и, как правило, включающим в себя риски повреждения, утраты, гибели товара в процессе совершения и исполнения договора купли-продажи.

В целом большой необходимости в положении абз. 1 комментируемой статьи нет, так как оно вытекает из принципа свободы договора (ст. 421 ГК) и норм гл. 48 ГК РФ. Страхование товара является лишь одним из видов страхования, возможных во исполнение договора страхования наряду, например, со страхованием риска ответственности за нарушение договора. Как правило, страхование товара в рамках договора купли-продажи имеет место при разделении во времени момента совершения договора и исполнения обязанности продавца, в частности, при перевозке товара, доставке товара продавцом и т.д.

В договоре купли-продажи указываются страхователь, а также отдельные условия страхования, имеющие значение для сторон, в частности, объект страхования, страховые случаи, выгодоприобретатель, страховщик, срок, размер страхового возмещения и др.

В том случае, если обязанность страхования возлагается на покупателя, на продавца должна быть возложена обязанность предоставить покупателю необходимую информацию и документацию на товар, необходимые для заключения договора страхования. В том случае, если обязанность страхования возложена на покупателя, а продавец не предоставил необходимую информацию, в силу просрочки кредитора у продавца не возникает тех прав, которые предусмотрены абз. 2 комментируемой статьи.

В договоре купли-продажи необходимо указать срок, в течение которого товар должен быть застрахован, а также срок, к которому страховщик должен застраховать товар в целях реализации норм абз. 2 комментируемой статьи. В том случае, если такой срок не указан, другая сторона должна потребовать в течение разумного срока исполнить обязательство, а при отказе другой стороны от исполнения застраховать товар и потребовать возмещения расходов от обязанной стороны либо отказаться от исполнения договора. Неисполнение обязанности по страхованию в разумный срок не ограничивает право другой стороны на возмещение причиненных убытков.

2. Обычаи «ИНКОТЕРМС-2000″ предусматривают различные виды условий поставки товаров, в том числе условие о страховании, в частности условие CIF (стоимость, страхование и фрахт). В соответствии с этим условием продавец обязан обеспечить морское страхование товара от риска покупателя в связи со случайной гибелью или случайным повреждением товара во время перевозки. Продавец заключает договор страхования и выплачивает страховую премию. По требованию покупателя продавец производит за счет покупателя страхование от военных рисков, забастовок, мятежей и иных гражданских волнений, если страхование от таких рисков возможно. Страхование должно покрывать как минимум предусмотренную в договоре купли-продажи цену плюс 10% (т.е. составлять 110%) и осуществляться в валюте договора купли-продажи.

Страхование товара

• Страхование товаров

  Стороны контракта международной купли-продажи обычно включают в него условия о страховании товаров па различных стадиях товародвижения и распределении расходов по страхованию между продавцом и покупателем. Объем страхового обеспечения, предоставляемого страховщиком в связи с его основной обязанностью…
  (Коммерческое право)

• Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар. В случае, когда сторона, обязанная страховать товар, не осуществляет страхование в соответствии с условиями договора, другая сторона вправе застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения…
  (Хозяйственное право)
• Договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар. В случае когда сторона, обязанная страховать товар, не осуществляет страхование в соответствии с условиями договора, другая сторона вправе застраховать товар и потребовать от обязанной стороны возмещения…
  (Правовое регулирование коммерческой деятельности)
• Стороны контракта международной купли-продажи обычно включают в него условия о страховании товаров на различных стадиях товародвижения и распределении расходов по страхованию между продавцом и покупателем. Объем страхового обеспечения, предоставляемого страховщиком в связи с его основной обязанностью…
  (Правовое регулирование коммерческой деятельности)

• Сохранение права собственности за продавцом

  Когда договором купли-продажи предусматривается, что право собственности на переданный покупателю товар сохраняется за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств, покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар или распоряжаться им иным образом, если…
  (Хозяйственное право)

• Когда договором купли-продажи предусматривается, что право собственности на переданный покупателю товар сохраняется за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств, покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар или распоряжаться им иным образом, если…
  (Правовое регулирование коммерческой деятельности)

• Сохранение права собственности за продавцом.

  Когда договором купли-продажи предусматривается, что право собственности на переданный покупателю товар сохраняется за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств, покупатель не вправе до перехода к нему права собственности отчуждать товар или распоряжаться им иным образом, если иное…
  (ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЕ ПРАВО)

• Сохранение договора найма жилого помещения при переходе права собственности на жилое помещение

  Переход права собственности на занимаемое по договору найма жилое помещение не влечет расторжения или изменения договора найма жилого помещения. При этом новый собственник становится наймодателем на условиях ранее заключенного договора найма. Обязанности наймодателя жилого помещения 1. Наймодатель…
  (Комментарий к Жилищному кодексу Российской Федерации)

Права продавца при страховании товара

Права продавца вытекают из обязанности покупателя страховать товар и предусмотрены ст. 490 ГК РФ. Согласно указанной статье, договором купли-продажи может быть предусмотрена обязанность продавца или покупателя страховать товар, когда существует, например, риск его утраты, порчи или повреждения при перевозке.

Обязанность страхования товара возлагается на ту сторону которая несет риск утраты, порчи или повреждения товара в период действия договора купли-продажи, включая период действия гарантии по качеству товара. Чаще всего товар подлежит страхованию тогда, когда момент перехода права собственности по времени и (или) пространственно отделен от принятия товара покупателем, например при транспортировке и хранении товара третьими лицами. В области международной торговли обязанность страхования по договору купли-продажи при перевозке товара в значительной мере предопределяется обычаями делового оборота.

В отдельных случаях обязанность страхования товара по договору купли-продажи может предписываться законом. Например, п. 5 ст. 488 ГК РФ, который указывает, что с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара. В данном случае продавец вправе сам застраховать товар и потребовать от покупателя возмещения понесенных расходов на страхование либо отказаться от исполнения договора.

Страхование товара осуществляется в соответствии с правилами, содержащимися в гл. 48 ГК РФ.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Читать книгу целиком
Поделитесь на страничке

Следующая глава >

Как застраховать сделку при покупке квартиры

1 670 просмотров

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Титульное страхование не распространяется на первичный рынок, так как при покупке жилья у застройщика проблем возникает в разы меньше, предыдущих собственников у квартиры нет и, как следствие, нет никакой вероятности того, что право собственности на жилье будет оспорено через суд. Пример: Квартиру продает человек, который прекрасно знает, что для того, чтобы сделка была полностью законной, он должен сделать нотариальное согласие своей супруги. В противном случае супруга может оспорить сделку в суде и потребовать вернуть жилье предыдущему собственнику, так как на самом деле, несмотря на то, что квартира зарегистрирована на ее мужа, она является совместной собственностью. На самом же деле жена в курсе, что жилье продается, но она находится в сговоре с мужем и планирует получить как деньги за квартиру, так и вернуть себе недвижимость. После заключения сделки и полной оплаты, супруги-мошенники обращаются в суд и возвращают себе жилье в собственность. Деньги они при этом не возвращают, заявляя, что они уже все потрачены, другой собственности у них нет, сбережений тоже и так далее. В теории, обманутый покупатель может истребовать деньги через суд, но на это нужно время, да и не факт, что вернут всю сумму. Могут назначить ежемесячные выплаты, которые будут тянуться десятилетиями. А если покупатель при оформлении договора купли-продажи заключит также и договор страхования титула, то всю рыночную стоимость жилья ему возместит страховая компания.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

Сам факт согласия страховой компании на подписание такого полиса говорит о том, что сделка более или менее честная. А вот если страховая компания, которая в обычной ситуации готова подписывать такие договора, отказывается это делать, значит вероятность того, что покупателя обманут равняется почти 100%. Как следствие, от такой сделки нужно немедленно отказываться.

Преимущества

• Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
• Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
• Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
• До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

Страхование титула обеспечивает надежность просто самим фактом своего существования. Чаще всего, если СК берется за подписание такого полиса, сделка приводится в состояние близкое к идеальному. Так что, непосредственное страховое возмещение производится только в некоторых редких, неучтенных случаях, когда предусмотреть проблему было просто невозможно.

Что можно застраховать

Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

• Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
• Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
• Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

От чего можно застраховать

Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

• Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
• Признание сделки купли-продажи недействительной.

В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

• Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
• Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
• Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Что не является страховым случаем

Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем. Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией. Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

• Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
• Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

Процедура оформления договора титульного страхования достаточно проста. Рассмотрим ее подробнее.

Порядок действий

1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот. А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.
3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.
6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.
10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

Факт передачи денег никем, кроме покупателя, не контролируется. Если на этом этапе возникнут проблемы, страховое возмещение выплачено не будет, так как не будет подтверждения факта оплаты. Как следствие, расписка в получении средств нужна обязательно. Иногда ее совмещают в одном документе с актом приема-передачи, однако лучше, если это будет оформлено в виде отдельного документа.

Документы

Непосредственно страховой компании для проверки квартиры нужно предоставить:

• Паспорт клиента, чтобы было понятно, кто именно является покупателем.
• Паспорт продавца, чтобы можно было сверить данные на документах с удостоверением, подтверждающим личность.
• Выписка из ЕГРН на приобретаемую недвижимость. Сейчас такой документ заменяет собой свидетельство на право собственности. Он является одной из важнейших бумаг, по которой можно проверить как факт наличия у продавца права собственности, так и возможные обременения. Выписка нужна максимально свежая, желательно, полученная не позднее чем за 1 месяц до даты оформления договора.
• Техпаспорт на квартиру. Этот документ позволяет определить наличие или отсутствие неузаконенной перепланировки. Иногда это может иметь огромное значение.
• Выписка из домовой книги. Очень важный документ, на основании которого можно понять, кто именно прописан в квартире. В идеале следует требовать от продавца еще до окончания оформления сделки выписать всех прописанных лиц, однако это не всегда возможно (может быть просто некуда выписываться). Если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, то это может стать проблемой, так как выписать их «в никуда» невозможно. Также, если несовершеннолетние лица являются совладельцами жилья, требуется разрешение органов опеки на продажу квартиры.
• Согласие супруги/супруга продавца. Этот документ актуален только в том случае, если продавец состоит в браке и есть хоть малейшая вероятность того, что квартира не находится в его личной собственности.

Тот факт, что в выписки ЕГРН будет фигурировать 1 человек – ничего не значит. При покупке недвижимости права на нее возникают у обоих супругов и не важно, кто из них считается собственником по документам. Доказать тот факт, что жилье является личной, а не совместной собственностью достаточно сложно, потому значительно проще всегда требовать согласия супруги/супруга. Даже если этого не сделает покупатель, такие требования выдвинет СК, иначе компания просто откажется оформлять договор страхования титула.

Расходы

Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

• Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
• Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
• Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

Пример: В среднем, ставка составляет около 0,3% от рыночной стоимости квартиры (суммы возмещения). Если предположить, что квартира стоит на рынке 10 миллионов рублей, то страховой полис обойдется приблизительно в 30 тысяч рублей.

Сроки

Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет. Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности). Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

Пример: Если квартира досталась продавцу по наследству, и он сразу ее продает, есть вероятность, что сделку оспорят другие потенциальные наследники. Срок исковой давности по подобным делам составляет 3 года, но только при условии, что наследник знал или должен был знать о том, что наследодатель умер и оставил после себя квартиру. Однако если наследник не знал об этом (например, находился в очень длительной командировке, где у него не было доступа к интернету, телефону и другим средствам связи) и сможет это доказать, то срок исковой давности может быть восстановлен даже через 10 лет.

Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

Страхование титула помогает решить значительную часть проблем, однако с оформлением сделки помогает далеко не всегда, из-за чего могут возникать риски и другие спорные ситуации, не связанные непосредственно с потерей права собственности. Указать на них заранее могут только опытные юристы. На бесплатной консультации они расскажут об основных проблемах, которые могут возникать в такой ситуации. Также специалисты готовы сопровождать всю сделку, с момента поиска продавца и до оформления права собственности. Комбинируя грамотную юридическую помощь и страхование можно практически на 100% избавиться от любых нежелательных ситуаций. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор статьи Наталья Фомичёва Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право. Задать вопрос Рейтинг автора Написано статей 497 Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

В данной статье мы разберем такой вопрос, как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

Покупка недвижимости является крупной и затратной сделкой. Но зачастую новый собственник несет определенные риски, связанные с возможной утратой приобретенных прав. Статья 450 Гражданского Кодекса РФ предусматривает возможность расторжения заключенного договора купли-продажи. Чтобы избежать связанных с этим проблем, следует застраховать покупку. Особо актуально это при приобретении квартиры на вторичном рынке.

Понятие страхования покупки

Титульное страхование предлагается для компенсации собственнику некоторых расходов на приобретение недвижимости, в случае, если по каким-то причинам, он утратил право собственности. Отмена совершенной сделки или признание ее недействительной происходит исключительно по судебному решению. Такое решение и есть страховой случай. Отличие страхования покупки от других видов в том, что события, являющиеся поводом для выплаты компенсации, уже произошли, но не известны застрахованному лицу. Его цель – защита интересов добросовестного покупателя.

При оформлении договора титула учитывается рыночная стоимость конкретной квартиры. Она устанавливается независимым экспертом БТИ. При этом сумма, оговоренная сторонами, не будет иметь значения. Произвести страхование можно и до регистрации квартиры, но договор вступит в силу лишь после оформления перехода права.

ВАЖНО !!! Вторичный рынок жилья несет много опасностей, если эта квартира была перепродана несколько раз или имелись переходы прав в порядке наследования и дарения. Оспорить в суде в таком случае можно любую предшествующую сделку.

Нужно заметить, что при привлечении ипотечного кредитования, возможно выдвижение титульного страхование покупки как обязательного условия.

ВНИМАНИЕ !!! Также отмечается, что страховым случаем может считаться лишь потеря права собственности. Это означает, что если в ходе судебного разбирательства возникнет обременение права, то страхование покупки на такое развитие событий не распространяется.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05

Случаи отмены сделки

Глава 9 Гражданского Кодекса раскрывает понятие и предусматривает следующие варианты недействительности сделок:

• Оспаривание сделки. Обратиться с иском в данном случае могут собственники, чьи интересы не были учтены при отчуждении имущества. Например, супруг владеющий недвижимостью на праве общей совместной собственности. Суд рассматривает вопрос по существу и может удовлетворить либо не удовлетворить иск.
• Ничтожность сделки означает грубые нарушения закона при оформлении. Это может быть подделка документов и другие мошеннические действия. А также заключение сделки с лицами, не отдающими отчет в своих действиях – малолетними, недееспособными. Распространены в последнее время попытки продажи квартир, по которым не выполнены условия использования материнского капитала и не сняты обременения. Вынесение решения суда в этом случае лишь формальность. Такая сделка недействительна с момента установления самого факта нарушений.
• Статьей 179 ГК предусмотрено понятие «кабальной сделки», когда владелец не имел намерения продавать квартиру, но сделал это под действием угроз покупателя и других непреодолимых обстоятельств.
• Квартира может быть передана третьим лицам по договорам ренты или дарения и продается без их согласия.
• Не уточненные наследники бывшего собственника также могут претендовать на проданную недвижимость и попытаться оспорить совершенную сделку.

Порядок страхования

Поскольку срок исковой давности для признания сделок недействительными составляет три года, именно на такой срок, как правило, предлагается оформление титульного страхования. Может быть установлен и другой период, меньший или с продлением до 10 лет. Так как в отличие от оспаривания, срок давности для признания сделки ничтожной может быть продлен на такой же срок.

ВАЖНО !!! Стоимость рассчитывается в зависимости от рыночной стоимости квартиры и выбранного периода страхования. Учитывается также такое понятие как степень риска. Он определяется путем проведения юридической экспертизы всех документов сделки. Приблизительная цена полиса в год составит от 0,2 до 4,5% от рыночной стоимости. Эта сумма может выплачиваться по способу рассрочки с предоставлением компанией специально разработанного графика. При единовременной выплате многие компании предоставляют различные скидки.

Все страховщики по общему правилу назначают самый высокий тариф за первые 3 года. В последующем стоимость полиса может снизиться. При наступлении страхового случая, выплачивается компенсация в размере рыночной стоимости, установленной при подписании договора титула, за вычетом франшизы. Это часть страховых выплат, которая оговаривается в договоре и добровольно передается страховой компании.

Страхование покупки недвижимости предлагают такие компании как Росгосстрах, Ингосстрах, Сбербанк, Альфастрахование.

Страхование коммерческих сделок и контрактов

Предпринимательская деятельность сопровождается совершением сделок и заключением контрактов, неизбежно связана с рисками потери денежных средств или имущественных активов. Минимизировать такие риски позволяет страхование различных видов коммерческих сделок и контрактов.

Как страхование поможет минимизировать риск в коммерческих сделках

В совершении сделок и заключении контрактов участвуют два или более контрагентов. Их предметом могут выступать любые правоотношения, не запрещенные национальным законодательством и международным правом. Сделки в бизнес-сфере направлены на получение прибыли или иных материальных выгод. Однако даже самый тщательный подход к составлению договоров и проверке контрагента не могут гарантировать возникновение чрезвычайных ситуаций, нарушение обязательств со стоны партнера.

Страхование коммерческой сделки гарантирует выплату компенсации от страховой компании в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по вине контрагента, либо ввиду обстоятельств, независящих от воли и намерения сторон. В сфере коммерческой деятельности можно выделить следующие виды страхования рисков:

• убытки, возникшие в результате неисполнения контрагентом обязательств по сделке;
• убытки, вызванные действием непреодолимой силы или иных форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли сторон (стихийные бедствия, природные катаклизмы и т.д.);
• убытки, вызванные принятие запретительных актов государственными органами;
• убытки, вызванные банкротством контрагента.

Данные виды страхования могут применяться как дополнение к страхованию от риска потери права собственности (титульное страхование). Это связано с тем, страховая компания выплачивает компенсацию по договору титульного страхования только в случае признания недействительности сделки в судебном порядке.

При оценке страховых рисков будет проверяться не только финансовое состояние страхователя, но и общее положение рынка.

Какие риски коммерческих сделок подпадают под страхование

В договор страхования сделки можно включить сразу несколько однородных или разнородных видов рисков. Естественно, это повлияет на общую сумму страховой премии. Исходя из перечисленных выше направлений бизнес-страхования, можно выделить наиболее распространенные группы рисков:

• неисполнение денежных обязательств за поставленный товар, работы или услуги (например, нарушение сроков оплаты, либо отказ перечислить всю сумму);
• неисполнение условий сделки о поставке в срок, зафиксированный в контракте.
• уничтожение, повреждение или порча имущественных ценностей, вызванных недобросовестными действиями контрагента или форс-мажорными обстоятельствами;
• потеря денежных средств, инвестированных в строительство недвижимости, по причине приостановки или прекращения работ;
• неисполнение обязательств по договору ввиду введения процедуры несостоятельности или признания контрагента банкротом.

Таким образом, условиями договора можно предусмотреть практически любые случаи причинения убытков страхователю. Это делает указанный вид бизнес-страхования крайне востребованным среди юридических лиц и предпринимателей. При относительно небольшой сумме страховых взносов можно минимизировать финансовые потери при совершении сделок. Также договор страхования может предусматривать компенсацию судебных расходов, связанных с рассмотрением споров по сделке или контракту.

О том, как происходит страхование экспортных кредитов мы уже рассказывали в предыдущем материале. Именно в сфере ВЭД без страхования не обходится практически ни одна сделка.

Реализация страхования сделок на практике не так доступна, как кажется. Это вызвано реальным состоянием рыночных и международных отношений в РФ. Страхование сделок и контрактов является одним из наиболее рискованных видов деятельности для страховщиков:

• ввиду простоты создания юридических лиц в РФ, редкое предприятие может обладать положительной и длительной историей договорных отношений, участия в тендерах
• для оформления страховки необходимо провести анализ финансовой и экономической деятельности контрагентов, что не всегда возможно в сжатые сроки перед заключением контракта;
• страховщик не может оценить финансовую состоятельность и деловую репутацию лиц, принимающих ответственные решения в ходе сделок.

Хотя о готовности застраховать коммерческую сделку заявляет практически каждая страховая компания, в большинстве случаев потенциальный клиент получит отказ в заключении договора. Обычно отказ обоснован невозможностью достоверно проверить благонадежность и финансовое состояние контрагента.

Особенности страхования по гражданским сделкам

В 2019 году практически все крупные компании на страховом рынке (Росгосстрах, Альфа-страхование и т.д.) заявляют о готовности оформить страхование сделки или контракта. Если в состав страховых рисков будет входить только защита от форс-мажорных обстоятельств, проблем с оформлением полиса не возникнет не в одной компании.

Наиболее распространены данные виды страховых услуг в сделках, где одной из сторон выступает государственное или бюджетное учреждение, либо коммерческая структура с их участием. В этом случае у страховой компании имеются гарантии платежеспособности контрагента с государственным участием, что существенно снижает риск наступления страховых случаев.

За 2017-2019 годы наиболее популярной сферой бизнес для страхования стало строительство, в том числе ДДУ. При заключении строительных контрактов по государственным или муниципальным тендерам обе стороны обращаются за страхованием рисков при совершении сделки. В состав рисков будет входить причинение убытков в ходе выполнения строительных работ, на стадии приемки результата и ввода объекта в эксплуатацию, проведения пуско-наладочных мероприятий.

Выплата возмещения будет осуществляться только в рамках фактически понесенных убытков, так как упущенная выгода не охватывается действием полиса. Кроме того, для компенсации убытков за счет страховой компании необходимо доказать факт неисполнения обязательств со стороны контрагента.

Например, если условиями сделки предусмотрен точный срок исполнения обязательства (перечисление средств за поставленный товар), страховой случай наступит только после истечении указанного срока, даже если страхователь уже предполагает нарушение своих интересов.

Сумма компенсации будет зависеть от условий договора страхования. Допускается страхование полного или частичного возмещения убытков, в том числе за неисполнение отдельного этапа сделки. Если по условиям договора предусмотрена франшиза, ответственность страховщика наступит только при превышении размера убытков сверх оговоренной суммы.

В качестве дополнительного способа минимизации рисков можно использовать банковскую гарантию или поручительство. При наличии этих документов размер страховых взносов может быть существенно уменьшен.

Страхование договоров и контрактов

Страхование договоров – это услуга, которая предоставляется компаниями.

Страхование контрактов и договоров продается в форме соответствующего полиса, который включает этот пункт.

Можно застраховаться только по направлению обеспечения договорных обязательств, а можно включить данное направление в один большой список страховых услуг.

Для чего нужно страховать договора и контракты

В первую очередь предназначение страхования договоров направлено на обеспечение деятельности бизнес-страхования, выраженных в организационной форме по направлению заключения сделок с целью получения прибыли от данного вида деятельности.

Сам род деятельности компании-заказчика полиса может быть разным.

Например, можно заключить договор страхования с поставщиком, который не исполнит свои обязанности, и именно такой случай будет страховым.

Однако полностью ли возмещают страховые компании суммы ущерба, каковы условия и что нужно учесть – об этом знают не все.

Страховые брокеры занимаются анализом предложений со стороны разных страховых организаций, которых в России работает больше тысячи.

Брокер поможет определить выгодные условия, установить риски и стать представителем своего клиента при страховании договора или контракта.

Основное преимущество обращения к брокеру – необходимость платить за услуги после того, как вы заключили выгодную сделку по покупке полиса.

Если брокер требует деньги вперед, стоит задуматься, добросовестный ли это брокер, и брокер ли вообще.

Сейчас много мошенников работают таким образом, представляясь представителями крупной брокерской конторы.

Условия страхования договора или контракта

Страховой случай признается страховой компанией, если:

• к срыву сделки по договору (контракту) привели стихийные бедствия;
• к срыву сделки по договору привели действия контрагента;
• к срыву сделки привело банкротство контрагента (нужно уточнять наличие этого пункта при заключении договора о покупке полиса).

При этом есть много подводных камней относительно дат признания сделки недействительной.

Если суд признал контрагента банкротом, от даты признания будет зависеть, выплатит ли страховая компания сумму потерь.

Основные условия прописываются в пояснениях к полису: если в него входит страхование от банкротства, стоит более подробно рассмотреть условия по таким выплатам.

Страхование контрактов и договоров происходит с установлением суммы на возмещение в размере объема убытков. Если, например, убытки составили 100 000 рублей, страховщик должен выплатить эту сумму после того, как сделка будет считаться несовершенной.

Что можно застраховать по договору или контракту

Как правило, контракты бывают разными. Это и заключение сделки о типичной поставке товаров, и покупка недвижимости, в которую вложены средства по договору, и вложение денег в разные проекты.

Однако важно понимать, что, например, если компания совершила сделку, которая вела к срыву обязательств, например договорилась о транспортировке чужих товаров, но при этом не получила оплату за оказанные услуги, тут придется поработать за отстаивание прав действительности сделки.

Сюда же относятся срывы сроков по строительству домов, инвестирование, которое не привело к желающему результату.

В таких случаях лучше перед покупкой полиса оценить рейтинг страховой компании.

Как узнать, что именно данная организация будет ответственной и выплатит положенные деньги без судов и бумажной волокиты за страхование договоров?

Стоит оценить рейтинг разных компаний, точнее, изучить процентное соотношение выплат по страховым случаям с невыплатами.

Застраховать договор (контракт) можно в любом направлении. Сумма полиса будет зависеть от деятельности компании, количества лет ее стажа, анализа потенциальных партнеров.

Стоимость полиса для страхования контрактов всегда индивидуальна и зависит от многих факторов. Однако важно понимать, что правила страхования в многом совпадают.

Кроме страхования сделок по коммерческой деятельности между двумя юридическими лицами, вполне допускается вариант страхования кредитных договоров.

Часто в случае рискованных кредитов банки без ведома заемщика добавляют в договор сделку страхования, и в случае наступления рисков можно будет не платить по кредиту, тогда как страховая возместит ущерб банку. Только от общей страховой суммы придется платить дополнительную сумму денег (как правило, 1%), а главное, доказать, что потеря платежеспособности по кредиту произошла по независящим обстоятельствам иногда попросту сложно.

При этом страхование бизнеса банковской сферы – достаточно выгодная услуга.

Если заемщик работает официально, но его работодатель разорится, из-за чего он не сможет платить по кредиту, долг должна будет возвращать страховая компания. Побороться за это придется, поскольку еще нужно будет описать, почему заемщик не устроился на новую работу, чтобы оплатить свой кредит.

Страхование титула при покупке квартиры сколько стоит

Страхование титула при покупке квартиры

При покупке квартиры, одним из самых популярных видов страхования является «титульное страхование». В обычной ситуации оно не является обязательным, однако если жилье оформляется в ипотеку, то банк может потребовать оформлять такой страховой полис. В противном случае ставка по кредиту будет автоматически повышена и в конечном итоге клиент больше потеряет, чем сэкономит.

Что такое страхование титула при покупке квартиры

Титульное страхование недвижимости – это страховка клиента от вероятного варианта потери права собственности на жилье. Так как подобный вид страхования актуален именно при покупке квартиры, его также иногда называют страхование сделки.

Покупатель может потерять право собственности на уже приобретенную недвижимость по разным причинам, большая часть из которых относится к мошенническим схемам. Сделать это можно только через суд, но когда дело до него доходит, обращаться в страховую уже бессмысленно (откажут). Таким образом, страховать титул рекомендуется задолго до возникновения возможных проблем. А еще лучше, еще даже до получения права собственности на квартиру.

Такой страховой полис преимущественно направлен на компенсацию возможных проблем, связанных с тем, что сделку признают незаконной. В некоторых случаях страховые случаи дополняются другими возможными вариантами, но каждый из них имеет строго определенную формулировку.

Когда можно и нужно страховать титул при покупке квартиры

Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.

Страхование титула имеет смысл только при заключении сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Тут всегда есть риск, что продавец по какой-то причине оспорит договор и потребует вернуть его недвижимость. На практике, сумма, переданная ему в качестве платежа за недвижимость, не возвращается. Продавец просто объявляет, что этих денег нет и в конечном итоге истребовать их с него практически невозможно. В такой ситуации страховая компания компенсирует всю стоимость жилья исходя из его рыночной цены.

Страховать титул при покупке жилья от застройщика не имеет смысла, так как ранее не было никакого права собственности (только право требования). Как следствие, никто ничего оспорить не сможет.

Срок страхования титула

Формально, клиент может потребовать застраховать титул на любой срок. Однако на практике, полис обычно действует 3 года. Меньше – слишком рискованно для клиента. Больше – не имеет смысла. Дело в том, что срок исковой давности по делам, связанным с оспариванием права собственности составляет ровно 3 года.

Есть некоторые исключения и варианты с восстановлением срока исковой давности, но это частные случаи, на которые ориентироваться не стоит. Таким образом, полис оформляется на три года (или переоформляется на новый срок каждый год). После этого страховку можно не продлевать – никто ничего оспорить уже не сможет.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Как было сказано ранее, страховая сумма такого полиса равна рыночной стоимости квартиры. При этом, абсолютно неважно, на какую цену договорились покупатель с продавцом. Сумма страхового платежа зависит от рыночной цены квартиры и составляет 0,2-2,5% от нее.

На конкретную сумму платежа влияют следующие факторы:

• Уровень риска возникновения проблем. Чем он ниже, тем дешевле обойдется страховка.
• Стоимость жилья. Чем выше, тем больше придется компенсировать и, как следствие, тем дороже обойдется страховой полис.
• Период действия полиса. Если заключать сразу на три года, можно получить неплохую скидку. Кроме того, за счет уменьшения уровня риска, самым дорогостоящим считается первый год, а самым дешевым – третий.

Особенности страхования титула при покупке квартиры

Страхование титула не является панацеей и предотвращает лишь часть возможных проблем. Потому на все 100% доверяться ему не стоит. С другой стороны, именно благодаря такой страховке можно избавиться хотя бы от части вариантов с потерей права собственности.

Нужно отслеживать сам факт согласия или отказа страховой компании. Если СК даже не вникая в суть проблемы отказывает в страховании – это сигнал к тому, что сделка практически 100% мошенническая. А если стоимость полиса превосходит среднерыночную, значит риск очень высок, но все же находится на приемлемом уровне. И только в том случае, если цена страховки находится на стандартном уровне – значит с жильем все в порядке.

Логично, что интересы покупателя и страховой компании в плане оформления таких полисов будут диаметрально противоположными. Первый хочет подстраховаться от потенциального риска, а СК собирается просто заработать на практически гарантированно надежной сделке. Так что, именно тогда, когда клиенту действительно требуется страхование, СК может отказать (слишком высок риск), а вот тогда, когда полис особо не нужен, СК с удовольствием его оформить

Отказ в страховом возмещении

Очень пристально стоит отслеживать все пункты договора страхования. Особенно те, где описаны страховые случаи и варианты, при которых СК имеет право отказать в страховом возмещении.

Чаще всего условия, при которых может последовать отказ в выплате возмещения не отличаются особой сложностью. Например, установлен конкретный срок, в течение которого клиент обязан уведомить СК в наступлении страхового случая. Если его нарушить, последует отказ в возмещении. Однако нередко условия будут невыполнимыми и, как следствие, СК ничего не выплатит.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

• в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
• имеет место случай мошенничества;
• не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
• предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

• договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
• проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
• минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
• при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

1. Риски признания сделки недействительной:
   • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
   • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
   • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
   • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
   • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
   • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
   • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
6. Прекращения права собственности на земельный участок.
7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление настрахование

Документы для страхования земельных участков

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
5. Свидетельство о смерти наследодателя.
6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

1. Свидетельство о государственной регистрации права.
2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
4. Выписка из домовой книги.
5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
8. Свидетельство о смерти наследодателя.
9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

• Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
• Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

• сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
• сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
• сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
• сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
• сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах?

При покупке квартиры нельзя быть полностью уверенным в совершении сделки.

Ни один риелтор не сможет гарантировать это.

Для того, чтобы уберечь себя от непредвиденных неприятностей, стоит застраховать титул собственника на приобретаемую квартиру.

Что дает, от чего защищает страховка титула квартиры? Давайте рассмотрим ответы в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Что такое титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

• подделка документов;
• ошибка в регистрации;
• собственник находился в местах лишения свободы;
• собственник находился длительное время на лечении;
• собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
• совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

• квартира за период страховки была продана или подарена;
• квартира была уничтожена;
• произошла перепланировка квартиры без согласования;
• квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

• категория жилья: вторичное или новостройка;
• период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.

степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.

Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

• документы продавцов квартиры;
• свидетельство о регистрации прав собственности;
• договор купли-продажи;
• документ с оценочной стоимостью;
• паспорт недвижимости;
• выписка из домовой книги.

Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

Ингосстрах и его услуги

Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

• лишение права собственности;
• ограничение права собственности (обремененное имущество).

Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

Преимущество обращения в Ингосстрах:

• быстрое оформление в течение рабочего дня;
• оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
• скидки на другие виды страхования.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

• сделка под угрозами;
• несоблюдение прав несовершеннолетних;
• сделка с недееспособными лицами;
• несоблюдение норм закона;
• сделка с лицом, у которого нет на этого права.

Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)