Страхование жизни для Сбербанка

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.

• Титульное.

• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

Читайте также: Рассчитать страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.

2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.

3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

ВАЖНО! В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

Читайте также: Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2020 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

В 2018 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья. Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная. Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

1. Полная потеря объекта недвижимости.
2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

• страхование жизни;
• титула;
• потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

1. Смерть.
2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

• Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
• Процентная годовая ставка – от 7%.
• Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
• Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
• Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
• Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

1. Основное тело – 3 500 000 р.
2. Оценщик – 12 000 р.
3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
5. Страховка имущества – 54 860 р.
6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

• Возраст клиента.
• Его профессия.
• Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

• Первый год – 12 900 р.
• Второй – 12 730 р.
• Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

1. Город, где будет оформлен займ.
2. Наименование банка.
3. Сумму кредита.
4. Объект страхования.
5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2020 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК	цена договора (% от стоимости)	народный рейтинг	особенности продукта
Сбербанк Страхование	от 0,34	дорогой тариф	Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование	от 0,25	средний	Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом	от 0,25	средний	Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО	от 0,182	хороший	Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно)	от 0,26	средний	Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах	от 0,2	средний	Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах	от 0,25	хороший	Доступные цены.
АльфаСтрахование	от 0,26	средний	Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ	0,1 — 5,6 %	средний	Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ООО «СФ «Адонис»;
• ООО «СК «Гранта»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО СГ «Спасские ворота»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «Страховая бизнес группа»;
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «РСХБ-Страхование».

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование?

Есть три основных вида страхования при ипотеке:

• Недвижимости.

• Титула

• Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

Читайте также: Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

В банке или в аккредитованной организации?

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

• Смерть от заболевания.

• Смерть от несчастного случая.

• Возникновение инвалидности в результате заболевания.

• Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

• Сокрытие информации о наличии заболеваний.

• Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.

• Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.

• Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.

• Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.

• Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков – физических лиц в рамках кредитных продуктов Банка

Как оформить полис?

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.

2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.

3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Читайте также: Как оформить страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотечное страхование для Сбербанка является инструментом финансовой защиты обязательств клиента перед банком, и включает в себя 2 продукта — страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора. И если второе предусмотрено законодательством как обязательное требование, то страхование жизни носит добровольный характер, поэтому некоторые заемщики пытаются от него отказаться. Давайте разберемся, нужно ли это делать?

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке?

Финансовая защита жизни и здоровья при ипотечном кредите обладает неоспоримыми преимуществами как для банка, так и для заемщика — банку страховка жизни при ипотеке в Сбербанке гарантирует выплату всех обязательств по кредиту (то есть обезопасит от убытков), а заемщика и его родственников избавит от необходимости решать еще и финансовые вопросы с банком при появлении серьезных проблем со здоровьем. Еще одним преимуществом для застрахованного лица является тот факт, что при наличии данного полиса банк предлагает более выгодные процентные ставки по кредиту, что тоже не маловажно.

Стоимость

Договор страхования жизни заключается на срок, определенный соглашением сторон (обычно на год с дальнейшей пролонгацией). Размер премии рассчитывается по специальной формуле с учетом:

• суммы страховой защиты, равной остаточной сумме кредита на момент заключения полиса (то есть с каждым годом премия становится меньше);
• пола и возраста заемщика.

Еще одним фактором, влияющим на стоимость полиса, может стать наличие у заемщика факторов, повышающих степень риска (опасная работа, занятия спортом на профессиональном уровне, участие в военных сборах, наличие определенных заболеваний, и т. д.). Эти моменты согласовываются дополнительно и прописываются в договоре.

Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбербанке по индивидуальным параметрам можно на сайте или в мобильном приложении банка, а также через менеджера при посещении офиса продаж. Если вы ищете где дешевле оформить полис, вы также можете обратиться в любую из аккредитованных Сбербанком компанию, однако наиболее выгодные условия предлагаются именно в СК Сбербанк-страхование жизни — в организации, созданной специально для тех, кто заключает договор ипотеки.

Действие полиса и страховые случаи

Согласно правилам страхования жизни и здоровья, страховыми случаями при заключении договора страхования жизни для ипотеки в Сбербанке являются:

• смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора;
• установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы.

При наступлении страхового случая страховщики полностью выплатят за вас кредит банку, а остаток суммы переведут вам или вашим родственникам.

Помимо стандартного договора страхования жизни, вы можете заключить дополнительный договор от несчастных случаев и болезней (вы выбираете сами). Заключение этого договора не относится к требованиям банка, но такой полис поможет вам чувствовать себя более защищенным в периоды временной нетрудоспособности, например, при переломах или выявлении заболеваний, требующих продолжительного лечения.

Оформление онлайн

С 8 ноября 2019 года оформить и продлить договор ипотечного страхования можно и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Ранее такая возможность была предусмотрена только в веб-версии личного кабинета. Помимо экономии времени (не нужно сидеть в очередях, относить договор в банк, и т.д.), при онлайн-оформлении полиса в сервисах Сбербанка исключается риск допущения ошибок и неверного расчета страхового взноса, так как данные заемщика и кредитного договора заполняются из системы автоматически.
Файлы для скачивания:
Правила страхования имущества
Образец полиса страхования имущества
Образец полис страхования жизни и здоровья
Рассчитайте ежемесячные платежи на ипотечном калькуляторе.

Где дешевле ипотечное страхование – обзор вариантов

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

• банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
• родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

• осмотр терапевтом;
• исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
• ЭКГ;
• развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

• гибель в результате несчастного случая;
• смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
• болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
• получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

• застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
• несчастный случай наступил в период военных действий;
• заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
• застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
• НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
• несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

• Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
• Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
• Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
• Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
• Вредные привычки.
• Наличие лишнего веса.
• Увлечение опасными видами спорта.
• Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

1. Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
2. Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Пример:

• Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
• Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

• смерть заемщика;
• устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
• травмы и острые заболевания;
• частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

• страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
• страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
• страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО «ИСК «Евро-Полис»;
• ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Как рассчитать цену полиса страхования жизни для ипотеки Сбербанка?

При получении ипотеки оформление защиты от несчастного случая не является обязательным требованием. Но при страховании жизни и здоровья банк охотнее одобряет выдачу кредита и снижает ставку на 1%.

Где застраховаться?

Оформить полис можно только в СК, которые получили аккредитацию Сбербанка. Официальное подтверждение есть у 15 фирм:

1. Сбербанк страхование жизни
2. Ингосстрах
3. Абсолют
4. Спасские ворота
5. РЕСО-Гарантия
6. Адонис
7. Альфа
8. Гранта
9. Сургутнефтегаз
10. ВТБ
11. Либерти
12. СОГАЗ
13. ЭНЕРГОГАРАНТ
14. ВСК
15. Зетта

Сбербанк очень строго подходит к отбору страховых партнеров. Список постоянно изменяется: одни компании исчезают из него, другие добавляются.

Необходимо, чтобы документ соответствовал всем параметрам программы «Защищенный заемщик» от СБ Страхование.

Как рассчитать стоимость?

Сумма страховки напрямую зависит от величины долга по ипотеке. А цена полиса рассчитывается с учетом несколько факторов:

• возраст;
• пол;
• состояние здоровья;
• профессия.

На порталах страховых организаций, как правило, размещены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно узнать сумму полиса. Рассмотрим расчет на примере сайта Сбербанка:

• зайдите на www.sberbank.ru;
• перейдите в раздел «Ипотека»;
• выберите пункт «Ипотечное страхование».

На этой странице можно рассчитать полис на «Имущество», но нас интересует «Жизнь и здоровье», поэтому следует открыть вторую вкладку и заполнить:

• информацию о заемщике;
• сумму кредита при первоначальном страховании или остаток долга при продлении;
• дату, с которой необходимо оформить полис;
• ввести промокод, если он у вас есть.
• нажать на кнопку «Подобрать страховку».

Высветится сумма, которую необходимо оплатить.

Возраст	35 лет	35 лет
Пол	женский	мужской
Сумма задолженности, руб.	900 000	900 000
Стоимость полиса, руб.	3 096	4 662

Как видно из таблицы, составленной на основании расчетов калькулятора, для мужчин страховка дороже, чем для женщин при прочих равных условиях. Нажав на кнопку «Скачать образец», вы получите шаблон договора.

Если результат расчета вас устраивает, перейти к оформлению страхования можно на этой же странице. На сайте представлены 2 компании: Сбербанк Страхование и «ВСК страховой дом». Следует выбрать одну из них и вариант заполнения личных данных. Если вы зарегистрированы на портале ДомКлик, надо кликнуть на пункт «Авторизоваться». При этом часть данных будет автоматически перенесена из личного профиля. При оформлении без авторизации все поля заполняются вручную.

Как сэкономить?

Если несколько способов снижения стоимости полиса:

1. Обратитесь в компанию, в которой уже страховались ранее. Особенно это актуально, если у вас не происходила страховая ситуация. Старым клиентам с хорошей историей СК предоставляют скидки на последующие договоры.
2. Изучите цены в нескольких компаниях и выберите лучшее предложение.
3. Если вы сменили место работы и новая профессия связана с меньшими рисками для здоровья, то и величина страхового взноса будет ниже.

Выбирать можно только среди компаний, имеющих аккредитацию Сбербанка. При сравнении цен необходимо внимательно изучить все условия. В более выгодном, на первый взгляд, предложении могут быть пункты, ограничивающие возможности получения выплат или усложняющие их.

Можно ли не оформлять полис?

Страхование жизни не является обязательным условием получения ипотеки. Но при отсутствии полиса банк повышает процент по кредиту. Разница может составить до 10%.

Например, если ежемесячный платеж при оформленной страховке составляет 20 тысяч рублей, то без пролонгации договора он повысится и составит 22 000 руб.

Кроме этого, клиент остается без защиты в сложных жизненных ситуациях. В случае смерти заемщика, возвращать долг придется близким родственникам.

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Необходимость страхования жизни

Любая страховка – это финансовая защита. Страховщик помогает обезопасить ситуацию по максимуму. При страховании жизни клиента по ипотеке страховая компания помогает обеим сторонам сделки – и банку, и заемщику.

Банку нужно защитить свои деньги от невозврата: при выдаче крупного кредита на длительный срок это особенно важно. За несколько лет с клиентом может произойти всё что угодно. Страховая компания поможет взять на себя часть расходов по погашению кредита или полностью закрыть все обязательства клиента перед банком. Все зависит от условий договора, но полис срабатывает именно тогда, когда это особо необходимо.

Зачем это самому заемщику? Страховое возмещение позволит не потерять жилье, за которое он еще не успел погасить кредит из-за проблем со здоровьем. При утрате трудоспособности, когда не получится платить обычные платежи по графику, страховщик возьмет на себя погашение долга.

Как работает личная страховка для ипотечника: при наступлении страхового случая – смерть, утрата трудоспособности из-за болезни или травмы, – за заемщика платежи по кредиту в банк внесет страховая компания.

Есть определенные правила страхования, в полисе могут учитываться разные риски и указано несколько вариантов выплаты страхового возмещения, поэтому условия по конкретной страховке нужно уточнять обязательно. В одном договоре по условиям будет включена временная нетрудоспособность, а в другом выплаты положены только наследникам после ухода заемщика из жизни. Где-то можно застраховаться от онкологии, а где-то в полис включен риск лишь несчастного случая.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

• Пожаров.
• Наводнений.
• Противоправных действий третьих лиц.
• Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

• Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
• Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

• Продлить данный договор страхования.
• Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

• Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
• Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Обязательно ли страховаться?

Оформлять страхование жизни при ипотеке необязательно. Законодательно закреплено только обязательство по страхованию недвижимости, приобретаемой в кредит и являющейся залогом. В любом банке ипотечника отправят страховать квартиру, дом, дачу, офис, коммерческие объекты.

Однако все банки учитывают наличие страховки при оценке рисков – от наличия полиса нередко зависит одобрение заявки. Банк не будет навязывать полис и не откажет в кредите при отсутствии страховки, от просто завернет заявку из-за невозможности предоставить кредит со столь высокими рисками. Кредитные эксперты это знают, потому и рекомендуют купить страховку жизни, а не отказываться от нее.

Иногда для частичной компенсации рисков банк повышает ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта при отказе заемщика от страхования. При миллионных суммах кредита и продолжительном периоде его погашения даже это небольшое повышение существенно сказывается на переплате – выгодней все же купить страховку раз в год, а не платить больше по ипотеке ежемесячно.

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

• В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
• В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Размер платы за полис зависит от:

• Возраста заемщика.
• Стоимости приобретаемого жилья.
• Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

• Нетрудоспособность частичная.
• Полная утрата дееспособности.
• Смерть заемщика.
• Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Условия, предлагаемые страховыми компаниями, постоянно изменяются. Поэтому, продляя полис, нужно изучить текущие требования и условия. Если есть возможность снизить стоимость страховки, то это не нужно упускать из вида.

Для своих ипотечных заемщиков банк предлагает страхование жизни в аккредитованной компании «Сбербанк Страхование». Оформить полис вправе только клиенты – частные лица в возрасте от 18 лет на дату заключения договора и не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на дату окончания страхования. Таким образом, пенсионеры не смогут воспользоваться этим предложением.

Программа «Защищенный заемщик» включает несколько рисков:

• уход клиента из жизни в результате несчастного случая, причем даже если смерть наступила уже за пределами срока действия полиса, но в течение года с даты НС, выплаты будут произведены;
• смерть в результате впервые диагностированного в период действия страховки заболевания;
• установление 1 или 2 группы инвалидности, возникшей в результате несчастного случая;
• инвалидность 1 или 2 группы вследствии любого заболевания, которое было выявлено только после оформления страховки.

Ежегодно необходимо продлевать полис, оформляя страховку на сумму, соответствующую остатку обязательств по ипотеке. Важно, чтобы в любой момент размер доступного размера страхового возмещения превышал задолженность по кредиту.

Сбербанк отправляет всех ипотечных заемщиков к своему партнеру – в страховую компанию «Сбербанк Страхование». Причем личная страховка жизни при получении кредита на покупку жилья не обязательна. Но при ее отсутствии шансы на одобрение заявки снизятся, а ставка по ипотеке будет повышена Сбербанком на 1 процентный пункт.

Тариф страхования рассчитывается индивидуально. Цена полиса зависит от возраста и пола клиента, а также от остатка задолженности по ипотеке. Так, для женщины 30 лет страховка на остаток долга в 1 млн рублей в 2019 году будет стоить не больше 3,5 тысяч рублей в год, этот вариант дешевый, ведь мужчина этого же возраста за защиту своего здоровья и жизни на ту же сумму заплатит 4,5 тысяч рублей. Продлевать полис нужно ежегодно.

Выплата страхового возмещения производится при уходе из жизни застрахованного или присвоения ему инвалидности 1 или 2 группы вследствие болезни или несчастного случая. Есть ряд ограничений при оформлении полиса и при выплате страховой премии, поэтому стоит внимательно изучить условия договора страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания погасит полностью остаток по ипотечному кредиту клиента Сбербанка.

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

• АльфаСтрахование;
• Сбербанк Страхование жизни;
• Либерти Страхование;
• ИНКОР Страхование;
• Независимая Страховая Группа;
• РСХБ-Страхование;
• СОГАЗ;
• ВСК;
• Абсолют Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Зетта Страхование;
• Пари;
• Ренессанс Страхование;
• Ингосстрах;
• Адонис;
• НАСКО;
• РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

• Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
• Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
• Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
• Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

• Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
• Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Преимущества страховки

Когда при наступлении страхового случая заемщик не сможет платить, за него ипотеку погасит страховщик, поэтому не придется съезжать с квартиры при серьезных проблемах со здоровьем у главы семьи или даже при его уходе из жизни.

Страховая сумма по программе «Защищенный заемщик» зависит от остатка долга по ипотеке и с каждым годом она снижается, соответственно уменьшается и стоимость полиса.

Стоимость страхования рассчитывается индивидуально, она зависит от возраста и пола клиента – переплачивать за чужие риски не придется.

Сбербанк сам обменивается информацией со страховой компанией и можно оформить полис в электронном виде, а не относить документы лично в отделение банка раз в год при продлении страховки.

Процедура оформления страховки

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2019 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК	цена договора (% от стоимости)	народный рейтинг	особенности продукта
Сбербанк Страхование	от 0,34	дорогой тариф	Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование	от 0,25	средний	Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом	от 0,25	средний	Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО	от 0,182	хороший	Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно)	от 0,26	средний	Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах	от 0,2	средний	Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах	от 0,25	хороший	Доступные цены.
АльфаСтрахование	от 0,26	средний	Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ	0,1 — 5,6 %	средний	Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

• паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
• отчет об оценке предмета залога;
• копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

• Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
• Указать риски.
• Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
• Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
• Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
• Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Подводные камни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке не всегда доступно. Имеются ограничения при оформлении полиса, клиента не застрахуют, если он:

• пережил инсульт, инфаркт, стенокардию, цирроз печени, онкозаболевания;
• уже имеет инвалидность 1, 2 или 3 группы;
• получил направление на медико-социальную экспертизу;
• уже застрахован в компании СК Сбербанк Страхование и условия страхования пересекаются.

Получить выплату еще сложней, чем оформить страховку. Исключений еще больше.

Не удастся получить выплату по полису, если заболевание, вызвавшее смерть или инвалидность было выявлено до оформления страховки. Не действует полис при психических заболеваниях, расстройствах нервной системы, приеме наркотических и психотропных средств, алкогольном отравлении. Защита не действует при заражении СПИДом, исключение – клиент сам медик или пострадал от действий медиков.

Страховщик не должен ничего выплачивать, если событие произошло по умыслу клиента, либо вызвано военными действиями, народными волнениями, радиоактивным воздействием или ядерным взрывом.

Не распространяется защита на страховые случаи, произошедшие во время пребывания клиента на военной службе или учениях, в местах лишения свободы, при совершении им уголовного преступления или теракта, участия в несанкционированных митингах, управления автомобилей без прав или в алкогольном опьянении.

Еще одна категория случаев не попадает под действие страховки – произошедшие при профессиональных занятиях спортом (единоборства, авто и мотоспорт, альпинизм и подводное плавание, конный спорт и стрельба, а также воздушный спорт и просто управление летательным аппаратом.

Инструкция с перечнем рисков и ситуаций, которые не покрывает страховка жизни ипотечника от Сбербанка, приведена в договоре страхования и можно заранее уточнить все правила предоставляемой защиты.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
• Свидетельство, подтверждающее право собственности.
• Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
• Экспертная оценка недвижимого имущества.
• Выписки из технической документации на объект ипотеки.
• Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
• Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Что делать при наступлении страхового случая

Размер страхового покрытия изменяется с учетом остатка обязательств по ипотеке, возмещение будет точно соответствовать той сумме, которую клиент остался должен банку на момент наступления страхового случая. Рассчитывается он по данным банка с учетом всех начисленных к этому дню процентов.

Сообщить о его наступлении необходимо в течение 30 дней. Сделать это могут родственники, либо представитель банк-партнера, выступающего выгодоприобретателем, любым удобным способом, связавшись со страховой компанией.

Затем необходимо предоставить пакет документов для подтверждения произошедшего:

1. По рискам смерти из-за несчастного случая или заболевания понадобятся: свидетельство о смерти; документы, где указана причина ухода из жизни – акт судебно-медицинского исследования, заключение патологоанатома, посмертный эпикриз, справка о смерти из ЗАГСа; данные медобследования при жизни – выписка из амбулаторной карты или из истории болезни; акт о несчастном случае на производстве, протоколы, справки, акты уполномоченных лиц и организаций (МЧС, МВД, прокуратура) о фиксации обстоятельств ЧП и результатах его расследования.
2. По рискам получения инвалидности в результате заболевания или травмы из-за несчастного случая потребуются такие бумаги: заключение медико-социальной экспертизы о присвоении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу, где указана причина и основной диагноз; выписка из амбулаторной карты или истории болезни, где собраны результаты осмотров, анализов, исследований; если инвалидность возникла из-за несчастного случая, то документы от МВД, МЧС, прокуратуры и других ведомств, сотрудники которых зафиксировали происшествие, а еще при наличии – акт о несчастном случае на производстве.

Для обращения в страховую компанию потребуется заполнить соответствующее заявление по специальной форме, предоставить документы, подтверждающие полномочия заявителя и его личность. Приложить к заявлению обязательно справку об остатке задолженности по ипотеке перед Сбербанком на дату наступления страхового случая, а также сам договор ипотеки.

Перед выплатой возмещения страховая компания проверит, соответствует ли ситуация всем пунктам договора страхования и возможно ли погасить ипотеку за счет компенсации при наступлении страхового случая.

Если то, от чего страховался заемщик, все-таки случилось, но необходимо сразу же уведомить об этом как банк, так и страховую компанию. Ведь дальнейшее общение будет происходить в основном между ними.

После этого заемщик должен сделать все зависящее от него, чтобы спасти имущество либо уменьшить масштабы ущерба. Если для этого привлекались сторонние организации, то необходимы договоры с ними, а также подтверждающие расходы документы.

ВАЖНО! Заемщику необходимо, чтобы порча имущества не была умышленной. Представитель страховой компании оценит размер ущерба, после чего будет принято решение о компенсации.

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

• ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
• ООО «Абсолют страхование».
• ООО «СФ «Адонис».
• АО «Альфа Страхование».
• ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
• ООО «Страхования компания «Гранта».
• ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
• АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

• Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
• Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
• Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
• Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?

Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.

Как оплатить страховку?

Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.

Какой процент составляет страховка по ипотеке?

Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Как оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке?

Ипотечный договор требует оформления страховых программ вне зависимости от банка, который выдаёт вам кредит. Некоторые из них могут быть обязательными, другие – нет. К числу необязательных страховок относится полис на здоровье и жизнь заёмщика. В чём его суть, на сколько он важен и стоит ли его оформлять? Рассказываем все тонкости.

• Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке
• Что даёт страховка
• Порядок оформления полиса
• Если наступил страховой случай
• Можно ли отказаться и вернуть деньги

Какие страховки обязательны в Сбербанке?

Имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательному страхованию. Об этом говорит Федеральный закон «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также 343 статья Гражданского кодекса РФ. Из этого следует, что при оформлении ипотечного займа вы обязаны оформить как минимум одну страховку.

Для чего нужно страхование при ипотеке?

Если страхование имущества в залоге – главное условие оформления договора с банком, то все остальные относятся к числу необязательных. В частности, клиент может добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Это важный вид полиса, который может выручить в самых неожиданных жизненных ситуациях. Например, за 20-25 лет кредита вы можете потерять работу по состоянию здоровья или вследствие несчастного случая. При этом долг перед кредитной организацией сохранится, и вам придётся выплачивать его любыми доступными средствами. Страхование жизни и здоровья защитит от таких ситуаций и будет надёжной опорой на весь долговой период.

Оформление этого полиса, помимо очевидной пользы, может повысить ваши шансы на получение ипотеки, снизить проценты и дать другие преимущества.

Дело в том, что банк, выдавая кредит на столь большой срок, принимает на себя многие риски. В их список входит и риск невозврата, который увеличивается при утрате работоспособности у клиента.

От чего защитит полис?

Страховая программа по защите жизни и здоровья поможет покрыть долг тем, кто физически неспособен на него заработать. Потеря трудоспособности может наступить из-за травм, катастроф, стихийных бедствий, несчастных случаев, тяжёлых болезней. Чтобы не остаться без жилья и не передавать кредитные обязательства родственникам в таких ситуациях, Сбербанк рекомендует застраховать свою жизнь. Она не только поможет покрыть задолженность, но и будет гарантией сохранения вашего имущества.

Порядок оформления

Чтобы застраховать своё здоровье и жизнь, необходимо следовать этому алгоритму:

• Найдите перечень страховых компаний, которые имеют аккредитацию у Сбербанка. Выберите самые приемлемые для себя условия. Или вы можете оформить страховку в сервисе ДомКлик.
• Укажите страховые случаи. Не обязательно отмечать всё, можете акцентировать внимание на наиболее вероятных, связанных с вашими трудовыми обязанностями или сферой деятельности.
• Посмотрите список документов, которые необходимы для заключения договора. Это может быть паспорт, СНИЛС, медицинские справки, различные выписки, а также документы на имущество, взятое в ипотеку.
• Подпишите соглашение. Внимательно прочтите его прежде, чем оставлять свою подпись. Не торопитесь и не обращайте внимания на спешку и провокации. Если возникают какие-либо вопросы – сразу уточняйте у менеджера.

ДомКлик рекомендует: прежде, чем выбрать компанию-страховщика, узнайте всю доступную о ней информацию. Велик шанс нарваться на мошенников или невыгодные (запутанные) условия. Ознакомьтесь с отзывами, рейтингом, возрастом и опытом компании.

Действия при наступлении страхового случая

Если несчастный случай или серьёзные травмы настигли вас, не теряйте времени.

• В первую очередь сообщите о сложившейся ситуации в кредитную организацию и страховую компанию. Это очень важно, так как в будущем именно страховщики будут выплачивать ваш долг по ипотеке.
• Вам необходимо написать заявление, в котором разъяснена сложившаяся ситуация, и прикрепить медицинское заключение. Вы должны доказать, что полученный вред здоровью – это несчастный случай, а не умышленное уклонение от выплаты кредита. В случае смерти заёмщика, его родственники должны документально подтвердить отсутствие умышленных действий, вызвавших летальный исход.
• Когда все документы собраны и подписаны, страховая компания начнёт процедуру проверки. Если она пройдёт успешно – остаток долга переведётся на ссудный счёт клиента в банке-кредиторе.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Страховой полис покупается на добровольной основе, потому отказ от него разрешён и легален. Не стоит верить представителям банка, которые будут убеждать в завышенных процентах и низких шансах на выдачу ипотеки.

Ваше согласие на страховку такого типа – самовольное, а потому ответственность за выбор будет лежать только на ваших плечах.

Возврат страховки

Существует понятие «периода охлаждения», которое позволяет на законных основаниях вернуть страховой компании оплаченный полис. Он длится в течение 14 дней с момента подписания договора. Чтобы получить возврат, нужно подать соответствующее заявление. В таком случае банк-кредитор или страховая фирма должны расторгнуть с вами соглашение и вернуть средства, которые были уплачены.

Если ипотека погашена досрочно – вы также можете вернуть себе часть средств. Прежде чем подписать договор, обратите внимание на отсутствие штрафных санкций за досрочное расторжение.

Сбербанк Страхование жизни