Тинькофф ипотека отзывы

Предыстория:
В конце июля 2018 года я промониторил рынок ипотечных ставок и ставок по ипотечному рефинансированию, что меня и сподвигло на осуществление идеи: рефинансировать свою ипотеку. Выбрал несколько банков, в число которых и вошёл Тинькофф. Изначально я думал, что сам Тинькофф занимается предоставлением этих услуг, но оказалось, что они выступают посредниками между мной и потенциальным банком-кредитором. С одной стороны, я огорчился — посредники обычно «хотят денег» за свои услуги (потом я сильно порадовался, что с меня ничего не взяли), с другой обрадовался — ведь это расширило возможности выбора наиболее «вкусных» условий по различным банкам и экономило много времени.
Ситуация:
Сам я иностранец, постоянно проживающий в РФ. Могу подтвердить доходы по 2-НДФЛ, хорошая кредитная история… в общем, не клиент, а почти мечта. Нюанс только в гражданстве. Правда, в меру капризный и с европейскими замашками в части требований к сервису, оценки возможностей исполнения всех пунктов договора со своей стороны и минимизации бюрократических проволочек, которые очень любят в РФ. Кроме всего — хорошо знаю законы (в т.ч. Закон об ипотеке и пр.) и работаю с финансами. В общем, среднему специалисту банка со мной очень тяжело…
Процесс:
Направил запросы в выбранные банки, в т.ч. и в Тинькофф. Как и ожидалось, в половине мне отказали из-за отсутствия гражданства РФ. Остальные 50% отзвонились на следующий день и началась интенсивная работа.
Для сравнения, опишу, как проходил интенсивный процесс работы с другими тремя банками (кроме Тинькофф).
В двух банках мне до сих пор «пытаются» назначить ответственного менеджера, который бы смог сопровождать мою сделку. Учитывая мою дотошность, мне удалось таки «выбить» через неделю из этих банков список на первый пакет документов. Отправил в тот же день и позвонил с вопросом в их ипотечные отделы: «Пришёл ли пакет документов Вам на почту?». Мне казалось, что вопрос довольно простой, а мне отвечает менеджер ипотечного отдела: «Я не располагаю такой информацией.». Спрашиваю: «У Вас ящик …@… общий?», отвечают: «Да.». В общем, получасовые разговоры ничего не дали… (( Переписка проходила крайне вяло. Надеюсь, что это частный случай для таких известных банков. Решил, что нам просто не по пути. Теперь просто интересно, когда позвонят наконец-то назначенные менеджеры. ))
Третий банк — вроде бы всё хорошо, оперативно. Но… началась любимая бюрократическая история из разряда: тут запятую не поставили, тут пробел лишний… Предложил выслать старые документы. Мне предложили сходить и везде внести изменения со старых данных на новые. Оценив сроки и трудозатраты я решил, что процесс рефинансирования в этом банке затянется на долгие годы.
И наконец, как это было в Тинькофф:
На следующий день отзвонился менеджер, представился и сказал, что мне назначен менеджер Геращенко Ольга, описал общую процедуру, ответил на пару общих вопросов. В течении 10 минут я получил СМС с её полными контактами, через 30 минут пришло письмо от Ольги. На следующий день она мне позвонила познакомиться и описала, как работает сервис, на какие этапы делится вся наша совместная работа и что потребуется внести туда дополнительно, учитывая мой статус.
В сервисе очень удобно, что сразу видишь весь список требуемых документов, где его «искать». Подгрузил первый пакет документов и стал ждать. Одобрили первый пакет — перешёл на «новый уровень». По каждому документу сразу виден статус. Документы, в среднем, проверялись до 2 часов. Если были комментарии о том, что нужно ещё что-то догрузить, то приходила СМС и письмо на почту. В итоге, сервис подобрал мне два банка, один из которых я и выбрал по предлагаемой ставке. Дальше — собрал второй пакет, запросил проект кредитного договора (КД). Ольга мне подсказала, где его взять на сервисе. Всё оказалось «перед носом».
После прочтения КД я стал «мучить» девушку разными вопросами, капризничать и волноваться… Ольга стойко меня успокаивала, оперативно отвечала на мой шквал вопросов по КД и согласовывала мои принципиальные «хотелки» с менеджером банка-кредитора в довольно скромные сроки. Как ей это удавалось — останется для меня загадкой. Видимо, профессионализм…
Параллельно с этими процессами банк подобрал и страховщика, и оценщика. Я оплатил лишь их услуги дистанционно. Никому не нужно было звонить, копаться по спискам. С условиями договоров я ознакомился, также заранее. Оценщики тоже оперативно отреагировали -не успел оплатить счёт, как они уже и на объект выехали, а на следующий день уже и отчёт сформировали.
Сделка состоялась в конце августа. (ровно месяц с момента запроса) Попросил Ольгу прислать следующую информацию: список документов, которые брать на сделку, место и время, а также — сколько денег с собой брать (можно с запасом). В тот же вечер получил от неё всё в соответствии со своим запросом. Если бы я был оперативнее — то сделку бы закрыли уже в середине августа.
Сама сделка — это предмет отдельного отзыва уже по банку-кредитору, который напишу позже. Скажу только то, что всё, о чём мы договорились с Ольгой (в части корректировок и дополнений), было выполнено банком-кредитором.
Я не верю в структуры и системы — я верю в людей, которые состоят в них. Если такие люди, как Геращенко Ольга работают в этой системе, то система умеет выбирать клиентоориентированных, хороших и грамотных специалистов, которые будут довольны полученными результатами.
Ольга, спасибо Вам большое. Мне было очень приятно быть Вашим клиентом. Надеюсь, что система Вас тоже ценит и регулярно премирует за качественную работу.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф в 2020 году – довольно популярная услуга, которой пользуется большое число наших граждан. Что представляет собой услуга рефинансирования, каковы условия ее оформления, и как банк Тинькофф работает со своими клиентами в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2020 году – разберемся.

Что представляет собой рефинансирование ипотеки через Тинькофф?

Platinum Ставка от 12% Максимальный лимит до 300 000 ₽ Срок выпуска 1-2 дня Льготный период до 55 дней 0% по кредиту в течение льготного периода Время обработки: 1 мин.Black Стоимость выпуска 0 руб. Обслуживание 0 руб. Срок выпуска 1-2 дня Кэшбек от 1 до 30% До 6% на остаток по счету Время обработки: 1 мин.

Рефинансирование ипотеки – программа от Тинькофф физическим лицам, условия которой позволяют прекратить кредитования по старому договору, и оформить новый, где ставка по процентам ниже, а сроки полного погашения и обязательные суммы более выгодны для клиента.

Рефинансирование ипотеки имеет весомый плюс, заключающийся в снижении долговой нагрузки и снижении переплачиваемой суммы. Так, рефинансирование ипотеки в Тинькофф станет прекрасным решением, если у человека возникли финансовые трудности.

Рефинансирование ипотеки через Тинькофф банк подразумевает расторжение предыдущего договора, и заключение нового, в одном из других банков. Недвижимость остается прежняя, меняется лишь кредитор.

Полезно знать! Ипотека рефинансируется лишь тогда, когда человек имеет возможность (в рамках договора) погасить кредит досрочно.

Кому выгодна услуга рефинансирования?

Услуга рефинансирование может изменить следующее:

• Сроки кредитования. Чем дольше вы должны выплачивать кредит на недвижимость, тем меньше придется платить в банке. То есть, идти в банк Тинькофф стоит тому, кто боится финансовых проблем в будущем;
• Размер обязательных платежей. Пункт связан с предыдущим. Чем дольше будут сроки кредитования, тем меньше денег придется платить каждый месяц;
• Валюта. Заявка на рефинансирование может быть подана в случае, когда нужно сменить валюту выплат.

Полезное видео:

• Ставка по процентам. Наиболее частая причина рефинансирования. Ипотека – это миллионы рублей, и проценты тут играют огромную роль. Так, если есть возможность уменьшить их, то этим стоит воспользоваться;

Важно помнить! Никто не застрахован от того, курс определенной валюты относительно рубля не изменится. Поэтому, последний вариант рефинансирования довольно рискованный.

Процедура рефинансирования в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает веем своим клиентам возможность онлайн-рефинансирования кредита, который был оформлен в другом финансовом учреждении.

Так, вы можете подать онлайн-заявку через личный кабинет Тинькофф, после чего банк отправит ее в свои партнерские учреждения.

Банки-партнеры

Банк Тинькофф посредством своих партнеров предлагает очень выгодные условия рефинансирования, а также его консультанты всегда готовы проконсультировать вас по всем вопросам, касающимся перекредитования.

Каковы условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф?

Сам банк Тинькофф не предоставляет услуги рефинансирования, действуя через партнерские учреждения. То есть, через некоторое время после подачи заявки с вами связывается финансовая компания-партнер Тинькофф.

Полезно знать! Работая через банк Тинькофф, у вас появляется прекрасная возможность выбора, ведь одобрение на рефинансирование может придти сразу от нескольких других банков.

В основном Тинькофф в лице своих партнеров предлагает такие условия по ипотечному рефинансированию:

Сумма	Сроки	Проценты
До 100 миллионов рублей	До 25 лет	От 8%

Конечный размер процентной ставки будет определен кредитором, который даст согласие на рефинансирование. Все зависит от необходимой денежной суммы, предельного срока погашения кредита, и «параметров» каждого конкретного заемщика.

Пример расчета рефинансирования ипотеки

Многие онлайн-ресурсы в 2020 году предлагают своим клиентам использовать для расчета ипотечного рефинансирования специальный калькулятор и мы не исключение:

Давайте разберемся на примере, как именно производится расчет кредита. Предположим, что вы взяли ипотечный кредит под 14% годовых.

На сегодняшний день вы должны выплатить 1,5 млн. рублей, а оставшийся срок кредитования составляет еще 10 лет. Переплата за этот срок будет составлять 1 294 800 рублей.

Но, вы решаете обратиться в банк Тинькофф, и выбрать программу рефинансирования. После рассмотрения вашей заявки одно из финучреждений-партнеров Тинькоффа согласилось перекредитовать вас под 10% в год.

Ваш кредит был оформлен на те же 10 лет, но теперь вы должны будете переплатить всего 878 760 рублей. То есть, можете сэкономить целых 416 040 рублей.

Требования к заемщику

Чтобы вам одобрили рефинансирование, вы должны быть:

• Возрастом 20-65 лет;
• Иметь стабильный доход.

Документы, необходимые для перекредитования

Для одобрения рефинансирования вы должны предоставить:

1. Трудовую книжку;
2. Российский паспорт;
3. Справку о доходах 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Нужен только паспортТрудовая книжка2-НДФЛ Важно! Этот список может быть иным, так как при необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. То есть, пакет документов может быть сугубо индивидуальным.

Процесс рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке производится поэтапно:

• Подается заявка в режиме онлайн на официальном сайте;

Пример заявки

• С вами связывается сотрудник банка, и рассказывает, какие документы нужно подготовить;
• После отправки бумаг они направляются на изучение и рассмотрение;
• Затем перед вами открывается список компаний, которые готовы пойти на перекредитование ипотеки;
• Как только все формальности будут соблюдены, финучреждение отправляет на ваш счет необходимую денежную сумму.

Отзывы заемщиков

Что говорят об услуге заемщики, которые перекредитовали ипотеку в 2020 году:

Владислав Иванович, 39 лет, г. Челябинск: «Огромная благодарность Тинькоффу за положительное решение по ипотеке! Когда-то сильно попортил кредитную историю, потерял работы, и выхода просто не видел. Но, все же Тинькофф нашел несколько банков, один из которых мне просто идеально подошел по всем условиям! Отдельно благодарю консультанта Сергея, который помогут мне сэкономить массу времени!»

Елизавета Олеговна, 41 год, г. Воронеж: «Хочу искренне поблагодарить банк Тинькофф за оперативную перекредитацию моего ипотечного кредита! Главный плюс – все сработало быстро, и для меня с максимально выгодными условиями. Обязательную платежную сумму мне уменьшили почти в 1,5 раза. Рекомендую!»

Павел Игоревич, 28 лет, г. Москва: «Ипотеку на меня оформила жена. Но, после развода все поменялось – сам не мог тянуть такую большую сумму, а жить где не было. Друг посоветовал обратиться в Тинькофф. Пришел в офис с готовыми документами, пообщался с консультантом, и через несколько минут мне показали список из 15-и компаний, готовых меня перекредитовать. Разумеется, нашел то, что искал».

Вы в курсе, сколько сейчас существует ипотечных программ? Вряд ли вы сможете дать точный ответ: предложений на 2017 год очень много — практически у каждого банка есть что-то свое.

Однако среди списка программ с более-менее одинаковыми условиями есть и выгодно выделяющиеся варианты. Один из них — это ипотека в Тинькофф Банке. Почему это интересный для заемщиков вариант и чем он выделяется — Reconomica рассмотрит ниже.

Чем ипотека в Tinkoff Bank лучше обычной? Суть программы простыми словами

Сразу объясним принцип работы: “Тинькофф Банк” в данном случае выступает посредником, а не выдает кредит из собственных средств. Он сотрудничает с несколькими банками-партнерами, в которые рассылается заявка от заемщика. То есть, брать кредит вы будете не в “Тинькофф Банке”, а в каком-то другом (каком именно — можно будет выбирать самостоятельно, из списка тех, кто одобрит вашу заявку). Оплату услуг банка (посредничество) в данном случае осуществляет не заемщик, а банк-партнер.

Суть в том, что вы подаете через интернет одну анкету-заявку, а она автоматически направляется в несколько — 11 на момент подготовки материала — банков + АИЖК. Это, как минимум, в 12 раз быстрее, чем обивать пороги этих банков по-отдельности.

Список банков-партнеров Тинькофф-банка в рамках ипотечной программы

Партнерами банка (в которые рассылается заявка) являются (на август 2017 года):

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк?

Итак, как оформить ипотеку в Тинькофф банке. Если вкратце, вся процедура оформления ипотеки через Тинькофф Банк осуществляется так:

1. Вы подаете заявку через сайт. Все, что требуется указать изначально — это телефон, ФИО и электронная почта.
2. После приема заявки с пользователем связывается представитель банка. Он ответит на имеющиеся вопросы (если будут), расскажет о списке документов и дальнейших действиях заявителя.
3. Заявитель отправляет менеджеру список нужных документов. Сделать это может либо через курьера, либо по почте, либо через сайт.
4. Без участия заявителя заявка рассылается в несколько банков-партнеров — на рассмотрение.
5. Банки рассматривают заявку. Параллельно с этим вы выбираете жилье, которое хотите взять в кредит.
6. Банки дают ответ на заявку: отказывают в выдаче кредита, либо соглашаются, и объявляют свои условия (максимальная сумма, срок, годовой процент).
7. Вы прибываете в офис выбранного банка-партнера, и оформляете кредит.

Далее все действия заявителя выглядят так же, как и при «обычной» ипотеке, взятой напрямую в банке.

На практике вряд ли такое случится, что откажут сразу все банки — в этом случае, вероятно, были указаны недостоверные сведения в анкете, либо у вас плохая кредитная история. Добросовестные заемщики получают сразу несколько одобренных вариантов ипотеки. Преимущества очевидны: вам остается выбрать наиболее выгодное предложение. Сами банки занют о конкуренции за каждого заемщика, и это заставляет их дополнительно снижать ставки и убирать лишние комиссии.

Требования к заявителю

Первоначальные требования к заявителю таковы:

1. Возраст — от 18 до 75 лет.

2. Общий трудовой стаж — не менее года (на текущем месте — не менее месяца).

3. Супруг (супруга) в обязательном порядке становится поручителем.

Пакет документов, который придется подавать в банке-партнере — стандартный для ипотечного кредитования (анкета-заявление, копия трудовой, копия паспорта, справка 2-НДФЛ).

Дадут ли мне ипотеку, если я работаю неофицально?

Эти формальные требования, многих заемщиков, работающих по трудовому договору или неофициально, могут смутить. В рамках подготовки материала редакция осуществила “контрольную закупку” ипотечных услуг. Сотрудник редакции позвонил в “Тинькофф-банк” и решил поинтересоваться на счет ипотеки от имени человека, не имеющего официального трудоустройства. Представим краткий пересказ диалога:

— Здрасьте. А безработным ипотеку даете?

— А если вы безработный — как же вы будете ее погашать? Наверное, у вас есть какие-то источники дохода?

— Источники есть. Но я безработный. Тиньков дает ипотеку безработным?

— Если у вас есть постоянный источник дохода, вы можете заполнить анкету, мы рассмотрим завяление, некоторые из нашиз партнеров одобряют ипотеку таким замещикам.

— Но я плачу Родине 0 рублей налогов, это вас не смущает, я так понял?

— Банк — не налоговая, нам просто нужно подвтерждение кредитоспособности. Вы можете предоставить справку от работодателя по форме банка?

— Ну я могу предоставить справку от ООО “Рога и Копыта”, что получаю сотку налом, но никаких 2-НДФЛ, трудовых книжек и прочих официальных бумажек у меня нет.

— В таком случае, вы можете подать заявку.

— Ну а как это скажется на ставке? Мне конские проценты объявят, я так понимаю?

— Нет, таких заещиков довольно много, банки с пониманием относятся к этому. Да, ставка будет выше минимальной при неполном пакете документов. Окончательную ставку вы узнаете только после обработки заявки, но я могу предварительно сориентировать вас на 1-1,5% выше.

— А ипотека без первоначального взноса у вас есть?

— Да, есть такие программы.

— А еще такой вопрос. Я слышал, что если есть активная кредитная карта, то это влияет на скоринг заемщика, могут не дать ипотеку.

— Назовите ваш кредитный лимит, я уточню информацию.

— 60000.

— Нет, не должно повлиять.

— Спасибо, пошел заполнять заявку.

Короткую заявку я действительно заполнил. Дальше открывается форма, куда надо загружать документы, этого я делать не стал. В течение месяца позвонили 2 раза, корректно напомнили, что висит заявка, надо приложить документы. На второй раз я сказал, что передумал, больше не звонили. Это тоже плюс банку, нет навязчивости.

В чем преимущества такого оформления по сравнению с «обычной» ипотекой?

Достоинства такого способа заключаются в следующем:

1. Экономия времени. Во-первых — заемщик не тратит время на самостоятельный анализ предложений и условий банков (а чтобы разобраться во всех тонкостях, точно уйдет не один и не два часа). Во-вторых — заемщик не тратит время, самостоятельно рассылая заявки в каждый банк отдельно. В-третьих — заемщик не тратит время, разбираясь в тонкостях подачи заявки: всю информацию может подсказать менеджер.

2. Согласование с банками-партнерами проводится не заемщиком, а менеджерами Тинькофф Банка. Пока вы не выберете банк, в котором будете брать ипотеку — общаться с его представителями не придется вообще (а значит — можно сэкономить время).

3. Более выгодные условия. Наиболее существенный в материальном плане пункт. Банки-партнеры при оформлении через Тинькофф Банк предлагают меньшие годовые проценты. На сайте ТБ написано, что скидка может составлять до 1.9% от «стандартной» ставки банка-партнера. По факту такие условия скорее редкость, чем норма. Однако сэкономить все-таки удается — обычно около 0.25-0.5%.

4. Возможность выбора среди банков, которые уже готовы одобрить вашу заявку.

5. Возможность подачи заявки и переговоров (вплоть до подписания договора) в дистанционном режиме.

6. Возможность подачи одной заявки, которая рассылается в несколько банков сразу. Причем рассылается не вами лично, а менеджером ТБ.

7. За услуги Тинькофф Банка (по рассылке заявок, переговорам с банками-партнерами) платит не заемщик, а банки-партнеры.

Какие ставки по ипотеке предлагаются

Самая важная информация для разумного заемщика — это ставка по ипотеке. Ведь каждый лишний процент — это тысячи и тысячи рублей из вашего кармана, которы лучше бы не отдавать. А чтобы не отдавать лишнее, нужно брать ипотеку с минимальной ставкой. Минимальная ставка дается заемщикам с хорошей кредитной историей при полном комплекте документов, как видно из консультации специалиста колл-центра выше.

Информация с портала “Сравни.ру”.

На декабрь 2017 года “Тинькофф-банк” рекламирует минимальную ставку на квартиры в новостройках и на вторичке 6,45% годовых. Редакции не удалось найти в открытом доступе отзывы клиентов, которые дейтсвительно получили бы ипотеку по такой ставке. Но на 9-10% средний неидеальный заемщик в 2018 году вполне может рассчитывать. Даже несмотря на закрытие программы господдержки ипотеки, ставки постоянно снижаются.

Бонус на ремонт от банка — кэшбэк для заемщиков

Такая карта с кэшбеком идет “в подарок” к оформленной ипотеке у Тинькова.

Вдобавок приятный бонус: при оформлении заявки через Тинькофф Банк пользователю выдается дебетовая карта Tinkoff Black. Исключительно для ипотечных заемщиков на ней имеется 5% кэшбека на товары из категорий «Дом» и «Ремонт», сроком на полгода. Актуальный бонус, если учесть, что после покупки квартиры семья обычно приступает к ее отделке и обстановке.

Давайте посчитаем, сколько это в деньгах. Если вы, к примеру, берете новостройку без отделки, отделочные материалы составляют 60-70% сметы. Смета на минималистическую отделку однушки в 2017 году будет около 400 тысяч рублей. Получаем, что банк дарит заемщику 14 тысяч рублей кэшбэка — это целая кровать из “Икеи”! А если у вас двух- или трехкомнатная квартира, выгода будет еще существенней.

Рефинансирование ипотеки других банков

Еще в “Тинькофф банке” можно рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке ранее. Что это значит? Вы подаете заявку на закрытие остатка своего долга. Тиькофф банк рассылает вашу анкету в банки-партнеры. Каждый банк проводит индивидуальный скоринг (оценку вашей кредитоспособности). Высока вероятность, что, так как вы долго и иправно платили свои ипоченые платежи, ваш кредитный рейтинг повысится, и один или несколько банков предложат выкупить ваш долг.

Рекомендуем: Дадут ли мне ипотеку? Одноминутный тест.

Таким образом, вы берете новую ипотеку на новых условиях. Платеж и (или) процент будет меньше, чем раньше. Чтобы получить консультацию по рефинансированию ипотеки, вы можете также заполнить анкету, а когда менеджер перезвонит — объяснить ситуацию более подробно.

Ипотека в Тинькофф банке — отзывы. Что думают сами клиенты?

Для полноты картины, приведем несколько отзывов, взятых с сайта “Банки.ру”:

• Отзыв №1:

• Отзыв №2:

• Отзыв №3:

• Отзыв №4:

Подводим итоги. Плюсы и минусы

В целом, как мы видим, у сервиса довольно много плюсов, из которых основные:

1. Мультиподача заявки в 11 банков.
2. Возможность оценить свои шансы на получение ипотечного кредита, не выходя из дома.
3. Достаточно низкие, по российским меркам, ставки.

Дабы обзор сервиса был объективным, необходимо отметить минусы, их всего два, на наш взгляд:

1. Отсутствие в списке в списке банков-партнеров банков из первой десятки (с другой стороны, вам же не депозит туда нести, вы ничего не теряете от невыского рейтинга банка, выдающего кредит, до тех пор, пока ставка по кредиту приемлемая).
2. Нам не удалось найти подвтерждение, что кто-то когда-то получал ипотеку по ставкам, заявленным в рекламе. Было бы честнее указывать средний реальный процент при выдаче ипотечного займа. Впрочем, этот вопрос касается рынка ипотеки в целом, его надо решать на уровне Госдумы.

Люди читают эту статью, им очень нужны объективные отзывы! Если вы уже брали ипотеку в Тинькофф-банке, напишите ваш отзыв в комментариях, вы поможете другим ипотечникам!

А если вы зашли на эту статью потому, что только выбираете банк для ипотеки, самое время заполнить заявку, это займет не более пары минут, вы сами сможете убедиться в простоте и удобстве сервиса! Помните, что за спрос денег не берут!

Ипотека Тинькофф Банка: особенности ее оформления, условия и отзывы клиентов

Здравствуйте, друзья!

Продолжаем серию статей, в которых делаем подробный обзор условий по ипотечным программам. И на очереди ипотека Тинькофф Банка. Он не находится в лидерах по этому виду кредита, но его предложение отличается от традиционных. Вот эти необычные моменты и интересно будет разобрать. Насколько они привлекательны для потенциальных заемщиков?

Особенности ипотеки от Тинькофф Банка

В чем же особенность ипотечного предложения от Тинькофф Банка?

Во-первых, банк работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет офисов по всей России. Поэтому подача заявки и решение проблемных вопросов происходит только через интернет. Согласитесь, далеко не всем такой подход кажется удобным, тем более по ипотеке, когда возникает масса нюансов.

Во-вторых, Тинькофф Банк не выдает ипотечные кредиты, а выступает посредником между вами и банками-партнерами. Другими словами, подписывать кредитный договор вы будете в офисе, например, Газпромбанка, Уралсиб или другого банка, с которым у Тинькофф заключен договор.

Функции Тинькофф Банка в рамках сотрудничества с банками-партнерами:

1. Консультации клиентов по параметрам и требованиям ипотечных программ.
2. Прием, хранение и передача банку документов по сделке.
3. Проверка пакета документов на соответствие требованиям партнеров.
4. Взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями.
5. Согласование между сторонами условий проведения ипотечной сделки.

Тогда чем же может привлечь такая форма сотрудничества:

• вы подаете один комплект документов, который банк рассылает по всем своим партнерам;
• вы можете получить одобрение сразу из нескольких банков и выбрать лучшие условия;
• по утверждению банка он добивается от партнеров меньшей процентной ставки, чем, если бы вы обратились к ним напрямую;
• Тинькофф закрепляет за вами персонального менеджера, который должен взять на себя решение возникающих проблем.

Так ли все на самом деле? Я могу проверить это только путем анализа отзывов клиентов. Их достаточно много, результаты в конце статьи.

Официальная информация от Тинькофф сообщает, что партнеры готовы дать скидку от процентной ставки в следующем размере.

Обзор ипотечных программ

Всего Тинькофф Банк предлагает 5 ипотечных программ, в том числе на новостройки и вторичное жилье с участием материнского капитала и господдержкой. Можно оформить и рефинансирование ипотечного кредита.

Условия зависят от типа недвижимости, которую вы предполагаете взять в ипотеку.

Если вы выбираете программу по минимальной процентной ставке, то ориентироваться на данную таблицу не стоит. В ней указана минимальная ставка по кредиту, в банках иногда приписывают предлог “от”. Например, ставка в 6 % по квартире в новостройке доступна только по государственной программе помощи семьям с двумя и более детьми.

На мой взгляд, таблица несет исключительно рекламный характер, который призван подтолкнуть клиента подать заявку.

Лучше воспользоваться калькулятором, который сделает примерный расчет процентной ставки. Ключевое слово – “примерный”. Полученные цифры ни одним из банков не гарантируются, а точные – вы узнаете только после одобрения вашей заявки.

С одной стороны, калькулятор мало чем мне помог. Ставка от 8,5 % вызывает много вопросов. Я могу, конечно, перейти на сайты банков-партнеров и уже на их калькуляторах рассчитать параметры кредита. Но, с другой стороны, Тинькофф обещает, что заявка рассматривается до 2 рабочих дней, поэтому есть смысл подождать, когда придут реальные условия от банков, и принять решение.

Тинькофф сотрудничает со следующими банками.

Не забываем и про страхование объекта залога, которое является обязательным. Тинькофф сотрудничает с четырьмя страховыми компаниями.

Сервис по подбору квартиры в новостройке

Тинькофф Банк запустил сервис по подбору квартиры в новостройке. Но пока в списке небольшое количество регионов. Забиваете в фильтр необходимые параметры и выбираете объект.

По каждому дому есть описание, а по квартире – план с расположением комнат и даже расстановкой мебели.

Любую понравившуюся квартиру вы можете забронировать, а также назначить день для просмотра.

Банк обещает выход на сделку в течение 3 дней.

Оформление заявки

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке на квартиру, дом, таунхаус, апартаменты или комнату? На сайте вы заполняете анкету.

Для этого надо пройти 3 шага:

1. Заполнить ФИО, контактный телефон и адрес электронной почты.
2. Паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания.
3. На 3-м шаге введите основные параметры кредита: тип рынка, стоимость объекта и сумму первоначального взноса.

После отправления заполненной анкеты вы должны получить предложения от одного или нескольких банков. Вашей задачей остается выбрать подходящие условия. Дальше вы работаете со своим персональным менеджером, который консультирует по программе, документам, решает возникающие проблемы и улаживает конфликтные ситуации.

Нет смысла здесь описывать комплект необходимых документов для оформления ипотеки, т. к. вы будете собирать его не по списку Тинькофф Банка, а по требованиям конкретного банка-кредитора. В каждом из них могут быть свои нюансы.

Отзывы об ипотеке в Тинькофф Банке

А теперь обещанный разбор отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк. Ох, недаром он занимает 1-е место в народном рейтинге на портале Банки.ру. Даже появилось желание выделить положительные и отрицательные моменты по мнению клиентов отдельными списками.

Плюсы:

1. Быстрота оформления сделки.
2. Полностью дистанционное обслуживание и регулярное консультирование менеджером по всем вопросам.
3. Банк не берет комиссию за посреднические услуги.
4. Копии документов загружаются через ипотечный сервис, а за оригиналами приезжает курьер Тинькофф Банка.
5. Посещение офиса банка-кредитора только 1 раз для подписания договора.
6. Возможность одновременно получить одобрение в нескольких банках и выбрать наиболее приемлемые условия.

Минусы:

1. Любой положительный дистанционный опыт обслуживания может свести к нулю человеческий фактор. Много жалоб встречается на некомпетентность сотрудников и несогласованность действий с партнерами.
2. После отправления заявки могут надоедать телефонными звонками, которые по сути ничего не решают, а только раздражают. После выбора конкретного предложения уже подключается персональный менеджер и работа ведется только с ним.
3. Больше всего нареканий у клиентов, которые подавали на рефинансирование кредитов. Сделка эта сама по себе сложная, дистанционно решить все возникающие вопросы не всегда удается. В результате много справедливого негатива со стороны заемщиков.

Цифровые технологии медленно, но верно завоевывают все сферы нашей жизни. Тинькофф Банк точно смог угадать вектор развития и на сегодня является онлайн-банком № 1. Но пока за каждой электронной процедурой стоит человек, ошибок не избежать. Надо вкладывать средства в обучение персонала, тогда и сервис станет более востребованным и удобным.

Однозначно можно сказать, что за дистанционной формой работы будущее. Даже наш старейший Сбербанк разработал такой сервис, как ДомКлик.

Лично меня в процессе подготовки материала смущало отсутствие подробной информации на сайте Тинькофф. По сути, все сводится к тому, чтобы клиент подал заявку, а все условия он узнает уже потом.

Посмотрите условия ипотеки от других банков, если Тинькофф вас чем-то не устраивает.

А как вы относитесь к такому сотрудничеству? Я свое отношение пока не определила.

Рис. 2. Исследование Pragnum & Partners.

После исследования нужно было сделать оценку и перевести им оставшуюся сумму (20000 рублей). Оценка оплачивалась мною отдельно, суммой в размере 6000 рублей и производилась сторонней фирмой. Однако, насколько я понял, это не самое бюджетное предложение в СПб, в Интернете можно найти более выгодные варианты, и нужно быть готовым заплатить, если вы хотите работать через ТБ. Никто не предлагал выбрать оценочную компанию, просто предоставили реквизиты — мол, оплатите и оценку сделают (на момент, когда я зашел так далеко, показалось лишним выяснять куда можно еще обратиться, я просто хотел, чтобы процесс не затягивался — опять же, моя ошибка).

Далее, хочу рассказать о подробностях сделки. Со стороны продавца участвовали агенты из риэлторской фирмы, их телефон я сообщил в ТБ, и надеялся, что все вопросы, касательно сделки они согласуют самостоятельно, и раз уж я оплатил сопровождение сделки, эти деньги соответствующие специалисты отработают.

Это была альтернативная продажа и выглядела она следующим образом:

я покупал объект-1, продавца-1
продавец-1 покупал объект-2 у получателя-1
получатель-1 получал наличные средства

Иными словами, те деньги, которые я заплатил продавцу-1 должны достаться получателю-1.

На подписании предварительного договора я не уловил, что сделка альтернативная, хотя и слышал о желании риэлторов арендовать ячейку (думал, что эти деньги продавец хочет получить наличными), не зная, как все закрутится дальше и надеясь, что за меня согласуют все вопросы (иначе, зачем нужно обращаться к кому-то за помощью?), не посчитал нужным самостоятельно проконтролировать процесс отправки заявки в банк и обсуждением этих вопросов с продавцом, и в анкете указал способ расчета — безналичный. И на тот момент, и на текущий мне кажется, что это довольно удобная форма оплаты, хотя бы по той причине, что аренда ячейки стоит дополнительных денег, и если лишних трат можно избежать — нужно этой возможностью воспользоваться.

Опущу остальные детали, которые происходили после оплаты юридических услуг — для меня это выглядело просто как валидация документов продавца/недвижимости в кабинете ТБ, и по всей видимости заключались просто в том, чтобы отсканировать нужный документ и загрузить на сайт.

В один прекрасный день мне позвонил риэлтор со стороны продавца и сказал: «Добрый день, вы же в курсе, что у нас завтра сделка?». Честно говоря, я был в недоумении, ведь никто мне об этом не сообщал, плюс ко всему странно слышать это не от юристов или ТБ, а от риэлтора. Но к счастью, вечером мне все таки позвонили и сообщили что да, сделка назначена, нужно подойти в офис Дельта-Кредита в 14:30.

Дельта-Кредит. Часть 1

Хочу отметить, что кредитный договор, договор купли-продажи, договор страхования, график платежей мне прислали накануне сделки в 18:30.

Придя на следующий день в офис в назначенное время, начало происходить то, что ни словом сказать, ни пером описать.

Оказалось, банк не озаботился освобождением переговорных комнат, нам пришлось ждать около получаса, чтобы попасть в тесную комнату, которая явно не рассчитана на 7 человек.

Нас встретила менеджер дельта-кредита, которая была не в курсе деталей нашей сделки — вдруг выяснилось, что есть не только покупатель и продавец, но и еще один продавец! Оказалось, что второй продавец не готов получать деньги банковским переводом, и он надеялся на получение денег в ячейке, о чем сотрудники банка тоже не знали, а аренду ячейки нужно заказывать заранее. Но в целом, продавец-2 мог пойти навстречу и открыть счет в дельта-кредите, чтобы получить деньги туда. В договоре также говорилось, что кредитные средства выдаются после регистрации прав собственности, что само по себе звучит нелепо, когда сделка является альтернативной.

На просьбу исправить пункт, указанный выше, срок кредита (25 лет -> 4 года, как было изначально было в заявке), и исключить из договора «платежа за понижение скидки», менеджер ответил, что это невозможно и удалился! Она просто ушла, оставив нас наедине со сложившейся ситуацией (на то же время у неё была назначена еще одна сделка, и она предпочла заниматься другими людьми!). Через полтора часа(!) нам все-таки удалось найти другого менеджера (все остальные были в закрытых переговорных, доступ к которым возможен только по ключу), который посоветовал обратиться в ТБ и изменить условия через них. Работник дельта-кредита заявил, что они не вправе изменять договор в обход ТБ и все изменения нужно согласовывать с ним.

Вдумайтесь: мы сидим в офисе Дельты, и не можем изменить договор, который они прислали накануне, без помощи Тинькофф Банка!

Конечно, это вызвало негативные эмоции у всех участников — никто не хотел переносить сделку, но нам пришлось.

После звонка в ТБ выяснилось, что рассмотрение новой заявки может занять рабочие сутки, но я попросил ускорить этот процесс и к счастью, в тот же вечер новая заявка ТБ была одобрена (за что им, конечно, спасибо, но почему нельзя было сделать это сразу, с первого раза?), однако для того, чтобы изменить условия в Дельта-Кредите нужно было 3 рабочих дня!

Итог: перенос сделки на неделю, потеря одного рабочего дня, потеря нервных клеток.

Дельта-Кредит. Часть 2

Заметив проблему в страховом договоре еще при первом прочтении (неверно указан город, неверно указана площадь квартиры), и объявив проблему голосом еще на первой сделке, решил как-то зафиксировать это «на бумаге», для этого отправил и в банк, и представителю компании «Прагнум и Партнеры» электронное письмо, в котором попросил исправить эти досадные ошибки, чтобы не пришлось ничего исправлять прямо на сделке (не хотелось переносить сделку еще раз еще и из-за этого!).

Однако, никто не удосужился это сделать заранее, так что пришлось исправлять прямо на сделке.

На второй сделке возник интересный момент — появился документ с требованиями к страховке — в нем было сказано, буквально следующее:

Тинькофф Банк — отзыв

Не берите ипотеку через Тинькофф, не советую! С картами у них норм работа поставлена, а тут они просто посредники и откровенно «не тянут». Сам сейчас наступил на эти грабли – в декабре 2018 брал ипотеку. Решил работать через Тинькофф – карта их есть, и пиарят они себя как современный быстрый банк. Представил я им первичные документы о своем доходе и т.п., потом Тинькофф разослал предложения по банкам, дающим ипотеку. Я выбрал Юникредит, ставку самую низкую предложили – 9,75%. Каждый раз при одобрении от очередного банка мне звонили из Тинькофф, и я неоднократно у них интересовался – точно у такого-то банка погашение без комиссий? А точно у Юникредит можно при досрочном погашении уменьшать срок кредита?! Мне менеджеры Тинькофф отвечали только утвердительно. Персонального менеджера назначили, назовем его «Р». И началась дичь – нормального списка документов не скинули, «скиньте то одно, то второе», а время идет. И такую справку попросили, и другую, и третью, которую банки почти никогда не просят – о том, что дочь собственницы согласна с продажей квартиры и претендовать на нее не будет, и что у собственницы нет других детей. Ну и конечно, все справки нотариально заверенные. Ладно бы все сразу запросили, чтобы было понимание, чтобы сразу собственники могли все справки и заявления у нотариуса заверить. Так нет! Во вторник «Р» пишет, что надо одно – скидываем в четверг. В понедельник потом пишет, что еще и это надо…. А напрямую с Юникредитом не могу связаться – у них там видимо договор, что если ты через Тинькофф вышел на их ипотеку – значит, работаешь с Тинькоффом и документы шлешь через них. В общем, тут Тинькофф явно лишний посредник –сроки из-за них затягиваются, а толку от них уже «0» на этапе сбора документов по конкретному объекту. Искали бы только банки для ипотеки, и уходили с горизонта!

В общем, сроки затянулись, 5 недель на ровном месте просто. До последнего дня не знали, состоится ли сделка в назначенный срок. Но это были еще цветочки! Только на сделке я узнал, что не могу в Юникредит банке досрочно гасить ипотеку, уменьшая срок кредита! У них только одна схема – досрочные выплаты с уменьшением ежемесячного платежа, причем платежи аннуитетные.В общем, самый невыгодный вариант. А как уже откажешься?! Оценку для этого банка сделал, да и НГ на носу, надо хоть что-то купить… Пришлось взять у Юни.

Изначально планировал на 5-6 лет взять, Юни предложили 8 лет. Но переплата-то больше при бОльшем сроке! А менеджеры Тинькофф пели в уши: что,мол, берите на бОльший срок, всегда можно досрочно погасить и срок уменьшить, а значит, и уменьшить переплату… Вот такая вот подстава! Не связывайтесь с ипотекой от Тинькофф, не наступайте на мои грабли.

Ипотека в Тинькофф банк: отзывы реальные клиентов

Банком Тинькофф ипотека, отзывы о которой можно разделить на положительные и отрицательные, предоставляется на условиях посредничества. Учреждение сопровождает заемщика с момента подачи заявки до заключения соглашения по приобретению недвижимости. Для реализации этой цели создана базовая платформа по привлечению клиентов для финансовых партнеров.

Положительные отзывы

Максим, 53 года, Воронеж

Об ипотечном кредите размышлял долгое время, но решился взять только сейчас. После внимательного изучения отзывов, которые оставляют реальные клиенты, решил обратиться в Тинькофф. Заявку отправлял онлайн, после чего разговаривал с менеджером учреждения. Получил ответы на все поставленные вопросы. Приятно общаться, когда специалист знает о программе финансирования в подробностях, может указать на преимущества и недостатки. После честного разговора не остается сомнений, что можно обращаться за предоставлением займа.

Анастасия, 51 год, Санкт-Петербург

Об ипотеке в Тинькофф банке читала много информации и обратиться решила несколько месяцев назад. Раньше пользовалась только потребительским кредитованием, оформляла комбрендинговую карту. Решили с семьей улучшить жилищные условия и обратились за ипотекой. Оформляла заявку на сайте банка, после чего получила ответ в течение дня. Общалась с менеджером, в процессе разговора уточнялись детали запроса.

По просьбе сотрудника банка отправила электронной почтой копии документов. Ипотеку одобрили через 3 дня в нескольких финансовых учреждениях — партнерах Тинькофф банка. Согласилась с предложением Абсолют банка. В момент подписания соглашения ставка увеличилась на 0,3%, но это не повлияло на сумму запроса и ежемесячный платеж.

Вениамин, 43 года, Самара

Для покупки квартиры в новостройке решил воспользоваться предложением Тинькофф. Привлекло внимание дистанционное обслуживание клиентов и закрепление менеджера для сопровождения и консультации. От сотрудничества осталось положительное впечатление. Квартира новая, поэтому потребовалось дополнительно проводить оценку. Условия предоставления займа устроили; после подачи запроса ипотеку получил через 20 дней.

Отрицательные отзывы

Александра, 48 лет, Нижний Новгород

Ипотеку оформляла через Тинькофф банк, который предложил оптимальный вариант займа в партнерском финансовом учреждении. Вместо обещанной скидки 1% утвердили ¼ часть, то есть минимально возможную сумму. Об этом уведомили перед подписанием соглашения. Этот аспект неприятно удивил, но отказаться от покупки не было смысла, потому что жилье приобреталось в отличном районе по доступной цене.

Михаил, 52 года, Москва

Как риелтор категорически не рекомендую обращаться за ипотекой через этот банк. Со стороны финансового учреждения медленно принимаются решения, непрофессионально реагируют на замечания. После четко согласованной даты подписания договора покупки жилья и внесения аванса сделка не состоялась по разногласиям Тинькофф банка с кредитором. К финансовому партнеру претензий нет, но лучше покупателю обращаться напрямую, чтобы не терять время и возможность покупки жилья.

Выводы

Ипотека через Тинькофф позволяет сэкономить время на исследования кредитных предложений на финансовом рынке. Банк предоставляет услугу бесплатно и при обращении за жилищным займом снижает процентную ставку. Банк Тинькофф обеспечивает качественный сервис при оценке недвижимости, страховании и сотрудничестве с кредитором, предоставляющим ссуду.

Пользователям доступен калькулятор ипотеки в режиме онлайн на официальном ресурсе учреждения. Для получения займа требуется отправить заявку, указать срок, размер первоначального взноса. После отправки указанного пакета документов, который включает копию паспорта, трудовой книжки, справку о доходах, банк отбирает оптимальный вариант предоставления займа.

После этого клиенту назначается персональный менеджер, который будет сопровождать оформление сделки. Процентная ставка, срок, минимальный первоначальный взнос и сумма займа по ипотеке в Тинькофф банке зависят от типа кредитования.

При покупке дома, коттеджа, таунхауса действует ставка от 10% при максимальной сумме до 100 млн. руб. и первоначальном взносе 40%.

Программа рефинансирования, вторичное жилье и приобретение последней доли кредитуются по минимальной ставке от 8,5%. Покупка жилья на первичном рынке финансируется на сумму до 100 млн. руб. под ставку от 6% и первоначальном взносе 15%.

Ипотечное кредитование направлено на стимулирование покупки жилья. Банк, который выступает посредником между кредитором и заемщиком, обеспечивает выгодное сотрудничество обеих сторон.

Мнения клиентов, которые воспользовались площадкой Тинькофф для получения займа, отличаются содержанием. Положительные мнения связаны с обслуживанием, доступом к онлайн-банку, личному кабинету, где можно ознакомиться с информацией о движении средств. Отрицательные отзывы возникают при просрочке планового платежа, условиями предоставления займа.

• Кредит под залог квартиры тинькофф отзывы
• Рефинансирование ипотеки тинькофф отзывы
• Автокредит в тинькофф банке отзывы реальных людей
• Игровая карта Tinkoff All Games