В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.
Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.
Содержание
- Особенности продукта
- Предложения банков 2019 года
- Как пользоваться
- Ответы на вопросы
- Лучшие пенсионные карты в 2020 году
- Чем удобна пенсионная карта?
- С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?
- В каком банке лучше получать пенсию?
- Перевод пенсии на карту Tinkoff Black
- Выгодная дебетовка Opencard от банка Открытие
- Сбербанк — пенсионная карта МИР
- Почта Банк — пенсия на карту МИР
- Россельхозбанк — карта для пенсионеров
- Промсвязьбанк — выгодная карта для пенсионеров
- ВТБ — бесплатная пенсионная мультикарта
- Открытие — возврат средств от покупки в аптеках
- Как оформить?
- Выгодные банки для перечисления пенсии на карту. Рейтинг карт, куда лучше зачислять пенсию
- Преимущества получения пенсии на банковскую карту
- Как оформить перечисление пенсии на карту
- Лучшие банки для перечисления пенсии в 2019 году
- На карту какого банка выгодно получать пенсию?
Особенности продукта
Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.
Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:
- новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
- возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
- наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
- карты с бесплатным годовым обслуживанием.
Плюсы и минусы
Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.
Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.
При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.
Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.
Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.
Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.
Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.
Предложения банков 2019 года
Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.
Среди наиболее популярных, программы следующих банков:
Банк | Величина процента на остаток средств на счете |
Сбербанк | 3,5% |
ВТБ | 2%, до 10% при подключении дополнительной опции |
Бинбанк | 7% |
Банк УралСиб | 5% |
Просвязьбанк | 5% |
Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.
1 Сбербанк (Карта МИР)
Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.
Параметры:
- счет открывается в рублях;
- мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
- на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
- по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
- срок действия 5 лет;
- количество карт на одного клиента 1 шт.;
- клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:
2 Бинбанк (Пенсионная)
Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:
Параметры:
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- валюта счета рубли;
- на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
- бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
- лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
- если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
- смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
- пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.
Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:
3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)
Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:
Параметры:
- удобный мобильный банк;
- на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
- клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
- смс-оповещения об операциях по счету;
- участие в бонусной программе «Время в подарок»;
- максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.
4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)
Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:
Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:
- получение карты в день обращения;
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
- интернет-банк предоставляется бесплатно;
- на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
- стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.
Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.
5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)
Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:
Параметры продукта:
- оформляется и обслуживается бесплатно;
- ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
- снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.
На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.
Как пользоваться
Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.
Выбор банка
При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:
- выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
- наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
- стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
- проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
- сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.
Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.
Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.
Оформление
Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.
Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.
Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.
Требования для получения карты:
- гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.
Как обезопасить себя
Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:
- Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
- Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
- При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
- Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.
При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.
Отзывы
Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.
Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.
Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.
Ответы на вопросы
Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?
Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.
Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?
Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.
Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.
Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.
Лучшие пенсионные карты в 2020 году
Январь 2019
Популярность всевозможных пластиковых карт неуклонно растёт не только среди молодого и средневозрастного населения, но и среди пенсионеров. Всё больше пожилых людей предпочитают получать пенсию непосредственно на банковскую карту, а не посещать почтовые отделения и стоять в немаленьких очередях. В данной публикации будут предложены к рассмотрению лучшие пенсионные карты.
Чем удобна пенсионная карта?
Процесс получения пенсии на карточку абсолютно по всем параметрам превосходит посещение почтового отделения. Поэтому те, кто ещё не оформил перевод пенсии на карту, должны непременно воспользоваться этой возможностью.
Основные плюсы получения пенсии на банковскую карту:
- Удобство и простота получения средств. За деньгами не нужно никуда идти, стоять в длинных очередях и тратить своё время. В определённый день месяца будут производиться начисления денежных средств на карточку. Снимать их можно в любое удобное время и в нужном количестве. А необходимые банкоматы зачастую находятся даже ближе, чем почтовое отделение.
- Начисление процентов на остаток денежных средств. Оно действует не во всех банках и не для всех дебетовых карт, однако можно найти вариант и с такими начислениями.
- Всевозможные скидки, кэшбэки и бонусы. Некоторые банковские организации предлагают пенсионерам более выгодно осуществлять покупки, а также предоставляют различные скидки в магазинах-партнёрах.
- Легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро. Нет необходимости обивать пороги различных платёжных отделений.
- Возможность получения быстрых денежных переводов от родных и близких. С использованием банковских карт эта процедура производится моментально — вне зависимости от времени суток и расстояния.
- Относительная безопасность пенсионных средств. Риск кражи наличных существенно снижается, так как деньги не нужно постоянно носить при себе.
Читайте также: Банки-партнёры для снятия наличных с банковской карты.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?
В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»
Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.
- Сбербанк
- ВТБ
- Россельхозбанк
- Открытие
- Тинькофф Банк
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- Уралсиб
- УБРиР
- Почта Банк
В каком банке лучше получать пенсию?
В этой части статьи представлены лучшие пенсионные карты 2020 года. Ознакомившись с этими предложениями, пенсионеру будет проще сделать выбор в пользу оформления той или иной карты.
Читайте также: Дебетовые карты с процентом на остаток.
Перевод пенсии на карту Tinkoff Black
Карта может быть выпущена в рамках платёжной системы МИР, а значит подходит для получения пенсии. С 2017 года банк отменил плату за обслуживание счетов клиентов, получающих пенсию на карту Tinkoff. Вкупе с бесплатным обслуживанием пенсионер также получает следующие преференции:
- начисление дохода на остаток собственных средств — до 5% годовых;
- кэшбэк за покупки — до 30%;
- бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (главное условие — величина одной транзакции должна составлять не менее 3 000 рублей);
- бесплатные переводы на карты других банков;
- бесплатная доставка дебетовки на дом (в течение 1-2 дней).
Более подробно про перевод пенсии на карту Тинькофф Банка можно ознакомиться в следующей публикации.
Обзор карты
Оформить карту
Выгодная дебетовка Opencard от банка Открытие
Карточка выпускается в рамках платёжных систем МИР, Visa или MasterCard. Для получения пенсии необходимо выбрать ПС МИР. Отличительные особенности продукта таковы:
- выгодная кэшбэк-программа (либо до 3% возврата с любой покупки, либо до 11% за покупку в одной из спецкатегорий, в число которых входят «Аптеки», «АЗС» и прочие);
- бесплатное обслуживание карты;
- бескомиссионное пополнение с карт других банков;
- начисляется 5,5% на остаток по счёту «Моя копилка»;
- переводы на карты сторонних банковских учреждений осуществляются без комиссии;
- бесплатное снятие наличных через банкоматы любых банков;
- оплата услуг ЖКХ без комиссии.
Обзор карты
Оформить карту
Сбербанк — пенсионная карта МИР
Вполне естественно, что самая надёжная и популярная банковская структура страны не смогла обойти стороной часть населения, достигшую пенсионного возраста. Подавляющее большинство пенсионеров получают пенсии именно на карточки Сбербанка, а огромное число банкоматов и филиалов в шаговой доступности является существенным плюсом для данной категории граждан.
Главные характеристики пенсионной дебетовой карты МИР:
- бесплатное годовое обслуживание;
- действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
- карта выдаётся сроком на 5 лет;
- величина % на остаток — 3,5% за год (начисления происходят раз в три месяца);
- стоимость мобильного банка — 30 рублей в месяц (первые 2 месяца пользование услугой бесплатное).
Читайте также: Карта МИР от Сбербанка — условия получения и отзывы клиентов.
Почта Банк — пенсия на карту МИР
Банк предлагает хорошие условия для перевода пенсии на их карточку. Карта Почта Банка для получения пенсии позволяет получать выплату до 6% годовых на величину остатка каждый месяц. Такой процент действует при остатке на карте от 50 000 рублей. По карте начисляется кэшбэк 3% за оплату в категориях «Топливо», «Аптеки» и «Транспорт».
Открытие и обслуживание неименной карты бесплатное, а оформление именной обойдётся в 500 рублей. За пользование услугами мобильного и интернет-банкинга плата не взимается.
Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы этого банка либо банков-партнёров группы ВТБ. Ежемесячная стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей (первые 2 месяца пользования бесплатны).
Россельхозбанк — карта для пенсионеров
Основные особенности карты МИР для зачисления пенсии здесь таковы:
- пластик сразу же можно получить на руки;
- плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей;
- доход за остаток средств на счёте — до 6% годовых;
- действие бонусной программы «Урожай», по которой начисляются баллы за оплату с карты;
- снять наличные без комиссии можно в банкоматах Россельхозбанка, Росбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка;
- месячная стоимость СМС-оповещений об операциях — 59 рублей.
Промсвязьбанк — выгодная карта для пенсионеров
Пенсионная дебетовка ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Получить её на руки возможно в день обращения. Основные характеристики данного продукта следующие:
- выплаты по остатку средств — до 5% (такой процент действует, если ежедневный остаток не менее 3 000 рублей);
- денежные средства, находящиеся на счёте, застрахованы АСВ;
- за оплату покупок в категориях «АЗС» и «Аптеки» начисляется кэшбэк в размере 3% (максимально можно накопить 3 000 баллов в месяц);
- СМС-информирование — 69 рублей в месяц.
Снимать денежные средства без комиссии можно как через банкоматы Промсвязьбанка, так и посредством банков-партнёров. К партнёрам ПСБ относятся следующие финансовые структуры:
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
ВТБ — бесплатная пенсионная мультикарта
Банк презентует лицам пенсионного возраста специализированную мультикарту с возможностью выбора бонусной программы — например, подключение опции кэшбэка на покупки в различных категориях либо действие повышенных процентов по остатку средств. Замена бонусной программы возможна раз в месяц.
Можно выбрать любую бонусную опцию:
- до 4% за каждую покупку;
- до 4% за покупки в категории «Авто»;
- до 4% за оплату счетов в ресторанах;
- до 4% милями за любые покупки;
- +1,5% по счетам и вкладам;
- скидка до 10% к ставке по кредитной карте, кредиту или ипотеке.
Размер выплат по остатку средств на карте может достигать значения в 10% при подключении соответствующей бонусной опции в личном кабинете. Для бесплатного годового обслуживания достаточно получать на карту пенсию.
СМС-информирование финансовых операций по карте бесплатное, как и мобильный и интернет-банк, а для снятия наличных без комиссий действует довольно обширная сеть банкоматов ВТБ и его партнёрской группы.
Открытие — возврат средств от покупки в аптеках
Соответствующая карта выпускается в двух вариантах — моментальная либо именная. Стоимость годового обслуживания каждого варианта — 0 рублей.
По карте действует кэшбэк на покупки в любой аптеке — 3% потраченных средств вернутся обратно (но не более 3 тысяч в месяц). Выплаты процентов на остаток составляют от 3,5 до 4% и производятся каждый месяц.
К приятным бонусам этой пенсионной карты можно отнести бесплатное СМС-информирование и снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.
Как оформить?
Для тех пенсионеров, кто уже ознакомился со всеми предложениями и выбрал наиболее оптимальное, необходимо знать порядок действий для перевода пенсии на вновь оформленную карту. Он таков:
- Изучение всех доступных предложений и выбор лучшего. В ходе этого шага пенсионер должен ознакомиться со всеми вышепредставленными картами и определиться с выбором в пользу той или иной, исходя из своих личных нужд и потребностей.
- Оформление желаемой пенсионной карты. На этом этапе потребуется либо посетить отделение выбранного банка, либо подать онлайн-заявку на сайте соответствующей финансовой организации. Для оформления потребуются пенсионное удостоверение и паспорт.
- Посещение отделения ПФР и подача соответствующего заявления. Конечным этапом станет поход в Пенсионный фонд и написание заявления на перевод пенсии по новым платёжным реквизитам. В следующем месяце пенсия будет начисляться уже на новую карту.
Тут важно сказать, что некоторые банковские организации самостоятельно производят подачу нужных заявлений в ПФР. В таком случае весь процесс по переводу пенсии на другую карточку ограничится первыми двумя шагами.
Читайте также: Как перевести пенсию в другой банк? Лучшие бесплатные карты 2020 Рокетбанк Рокетбанк Дебетовая карта
- 4,5% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее #всёсразу Райффайзенбанк Дебетовая карта
- 5,5% на остаток
- до 3,9% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее Яндекс.Плюс Альфа-Банк или Tinkoff Дебетовая карта
- до 7% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Подробнее
Выгодные банки для перечисления пенсии на карту. Рейтинг карт, куда лучше зачислять пенсию
Уже при оформлении пенсии граждане сталкиваются с выбором, куда перечислять пенсию. Все меньше людей выбирают традиционный вариант – через почту России. Более современное поколение желает переводить пенсию на банковскую карту. Попробуем разобраться, чем этот способ лучше, и какой банк выбрать.
Преимущества получения пенсии на банковскую карту
Те, кто решил перечислять пенсию на карту, отмечают целый ряд преимуществ такого способа:
- Нет необходимости стоять в очередях на почте.
- Возможность снять деньги в любой день после их зачисления, то есть не надо в определенный день идти за деньгами.
- Пенсионная карта – прекрасная защита от воров, так как не надо ходить с наличными деньгами по улице.
- Некоторые банки на остаток средств на карте начисляют проценты.
- Наличие скидок и прочих бонусов.
Более того, при получении пенсии через карту, можно использовать все удобства этого банковского продукта. Многие банки предлагают оплачивать мобильную связь, коммунальные и прочие услуги через интернет, не выходя из дома.
Как оформить перечисление пенсии на карту
Тем, кто решил получать пенсию через банк, следует пройти несложную процедуру:
- прежде всего, стоит изучить предложения кредитных организаций и выбрать подходящее;
- обратиться в банк с паспортом и пенсионным удостоверением, оформить карту и получить ее реквизиты;
- в пенсионном фонде оформить заявление для перевода пенсии на карту, приложить к нему письмо из банка с реквизитами.
Заявление лучше всего оформить в двух экземплярах, на одном из них ставится отметка о принятии специалистом. Это поможет при необходимости подтвердить, что соответствующая заявка действительно была подана. Важно понимать, что, скорее всего, на карту деньги начнут приходить со следующего за подачей заявления месяцем.
Лучшие банки для перечисления пенсии в 2019 году
В какой банк перечислять пенсию? Этим вопросом задаются все, кто решил перевести положенные ему выплаты на карту. При этом есть банки, в которых предусмотрены специализированные карты для получения пенсий.
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит банка для перечисления пенсии
В банке Хоум Кредит можно оформить, пожалуй, самую выгодную дебетовую карту для получения пенсии. В этой карте собраны все самые лучшие условия, которые могут быть в дебетовой карте.
Выгода карты «Польза» для перечисления пенсии
- Карта полностью бесплатна первый год, и со второго года, если на ней будет постоянно лежать не менее 10 тысяч рублей — она также останется бесплатной.
- За покупки по карте предусмотрены специальные бонусные баллы, что делает ваши покупки по карте еще более выгодными. Это как раз, то что нужно пенсионерам, которые стараются сохранить и сберечь каждую копейку.
- На остаток по карте банк начисляет проценты в размере 7 годовых. То есть карту можно использовать не только для зачисления денег, но и как карту-копилку или вклад. На сегодняшний день, 7% годовых — это очень выгодная ставка. В сбербанке по вкладам и то процент меньше (около 3-4% годовых).
- Снятие наличных до 5 раз в месяц в любом банкомате мира всегда без комиссии!
Кроме всего прочего, Банк Хоум Кредит является одним из системообразующих банков нашей страны, а также является участников системы страхования вкладов. Таким образом, никаких рисков в плане надежности банка здесь нет.
Перечисление пенсии на карту Тинькофф Блэк
Совсем недавно Тинькофф Банк изменил условия по своей дебетовой карте. Для пенсионеров, получающих зарплату в рамках соглашения банка и Пенсионного Фонда, карта стала абсолютной бесплатной. Этот факт, сделала расчетную карту одной из выгодных карт для получения пенсии в Москве и Московской области, так как в данных регионах банк является аккредитованным участником для перечисления пенсий. Подробнее о льготном обслуживании читайте здесь.
Условия карты Тинькофф Блэк для пенсионеров:
- Обслуживание карты — бесплатное.
- Начисление процентов на остаток — 6% при условии покупок по карте в месяц от 3 тысяч рублей.
- Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3000 рублей. Лимит 150 тысяч в месяц.
- Переводы друзьям, родным и близким в другие банки — бесплатно.
- Дополнительные карты — бесплатно.
Перечисление пенсии на счет в Почта Банке
Почта Банк в последние несколько лет приобретает огромную популярность среди пенсионеров. И все потому что предлагает выгодные условия для перевода пенсии. Пенсионеру открывается специальный сберегательный счет с повышенным процентом на остаток средств.
В чем выгода перечисления пенсии на счет в Почта Банк
- Пенсионный (сберегательный счет) с повышенным процентом на остаток от 4 до 6% годовых.
- Бесплатная дебетовая карта МИР, выпускаемая к пенсионному счету.
- Кэшбэк по пенсионной карте за оплату в аптеках, АЗС и за Ж/Д билеты.
- Также можно бесплатно выпустить пенсионную карту «Пятерочка МИР» и получать бонусы за оплату в магазинах «Пятерочка».
Пенсионная карта МИР Россельхозбанка для перевода пенсии
Еще один выгодный государственный банк для перечисления пенсии – Россельхозбанк. Здесь также для пенсионеров предусмотрена бесплатная платежная карта МИР.
Среди преимуществ этой кредитной организации можно выделить следующие:
- бесплатный выпуск банковской карты;
- получить пластиковую карту можно в течение нескольких минут;
- на денежные средства, остающиеся на счете начисляются проценты по ставке 6% годовых;
- по картам МИР для пенсионеров предусмотрены бесплатные смс-сообщения о движении денежных средств.
Снять деньги без комиссии можно в банкоматах следующих банков:
- непосредственно сам Россельхозбанк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк.
Еще одним приятным моментом является помощь сотрудника банка в оформлении заявления для Пенсионного фонда. Чтобы оформить карту в рамках тарифного плана «Пенсионный», достаточно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.
Получение пенсии на Мультикарту ВТБ
Выгодная карта для перечисления пенсии имеется и у ВТБ. Ее можно оформить абсолютно бесплатно в любом отделении банка. После этого по традиционной схеме пишется заявление в Пенсионный фонд.
Преимущества перевода пенсии на карту ВТБ
- годовое обслуживание первые 3 месяца бесплатно. После трех месяц бесплатно при условии траты по карте более 5 тысяч рублей. Иначе 249 рублей.
- оплата коммунальных и других платежей без дополнительного взимания комиссий через интернет-банк или банкомат.
- доход в размере до 8% годовых на остаток накопительного счета..
Пенсионная карта МИР Сбербанка для зачисления пенсии
Большинство российских граждан привыкли доверять Сбербанку. Поэтому вполне логично, что многих интересует, на каких условиях осуществляется перечисление пенсии на карту Сбербанка.
Среди преимуществ этого варианта можно выделить следующие:
- простое и быстрое оформление;
- дешевое обслуживание (до 300 рублей в зависимости от отделения и выбранного типа карты);
- бесплатные перечисления средств и осуществление различных платежей через интернет, банкомат, телефон;
- начисление процентов на остаток средств по счету 3.5% годовых.
Таким образом, переводить пенсии на банковские карты не только удобно, но и выгодно. Помимо того, что исключается необходимость простаивать в очередях на почте, по многим картам начисляются проценты, предлагаются различные акции. Чтобы получить максимальную выгоду, важно правильно подобрать банк для получения пенсии. Сделать это нетрудно, если воспользоваться предложенным описанием вышеназванных кредитных организаций.
Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», все бюджетные, в том числе и пенсии, до 1 июля 2018 года должны быть постепенно переведены на карту «Мир».
Тем, кто как и я, недавно вышел на пенсию, альтернатив уже нет, Тем, кто оформлял пенсионную карту других платежных систем, их заменят на Мир по окончании срока действия.
Многие пенсионеры считают, что пенсионную карту можно оформить только в Сбербанке. На самом деле это абсолютно не соответствует действительности, более того — условия в Сбербанке одни из самых не выгодных.
Несмотря на то, что пенсионные карты МИР в большинстве банков оформляются бесплатно, платы за годовое обслуживание тоже нет и даже % на остаток по карте повышенные, банки борются за привлечение средств пенсионеров.
Казалось бы не выгодно им. Но это не так. Не все сразу снимают пенсию. Многие откладывают так называемые «гробовые». После смерти пенсионера родственники вступят в права наследования только через полгода, а это значит что 6 месяцев банк крутит эти деньги.
Но не будем о грустном. Поговорим о выгоде.
На карту какого банка выгодно получать пенсию?
Сначала о критериях, по которым я выбирала :
- надежность банка
- удобство. должна быть возможность снимать наличку с карты максимально близко от дома
- % на остаток по карте
- стоимость обслуживания карты
- кэшбек — это те деньги, которые банк возвращает на карту за покупки, то есть по сути скидки.
Рассмотрим карты четырех самых надежных банков .
СБЕРБАНК
Безусловное удобство карты Сбера — это огромное количество банкоматов. Где бы вы ни были, всегда найдете как снять деньги. Но…..без процентов только в собственных банкоматах. Легко оформить — отделения Сбербанка есть практически в каждом районе. Обслуживание карты бесплатное. На этом плюсы и заканчиваются
Из минусов:
- низкий % на остаток по счету
- платное СМС-информирование
- никаких дополнительных «пряников»
Еще один популярный у пенсионеров банк
ПОЧТА БАНК
«Отличный % на остаток по счету», — скажете вы. Да. Для тех, кто откладывает деньги. Только имейте ввиду, что 7% годовых — это на сберегательный счет и суммы более 50 тыс. рублей. Но это прописано, как всегда, мелким шрифтом в договоре. И нигде на сайте Банка вы этого не увидите. На суммы от 1000 до 49999 рублей начисляется 4.5% годовых.
Причем % считаются только за полный календарный месяц. То есть, если вы получили на карту пенсию даже 2 числа, за этот месяц никаких %.
А в рекламе все красиво.
СМС информирование бесплатное только на поступления на карту. Чтобы иметь оперативную информацию о снятии денег, надо подключать платный тариф-30 руб/месяц
Со снятием наличных более — менее нормально, если у вас рядом есть почтовое отделение (банкомат) или банкомат ВТБ. В «чужих» банкоматах возьмут комиссию.
Кэшбека нет. Вместо него розыгрыши. Не знаю как вы, я в такие игры не люблю играть, пусть 1% кэшбека, но я знаю точно за что и сколько вернется на карту.
А в общем, если вы откладываете деньги, то этот вариант рассмотреть стоит. Выгодно.
БАНК ОТКРЫТИЕ
Обратите внимание на очень странные % по остатку на счет
Проценты, начисляемые на фактический остаток денежных средств на СКС
• остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей (вкл.) – 4% годовых
• остаток от 10 000,01 до 49 999 999,99 рублей (вкл.) – 3,5% годовых
• остаток от 50 000 000 рублей – 0% годовых в рублях
Подробнее о тарифах можно почитать на сайте банка
В остальном из удобств:
- бесплатное снятие в банкоматах любого банка
- кеэшбек 3 % на покупки в аптеках
- бесплатное СМС -информирование
Банк Открытие удобен разве что для тех, кто тратит много на лекарства и не копит деньги, но и то… минимальная пенсия со всеми доплатами сейчас у нас в Петербурге больше 10 тыс. . Так что считайте те же 3.5%.
Хотя я лично себе на первое время выбрала именно эту карту. Но тут нюансы……. у меня кредитка этого банка с хорошим кэшбеком, поэтому стараюсь все оплачивай ей. Мне удобно пополнять ее с пенсионной карты онлайн и могу поиграть с остатками на карточном счете через интернет-банкинг. Постараюсь держать там 3-10 тыс.
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Я для себя его не рассматривала, так как в Санкт-Петербурге банк не популярен и банкоматов, в которых могу снять наличные без комиссии около моего дома нет. Но пишу ведь для всей России…
На остаток по карте % неплохие. Но платное СМС — информирование. и громадный % за овердрафт. Чем это грозит? Вы сняли всю пенсию, на карте 0, а банк списал плату за СМС-инфо. Возник овердрафт и вам насчитали бешеные %..
А в остальном, если вы копите деньги, можно рассматривать.
Это был предварительный анализ пенсионных карт. Сделала наскоро, когда выбирала в каком банке открыть. Буду и дальше собирать информацию и делиться ей с вами.
Если публикуемая здесь информация Вам интересна, нажмите «палец вверх! и подписывайтесь на мой канал.