Виды пенсионных фондов

Деятельность негосударственных пенсионных фондов

Доброе время суток, дорогие читатели!

Сегодня мы с Вами продолжим рассматривать рынок негосударственных пенсионных фондов РФ. Постараюсь более подробно рассказать о деятельности НПФ, какие участники пенсионного рынка в нашей стране «пережили» акционирование и какие финансы находятся под управлением негосударственных пенсионных фондов.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация социального обеспечения с организационно-правовой формой акционерного общества, исключительными видами деятельности которой являются:

• деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения (НПО);
• деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Законом «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и договорами об обязательном пенсионном страховании (ОПС);
• деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем (в настоящий момент не осуществляется по причине отсутствия соответствующего законодательства).

Таким образом, негосударственный пенсионный фонд представляет собой особый вид организаций и имеет специально созданную для осуществления своей деятельности организационно-правовую форму.

Работа негосударственного пенсионного фонда в соответствии с российским законодательством аналогична работе Пенсионного фонда РФ. Негосударственный пенсионный фонд, так же, как ПФР, аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учёт, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии.

После проводимой пенсионной реформы 2014—2015 гг., все НПФ зарегистрированные, как некоммерческие правовые организации, обязаны пройти реорганизацию, поменять наименование собственности в акционерные общества, вступить в систему гарантирования, получить лицензию на право заниматься страховой деятельностью на пенсионном рынке.

Многие из негосударственных пенсионных фондов не прошли аккредитацию, вступили в крупные группы НПФ либо передали саккумулированные активы под управление лидеров рынка. Список негосударственных пенсионных фондов, прошедших аккредитацию, Вы можете получить на этом ресурсе.

После соблюдения всех установленных новым законодательством норм негосударственные пенсионные фонды получат под свое управление финансы, «замороженные» в 2014 году.

В активах НПФ находятся все пенсионные накопления граждан, которые выбрали для себя сохранение накопительного элемента и заключили договор ОПС с определенным фондом.

Финансы негосударственных пенсионных фондов:

1. Пенсионные накопления.

В рамках деятельности по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных накоплений. Эти средства НПФ обязан передать в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям (УК) для последующего их инвестирования. Причем Законодательство РФ определяет как активы, в которые пенсионные накопления могут инвестироваться, так и структуру инвестиционного портфеля.

1. Пенсионные резервы.

В рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО), негосударственные пенсионные фонды формируют средства пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством НПФ могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании. НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, на банковский депозит или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы фонд должен привлекать УК.

Отношения НПФ и управляющих компаний строятся на основании договоров доверительного управления и иных договоров, в зависимости от схемы работы НПФ на финансовом рынке. УК обязаны иметь лицензию на все виды деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Размещение пенсионных резервов НПФ должно удовлетворять следующим требованиям:

• стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, не может превышать 15 % общей стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги, выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в федеральные государственные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги, не должна превышать 50 % стоимости пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в акции и облигации предприятий и организаций, не должна превышать 70 % стоимости размещенных пенсионных резервов;
• общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в банковские вклады и недвижимость, не должна превышать 80 % стоимости размещенных пенсионных резервов.

Существуют отступления от требования по обязательной диверсификации вложений НПФ. Например:

• если общая стоимость размещенных пенсионных резервов фонда не превышает 1,5 млн. рублей, процентные ограничения на размещение пенсионных резервов в федеральные государственные ценные бумаги и (или) банковские вклады (депозиты) банков не накладываются.
• если приобретаются паи паевых инвестиционных фондов, правилами и инвестиционной декларацией которых предусмотрено выполнение правил и требований, предъявляемых к НПФ, процентные ограничения на стоимость пенсионных резервов, размещенных в паи этих паевых инвестиционных фондов, не накладываются.

На сегодня информацию, я думаю, Вам, мои дорогие читатели, достаточно. Подписывайтесь на обновления и будьте в курсе пенсионных новостей.

До свидания!

Ваш пенсионный консультант…

Деятельность НПФ

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) действуют в России на протяжении достаточно длительного срока – старейшие организации функционируют уже около двух десятков лет. Это позволяет говорить о том, что ведущие НПФ успели не раз пройти проверку на прочность, накопить солидную базу клиентов и приобрести опыт в своем деле.

Каждый НПФ осуществляет два основных вида деятельности. С одной стороны, НПФ занимаются негосударственным пенсионным обеспечением – то есть выступают в роли организации, аккумулирующей поступающие добровольные взносы и инвестирующей их. В результате, средства приносят доход, который вместе с суммой уплаченных взносов при достижении пенсионного возраста выдается пенсионеру в виде периодических выплат – дополнительной пенсии.

Другим важным направлением деятельности НПФ является работа в системе ОПС (обязательного пенсионного страхования), которая заключается в управлении средствами накопительной части пенсии. Известно, что пенсия гражданина РФ сейчас формируется из двух составляющих – страховой и накопительной. На первую идет 16 % отчислений работодателя из заработной платы, а на вторую 6 %. Однако в соответствии с последними изменениями в законодательстве тариф отчислений по умолчанию будет изменен – у тех, кто не заявил о своем желании сохранить старые пропорции, все 22 % будут направляться на формирование страховой пенсии.

В отличие от страховой составляющей, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, накопительная пенсия – это «живые» деньги, которые можно инвестировать и получать определенный доход. У застрахованных лиц в системе ОПС есть право управлять накопительной частью своей пенсии, переводя ее в один из действующих НПФ. В том случае, если будущий пенсионер этого не делает, его накопления автоматически переходили под управление «Внешэкономбанка» – государственной УК. Как раз у этой категории граждан в соответствии с обновленным законодательством накопительная часть пенсии перестанет формироваться, а отчисления на страховую часть увеличатся.

Для всех клиентов НПФ пенсионные тарифы останутся прежними – то есть 6 % отчислений будут всё так же инвестироваться и приносить доход, который в будущем составит прибавку к пенсии. Однако время на то, чтобы совершить переход в негосударственный пенсионный фонд и сохранить старую схему отчислений, еще есть. Для этого достаточно обратиться в выбранный НПФ с заявлением и минимальным комплектом документов (паспорт и СНИЛС), и через некоторое время стать клиентом фонда.

Прежде чем заключить с фондом договор, полезно уделить некоторое время подбору подходящего НПФ, который будет обеспечивать клиенту не только высокую доходность средств, но и надежность и безопасность, ведь пенсионные накопления будут храниться в фонде достаточно долго.

Основные законы, регламентирующие деятельность негосударственных пенсионных фондов

Федеральный закон от 7 мая 1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
Федеральный закон от 15 декабря 2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»
Федеральный закон от 24 июля 2001 года №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Негосударственный пенсионный фонд это особая некоммерческая организация, задачей которой является формирование пенсий граждан.
При создании фонда его учредители передают фонду имущество – вклад учредителя, которое становится собственностью фонда. По своим обязательствам фонд отвечает всем переданным ему имуществом.

Гарантии исполнения негосударственным пенсионным фондом своих обязательств

Гарантом исполнения негосударственным пенсионным фондом своих обязательств в первую очередь служит совокупный вклад учредителей. Его размер установлен законодательными требованиями и не может составлять менее 30 миллионов рублей.
Также фондом для обеспечения обязательств перед участниками создается страховой резерв, который не может быть менее 5% от размера пенсионных резервов фонда.
Ежегодно в негосударственном пенсионном фонде проводится независимая аудиторская проверка
Деятельность фонда подлежит ежегодному независимому оцениванию актуарием.
Результаты аудиторской проверки и актуарного оценивания представляются федеральному органом, осуществляющим надзор и контроль – Федеральной службе по финансовым рынкам Российской Федерации.

Виды деятельности негосударственного пенсионного фонда

Негосударственные пенсионные фонды могут заниматься только тремя исключительными видами деятельности:
— деятельностью по негосударственному пенсионному обеспечению граждан;
— деятельностью в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию;
— деятельностью в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию (этим видом деятельности негосударственные пенсионные фонды занимаются крайне редко, поскольку правовая база по созданию профессиональных пенсионных систем в Российской Федерации еще в недостаточной степени разработана).
Каждый из видов деятельности негосударственный пенсионный фонд может осуществлять в отдельности, вне зависимости от того, осуществляются ли им остальные два.

Лицензирование видов деятельности негосударственного пенсионного фонда

Каждый из видов деятельности фонда лицензируется
Лицензии фонду выдаются уполномоченным федеральным органом, осуществляющим надзор и контроль над негосударственными пенсионными фондами – Федеральной службой по финансовым рынкам Российской Федерации (ФСФР РФ).
В случае выявления нарушений в процессе деятельности фонда данные о приостановке, аннулировании, а так же возобновлении действия лицензий негосударственных пенсионных фондов ФСФР РФ размещает на своем сайте (http://www.fcsm.ru), публикует в средствах массовой информации.

Правила фонда

Негосударственные пенсионные фонды должны осуществлять свою деятельность в соответствии с документами, определяющими порядок и условия исполнения фондом своих обязательств — правилами фонда.
Правила фонда составляются отдельно на каждый вид его деятельности.
Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению граждан регулируются «пенсионными правилами фонда», при деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию – «страховыми правилами фонда».
Правила фонда регистрируются в уполномоченном федеральном органе — Федеральной службе по финансовым рынкам Российской Федерации. Также проходят регистрацию любые изменения, которые вносятся в уже существующие правила.

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению граждан

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению граждан к государственной трудовой пенсии гражданина не имеет никакого отношения. Поэтому его еще называют дополнительным пенсионным обеспечением. Этот вид деятельности осуществляется исключительно на добровольных началах.
Механизм формирования дополнительной пенсии показан на рис. №1 и заключается в следующем:
Вкладчик (физическое или юридическое лицо) заключает с негосударственным пенсионным фондом пенсионный договор и уплачивает в фонд денежные средства – пенсионные взносы.
Пенсионные взносы уплачиваются в пользу участника – физического лица, которому в соответствии с пенсионным договором должны производится выплаты негосударственной пенсии.
Вкладчик и участник могут быть одним и тем же физическим лицом. В случае если вкладчик — юридическое лицо, обычно заключается так называемый «солидарный пенсионный договор», предусматривающий выплату пенсий сразу нескольким участникам.
С целью сохранения денег вкладчиков от инфляционных процессов фонд размещает их в различные финансовые инструменты. Фонды осуществляют размещение средств как самостоятельно, так и через управляющие компании.
Для того чтобы обеспечить сохранность, доходность, ликвидность и надежность размещения пенсионных средств Правительством Российской Федерации законодательно установлен перечень финансовых инструментов, разрешенных для вложений денег вкладчиков негосударственных пенсионных фондов (Постановление Правительства РФ от 1 февраля 2007 года №63).
За счет этих средств, при наступлении пенсионных оснований у участника (достижение пенсионного возраста, инвалидность), фонд производит ему выплату дополнительных негосударственных пенсий.

Что нужно знать, заключая договор дополнительного пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом

Прежде всего, потенциальный вкладчик должен изучить пенсионные правила фонда и выбрать описанную в них пенсионную схему, которая определяет порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий.
По классификации схемы бывают с установленным размером взносов или с установленным размером выплат.
Также пенсионные схемы подразделяются на страховые и сберегательные. Существуют также сберегательно – страховые схемы.
Страховые схемы предусматривают пожизненную выплату пенсий. Наследование накопленной вкладчиком суммы не предусмотрено.
Сберегательные схемы предусматривают выплату пенсий в течение ряда лет и предусматривают наследование. Выплаты могут производиться как в течение ряда лет, так и до исчерпания средств на счете участника.
Сберегательно – страховые схемы предусматривают последовательное применение двух схем: на этапе накопления применяется сберегательная схема, на этапе выплат пенсий — страховая.
По условиям финансирования схемы могут быть фондируемые, нефондируемые и частично-фондируемые
Практически все схемы, заключаемые с физическими лицами – фондируемые, то есть для выполнения обязательств негосударственным пенсионным фондом создаются определенные фонды, основа которых -пенсионные взносы участника.
Нефондируемые или частично-фондируемые схемы используются вкладчиками – юридическими лицами.

Прекращение отношений с негосударственным пенсионным фондом

Прекращение отношений между вкладчиком (участником) фонда обычно наступают вследствие выполнения негосударственным пенсионным фондом своих обязательств по выплате участнику дополнительных негосударственных пенсий, но могут быть прерваны по инициативе вкладчика или участника путем расторжения пенсионного договора.
При расторжении пенсионного договора фонд обязан выплатить вкладчику или участнику выкупную сумму или перевести ее в другой негосударственный пенсионный фонд.
Условия расчета, выплат или перевода выкупных сумм должны содержаться в правилах фонда и пенсионном договоре.
При заключении пенсионного договора на эти условия необходимо обращать повышенное внимание, поскольку единого требования к расчету и условиям выплат выкупных суммам законодательно не установлено, и фонды в этом вопросе самостоятельно определяют методику расчета и сроки выплат.

Деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию

Этот вид деятельности имеет непосредственное отношение к государственной трудовой пенсии.
Смысл обязательного пенсионного страхования показан на рис. 2 и заключается в том, что каждый раз, выплачивая заработную плату, работодатель перечисляет государству за своих работников единый социальный налог. Его часть — 20% от фонда оплаты труда идет на формирование государственной трудовой пенсии каждого работающего россиянина в следующем соотношении: базовая часть (6% от фонда оплаты труда), страховая часть(8% от фонда оплаты труда) и накопительная часть (сегодня это 6% от фонда оплаты труда).
Оказывать влияние на отчисления, производимые на формирование базовой и страховой части пенсии граждане не могут, поскольку Пенсионным фондом Российской Федерации они направляются на выплату нынешним пенсионерам.
Особенность накопительной части, заключается в том, что они идут на выплату тому застрахованному, в пользу которого они перечислены. Застрахованному лицу дано право «распоряжаться» этими средствами. Гражданину дано право выбора – оставить ли эти средства в Пенсионном фонде Российской Федерации или перевести их в негосударственный пенсионный фонд, который будет отвечать за формирование и инвестирование накопительной части его трудовой пенсии.
В случае принятия решения в пользу негосударственного пенсионного фонда застрахованное лицо заключает с фондом, договор об обязательном пенсионном страховании.
Помимо договора необходимо оформить еще один документ – заявление о переводе накопительной части пенсии. Это можно сделать лично, обратившись в Пенсионный фонд Российской Федерации, направив заявление по почте, предварительно заверив свою подпись у нотариуса или воспользовавшись услугами трансферагента.
Как правило, негосударственные пенсионные фонды, выступающие страховщиком по обязательному пенсионному страхованию, являются трансферагентами и бесплатно оказывают такие услуги застрахованному лицу.
После того как заявление и договор об обязательном пенсионном страховании поступят в Пенсионный фонд Российской Федерации, пенсионные накопления гражданина будут направлены в выбранный им негосударственный пенсионный фонд.
Заключенный договор об обязательном пенсионном страховании начнет действовать с момента поступления средств на счет застрахованного лица в негосударственном пенсионном фонде.
Чтобы пенсионные накопления не обесценились к моменту выхода на пенсию их необходимо инвестировать. Инвестирование средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами происходит на тех же принципах, что и размещение пенсионных резервов, но рамки по инвестированию пенсионных накоплений более жесткие.
Инвестирование происходит только через управляющую компанию.
Ужесточен перечень финансовых инструментов для инвестирования пенсионных накоплений в сторону их большей надежности. Их перечень утвержден Федеральным законом от 24 июля 2001 года №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации».
При наступлении у застрахованного лица пенсионных оснований (приобретения права на получение государственной трудовой пенсии) негосударственный пенсионный фонд назначает и ежемесячно выплачивает застрахованному лицу накопительную часть трудовой пенсии.

Что нужно знать для заключения договора об обязательном пенсионном страховании с негосударственным пенсионным фондом

Договор об обязательном пенсионном страховании, к сожалению, может быть заключен не каждым гражданином Российской Федерации.
В настоящее время правом на формирование накопительной части трудовой пенсии имеют граждане России, как мужчины, так и женщины 1967 года рождения и моложе.
Однако в период с 2002 до 2005 года формирование накопительной части пенсии производилось для мужчин 1953 года рождения и моложе, а так же женщин 1957 года рождения и моложе. Отчисления составляли 2% от фонда оплаты труда.
Начиная с 2005 года, новые поступления за счет единого социального налога на накопительные счета этих граждан не предусмотрены. Но они, также как и граждане 1967 года рождения и моложе, могут распорядиться уже имеющимися на их пенсионном счете деньгами.
Если гражданином сделан выбор в пользу негосударственного пенсионного фонда, то это не означает, что его пенсионные накопления останутся в этом фонде навсегда. Застрахованному лицу дано право изменить свое решение, «перейти» в другой негосударственный пенсионный фонд или вернуть свои пенсионные накопления в Пенсионный фонд Российской федерации.
В случае смерти гражданина до назначения ему трудовой пенсии предусмотрена выплата накопленных средств его правопреемникам, которых при заключении договора можно сразу указать. Если правопреемники в договоре не указаны, наследование пенсионных накоплений застрахованного происходит в соответствии с общими положениями о наследстве законодательства Российской федерации.
Негосударственный пенсионный фонд обязан ежегодно не позднее 1 сентября направлять застрахованным лицам информацию о состоянии их пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

Собственное имущество негосударственного пенсионного фонда

Потенциальным вкладчикам и застрахованным лицам негосударственных пенсионных фондов необходимо знать, что собственное имущество фонда подразделяется на имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, а так же пенсионные резервы и пенсионные накопления.
То есть при заключении договоров с негосударственным пенсионным фондом и передаче ему пенсионных взносов и/или пенсионных накоплений необходимо понимать, что эти средства становятся собственностью фонда. При этом у фонда перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами возникают обязательства по выплате пенсий или выкупных сумм.
Использовать на свое содержание пенсионные резервы и пенсионные накопления фонду запрещено. На них не может быть обращено взыскание по долгам фонда.
Законодательством четко оговариваются предельные суммы, которые фонд может использовать на свое содержание– не более 15% от полученного дохода при размещении пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, не более 3% от сумм пенсионных взносов.

Виды деятельности негосударственного пенсионного фонда.

Негосударственные пенсионные фонды могут заниматься только тремя исключительными видами деятельности:

— деятельностью по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) граждан – это деятельность связанная с аккумулированием пенсионных взносов физических и юридических лиц, размещением этих средств (чтобы сберечь от инфляции) и конечно выплата дополнительных негосударственных пенсии.

Например, Вы заключили договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ и делаете взносы на свой именной пенсионный счет. НПФ периодически начисляет вам проценты. По окончанию трудовой деятельности вы оформляете с НПФ договор на выплаты Вам дополнительной пенсии. Размер пенсии будет зависеть от суммы Вашего пенсионного счета, который зависит от суммы Ваших взносов и начисленных процентов. К Вашему договору может присоединиться Ваш работодатель и тоже делать определенные взносы на Ваш именной пенсионный счет либо на счет предприятия.

— деятельностью в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) — это деятельность по управлению Вашей накопительной частью трудовой пенсии, формирующейся согласно Федерального закона от 15/12/2001 №167-ФЗ. Ваш работодатель обязан платить за Вас взносы в Пенсионный фонд РФ. Если Вы мужчина 1953 года рождения или моложе или женщина 1957 года рождения или моложе и Вы работали в 2002-2009 годах, то у Вас должна быть накопительная часть трудовой пенсии. Накопительная часть – это средства, которые аккумулируются на Вашем именном лицевом счете и предназначены для выплаты Вам части пенсии. Накопительная часть, дабы не обесценилась из-за инфляции, инвестируется в обязательном порядке. Если Вы не выбрали себе НПФ, то автоматически эти средства передаются во Внешэкономбанк, который приобретает на эти средства, в настоящий момент, государственные ценные бумаги.

— деятельностью в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию (этим видом деятельности негосударственные пенсионные фонды занимаются крайне редко, поскольку правовая база по созданию профессиональных пенсионных систем в Российской Федерации еще в недостаточной степени разработана).

Каждый из видов деятельности негосударственный пенсионный фонд может осуществлять обособленно, вне зависимости от того, осуществляются ли им остальные два.

Лицензирование видов деятельности негосударственного пенсионного фонда.

Каждый из видов деятельности фонда лицензируется

Лицензии фонду выдаются уполномоченным федеральным органом, осуществляющим надзор и контроль над негосударственными пенсионными фондами – Федеральной службой по финансовым рынкам России (ФСФР РФ).

Законодательством установлен ряд требований, без удовлетворения которых лицензия выдана быть не может. Требования предъявляются к опыту и стажу работы руководителя и главного бухгалтера фонда, а так же к величине денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности фонда, его совокупному вкладу учредителей. А при осуществлении деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию еще и к опыту работы фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.

В случае выявления нарушений в процессе деятельности фонда уполномоченный орган направляет фонду предписание, после чего лицензия может быть аннулирована.

Данные об аннулировании лицензий уполномоченный федеральный орган – ФСФР РФ размещает на своем сайте (http://www.fcsm.ru), публикует в средствах массовой информации.

Необходимо отметить, что требования к НПФ, осуществляющим деятельность в качестве страховщика по ОПС гораздо выше, чем к фондам, осуществляющим деятельность по НПО граждан. Так, например, величина денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности фонда, который работает с ОПС, должна составлять не менее 100 млн. руб., а фонда, который работает только с НПО не менее 50 млн. руб.

Правила фонда

В соответствии с законодательством негосударственные пенсионные фонды должны осуществлять свою деятельность в соответствии с документами, определяющими порядок и условия исполнения фондом своих обязательств — правилами фонда.

Правила фонда составляются отдельно на каждый вид его деятельности. При деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению граждан порядок и условия исполнения фондом своих обязательств определяются так называемыми «пенсионными правилами фонда», при деятельности в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию – «страховыми правилами фонда».

Правила фонда разрабатываются в соответствии с законодательством РФ, утверждаются советом фонда и регистрируются в уполномоченном федеральном органе — Федеральной службе по финансовым рынкам Российской Федерации. Также проходят регистрацию любые изменения, которые вносятся в уже существующие правила.

Фонд при заключении пенсионного договора или договора обязательном пенсионном страховании обязан ознакомить физическое лицо или представителей юридического лица с соответствующими правилами.

В правилах фонда прописываются все типовые моменты, которые не вошли в договор. Например, в договоре НПО у Вас написано: «Пенсионная схема номер 2 – с установленными размерами взносов и срочными выплатами». А в пенсионных правилах фонда эта схема уже подробно расписана, приводятся все формулы, относящиеся к расчету суммы счета и сумм выплат. Также в пенсионных правилах указывается, каким образом считается выкупная сумма при досрочном расторжении договора. В любом случае рекомендуем Вам ВНИМАТЕЛЬНО прочитать пенсионные правила и, не стесняясь, задавать ВСЕ возникшие вопросы представителям фонда.

Как выбрать НПФ?

Клиент, решивший накопить дополнительную пенсию, прежде всего должен определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Этот особенно важно, потому что Вы связываетесь договорными отношениями с негосударственным пенсионным фондом на долгие годы. Поэтому важно выбрать такой пенсионный фонд, который способен пережить не только экономические подъемы, но и спады.

На наш взгляд наиболее значимые критерии при выборе НПФ следующие:

· НПФу более 10 лет;

· Пенсионные резервы превышает 1 млрд. руб. (в течение хотя бы последних трех лет);

· учредители — известные (понятные) крупные российские компании;

· наличие лицензии ОПС;

доходность фонда находится на среднерыночном уровне или выше за период времени (2005-2007 гг.)

Получить информацию об этом и внимательно изучить ее Вы можете в сети Интернет (например, на сайте http://npf.investfunds.ru/) либо в Пенсионном фонде Российской Федерации.

Кто такие агенты НПФов, особенности работы и общения с ними

· агент – это внештатный сотрудник НПФ. Функции агента — поиск клиента, консультирование по вопросам ОПС и оформление типового договора ОПС.

· у агента должно быть удостоверение либо доверенность;

· обязательно спрашивайте у агента документ, удостоверяющий личность;

· агент обязан ответить на все вопросы касательно деятельности фонда, системы ОПС, не стесняйтесь задавать вопросы;

· Вы подписываете 3 оригинала договора ОПС и агент должен оставить Вам 1 оригинал договора ОПС подписанного со стороны фонда либо пояснить, как и когда вы его получите;

· агент может попросить у Вас копии паспорта и пенсионного страхового свидетельства;

· собственноручно подписывайте свой договор ОПС;

· не подписывайте договоры за родственников/друзей.

· требуйте у агента брошюры НПФ — в них указаны адреса и телефоны, а также краткая информация о системе ОПС и о НПФ;

· при оформлении договора ОПС сообщите агенту свой актуальный номер телефона т.к. НПФы прозванивают своим клиентам с целью мониторинга качества работы агентов и для уточнения некоторых пунктов договора;

· не удивляйтесь тому, что звонков из НПФ может быть несколько, во время разговора с сотрудником НПФ Вы также можете задавать интересующие Вас вопросы;

· если у вас есть сомнения относительно фонда или информации Вы можете проконсультироваться по телефону «горячей линии» департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по номеру +7(861) 268-66-01.

Размещение пенсионных резервов

Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам перед участниками фонд формирует пенсионные резервы. Источников формирования пенсионных резервов три:

· пенсионные взносы вкладчиков;

· доход от размещения пенсионных резервов;

· целевые поступления.

Для сохранения денег вкладчиков от инфляционных процессов фонд производит их размещение в различные финансовые инструменты.

Фонды осуществляют размещение пенсионных резервов как самостоятельно, так и через управляющие компании.

Управляющая компания — это юридическое лицо, созданное в виде открытого акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью и имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Правительством Российской Федерации законодательно устанавливаются требования по формированию состава и структуры пенсионных резервов (в настоящее время регулируется Постановлением Правительства РФ от 1 февраля 2007 года №63).

Размещение пенсионных резервов происходит на принципах обеспечения сохранности, доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционного портфеля, учета надежности ценных бумаг. Инвестиционная стратегия определяется на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке.

Процесс размещения средств происходит на основе информационной открытости для вкладчиков и участников фонда и прозрачности для государственного и общественного надзора, контроля специализированного депозитария.

Таким образом, по запросу любого вкладчика или органов государственного и общественного контроля фонд обязан предоставить состав и структуру аккумулированных им пенсионных резервов.

Особая роль при этом отводится специализированному депозитарию, с которым у каждого негосударственного пенсионного фонда и его управляющих компаний должен быть заключен договор на оказание депозитарных услуг. Специализированный депозитарий производит ежедневный контроль на предмет соответствия размещению пенсионных резервов фонда установленным требованиям законодательства.

Инвестирование пенсионных накоплений

Инвестирование средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами происходит на тех же принципах, что и размещение пенсионных резервов.

По сравнению с размещением пенсионных резервов присутствуют более жесткие рамки по инвестированию пенсионных накоплений.

Если пенсионные резервы могут быть размещены негосударственным пенсионным фондом самостоятельно, то инвестирование пенсионных накоплений должно производиться только через управляющую компанию.

Также ужесточен перечень финансовых инструментов для инвестирования пенсионных накоплений в сторону их большей надежности. Активы, разрешенные для инвестирования пенсионных накоплений утверждены Федеральным законом от 24 июля 2001 года №111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации».

Гарантии исполнения негосударственным пенсионным фондом своих обязательств.

Гарантом исполнения негосударственным пенсионным фондом своих обязательств в первую очередь служит совокупный вклад учредителей. Его размер установлен законодательными требованиями и не может составлять менее 50 миллионов рублей, для фондов которые осуществляют деятельность по дополнительному пенсионному обеспечению. Если фонд осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию, то совокупный вклад его учредителей должен быть не менее 100 миллионов рублей.

Также фондом для обеспечения обязательств перед участниками создается страховой резерв, который не может быть менее 5% от размера пенсионных резервов фонда.

Ежегодно в негосударственном пенсионном фонде проводится независимая аудиторская проверка аудиторскими фирмами, уполномоченными Федеральной службой по Финансовым рынкам России.

Деятельность фонда подлежит ежегодному актуарному оцениванию. Актуарное оценивание проводиться специализированными фирмами, уполномоченными Федеральной службой по Финансовым рынкам России, и направленно на установление факта достаточности средств у фонда для того, чтобы расплатиться по всем своим обязательствам. На основании оценивания составляется актуарный баланс фонда. У НПФ актуарный баланс должен быть выдержан т.е. средств у фонда достаточно на покрытие всех обязательств.

Результаты аудиторской проверки и актуарного оценивания* представляются федеральному органом, осуществляющим надзор и контроль за деятельностью НПФ – Федеральной службе по финансовым рынкам России.

На добровольных началах фонды могут создавать объединенные гарантийные фонды и участвовать в обществах взаимного страхования.

НПФ обязаны публиковать свой баланс с данными аудиторской и актуарной проверки в печати.

* Актуарное оценивание — экономическо-математические расчеты баланса обязательств НПФ и его пенсионных активов, проводимые с целью подтверждения возможности выполнения Фондом своих обязательств перед участниками фонда. В общем, задача актуария состоит в определении на прогнозируемом отрезке времени способности НПФ выполнить все взятые им на себя обязательства по выплате негосударственных пенсий участникам в целом по фонду и в отдельности по каждому вкладчику.

Пенсионный фонд — 3 варианта увеличения пенсии

Все чаще стали говорить о пенсии и том куда лучше вложить накопительную часть. А сотрудники негосударственных пенсионных фондов разными способами, а иногда и обманным путем, пытаются привлечь клиентов.

Поэтому решено было провести небольшое расследование посвященное пенсионным фондам, а именно:

Что такое пенсионный фонд

Пенсионный фонд— это фонд, с помощью которого осуществляется выплата пенсий гражданам, достигшим пенсионного возраста или тем, кто вышел на пенсию раньше по состоянию здоровья. В России пенсионный фонд является крупнейшей организацией, оказывающей социальные услуги для граждан.

Ежемесячно с помощью пенсионного фонда 40 миллионов пенсионеров и 20 миллионов граждан, имеющих соответствующие льготы, получают выплаты. Помимо этого, ПФ ведёт учёт всех граждан Российской Федерации, имеющих страховое пенсионное свидетельство, коих в нашей стране более 120 миллионов.

Какие функции выполняет пенсионный фонд РФ

Пенсионный фонд Российской Федерации выполняет большое количество необходимых функций. Некоторые из них были изначально заложены ещё при создании фонда, другие добавились со временем. К основным функциям можно отнести:

• назначение и произведение пенсионных выплат
• учёт всех участников системы обязательного пенсионного страхования
• назначение и произведение специальных выплат для отдельных категорий граждан, к которым относятся ветераны, инвалиды, Герои СССР и РФ и другие
• контроль, назначение и выплаты материнского капитала
• проведение программы «Государственного софинансирования пенсий»
• работа с плательщиками страховых взносов
• контроль и установление дополнительных социальных выплат для тех пенсионеров, чьи доходы не дотягивают до установленного прожиточного минимума

Виды пенсионных фондов

Помимо пенсионного фонда России на территории нашей страны действует ещё несколько негосударственных пенсионных фондов. Все граждане, имеющие право получать пенсионные начисления, автоматически регистрируются у себя государственным пенсионным фондом, который контролирует накопления и определяет размер выплат.

Однако каждый человек может самостоятельно сменить место накопления своей пенсии и выбрать один из негосударственных пенсионных фондов. С того момента, как в нашей стране была создана программа обязательного пенсионного страхования, на территории России зарегистрировано 133 негосударственных фонда, работающих по этой системе.

В чем отличие государственного и негосударственного пенсионного фонда

Отличие государственного и негосударственных фондов состоит в том, что ПФР может работать только с государственными облигациями и акциями, вкладывая в них деньги.

За счёт этого формируются определённые проценты увеличивающие итоговый размер пенсии. Однако большое количество граждан, рассчитывающих на солидные выплаты по достижении необходимого возраста, приводит к тому, что сам процент в государственном фонде очень небольшой. Каждый гражданин, чьи накопления содержаться в ПФР, должен получать соответствующие письма, в которых всё подробно расписывается.

Негосударственные пенсионные фонды, чаще всего основанные каким-либо банком или корпорацией, могут значительно увеличить процент, с которым ежегодно будут увеличиваться накопления.

Программа софинансирования пенсий позволила каждому человеку самостоятельно выбрать место для роста своей пенсии, что позволило гражданам позаботиться о будущем, государственному фонду немного разгрузить ведомости, а негосударственным фондам получить новых клиентов. Стоит лишь отметить, что благодаря поддержке правительства, пенсионный фонд Российской Федерации гарантированно выплатит пенсии даже тем, кому до этого ещё больше тридцати лет, а вот о негосударственных фондах сказать такого нельзя.

Инвестиции в будущую пенсию

Программа софинансирования пенсий, одобренная правительством Российской Федерации, позволяет каждому россиянину, достигшему возраста 18 лет, самостоятельно контролировать размер своей будущей пенсии. Начисляя на выделенный счёт определённую сумму, гражданин может быть уверен, что государство данную сумму удвоит.

Однако у этого правила есть ряд ограничений и особых условий, ознакомиться с которыми могут непосредственно участники, так как вступление в Программу завершилось с наступлением 2015 года.

Выбор многими гражданами негосударственного пенсионного фонда обусловлен именно тем, что там годовые проценты намного выше, а следовательно, итоговый размер пенсии будет заметно больше. Но величина пенсии даже с увеличением будет не такая большая как хотелось бы.

Какая пенсия ждет нас в старости:

Если взять пенсионный калькулятор и посчитать, то что же у нас выйдет:

Имея полный стаж + надбавки за вредные условия труда, даже при зарплате больше 100 тысяч рублей пенсия выходит в среднем до 30 тысяч. А если зарплата “белая” не дотягивает до 20 тысяч, то даже страшно подумать какая будет пенсия.

Если учесть инфляцию, еще какой-нибудь кризис…

Если вы хотите обеспечить для себя стабильный и высокий доход после выхода на пенсию, следует позаботиться об этом заранее. Помимо участия в программе софинансирования, созданной пенсионным фондом Российской Федерации, следует заняться самостоятельными инвестициями.

Для этого отлично подойдут инвестиции в недвижимость, так как это один из лучших способов долгосрочного вложения, которое поможет вам после выхода на пенсию не ждать мизерных ежемесячных выплат, а спокойно распоряжаться накопленными средствами. Вложение денег в недвижимость имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Цены на недвижимость постоянно растут, поэтому прибыль в данном случае гарантирована
• ​Пассивный доход гарантирован каждый месяц
• Несколько различных вариантов вложения, среди которых каждый найдёт для себя подходящий

Вложение денег в недвижимость может разниться в зависимости от ваших предпочтений. Основными способами можно считать следующие варианты:

1. Инвестирование средств в строящиеся дома
2. Посуточная сдача помещений в аренду
3. Если у вас есть солидная материальная база, можете заняться самостоятельным строительством многоквартирных и загородных домов

Недвижимость для этого вопроса подойдёт как нельзя лучше.

НПФ

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) является организацией, которая отвечает за сохранность, сбережение и дальнейшее инвестирование пенсионных накоплений. Страхование такого типа является дополнением к государственной пенсионной системе.

НПФ позволяют формировать накопительную пенсию, определять размер взносов и получать прибыль от их инвестирования. Все НПФ имеют лицензию, которая позволяет им вести деятельность такого типа. Лицензирование организаций производится каждые пять лет. Список фондов, получивших аккредитацию, приводится на сайте Банка России.

Контроль деятельности НПФ производится со стороны государства. Эти функции выполняет Федеральная служба по финансовым рынкам. Дополнительно осуществляется внутренний и вневедомственный надзор. За него отвечает депозитарий, а также совет организации и ревизионная комиссия.

Как выбрать НПФ? Гражданам нужно учитывать следующие нюансы:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

• наличие лицензии;
• высокий рейтинг, который составляется с учетом финансовых показателей фонда, ситуации на рынке, специфики работы и других факторов;
• высокие требования к надежности (наиболее стабильными считаются компании, включенные в состав холдингов);
• размер капитала;
• проработанные механизмы инвестирования, сводящие к минимуму возможные риски;
• разнообразие пенсионных программ, что позволяет гражданам выбрать подходящий вариант вложений.

Типы НПФ

Выделяют следующие виды негосударственных пенсионных фондов:

1. Кэптивные – работают над корпоративными программами различных организаций, учредителей или родственных подразделений. В портфеле активов в основном присутствуют пенсионные резервы.
2. Корпоративные – также функционируют на основе корпоративных программ. Размер накоплений повышается ежегодно.
3. Территориальные – ведут деятельность в пределах определенного региона. Их образование происходит по инициативе органов исполнительной или законодательной власти.
4. Открытые – не зависят от финансовых и промышленных объединений. Деятельность базируется на оказании услуг гражданам и компаниям. В активах в основном содержатся накопления граждан.

Пенсионные накопления в НПФ

Накопления формируются у граждан, родившихся в 1967 году и позднее, если в 2015 году они подтвердили свое участие в этой системе.

Накопительная пенсия создается на основе страховых взносов, которые поступают со стороны работодателя за каждого сотрудника. Размер отчислений на данное обеспечение составляет 6%.

Граждане могут производить добровольные отчисления в счет будущей пенсии или направить на эти цели материнский капитал.

Особые требования к переводу средств не устанавливаются. Каждый НПФ предлагает собственные программы, по которым граждане могут производить перечисления.

Проверить накопления можно путем обращения в НПФ, куда направляются средства. По заявлению клиента организация предоставит подробные сведения о состоянии счета. Чтобы дать возможность гражданам постоянно отслеживать свои накопления, многие фонды предлагают зарегистрироваться на своем официальном сайте и получить доступ к личному аккаунту.

Перевод пенсии в НПФ

Чтобы выполнить перевод денежных средств из Пенсионного фонда РФ в негосударственную организацию, предусмотрен следующий порядок действий:

1. Выбрать фонд, обладающий лицензией на деятельность в данной сфере.
2. Подписать с организацией договор, где указываются данные заявителя, название фонда, права и обязанности каждой их сторон, основания для начисления накопительной пенсии, особенности ее выплаты, в том числе правопреемникам, способ доставки, взаимная ответственность, условия аннулирования соглашения, порядок решения спорных ситуаций.
3. Направить в местное отделение Пенсионного фонда заявление о переводе средств.
4. Получить уведомление от ПФР о переводе.
5. Дождаться перечисления средств в выбранный фонд.

Допускается личное обращение в ПФР или многофункциональный центр, отправка заявки почтой или в электронном формате через портал госуслуг. Для проведения процедуры потребуются следующие документы:

• подтверждение личности;
• СНИЛС.

Перевод средств в НПФ может осуществляться в срочном порядке (в год, который следует по истечении пятилетнего периода с момента заключения соглашения с ПФР) или досрочном (средства переводятся на следующий год с утратой инвестиционной прибыли).

Документы и заявление нужно предоставить в течение года. Тогда средства будут переведены в срочном порядке до конца марта следующего года. До конца года, когда было подано заявление, гражданин может отозвать его и оставить накопления в ПФР.

Накопительную пенсию можно перевести обратно в ПФР. Это производится при наличии заявления, которое направляют в подразделение ведомства. Осуществлять переход допускается один раз в течение года. В заявление указывается инвестиционный портфель и выбор пенсионного обеспечения (с накопительной пенсией или без нее).

После получения заявки и положительного решения по ней ПФР вносит корректировки в базу застрахованных лиц. Средства переводятся до конца марта года, который следует за годом отправления заявки.

Единожды в год гражданин может перевести свои накопления из одной негосударственной организации в другую. В данном случае заключается соглашение с новой организацией, после чего направляется уведомление в ПФР. Если ведомство подтверждает процедуру, то заявитель получит об этом уведомление.

Затем необходимо расторгнуть договор с первой организацией, которая переведет накопленные средства в выбранный фонд. Вторая организация отправит клиенту сообщение о сумме, переведенной на его счет.

Преимущества НПФ

Негосударственные фонды обладают следующими плюсами:

• гражданин может влиять на сумму накоплений (определять величину взносов и размер будущей пенсии);
• получение пенсии со стороны государства и независимого источника;
• независимость от пенсионных реформ, проводимых на государственном уровне;
• льготы по налогам (социальный вычет);
• контроль над деятельностью фонда (граждане получают подробную информацию о внесенных суммах и полученной прибыли);
• НПФ вкладывают средства только в надежных активы, список которых определен законодательством;
• хранение, использование и учет активов выполняют разные институты фонда, что снижает вероятность мошенничества;
• накопления могут перейти правопреемникам;
• возможность выбрать фонд, переводить средства из одной организации в другую.

Рейтинг НПФ

В 2017 году в России действует 43 негосударственных организации. В последнее время наблюдается тенденция сокращения количества фондов, поэтому на рынке остаются наиболее сильные и надежные участники.

Оценить функционирование НПФ можно на основе рейтингов. Для их формирования используются такие показатели, как величина дохода и объем вложенных средств.

Доходность показывает, какими темпами осуществляется прирост накоплений граждан.

Рейтинг доходности НПФ за 2016 год выглядит следующим образом:

Общий объем накоплений НПФ в России превышает 3,3 трлн руб. Причем 2/3 этого объема приходится на фонды из топ-5 рейтинга по сумме вложенных средств. По итогам 2016 года сформирован следующий

1. «Сбербанк» — 350 млрд руб.
2. «Лукойл – Гарант» — 246 млрд руб.
3. «Будущее» — 241 млрд руб.
4. «Самфар» — 183 млрд руб.
5. «РГС» — 162 млрд руб.
6. «Газфонд» — 158 млрд руб.
7. «ВТБ Пенсионный фонд» — 124 млрд руб.
8. «КИТфинанс» — 106 млрд руб.
9. «НПФ электроэнергетики» — 92 млрд руб.
10. «Промагрофонд» — 79 млрд руб.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по НПФ

Вопрос: Что делать гражданам, если у НПФ была отозвана лицензия?

Ответ: Если негосударственный фонд потеряет лицензию на проведение операций с накоплениями граждан, то новым страховщиком станет Пенсионный фонд. Со стороны граждан не требуется выполнять каких-либо действий. За все необходимые процедуры отвечает Центральный Банк РФ.

В ПФР перейдет сумма взносов, уплаченная со стороны работодателя, средства материнского капитала и перечисления по софинансированию. Доход от инвестирования не будет учитываться.

После аннулирования лицензии фонда гражданин может направить свои средства в другую организацию. Функции действующего страховщика осуществляет ПФР. Если заявление на перевод было отправлено до прекращения лицензии фонда, то его рассмотрение проходит согласно действующему порядку.

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

• Материнский капитал на пенсию
• Плюсы и минусы НПФ
• Накопительная пенсия
• Переход из НПФ

Всё про негосударственные пенсионные фонды: зачем нужны, плюсы и минусы, советы по выбору + отзывы

Будущим пенсионерам дается выбор, где хранить и копить будущее обеспечение. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию.

Что такое НПФ и зачем они нужны

НПФ является некоммерческой организацией, в задачи которой входит социальное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. Людям, доверившим свою пенсию негосударственному фонду, можно отслеживать все отчеты фирмы на сайте. Вся работа негосударственного пенсионного фонда строго проверяется, вряд ли они смогут что-то утаить.

Негосударственные фирмы обещают как минимум сохранить пенсию, как максимум – увеличить. Так как все деньги не просто лежат на счетах, а инвестируются под проценты.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 %.

Она может храниться:

• в управляющей компании;
• в НПФ;
• в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

• страхового стажа;
• объема выплат за время трудоустройства;
• возраста;
• специальных или тяжелых условий труда;
• льгот.

Как работают

Суть работы негосударственных пенсионных фондов. Пишется заявление о переходе в НПФ. Средства переходят в распоряжение фонда, вводятся в оборот, инвестируются для получения дохода.

При наступлении пенсионного возраста негосударственный пенсионный фонд ежемесячно выплачивает обеспечение с прибавкой. Накопления вырастают за счет того, что деньги все это время «работают». В то время как в пенсионном фонде они не увеличиваются.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

• организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
• пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
• проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
• размер уставного капитала.

Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.

Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

• Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
• Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
• Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)

Перевод НЧ – добровольное желание. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости.

Так как ПФ России не может дать даже 6 % доходности в отличие от некоммерческих организаций. Но и эту сумму инфляция поглотит, поэтому деньги на счетах со временем обесцениваются, где бы ни хранились. Все же расскажу о плюсах и минусах перевода накопительной части.

Плюсы и минусы НПФ

В первую очередь о преимуществах:

• увеличение накопительной части за счет инвестирования;
• передача по наследству;
• материальное страхование (средства никуда не пропадут). Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ;
• можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ;
• отслеживание накоплений на сайте;
• прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.

Теперь о недостатках:

• предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка;
• ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике;
• проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации.

Инфляция будет всегда больше процентов по инвестициям. Это главный минус. За счет того, что негосударственные фирмы не могут рисковать средствами вкладчиков, инвестируют в низкодоходные инструменты, прибыль не будет высокой. А с годами и вовсе обесценится.

Риски

При переходе в НПФ есть вероятность того, что:

• заявка на переход не будет одобрена;
• может потеряться весь инвестдоход, так как переводить накопления рекомендуется на чаще чем 1 раз/5 лет;
• если данные вкладчика попадут в ненадежную фирму, которая продаст базу данных, без его ведома НЧ может переводиться по некоммерческим организациям.

Как оформить переход в НПФ

Чтобы перейти в НПФ, первое, что нужно сделать, – выбрать организацию, которой доверите свою НЧ.

Второе – заключить договор, обязательно изучить.

Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму.

Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег.

На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор. Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить. Прощаются.

Оформить переход можно в многофункциональном офисе или через Госуслуги.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

В течение календарного года собираются заявления на перевод сбережений. До марта следующего года происходит обработка данных и перевод накопительной части в негосударственный фонд. То есть после марта следующего года можно узнать о статусе накоплений.

Советы по выбору НПФ

1. В первую очередь советую обратить внимание, насколько надежна компания. Рейтинг не ниже ruAAA, доверительный прогноз.
2. Как давно на рынке. Старше 98 года – прекрасно.
3. Отрасль компании, основавшей НПФ, – начать анализ с тепловой энергетики, металлургии, добычи нефти.
4. Отзывы. Сомнительный критерий, лучше фильтровать все, что написано в сети, но найти достоверную информацию можно.

Рейтинг лучших НПФ

НПФ с высокими показателями доходности и надежности:

• Сбербанк;
• Лукойл;
• Газфонд;
• Нефтегарант;
• Сургутнефтегаз.

По объемам накоплений, числу вкладчиков во всех рейтингах лидирует Сбербанк.

Отзывы

В интернете множество отзывов о каждой из компании. Вот несколько из них.