Вклад для пенсионеров самый большой

Содержание

Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Выбирая, где предлагают лучшие проценты по вкладам, учитывайте, что указанная ставка процента применяется при заключении договора на 1 год.

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

Программа ВТБ «Время роста»

В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:

  • сумма – от 30 000 рублей;
  • ставка – 6,37-8,2%;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 180 или 380 суток.

Преимущества:

  • проценты можно снимать каждый месяц;
  • вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.

Недостатки:

  • повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» — это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
  • по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
  • автоматическая пролонгация невозможна.

Предложение «Россельхозбанка»

«Пенсионный плюс» от «Россельхозбанка» — это:

  • ставка – 6,25%;
  • сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
  • ежемесячная капитализация;
  • срок – 395, 730 или 1 095 суток.

Преимущества:

  • возможность совершения дополнительных взносов;
  • вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
  • при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
  • пролонгация договора — автоматическая.

Недостатки:

  • расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
  • низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

Преимущества:

  • счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
  • процент по депозиту может быть увеличен.

Дополнительные надбавки к ставке процента получат:

Недостатки:

  • проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
  • бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
  • пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»

Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:

Преимущества:

  • валюта счета – российский рубль или доллар США;
  • есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
  • автоматическая пролонгация (до 3 раз).

Недостатки:

  • частичное снятие невозможно;
  • при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% — по долларовому.

«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Моя стратегия»:

  • ставка – 8,5-9%;
  • капитализация отсутствует;
  • сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
  • срок – 181 или 367 суток.

Преимущества:

  • при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
  • автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.

Недостатки:

  • не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
  • обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.

«Альфа-банк» и «Альфа-счет»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:

  • ставка – до 7%;
  • ежемесячная капитализация;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – от 1 месяца.

Преимущества:

  • снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
  • счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
  • в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.

Недостатки:

  • повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
  • доход начисляется на минимальный остаток по счету.

«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:

  • ставка – 6.9-8,1%;
  • проценты выплачивают по завершении действия договора;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 2, 6 или 12 месяцев.

Преимущества:

  • допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
  • деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
  • предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.

Максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячной оплаты с ее счета не меньше 5 покупок на сумму минимум 10 000 рублей.

Недостатки:

  • частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
  • если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:

  • ставка – 5,77-6,97%;
  • капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 91, 181, 367 или 730 суток.

Преимущества:

  • автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
  • счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.

Недостатки:

  • нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
  • счет может быть только рублевым.

«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»

В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:

  • ставка – 6,25-7,25%;
  • проценты выплачивают ежемесячно;
  • сумма – от 10 000 рублей;
  • срок – 181, 360, 390 суток.

Преимущества:

  • есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
  • обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
  • возможна 1 автоматическая пролонгация.

Недостатки:

  • открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
  • чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Новый максимум»:

  • ставка – 6,8%;
  • процент выплачивается после закрытия вклада;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • срок – 180 суток.

Преимущества:

  • при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
  • возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
  • деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.

При переходе на опцию «Активный», когда в «Почта Банке» оформляется любая карта и с нее ежемесячно оплачивается покупок не меньше чем на 10 000 рублей, ставка процента по депозиту увеличивается на 0,25%.

Недостатки:

  • пополнение запрещено;
  • минимально необходимая сумма инвестиций высока.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»

Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:

  • ставка – 6,2-6,3%;
  • доход выплатят в конце срока;
  • сумма – от 100 рублей;
  • срок – 181, 367 или 550 дней.

Преимущества:

  • предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
  • проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.

Недостатки:

  • невозможна пролонгация;
  • частичное досрочное получение средств запрещено;
  • предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка

Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:

  1. «Пополняй»;
  2. «Сохраняй»;
  3. «Пенсионный плюс».

Указанные вклады — с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.

Преимущества предложений Сбербанка:

  • допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
  • есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
  • услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.

Недостатки:

  • при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.

По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:

  • ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 6-36 месяцев.

По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:

  • ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
  • сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
  • срок – 1-36 месяцев.

Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:

  • ставка – 3,5%;
  • процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
  • сумма – от 1 рубля;
  • срок – 3 года.

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

Максимальный процент по вкладам предлагает «Промсвязьбанк» — 9%. Но опция доступна только при оформлении страхования жизни.

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

  1. Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
  2. Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
  3. Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Ставка: до 6.5 %
Сумма: От 250 000
Срок: от 181 дней

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

ВТБ

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

  • срок – от 30 дней до 3 лет;
  • минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
  • можно ли пополнять – нет;
  • можно ли частично снимать средства – нет;
  • как начисляется доход – ежемесячно;
  • капитализация – есть;
  • пролонгирование – есть;
  • процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:

Вклады на почте России

Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

  1. «Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
  2. «Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
  3. «Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *