Содержание
- Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков
- Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
- Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты
- Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам
- Программа ВТБ «Время роста»
- Предложение «Россельхозбанка»
- «Восточный Банк» и его «Восточный» вклад
- «Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»
- «Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»
- «Альфа-банк» и «Альфа-счет»
- «Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»
- Банк «Открытие» и вклад «Надежный»
- «Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»
- «Новый максимум» от «Почта Банка»
- «Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»
- Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка
- Рейтинг предложений банков
- Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами
- Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?
- Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок
- Полезное видео
Самые выгодные вклады для пенсионеров: 14 предложений банков
Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.
Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу
Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.
Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.
Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.
При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».
Выбирая, где предлагают лучшие проценты по вкладам, учитывайте, что указанная ставка процента применяется при заключении договора на 1 год.
Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.
Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.
Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.
Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты
Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.
Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.
Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам
Программа ВТБ «Время роста»
В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:
- сумма – от 30 000 рублей;
- ставка – 6,37-8,2%;
- ежемесячная капитализация;
- срок – 180 или 380 суток.
Преимущества:
- проценты можно снимать каждый месяц;
- вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.
Недостатки:
- повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» — это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
- по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
- автоматическая пролонгация невозможна.
Предложение «Россельхозбанка»
«Пенсионный плюс» от «Россельхозбанка» — это:
- ставка – 6,25%;
- сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
- ежемесячная капитализация;
- срок – 395, 730 или 1 095 суток.
Преимущества:
- возможность совершения дополнительных взносов;
- вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
- при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
- пролонгация договора — автоматическая.
Недостатки:
- расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
- низкая ставка процента.
«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад
В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:
Преимущества:
- счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
- процент по депозиту может быть увеличен.
Дополнительные надбавки к ставке процента получат:
Недостатки:
- проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
- бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
- пролонгация и пополнение не предусмотрены.
«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»
Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:
Преимущества:
- валюта счета – российский рубль или доллар США;
- есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
- автоматическая пролонгация (до 3 раз).
Недостатки:
- частичное снятие невозможно;
- при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% — по долларовому.
«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»
Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Моя стратегия»:
- ставка – 8,5-9%;
- капитализация отсутствует;
- сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
- срок – 181 или 367 суток.
Преимущества:
- при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
- автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.
Недостатки:
- не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
- обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.
«Альфа-банк» и «Альфа-счет»
Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:
- ставка – до 7%;
- ежемесячная капитализация;
- сумма – от 1 рубля;
- срок – от 1 месяца.
Преимущества:
- снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
- счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
- в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.
Недостатки:
- повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
- доход начисляется на минимальный остаток по счету.
«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»
В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:
- ставка – 6.9-8,1%;
- проценты выплачивают по завершении действия договора;
- сумма – от 50 000 рублей;
- срок – 2, 6 или 12 месяцев.
Преимущества:
- допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
- деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
- предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.
Максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячной оплаты с ее счета не меньше 5 покупок на сумму минимум 10 000 рублей.
Недостатки:
- частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
- если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.
Банк «Открытие» и вклад «Надежный»
В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:
- ставка – 5,77-6,97%;
- капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
- сумма – от 50 000 рублей;
- срок – 91, 181, 367 или 730 суток.
Преимущества:
- автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
- счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.
Недостатки:
- нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
- счет может быть только рублевым.
«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»
В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:
- ставка – 6,25-7,25%;
- проценты выплачивают ежемесячно;
- сумма – от 10 000 рублей;
- срок – 181, 360, 390 суток.
Преимущества:
- есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
- обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
- возможна 1 автоматическая пролонгация.
Недостатки:
- открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
- чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.
«Новый максимум» от «Почта Банка»
Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Новый максимум»:
- ставка – 6,8%;
- процент выплачивается после закрытия вклада;
- сумма – от 100 000 рублей;
- срок – 180 суток.
Преимущества:
- при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
- возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
- деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.
При переходе на опцию «Активный», когда в «Почта Банке» оформляется любая карта и с нее ежемесячно оплачивается покупок не меньше чем на 10 000 рублей, ставка процента по депозиту увеличивается на 0,25%.
Недостатки:
- пополнение запрещено;
- минимально необходимая сумма инвестиций высока.
«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»
Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:
- ставка – 6,2-6,3%;
- доход выплатят в конце срока;
- сумма – от 100 рублей;
- срок – 181, 367 или 550 дней.
Преимущества:
- предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
- проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.
Недостатки:
- невозможна пролонгация;
- частичное досрочное получение средств запрещено;
- предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».
Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка
Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:
- «Пополняй»;
- «Сохраняй»;
- «Пенсионный плюс».
Указанные вклады — с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.
Преимущества предложений Сбербанка:
- допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
- есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
- услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.
Недостатки:
- при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.
По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:
- ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
- сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
- срок – 6-36 месяцев.
По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:
- ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
- сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
- срок – 1-36 месяцев.
Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:
- ставка – 3,5%;
- процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
- сумма – от 1 рубля;
- срок – 3 года.
Рейтинг предложений банков
Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:
Максимальный процент по вкладам предлагает «Промсвязьбанк» — 9%. Но опция доступна только при оформлении страхования жизни.
Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.
Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами
Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.
Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?
90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.
Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:
- Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
- Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
- Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.
Ставка: до 6.5 %
Сумма: От 250 000
Срок: от 181 дней
Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок
Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.
ВТБ
Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.
Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.
Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.
Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:
Сбербанк
В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.
Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».
Условия таковы:
- срок – от 30 дней до 3 лет;
- минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
- можно ли пополнять – нет;
- можно ли частично снимать средства – нет;
- как начисляется доход – ежемесячно;
- капитализация – есть;
- пролонгирование – есть;
- процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).
Россельхозбанк
В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.
Его условия:
Альфабанк
Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.
Условия депозита следующие:
Вклады на почте России
Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.
Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:
- «Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
- «Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
- «Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.
У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.
Полезное видео
Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров: