Военная ипотека и материнский капитал

Правительственное постановление № 627 вступило в силу 7 июня прошлого года. Оно позволяет семьям военнослужащих максимально использовать возможности военной ипотеки и социальной помощи государства семьям с 2-мя и более детьми. Речь идет о совмещении средств НИС и материнского капитала.

При каких условиях семья военнослужащих сможет воспользоваться объединением средств военной ипотеки и целевых государственных выплат

Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район. На 2018 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2018 г. он составляет 453 026 рублей) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:

• военнослужащий должен состоять в официальном браке (т.н. «гражданский брак» не рассматривается, даже если отцовство военнослужащего оформлено органами ЗАГСа);
• приобретаемое жилье (участок) должно находиться в пределах Российской Федерации;
• до погашения выплат приобретенное жилье будет находиться в залоге.

Важно! Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.

Что необходимо сделать для объединения военной ипотеки и материнского капитала

Алгоритм включения средств материнского капитала в сумму оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, довольно прост. Женщина обращается в отдел Пенсионного фонд с заявлением на направление средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки. Согласно ПП РФ № 627 ПФ не вправе отказать заявителю. К заявлению прилагаются следующие документы:

• паспорт родителя, на которого выдан сертификат;
• сертификат на материнский капитал;
• предварительный кредитный договор (копия) для приобретаемого жилья и дополнительно справка об отсутствии задолженности по погашению действующего ипотечного кредита;
• удостоверенное обязательство в 6-месячный срок переоформить приобретенное жилье в долевую собственность супругов и детей;
• свидетельства рождения всех детей;
• подтверждение, что мать и ребенок, по рождению которого возникло право на материнский капитал, являются гражданами РФ;
• свидетельство о браке супругов, кроме случаев, если военнослужащей является мать и она добавляет собственный материнский капитал.

Максимальный срок рассмотрения документов – 30 дней, после чего ПФ обязан перечислить средства банку-кредитору.

В чем преимущество объединения средств НИС и материнского капитала

Главным преимуществом объединения средств является защита прав на имущественную собственность всех членов семьи. Военная ипотека предполагает только одного собственника – военнослужащего, на которого она оформлена. Ни жена, ни дети не имеют имущественных прав на данную жилплощадь. После включения средству материнского капитала и полного погашения кредита приобретенная недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Досрочное погашение за счет материнского капитала и последующее снятие обременения с жилья дает право воспользоваться военной ипотекой второй раз.

Важно! Согласно ФЗ №118 от 01. 05 2016 супруги-военнослужащие, состоящие в браке не мене 3-х лет, могут объединить собственные средства участников НИС для приобретения общего жилья.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом, использование в 2020 году

Для разных слоев населения в РФ разработаны разнообразные программы материальной помощи. К таким программам относится накопительно-ипотечная система (НИС) для военнослужащих, а также материнский (семейный) капитал для семей с 2 и более детьми. Обе эти государственные программы разработаны, чтобы помочь гражданам улучшить свои жилищные условия. Нередко возникает вопрос, можно ли объединить материнский капитал и военную ипотеку, чтобы расширить свои возможности при покупке квартиры.

Суть военной ипотеки

Каждый военнослужащий РФ имеет возможность принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Данная программа предполагает ежемесячное перечисление средств из бюджета Минобороны России на индивидуальный счет военного. По истечении 3 лет участия в программе служащий получает право направить накопления на покупку жилья или оплату первого взноса по военной ипотеке.

Жилищный заем военнослужащим выдается на льготных условиях. После оформления ипотеки ежемесячные платежи осуществляет не заемщик, а Министерство обороны РФ из федерального бюджета. Государство производит выплаты, пока участник НИС служит по контракту. В случае увольнения из вооруженных сил бывший военный должен будет гасить кредит собственными силами.

До полного закрытия займа жилплощадь находится в двойном залоге: у банка и Росвоенипотеки. Квартира, купленная по программе, оформляется в единоличную собственность служащего, независимо от наличия у него жены и детей.

Особенности материнского (семейного) капитала

Для поддержки семей с двумя и более детьми Правительство РФ разработало программу материнский капитал (МСК). По этой программе семье выдается сертификат на определенную денежную сумму, которую, согласно №256 – ФЗ, можно потратить на следующие цели:

• Оплату обучения детей или их содержание в дошкольных учреждениях;
• Формирование накопительной части пенсии матери;
• Улучшение жилищных условий;
• Погашение действующего целевого жилищного займа.

Для улучшения условий проживания владелец маткапитала может направить его на следующие цели:

• Покупка первичной или вторичной жилой площади;
• Строительство частного дома;
• Реконструкция жилого помещения.

При покупке дома или квартиры, а также закрытия ипотеки, за счет средств материнского капитала, жилплощадь должна быть оформлена на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Можно ли использовать военную ипотеку и материнский капитал одновременно

Действующее законодательство России не запрещает совмещать средства семейного капитала и военной ипотеки. Такой вариант позволяет участникам государственных программ выбрать более комфортное для себя жилье. Военная ипотека, использованная вместе с маткапиталом (на 2019 год – 453026 рублей), позволяет значительно расширить выбор жилплощади для семьи военнослужащего.

Соединение средств 2 программ государственной имеют некоторые особенности:

1. Военнослужащий и владелица сертификата должны состоять в официальном браке.
2. Жилье должно располагаться на территории РФ.
3. Жилплощадь, приобретаемая по военной ипотеке, должна быть передана в залог банку.
4. Совместить средства можно только в том финансовом учреждении, которое работает с каждой из этих программ.
5. Несмотря на условия предоставления военной ипотеки, жилье, приобретаемое с привлечением средств материнского капитала, должно быть оформлено в общее долевое владение.
6. Сумма ипотеки, выдаваемой военнослужащему на льготных условиях, не может быть увеличена даже при привлечении средств МСК. Законодательством установлен максимальный размер жилищного займа для военного, в 2019 году он составляет 2485000 рублей.

Правительство России допускает направление средств маткапитала на осуществление первого взноса по ипотеке. Также разрешено досрочно погасить военную ипотеку материнским капиталом.

Как объединить средства МСК и военной ипотеки

Заявления на распоряжение МСК рассматриваются Пенсионным Фондом РФ. Чтобы использовать материнский капитал на военную ипотеку потребуется передать в ПФР следующий пакет документов:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина, у которого возникло право распорядиться капиталом (в отдельных случаях такой возможностью наделяется отец детей).
3. Сертификат на семейный капитал.
4. Предварительный кредитный договор на приобретаемую недвижимость. Если средства направляются на погашение военной ипотеки мужа, потребуется предъявить действующий договор займа с указанием суммы долга и процентов.
5. Документы, подтверждающие оформление права собственности на детей.
6. Обязательство оформить жилье в общую долевую собственность в течение 6 месяцев, заверенное у нотариуса (подается, если средства МСК направляются на оплату первого взноса по жилищному кредиту).
7. Свидетельства о рождении всех детей.
8. Документы, подтверждающие гражданство матери и детей.
9. Свидетельство о заключении брака с военнослужащим.

После приема указанных документов сотрудники ПФР в течение 30 дней рассмотрят заявление и примут решение о допустимости использования целевых средств. Если вся документация оформлена правильно и соблюдены все требования №256 – ФЗ, прошение должно быть удовлетворено. В случае положительного решения средства МСК в течение 30 дней будут перечислены в кредитную организацию.

Плюсы и минусы объединения средств военной ипотеки и МСК

Добавление материнского капитала к льготному жилищному займу для военнослужащего имеет свои положительные и отрицательные моменты. К плюсам такого расходования средств господдержки относят:

• Ускорение процесса закрытия задолженности и последующего снятия обременения с жилья;
• Увеличение выбора жилья для семьи военнослужащего;
• Защита имущественных прав жены и детей военного, так как совместное использование МСК и военной ипотеки подразумевает оформление жилплощади в общую долевую собственность.

К основным недостаткам совмещения средств относятся:

• Увеличение сроков получения займа и покупки жилья;
• Необходимость обращаться в разные ведомства для оформления 2 видов государственной поддержки.

Справка: если оба супруга являются военнослужащими, то спустя 3 года после вступления в НИС они могут объединить свои накопления для приобретения подходящего жилья. Если в такой семье родилось 2 и более детей, то при оформлении военной ипотеки также имеется возможность присоединения средств МСК.

Военные, которые проходят службу в ВС РФ по контракту, могут стать участниками программы, позволяющей им приобрести жилье на льготных условиях не дожидаясь выслуги лет. Цели использования и максимальные суммы таких субсидий строго ограничены законодательством. Если жена военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, то супруги могут объединить эти виды господдержки и подобрать для себя более комфортное жилье.

Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку вместе: плюсы и минусы данной схемы

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Материнский капитал и военная ипотека. В определенных случаях и для некоторых категорий граждан разрешается одновременное использование льготной ипотечной программы и финансовой помощи в виде материнского капитала. Разберем подробнее, могут ли военнослужащие оформить ипотеку и направить матпомощь за рождение детей на погашение долга.

Особенности взаимодействия маткапитала и военной ипотеки

Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования «Военная ипотека», с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.

Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.

Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:

• предельная сумма займа – не более 2,88 миллиона рублей;
• срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
• первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 10;
• процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.

Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.

Это интересно. Возможность использовать маткап была изначально заложена в НИС, но не была четко прописана в законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и разным толкованиям чиновников. Но 25.05.2017 постановлением Правительства РФ №627 были внесены изменения в статью 91-ю правил НИС, которые закрепили право военнослужащего использовать мат капитал на гашение ипотеки, применять его как первый взнос и даже приобретать жилье с помощью этого сертификата без ипотеки.

Помимо выгодной кредитной программы заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Направить его можно на оплату первоначального взноса или погашение текущей задолженности перед кредитором.

Законом это никак не запрещено, однако есть некоторые нюансы:

1. Сумма оформляемого в банке ипотечного кредита не может быть увеличена на сумму маткапитала, так как законодательно установлен верхний предел выдаваемого займа (2,88 миллиона рублей).
2. Жилье, приобретаемое путем объединения двух видов помощи от государства, должно быть переоформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи (даже детей).
3. Одновременно воспользоваться военной ипотекой и материнским капиталом можно только в том кредитном учреждении, который работает с данными социальными направлениями.
4. Купить квартиру или иное жилье путем совмещения маткапитала и льготного ипотечного кредита возможно только на территории РФ.
5. Для объединения двух рассматриваемых видом материальной поддержки военнослужащий и супруга должны состоять в зарегистрированном браке.

ВЫВОД: Льготная военная ипотека и материнский капитал позволят на выгодных условиях купить жилье и существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет за счет государственных вливаний.

Плюсы и минусы совместного использования

Любая финансовая помощь, включая целевое кредитование и выделение субсидий, будет для многих российских граждан серьезным подспорьем в приобретении комфортного жилья. Военная ипотека, материнский капитал – это 2 вида доступных вариантов господдержки.

Плюсами их совместного использования являются:

• существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия обременения (как правило, срок окончательного расчета с банком будет сдвинут в пользу заемщика и станет меньше первоначального);
• страховка от нецелевого расходования выделяемых государством средств (все процедуры исходят из официальных источников и органов и, соответственно, максимально прозрачны);
• «укрепление» позиции и прав жены военнослужащего, так как в обязательном порядке должна быть оформлена долевая собственность (при обычной военной ипотеке все права принадлежат только военнослужащему и даже после развода супруга не может претендовать на такое жилье).

Что касается имеющихся минусов, то здесь можно отметить два основных момента – это необходимость оформления двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах, а также возможная затянутость сроков и дополнительная бумажная волокита.

Важно! Стоить помнить если вы используете маткапитал с военной ипотекой, то вы обязаны оформить в собственность членов семьи данное жилье не позднее, чем за 6 месяцев после гашения ипотеки и снятия обременения.

Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

1. Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

1. Поиск подходящего жилья.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

1. Выбор банка.

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

В настоящий момент только банк Зенит разрешает использовать материнский капитал как первый взнос. Все остальные банки по военной ипотеке допускают направлять его в досрочное гашение.

1. Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

1. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

В сделке третьей стороной буде госучреждение Росвоенипотека, поэтому все документы по сделке будут согласовываться в её центральном офисе в Москве и на квартиру будет наложено обременение не только банка, но данного учреждения.

1. Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

1. Рассмотрение заявления.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

ВАЖНО! Предварительно некоторые банки обязывают заемщика заранее написать заявление о предстоящем досрочном погашении. Сделать это лучше, как минимум, за несколько дней до поступления денежного перевода из Пенсионного фонда.

Как погасить военную ипотеку досрочно мат капиталом

Погашение уже оформленной военной ипотеки в досрочном порядке с помощью материнского капитала производится так:

1. Клиент запрашивает из банка официальную справку о текущей задолженности клиента, имеющихся просрочках и реквизитах ссудного счета.
2. Обращается в ПФ РФ с заявлением о погашении имеющегося кредита за счет средств маткапитала с приложением следующих документов:

• сертификата на материнский капитал;
• копий паспортов заявителя и супруга/супруги;
• копий свидетельства о рождении детей;
• документов, подтверждающих гражданство каждого члена семьи;
• копии свидетельства о заключении брака;
• копии кредитного договора и договора об ипотеке;
• документов на приобретенную недвижимость;
• реквизитов для перечисления средств;
• нотариальное обязательство супруга выделить доли детям.

1. Пенсионный фонд с максимальным сроком рассмотрения заявления до одного месяца выносит окончательное решение и в случае согласия переводит сумму на счет заемщика в банке-кредиторе.
2. Деньги поступают на ссудный счет клиента и этим же днем списываются в пользу погашения долга.
3. График платежей по ипотеке пересчитывается в пользу заемщика.

На 2020 год определена сумма материнского (семейного) капитала – 466 тысячи рублей. Вот уже несколько лет она по объективным экономическим причинам не индексируется и остается неизменной.

ВАЖНО! Если остаток долга по военной ипотеке меньше полагающейся суммы маткапитала, то перевод осуществляется исключительно в размере имеющейся задолженности. Переплаты недопустимы.

ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)

Те военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, но приобрели или построили жилье с помощью целевого жилищного займа, также имеют полное право использовать материнский капитал на погашение имеющейся задолженности.

Утвержденное Постановление Правительства РФ №627 от 25.05.2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам НИС системы жилищного обеспечения военнослужащих» скорректировало сроки оформления общей долевой собственности на всех членов семьи заемщика. Теперь такое оформление должно быть произведено до даты, не ранее даты снятия обременения с недвижимости. Это снимает с Росвоенипотеки любые риски по дроблению залогового объекта до того, как закончится срок действия оформленного займа.

Погашение такого займа материнским капиталом производится по аналогичной схеме, что и для военной ипотеки. Выплату будет производить территориальное подразделение Пенсионного фонда России в обозначенные законодательством сроки.

Материнский капитал и военная ипотека – две разновидности материальной поддержки военнослужащих, не первый год доказывающие свою эффективность и неоценимую пользу. Оформление льготного кредита позволяет улучшить текущие жилищные условия с минимальными затратами со стороны заемщика, а использование маткапитала в счет погашения задолженности или оплаты первого взноса снижает и без того несущественную кредитную нагрузку. Реализация подобных мер и программ позволяет решать особо острые проблемы нуждающихся в жилье, а также косвенным образом положительно воздействовать на демографическую ситуацию в стране.

Также вам будет интересно узнать про то, как работает военная ипотека при разводе и военная ипотека при увольнении военнослужащего из армии.

Помощь с решением сложных вопросов может оказать наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.