Встречный иск банку

Содержание

Встречный иск к банку по кредитному договору

Российское законодательство устанавливает, что правоотношения между банками и гражданами осуществляются в рамках защиты прав потребителей. И поскольку потребитель признаётся экономически слабой стороной, то банки, позволяющие нарушение прав заёмщиков, могут быть привлечены к административной ответственности, которая предусмотрена ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Но редко когда заёмщики озадачиваются изучением условий кредитного договора. Стоит заметить, что серьёзные банки во избежание рисков не возврата кредитных средств при оформлении заявки предоставляют клиентам на подпись такое количество бумаг и приложений к договору, что задумываться о соответствии того или иного пункта кредитного договора законодательству сложно и практически некогда.

И лишь когда правоотношения с банком портятся по причине образования просроченной задолженности, заёмщики тщательно изучают условия договора, пытаясь отыскать лазейку и уйти от ответственности.

Однако уйти от ответственности не удастся.

Важно! Правоотношения между банком и заёмщиком возникают на основании заключённого договора, а потому суды требования банков о взыскании долга по кредиту считают бесспорными и удовлетворяют практически в полном объёме.

Единственное, что суд может снизить по требованию ответчика-заёмщика, это размер неустойки – такое право должнику предоставляют правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Иногда досудебные действия кредитора, предусмотренные кредитным договором, противоречат законодательству. К примеру, в случае невнесения своевременного платежа в погашение кредита банк может списывать деньги с любых счетов, открытых у него на имя заёмщика, допустившего просрочку.

И если вопрос с просроченной задолженностью не удаётся решить в досудебном порядке, кредитор обращается в суд. И в этом случае заёмщик вправе предъявить банку встречные требования. Это не означает, что можно полностью освободить себя от кредитного долга, возвращать банку деньги всё равно придётся.

А вот уменьшить долг вполне возможно.

Встречные требования к банку

Правоотношения между банком и заёмщиком регулируются законодательством в сфере защиты прав потребителей. Поэтому следует знать, что в случае возникновения проблем с кредитором главным экспертом правомерности действий банка по отношению к клиенту выступит Роспотребнадзор, который по заявлению заёмщика проведёт проверку на соответствие условий кредитного договора действующему законодательству.

Обычно в заключении этого государственного органа содержится указание на все обнаруженные нарушения и ссылки на нормы, которым противоречат некоторые условия кредитного договора.

Встречные требования к банку обычно заключаются в признании недействительным кредитного договора в части противоречащих законодательству пунктов. Требования могут быть следующими:

  • признание недействительным условие о списании денежных средств со счетов заёмщика без его поручения;
  • признание недействительным условие о повышении процентной ставки в одностороннем порядке без уведомления заемщика;
  • признание недействительным условие о подключении к программе коллективного страхования;
  • признание недействительным условие об открытии дополнительного счёта на имя заёмщика.

Требования во встречном иске к банку могут меняться в зависимости от того, какие условия содержатся в кредитном договоре. Обычно экспертиза документа Роспотребнадзором выявляет все незаконные условия, что существенно облегчает заёмщику формулирование исковых требований.

А пока рассмотрим подробнее указанные выше условия договора, которые имеет смысл признать недействительными.

Списание денежных средств с любых счетов заёмщика в случае просрочки платежа по кредиту уже прочно вросло во все кредитные договоры, хотя это условие противоречит требованиям гражданского законодательства.

Нередко банки успешно списывают деньги со счетов заёмщика не то чтобы без распоряжения, но даже без уведомления о намерении осуществить списание – то есть, в дату внесения очередного платежа заёмщик, не успевший пополнить привязанный к кредиту счёт, может обнаружить существенное уменьшение сумм на других счетах – это кредитор погашает образовавшуюся ссудную задолженность.

Важно! Но такое действие банка не законно! Как указано в ст. 854 Гражданского кодекса РФ, списание денег со счёта банком осуществляется только на основании распоряжения клиента.

И хотя эта статья содержит отсылку на возможность списания без распоряжения при наличии такого условия в договоре между банком и клиентом, это не применяется к правоотношениям между банком-кредитором и клиентом-заёмщиком.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке может быть правомерным, но лишь в случае надлежащего извещения об этом заёмщика либо без извещения, но в случае уменьшения процентной ставки по кредиту. Но если изменения размера процентной ставки в сторону увеличения производится без уведомления заёмщика, то это действие банка будет незаконно – потому что размер процентов является существенным условием договора, и любое изменение существенного условия должно быть произведено в той же форме, что и сам договор – то есть, в письменной.

Подключение к программе коллективного страхования с некоторых пор стало обязательным условием всех кредитных договоров. С одной стороны, эта услуга очень полезна при наступлении страхового случая (потеря работы в связи с заболеванием, смерть) – страховая компания покрывает долг по кредиту. Но с другой стороны – эта услуга как-то уж очень навязывается клиентам. Ни один кредитный договор не заключается без страхования заёмщика. То есть, идёт явное нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей — положения ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» содержат прямой запрет на приобретение товаров или услуг под условием обязательного приобретения других товаров или услуг. То есть, если заёмщик откажется от страхования, то ему откажут в заключении кредитного договора.

Конечно, в этой части банки очень хитро обходят указанную выше норму – в заявлении на подключение к программе коллективного страхования содержится согласие заявителя на то, что ему эта услуга не навязывается. И, тем не менее, при проверке этих положений в кредитных договорах Роспотребнадзор практически всегда обнаруживает нарушения.

Открытие на имя заёмщика дополнительного счёта при заключении кредитного договора тоже стало весьма популярной услугой, хитро навязываемой банками своим клиентам. В случае явно выраженного волеизъявления клиента (возле этой строчки ставится галочка – клиент «явно выразил свою волю») на его имя открывается дополнительный счёт в банке, а также в случае ещё «более явно выраженного волеизъявления» клиенту будет выдана кредитная карта. В этом случае банк выполняет свои планы по открытию счетов физическим лицам и по выдаче кредитных карт, а заёмщик получает в нагрузку к кредиту ещё две навязанные услуги. А ведь закон прямо указывает, что открытие расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках является правом клиента, а не обязанностью.

Важно! При заявлении встречных требований к банку следует не забыть ещё о некоторых моментах. Внимательно изучите содержание искового заявления кредитора – как он произвёл расчёт процентов и пеней, есть ли штрафы и неустойка. А главное – заявил ли банк в иске требование о расторжении кредитного договора.

Расторжение кредитного договора является для заёмщика спасением от этого снежного кома просроченных процентов и неустойки. Некоторые банки в целях избежания роста цифр на ссудных счетах, ставших просроченными, заявляют требование о признании кредитного договора расторгнутым. Потому что банк, у которого растут ссудные потери, привлекает внимание Центробанка РФ и может быть привлечён к ответственности за невозможность регулирования финансового состояния.

Но есть банки, которые уже не боятся контроля со стороны ЦБ РФ (обычно это банки, которые в одном шаге от отзыва у них лицензии) и они намеренно не расторгают кредитные договоры. Ведь пока договор действует, действует и начисление штрафных санкций за неисполнение заёмщиком своих обязательств. Поэтому в случае отсутствия такого требования в иске кредитора заёмщику необходимо самому заявлять встречное требование о расторжении кредитного договора.

Также обязательно надо заявить о снижении размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Пусть не очень, но хоть в этой части долг перед банком будет уменьшен.

Может случиться так, что Роспотребнадзор привлечёт банк к административной ответственности. И в этом случае в возражении на иск по кредитному договору нужно обязательно потребовать взыскать с кредитора компенсацию морального вреда в порядке ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

И всё же разумно было бы знакомиться и с условиями кредитного договора, и с правами потребителей до того, как заключается кредитный договор.

Вот если представить, что клиент, внимательно изучив условия и отказавшись от страховки по кредиту, от открытия дополнительных счетов, от получения кредитной карты и не дав разрешения на списание денег с других счетов, получит всё-таки этот кредит, то это будут идеальные правоотношения между заёмщиком и кредитором. Потому что будет только кредит и проценты за пользование деньгами банка. При условии, что это потребительский, а не целевой кредит.

К сожалению, таких идеальных кредитов в последние годы практически не встречается – банки продают свои услуги, маскируя их под условия договора. Но всё же имеет смысл попытаться на стадии обсуждения условий кредитного договора с банком отбить какую-то часть ненужных услуг.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

  • Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.
  • Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.
  • Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.
  • Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:
  • списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
  • повышении процентной ставки без уведомления клиента;
  • подключении к программе коллективного страхования;
  • открытии дополнительного счета на ваше имя.

Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Данное условие правомерно лишь в двух случаях:

  1. вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
  2. банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.

Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.

Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.

С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.

С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.

Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.

Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.

Конечно, банки научились ловко обходить закон — в заявлении на оформление страховки содержится «добровольное» согласие заявителя на включение в программу.

Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.

Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.

В случае «явно выраженной» воли клиента на его имя открывается дополнительный банковский счет или оформляется кредитная карта. Для этого рядом с соответствующей строкой кредитного соглашения просто ставится галочка.

Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.

Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.

Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:

  • Расчет суммы исковых требований

Внимательно изучите исковое заявление кредитора на предмет того, как он произвел расчет процентов и пеней. Если обнаружите неправомерные штрафы или другие суммы, взятые «с потолка» — смело требуйте их исключения из суммы исковых требований.

  • Расторжение кредитного договора

Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.

Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.

Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.

Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.

Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.

Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.

Подведем итог

В заключение необходимо отметить, что разумнее всего ознакомиться с условиями кредитного договора еще до подписания. При внимательном изучении документа можно обнаружить скрытые комиссии или ненужные услуги, и вовремя отказаться от таких «радостей».

Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.

Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.

Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

  • — исковое заявление;
  • — выписка по счету заемщика;
  • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст. 333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Образец встречного искового заявления по иску «Альфа» банка

Если люди стремятся зарабатывать на частных инвестициях в сети, им нужно узнать, с чего начать торговлю на бирже или на других финансовых проектах. Тем, кто предпочитает менее рискованные способы получения дохода, следует задуматься о размещении сбережений на депозитных счетах.

Для выбора программ им нужно составить рейтинг банков по вкладам физлиц, благодаря которому удастся подобрать максимально доходное предложение. В процессе мониторинга люди, которые планируют принять участие в кредитовании, смогут выбрать подходящие по параметрам банковские продукты и подать на них заявки.

При оформлении кредитов между финучреждениями и клиентами заключаются договоры, в которых предусматривается возможность их досрочного расторжения.

Сегодня людям стало проще принимать участие в кредитовании. Для этого достаточно узнать, какой банк 100 процентов даст кредит, и подать туда заявку.

Многие финансовые учреждения оформляют займы при минимальных требованиях к претендентам, но при этом страхуют себя завышенными ставками и короткими сроками.

Если в процессе действия кредитного договора заемщик примет решение о прекращении сотрудничества с кредитором, он должен действовать в соответствии с регламентом статьи 450 Гражданского Кодекса России.

  1. Если заемщиком или кредитором были нарушены условия, прописанные в соглашении.
  2. Если действия одной стороны причинили убытки второй стороне.
  3. Если произошли кардинальные изменения обстоятельств у одной из сторон (статья 451 Гражданского кодекса РФ).
  4. При подписании кредитного договора заемщик не предполагал, что у него возникнут проблемы, которые помешают выполнить взятые на себя обязательства.
  5. Кредитор в одностороннем порядке изменил условия договора, которые нарушают имущественные или финансовые интересы клиента.
  6. Заемщик в силу независящих от него причин утратил предмет залога (автомобиль или объект недвижимости).
  7. Полученные по целевой кредитной программе денежные средства были потрачены клиентом на другие нужды.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п.1.1 Условий Договора Банк открывает Заемщику текущий счет, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры Активации Карты.

После получения Карты денежные средства можно получать в банкоматах.

  1. При существенном нарушении договора другой стороной;
  2. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Самые актуальные статьи на нашем сайте: У вас заем с плохой кредитной историей а очень нужен кредит как быть в этом случае? Сомневаетесь в своей кредитной истории?

кредитная история как узнать бесплатно через интернет и можно спать спокойно

_ Дата _ между __ и __ был заключен кредитный договор № __ следующих условиях: Описание основных условий договора — сумма кредита / кредитной линии, срок, процентная ставка, порядок погашения . _ Дата _ меня произошло существенное изменение обстоятельств – потеря дохода и т.п. 1. Расторгнуть кредитный договор № __ от __;

В _______________ районный суд города _________ _________________________________ Истец: _________________________________ Адрес: _________________________________ Адрес для почтовой корреспонденции: _________________________________ тел.

В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей. После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.

В ______________ районный суд города __________ _________________________________ Истец: _________________________________ Адрес: _________________________________ Адрес для почтовой корреспонденции: _________________________________ тел.

ст. 11, 12, 309-310, 450-453, 819 Гражданского Кодекса РФ, ст. «___» ___________________ г. _____________/____________/

Рассказываем, как самостоятельно расторгнуть кредитный договор и избежать возможных проблем.

450 ГК РФ любой кредитный договор может быть расторгнут:

  • По взаимному соглашению сторон;
  • По решению суда.

Стоит ли говорить, что первый вариант встречается крайне редко?

Шаг третий: Подготовьте необходимые документы К исковому заявлению о расторжении договора необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Копия заявления (по числу участников дела);
  • Копия кредитного договора;
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины;
  • Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свои требования.

Обратите внимание!

Расторжение кредитного договора в судебном порядке По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда: — при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Например, потеря заемщиком работы, утрата заработка (ст.

451 ГК РФ). Для расторжения кредитного договора в судебном порядке советуем придерживаться следующего алгоритма. Шаг 1. Предложите банку расторгнуть кредитный договор. Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите в суд.

Исковое заявление подается в суд в письменной форме. В нем должны быть указаны: — наименование и место жительства (нахождения) истца и ответчика (банка) — сущность нарушения прав истца и его требования — обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и их доказательства — перечень прилагаемых к заявлению документов (ст.

131 ГПК РФ)

  • несоблюдение прописанных в соглашении обязательств;
  • результатом такого действия или бездействия является причинение убытков;
  • также вторая сторона теряет те блага, на которые рассчитывала при подписании бумаг.

Вместе с тем обстоятельства, при которых заключалась сделка, изменились кардинальным образом.

И до подписания соглашения не было возможности предвидеть наступление подобных изменений.

Чтобы получилось расторгнуть договор по взаимному согласию (чего практически никогда не случается) или по решению суда, должны наступить следующие условия: Всю подобную информацию необходимо отразить в ходатайстве для судебных органов. Помимо перечисленных условий, основанием для расторжения сделки послужат нарушения, допущенные при составлении договора.

Составляя образец искового заявления о расторжении кредитного договора с банком, необходимо указать основания для такого обращения к суду.

К ним можно отнести невозможность внесения ежемесячных платежей по причине:

  • увольнения с занимаемой должности на работе;
  • потеря постоянного заработка и иных доходов;
  • повышенные затраты на содержание малолетнего ребенка;
  • серьезная болезнь, повлиявшая на заработную плату;
  • потеря трудоспособности и т.д.
  • просьба о расторжении соглашения;
  • номер договора, который был заключен с банком;
  • наименование финансовой организации;
  • дата заключения сделки, требующей аннулирования.

Судья будет рассматривать только те просьбы, которые вы указали в данной части ходатайства. Поэтому тщательно продумывайте ее, учитывая положения законодательства.

Со всех документов надо снять копии, заверить их у нотариуса.

Как подать встречный иск в суд? Образец в комплекте. Как составить встречный иск банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • — наименование суда;
  • — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • — данные о законных представителях;
  • — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • — копию паспорта истца;
  • — копию кредитного договора;
  • — платежные документы;
  • — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Особенности встречного иска заемщика

Заявить встречный иск заемщик может на любой стадии процесса, но до вынесения по делу итогового решения. Содержание встречного иска и основного должно иметь общий предмет рассмотрения. Если банк, например, заявляет требование о взыскании долга по кредиту, то и требования заемщика должны быть основаны на являющемся предметом спора кредитном договоре, а также быть увязаны с вопросом взыскания. А вот требования по встречному и основному иску могут разниться, хотя и иметь общую природу.

  1. Его удовлетворение исключает полное или частичное удовлетворение требований банка.
  2. Между требованиями банка и заемщика есть взаимная связь, а совместное рассмотрение исков обеспечит правильное и более быстрое рассмотрение спора.
  3. Заявленное заемщиком требование направлено к зачету требования банка.

Как видно, особо строгих рамок для подачи встречного иска к банку нет. В общем виде достаточно лишь наличие взаимной связи исков, что, как правило, всегда присутствует в требованиях банка и заемщика.

Среди наиболее часто встречающихся требований заемщика к банку обычно фигурируют:

  • признание недействительными отдельных пунктов кредитного договора и уменьшение денежных требований банка в части, основанной на этих пунктах;
  • уменьшение неустойки и исключение соответствующей суммы из банковских требований;
  • взыскание с банка неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка.

Возможно заявление и иных требований. В основном все они направлены на то, чтобы уменьшить сумму взыскания, в том числе путем зачета требований.

Основной и встречный иск обладают одинаковым статусом в рамках спора. В пределах своих заявленных требований каждая сторона должна их обосновать и доказать. Принимая окончательное решение, суд должен рассмотреть каждое требование сторон, удовлетворить или не удовлетворить его полностью либо в части.

Встречный иск готовится, составляется и подается по правилам, предусмотренным для любых исков. Нарушение этих правил может повлечь отказ в принятии иска или оставление его без рассмотрения.

Самый простой способ грамотно составить встречный иск – обратиться к юристу. Это повлечет расходы, но позволит убедиться в необходимости и оправданности встречного иска, а также подготовить его по всем правилам.

Иск можно подать лично, через посредника (юриста, знакомого, курьера), отправить по почте. Если все условия соблюдены, он будет принят судом и рассмотрен в рамках общего процесса по делу наравне с требованиями банка.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется помощь в подготовке встречного иска банку, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы.

При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне обязательно должно быть:

  • – исковое заявление;
  • – выписка по счету заемщика;
  • – расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа, то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать.

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Пример встречного искового заявления

В Минусинский городской суд

Красноярского края

г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335

Истец

: Сергеева Алевтина Петровна

г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335

ВСТРЕЧНЫЙ ИСК

В производстве Минусинского городского суда находится гражданское дело № 2-0254/2015 по иску Сергеевой А.П. к Сергееву И.А. о выселении бывшего члена семьи собственника. В обоснование требований истец ссылается на то, что я, как бывший муж, после расторжения брака перестал быть членом ее семьи и утратил право пользования жилым помещением.

Считаю, что требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению, поскольку дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 был приобретен нами в период брака на совместно нажитые денежные средства, является совместной собственностью супругов. Дом был оформлен только на Сергееву А.П., поскольку на момент покупки я работал вахтовым методом и не мог присутствовать при заключении сделки. От своих прав на совместное имущество я не отказывался, ранее не заявлял о правах, поскольку со стороны истца никаких препятствий в проживании не было.

При ознакомлении с исковыми требованиями о выселении я хочу заявить встречный иск о разделе имущества после развода – жилого дома по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 – и признании за мной права собственности на ½ долю в праве на этот дом.

Поскольку удовлетворение встречного иска полностью исключит удовлетворение первоначального иска, между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению спора, считаю необходимым заявить свои требования в форме встречного иска.

Руководствуясь статьями 131-132, 137-138 ГПК РФ,

Прошу:

  1. Принять встречный иск для совместного рассмотрения с иском Сергеевой А.П. к Сергееву И.А. о выселении из жилого помещения.
  2. Произвести раздел совместно нажитого супругами Сергеевыми имущества, признав их доли равными, по ½ доле каждому.
  3. Признать за Сергеевым И.А. право собственности на ½ долю в праве собственности на жилой дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335
  4. Признать за Сергеевой А.П. право собственности на ½ долю в праве собственности на жилой дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335

Приложение:

  1. Копия встречного иска
  2. Квитанция уплаты госпошлины в суд
  3. Справка ЗАГС о заключении брака
  4. Кадастровый паспорт дома

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст.

Подача встречного иска

Встречный иск – это по сути отдельное исковое заявление. Поэтому, предъявление встречного иска происходит по правилам, указанным в ГПК РФ для подачи искового заявления. Право на предъявление такого иска разъясняется ответчику судом на стадии подготовки к судебному рассмотрению.

При разбирательстве исков в судах первой инстанции предъявление встречного иска может происходить на любых стадиях до вынесения решения. Если встречный иск не был принят судом, ответчик вправе предъявить свои требования в виде самостоятельного иска.

Встречный иск оптимально предъявить на стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству. Если подать его в судебном заседании, суд рассматривает вопрос о переносе судебного слушания и предоставлении сторонам, участвующим в гражданском деле, срока для необходимой подготовки.

Рассмотрение дела при подаче встречного иска в этом же судебном заседании возможно, если спор не вызывает больших затруднений, представлены все необходимые доказательства по гражданскому делу и предъявление встречных требований ответчиком было очевидно. Однако на практике такие случаи очень редки.

Вне зависимости от подсудности требований, заявленных во встречном иске, встречный иск подается и рассматривается в том суде, где разрешается основной иск. В качестве исключения можно привести ситуацию, когда первоначальный иск рассматривается мировым судьей, а при подаче встречного иска изменилась подсудность. Тогда гражданское дело направляется в районный суд для разрешения спора.

Совместное рассмотрение основного и встречного исков служит гарантией объективности рассмотрения дела и исключает возможность принятия судом отдельных решений, противоречащих друг другу. Удовлетворение встречного иска несет за собой уменьшение размера заявленных первоначально требований либо отказ в удовлетворении основного иска.

Условия принятия встречного иска

Существую некоторые условия принятия встречного иска. К ним относятся:

  • встречное требование предъявлено в противовес первоначальному
  • удовлетворение встречного иска в полной мере либо частично исключает полное удовлетворение первоначального иска
  • иски взаимосвязаны и их общее рассмотрение способствует более эффективному разрешению спора и принятию верного решения судом

Как правило, встречный иск принимается к рассмотрению, если он делает не возможным удовлетворение первоначального требования. При несоблюдении вышеуказанных условий суд вправе не принять встречный иск к рассмотрению. Причем определение суда по этому вопросу самостоятельному обжалованию не подлежит.

Рассмотрение встречного иска

После принятия встречного искового заявления суд рассматривает все требования совместно. Стороны, их процессуальное положение, при этом не меняются, истец остается истцом, а ответчик – ответчиком. Суд дополняет бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу, предлагает сторонам представить свои доводы по новым обстоятельствам, которые необходимо будет выяснить.

При вынесении решения суд указывает на удовлетворение (отказ в удовлетворении требований) как по первоначальному, так и по встречному иску. Обычно это выглядит следующим образом: «Исковые требования Иванова к Петрову удовлетворить.

Взыскать … Во встречных исковых требованиях Петрова к Иванову отказать» или «Встречные исковые требования Петрова к Иванову удовлетворить. Признать … В исковых требованиях Иванова к Петрову отказать».

Однако возможны ситуации, когда суд отказывает и в первоначальных и во встречных исковых требованиях или частично удовлетворяет требования обоих сторон. Невозможна только ситуация, когда суд удовлетворит требования и истца, и ответчика, поскольку это будет противоречить самой сути встречного иска.

Пишем заявление в суд на банк — образец и дальнейшая инструкция

Судебные споры с банками – не такая уж редкость, поскольку конфликт с организацией может принести серьезные последствия для потребителя. Основные причины подачи иска – это нарушение компанией прав потребителей и законодательства о банковской деятельности, а также условий оформленного договора по кредиту. Конечно, инициатором обращения в суд может стать и сам банк, подав иск против должника по займу.

Так как же поступить, если именно банк нарушил ваши права при оформлении и обслуживании кредита? Можно ли оспорить договор, расторгнув его или добившись изменения условий? Об этом мы расскажем в нашей статье, а также дадим вам подробный план действий о том, как подать заявление в суд на банк.

Споры с кредитной организацией

Если банк нарушает права своего клиента, который является потребителем, то урегулировать конфликт можно несколькими способами. При невозможности мирного решения спора заемщик или вкладчик компании имеет право обратиться в суд. На практике иске потребителей могут быть связаны с кредитами, возвратами вкладов или залогового имущества, ошибками банка.

Оспаривание условий договора

Одна из причин для подачи заявления в суд на банк – это несогласие с условиями оформленного ранее кредитного договора. Несмотря на то что порядок кредитования определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» нередко организации нарушают требования, обманывая или вводя в заблуждение потребителя.

Так почему же кредитный договор может быть оспорен в суде:

  • Банк в одностороннем порядке изменил условия уже оформленного кредитного соглашения;
  • Условия договора кабальные и нарушают законодательство;
  • Был выявлен факт обмана со стороны банка и его сотрудников при оформлении сделки, сокрытия части важной информации.

Общая информация о том, как подать в суд на банк, описана в этой статье.

Как правило, именно эти причины являются основанием для подачи иска в суд с целью привлечь банк к ответственности и восстановить приемлемые условия кредитования. Оспорить можно дополнительные комиссии, например, за проведение платежа, навязанные страховые услуги, необоснованные начисления штрафов и пеней.

Судебные споры по кредитному договору позволяют определить для заемщика наиболее выгодные условия возврата займа, особенно если требования компании несоразмерны с суммой выданной ссуды. Но помните: отказаться от погашения долга через суд невозможно.

Через суд заемщик может добиться не только изменений условий текущего кредитного договора, но и его расторжения. Разумеется, с возвратом ранее полученной суммы от банка. Какой именно будет процент на пользование деньгами – определит суд исходя из законодательства. Чаще всего, оспариваются кабальные условия по микрозаймам «до зарплаты», поскольку их ставка может достигать до 1000 процентов в год.

Процедура подачи иска против банка

Итак, как же подать заявление в суд на банк, если вы не согласны с действиями кредитной организации? Есть несколько этапов: подготовка к процессу и попытка досудебного урегулирования, составление иска и участие в процессе. Об этом мы сейчас расскажем вам подробнее.

Подготовка документов

Запомните самое важное правило решения вопросов в суде: одного заявления недостаточно. К делу всегда нужно прилагать доказательства своих слов, нарушений ответчика. Нередко приходится обращаться к помощи свидетелей. Итак, что нужно для суда по кредиту:

  1. Оригинал кредитного договора, а также все дополнительные соглашения по нему, чеки и квитанции об исполнении обязательств (внесении платежей).
  2. Доказательства нарушений банка. Например, детальный анализ договора на соответствие законодательству, бумаги о том, что организация навязала вам дополнительные услуги.
  3. Ответы из банка на ваши досудебные претензии или заявления об изменении условий кредитного договора.

Перед тем как обращаться с заявлением в суд на банк помните: напишите в организацию претензию на имя руководителя с жалобой о нарушениях или просьбой о снижении требований с учетом вашей ситуации. Как правило, дела решаются именно на этом этапе, без привлечения надзорных органов.

Образец искового письма

Заявление в суд составляется в трех экземплярах, по одной копии для госоргана и сторон. Что в нем нужно писать? В заявлении в суд на банк следует указать следующую информацию:

  1. Сведения о сторонах процесса (реквизиты организации, данные о заявителе, стоимости иска).
  2. Информацию о заключенном договоре по кредиту или приобретенному банковскому продукту.
  3. Описания нарушений банка, их законное основание и доказательства.
  4. Требования заемщика.

Информацию о кредите и действиях банка для суда нужно описать максимально подробно: когда и где был заключен договор (напишите его номер, дату и место оформления, условия), какие были нарушения и последствия.

Перед подачей заявления в суд вы можете запросить в банке выписку обо всех движениях средств по кредитному счету. Нередко при этом выявляются нарушения в деятельности организации. Например, банк может ваши платежи перечислять в пользу погашения процентов, но не основного долга (это запрещено).

При отказе в предоставлении выписки о вашем кредите требуйте у банка письменный документ о том, что компания не согласна вам выдать нужные справки. Для суда такие бумаги будут полезны. Укажите факт отказа оформления документов в иске для суда.

Направление в судебный орган

Отправить иск вы можете как в суд по месту регистрации ответчика, так в госорган по месту вашей регистрации. Даже если в кредитном договоре указана подсудность, заемщик, в соответствии со статьей 17 закона «О защите прав потребителей», имеет право обратиться в суд по месту своего жительства.

Исковое заявление можно подать тремя способами: лично в руки секретарю судебного участка, через официального представителя (нужна доверенность) и через почту (бумаги направляются в суд в заказном письме).

Поступает дело в производство в течение пяти дней с момента его принятия в суд, если претензий со стороны органа не возникло. Как правило, первое слушание может быть уже через месяц, а сам процесс может затянуться на срок до полугода в зависимости от ситуации и действий ответчика (банка).

Более подробно о сроках исковой давности по кредитному договору можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.

Полезное видео

Если вы столкнулись с тем, что банк нарушает условия кредитного договора или ваши потребительские права, то смело подавайте иск в суд при невозможности мирного решения спора. Вместе с заявлением, которое можно подать в госорган по месту жительства, подготовьте документы о кредите и доказательства нарушений. Как правило, суды всегда на стороне потребителя, если нарушения банка были доказаны.

(1 голосов, оценка: 4,00 из 5)
Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рейтинг автора:

  1. лариса:

    Здравствуйте
    Можете подсказать, на какие законы ссылаться по поводу утечки персональных данных банком, в следствие чего были сняты мошенническим путем денежные средства

    • Альберт Михайлович:

      Добрый день!

      Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ. Пишите жалобу в Роскомнадзор.

  2. Татьяна:

    Банк списал денежные средства с расчетного счета который привязан к потребительскому кредитному договору на фиксированную сумму, по исполнительному производству которое на момент списания было уже как 2 месяца закрыто, центр мониторинга задолженности уверяет что это арест со стороны приставов и я должна с ними разбираться и об этой ситуации меня уведомили спустя 43 дня данного списания с уже начисленными «просрочками»

    • Альберт Михайлович:

      Вам стоит обратиться к приставам с требованием о предоставлении справки о закрытии исполнительного производства. Вторым шагом стоит подать заявление в банк о списании неустойки, которая начислена неправомерна. В случае отказа вы имеете право на обращение в суд, тем более у вас все шансы на успешное разрешение вопроса.

Встречное исковое заявление к банку по кредиту (образец)

Образец встречного иска к банку по кредитному договору

______районный суд.

Города_________

Истец: Иванов Иван Иванович

Адрес:

Ответчик: Национальный банк «______» (ПАО)

Цена иска:

Встречное исковое заявление о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности.

«01» апреля 2018 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный Договор № _______, согласно которому Истцу была предоставлена сумма кредита 1 500 000 рублей под 25 % годовых на срок 60 месяцев.

Истцом (ответчиком по первоначальному иску) обязательства по возврату денежных средств выполнялись ненадлежащим образом., в связи с чем Банк подал исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, которое находится в производстве ________суда.

Указанный договор содержит условие, которое противоречит смыслу действующего законодательства и которое должно быть признано недействительным, а именно п.1.4. Кредитного договора устанавливает комиссию клиента в размере 3%, которую выплачивает заемщик кредитору от суммы предоставляемого кредита, что составляет 45 000рублей.

Указанный вид комиссии не предусмотрен нормами ГК РФ и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии нарушает права истца.

Факт уплаты комиссии в размере 45 500 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, открытие и ведение ссудного счета — обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поскольку комиссии за обслуживание счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, то включение в договор условия об оплате указанной комиссии нарушает права заемщика, противоречит закону.

Данная позиция нашла свое отражение в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК о кредитном договоре», в котором указано, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду м процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту Иные же комиссии(комиссия за выдачу кредита, комиссия за рассмотрение заявки) по условиям договора уплачиваются единовременно при выдаче кредита из денежных средств, подлежащих зачислению на счет заемщика, подлежат оценке судом на предмет того, взымаются ли они за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект. Если комиссии были предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, то такие условия являются ничтожными ( ст.168 ГК РФ), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежат возврату.( п. 2. Ст. 167 ГК РФ).

Считаю, что комиссия за выдачу денежных средств предусмотрена за стандартные действия, которые банк обязан выполнить в соответствие с условиями заключенного кредитного договора. Поэтому взимание указанных денежных средств незаконно.

Согласно п. 1. ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 14 768, 88 рублей за период с 01.04.2011г по 31.03.2015г Проценты по ст.395= сумма удержанной комиссии * количество дней пользования чужими денежными средствами * ставку рефинансирования/ 36000

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 779, 819 ГК РФ, ст. 3, 131 ГПК РФ

Прошу:

  1. Признать недействительным п.1.4 Кредитного договора № _______ от 01.04.2018г.
  2. Применить последствия недействительности ничтожных условий договора, взыскать с Ответчика в пользу Истца безосновательно удержанные (списанные) денежные средства в размере: 45 000 рублей — комиссию за выдачу кредита.
  3. Взыскать с Ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14 768, 88 руб.

Приложение:

  1. Копии искового заявления.

Когда стоит подавать встречный иск к банку?

Правовая инструкция расскажет, что такое встречный иск, чем он отличается от возражения, по каким правилам он подается, и как заемщик может использовать его для защиты своих прав в споре с банком.

Что такое встречный иск?

Встречный иск является одним из способов защиты гражданских прав ответчика, который чаще всего применяется в случае взыскания с него денежной суммы. В форме такого искового заявления ответчик может предъявить встречные денежные требования к истцу в рамках рассматриваемого судом дела по первоначальному иску до принятия судебного решения (ст. 137 ГПК РФ). Как правило, встречными являются права и обязанности лиц, вытекающие из двусторонних договоров, к которым относится и кредитный договор, по которому, с одной стороны, кредитор обязан предоставить деньги заемщику, а он вправе требовать предоставления кредита. С другой стороны, заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее, соответственно, кредитор вправе требовать возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 819 ГК РФ). В случае, когда такое требование заявляется в суде, банку может быть предъявлен встречный иск. Основанием для его подачи могут послужить условия кредитного договора, противоречащие закону или ухудшающие положение должника по сравнению с обязательными правилами, и иные обстоятельства.

Встречный иск необходимо отличать от возражения, являющегося способом защиты прав, но не самостоятельным требованием (см.ст. 149 ГПК). Встречное денежное требование может быть предъявлено и в форме встречного иска и в форме возражения. Выбор средства защиты интересов стороны в процессе (встречный иск или возражение) должен осуществляться с учетом конкретных обстоятельств дела. В качестве возражения по иску должно квалифицироваться заявление ответчика о снижении цены переданного товара, выполненных работ или оказанных услуг, когда иск предъявлен в связи с их полной или частичной неоплатой ответчиком, который ссылается на их несоответствие установленным требованиям. Согласно ст. 411 ГК РФ, не допускается зачет требований:

  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • о пожизненном содержании;
  • о взыскании алиментов;
  • по которым истек срок исковой давности;
  • в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Как банки будут взыскивать долги по исполнительной надписи нотариуса?

В чем особенность составления и подачи встречного иска?

Встречный иск может быть предъявлен только ответчиком по делу к первоначальному истцу по общим правилам предъявления иска, установленным ст.ст. 131-132 ГПК РФ. Подсудность такого иска определяется подсудностью первоначального, т.е. он предъявляется в рамках уже рассматриваемого дела по месту рассмотрения первоначального иска (ст. 31 ГПК РФ). Согласно ст. 138 ГПК РФ, судья принимает встречный иск в случае, если:

  • встречное требование направлено к зачету первоначального требования;
  • удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;
  • между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

Поскольку встречный иск подается по общим правилам, к нему применимы и положения об исковой давности, однако они применяются только по заявлению ответчика о пропуске срока. При подаче встречного иска разбирательство может быть отложено, при этом суд должен указать в определении мотивы отложения и назначить дату нового судебного заседания с учетом подготовки, которую необходимо провести сторонам. Срок рассмотрения и разрешения гражданского дела следует исчислять со дня принятия судом встречного иска. Определение об отказе в принятии встречного иска в связи с несоответствием требованиям ст. 138 ГПК РФ обжалованию не подлежит, поскольку не препятствует реализации права на обращение за судебной защитой путем предъявления самостоятельного иска и возбуждения по нему другого производства (ст. ст. 331, 371 ГПК РФ) (п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 26 июня 2008 г. N 13).

Как отказаться от взаимодействия с коллектором по новому закону?

Какие требования можно заявить во встречном иске банку?

Наиболее распространенными требованиями, которые ответчики предъявляют во встречном иске банку, являются:

  • о признании отдельных условий кредитного договора недействительными (на основании ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей» и (или) по общим основаниям недействительности сделок ст. 168-179 ГК РФ) и применении ее последствий по ст. 167 ГК РФ (см. Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 15.05.2014 по делу N 33-4113\2014 г.);
  • о недействительности всего договора (например, по основанию, что заемщик его не заключал и не подписывал, см. Апелляционное определение Московского городского суда от 16.03.2016 по делу N 33-0039/2016);
  • о признании договора незаключенным (ст. 432 ГК РФ, например, если истец по встречном иску считает, что предмет договора не был согласован сторонами, см. Апелляционное определение Верховного суда Удмуртской Республики от 03.03.2014 по делу N 33-723/2014);
  • о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102, 1107 ГК РФ, см. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2016 N 09 АП-59876/2015 по делу N А 40-69800/15-97-478);
  • о компенсации морального вреда и штрафа (при предъявлении встречного иска на основании Закона РФ «О Защите прав потребителей», см. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 03.11.2015 по делу N 33-10560/2015);
  • об уменьшении неустойки (см. п. 79 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7).

Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Встречный иск банку

Основанием для подачи встречного иска на банк могут быть условия кредитного договора, которые противоречат нормам действующего законодательства и/или ухудшают положение заемщика. Ответный иск составляется по общим правилам, описанным в статьях 137-138 ГПК РФ (или ст. 132 АПК). Чтобы суд принял встречный иск банку по кредиту, его нужно подать до вынесения решения по первому делу. Также следует доказать, что данное заявление взаимосвязано с первоначальным иском и способствует более быстрому разрешению спора.

Как оформить встречный иск на банк

При составлении ответного заявления необходимо придерживаться тех же правил, что и при подаче обычного иска. Грамотно составленный образец встречного иска на банк содержит такие пункты:

  • наименование суда;
  • ФИО и адрес истца и ответчика;
  • требования истца и обстоятельства на которых они основаны;
  • номер гражданского дела;
  • цена иска;
  • список прилагаемых документов.

При подаче образца встречного иска банку по кредиту заявитель должен оплатить госпошлину. Ее размер указан в статьях 333.19. и 333.21. НК РФ.

Приложения к образцу встречного иска на банк

Кроме ответного заявления, могут понадобиться: копия договора займа, расчет неустойки (при необходимости), квитанция об уплате госпошлины, выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

Если суд откажется принять встречное заявление в учет первоначального, ответчик может подать самостоятельный иск.

Популярные документы и процедуры:

  • Агентский договор на привлечение клиентов
  • Договор на уборку прилегающей территории
  • Договор аренды земельного участка
  • Претензия по ОСАГО утс
  • Договор залога

Как подать встречный иск на банк?

Судебные разбирательства по кредитам в настоящее время обычное явление, как бы грустно это ни звучало. Образование просроченной задолженности возникает при самых разных обстоятельствах: потеря работы, проблемы со здоровьем, несчастные случаи. Никто не застрахован от проблем.

Но как поступить, если в результате просрочек банк подал в суд на заёмщика, чтобы взыскать долг? Конечно же, защищать свои интересы и права! А в нашей статье мы расскажем Вам как именно это сделать, как добиться уменьшения долга, а так же как подать встречный иск к банку по кредитному договору. Обо всем этом далее.

Когда стоит подать встречный иск?

Встречными обычно считаются те обязанности и права, которые исходят из заключения двухстороннего контракта. Именно к таким относится и кредитный договор, поскольку в нем оговорены как интересы и обязанности кредитора, так и самого заёмщика, которому предоставляется указанная в документе сумма.

Подача встречного иска является отличным средством для защиты собственных интересов и прав. Первоначальный иск от банка, как правило, требует выплату не только суммы самого долга, но и оплату различных издержек, пени и услуг по обслуживанию счетов. Встречный иск поможет значительно уменьшить требуемую сумму при верном и обоснованном требовании.

Однако у подачи встречного иска есть свои ограничения, ведь Вы можете выносить только те требования, которые напрямую связаны с вынесенными банком в Вашу сторону. Сумма при этом должна быть идентичной, поскольку иначе рассмотрение иска не будет вестись в том же судебном процессе.

В чем разница между возражением и встречным иском?

Возражение не рассматривается именно как самостоятельное требование в суде, хотя тоже является хорошим способом защитить собственные права. Встречные требования финансового характера, которые могут являть собой снижение итоговой суммы, могут подаваться в форме возражения во время всего судебного разбирательства.

Основные различия между возражением и встречным иском заключаются в:

  • Отсутствии необходимости оплаты госпошлины при возражении;
  • Суд не обязан давать ответа по доводам в возражении, в отличие от встречного иска;
  • Подать возражение можно устно, а так же к ним не предусмотрено особых требований;
  • Встречный иск можно подавать только во время судебного разбирательства первой инстанции. Возражения же можно подавать на абсолютно любой стадии;
  • Возражения могут быть заявлены многократно, без каких-либо ограничений по количеству, а так же по предмету возражения. То есть они могут быть даже не связаны между собой.

Какие особенности имеются у встречного иска?

Подача встречного иска возможна на протяжении судебного разбирательства, ровно до момента вынесения решения по первоначальным исковым требованиям. Следовательно, откладывать подачу не рекомендуется, если Вы желаете защищать свои права данным способом. Характер встречного иска должен соответствовать требованиям, которые выносит банк к заёмщику.

К примеру, банк в своих требованиях хочет взыскать долг с заёмщика. В таком случае заёмщик должен выносить требования, которые основываются на составленном кредитном договоре. Они могут несколько отличаться от первоначального судебного иска, но главное, чтобы они имели общую с ним основу.

Встречный иск будет принят, если его содержание соответствует определенным условиям:

  • В случае удовлетворения требований заёмщика в полной или частичной мере это будет отрицать удовлетворение требований банка. То есть они должны быть взаимоисключающими;
  • Между требованиями заёмщика и банка должна быть общая связь, чтобы при совместном рассмотрении возможным было вынесение решения сразу по двум искам. По факту это упрощение процедуры, а благодаря общему разбирательству и решение по ней будет более корректным;
  • Заявленные заёмщиком требования должны быть направлены в зачет требований банка.

Если более подробно говорить о требованиях, которые могут выдвигаться во встречном иске, то можно выделить самые часто применяемые:

  • Признание конкретного раздела или разделов кредитного договора недействительным, а так же сокращение суммы иска на основе этого;
  • Признание кредитного договора недействительным целиком. Применимо в тех случаях, когда заёмщик не подписывал его, а так же не занимался составлением;
  • Признание кредитного договора незаключенным. Такое возможно в тех случаях, когда определенные части и нормы договора не были предварительно согласованы с заемщиком;
  • Исключение вспомогательных сумм из требований от банка, а так же сокращение пени и неустоек;
  • Требование о взыскании тех средств, которые были списаны банком на некие комиссии или услуги из-за того, что их вычет является неправомерным;
  • Требование о взыскании с банка какой-либо четко прописанной суммы в счет возмещения морального или иного ущерба.

Как составить и подать встречный иск?

Для того чтобы составить подобное заявление, Вам потребуется очень внимательно изучить дело. Просмотр всех имеющихся материалов по судебному разбирательству поможет Вам выбрать наиболее лучшую тактику. Конечно, рекомендуется участие юриста в таких вопросах, но Вы можете воспользоваться и бесплатной консультацией.

После внимательного изучения материалов следует так же обратить особое внимание на кредитный договор. Вы можете поискать соответствия или найти случаи судебных разбирательств конкретно с этим банком. У каждой финансовой организации могут быть свои моменты в кредитных договорах, а в данной ситуации Вам как раз крайне необходимо узнать о практических решениях по схожему договору. Нюансы и детали, которые могут доказать, что действия банка неправомерны, сейчас Вам будут крайне полезны.

Так же поиск уже ранее проводимых судебных процессов с Вашим банком поможет определиться с требованиями. Может быть и так, что часть из них не имеет смысла выдвигать за счет того, что они достаточно спорные. Помимо выбора требований, соберите и проверьте все имеющиеся у Вас доказательства собственной правоты.

О том, как судиться с банком можете прочесть перейдя по.

Что же относительно составления заявления о встречном иске по кредитному договору, то оно пишется по тем же правилам, что и обычное исковое. Вы можете воспользоваться стандартным образцом, но, чтобы всё было написано предельно правильно, следует:

  • Корректно заполнить вводную часть заявления, где указывается куда именно подаётся исковое заявление;
  • Написать информационную часть заявления максимально информативно, но при этом только сухо по делу. Излагайте факты и оперируйте ими, указывая на обоснованность и правомерность своих действий;
  • Указать к каждому Вашему аргументу ссылку на конкретную статью или закон. Применить подобное можно и к пунктам кредитного договора;
  • Составить список требований, которые Вы предъявляете, и проверить их на уместность в данном иске согласно ранее описанных условий;
  • Указать и приложить все документы, которые могут потребоваться для рассмотрения иска, а так же выступающие в качестве доказательств;
  • Проверить на соответствие нормам законодательства, сверившись со статьей 131 ГК РФ.

Составление встречного иска является действительно сложным процессом для неподготовленного человека, который не связан с юриспруденцией. Именно по этой причине помощь квалифицированного специалиста наиболее рекомендуется в таких ситуациях. Но кто сказал, что бороться за свои права и отстаивать собственные интересы будет просто?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *