ВТБ и материнский капитал

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки.

Когда ипотеку можно гасить досрочно

Использовать средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотеки можно сразу после получения сертификата. Не путаем с покупкой без привлечения ипотеки! В последнем случае необходимо дождаться исполнения 3-х лет ребенку, с рождением которого появилось право на материнский капитал.

На кого должна быть оформлена ипотека

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

Прежде чем воспользоваться деньгами материнского капитала, заемщик оформляет у нотариуса обязательство выделить доли всем членам семьи. Независимо от того, кто из супругов и когда заключил сделку на приобретение жилья, после выведения его из залога банка каждому ребенку и родителю/усыновителю будет принадлежать доля. Исключением являются дети от первого брака мужа, которые не были усыновлены до брака (ФЗ 256 от 29.12.06, ст. 3, п.2).

Если не исполнить обязательство, последующие сделки с квартирой могут быть признаны недействительными. При выявлении нарушения пенсионным фондом он может отозвать средства материнского капитала обратно.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки материнским капиталом

Опишем пошагово, куда обращаться, с какими документами, в каком порядке.

Получение сертификата

Подайте заявление в пенсионный фонд. Вы заполните его на месте с помощью сотрудника. Обязательно потребуются:

• паспорт;
• свидетельства о рождении детей в вашей семье;
• подтверждение гражданства членов семьи.

Если произошли такие события как смерть матери, преступление по отношению к ребенку/детям, лишение родительских прав, потребуются документальные подтверждения.

Оформление ипотечного кредита

По действующему законодательству кредит может быть получен до или после выдачи сертификата. Для оформления вам предстоит:

1. подтвердить банку финансовую обеспеченность (2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, копия трудовой, 3-НДФЛ, выписки по счетам), подробнее о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн
2. получить одобрение суммы кредита;
3. предоставить документы на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие документы продавца, отчет об оценке, кадастровый паспорт, в редких случаях технический паспорт);
4. получить одобрение объекта;
5. подписать кредитный договор;
6. заключить договор на приобретение недвижимости, подробнее о договоре купли-продажи с ипотекой и о важных моментах для покупателя и продавца — в другой статье;
7. зарегистрировать сделку в Росреестре;
8. предоставить договор и выписку из ЕГРН в банк.

Заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Вы имеете право гасить материнским капиталом основной долг по ипотеке или проценты. В подавляющем большинстве случаев семьи выплачивают основной долг. Второй вариант привлекателен, если дальнейших досрочных погашений не планируется.

1. предъявите свой паспорт и сертификат на материнский капитал;
2. сотрудник с ваших слов заполнит заявление, проверьте и подпишите его;
3. получите уведомление об остатке задолженности.

Обязательство выделить доли

Документ оформляется у нотариуса. Возьмите с собой:

• гражданский паспорт;
• свидетельства о рождении детей и браке;
• договор на приобретение квартиры;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую проведение регистрации права собственности
• справку из банка об остатке долга по кредитному договору.

Получение согласия ПФР на перевод средств

1. Подайте заявление в пенсионный фонд о распоряжении деньгами. Форма для заполнения имеется в учреждении, а также доступна на его сайте для скачивания.
2. Представьте следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат;
• копия кредитного договора;
• справка банка об остатке задолженности;
• копия договора, зарегистрированного в Росреестре;
• выписка из ЕГРН;
• документальное подтверждение безналичного получения кредитных средств заемщиком от банка;
• ;
• свидетельство о заключении брака, если заемщиком/созаемщиком выступает супруг;
• копия рефинансированного или реструктурированного кредитного договора, если таковой имеется;
• подтверждение участия в кооперативе, если кредитовалось вступление.

1. Получите расписку, проверьте перечень передаваемых вами документов.
2. Дождитесь решения. Уведомление придет по почте.

Если ПФР удовлетворил заявление

Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

После полного погашения ипотеки, долг по кредитному договору закрывается и обременение с недвижимого имущества снимается.

Если ПФР отказал

В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов. Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Общие вопросы, касающиеся ипотеки и материнского капитала в другой статье: Ипотека и материнский капитал

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Получить уведомление об остатке долга, составить обязательство о выделении долей можно в один день с заявлением в ПФР. Максимальный срок согласования пенсионным фондом перевода материнского капитала на погашение ипотеки – 1 месяц. При положительном решении средства будут перечислены в течение 10 рабочих дней. Между подачей заявления и поступлением денег в банк пройдет до полутора месяцев. Если вы получите отказ, то процесс затянется.

Погашение ипотеки материнским капиталом в значительной степени напоминает обычный досрочный платеж. Вместо похода на работу за зарплатой родители и усыновители идут лишний раз в банк и пенсионный фонд. Отдельные граждане высказывают недовольство необходимостью сбора документов, расходами на услуги нотариуса. В целом программа имеет крайне положительные отзывы. Многие считают материнский капитал самой эффективной формой государственной поддержки семей.

Возможно вы искали:

• кредит под материнский капитал втб потребительский кредит;
• втб банк можно ли взять кредит под материнский капитал;
• целевой жилищный займ под материнский капитал в втб;
• кредит под материнский капитал наличными в втб;
• получить кредит под материнский капитал в втб;
• дает ли втб кредит под материнский капитал;
• кредит под залог материнского капитала втб

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться. Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика. Внесение и погашение полной суммы ипотечного долга по договору вовсе не означает закрытие договора. Ипотечный договор будет считаться действующим до тех пор, пока сам клиент не попросит банк прекратить его действие. Последним документом прежде всего защищаются права несовершеннолетних детей, по закону претендующих на это жилье. Разбираем досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24. Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент. Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.

• через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
• через кассу;
• с помощью осуществления перевода с другого банка.

Ипотека в ВТБ 24 с использованием средств материнского капитала

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать семейство, – 6 млн рублей. Клиент может ходатайствовать об увеличении первоначально одобренной суммы займа, если привлечет созаемщиков/поручителей, соответствующих банковским требованиям. Допускается привлечение до 4 человек по одному кредиту.

• Сумма кредита – от 600 тысяч до 6 миллионов рублей в зависимости от региона.
• Срок заимствования – до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. По программе «Победа над формальностями» – от 30%.

От участников программы «Победа над формальностями» справки о заработной плате не требуются, а минимальная ставка составляет 9,95%. Она распространяется на покупку жилого помещения площадью более 100 м2.

Ипотека под материнский капитал ВТБ 24: калькулятор, условия и порядок погашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом в 2020 году

Среди российских семей с двумя и более детьми востребованной является программа ипотеки под материнский капитал. Подробнее о том, каким образом помогают улучшить жилищные условия ипотека и материнский капитал в ВТБ 24 – читайте далее.

Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24

Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

1. Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
2. Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
3. Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.

ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2020 год

В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).

Процентная ставка

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование	8,8	10	Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10,9	50
Ипотека для военных	8,8	15	Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	8,6	20
Залоговая недвижимость	9,4	20
Ипотека с господдержкой	5	20	Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

По классическим программам минимальное значение процентов – 8,4% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2020 году скидок можно отметить:

Калькулятор ипотеки ВТБ с материнским капиталом

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Для того чтобы получить важнейшие расчеты по ипотеке с материнским капиталом в ВТБ 24 в режиме онлайн, пользователь может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором.

Сервис имеет расширенный функционал, с помощью которого заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и грамотно распределить поток доходов и расходов.

Вывести итоговый расчет с материнским капиталом в ВТБ 24 поможет заполнение основных сведений в простой форме:

• суммы кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
• типа платежей (применяется только аннуитетные платежи);
• срока кредитования по займу с маткапиталом;
• величины кредитной ставки (если точная ставка пока не определена, то лучше указать ее максимальное для выбранного ипотечного продукта);
• даты выдачи.

ВАЖНО! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график оплаты с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.

Заполнив обозначенную информацию по кредиту и нажав кнопку «Рассчитать погашение», пользователь получит следующие итоговые параметры:

• сумму ежемесячного платежа (с разбивкой на тело кредита и проценты);
• размер итоговой переплаты за весь срок кредитования;
• минимальный уровень дохода, необходимого для постепенного погашения долга перед ВТБ.

Перечисленные данные будут выведены в виде таблицы и наглядного графика.

Требования к заемщику

Банк ВТБ 24 имеет репутацию довольно лояльного кредитора в отношении требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам. К основным ограничениям относятся:

• достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения своего дохода минимум за последние полгода работы (справкой по форме банка или 2-НДФЛ);
• полная дееспособность;
• отсутствие испорченной финансовой репутации;
• обязательный стаж трудовой деятельности (на последнем месте) – от одного месяца после прохождения испытательного срока;
• возраст от 21-65 лет на момент гашения ипотеки.

К гражданству и наличию постоянной регистрации у ВТБ никаких обязательных требований нет.

Порядок оформления ипотеки ВТБ 24 с материнским капиталом в качестве первого взноса

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Подача ипотечной заявки.
4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

• сертификат на маткапитал;
• справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
• анкета-заявление;
• паспорт российского или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• документы о платежеспособности и занятости;
• военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
• бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Порядок гашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом

Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:

1. Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
2. Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
3. В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
4. После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.

Для погашения задолженности по оформленной ипотеке в ВТБ 24 клиенту потребуются следующие бумаги:

• кредитный и ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленное жилье;
• договор купли-продажи;
• справка от банка об остатке ссудной задолженности;
• заявление в ПФР.

Заемщик предъявляет перечисленные документы в оригинальном формате, а уполномоченный сотрудник снимает с них копию и ставит отметку «Копия верна».

Другие меры поддержки молодых семей в ВТБ 24 на 2020 год

Дополнительным вариантом получения госпомощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми является специальная программа ипотеки с господдержкой или семейная ипотека. Такой кредит смогут получить российские семьи, в которых с начала 2018 до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок.

Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (5% годовых) в льготный период. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Если за обозначенный интервал у пары рождается сразу 2-й и 3-й ребенок, то срок составит 8 лет.

По истечению льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

Семья сможет претендовать на получение кредита в размере от 500 тысяч до 12 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной оплаты не менее 20% от цены жилья.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24 позволяет погасить долг по действующему кредиту или внести первый взнос при первичном обращении в банк. Использование госпомощи является ощутимой мерой господдержки, позволяющей существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет. В 2020 году владельцы сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать любой из пяти действующих ипотечных продуктов, по которым разрешено погашение долга из госбюджета.

Подробнее про ипотеку и материнский капитал, а также условия ипотеки ВТБ 24 на 2020 год вы можете узнать далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотеке. Для того, чтобы специалист с вами связался нужно оставить ваши контакты онлайн-консультанту в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Немногие знают, что средства семейного капитала возможно направить на погашение жилищного кредита. В ВТБ 24, как и во многих других финансово-кредитных организациях, доступна такая возможность.

Далее мы рассмотрим, на каких условиях возможно получить жилищный займ с использованием маткапитала, каким образом производится погашение ипотеки в этих случаях, и другие вопросы.

Условия

Ипотеку под маткапитал можно получить в рамках двух продуктов:

• “Покупка готового жилья”;
• “Покупка жилья на первичном рынке”.

Соответственно, при предъявлении маткапитала будут действовать условия вышеназванных продуктов.

Условия жилищного займа при покупке жилья на вторичном рынке:

• сумма – от 500000 до 60000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• данный жилищный кредит выдается только при обязательном страховании рисков утраты или повреждения недвижимого имущества;
• минимально возможная процентная ставка – 13,1 %, если же клиент не является зарплатным, то ставка повышается на 0,5 %, если заемщик отказывается от комплексного страхования, то ставка будет повышена на 1 %.

Ипотека для покупки недвижимости на первичном рынке может быть получена на нижеприведенных условиях:

• цель кредитования – покупка новых квартир в строящихся многоквартирных домах;
• размер займа – от 500000 до 60000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• обязательное страхование имущества от рисков гибели или повреждения;
• процентная ставка – от 13,1 %.

Требования к заемщикам

Чтобы иметь возможность получить ипотеку под маткапитал, необходимо удовлетворять требованиям, которые ВТБ 24 предъявляет к физическим лицам:

минимальный возраст	21 год
максимальный возраст	70 лет
совокупный трудовой стаж	от 12 месяцев и более

Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24

Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.

Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.

При этом, по желанию заемщика, будет произведено:

• либо уменьшение срока ипотечного кредита;
• либо уменьшение ежемесячного платежа.

Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.

Как первоначальный взнос

Помимо возможности погашения жилищного кредита с использованием маткапитала, средства можно направить и на погашение первоначального взноса, причем как частично, так и полностью.

Порядок подачи документов и оформления данной процедуры будут такими же, как и при погашении ипотеки маткапиталом.

Если уплата средствами капитала первого взноса производится лишь частично, к примеру, если средств не хватает на полное покрытие взноса, то заемщику придется доплатить недостающую сумму за счет собственных денежных средств.

Увеличение суммы кредита

При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.

Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.

Приведем простой пример. Доход позволяет оформить займ на сумму 5000000 рублей. Размер маткапитала в 2020 году составляет 453026 рублей.

Соответственно, максимальная сумма ипотеки с учетом маткапитала составит 5453026 рублей. При этом первоначальный взнос, к примеру, составляет 10 %. Итого размер взноса: 545302 – 453026 = 92276 рублей.

Как оформить анкету на ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 анкета на ипотеку.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Как оформляется

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

• заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
• в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
• во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
• заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
• после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
• после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Требуемые документы

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;

• справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
• ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

• военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

• сертификат на маткапитал;

• справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Преимущества

Маткапитал предоставляет заемщикам, которые располагают соответствующим сертификатом, огромный перечень преимуществ.

Вот лишь некоторые из них:

• средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
• капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
• маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
• при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.

Как погашать

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

• через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
• посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
• в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
• путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
• в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Страхование

Так же, как и у обычного жилищного займа, при использовании средств маткапитала необходимо совершить страхование. Обязательным является одно – страхование риска повреждения или гибели заложенного недвижимого имущества.

Остальные виды страхования, такие как страхование титула, жизни и здоровья заемщика, необязательны и могут быть осуществлены по желанию.

Рекомендовано страховаться в организациях, одобренных банком ВТБ 24. В таких компаниях существуют все условия, необходимые для качественного и быстрого оформления страхового полиса. Со списком аккредитованных страховщиков можно ознакомиться .

Ипотека, получаемая с использованием средств маткапитала – уникальная возможность для семьи улучшить свое жилищное положение. При помощи сертификата возможно как уплатить первоначальный взнос, так и частичным образом погасить жилищный займ. Кроме этого, на сумму материнского капитала может быть увеличен размер ипотечного займа.

Условия ипотеки в ВТБ 24 без первоначального взноса узнайте в статье: ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса.

Правила частичного погашения ипотеки в ВТБ 24 .

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке описывается в этой статье.

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства сертификата разрешается направить на первоначальный взнос и на погашение основного долга и процентов. Чтобы подать заявление о распоряжении, ждать исполнения трех лет второму (последующему) не нужно. Пенсионный фонд одобрит обращение, если соблюдаются требования, установленные законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми.

Семьи, в которых родился второй или (и) последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут оформить кредит по льготной ставке 6 % (для клиентов ВТБ теперь составляет 5 %). Изменения, вступившие в силу 13 апреля 2019 года, устанавливают, что она будет действовать весь срок выплаты.

Чтобы рассчитать приблизительный размер кредита и ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ, однако узнать точные данные получится только в отделении банка.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

• новостройка;
• вторичное жилье.

ВТБ выдвигает следующий список требований:

1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

• законные супруги или сожители;
• родители;
• дети;
• сестры и (или) братья.

В качестве обязательного поручителя банк привлекает супруга заемщика, кроме тех случаев, когда заключен брачный договор.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

• сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
• процентная ставка — от 9,7 %;
• срок ипотеки — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10 %;
• комплексное страхование;
• возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

• 30 % — для первичного жилья;
• 40 % — для вторичного жилья.

Возможность направления материнского капитала по другим ипотечным программам (оформление и погашение) нужно уточнять в каждом случае отдельно, как и величину процентной ставки, которая будет действовать для владельца сертификата.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

1. Жилье покупается на первичном рынке.
2. Ребенок имеет российское гражданство.
3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
4. Сумма кредита не превышает:
   • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
   • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

Для оформления льготной ипотеки в отделение ВТБ вместе с основными документами необходимо предоставить:

• оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
• если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

С 13 апреля 2019 года начали действовать изменения, внесенные постановлением правительства № 339 от 28.03.2019 года, согласно которым, ставка 6 % будет действовать весь срок ипотеки. Также стало возможно оформить льготный кредит при покупке вторичного жилья (в том числе с участком) в сельской местности Дальневосточного округа.

Как рассчитать ипотеку?

Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:

• рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
• стоимости жилого помещения;
• города, в котором покупается недвижимость;
• площади жилого помещения;
• размера кредита;
• величины первоначального взноса;
• процентной ставки
• срока кредитования.

Произведенные в калькуляторе расчеты являются предварительными. Размер кредита (с учетом материнского капитала) и другие условия определяются для каждого заемщика индивидуально — с учетом его доходов (доходов поручителя).

Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:

• здравоохранения;
• образования;
• налоговых и правоохранительных органов;
• таможни;
• органов федерального (муниципального) управления.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:

• + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
• + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
• + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
• – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».

Условия оформления кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.

Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
3. Подписать документы по жилью и кредиту.
4. Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
5. Получить кредитные средства.

Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

• удостоверение личности;
• СНИЛС — для граждан РФ;
• справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет;
• подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
• сертификат на материнский капитал;
• выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

В различных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, потому сначала необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

• копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
• копию кадастрового паспорта;
• копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
• копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
• копии всех страниц паспортов продавцов;
• отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
• если среди продавцов есть несовершеннолетние:
  • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
  • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.

После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
• копию кредитного договора;
• копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в ВТБ?

Чтобы погасить ипотечный кредит ВТБ (полностью или частично), сначала нужно подать заявление на досрочное погашение. Сделать это можно одним из следующих способов:

• в письменной форме в отделении банка;
• по телефону центра обслуживания клиентов;
• в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Вместе с заявлением в отделение необходимо предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке маткапитала.

Согласно п. 3.1.1.2 ч. 3 Общих условий кредитного договора с банком ВТБ, заявление можно подать не раньше, чем за 1 день до погашения, кроме плановой даты платежа (даты предоставления кредита). В нем нужно указать вносимую сумма, не включающую в себя размер ежемесячного платежа. Помимо этого, владелец сертификата должен взять в банке:

• справку о размере невыплаченной задолженности;
• подтверждение безналичного поступления кредитных средств на свой счет (счет супруга).

Точное время, за которое нужно сообщить о досрочном погашении материнским капиталом, и перечень необходимых документов необходимо уточнять у банка, потому что в индивидуальных случаях могут выдвигаться дополнительные требования.

После обращения в ВТБ владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд. Вместе с ним предоставляются:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• свидетельство о браке и удостоверение личности супруга (с подтверждением места проживания), если он — заемщик или поручитель;
• копия кредитного договора;
• копия зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
• документы, устанавливающие право на недвижимость:
  • выписку из ЕГРН о праве собственности — при покупке по договору купли-продажи или введении здания в эксплуатацию;
  • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию — если жилье не введено в эксплуатацию;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива — если ипотечные средства направились на уплату паевого (вступительного) взноса;
• нотариальное обязательство о выделении долей детям и супругу;
• справка с указанием невыплаченной задолженности;
• документ, подтверждающий безналичный перевод средств кредита на счет владельца сертификата или его супруга.

ПФР рассматривает обращение месяц. Если решение положительное, то материнский капитал будет перечислен ВТБ в течение 10-ти рабочих дней.

Если ипотека была погашена частично, то после этого заемщик получит новый график уплаты. Чаще всего, банк уменьшает размер ежемесячных платежей. Чтобы был уменьшен срок кредитования, необходимо подать соответствующее заявление вместе с заявлением на досрочное погашение.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ

Для многих станет неожиданностью, но материнский капитал можно как средство погашения ипотечного займа. Банк ВТБ на ровне с другими крупными финансовыми организациями также предоставляет своим заемщикам такую возможность. Материнский капитал можно использовать в процессе оформления ипотеки либо рассчитаться его средствами после, закрыв часть кредитной задолженности.

Краткая информация об условиях

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал, приобретая в ипотеку строящееся жилье или уже готовое на вторичном рынке. В зависимости от типа недвижимости, будут меняться условия предоставления кредита, требования и полнота пакета документов.

При покупке жилья на первичном рынке, можно рассчитывать на следующие условия:

• Квартира должна относиться к типу «Новостройки», возможно, на этапе заключения ДДУ.
• Валюта – российские рубли.
• Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
• Размер первоначального взноса – 15%.
• Срок – 30 лет.
• Годовая ставка – от 13,1%.
• Услуга страхования имущества является обязательной.

Покупая вторичное жилье, клиент ВТБ получает следующие условия:

• Дом должен соответствовать ряду требований, не быть памятником культуры, не находится под угрозой сноса.
• Валюта – рубли РФ.
• Сумма ипотеки – 500 тысяч – 60 миллионов.
• Размер первоначального взноса – 15%.
• Срок – 30 лет.
• Годовая ставка – от 13,1% для зарплатных клиентов, 13,6% для всех остальных.
• Услуга страхования объекта недвижимости является обязательной.

Что касается требований к заемщику, то они являются стандартными для большинства кредитных продуктов ВТБ. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет. Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Как погасить ипотеку ВТБ материнским капиталом

Использование материнского капитала в качестве источника погашения ипотеки – стандартная практика для ВТБ. Денежные средства распределяются в соответствии с заявленными заемщиком целями:

• Сокращение срока ипотеки.
• Уменьшение ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Если заемщик не изъявил каких-либо требований, банк ВТБ самостоятельно направит материнский капитал в счет уменьшения ежемесячного платежа.

В качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал можно на самом первом этапе оформления ипотеки в ВТБ. Речь идет о покрытии суммы первоначального взноса. Материнский капитал может погасить ее полностью или частично. Остатки денежных средств можно направить непосредственно в тело ипотечного кредита.

Если же заемщику не хватает средств материнского капитала, чтобы покрыть первоначальный взнос, оставшуюся сумму придётся добавлять самостоятельно. Это могут быть наличные или потребительский кредит, оформить который можно как в ВТБ, так и в сторонней финансовой организации.

Важно! Оформление процедуры использования материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ производится по стандартной схеме, схожей с погашением ипотеки все тем же капиталом.

В качестве дополнительной суммы кредита

ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.

Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.

Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.

Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.

Как происходит оформление

>

Процедура оформления ипотеки с использованием средств материнского капитала в ВТБ схожа получением стандартного ипотечного займа. Заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Выберите интересующую ипотечную программу ВТБ 24.
2. Оставьте заявку на официальном сайте финансовой организации или лично в фирменном отделении ВТБ.
3. Получите предварительное решение. Оно придет в виде смс-сообщения либо кредитный специалист ВТБ сообщит его лично по телефону.
4. Соберите требуемый пакет документов, предоставьте его на рассмотрение в офис банка.
5. ВТБ проводит проверку предоставленных вами бумаг. Процесс может занять до 5 рабочих дней.
6. Получите окончательное положительное решение.
7. Возьмите документы, подтверждающие право использования капитала, ряд бумаг по объекту недвижимости, подайте их ипотечному специалисту ВТБ.
8. Подпишите ипотечный договор.
9. Обратитесь в региональное управление Пенсионного Фонда РФ с требованием направить денежные средства со счета материнского капитала на погашение задолженности или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Обратите внимание! Если у вас возникли сложности или вопросы на каком-либо из этапов, разобраться с ними помогут квалифицированные специалисты горячей линии банка ВТБ. Звонок бесплатный.

Список требуемых документов

Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Анкета-заявление.
• СНИЛС.
• Бумага, подтверждающая размер дохода.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
• Военный билет.
• Сертификат владельца материнского капитала.
• Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.

Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.

Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Преимущества использования материнского капитала

Материнский капитал предоставляется владельцам в виде сертификата, который можно потратить на установленные государством цели. Обналичить его законным образом нельзя. Данное действие карается в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Наличие капитала дает его владельцам ряд преимуществ. В их списке:

• Использование сертификата для различных целей начиная от погашения первоначального взноса по ипотеке, заканчивая увеличением ее общего размера.
• Капитал может стать отличным подспорьем семьям, желающим улучшить жилищные условия, при этом не влезая в длительную кредитную кабалу.
• Мат. капитал позволяет приобрести более дорогую недвижимость, без использования дополнительного кредита в качестве обязательного взноса.
• Сертификат можно использовать уже имея открытую ипотеку в ВТБ. Капитал сможет покрыть оставшийся долг или послужить его частью.

Важно! ВТБ предлагает потенциальным заемщикам предварительно оценить приобретаемую финансовую нагрузку, рассчитав минимальный размер ипотечного платежа в онлайн-калькуляторе. С помощью фильтра необходимо установить, что клиент планирует взять кредит с помощью сертификата государственной поддержки.

Способы погашения ипотеки

Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:

• Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
• В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
• Наличными в кассе кредитного учреждения.
• Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
• В отделении Почты России.
• В сети Золотая корона.
• Через партнерские платежные терминалы.

Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.

Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.

Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.

Видеосюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:

Как внести материнский капитал в ипотеку ВТБ

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ипотечный кредит под маткапитал в ВТБ 24

Немногие знают, что средства семейного капитала возможно направить на погашение жилищного кредита. В ВТБ 24, как и во многих других финансово-кредитных организациях, доступна такая возможность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Далее мы рассмотрим, на каких условиях возможно получить жилищный займ с использованием маткапитала, каким образом производится погашение ипотеки в этих случаях, и другие вопросы.

Ипотеку под маткапитал можно получить в рамках двух продуктов:

• “Покупка готового жилья”;
• “Покупка жилья на первичном рынке”.

Соответственно, при предъявлении маткапитала будут действовать условия вышеназванных продуктов.

Условия жилищного займа при покупке жилья на вторичном рынке:

• сумма – от 500000 до 60000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• данный жилищный кредит выдается только при обязательном страховании рисков утраты или повреждения недвижимого имущества;
• минимально возможная процентная ставка – 13,1 %, если же клиент не является зарплатным, то ставка повышается на 0,5 %, если заемщик отказывается от комплексного страхования, то ставка будет повышена на 1 %.

Ипотека для покупки недвижимости на первичном рынке может быть получена на нижеприведенных условиях:

• цель кредитования – покупка новых квартир в строящихся многоквартирных домах;
• размер займа – от 500000 до 60000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• обязательное страхование имущества от рисков гибели или повреждения;
• процентная ставка – от 13,1 %.

Чтобы иметь возможность получить ипотеку под маткапитал, необходимо удовлетворять требованиям, которые ВТБ 24 предъявляет к физическим лицам:

минимальный возраст	21 год
максимальный возраст	70 лет
совокупный трудовой стаж	от 12 месяцев и более

Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.

Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.

При этом, по желанию заемщика, будет произведено:

• либо уменьшение срока ипотечного кредита;
• либо уменьшение ежемесячного платежа.

Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.

Помимо возможности погашения жилищного кредита с использованием маткапитала, средства можно направить и на погашение первоначального взноса, причем как частично, так и полностью.

Порядок подачи документов и оформления данной процедуры будут такими же, как и при погашении ипотеки маткапиталом.

Если уплата средствами капитала первого взноса производится лишь частично, к примеру, если средств не хватает на полное покрытие взноса, то заемщику придется доплатить недостающую сумму за счет собственных денежных средств.

При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.

Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.

Приведем простой пример. Доход позволяет оформить займ на сумму 5000000 рублей. Размер маткапитала в 2020 году составляет 453026 рублей.

Соответственно, максимальная сумма ипотеки с учетом маткапитала составит 5453026 рублей. При этом первоначальный взнос, к примеру, составляет 10 %. Итого размер взноса: 545302 – 453026 = 92276 рублей.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

• заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
• в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
• во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
• заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
• после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
• после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

• справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
• ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

• военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

• сертификат на маткапитал;

• справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Маткапитал предоставляет заемщикам, которые располагают соответствующим сертификатом, огромный перечень преимуществ.

Вот лишь некоторые из них:

• средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
• капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
• маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
• при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

• через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
• посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
• в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
• путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
• в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Так же, как и у обычного жилищного займа, при использовании средств маткапитала необходимо совершить страхование. Обязательным является одно – страхование риска повреждения или гибели заложенного недвижимого имущества.

Остальные виды страхования, такие как страхование титула, жизни и здоровья заемщика, необязательны и могут быть осуществлены по желанию.

Рекомендовано страховаться в организациях, одобренных банком ВТБ 24. В таких компаниях существуют все условия, необходимые для качественного и быстрого оформления страхового полиса. Со списком аккредитованных страховщиков можно ознакомиться здесь.

Ипотека, получаемая с использованием средств маткапитала – уникальная возможность для семьи улучшить свое жилищное положение. При помощи сертификата возможно как уплатить первоначальный взнос, так и частичным образом погасить жилищный займ. Кроме этого, на сумму материнского капитала может быть увеличен размер ипотечного займа.

Правила частичного погашения ипотеки в ВТБ 24 читайте здесь.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке описывается в этой статье.

Видео: Как правильно брать ипотеку и выплачивать. 5 правил комфортной ипотеки

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Кредитный продукт	Описание
Программа «Вторичное жилье»	Процентная ставка по кредиту	от 11,95%
	Сумма кредита	от 900 тыс. до 90 млн. руб.
	Максимальный срок кредита	50 лет
Квартира в новостройке	Процентная ставка по кредиту	от 11,95%
	Сумма кредита	от 900 тыс. до 90 млн. руб.
	Максимальный срок кредита	50 лет

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

1. Копию всех страниц паспорта;
2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

1. Копия трудового договора;
2. Копия документов об образовании;
3. Копии иных кредитных договоров;
4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
2. Кредит будет предоставлен в рублях;
3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ: условия, ставки и первоначальный взнос

В статье рассмотрим, как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ. Разберем условия, ставки и первоначальный взнос, а также узнаем, как рассчитать сумму на калькуляторе с официального сайта и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.

Условия ипотеки под материнский капитал в ВТБ

В ВТБ можно оформить ипотеку, используя материнский капитал в качестве первого взноса. А также им можно досрочно погасить часть долга по ранее полученной ипотеке.

Если мат. капитал применяется как первоначальный взнос, он должен составлять не более 15% от стоимости покупаемого жилья. При этом необходимо оплатить не меньше 5% от стоимости квартиры за счет собственных средств.

Программы ипотеки

Мат. капитал можно использовать в 2 ипотечных программах ВТБ:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Новостройка	от 9,1%	до 30 лет	до 60 млн рублей
Вторичное жилье

При этом комиссия за оформление ипотеки не взимается, а досрочное погашение допускается без ограничений и штрафов.

Калькулятор ипотеки

На сайте ВТБ есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и максимальную стоимость жилья с учетом дохода.

В калькуляторе надо указать:

• стоимость жилья;
• первый взнос (за счет собственных средств);
• ежемесячный доход.

Пример. Стоимость квартиры в новостройке — 3 700 000 р. Первый взнос за счет собственных средств — 999 974 р., за счет мат. капитала — 453 026 р., срок кредита — 20 лет. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 21 092 р., ставка — 9,6%. А при доходе в 56 000 р./месяц можно получить одобрение на покупку жилья за 5 744 000 р.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Получить решение по ипотеке можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо заполнить заявку на его официальном сайте, указав:

В течение 3 рабочих часов с вами свяжется сотрудник банка для уточнения необходимой информации. А ответ по заявке вы получите в СМС через 1 — 2 дня.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

После получения окончательного одобрения ВТБ необходимо подобрать квартиру, провести ее оценку у независимого эксперта и согласовать свой выбор с банком. Если кредитных специалистов устроит такое жилье в качестве залога, можно договариваться с продавцом и проводить сделку. Ее надо зарегистрировать в Росреестре, подготовив договор купли-продажи и ипотечный договор.

ВТБ оформляет ипотеку российским и иностранным гражданам, при этом не играет роли регион прописки и проживания. Главное требование к заемщикам — чтобы работодатель был зарегистрирован на территории РФ.

Необходимые документы

При обращении в отделение ВТБ потребуется заполнить заявление, приложив:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах — 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин до 27 лет).

Если вы планируете использовать мат. капитал в качестве первого взноса, понадобится сертификат и справка о размере остатка мат. капитала из ПФР. А после одобрения заявки ВТБ запросит отчет об оценке недвижимости и договор купли-продажи.

Отзывы клиентов об ипотеке под материнский капитал в ВТБ

Петров Евгений:

Аксенова Наталья:

«После рождения второго малыша мы с мужем решили, что нужна квартира побольше. Обратились в ВТБ за ипотекой, и часть первого взноса погасили мат. капиталом. Оформление прошло гладко и без проблем. После продажи старой квартиры сделали досрочное погашение полученными деньгами, и у нас остался совсем небольшой долг».

Кузнецова Марина:

Сидоров Александр:

«Когда у нас в семье родился второй сын, решили, что пора все же брать свою квартиру. Тем более что и материнский капитал есть. Обратились за ипотекой в ВТБ. Нам подробно и ясно все объяснили, дали список нужных документов. Ставка получилась хорошей. Очень нравится, что досрочное погашение можно делать через интернет-банк без похода в отделение».

Время чтения: 7 минут

Одна из насущных проблем россиян – приобретение собственного жилья. В арсенале кредитных учреждений страны есть разные ипотечные предложения. Но не каждая финансовая корпорация имеет право на работу со средствами, выделенными в качестве государственной помощи. Семьям с детьми будет полезно узнать, как оформляется ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24.

Цели использования маткапитала

Программа социальной поддержки “Материнский (семейный) капитал” работает в РФ с 1 января 2007 года. Начиная с этой даты семьи, в которых появлялся второй, третий или последующий ребенок, имели право на получение сертификата. Ребенок должен быть гражданином РФ.

Участвовать в программе могут не только родители, но и усыновители таких детей.

Пособие выделяется только тем, кто ранее не пользовался этой программой. Если семейство уже получило маткапитал за рождение второго малыша, при появлении на свет третьего ребенка его не оформят.

В 2019-м году размер капитала составлял 453 026 рублей. С 01.01.20 эта сумма индексирована и теперь составляет 466 617 рублей. В дальнейшем сумма также будет индексироваться в зависимости в соответствии с прогнозами по инфляции.

Кроме этого, до 15 апреля 2020-го года должен быть подготовлен и принят Закон, который узаконит изменения по маткапиталу, анонсированные в Послании Президента РФ Федеральному Собранию 15.01.20:

• маткапитал будет выдаваться и на первого ребенка;
• на второго и следующего сумма будет увеличена на 150 тыс. рублей;
• изменения будут осуществлены “задним числом”, то есть с 01.01.20.

Он выдается в форме именного сертификата в отделениях Пенсионного фонда страны (ПФ РФ).

Израсходовать средства по сертификату можно лишь на определенные законодательством цели:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образования ребенком.
3. Формирование накопительной пенсии матери ребенка.
4. Социальная адаптация детей-инвалидов.

Улучшить жилищные условия можно и за счет привлечения кредитных средств. При этом допускается как приобретение новостройки в кредит, так и покупка жилого помещения на вторичном рынке.

Узнайте подробнее о том, какими способами можно направить материнский капитал на покупку жилья.

Где оформить ипотеку под маткапитал

Ипотека под материнский капитал стала одним из самых популярных направлений использования средств по сертификату. Во-первых, в отличие от других целей, исполнения ребенку трех лет ждать не нужно. Во-вторых, приобретение жилья по-прежнему остается ключевой проблемой большинства российских семейств.

Работу банков с пособием четко регулирует законодательство, поэтому не все они готовы предоставить клиенту подобный продукт. Кредитная организация должна быть аккредитована на работу с маткапиталом. Таким правом обладают практически все крупные финансовые учреждения страны: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

При выборе кредитора потенциальному заемщику следует выяснить максимально возможную сумму займа, срок кредитования, а также размер первоначального взноса.

Условия кредитования под маткапитал в ВТБ 24

В арсенале банка ВТБ 24 есть отдельный продукт «». Перечислим общие условия ипотеки:

• Сумма кредита – от 600 тысяч до 60 миллионов рублей в зависимости от региона.
• Срок заимствования – до 30 лет. (“Победа над формальностями” (без подтверждения дохода) – до 20 лет)
• Процентная ставка по кредиту – от 8,4%.
• Минимальный первоначальный взнос – от 10% при условии документального подтверждения доходов. По программе “Победа над формальностями” – от 30%. При этом маткапитал может составлять не более 15% стоимости жилья.

Банк также требует, чтобы после оформления права собственности клиент обязательно застраховал риск утраты и повреждения жилья.

Требования к заявителям

Будущий заемщик должен соответствовать ряду требований. Базовые параметры, без которых невозможно оформить ипотечный кредит в банке ВТБ 24 под материнский капитал, выглядят так:

1. Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
2. Гражданство и регистрация заёмщика в РФ.
3. Наличие официального трудоустройства на территории РФ.

Как показывает практика, кредитные средства выдаются даже по временной прописке.

В качестве подтверждения доходов служит справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. При этом учитывается заработок и по основному месту занятости, и по совместительству, если он документально подтвержден.

Процентная ставка и предельная сумма кредита

Как упоминалось выше, минимальная процентная ставка в ВТБ24 в 2020 году – 9,7% годовых. Если заемщик не застраховался, ставка увеличится на 1 процентный пункт. Она возрастет еще на 0,5%, если первоначальный взнос составляет менее 20%.

От участников справки о заработной плате не требуются, а минимальная ставка составляет 9,95%. Она распространяется на покупку жилого помещения площадью более 100 м2.

При покупке квартиры от 65 м2 до 100 м2 ставка составит 10,35%, менее 65 м2 – 10,85% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита ставка начинается от 10, 75%.

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать семейство, – 6 млн рублей. Клиент может ходатайствовать об увеличении первоначально одобренной суммы займа, если привлечет созаемщиков/поручителей, соответствующих банковским требованиям. Допускается привлечение до 4 человек по одному кредиту.

Можно ли оформить кредит на строительство дома в ВТБ 24

В банке действуют только программы, позволяющие приобрести квартиру в новостройке либо на вторичном рынке. Продуктов, дающих возможность построить частный дом за счет кредитных средств, нет.

Причина, по которой в настоящее время не оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в ВТБ 24 –коммерческий интерес кредитора. Принимая решение о предоставлении средств, банк учитывает ликвидность жилья. Ведь за годы кредитования может произойти что угодно.

Если заемщик не сможет выплачивать ссуду, финансовое учреждение постарается быстро продать залоговое имущество в счет погашения долговых обязательств.

Рассчитать время продажи частного дома и сумму сделки гораздо сложнее, чем в случае квартиры. Ликвидность такого объекта зависит от его местонахождения, наличия инфраструктуры и коммуникаций. Кроме этого, учитываются индивидуальные особенности, например, качество строительства, обесценивание объекта и так далее. Поэтому клиентам, желающим построить дом за счет займа, предлагаются нецелевые продукты.

Как оформить заем под маткапитал в ВТБ 24

Перед тем как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24 заявитель должен получить сертификат на семейное пособие в отделении ПФ РФ. Там же нужно взять выписку о наличии средств на лицевом счету для представления в банк.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

1. Сбор комплекта документов.
2. Выбор программы и подача заявки.
3. Поиск объекта после получения положительного решения. На это банк отводит до 60 дней. Кредитор рекомендует выбирать недвижимость у .
4. Сбор и сдача документов по квартире для рассмотрения объекта.
5. Подписание кредитного договора на получение ипотеки в ВТБ.
6. Регистрация прав собственности на квартиру в Росреестре.

На этом процедура не заканчивается. Следующим этапом становится погашение ипотеки или ее части средствами по сертификату, о чем будет описано ниже.

Варианты подачи кредитной заявки

Одним из самых популярных способов оформления заявки на ссуду является дистанционный вариант. На официальном сайте подается онлайн заявка на ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24. После того как будущий клиент оформит и отправит анкету, сотрудник ипотечного центра свяжется с ним, чтобы озвучить предварительный результат. После этого заявитель должен принести пакет документов в отделение банка.

Можно и непосредственно обратиться в с комплектом документации, чтобы заполнить анкету у кредитного специалиста.

Срок рассмотрения типичной заявки от 1 до 5 дней, по продукту «Победа над формальностями» – 24 часа.

Возможна ли подача заявки через Госуслуги

Подать заявку на ипотеку в «ВТБ 24» через портал Госуслуги не получится. Посетителям предлагаются лишь .

Однако с помощью этого интернет-портала можно оформить заявление на получение сертификата на семейный капитал. Это избавит клиента от длительного ожидания в очередях.

При подаче заявления на ссуду необходимо представить следующий комплект бумаг:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Оригинал и копию сертификата на маткапитал.
4. Справка из ПФ РФ об остатке средств капитала.
5. Документы, свидетельствующие о заработке и занятости заявителя. Доходы зарплатных клиентов ВТБ банк проверяет сам.

Могут потребоваться и дополнительные документы, о чем стоит заранее узнать у ипотечных менеджеров.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Банк ВТБ 24 дает возможность не только погашать сумму долга за счет пособия, но и использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Минимальный размер начального платежа у кредитора варьируется от 20% до 30% в зависимости от выбранного продукта.

Для направления пособия в качестве взноса применяются те же действия, что и для погашения действующего долга. Только осуществить их нужно не после подписания договора, а в момент подачи заявки.

Порядок и варианты погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки в ВТБ материнским капиталом начинается с обращения в ПФ РФ с заявлением. Заемщик ходатайствует о переводе средств пособия на ссудный счет. Рассмотрение ходатайства длится один месяц. После положительного ответа от ПФ РФ аналогичный срок понадобится для осуществления транзакции.

Если после перевода кредит будет закрыт полностью, нужно снова обратиться в банк за справкой о погашении ипотечного долга, забрать закладную и снять обременение в Росреестре. После этого собственник в течение года должен оформить доли на детей.

Оформление долей на всех членов семьи – обязательное условие расходования средств пособия при оформлении ипотеки.

В случае частичного погашения ссуды в банке следует получить новый график уплаты взносов и продолжить выплачивать долг. В ВТБ 24 при частичном досрочном погашении снижается сумма ежемесячного платежа, а срок кредитования остается прежним.

Заемщику потребуются следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Сертификат на пособие.
3. Кредитный договор, в котором указаны реквизиты счета заемщика для осуществления перевода.
4. Справка от кредитора о наличии и размере долга.
5. Договор купли-продажи объекта.
6. Нотариальное обязательство, согласно которому заемщик выделит доли супругу и детям после погашения долга.
7. Заявление на расходование средств пособия (оформляется в отделении ПФ РФ).

Ежемесячные платежи можно вносить любым способом:

1. Через банкомат ВТБ 24.
2. Переводом с карты другой кредитной организации.
3. В кассе банка.
4. Через терминалы QIWI.
5. Безналичным переводом из стороннего банка.

Банк «ВТБ 24» – одно из финансовых учреждений, допущенных к работе с маткапиталом. Получить ссуду можно не только на покупку новой квартиры. В учреждении оформляется ипотека на вторичное жилье с привлечением материнского капитала. Клиент может направить средства на погашение долга или внести в качестве первоначального взноса.

Дополнительный этап в процессе оформления жилищной ссуды – посещение Пенсионного фонда для перевода средств пособия в счет долга.

Если ваша семья получила материнский капитал, то его можно направить на получение ипотечного кредита. При этом не придется ждать, когда малышу исполнится три года, — деньгами разрешено пользоваться сразу же. В рамках жилищного займа их можно добавить к первоначальному взносу или оплатить ими часть долга и процентов по уже имеющемуся договору. Ипотека с материнским капиталом в ВТБ выдается на приобретение практически любого типа жилья, соответствующего требованиям кредитора. Это может быть квартира на первичном рынке или в новостройке, апартаменты, частный дом. Ключевые требования — это наличие определенного гражданства и соответствие возрастному цензу кредитора. Немаловажно иметь и хорошую кредитную историю.

Как заключить сделку?

Для начала вам потребуется заполнить заявку и дополнить ее пакетом документов. Это паспорт, справка о доходах, сертификат на выдачу маткапитала и документы на выбранную недвижимость. Важно получить справку из ПФР с указанием суммы маткапитала — на это может уйти несколько рабочих дней. Для перечисления средств на счёт, открытый в рамках кредита, нужно снова посетить Пенсионный фонд. Туда потребуется предоставить набор бумаг, включая договор купли-продажи и регистрацию собственности. На их основе можно написать заявление для перечисления денег — эта процедура может занять не один месяц. До тех пор, пока средства не поступят, кредитор не засчитает маткапитал в пользу вашего займа.

Ипотека с материнским капиталом в ВТБ — основные преимущества

Привлекательные процентные ставки;

Длительный срок погашения;

Возможность получить крупную сумму;

Индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки;

Льготные условия для молодых семей.

Об особенностях Banki.ru — крупного финансового супермаркета Рунета

Мы собрали наиболее свежие данные о продуктах и услугах не только банков РФ. У нас вы найдете предложения крупнейших МФО, страховых компаний и биржевых брокеров страны. Также мы предлагаем вам аналитические справки обо всех отечественных кредитных организациях. Ежемесячно наши эксперты обновляют финансовые рейтинги банков. На Banki.ru представлена уникальная «Книга памяти». Она представляет собой раздел, в котором освещены финансовые организации, прекратившие свою деятельность с 1991 года по настоящее время. Для налаживания общения между пользователями мы создали собственный форум. Там вы можете обсудить широкий спектр тем, связанных с работой различных компаний, задать вопросы правового характера и получить юридическую консультацию. Кроме того, на форуме регулярно обновляется список горячих вакансий.