ВТБ ипотека страховка

Содержание

Где найти самое дешевле страхование ипотеки в 2020 году?

Со страхованием ипотеки сталкиваются все те, кто решил взять кредит для покупки жилья. Эта процедура несет для заемщика дополнительные расходы. Выясним, для чего нужно страхование ипотеки, где дешевле ее застраховать, и что влияет на стоимость услуги. Дополнительно приведем краткий обзор страховых компаний, чтобы показать, где лучше и выгоднее оформить страховку.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит

Страхованием называют защиту имущественных интересов при наступлении предусмотренных договором событий за счет фонда, собранного из уплаченных страховых премий. Страхование ипотеки призвано защищать интересы, как банков, так и заемщиков.

Однако банковские организации больше заинтересованы в защите своих интересов, а потому они часто отказывают в ипотеке лицам, не желающим страховать свою жизнь. Если ипотечник теряет возможность делать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту, банк теряет доход. Если же есть страховка, то она возместит убытки.

Для заемщика услуги страховых компаний тоже полезны: имея страховку, вы не потеряете финансы при появлении третьего лица, притязающего на право владения квартирой/домом.

А в случае смерти или наступления инвалидности долг не придется выплачивать созаемщикам/наследникам. Однако страхование требует дополнительных крупных расходов. Поэтому нежелание ипотечников оформлять страховку вполне понятно.

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки

При получении ипотеки предлагается заключить три страховых договора:

  • Для страхования недвижимости, взятой в ипотеку. Это обязательный вид страховки, без которой ипотечный кредит не одобрит ни один банк. Он нужен для уменьшения рисков, связанных с повреждением или полной утратой залогового имущества (в случае пожара, затопления или других событий, указанных в договоре).
  • Для страхования здоровья/жизни. Такую страховку заемщик оформляет на добровольной основе. Но банк в договоре на ипотеку часто прописывает пункт, согласно которому при отказе от этого вида страхования, процентная ставка повышается на определенную величину. Этим финансовое учреждение подстраховывает само себя, чтобы не понести убытков при смерти или наступлении нетрудоспособности заемщика.
  • Для страхования права собственности. При оформлении ипотеки на «вторичку» эту страховку получать необязательно. Никаких повышений процентов и штрафов при нежелании страховать свои права не будет. Этот договор заключается исключительно для защиты интересов самого заемщика, который в случае появления третьих лиц, претендующих на жилье, может частично или полностью лишиться права владения.

Стоимость страхования будет зависеть от типа страховки и прочих факторов, влияющих на тарифы.

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать

Обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Право собственности, жизнь и здоровье можно не страховать, если вы лично не заинтересованы в этом. Но иногда банки настаивают на оформлении всех видов страховок под страхом отказа в ипотеке. Это незаконно. Но отзывы в интернете говорят о том, что отказаться от них почти невозможно. Ведь в договоре на ипотеку прописываются санкции, которые могут быть применены в случае отказа.

Если вы решились на все три вида страхование, то самое выгодное решение – это оформление комплексной страховки. Тогда вам вручат не три, а только один полис. Стоить он тоже будет меньше. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы ипотечного займа.

Обзор страховых компаний

Тарифы страхования ипотеки определяются индивидуально. Поэтому назвать их точную величину нельзя. Но мы можем познакомить вас с общими условиями заключения договора с различными страховыми компаниями.

Сбербанк-страхование

На стоимость жилья, взятого в ипотеку, накладывается ограничение – 15 млн. р. Взносы за страхование залогового имущества должны совершаться каждый год по ставке 0,25% годовых. Процент берется только на остаток основного долга. Если ипотека была оформлена на 1 млн. р., то в первый год нужно будет выплатить 2500 р. По мере ликвидации задолженности эта сумма будет уменьшаться.

Страхование жизни составляет 1% от объема долга. При отказе процентная ставка по ипотеке возрастает на столько же. Поэтому отказываться от страховки в этом случае нецелесообразно и даже выгодней, так как ежегодная страховая премия со временем будет уменьшаться.

Страховать право собственности в Сбербанке не предлагают. Если же вам нужна титульная страховка, оформлять ее придется самостоятельно.

Вернуть премию при смене страховщика нельзя. Но можно сделать частичный возврат при досрочном погашении ипотеки.

ВТБ-страхование

В ВТБ при получении ипотеки на жилье требуют оформления комплексного страхования (всех трех видов страховок). Но вместо трех договоров составляется один. Если кредит оформляется в этом банке, то срок действия соглашения соответствует сроку действия ипотеки, если в другом – на 1 год или другой период с возможностью продления.

Страхование в среднем стоить 1% от суммы ипотеки в первый год и 1% от оставшегося объема основного долга в последующие годы. При оплате страховки на срок от 1 года предоставляются скидки. При переходе к другому страховщику премия не выплачивается. При досрочной ликвидации задолженности по ипотеке

В 2017 году ВТБ опоздал с подачей бумаг на аккредитацию. Поэтому страховаться тут при оформлении ипотеки в другом банке пока нельзя.

ВСК Страховой дом

Здесь страхуют только жизнь/здоровье и залоговую недвижимость. В первом случае стоимость страховки составляет около 0,55% при условии, что ипотека оформляется на сумму, не превышающую 4 млн. р. Иначе кроме анкеты здоровья придется предоставить медицинскую декларацию. Во втором случае стоимость будет равна приблизительно 0,43%.

Эта одна из компаний, выплачивающих при переходе заемщика к другому страховщику частичный возврат страховой премии пропорционально неиспользованному сроку. Абсолютную выплату можно получить, если отказаться от услуг ВСК в течение 5 суток с момента заключения сделки.

РЕСО

Здесь тарифы зависят от того, в каком банке вы берете ипотеку. Ведь для различных организаций предусмотрена выплата различных комиссий за расширение клиентской базы. Средние ставки по страхованию составляют:

Полный возврат можно осуществить не позже, чем через 5 дней после подписания соглашения. В других случаях при расторжении договора по инициативе ипотечника выплачивается лишь часть взноса.

В РЕСО есть акция под названием «Выгодная ипотека». Она предусматривает 40-процентную скидку на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить страховщика.

Альянс (Росно)

Средний размер тарифов в Альянсе составляет:

  • 0,87% – жизнь/здоровье;
  • 0,16% – залог;
  • 0,18% – право собственности.

Ипотеку, взятую в Сбербанке, Альянс не страхует в связи с отсутствием у него аккредитации.

Здесь можно по сниженной стоимости произвести страхование:

  • Отделки внутри помещений жилья;
  • Гражданской ответственности перед иными лицами, возникающей при пользовании жилищем;
  • Жизни и здоровья, залогового имущества в целях повышения размера выплат при наступлении страховых случаев.

Так как в регионах отделы фирмы в регионах закрываются, обратиться к ней можно через Центральный офис, расположенный в Москве.

Росгосстрах

Примерные тарифы на страхование ипотеки приведены в таблице ниже (слева – для мужчин, справа – для женщин).

Банки Жизнь и здоровье Залоговое имущество Право собственности
Сбербанк 0,3%/0,6% 0,2%
ВТБ и другие 0,28%/0,56% 0,17% 0,15%

Росгосстрах может предоставлять индивидуальные скидки. Они согласовываются с Центральным офисом.

С каждым годом сумма для оплаты страхования ипотеки будет уменьшаться. Получить частичный возврат можно при досрочной ликвидации задолженности. Но с нее в обязательном порядке будет вычтено 65% от абсолютного объема премии. Если вы захотите расторгнуть договор по причине, не связанной с погашением ипотеки, возврат не производится.

Ингосстрах

Здесь можно заключить как отдельные, так и комплексные договора. Примерные тарифы не оглашаются. Но можно привести сравнительную характеристику для конкретного примера. Будем рассматривать в качестве заемщика мужчину и женщину 38 лет, не пьющих, не курящих, без серьезных заболеваний, трудозанятных. В качестве жилища – квартиру на 5 этаже, у которой в истории насчитывается всего 3 собственника. Объем ипотеки – 8 млн. р. Примерную стоимость будем указывать для мужчин – слева, для женщин – справа.

В среднем страховка при ипотеке для женщин дешевле на 30-40%, чем для мужчин. В Сбербанке договор нужно продлевать каждый год. В ВТБ соглашение можно заключить на весь срок действия ипотеки.

В Ингосстрахе действуют скидку. При смене страховщика скидывают 5-15%. А на добровольное страхование скидывают 20%, если вы застраховали в этой компании ипотеку.

Альфа-страхование

Здесь тоже можно выбрать отдельное или комплексное страхование. Для Сбербанка предусмотрен тариф, равный 0,18% от ипотечного кредита. Договор заключается на 1 год и продлевается ежегодно по мере необходимости. Страхуется только залоговое имущество, а на жизнь и здоровье у Альфа-страхования аккредитация не пройдена.

Для ВТБ и других банков тарифы не указаны. Поэтому вернемся к примеру из Ингосстраха и укажем примерную стоимость страхования:

  • Жизнь/здоровье: 46,9 тыс. р. для мужчины и 30,5 для женщины.
  • Залог: 9,2 тыс. р.
  • Право собственности – 12 тыс. р.


Абсолютный или частичный возврат производится по тем же условиям, что и для ВСК Страхового дома.

СОГАЗ

Тут заемщик получит пониженные тарифы и расширенную базу страховых случаев. Застраховать можно также мебель, сантехнику, отделку и гражданскую ответственность всего за 1150 р. Тарифы для основных видов страхования при ипотеке:

  • Жизнь и здоровье – 0,17%;
  • Залоговое имущество – 0,1%;
  • Право собственности – 0,08%.

Сделать возврат страховки можно только после полной выплаты долга и процентов. При прекращении действия договора со стороны заемщика по другим причинам возврат невозможен.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страхования ипотеки рассчитывается с учетом установленных страховой компанией тарифов. Размер тарифа повышают факторы, увеличивающие риск порчи имущества или наступления инвалидности/смерти заемщика. Выясним, что еще может привести к подорожанию различных видов страховок.

На стоимость страхования жизни для получения ипотеки влияют:

  • Половая принадлежность. Средняя продолжительность жизни женщин больше, чем у мужчин. Поэтому тарифы для страхования жизни женщин меньше на 30-50%.
  • Возраст. Чем меньше лет заемщику, тем ниже тариф. В 25 лет нужно будет заплатить за страхование жизни в 5-10 раз меньше, чем в 50. А 60-летнему в страховке могут отказать. Для них предусмотрены лишь отдельные страховые случаи, связанные с несчастными случаями.
  • Профессия. Для людей, работающих в экстремальных условиях, стоимость страховки будет максимальной. Сюда относятся полицейские, спасатели, военные. Меньше всего будет стоить страхование жизни офисных работников.
  • Здоровье. При страховании жизни для оформления ипотеки заемщик заполняет анкету здоровья. В ней нужно указать все имеющиеся болезни. Скрывать их нельзя. Если это сделать, то в случае наступления инвалидности или смерти, связанными со скрытыми патологиями, в выплате будет отказано. Чем серьезнее болезни ипотечника, тем в большую сумму обойдется ему страхование жизни.
  • Индекс массы тела (ИМТ). Лишний вес – причина многих заболеваний, сокращающих жизнь человека. Поэтому многие страховые фирмы повышают тарифы для людей с высоким ИМТ.
  • Увлечение спортом. Если заемщик увлекается экстремальным видом спорта, тарифы повышаются.
  • Комиссия банка. Банковская организация может захотеть получить деньги не только за предоставление ипотеки, но и за привлечение в страховую компанию нового клиента. Она может запросить любой процент от сделки, будь то 10%, 40% или даже больше. Эта комиссия суммируется с общими тарифами и включается в итоговую стоимость страховки, которая оплачивается заемщиком.


Цена на страхование залогового имущества при получении ипотеки зависит от следующих факторов:

  1. Тип жилища. Квартиру в многоэтажке страховать дешевле, чем частный дом на участке.
  2. Год сооружения. Тарифы повышаются с возрастом постройки. Страховать жилье, возведенное в 1955 году и ранее, возьмется не каждая фирма.
  3. Материал стен и перекрытий. Тарифы на деревянные конструкции выше, так как они имеют меньший срок эксплуатации и большую вероятность порчи по различным причинам.
  4. Наличие открытых источников огня. Если они есть, то цена страхования залога будет выше.

На стоимость страхования права собственности влияют:

  • Число сделок, совершаемых с объектом. Если право собственности передавалось от одного человека другому много раз, то риск появления третьего лица, претендующего на жилье, повышается. Поэтому чем больше сделок было раньше, тем выше тарифы.
  • Возраст продавца недвижимости. Тарифы повышаются, если среди продавцов есть пожилые лица или молодые люди, не достигшие совершеннолетия. Страховая компания может запросить справку о психическом здоровье продавца.
  • Срок нахождения жилья во владении у прежнего собственника. Страховые фирмы редко страхуют квартиры/дома, находящиеся во владении менее 3 лет. Если они и берутся это делать, то повышают тарифы.

Цена на комплексное страхование будет рассчитываться по формуле: ПСС=СИ*(ТЖЗ+ТЗИ+ТПС).

Условные обозначения:

  1. ПСС – полная стоимость страхования;
  2. СИ – сумма ипотеки;
  3. ТЖЗ, ТЗИ, ТПС – тарифы на жизнь и здоровье, залоговое имущество и право собственности соответственно.

Пример расчета:

  • СИ = 5 млн. р.
  • ТЖЗ = 0,2%;
  • ТЗИ = 0,1%;
  • ТПС = 0,1%.

Тогда цена на комплексное страхование будет равно: ПСС = 5 000 000 * (0,2% + 0,1% + 0,1%) = 20 000 (рублей).

Пример приведен для понимания принципа расчета стоимости страховки для ипотеки. Величины тарифов в вашем случае будут другими.

Советы – Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку

Нет какой-то одной страховой фирмы, в которой бы было выгоднее застраховаться каждому. У различных компаний действуют разные подходы к вычислению рисков. Поэтому политики тарифов у них тоже отличаются. И если, по словам вашего соседа или советчика на форуме в сети, в определенной фирме ему удалось застраховаться дешево, это не значит, что вам тоже будет выгодно получать страховку там же.

Сэкономить на защите имущественных интересов при оформлении ипотеки вам помогут следующие советы:

  1. Не подписывайте страховку в банке. Обычно банковская организация при выдаче ипотеки предлагает застраховаться в определенной компании, которой она доверяет. Но согласно законодательству РФ банк обязан принять страховку от любой страховой фирмы, прошедшей аккредитацию. Но заемщик плохо знает свои права, поэтому он чаще соглашается на заключении коллективной сделки прямо в офисе. Однако страховой взнос в этом случае может быть в 2-3 раза больше, чем, если бы страховка оформлялась в другой компании. Наценка формируется в связи с комиссией, которую запрашивает банк у страховщика за привлечение нового клиента.
  2. Пусть главным заемщиком будет лицо женского пола. Стоимость страховки для женщин ниже, чем для мужчин. Если вы уже оформили в качестве основного ипотечника лицо мужского пола, можно попробовать переиграть ситуацию. Однако будьте готовы к тому, что банк не пойдет навстречу.
  3. Воспользуйтесь возможностями программы «Переход». Страховки оформляются на ограниченный период. Если за это время ипотека не была выплачена, то договор продлевают. Но для продления можно выбрать другую страховую компанию. При переходе многие фирмы делают скидки в размере 10-15%. Если вы изъявите желание воспользоваться услугами конкурента, прежняя компания также может предложить вас снижение стоимости страховки. Но в случае со Сбербанком это невозможно.
  4. Получите скидку, если вы уже являетесь клиентом страховой компании. Страховщики делают постоянным клиентам скидки. Если у вас уже где-то застрахован дом или автомобиль, попробуйте застраховать ипотеку там же. Сообщите, что у вас уже есть полис этой компании. При оформлении ипотеки в Сбербанке этот совет неприменим.
  5. Получите скидку, если вы работник корпорации, являющейся клиентом страховой компании. Крупные фирмы оформляют своим работникам ДМС. Если вы – один из таких работников, то можете претендовать на получение скидки при страховании жизни для оформления ипотеки.

Выбрав наиболее подходящего страховщика, вы можете сэкономить значительный объем финансов. Но следите за тем, чтобы снижение стоимости страхования происходило не за счет исключения из договора страховых случаев.

Если застраховать себя только от несчастных случаев, то при смерти или наступлении инвалидности по причине болезни, выплачивать страховку никто не будет. Несмотря на низкую стоимость, таких сделок следует избегать, чтобы обезопасить себя от всех возможных рисков.

Страхование ипотеки в ВТБ 24: как рассчитать стоимость

Ипотечное кредитование одна из самых популярных услуг на сегодняшний день. Высокий спрос обуславливается дороговизной жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Рассчитывая стоимость будущего кредита, необходимо понимать, что неотъемлемой частью ипотеки является услуга страхования. Без нее получить жилищный кредит в ВТБ 24 практически невозможно. К тому же наличие страхового полиса уменьшит финальный процент по ссуде, порядка на 1%.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Обратите внимание! Если ипотека берется при участии третьих лиц, выступающих созаёмщиками или поручителями, ВТБ попросит застраховать их жизнь и здоровье.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

  • Calculsoft.ru
  • Ingos.ru

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше.

Какие факторы влияют на стоимость страховки в ВТБ?

На расчет стоимости страховки ВТБ влияет большое количество сопутствующих факторов. Их перечень может меняться исходя из требований выбранной клиентом страховой компании. Среди основных критериев можно выделить следующие:

  1. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Возраст заемщика.
  3. Размер первоначального взноса по ипотеке.
  4. Итоговая сумма страхового покрытия, берущаяся в виде процента с размера основного долга.
  5. Состояние и местоположение объекта недвижимости.
  6. Пол заемщика. Если верить статистике, женщины живут дольше, соответственно страховка в их случае обходится немного дешевле.
  7. Состояние здоровья клиента.
  8. Лишний вес. Его наличие может стать поводом для отказа в страховке ВТБ.
  9. Сфера работы. Если трудовая занятость сопряжена с повышенным риском, стоимость страховки квартиры увеличится.
  10. Увлечения. Наличие экстремального хобби, например, скалолазание, прыжки с парашютом.

Страховые компании могут предъявлять собственные уникальные требования или предоставлять скидки различным категориям граждан.

Преимущества страхования ипотеки в ВТБ

Страхование – очень полезная услуга. Многие заемщики смогли оценить это, несмотря на скептицизм в процессе оформления ипотеки. Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Ипотека не ляжет обременением на плечи родственников в случае скоропостижной смерти заемщика.
  • Полная финансовая защита в случае возникновения проблем с состоянием здоровья заемщика.
  • ВТБ предлагает на выбор большое количество аккредитованных организаций, предоставляющих услуги страхования. Можно сравнить их условия, остановившись на самом выгодном варианте.
  • Страховой полис ВТБ оформляется на любой тип недвижимости – первичное, вторичное жилье, новостройка.
  • Достаточно простые условия страхования.
  • Первоначальный полис действует 1 год. После этого времени клиент вправе самостоятельно сменить поставщика услуги.

К тому же в ипотечном отделении ВТБ работают только высококвалифицированные сотрудники, которые помогут сделать правильный выбор, разобраться с многообразием страховых программ.

>

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО СК «Чулпан».
  • ООО СК «Согласие».
  • АО СК «ПАРИ».
  • ООО СФ «Адонис».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «СО Сургутнефтегаз».
  • ООО «Абсолют Страхование».
  • АО «Tinkoff Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
  • СПАО «РЕСО-Гарантия».
  • ООО «СК КАРДИФ».
  • ПАО САК «Энергогарант».
  • АО СК «Альянс».
  • АО ГСК «Югория».
  • ООО «Альфа Страхование».
  • АО «Liberty Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • САО «ЭРГО».
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Где самая дешевая страховка?

Немаловажный вопрос, который интересует всех без исключения заемщиков банка ВТБ «Где дешевле всего оформить полис при взятии ипотеки?». Судя по отзывам клиентов и предварительным расчетам, можно выделить следующие страховые компании:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование» — оформление страховки в данной компании позволяет значительно сэкономить денежные средства, особенно если внести предоплату за несколько лет сразу. Организация занимает лидирующее место на рынке страны, пользуясь огромным спросом во всех регионах.
  2. САО «ВСК» — страховщик славится гибкой системой расчёта будущего полиса, высококачественным обслуживанием и быстрыми выплатами компенсации.
  3. АО СК «Альянс» — компания предлагает одну из самых низких ставок. Страховой полис обойдется заемщику в 0,34% от стоимости ипотеки.

Важно! Выбирая страховую компанию, не стоит обращать внимание исключительно на стоимость полиса. В первую очередь важна репутация страховщика. Компания с высоким рейтингом гарантированно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. А так как речь идет о достаточно длительном кредите – ипотеке, ставьте данный фактор превыше всего.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотеки в ВТБ?

Приобретая недвижимость посредством ипотечной ссуды ВТБ, заемщик берет на себя обязательства по обязательному страхованию квартиры. Это говорится в одном из положений ФЗ «Об ипотеке».

Клиент имеет право отказаться от приобретения полиса, в котором говорится о страховании жизни и здоровья. В этом случае банк ВТБ установит максимальную годовую ставку. А также финансовая организация имеет право полностью отказаться от ипотечной сделки, что делает приобретение страхового полиса обязательным условием.

Формально, заемщик не обязан приобретать страховой полис при заключении ипотечного договора. Данную информацию подтвердят сотрудники горячей линии ВТБ. Но специалисты, работающие в офисе банковской организации, будут настаивать на оформлении договора, мотивируя, что без него не одобрят ипотеку.

Однако клиент может отказаться от страховки уже после получения ипотеки в ВТБ. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложить к нему полис, удостоверение личности и передать сотрудникам страховой компании. В процессе подписания документов удостоверьтесь, что в договоре прописаны условия возврата денежных средств, включая наличие штрафных санкций.

Обратите внимание! Отказ от страховки ВТБ не отображается в кредитной истории. Рейтинг заемщика снижен не будет.

Можно ли не оплачивать страховку после взятия ипотеки?

Опытные юристы не советуют ввязываться в данную авантюру. Отказ от выплаты страховки по действующему договору грозит разбирательствами со страховой компанией. В случае неудачи, страховщик подключит к процессу непосредственно банк ВТБ. Сотрудники будут засыпать клиента СМС-сообщениями, письмами с требованием внести оплату, а после передадут договор коллекторской службе или обратятся в суд.

Ипотека – это достаточно серьезный, ответственный шаг, сопровождающийся многочисленными рисками. Именно поэтому нелишним будет оформить страховку. Банк ВТБ предлагает свои заемщикам большой выбор страховых программ. Оформить полис можно непосредственно в «дочке» финансовой организации или одной из компаний-партнеров.

Сюжет по телевидению про ипотечное страхование:

ВТБ 24 — Страхование Жизни и Здоровья при Ипотеки, Стоимость и Условия Программы

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Для более точного расчета стоимости рекомендуем обратиться на телефон горячей линии 8-800-100-44-40.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Если оформить ипотеку с более высоким процентов, но без страховки, вы заплатите меньше, чем если снизите процент, но будете платить страховку.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ;

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование«;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Обратите внимание: При подписании страховки, включающей комплексную защиту, запрещается аннулировать договор. Такая процедура осуществима лишь для полисов, предусматривающих защиту для субъекта или объекта недвижимости.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

Известить страховую компанию необходимо в течении 3-х рабочих дней с даты наступления страхового случая.

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Брать страховку или нет решает каждый сам. Мы же рекомендуем составить топ компаний и выбрать лучший вариант.

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

  • Жизнь
  • Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

    1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;
    2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;
    3. При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.

  • Имущество
  • Данный вид страховки является обязательным при оформлении ипотеки, это правило действует для всех финансовых организаций. Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно

  • Титул
  • Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая клиентам дополнительные правовые гарантии.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *