ВТБ победа над формальностями

ВТБ — отзыв

Совсем недавно мы с мужем решили взять ипотеку. Была своя квартира, однушка, т.е. больше 60 % первоночальный взнос. Семья мы молодая, с ребёнком, белая зарплата мужа ну очень маленькая(около 8 тыр), я безработная, с ребёнком сижу, так что понятно, что на свои справки мы не надеялись, а надеялись на моего папу, точнее на его справку. А у моего папы справка должна была прийти только через неделю, т.е. тогда, когда мы продавали свою квартиру. А остаться с деньгами на руках и даже без одобрения банка нас, как заемщиков, очень не устраивало. Надежда была на Сбербанк(у отца карточка зарплатная их), но громадная очередина(около 40 человек!!!!), достаточно хамское отношение(типа они нам одолжение делают, а не мы им под громадный процент будем денюшку приносить кучу времени)и куча справок нас отпугнули, как и отпугнули сроки-10 дней рассмотрения, издеваются, что ли!?

Я начала ходить по банкам….у всех, АБСОЛЮТНО ВСЕХ, банков есть предложения даже лучше, чем в сбере(при условии справки 2 НДФЛ), это меня очень удивило….и тут я зашла в ВТБ24, очереди не было, очень приятная девушка Наталья начала рассказывать мне о существующих программах и в том числе и о «Победа над формальностями»…

Основные плюсы этой программы в том, что при относительно большом первоначальном взносе(свыше 35 %, если верить сайту ВТБ) требуется только 2 документа. Насколько я поняла, они ещё обращают внимание на стаж работы, и время работы на последнем месте(у мужа 6 лет), а так же на образование(у нас с мужем высшее). Верилось в это с трудом, но на следующий день мы уже пришли заполнять анкеты. Принесли кучу документов, почти ничего не взяли, взяли только копии дипломов, свидетельство о регистрации брака, свидетельство на регистрацию собственности(собственники доли квартиры мы с ним), копии паспортов(все страницы), у меня пенсионное страховое свидетельство, у мужа загран паспорт(страховое он потерял), всё только копии, по оригиналам проверяли и всё(кажется ещё взяли копию свидетельства о рождении ребёнка, но точно не помню). Анкету заполнять было муторно, но не очень сложно, мы просто это очень не любим. Написали средний заработок, придумывали там же( зарабатывает муж от процентов, так что суммы всегда разные), телефон организации, где работает, ИНН Ип. Обещали перезвонить через 1-2 дня, мы не поверили, перезвонили часов через 26(заполняли в 2 часа дня, позвонили в 4), нас одобрили, УРА!!!!!!!

Квартиру мы уже выбрали, свою почти продали, понесла все документы на покупаемую квартиру(она была в собственности без залога) в банк и страховую(страхуют по всем пунктам, иначе процент больше), т.е. на следующий день страховая озвучила сумму(кстати, страховая компания ВТБ дает скидку 20 % для клиентов банка ВТБ24), сумма ниже, чем везде, где мне считали на 1 т.р.(у нас дом очень старый), оценку банк заказал и сделал за свой счет, причем за свои услуги банк вообще ничего не берет. Итого: кредит на 7 лет под 9,9% годовых, ставка фиксированная, график платежей распечатали, я дома всё пересчитала-не обманули, действительно так…:)К примеру Сбербанк такие проценты дает только если есть зарплатная карта и дом построен на средства банка или в если брать кредит в долларах, если не всё сразу. Муж заемщик, я созаемщик красота!

Единственно с чем расстроили, это с ячейкой, типа с ней обязательно, но ничего заплатили мы за неё 2 т.р…..

Итак, в среду я первый раз пришла в банк ВТБ 24 и в среду же следующей недели мы уже купили квартиру. Сделка прошла без происшествий, хотя раз уж всё так гладенько шло, мы ожидали, что банк таки что-то нехорошее выкинет-не дождались и хорошо.

Хотя продавцы квартиры тоже хотели взять ипотеку в ВТБ 24, но их не одобрили, не понимаю почему, но всякое может быть…..

Отзыв обновлен 16 марта 2014 года.

Мне многие писали, что я работник банка/мне платит банк и пр. Выкладываю график платежей, номер договора прикрыла. Мой муж дизайнер, я маркетолог, к банковской сфере отношения не имеем:)

Обновление отзыва от августа 2017 года:

Платим мы ипотеку исправно, всё, вроде бы, хорошо, но примерно год назад мужу звонит работник банка и говорит, что он просрочил платёж. КАК!? Дело было перед поездкой за границу и мы заплатили сразу же за 2 месяца, мало ли что, т.е. платёж по ипотеке был сделан за месяц до его списания.

Начинаем разбираться-срок действия карты истёк. При этом с неё не могут списать деньги. Но они на карте есть.

Ещё раз, чтобы все поняли. Срок действия карты, на которую кладутся деньги прошёл в тот момент, когда на карте было чуть больше 13 т.р. и работники банка решили, что мы просрочили платёж. При этом новую карту нам НИКТо не выдавал.

Каждый месяц мужу приходили смс, напоминающие, что нам нужно заплатить. Знаете, мы платим каждый месяц на протяжении очень длительного периода и мы ПОМНИМ О ТОМ, ЧТО НАМ НУЖНО ЗАПЛАТИТЬ. Но вот о том, что у нас срок действия карты прошёл, мы можем и забыть, но никаких смс не было.

В общем, насчитали нам какие-то пени. Что-то не существенное в размере 300 рублей. Прямо выбесили меня!!! Причём, пенни капали каждый день, о просрочке нам сообщили только через 15-20 дней после её начала, а для того, чтобы достать деньги с заблокированной карты, нужно ещё недельку подождать. В общем, полный капец!

Конечно, мы внесли ещё один платёж, не стали ждать перевода с заблокированной карты, затем деньги перешли на новую карту и на след.месяц мы уже ничего не платили….вот так нас обидели.

Не критично, не особо существенно, но очень обидно.

Многократно задавала вопросы о том, как это может отразиться на нашей кредитной истории, но работники банка говорят. что это плохо не отразится, с оговоркой «наверное». Печалька(

Конечно, мы и сами виноваты, что не обратили внимание на срок действия карты и ещё, если бы мы не положили на неё деньги сразу же за 2 месяца, такой ситуации бы не возникло, ибо, придя вносить очередной платёж, карту бы просто не принял банкомат и мы бы побежали её переоформлять.

Вот такая история….

Ипотека ВТБ по акции «Победа над формальностями»: условия, калькулятор и отзывы

Любой потенциальный заемщик одобрит быстроту получения кредита, отсутствие сложных требований. Приемлемый уровень процентных ставок и качественную информационную поддержку также следует подчеркнуть как значительные преимущества. Воспользоваться перечисленными плюсами можно с помощью специального предложения ВТБ «Ипотека победа над формальностями». В данной публикации рассмотрены основные параметры банковского продукта вместе с важными для клиентов нюансами. Применение дополнительных рекомендаций исключит лишние затраты и ошибки при получении ссуды.

Что такое ипотека по акции «Победа над формальностями»

Покупка недвижимости сопряжена со значительными финансовыми затратами. Неудивительно, что кредитор тщательно проверяет заявления на крупные долгосрочные ссуды. С учетом отмеченных исходных условий понятна особая привлекательность актуальной программы ВТБ 24 ипотека Победа над формальностями. Главное отличие по сравнению с аналогами – простота процедуры:

• кроме заявки предоставляются только 2 документа (гражданский паспорт, СНИЛС);
• подтверждение официального дохода не требуется;
• решение принимается за сутки.

Полученный кредит можно использовать для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Условия

Основные параметры ипотеки ВТБ Победа над формальностями:

• процентная ставка при общей площади квартиры до 100 м кв. составляет 9,4%;
• минимальная/ максимальная сумма – 600 000/ 30 млн р.;
• срок – до 20 лет;
• первоначальный взнос – от 30%;
• комплексный страховой полис (недвижимость, трудоспособность, жизнь).

К сведению! Для формирования первоначального взноса нельзя пользоваться средствами господдержки по программе материнского капитала.

Процентная ставка

Стандартные условия кредитования можно улучшить, если приобрести квартиру площадью более 100 м кв. В этой ситуации ставка уменьшается с 9,8% до 8,6%. Если заем предназначен для рефинансирования кредита – 9%. Если страхование жизни/ трудоспособности отсутствует, действует увеличенный на 1% тариф.

Калькулятор

С помощью представленной в этом разделе сервисной программы можно рассчитать регулярные платежи (общие затраты) по ипотечной программе Победа над формальностями. Результаты корректируются при установке иных исходных условий. Этот инструмент поможет составить финансовый план с учетом личных возможностей и предпочтений.

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Требования к заемщику

Для получения кредита «Победа над формальностями» нужно подтвердить официальную регистрацию места жительства и гражданство РФ. Требования к региону проживания, стажу работы или доходу не предъявляются. Обязательный поручитель – супруг, если брачный контракт или специальное соглашение о разделе имущества отсутствует. Жилье в «Росреестре» может быть зарегистрировано как личная или совместная собственность.

К сведению! Поручитель должен погасить задолженность в полном объеме, если заемщик не выполнил свои обязательства по ипотечному договору.

Порядок оформления

По стандартному алгоритму действуют следующим образом:

• уточняют с помощью справочной информации (расчета на калькуляторе) условия ипотеки ВТБ Победа над формальностями;
• получают одобрение первичной заявки;
• после успешной проверки юридической чистоты объекта недвижимости заключают основной кредитный договор;
• регистрируют сделку в «Росреестре»;
• завершают расчет.

Документы

На первом этапе достаточно предъявить гражданский паспорт, СНИЛС и заявление, а для мужчин до 27 лет – военный билет. Для тщательной проверки жилья специалистам банка предоставляют следующие документы:

• копию ДКП (нотариального свидетельства о получении наследства, договора мены или приватизации);
• расширенную выписку из базы данных ЕГРН с техническим планом;
• справку о зарегистрированных жильцах;
• копию страниц паспорта (с записями) продавца жилья.

Дополнительно предоставляют:

• экспертное заключение о стоимости объекта недвижимости;
• оформленные страховые полисы.

При наличии несовершеннолетнего собственника (прописанного) ребенка необходимо согласие государственных органов опеки на отчуждение имущества. Могут понадобиться дополнительные подтверждения выполненных обязательств. В частности, для получения такого разрешения применяют схему с открытием условного депозита на имя ребенка.

При покупке недвижимости у компании, дополнительных документов по продавцу не требуется. Застройщик должен быть аккредитован ВТБ заранее.

Следует помнить о том, что банк не примет в залог предназначенное к сносу жилье. Для уточнения может понадобиться организация проверки объекта недвижимости уполномоченным сотрудником территориального подразделения кредитора.

Куда подавать заявку

Обращение в банк заполняют и передают для проверки с применением электронной формы на официальном сайте банка. В отдельной графе отмечают условие получения кредита «Без подтверждения дохода». Подтверждение этой позиции соответствует критериям ипотеки ВТБ Победа над формальностями.

Срок рассмотрения и действия решения

Для активации заявки по ипотеке ВТБ Победа над формальностями необходимо личное посещение ипотечного центра с предоставлением для проверки гражданского паспорта и СНИЛС. Запись на удобное время можно резервировать по телефону. После визита ответ на обращение будет получен не позднее чем через сутки.

Что делать после одобрения

Полученное положительное решение действительно в течение четырех месяцев. За этот период нужно:

• выбрать подходящий объект недвижимости;
• подписать предварительный договор с продавцом и передать задаток;
• сделать экспертную оценку;
• передать в банк документы для проверки объекта недвижимости (юридической чистоты сделки);
• заключить соглашения со страховыми компаниями.

Если препятствия для покупки отсутствуют, применяют стандартную последовательность действий:

• подписывают основной ипотечный договор;
• регистрируют нового собственника и залоговое право в «Росреестре»;
• банк оплачивает недвижимость;
• заемщик выполняет свои обязательства по своевременным расчетам;
• после погашения кредита, запрет на свободное распоряжение имуществом убирают из базы данных ЕГРН.

К сведению! Для экспертизы стоимости ВТБ предлагает список уполномоченных оценщиков. Заказать услугу можно в режиме онлайн с применением личного кабинета клиента банка.

Страховка

Для уточнения расходов на полис можно воспользоваться специальным калькулятором. Затраты компенсируются уменьшением рисков. Страховка недвижимости – обязательная позиция для получения ипотечного кредита. Чтобы получить наиболее льготные условия, стоит оформить страховку онлайн. Сделать это можно с помощью специального калькулятора ниже.

Общие расходы на сделку по ипотеке

Для расчета затрат рекомендуется учесть следующие обязательные позиции:

• страховой полис на приобретаемый объект недвижимости, компенсирующий риск повреждения ценного имущества;
• экспертная оценка рыночной стоимости (при покупке жилья на вторичном рынке);
• госпошлина за государственную регистрацию нового собственника в «Росреестре» (2 000 р.);
• оплата нотариальных услуг и действий уполномоченных лиц по доверенности;
• транспортные и другие сопутствующие затраты.

К сведению! При отказе от страхования жизни (трудоспособности) базовая ставка увеличивается на 1%. Покупая жилье на вторичном рынке, можно приобрести специальный полис для возмещения денежных потерь при утрате прав собственности. Такой документ по стандартной схеме оформляют на три года.

Отзывы

Игорь, Санкт-Петербург: «На официальном сайте информация по ипотеке ВТБ представлена в упрощенной форме. Действительное удобство – быстрота ответа на заявку. Чтобы завершить первичный запрос, нужно посещать филиал банка. Рекомендую открыть личный кабинет, чтобы получать подробную информацию и выполнять отдельные рабочие действия в удобном режиме удаленного доступа».

Евгений, Самара: «Понравилось внимательное квалифицированное обслуживание клиента. Сотрудник объяснил порядок действий, уточнил преимущества страховок. После изучения возможных рисков разумная доплата за полисы выглядит приемлемым решением».

Светлана, Нижний Новгород: «Несмотря на объявленную простоту, приходится собирать много документов для проверки продавца и квартиры. С другой стороны, такой подход позволяет получить дополнительные гарантии юридической чистоты. С помощью штатного сервиса менее чем за два дня получила готовый отчет с оценкой стоимости».

Выводы: плюсы и минусы ипотеки по двум документам в ВТБ

Главное преимущество данной программы – отсутствие справок об уровне дохода. Вместе с тем, такое упрощение подразумевает определенное повышение процентных ставок для компенсации коммерческих рисков.

По отзывам клиентов за 2019 г. можно подчеркнуть следующие преимущества ипотеки ВТБ Победа над формальностями:

• быстрое (24 часа) рассмотрение первичной заявки;
• возможность приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке;
• сравнительно небольшие сопутствующие затраты (временные, финансовые);
• удобный для пользователей сервис личного кабинета.

Недостатки:

• увеличенный первоначальный взнос;
• невозможность использования средств маткапитала;
• обязательная комплексная страховка.

Начиналось всё неплохо — ипотека по двум документам… Да, придётся переплатить — но нет времени и сил оформлять сопутствующие документы (справки, трудовые и пр).
Программа «Победа над формальностями» Банка ВТБ 24, казалось бы, дает такую возможность. Но, ключевое слово — «казалось».
Объект — аккредитованная банком ВТБ24 новостройка.
Срок ипотеки — 5 лет.
Первоначальный взнос — 70%
Обращаю внимание — я готов переплачивать % за предоставление мне возможности оформить ипотеку по 2 документам, тем более я вношу в качестве первоначального взноса сумму не в 15 и даже не 30 и 50%…а 70% и не просто вношу, а по условиям я должен подтвердить, так сказать, свое намерение и разместить вклад на эту сумму в банке ВТБ24 (а это как мы понимаем еще один «+» к ежедневным показателям банка, ну да ладно).
Да, ты приносишь 2 документа — паспорт и СНИЛС, но было бы здорово предоставить еще диплом о высшем образовании, документы подтверждающие право собственности на автомобили, военный билет, свидетельства о рождении детей, заключении брака — это конечно не обязательно, но вероятность одобрения увеличивается. И ты приносишь еще, помимо 2-х документов, комплект из 4-х…итого 6! Ну это же формальности — не правда ли
Через день — эврика! Одобрено! Тебе говорят — размещай вклад, выбирай квартиру у застройщика, печатай договор… И далее — необходимо оформить оценку квартиры…при чем оценщик — компания от Банка ВТБ24, не выходит на стоимость квартиры указанную в договоре с застройщиком (а застройщик, на минуточку — АККРЕДИТОВАН банком) и предложение от банка — «как-то решить вопрос по оценке». Да, ребята, Вы там все свои — ну не так открыто предлагать мне договориться с оценщиком… всё понимаю, но на что тогда аккредитация? Полагаю мне далеко до Вашего высшего образования, но разве Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта – это, по сути, форма одобрения банком выдачи ипотечного кредита на квартиру в рамках этого объекта. Для чего тогда проводить аккредитацию, если оценщик потом оспорит? и наоборот — зачем аккредитация, если есть оценщик. У меня ответ один — чтобы все могли заработать?! Поправьте если в корне не прав. А в это время банк пользуется моими деньгами размещенными на Вклад.
Итог такой, что представитель банка отправляет Вас искать счастье (ипотеку) в других местах. И плевать на рост ипотечного кредитования, ведь решались пустячковые дела — договориться с оценщиками.
Думайте сами, решайте сами — но мы идём искать счастье (ипотеку) в другой банк, а жаль, начиналось всё неплохо.

Программа «Победа над формальностями» в банке ВТБ

Чаще всего оформление ипотеки в банке влечет за собой длительную процедуру сбора документов, различных справок, особенно если семья имеет детей.

Это и понятно, кредитор, желая себя обезопасить от опрометчивой сделки, хочет получить максимально возможное количество информации.

Некоторые банки, в стремлении привлечь клиентов, запустили новую программу, предполагающую облегченный пакет документов.

«Победа над формальностями» от ВТБ именно такая программа. Это предложение работает на всей территории Российской Федерации и позволяет клиенту получить желаемый кредит при минимуме документов.

Особенности ипотеки «Победа над формальностями»

Ипотека – кредитный займ, выдаваемый финансовыми организациями на покупку недвижимости. Приобретение квартиры – удовольствие не из дешевых, а значит и суммы, выдаваемые по такому кредиту, немалые.

За счет больших сумм и длительных сроков банки получают немалый доход в виде процентов, поэтому они могут себе позволить предоставить на ипотеку более низкий процент, в сравнении со стандартными кредитами.

Что такое «Победа над формальностями» в ВТБ? Это сравнительно новое предложение. В отличие от других программ она не предполагает сбора большого пакета документов.

За счет облегченного пакета документов данная программа получила большое количество положительных отзывов и сделала это предложение довольно привлекательным в глазах клиентов.

Основное требование – заемщик должен предоставить два документа. Подать заявку на такую ипотеку могут как зарплатные клиенты ВТБ, так и те, кто клиентом банка никогда не был.

«Победа над формальностями» не требует предоставления справок о доходах. Но если клиент действительно желает получить ипотечный займ, то лучше все же постараться подтвердить свою платежеспособность реальными документами.

Чтобы получить ипотеку по программе «Победа над формальностями» достаточно предоставить всего два документа:

• паспорт;
• СНИЛС.

Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, с него в обязательном порядке попросят военный билет.

Если вы решительно настроены на получение кредита в рамках именно этой программы, не лишним будет предоставление максимальных данных о работодателе.

Так, обязательно пропишите полные данные о своем работодателе: ИНН, юридический адрес организации, стационарный телефон. Справка о заработной плате не будет лишней, тем более что заказать ее не составит труда. Такие сведения без труда выдаст бухгалтерия.

Конечно, сообщить информацию о заработной плате можно и по форме банка, заполнив справку на месте. Но даже в этом случае размер дохода будет играть не последнее значение.

Важно, чтобы доход был минимум в два раза больше, чем платеж по будущей ипотеке. В случае низкой заработной платы допускается привлечение созаемщиков со стороны, но не более пяти человек.

После того, как все документы поданы, банк проверяет каждого потенциального клиента на надежность. Это обязательная процедура.

Обратиться за ипотекой по двум документам может абсолютно любой гражданин, главное, чтобы он подходил под основные требования банка:

• Возрастной ценз – на момент подачи заявки на ипотеку заемщику должно быть не менее 21 года, на момент внесения последнего платежа ему должно быть не более 70 лет;
• Стаж работы – не менее 1 года.

Эти требования актуальны не только для основного заемщика, но и для созаемщиков и поручителей.

Причины отказа в ипотеке

Такой поворот событий весьма нежелателен для заемщика, но все-таки вполне реален. Итак, по каким причинам, чаще всего, банк отказывает в выдаче ипотеки:

• Недостаточный уровень заработной платы – то, что банк не просит справку о заработной плате не значит, что он не обратит внимания на низкую зарплату. Так, официально работающему гражданину с гарантированным доходом гораздо проще получить займ, нежели неработающему претенденту.
• Отсутствие обеспечения – очень желательно в качестве гарантии представить документы на любую другую дорогостоящую собственность – машину, квартиру.
• Ненадежность клиента – проверить этот пункт банки могут по ранее выплаченным кредитам. Если клиент нерегулярно вносил платежи по кредитным обязательствам в других банках, это характеризует его как не очень благонадежного. Шанс на получение ипотеки падает в разы.
• Наличие других кредитов – если заемщик на момент обращения вносит платежи по другим кредитным обязательствам, то к рассмотрению будет принят доход за вычетом этих платежей. Оставшаяся сумма может оказаться не столь велика, и ее может не хватить для оформления займа.
• Если заемщик не отвечает базовым требованиям банка, получение отказа неизбежно.
• Подача ложных сведений – желая произвести благоприятное впечатление на банк, заемщик сообщил неверные сведения о себе, например, подал неправильные сведения о трудоустройстве.

Заемщик должен понимать, чем больше сумма, которую он желает получить, тем больше гарантий ждет от него банк.

Условия ипотеки

• Минимальная сумма займа не может быть меньше 600 тыс. рублей. Максимальный предел варьируется в зависимости от региона получения кредита, так, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма достигает 30 млн. рублей. Заемщики из других регионов могут рассчитывать на лимит в 15 млн. рублей.
• Максимальный срок выдачи кредита – 20 лет, если финансовая возможность позволяет, срок может быть меньше.
• Ставка также варьируется, ключевым критерием здесь становится объем приобретаемой площади. Если недвижимость меньше 65 кв. м, то ставка выше. При покупке квартиры сверх установленной границы, ставка снизится почти на пункт.
• Первоначальный взнос по ипотеке напрямую зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если деньги требуются на покупку квартиры в новостройке, первоначальный взнос соответствует 30 % от стоимости объекта. При покупке «вторички» банк затребует более существенный взнос – 40%.
• Важный момент – в программе «Победа над формальностями» нет возможности использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Этот объем заемщик должен предоставить из собственных сбережений. Материнский капитал можно применить для погашения основной суммы долга после получения одобрения от банка на кредит.

Данные условия актуальны на 2020 год. На официальном сайте банка можно получить всю нужную информацию по условиям программы «Победа над формальностями».

Как получить ипотеку под более низкий процент

• Оформление страхования – этот пункт не является обязательным для получения займа, но весьма желателен, поэтому при отказе от него ставка возрастает на пункт, а это уже лишает предложение былой привлекательности.
• Быть зарплатным клиентом – значит иметь дополнительные привилегии. Банк видит доходы клиента и понимает уровень его платежеспособности. Дополнительные сбережения на счетах в банке также послужат гарантией надежности.
• Многие банки заключают партнерские соглашения со строительными компаниями или фирмами-риелторами. В случае приобретения недвижимости через таких партнеров также можно рассчитывать на дополнительную скидку.

Страхование ипотеки

Оформление страховки – один из самых неохотно выполняемых пунктов кредитного договора. Впрочем, как мы уже указывали, от него можно отказаться, но заплатить за такое решение придется собственным рублем.

Так что же включает в себя страховка, и так ли она необходима?

Что включает в себя страховка:

• Личный полис – он является гарантией, что страховая компания, через которую была оформлена страховка, в случае наступления определенных условий, указанных в договоре страхования, внесет за вас платеж. В случае смерти основного заемщика страховка полностью покроет все расходы по ипотеке, и с родственников умершего не будет взиматься долг по оставшейся части ипотеки.
• Полис на залоговое имущество – это обязательное условие, предусмотренное законом – любое приобретаемое по ипотечному кредиту жилье должно быть застраховано. Это позволит возместить урон в случае пожара, землетрясения и любых других стихийных бедствий. В этом случае страховая компания также возместит весь понесенный ущерб.
• Титульный полис – этот вид страховки позволяет защитить права сособственника на данную недвижимость, даже если третьи лица попытаются предъявить какие-либо права на данную площадь, у них это не получится.

Многие банки, и ВТБ в том числе, работают с определенными страховыми компаниями, но заемщик может отказаться от оформления страховки в банке и заключить договор с любой другой компанией.

Главное, чтобы страховой полис покрывал все возможные риски и давал банку гарантии по выплатам в случае наступления страхового случая.

При выборе страховой компании лучше обратиться к тем компаниям, которые имеют аккредитацию в банке. Их список имеется на официальном сайте ВТБ.

Впрочем, можно застраховаться и в другой компании. Для этого после оформления страхового полиса, необходимо предоставить его в банк, последний проводит проверку выбранной компании.

Если она отвечает всем необходимым характеристикам, банк принимает данный страховой полис. Но приготовьтесь к тому, что данная процедура может занять время, а компания может не пройти аккредитацию банка.

При оформлении страховки на стороне придется приобрести минимум два полиса. Первый — страховку от повреждений и утрат, второй полис на выбор, это может быть оформление титульного полиса либо защиты на права собственности.

Все это необходимо, так как на время выплат по кредиту недвижимость находится в залоге у банка. Страховка для банка является надежной гарантией.

Ипотечный калькулятор

Даже не обращаясь в банк за консультацией можно получить предварительную информацию о размере первоначального взноса, сроке кредита и размере ежемесячного платежа. Все это можно высчитать благодаря ипотечному калькулятору. Здесь же можно посмотреть, как поменяется процент и ежемесячный платеж при изменениях размера первоначального взноса и срока ипотеки.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо пройти на официальную страницу программы, здесь находятся поля, которые необходимо заполнить. После установки всех нужных параметров вы увидите, какой ежемесячный платеж и процентная ставка будут предоставлены банком при этих условиях.

Но нужно понимать, это лишь предварительные подсчеты. При личном визите в банк специалист сможет произвести более детальный расчет, основываясь на ваших личных возможностях.

Какие документы могут еще понадобиться для оформления заявки

В условиях программы прописано, что для оформления ипотеки достаточно всего двух документов, но стоит уточнить, что этого пакета хватит лишь для оформления заявки на рассмотрение банком вашей кандидатуры в качестве заемщика.

В случае получения одобрения на получение ипотечного займа приготовьтесь предоставить еще пакет бумаг. Без него получить кредитные средства не получится:

• Кадастровый и технический паспорт на приобретаемое жилье;
• Выписка из Росреестра – в случае задолженности по квартплате здесь будет отражена эта информация;
• Выписка из Росреестра о собственности – с указанием собственников на данную недвижимость;
• Документ, на основе которого происходит передача прав собственности на данную недвижимость;
• Оценка рыночной стоимости квартиры.

Также к пакету документов прилагается анкета заявителя, где обозначается информация о работодателе и доходе заемщика. Банк не требует предоставлять официальных данных, но пусть это вас не вводит в заблуждение. Вся информация будет проверена тщательным образом.

Плюс данной программы в том, что клиент избавлен от необходимости тратить время на изготовление справок и собирание официальной информации о своем трудоустройстве. Но это не значит, что банк не проверит предоставленную информацию.

Порядок оформления ипотеки

Как взять ипотеку по двум документам? Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Первичную информацию можно получить на официальном сайте ВТБ, там же можно заполнить заявку для участия в программе. После получения положительного ответа со всеми документами нужно подойти в банк.
• Можно, минуя первый пункт, сразу обратиться к специалистам банка и получить от них максимальную информацию. Не забудьте прихватить документы (паспорт и СНИЛС).
• После заполнения анкеты придется подождать сутки, за это время сотрудники банка рассмотрят вашу кандидатуру как потенциального клиента и вынесут предварительное решение.
• После получения положительного решения можно приступить к самому ответственному шагу – поиску жилплощади. Этот процесс может занять немало времени, но помните, решение банка остается в силе на протяжении 4 месяцев. Потом заявку придется подавать повторно.
• Как только объект покупки будет найден, начинается второй этап сбора бумаг.
• После обсуждения всех нюансов подписывается ипотечный договор на данную недвижимость.
• Наступила пора внесения первоначального взноса.
• Кредитные средства поступают на счет продавца, и недвижимость по договору переходит в залог банка, где будет находиться до тех пора, пока обязательства по данному кредиту перед банком не будут исполнены в полном объеме.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Чаще всего заемщик выбирает ипотеку с аннуитетными платежами, при которой сумма ежемесячного платежа разбивается на равномерные суммы. Эта схема хороша тем, что размер ежемесячного взноса остается неизменным, и нет необходимости каждый месяц заглядывать в график платежей для уточнения размера взноса.

Можно установить автоплатеж и заранее класть нужную сумму на карту, с которой будет проводиться списание. Другой вариант внесения средств – самостоятельный перевод денег на расчетный счет. Это можно делать как с другой карты этого же банка или любого другого. Можно переводить деньги со счетов. Пополнить карту можно с терминала банка, внеся нужную сумму на счет.

Банк ВТБ предлагает открытие своим пользователям личного кабинета он-лайн, через который можно контролировать расходы и поступления средств.

Банком предусмотрено досрочное погашение, это можно сделать, внеся большую сумму. Штрафов и санкций на такой счет не предусмотрено. Но для этого потребуется за месяц уведомить сотрудников банка о своем шаге и заранее указать сумму и дату внеочередного платежа.

Частые вопросы

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Отдел ипотечного кредитования ВТБ 24 — контактный номер

Современное ВТБ 24 относится к пятерке самых крупных банков РФ по официальным финансово прибыльным данным. Это совершенно не удивительно, так как здесь есть особый отдел ипотечного кредитования ВТБ 24, предлагающий максимально выгодные и надежные условия по потребительским кредитам и по ипотеке.

Популярные и выгодные ипотечные программы

Все современные центры официального ипотечного кредитования в состоянии предоставить своим многочисленным пользователям самые разные категории имущественных ипотечных займов и кредитов и под разнообразные цели.

Среди особого внимания заслуживают несколько выгодных программ по жилищному кредитованию:

Вид жилья	Ставка	Минимальный первичный взнос	Стоимость
Квартира в новом доме – покупка строящегося жилья	11%	10%	до 60 млн рублей
Готовый жилой объект	11,25%	10%	до 60 млн рублей
Залоговые дом или квартира	10,6%	10%	до 60 млн рублей
Кредит, выданный на руки под залог уже присутствующего в распоряжении объекта недвижимости	от 12,25%	—	до 15 млн рублей

В банке есть большое количество иных, не менее выгодных программ. Есть варианты, предназначенные для определенных жилых городских и загородных комплексов.

Важно! Представленные вниманию данные являются достаточно актуальными только на момент составления материала. В период оформления ипотечного кредита они могут немного разниться.

По этой причине можно ожидать небольшого отличия в установленных процентных ставках и размерах первоначального взноса. Подобную информацию требуется уточнять у сотрудников финансового учреждения.

ВТБ 24 ипотека телефон ипотечных отделений

Что бы провести оформление имущественного кредита, потребуется обратиться в любой офис банка. Если нет возможности или времени на посещение отделения, необходимо связаться с сотрудниками по телефону:

• 8 (495) 739-77-99, предназначенном для москвичей;
• 8 (800) 200-77-99 — отдел сопровождения ипотечных кредитов ВТБ 24.

Перед совершением звонка есть возможность оценить предоставляемые условия ипотеки, для предварительного расчета воспользоваться калькулятором, установленном на официальном сайте.

На ресурсе также есть возможность найти телефон банка нужного населенного пункта. Сотрудники ВТБ 24 в СПб или иного города, работают круглосуточно. Офисы кредитования ВТБ 24 ипотечный отдел Москва или Киров работают по времени региона.

Сколько по времени банк ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Подавая заявку на программу кредитования, клиенты нередко задаются вопросом: «Сколько ждать одобрения ипотеки в ВТБ 24?». Эта информация нужна для определения дальнейших действий, например, оформления запроса в иную организацию. Да и долгое ожидание не может кого –то радовать.

Скорость рассмотрения заявок на ипотеку в ВТБ зависит одновременно от нескольких факторов. Но можно с уверенностью сказать, что данный банк один из немногих дает ответ в короткие сроки.

Сколько ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Как утверждают официальные источники (информация с сайта ВТБ), срок рассмотрения заявки на оформление ипотечного кредита составляет 1 рабочий день.

Но чаще всего процедура затягивается. Причиной этого служат следующие факторы:

1. Категория заемщика.
   Если клиент давно пользуется услугами банка, является участником зарплатного проекта, имеет открытые сберегательные счета или вклады, то его заявка будет рассмотрена максимально быстро. Дело в том, что вся информация о человеке уже имеется в базе компании, а значит проверка происходит в автоматическом режиме.Документами тех, кто обращается в ВТБ впервые, занимаются лично сотрудники. Поэтому время ожидания ответа может растянуться на несколько дней.
2. Необходимые документы.
   Если сумма ипотеки составляет менее 500 тысяч рублей, от заемщика требуется только паспорт и СНИЛС.
   
3. Если более указанной суммы, то дополнительно требуется представить справки о доходах, копии трудовой книжки или трудового договора. Чем больше документов клиент передает в банк ВТБ, тем выше вероятность одобрения займа, но длительнее срок проверки.Также нередки ситуации, когда в переданном документе находится ошибка или опечатка. В таком случае, банк запрашивает бумагу повторно. И как следствие, процедура рассмотрения заявки на ипотеку затягивается.
4. Кредитная история.
   Принимая решение о возможности кредитования, ВТБ запрашивает информацию о заемщике в БКИ. В случае, когда полученные данные оповещают о наличии у клиента погашенных просрочек, банк может запросить КИ в другом бюро, чтобы проверить благонадежность клиента. Эти действия влияют на сроки принятия решения.

Очень редко причиной долгого ожидания ответа от банка может послужить загруженность кредитных специалистов. Но компания стремится улучшить качество обслуживания клиентов, поэтому такие ситуации быстро исправляются.

Как узнать одобрили ипотеку в ВТБ 24 или нет?

Когда заявка на ипотеку будет рассмотрена, банк сообщит клиенту о принятом решении одним из следующих способов:

• позвонив по номеру телефона, указанному в анкете;
• отправив текстовое СМС – оповещение;
• направив письмо на электронный почтовый ящик;
• уведомив через Личный кабинет интернет – банка.

Если в течение нескольких недель с момента подачи заявки, ответ из банка не поступил, узнать решение клиент может самостоятельно. Для этого необходимо:

1. Позвонить на горячую линию обслуживания ВТБ по номеру 88001002424.
2. Нажать команду для связи с оператором.
3. Сообщить сотруднику контактные данные для идентификации.

Или посетить любое отделение банка ВТБ. При себе необходимо иметь документ удостоверяющий личность – паспорт. Адреса месторасположения офисов компании доступны по .

Ипотечные программы ВТБ в 2019 году

В России немногие граждане могут себе позволить решить квартирный вопрос, не прибегая к займам. Именно поэтому ипотечное кредитование в течение длительного времени сохраняет свою популярность. Принимая решение, где оформить ипотеку, важно выбрать надежный банк. Одной из лучших кредитных организаций в России является ВТБ.

Ипотечное кредитование в ВТБ: плюсы и минусы

Прежде чем принимать решение об использовании ипотечной программы ВТБ, важно внимательно изучить все преимущества и недостатки оформления займов здесь.

Среди плюсов можно выделить следующие:

• достаточно быстрое принятие решения по заявке;
• высокий уровень обслуживания;
• большое количество программ позволяет каждому выбрать самую подходящую;
• ставки ниже, чем во многих менее крупных банках;
• можно отказаться от страховки или купить полис, что оказывает влияние на процент;
• регулярное смс напоминание о сроке и сумме платежа;
• ипотечный калькулятор на главной странице сайта позволяет рассчитать все параметры кредита еще до подачи заявки;
• полное и частичное досрочное погашение без ограничений.

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ ипотечный кредит ВТБ имеет и недостатки:

• достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам;
• при желании приобрести объект долевого строительства выбор ограничен аккредитованной недвижимостью;
• при отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается;
• максимальная сумма займа определяется на основании оценки эксперта, которая часто оказывается ниже рыночной стоимости.

Прежде чем подавать заявку, заемщик в обязательном порядке должен оценить все преимущества и недостатки ипотеки ВТБ. Только в этом случае можно принять взвешенное решение.

Условия ипотеки ВТБ

Ипотечное кредитование ВТБ отличается необычайным многообразием. Здесь предлагается достаточно большое количество программ. Благодаря этому каждый с легкостью подберет для себя оптимальный вариант.

1. Тем, кто принял решение приобрести достаточно большую квартиру площадью более 65 квадратных метров, стоит воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка». При этом ставка снижается на полпроцента. Внеся от 20% стоимости квартиры в качестве первого взноса, по этой программе жилищного кредитования можно получить до 60 миллионов рублей.
2. Купить дом или квартиру в ипотеку в ВТБ можно и по программе «Покупка жилья». При этом первоначальный взнос может быть уменьшен до 10%. Процентная ставка устанавливается в размере от 9,7% годовых. Максимальный размер займа может достигать 60 миллионов рублей.
3. В ВТБ имеется и программа ипотеки без подтверждения дохода – «Победа над формальностями». Предоставив всего 2 документа и внеся минимум 30% стоимости квартиры, клиент получает возможность оформить займ под 10,7% годовых. Максимальная сумма при этом составляет 30 миллионов рублей.
4. Военные, которые имеют право на субсидию по жилищному кредитованию, могут воспользоваться программой «Ипотека для военных». При этом ставка начинается от 10,9% годовых, а первый взнос – от 15%.

Тем, кто уже оформил жилищный займ ранее в другом банке, ВТБ предлагает провести рефинансирование ипотеки. Такая услуга выгодна заемщикам, которые получал кредит на квартиру несколько лет назад, когда ставка была еще достаточно высокой. Воспользовавшись данной программой, можно снизить ее до 9,7% годовых. Максимальная сумма ограничена пятнадцатью миллионами рублей.

ВТБ достаточно долго выдает кредиты на квартиры. Именно поэтому существует база продающихся квартир, за которые заемщики уже не в состоянии платить. На приобретение такой недвижимости ВТБ выдает займы по ставке от 10% годовых. Размер первого взноса начинается с 20%.

Если оформляется ипотека на новую квартиру в строящемся доме, важно иметь в виду, что до сдачи здания в эксплуатацию ставка будет увеличена на инвестиционную надбавку. Ее величина устанавливается в размере до 0,6%.

Необходимые документы и требования к заёмщикам

Чтобы оформление прошло в максимально короткие сроки и без лишних проблем, важно не только внимательно изучить условия ипотеки, но и аккуратно подготовить пакет документов. Для кредитов на квартиру он включает два перечня: документы заемщика, а также на приобретаемую недвижимость. Для традиционной ипотеки первый перечень включает:

1. заявление-анкета;
2. паспорт;
3. СНИЛС;
4. ИНН (для лиц, не обязанных иметь СНИЛС);
5. для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
6. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
7. справка о доходах.

Среди документов на приобретаемый объект недвижимости чаще всего ВТБ требует:

• документы, удостоверяющие личность собственников;
• правоустанавливающие документы;
• выписка из домовой книги;
• выписка из ЕГРН;
• техпаспорт.

Для оформления некоторых типов ипотеки, а также для некоторых категорий заемщиков требуются также другие документы.

Прежде чем подать заявку на ипотеку, важно внимательно ознакомиться с требованиями к заемщикам. Большинство из них совпадают с теми, которые предъявляют к своим клиентам другие кредитные организации:

• возраст не меньше 21 года;
• на момент окончания договора заемщику должно быть не больше 65 лет мужчине и 60 – женщине;
• общий стаж – не меньше одного года, на последнем месте работы – не меньше четырех месяцев;
• судимости отсутствуют;
• официальное трудоустройство.

Если при решении вопроса, как взять ипотеку в ВТБ, становится ясно, что дохода заемщика недостаточно, имеется возможность привлечь созаемщиков. Их количество может достигать четырех человек.

Отзыв: стоит ли брать ипотеку в ВТБ?

Многие заемщики сомневаются, брать или нет ипотеку в ВТБ. Чтобы не потратить время зря, важно трезво оценить сложившуюся ситуацию.

В первую очередь следует рассчитать финансовые возможности. Многие, мечтая о собственной квартире, забывают, что по ипотеке придется вносить достаточно большие платежи ежемесячно в течение длительного периода. Далеко не все выдерживают такую нагрузку на семейный бюджет.

Нелишним будет также оценить реальные отзывы клиентов об ипотеке в ВТБ. Именно они позволяют узнать то, что в процессе изучения условий заемщик упустил из виду.

Получается, что решение о том, стоит ли брать в долг деньги на квартиру или нет, каждый должен принять самостоятельно. Одно можно сказать точно: если и оформлять ипотек, то только в крупных банках. Именно таким и является ВТБ.

При желании оформить жилищный кредит стоит изучить предложения большого количества банков. Однако стоит прислушиваться к мнению специалистов, многие из которых утверждают, что ВТБ предлагает одни из лучших ставок по ипотеке в 2019 году на российском рынке.

Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика

Обычно сведения о точной сумме денег, доступных по той или иной программе кредитования, заемщик, имеющий доступ к компьютерной технике и интернету, может получить, не посещая банк, а используя сервис, размещенный на сайте для клиентов.

Одной из самых востребованных среди них является ипотечный калькулятор ВТБ 24. Воспользовавшись им, и введя в открывающиеся окна требуемую информацию, пользователь, планирующий воспользоваться ипотекой от ВТБ 24, может рассчитать заем, оценить преимущества и достоинства той или иной программы кредитования. А также — понять свои финансовые возможности по погашению задолженности в течение срока кредита, узнать, какова будет переплата.

После того как онлайн-калькулятор выдаст расчет, потенциальный заемщик может перейти к составлению заявки на ипотеку онлайн. Для этого ему необходимо будет заполнить другую форму, размещенную на сайте в разделе работы с клиентами.

В заявку также вносятся максимально достоверные сведения о заемщике и поручителе, которые проверяются сотрудниками службы безопасности банка. Пытаться утаить или исказить сведения – значит обречь себя на отказ в предоставлении кредита на приобретение жилья и повысить риск попадания в черный список недобросовестных заемщиков.

После проверки достоверности сведений, указанных в заявке, которая занимает некоторое время – от нескольких минут до 1-2 рабочих дней, потенциальный заемщик приглашается по телефону или СМС-сообщением в офис банка с подлинниками необходимых для оформления кредита документов. Через 4-5 рабочих дня принимается окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Виды ипотеки в ВТБ

В настоящее время кредиты под залог – широко распространенная практика, включенная в перечень услуг почти всех банков, за исключением узкоспециализированных. Не является исключением и банк ВТБ, об условиях ипотечных программ которого идет речь в данной статье.

Новостройка

Самая популярная форма ипотечного кредитования, которой широко пользуются граждане или молодая семья, впервые приобретающие жилье или желающие улучшить свои бытовые условия. Так же охотно оформляет кредиты под залог новостройки и банк. Это обусловлено высокой ликвидностью жилья на первичном рынке.

Во избежание рисков, связанных с несвоевременной сдачей объекта или вероятностью банкротства застройщика, банк принимает в залог только объекты уже полностью построенные и сданные в эксплуатацию.

Для выбранной программы действую следующие условия.

Таблица 1.

№	Условие	% ставка/количество
1	Ставка по кредиту	9,1 %
2	Первоначальный взнос	10 % от стоимости приобретаемого жилья
3	Максимально возможный размер кредита	60 000 000 рублей
4	Поручители	До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5	Срок кредитования	До 30 лет

Вторичное жильё

Покупка жилья на вторичном рынке, то есть такого, у которого уже был хотя бы один промежуточный собственник, кроме застройщика, с одной стороны, упрощает процедуру и снижает риски банкротства застройщика или затягивания ввода в эксплуатацию, построенного с нарушением требований СНиП, с другой – порождает иные риски.

К последним относятся:

• обременения прав на квартиру лицами, которые не могут быть лишены права проживания в ней;
• мошеннические схемы одновременной продажи квартиры сразу нескольким покупателям;
• завышение фактической стоимости;
• утайка от покупателя скрытых недостатков.

Принимая в качестве залога объект недвижимости вторичного рынка, банк самостоятельно проводит оценку его стоимости. Эксперты банка производят осмотр объекта, выясняют степень износа и ликвидность, только после этого принимают решение о предоставлении ипотеки и размере выделяемых средств.

По этой программе условия идентичны тем, которые действуют при ипотеке новостройки.

Таблица 2.

№	Условия	% ставка/количество
1	Ставка по кредиту	9,1 %
2	Первоначальный взнос	10 % от стоимости приобретаемого жилья
3	Максимально возможный размер кредита	60 000 000 рублей
4	Поручители	До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5	Срок кредитования	До 30 лет

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, у которого уже оформлена ипотека в другом банке, может, если сочтет условия более выгодными, перейти в ВТБ. Суть операции в том, что ВТБ гасит долг переходящего к нему заемщика перед другим банком, сам, в свою очередь, принимает в залог принадлежащее ему жилья и предоставляет рассрочку для выплаты кредита.

По такой программе действуют следующие условия.

Таблица 3.

№	Условия	% ставка/количество
1	Ставка по кредиту	8,8 % только в рублях
2	Первоначальный взнос	Доступно при остатке стоимости квартиры не более 80 %
3	Максимально возможный размер кредита	30 000 000 рублей
4	Поручители	Не требуются
5	Срок кредитования	До 30 лет. Возможно досрочное погашение

Больше метров — ниже ставка

При покупке квартиры площадью более 65 кв. метров у заемщика появляется возможность оформить ипотечный кредит по сниженной ставке, действующей в рамках программы «Больше метров — ниже ставка».

В начале 2019 года плата за пользование заемными средствами равняется 10,1 % при размере первоначально взноса не менее 10 % от стоимости квартиры. В качестве первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала.

Предельный размер займа равняется 60 000 000 рублей.

Ипотека для военных

Стать участником такой программы могут только военнослужащие, не менее 3 лет являющиеся участниками программы МО РФ по софинансированию приобретения жилья для сотрудников. Условие программы является оплата взносов. По истечении 3 лет участия в программе военнослужащий может обратиться в банк ВТБ за оформлением ипотечного кредита.

При этом первоначальный взнос вносит МО из суммы уже внесенных военнослужащим взносов, а на оставшуюся часть стоимости квартиры оформляется залоговый кредит. Под данный вид ипотеки государство выделяет определенную часть жилищного фонда — как первичного, так и вторичного жилья. В некоторых регионах ведется целевое строительство квартир для военнослужащих.

Условия кредитования таковы.

Таблица 4.

№	Условие	% ставка/количество
1	Ставка по кредиту	9,3 % (при выходе из программы – 9,6 %)
2	Первоначальный взнос	Не менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья
3	Максимально возможный размер кредита	2 435 000 рублей
4	Поручители	Не требуются
5	Срок кредитования	До 20 лет

Под залог недвижимости

Собственно ипотечным данный кредит не является. Он относится к разряду нецелевых и может быть оформлен для приобретения материальных предметов или погашения задолженности.

Особенностью является внесение в качестве залога имеющейся в собственности недвижимости. Это гарантирует возвратность средств банку вне зависимости от платежеспособности заемщика в будущем.

Размер кредита не очень велик – до 15 000 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет.

Особенностью является то, что процентная ставка по кредиту зависит от стоимости вносимого в залог жилья и размера дохода заемщика и рассчитывается по кредитному калькуляторы ВТБ.

Залоговая недвижимость

Кредит по условиям получения практически идентичный предыдущему. Гарантией возврата средств так же выступает недвижимость (любая), вносимая в качестве обеспечения возврата полученных средств.

Ипотека с господдержкой

Данный вид ипотечного кредитования доступен в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 для семей, включенных в программу при рождении второго или третьего ребенка. Характеризуется сниженной процентной ставкой 6 % в течение льготного периода. Если заемщик успевает погасить кредит в льготный срок 3-5-7 лет, то государство софинансирует оплату процентов.

Размер кредита варьируется в зависимости от региона жительства заемщика. Самый большой – до 12 000 000 – можно получить в Москве и Санкт Петербурге, минимальный – если заемщик проживает в регионах – до 6 000 000 рублей. На срок до 30 лет.

Ипотека ВТБ – этапы оформления кредита

Чтобы получить одобрение кредита под залог недвижимости физическому лицу, необходимо совершить ряд действий и отвечать некоторым требованиям, которые гарантируют возвратность кредита или аккуратное исполнение принятых обязательств по погашению регулярных платежей.

Чем большим условиям, выдвигаемым банком, будет соответствовать заемщик, тем выше шанс, что его кандидатура будет одобрена банком.

К числу таких условий относятся следующие нюансы.

1. Платежеспособность.
2. Оформление договора страхования жизни и здоровья, которые гарантируют погашение суммы кредита не за счет реализации залогового имущества, а за счет средств страховки.
3. Наличие поручителей – обязательного круга лиц, которые принимают на себя обязательства по возврату полученной суммы в том случае, если основной заемщик прекратит исполнять свои обязательства перед банком.
4. Наличие обязательных документов, позволяющих идентифицировать заемщика: паспорта, ИНН, водительского удостоверения, СНИЛС и др.

Кроме указанных документов, работники банка при оформлении ипотечного кредита обязательно запросят:

• оформленную и заверенную печатью предприятия-работодателя справку по форме банка;
• 2-НДФЛ справку;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки заемщика и поручителя;
• данные о названии, месте нахождения, штатной численности фирмы-работодателя заемщика и поручителя.
• оценочную стоимость залогового объекта недвижимости, которую устанавливает независимый оценщик, который сотрудничает с банком. В редких случаях может быть принята оценка, проведенная по инициативе заемщика, баз посредничества ВТБ, но это скорее исключение, чем правило.

Как погашать кредит

Для удобства заемщиков ВТБ банком предусмотрены различные способы погашения кредита. Самый распространенный – открытие карточного счета.

Вносить платежи можно:

• через любой банкомат в любом регионе;
• в отделениях банка;
• безналичными платежами со счета на счет;
• в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств для заемщика предусмотрено предоставление «кредитных каникул» – пропуск одного платежа с последующим увеличение срока внесения текущего.

Льготный платеж – снижение суммы вносимых первых 3 платежей, которые будут составлять только погашение процентов, за пользование средствами, без погашения основной суммы долга.

ВТБ 24 ипотека может быть погашена досрочно, на выгодных условиях.

Каждый клиент банка может подобрать выгодную программу ВТБ ипотека, разновидности которой мы рассмотрели в статье. Более подробно о новых продуктах банковских услуг можно узнать из официального ежемесячного обновления сайта банка.

Ипотека в банке ВТБ 24: плюсы и минусы

ВТБ 24 является «дочкой» госбанка ВТБ и специализируется на работе с физическими лицами. Частным клиентам банк ВТБ 24 предлагает широкий выбор программ кредитования: кредитные карты, потребительские, ипотечные и автокредиты.

ВТБ 24 входит в число лидеров на рынке ипотечного кредитования. По оценкам экспертов, на сегодняшний день государственные банки контролируют более 65% ипотечного рынка, из которых на долю ВТБ 24 приходится около 15%.

Преимущества ипотеки в банке ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит по одним из самых низких процентных ставок : от 9% в рублях и от 8,7% в иностранной валюте. Фиксированной ставке по ипотеке заемщики могут предпочесть переменную, которая зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ (от 9% в рублях). По некоторым ипотечным программам банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. Еще одним немаловажным преимуществом ипотеки в банке ВТБ 24 является длительный срок кредитования – до 50 лет. При этом досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий возможно через 3 месяца после подписания кредитного договора, а возраст заемщика к моменту погашения кредита может составлять 75 лет.

В отличие от многих банков размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 не зависит от формы подтверждения дохода заемщика. Доход может быть подтвержден как справкой 2-НДФЛ, так и по форме банка. К тому же при проведении проверки платежеспособности клиента учитываются различные виды доходов, включающие доходы близких родственников, доходы от индивидуального предпринимательства и бизнеса заемщика.

Банк ВТБ 24 предлагает льготные программы ипотечного кредитования с единой процентной ставкой без дополнительных комиссий: «Ипотека с господдержкой» (11% и 13%), «Витрина залогового имущества» (9%). Оформляя ипотеку в банке ВТБ 24, можно сэкономить на проведении обязательной оценки квартиры, которая осуществляется за счет банка. Кроме этого, в ВТБ 24 отсутствуют комиссии за ведение ссудного счета и за снятие кредитных средств наличными.

Недостатки ипотеки в банке ВТБ 24

К минусам ипотеки в ВТБ 24 можно отнести большое количество обязательных страховых договоров. Помимо стандартного страхования залога от повреждения и полного уничтожения, требуется также страхование жизни и здоровья заемщика, рисков неисполнения обязательств клиента по кредитному договору и др. Однако сейчас такая практика распространена практически во всех банках России. Еще одним минусом ипотеки в ВТБ 24 является единовременная комиссия за оформление заявки на кредит. В случае принятия положительного решения банком по кредиту, заемщик должен уплатить комиссию в несколько тысяч рублей за оформление и рассмотрение заявки.

«Молодая семья» и «Ипотека с государственной поддержкой»

Банк ВТБ 24 предлагает заемщикам льготные программы ипотечного кредитования. Кредит «Молодая семья» предусматривает государственную субсидию в размере 35% от стоимости жилья для бездетной пары и 40% для семьи с одним ребенком или несколькими детьми. Молодой семьей по закону считаются пары, в которых возраст каждого из супруга не превышает 30 лет. «Ипотека с государственной поддержкой» от банка ВТБ 24 представляет собой кредитную программу со ставкой 11% годовых в рублях и без комиссий за оформление кредита. Годовая ставка едина для всех заемщиков и не зависит от размера первоначального взноса или срока кредитования.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки в ВТБ 24

• Паспорт и второй документ (загранпаспорт, страховое свидетельство ПФ РФ, военный билет, водительское удостоверение или свидетельство ИНН);
• Военный билет для мужчин, чей возраст меньше 27 лет;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или произвольной форме;
• Другие документы, подтверждающие дополнительный доход (справка о доходах и трудовой договор с места дополнительной работы, копия налоговой декларации и т.д.).