ВТБ продажа квартир

Сегодня приобрести квартиру самостоятельно очень сложно, так как цены на жилье «кусаются». Оптимальным вариантом, который выбирают многие жители России, является оформление ипотечного кредита на жилплощадь. Взять ипотеку предлагают многие банки, среди которых ВТБ. Условия получения ипотеки в одной из крупнейших организаций в России довольно сложные, а требования к клиентам — высокие. Однако еще большие трудности, условия и запреты ожидают клиента банка, если он захочет продать недвижимость, которая в тот момент находится в ипотеке. Тем не менее продать жилье можно, если оно даже выступает предметом залога у банка.

Содержание

Основные причины реализации

Существуют разные причины, по которым возникает потребность в продаже ипотечной квартиры. Однако главной из них является потеря платежеспособности. Сталкиваясь с такой проблемой, многие клиенты ВТБ 24 начинают существенно экономить, чтобы продолжать выполнять долговые обязательства перед ВТБ 24. Со временем многие приходят к выводу, что хороший способ выйти из затруднительного финансового положения – это продать ипотечную недвижимость. Довольно распространенными причинами также являются следующие:

  • Желание улучшить свои жилищные условия. Многие состоятельные люди, например, получившие более высокооплачиваемую должность, интересуются вопросом, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, чтобы приобрести вместо нее более комфортную или габаритную. Они могут продать ипотечное жилье и новое купить.
  • Личные обстоятельства. Переезд в другой город подразумевает под собой продажу квартиры. Также этот вопрос возникает, если супруги приняли решение развестись, при этом никто из них не нуждается в жилплощади. Нередки случаи, когда продажа необходима с рождением ребенка.
  • Желание получить прибыль. Если квартира приобреталась в ипотеку ВТБ, находясь в стадии строительства, то к его окончанию ее стоимость возрастет в несколько раз. Продав такую жилплощадь, можно получить внушительную прибыль.

Трудности при продаже

Продажа квартиры, находящейся в ипотечном кредите ВТБ, не будет простой. Связанно это с тем, что ее владелец не является таковым полностью, поскольку она обременена залогом. Основные проблемы, с которыми может столкнуться продавец следующие:

  • Поиск покупателя. На рынке недвижимости квартиры, которые находятся в ипотеке, не пользуются большим спросом. Поэтому на то, чтобы найти покупателя, уйдет много времени. Многих потенциальных покупателей смущает тот факт, что необходимо внести аванс, который равен остаточной сумме займа.
  • Незаинтересованность банка. Финансовым организациям, в том числе и ВТБ, абсолютно не выгодно то, что заемщики досрочно погашают ипотеку. Так они теряют большую прибыль в виде процентов. Поэтому заемщику нужно убедительно обосновать целесообразность своих действий.
  • Длительность процедуры. Чтобы провести продажу ипотечной недвижимости понадобиться сравнительно больше времени, чем той, которая находится в полной собственности. В связи с этим многие покупатели настаивают на существенной скидке. Чтобы конкурировать на рынке с другой недвижимостью, продавцам действительно приходится идти на уступки и снижать стоимость.
  • Погашение 1% от займа. В ряде случаев ВТБ требует от своих клиентов погасить 1% от общей суммы ипотеки, чтобы получить уступку. К слову, это сумма достаточно внушительная. К примеру, если недвижимость стоит 4 миллиона, то отдать банку придется не меньше 40 тысяч.

Способы продажи

Продать и выручить средств за ипотечную квартиру ВТБ довольно сложно. Существует несколько вариантов, которые не противоречат действующему законодательству. Рассмотрим их подробнее.

За наличные деньги

Это один из наиболее удобных для продавца вариантов. Однако на практике найти покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ, нелегко. Многие отдают предпочтение недвижимости без всяких обязательств. Однако если клиент все же нашелся, то для реализации объекта необходимо выполнить такие действия:

  1. Оформление нотариального соглашения между заемщиком и покупателем.
  2. Внесение покупателем денежных средств, которые погашают остатки ипотечной суды ВТБ.
  3. Заключение договора купли-продажи в Регистрационной палате.

Если квартира еще находится на этапе строительства, то согласно установленому порядку между участниками сделки не заключается вышеуказанный договор. В таких случаях переоформляется договор делового строительства.

Передача долговых обязательств

Квартира, находящаяся в ипотеке и долговые обязательства на нее могут быть переданы другому лицу. Чтобы цессия по переуступке прав ВТБ была оформлена, будущий владелец должен соответствовать целому ряду требований:

Критерий Требования банка
Гражданство РФ
Возраст От 21 до 69 лет
Платежеспособность Должен иметь стабильный доход
Кредитная история Не должно быть задолженности по другим кредитам

Только после соблюдения всех этих требований можно получить разрешение банка ВТБ на передачу долговых обязательств.

При проведении данной процедуры клиент должен быть готов подтвердить свой уровень дохода, а также предоставить все необходимые документы.

Жилье после заключения договора будет оставаться в залоге у финансового учреждения. Однако новый покупатель имеет право осуществить полное погашение досрочно.

Самостоятельная продажа

Банк даст заемщику разрешение на самостоятельную продажу квартиры, если он исправно вносил средства и не нарушал условия ипотечного договора ВТБ. Самостоятельный поиск покупателя — дело непростое, однако если получилось его найти, то переоформление собственности на него не займет много времени. Покупатель должен обратиться в отделение ВТБ для оформления предварительного договора, который обязательно заверяется нотариально. Далее будущий владелец недвижимости вносит сумму остатка ипотеки и отдельно средства для заемщика. После заключения договора купли-продажи банк и заемщик забирают свои деньги из ячеек.

Через финансовую организацию

Если заемщик не имеет возможности присутствовать при совершении сделки, то помочь ему может финансовая организация. Она и покупатель самостоятельно проведут оформление кредита после того, как заемщик даст свое согласие на операцию, которое является оповещением официальным. Вырученные от продажи средства помещаются в депозитную банковскую ячейку. После подписания договора купли-продажи бывший владелец может их забрать.

Без банковского разрешения

Продать квартиру в ипотеке без разрешения кредитора сложно. Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Узнать в банке сумму долга. Лучше всего взять его документальное подтверждение.
  2. Заключить с покупателем предварительный договор, который нужно нотариально заверить.
  3. Договориться о получении суммы денег, нужной для полного погашения ипотеки.
  4. Погашение ипотеки перед ВТБ. Это может сделать как продавец, так и покупатель. В последнем случае на приобретателя оформляются платежные документы.
  5. ВТБ 24 снимает обременение на квартиру, что фиксируется в росреестре. Плательщику на руки выдается справка о выплате долга.
  6. С полученными документами нужно зарегистрировать сделку, чтобы придать ей законности и юридическую силу.
  7. С зарегистрированным договором о выплате долга и другой документаций нужно прийти в нотариальную контору для заключения договора купли-продажи.

Документы для продажи

Чтобы осуществить покупку продаваемой в ипотеку квартиры, нужно иметь на руках множество документов. Среди них:

  • выписка о снятии обременения;
  • кредитный договор с банком ВТБ;
  • свидетельство регистрации кредитного договора.

Эти документы необходимы для снятия обременения по ипотеке. Также обязательными документами являются паспорта двух сторон, заключающих сделку.

Частные случаи продажи ипотечных квартир

Валентина

Недавно попала в ловушку при продаже ипотечного жилья. При разводе с мужем оказалось, что жилплощадь больше никому не нужна. Было принято решение продать имущество и разделить вырученные средства. Займ осталось выплачивать всего 8 месяцев, поэтому покупатель нашелся достаточно быстро. Однако существующие условия ипотеки его не устраивали. В итоге, обратились в банк, чтобы он пересмотрел условия ипотеки. ВТБ пошел нам на встречу, поэтому долговые обязательства удалось передать.

Евгений

Продавать ипотечное жилье в Москве мне пришлось удаленно. Перед сделкой я уехал в другой город по работе. В силу некоторых причин не мог вернуться в столицу. Из ситуации вышел следующим образом: с разрешения банка ВТБ передал распорядительное право (условное) на сестру. Она уже сама нашла покупателя и провела сделку.

Мария

На собственном опыте убедилась, что выгодно и быстро продать жилплощадь, которая в залоге у ВТБ, самостоятельно очень сложно. Поэтому я обратилась к профессиональному риелтору. Реализацию квартиры провела за один день. Утром с покупателем приехали в банк. Там он внес оставшуюся по ипотеке сумму, а мне банк выдал справку о том, что задолженности больше нет. После этого я написала расписку на сумму, которая была внесена. Далее поехали в юстицию, где подписали все остальные бумаги.

Итак, если выплачивать ипотечный кредит больше нет возможности, то лучше всего реализовать жилплощадь, находящуюся в залоге у банка ВТБ 24. Процедура осложняется тем, что найти покупателей на ипотечное жилье довольно сложно. Многие видят в такой сделке неоправданные риски и предпочитают приобретать недвижимость без обязательств. Однако сегодня существует несколько надежных способов продать ипотечную квартиру ВТБ с большой выгодой для всех сторон сделки.

Можно ли продать ипотечную квартиру от ВТБ 24?

Ипотечное кредитование для кого-то – единственная возможность купить жилье. Но в некоторых случаях ипотека – это совершенно непосильная статься расходов, связанных с обслуживанием долга. В соответствии с этим, многие заемщики, взявшие ипотеку в ВТБ 24, интересуются тем, как продать свою квартиру.
Можно ли избавиться от квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, и как это сделать с наименьшими потерями, мы расскажем далее.

Можно ли продать ипотечную квартиру

Многие заемщики банка ВТБ 24, запуганные условиями ипотечного договора и недостоверной информацией, услышанной от менеджеров банка, даже не пытаются продать купленную квартиру, предвидя массу сложностей, ожидающих их в процессе совершения сделки.
Главная сложность: квартира, в которой они живут, и за которую выплачивают заемные средства по кредиту – не принадлежит им. Она, является залоговым имуществом. Иными словами, до тех пор, пока заемщик полностью не погасит долг по ипотечному кредиту и не переоформит право собственности на свое имя, он не имеет право распоряжаться этой недвижимостью.С точки зрения закона все правильно. И действительно, по собственной инициативе заемщик, проживающий в ипотечной квартире, не может подыскать покупателя, заключить с ним сделку купли-продажи, получить на руки деньги, равные стоимости квартиры и считать себя свободным от обязательств перед банком.
Для того, чтобы инициировать продажу залогового имущества, должны быть веские аргументы:

  • прекращение платежей по кредиту;
  • изменение финансового положения заемщика;
  • стойкая утрата трудоспособности, изменившая материальное положение покупателя квартиры;
  • форс-мажорное обстоятельство, влекущее расторжение или изменение договора кредитования.

Как инициировать процесс продажи квартиры

Учитывая, что самостоятельно продать квартиру заемщик не может, он должен подвигнуть к этому банк-залогодержатель. В подавляющем большинстве случаев банку не выгодно продавать залоговое имущество по ряду причин:

  • потребуются определенные затраты, связанные с поиском посредников;
  • оплаты услуг посредников;
  • затраты на переоформление права собственности.

По сравнению с тем, что банк теряет в стоимости квартиры – это малый процент.Основная прибыль банка складывается из процентов, взимаемых за пользование заемными средствами. В течение 10-15-20 лет банк гарантированно получает небольшую прибыль, позволяющую не обесцениваться тем деньгам, которые он дал в долг заемщику. Ссудный ипотечный процент никогда не бывает меньше уровня инфляции. Причем, не официальной, а реальной.к содержанию

Причины продажи недвижимости

Теоретически, для расторжения договора займа (ипотечного кредитования) заемщик не обязан указывать причины, по которым он принял решение досрочно расторгнуть договор. Другое дело, что банк, не заинтересованный в досрочном расторжении или погашении кредита, может на стадии заключения договора выдвинут условия, ставящие заемщика в крайне невыгодные условия. Если причины будут не уважительными, заемщик понесет существенные финансовые траты, и даже в случае успешной продажи квартиры, останется должен банку некоторую сумму денег.
Поэтому, следует апеллировать к причинам, являющимся весомыми:

  • резкое ухудшение финансового положения (банкротство, потеря работы в связи с ликвидацией градообразующего предприятия);
  • стойкая утрата трудоспособности (заболевание, инвалидность, несчастный случай);
  • форс-мажорное обстоятельство.

Менее значимыми для банка являются:

  • временная потеря работы (например, увольнение по собственному желанию или в связи с сокращением штатов);
  • изменение семейного положения (обычно связанное с рождением ребенка);
  • неудовлетворенность заемщика жилищными устройствами (малая площадь, неудобный район, удаленность от центров социального обеспечения, дошкольных или досуговых организаций).

Заемщик, выдвигающий требования по расторжению договора ипотечного кредитования должен быть настроен на то, чтобы доказать весомость приводимых аргументов в суде, подтвердив их не только на словах, но и документально. к содержанию

Пути решения проблемы

Существует несколько путей, позволяющих решить проблему:

  1. досрочное погашение займа;
  2. продажа с помощью банка;
  3. самостоятельная продажа;
  4. продажа долговых обязательств (перевод долга).

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Досрочное погашение займа

Считается самым выгодным вариантом, если заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит. Для банка, в большинстве случаев такой вариант не выгоден, но и отказаться от него он не имеет права. Соглашаясь на досрочное погашение, банк неизменно потребует возместить упущенную выгоду в виде процентов за обслуживание займа. Для заемщика такой вариант выгоден в том случае, если увеличение стоимости долга в результате досрочного погашения обязательств перед банком не превысит рыночной стоимости квартиры.к содержанию

Продажа с помощью банка

Банк может пойти на встречу заемщику, если уверен в том, что при продаже квартиры ему удастся компенсировать упущенную выгоду в виде потерянных процентов Это – обычная практика. Недвижимость в некоторых случаях имеет тенденцию к росту стоимости. Если договор ипотечного кредитования заключался на стадии проектирования или начала строительства, стоимость квадратного метра бывает ничтожной, по сравнению со стоимостью готового объекта. Особенно, если квартира расположена в престижном районе, или за время строительства была развита инфраструктура жилого микрорайона, сделавшего жилье более дорогим.В этом случае банк берет на себя заботы о продаже квартиры через аффилированное агентство недвижимости. Полностью учитывает свои потери от досрочного погашения кредита, интересы агентства по получению посреднической прибыли. Разницу в стоимости квартиры, с учетом уже выплаченных средств, возвращает заемщику.к содержанию Возможна в том случае, если банк предварительно дает согласие на продажу. Все вопросы по поиску клиента и согласованию стоимости продаваемой квартиры ложатся на заемщика. Покупатель обязательно должен быть уведомлен о том, что квартира находится в залоге у банка.
Далее – существует два варианта:

  1. покупатель погашает стоимость кредита с учетом процентов, взамен банк – снимает запрет на реализацию залогового имущества;
  2. покупатель перезаключает договор ипотечного кредитования, становясь новым заемщиком на условиях, которые существовали для прежнего заемщика.

Продажа долговых обязательств (перевод долга)

Чистая продажа долговых обязательств — разновидность перевода долга с одного заемщика на новое лицо, которое по тем или иным обстоятельствам является должником перед заемщиком по ипотечному кредиту. Если заемщик банка, купивший квартиру по ипотеке, но утративший интерес к ней, имеет в арсенале заемщика, который готов исполнить обязательства по оплате долга перед банком, он может заключить трехсторонний договор, по которому плательщиком будет выступать не он, а его должник.
Возможны следующие варианты:

  • новый плательщик оплачивает стоимость ипотечного кредита, без перемены права на квартиру первоначального заемщика;
  • после выплаты кредита новый заемщик приобретает право собственности на оплаченную недвижимость.

Каждый из рассмотренных вариантов продажи квартиры в ипотеке банка ВТБ 24 имеет множество нюансов, самостоятельное соблюдение которых бывает затруднительным для рядового заемщика. Оптимальный вариант – подключить к совершению сделки опытного юриста, специализирующегося на оказании юридической помощи в сфере ипотечного кредитования.

Как получить ипотеку
на залоговую недвижимость

  • Оформите заявку
  • Выберите объект
  • Оформите сделку
  1. Оформите заявку

    Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Выберите объект

    Выберите подходящее жильё из базы залогового имущества. Сообщите менеджеру, какой объект вы выбрали.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

    Залоговое имущество Страхование

  3. Оформите сделку

    Подпишите договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также, договор страхования.

    В случае приобретения жилья на вторичном рынке объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    В случае приобретения новостройки вы сможете оформить право собственности после завершения строительства, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Здравствуйте!
Хочу поделиться историей о приобретении у ВТБ залогового имущества — квартиры. Надеюсь, кто-то использует информацию и будет осторожнее.
Увидел на общедоступной доске объявление по продаже объекта недвижимости (залоговое имущество, непрофильный актив ВТБ). Оказалось, что риэлтор из контактов объявления является партнером банка ВТБ, а точнее представляет Службу по работе с непрофильными активами, Департамента розничного взыскания.
Я 06.02.2019 отправил сообщение о намерении покупки объекта риэлтору, который обещал подготовить заявление и передать в банк. Предугадывая ситуацию, я продублировал заявления очно по телефону колл-центра банка ВТБ, указанного на странице лота и на email ZalogNPA@vtb.ru.
Неделю не было ответа от менеджеров ВТБ, «партнер-риэлтор» устно уверял, что заявление было отправлено ВТБ. 12.02.2019 мне удалось связаться с менеджером ВТБ (Главный специалист отдела продаж НПА по МиМО), который указал на то, что моя заявка (очередная отправленная) от 08.02.2019 вторая и есть уже заявка от другого клиента, от 07.02.2019. А заявки через колл-центр и на ZalogNPA@vtb.ru оформлены не «по-правилу» и рассматриваться не будут.
«Партнер-риэлтор», как оказалось, мою заявку вообще не передал в банк, о чем мне подтвердил менеджер банка ВТБ.
Видна явная мутка с имуществом, что подкрепляется следующими данными:
1. Беседы с менеджером банка и подтверждения наличия противоречивой информации по заявлениям как со стороны «партнера-риэлтора», так и со стороны менеджера Банка
2. Затягиванием очных коммуникаций, как со стороны менеджера Банка, так и со стороны «партнера-риэлтора»
3. С учетом моего понимания сути непрофильных активов, от которых финансовые организации стараются избавиться, а не совершать сделки по несколько месяцев (передаю общий смысл цитаты менеджера: «как долго Вы готовы выходить на сделку – апрель/май?… Раньше не получиться, у нас очень плотно, много заявок… Нас всего двое для проработки заявок на Москву и область»)
4. Отсутствия подтверждения о наличии у менеджера ВТБ другой принятой 07.02.2019 заявки (копия email, входящий рег.номер)
Налицо явный сговор при взаимодействии с лотами между сотрудниками банка и «своими» риэлторами.
Я сейчас веду работы по организации дополнительного расследования ситуации и вообще деятельности департамента, как службами банка, так и госорганами.
Если кто сталкивался с подобной ситуацией от ВТБ, предлагаю дейстовать совместно.

Залоговое имущество

Продажа залогового имущества

Предлагаем вашему вниманию витрину непрофильных активов Банка. Для Вашего удобства имущество разделено на несколько тематических категорий:

  • Жилая недвижимость
  • Коммерческая недвижимость
  • Загородная недвижимость
  • Земельные участки
  • Автотранспорт
  • Оборудование

Обращаем Ваше внимание на то, что цены в данных разделах представлены для ознакомления и не являются публичной офертой.

Все объекты по способу реализации можно разделить на 4 категории (в каждом объявлении указано, к какой категории относится объект):

  1. Добровольная реализация — заключение договора купли-продажи напрямую с собственником имущества. Сделка осуществляется при контроле и с согласия Банка;
  2. С баланса Банка — заключение договора купли-продажи напрямую с Банком;
  3. Торги в исполнительном производстве — имущество размещено для информирования заинтересованных лиц о реализации объектов, продажа которых определена ФЗ «Об исполнительном производстве»;
  4. Аукцион в процедуре банкротства — имущество размещено для информирования заинтересованных лиц о реализации объектов, продажа которых определена ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Основные преимущества при покупке залогового имущества Банка:

Юридическая чистота сделок Структурирование сделок Стоимость объекта может быть ниже рыночной Достоверная информация об объектах

По всем возникающим вопросам, а также для получения более подробной информации, просьба обращаться к контактному лицу, указанному в объявлениях о продаже.

Спасибо за Ваше внимание!

Как продать ипотечную квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади в 2020 году: порядок действий и отзывы

В течение длительного срока погашения ипотечного кредита жизненная ситуация может сложиться таким образом, что потребуется продать обремененную недвижимость. Подробнее о том, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, какие имеются нюансы и порядок действий – читайте далее.

Можно ли продать ипотечную квартиру от ВТБ: основные проблемы

Любые действия с квартирой, в частности, продажа, производятся исключительно после получения одобрения банком. Для получения такого одобрения заемщику потребуется объяснить причины, которые требуют продать жилье в ипотеке. К наиболее распространенным причинам относятся:

  • переезд;
  • потеря работы, снижение уровня доходов, ухудшение состояния здоровья и в силу этого утрата платежеспособности;
  • изменение состава семьи (рождение ребенка/развод);
  • рост благосостояния заемщика и желание улучшить жилищные условия семьи и т.д.

Заемщик, планирующий продать залоговую недвижимость по ипотеке ВТБ 24, должен заранее знать, какие могут возникнуть трудности и проблемы в этой ситуации. Среди них возможны:

  1. Продать жилье с действующей ипотекой ВТБ 24 не получится, так как банк обязательно потребует сначала погасить долг.
  2. Могут возникнуть сложности с поиском покупателя, готового связываться со сделкой по продаже квартиры в ипотеке.
  3. Сделка скорее всего будет растянута во времени, что для многих покупателей является существенным минусом в выборе объекта.
  4. ВТБ 24 крайне не заинтересован в досрочном погашении ипотеки, так как недополучит свою прибыль в полном объеме, поэтому может специально затянуть с принятием окончательного решения.

Варианты реализации

Наиболее распространены следующие варианты, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24:

  1. Самостоятельно продать жилплощадь и погасить долг перед банком за свой счет. Продавец вносит оставшуюся часть задолженности по договору, закрывает ипотеку и снимает обременение с жилья. Далее квартиру можно продать стандартным способом по договору купли-продажи.
  1. Продать квартиру и погасить задолженность по ипотеке перед кредитором полученным от покупателя авансом. Заемщик (продавец недвижимости) находит покупателя, заключает с ним ДКП с условием погашения остатка долга перед ВТБ 24 полученным авансом. После этого сделка регистрируется в Росреестре с одновременным снятием обременения в пользу ВТБ 24. Оставшуюся часть средств по договору купли-продажи покупатель перечисляет на счет продавца или передает ему требуемую сумму наличными.
  1. Погасить долг по ипотеке за счет средств компании-застройщика или риелтора, у которых гражданин приобретает новую квартиру. Данная схема распространена у ряда застройщиков, которые заинтересованы в скорейшей продаже собственных квартир. Как правило, квартира выкупается застройщиком с дисконтом от рыночной цены и дальше реализуется через собственные или партнерские агенства недвижимости.

ВАЖНО! На практике последний вариант продажи ипотечного имущества применяется достаточно редко, так как сопряжен с повышенными рисками и ненужными затратами (в том числе временными).

Нужно ли разрешение банка, чтобы продать жилье

Согласие банка в принципе не требуется, так как первоначально погашается задолженность перед банком (за собственный счет заемщика или за счет аванса покупателя), а уже потом снимается обременение, и недвижимость можно продавать. Такие сделки на практике заключаются без уведомления ВТБ.

Порядок проведения сделки

Стандартная схема продажи обремененной ипотекой ВТБ 24 недвижимости путем погашения долга средствами, полученными от покупателя:

  1. Поиск покупателя, согласного на покупку жилплощади, находящейся на момент заключения сделки в ипотеке ВТБ.
  2. Получение от банка справки на фирменном бланке о состоянии ссудной задолженности по ипотеке (предъявление такого документа покупателю вызовет у него больше доверия и лояльности).
  3. Заключение ДКП между продавцом и покупателем (в нем подробно прописываются условия продажи, снятия обременения, порядок и сроки расчета между сторонами).
  4. Перевод покупателем продавцу аванса, величина которого равна остатку долга по ипотечному кредиту в ВТБ 24.
  5. Заемщик (продавец) погашает задолженность перед банком.
  6. Стороны выбирают удобный для всех день для снятия обременения с недвижимого имущества. Жилье можно продать.
  7. Покупатель вносит оставшуюся часть денег.
  8. Недвижимость переоформляется на нового владельца.

Данная схема работает и с привлечением ипотеки. Когда снято обременение по квартире купленной по ипотеке ВТБ, покупатель может приобрести её и за счет заемных средств. Деньги, что были потрачены на гашение задолженности продавца перед ВТБ будут учтены как первый взнос по ипотеке покупателя. Для этого нужно обязательно предоставить в банк расписку.

Риски продавца и покупателя

Реализация ипотечной квартиры с обременением в пользу банка ВТБ 24 характеризуется выгодной ценой для покупателя и чистотой с юридической точки зрения. Однако на практике обе стороны могут столкнуться с вполне реальными рисками. Среди них:

  • затягивание сроков регистрации сделки во времени, в результате которого заемщик вполне может найти деньги для погашения остатка задолженности ВТБ 24, а затем с помощью грамотного юриста остановить процесс реализации недвижимости и присвоить аванс покупателя (поэтому лучше проводить подобные сделки с помощью банковских ячеек/сейфов);
  • риски в сделке без составления предварительного договора купли-продажи – внесение аванса может стать основанием признания ипотечного договора исполненным, и в результате владелец может отказаться от дальнейшего заключения основного договора о покупке ипотечной квартиры ВТБ 24.

Как продать квартиру в залоге ВТБ 24 и купить новую большей площади

В ситуации, когда заемщик с действующей ипотекой в ВТБ 24 хочет купить новую, более просторную квартиру, но полной суммы в наличии у него нет, застройщик или риелтор, который продает такую квартиру, может пойти ему навстречу и выкупить его ипотечный долг в счет оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости. Схема, как продать ипотечную квартиру, выглядит следующим образом:

  1. Стороны (заемщик ВТБ 24 и продавец квартиры большей площади) и подробно обсуждают условия предстоящей сделки, оговаривают максимальные сроки и заключают договор купли-продажи или ДДУ.
  2. Риелтор/девелопер выкупает квартиру продавца у банка с целью дальнейшей её реализации самостоятельно.
  3. Оформляется новая ипотека на объект застройщика или риелтора большей площади.
  4. Происходит регистрация сделки.

В итоге заемщик ВТБ получает квартиру большей площади и новую ипотеку, а застройщик или риелтор получают продажу квартиры и старую квартиру заемщика с дисконтом для последующей перепродажи.

ВАЖНО! Такие сделки встречаются нечасто и актуальны в случае возникновения трудностей при продаже ипотечной квартиры и заинтересованности застройщика или риелтора продать выбранную квартиру. То есть стороны просто идут друг другу навстречу.

Отзывы

  • Валентин, Пермь: «Брал ипотеку в ВТБ 24 еще в 2010 году вдвоем с супругой. С тех пор родилось двое детей и потребовалось расширение жилплощади. Решили продать квартиру в залоге и брать опять же в ипотеку более просторный вариант. Как добросовестные заемщики, уведомили об этом банк. Менеджер сказал, что никаких трудностей не будет, продавайте. Однако на деле сделку затягивали как могли. То справку об остатке долга делали больше недели, то ответственный сотрудник заболел. В результате немного задержали сроки, благо покупатель был понимающий».
  • Елена, Самара: «Выгодно и быстро получилось продать свою ипотечную квартиру от банка ВТБ. Большим плюсом был тот факт, что до окончания срока действия ипотеки оставался всего год, соответственно сумма долга небольшая. Покупатель нашелся сразу. Прояснили с ним все моменты (сразу предупредила его, что квартира в кредите, перепланировок и иных сюрпризов нет), заключили договор купли-продажи. Приехали в ближайшее отделение ВТБ, он погасил остаток долга. В это же посещение банк выдал справку о том, что договор закрыт, долга нет. Затем оформили все в Регпалате и окончательно рассчитались. Со стороны ВТБ никаких препятствий».

Российское законодательство не запрещает продать квартиру в ипотеке. Однако в кредитном договоре обычно прописывается требование о получении согласия залогодержателя (банка ВТБ 24) на подобную сделку, которое на практике не требуется. Среди возможных вариантов реализации залоговой недвижимости: самостоятельная продажа жилплощади заемщиком и погашение долга перед банком за свой счет; продажа квартиры и погашение задолженности перед кредитором полученным от покупателя аванса и выкуп долга по ипотечной квартире за счет средств компании-застройщика или риелтора, у которых заемщик приобретает новую квартиру.

Подробнее о том, как продать квартиру купленную в ипотеку и можно ли её подарить, вы узнаете далее.

Ждем вас на бесплатную консультацию с юристом по недвижимости, т.к. вопрос проведения таких сделок достаточно объемный и требует внимания к нюансам. Запись на нашем сайте у онлайн-консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Как продать квартиру с обременением по ипотеке (ВТБ 24)?

Статья раскрывает тему продажи ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24 – эта процедура имеет много нюансов, но почти не отличается от реализации недвижимости, приобретенной в ипотеку у любой другой крупной финансовой организации.

Для осуществления сделки от продавца и покупателя потребуется выполнение определенных обязательств, а также предоставления пакета необходимых документов. Список бумаг, для осуществления операции отчуждения огласит представитель банка.

Прежде чем подробно рассмотреть порядок действий каждой стороны договора купли-продажи, предлагаем ознакомиться с причинами реализации залогового имущества и возможных способах это сделать.

Мотивы для продажи ипотечной недвижимости

Вопросом, как продать квартиру в ипотеке ВТБ 24, задается несколько категорий заемщиков. Опишем самые популярные причины.

  • Срочно нужны деньги для каких угодно нужд.
  • Утеряна возможность продолжать производить ипотечные выплаты.
  • Необходимо расширение жилплощади (покупка новой квартиры).
  • Извлечение прибыли (квартира поднялась в цене, её стало выгодно продать).

Часто ипотечное жильё продают семьи, в которых родился ребенок – им нужно увеличить удобства, поэтому, взамен, например, двухкомнатной квартиры, они хотят приобрести трехкомнатную. Нередки случаи, когда клиент банка утратил платежеспособность и у него нет другого выбора, кроме продажи недвижимости.

Способы продажи

Существует 2 способа произвести отчуждение прав на ипотечную недвижимость: самостоятельная продажа и реализация жилья с помощью банка.

Обратите внимание! Любой из способов продажи начинается с того, что продавец получает разрешение у банка на проведение этого мероприятия. Без одобрения кредитора, продать залоговое имущество не получится.

Первый вариант подразумевает, что собственник найдет покупателя, заключит с ним предварительный договор, который обяжет стороны сделки выполнить свои обязанности.

Второй вариант наиболее легкий для продавца, что от него потребуется, так только предоставление документов по требованию банка и соблюдение выдвинутых организацией условий.

Собственник ипотечного жилья столкнется с штрафными санкциями от банка, как правило, эти сведения указаны в договоре ипотечного кредитования. В договоре купли-продажи можно оговорить этот момент, то есть установить, что обе стороны будут выплачивать комиссию от банка поровну.

Важно! Найти гражданина, согласного купить квартиру без участия банка довольно сложно, потому что такой способ наиболее рискованный для покупателя. Он подразумевает, что приобретатель жилья сначала заплатит деньги, затем продавец погасит свой долг перед банком и только потом передаст право собственности на недвижимость покупателю.

При втором способе продажи кредитная компания может взымать с продавца дополнительную плату за осуществление сделки и её контроль.

Оптимальным вариантом продажи недвижимости будет обращение в риэлторскую фирму за помощью. Профессионалы проанализируют ситуацию собственника и найдут способ с минимальными финансовыми издержками продать жилье. Такие услуги будут стоить от 1,5% до 3% от стоимости недвижимости. Эти траты продавец и покупатель могут уплатить поровну (это выгодно каждому, ведь такой формат снижает риски сторон), если подобное оговорено в договоре.

Порядок действий продавца

В первую очередь продавцу нужно понять, как продать ипотечную квартиру ВТБ 24 – изучить все способы продажи и выбрать удобный. Процесс продажи недвижимости любым из возможных способов приводится ниже.

  1. Нахождение покупателя.
  2. Получение разрешения на продажу у банка.
  3. Оценка стоимости недвижимости.
  4. Заключение предварительного договора.
  5. Удовлетворение требований банка (сбор всех документов).
  6. Снятие обременения по ипотеке.
  7. Заключение основного договора.
  8. Передача прав на имущество, получение денег.

При самостоятельной продаже квартиры, на продавца накладывается больше обязанностей, чем при реализации имущества с помощью банка. Кроме поиска покупателя, собственнику нужно позаботиться о том, чтобы он предоставил все необходимые для сделки документы.

Обратите внимание! Предварительный договор купли-продажи ипотечной квартиры заключается не всегда. Его наличие снижает риски сторон сделки. Если реализация недвижимости происходит с помощью банка, такой договор заключить придется по настоянию финансовой организации.

Что требуется от покупателя?

Если основные обязанности продавца в том, чтобы предоставить все необходимые документы на залоговую недвижимость, то покупателю нужно доказать, что покупка ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24 его действительно интересует. Для этого он предоставляет справки, удостоверяющие его платежеспособность.

Чтобы продавец смог реализовать недвижимость, ему нужно закрыть долг перед банком. Покупатель ипотечной квартиры берет на себя обязательство рассчитаться с финансовой организацией, вместо продавца. Чтобы ликвидировать возможность мошенничества, деньги передаются под надзором банка, часто для этого используется депозитарные ячейки. Операция передачи права собственности на жильё также контролирует банк.

Покупателю нужно собрать бумаги, которые потребует финансовая организация. Список необходимых документов, а также разрешение на продажу получает владелец квартиры у представителя банка, при личной встрече в офисе. Далее он передает покупателю сведения о том, что потребуется для проведения сделки. Как правило, если у приобретателя жилья действительно есть средства на покупку недвижимости, никаких сложностей в ходе проведения сделки он не заимеет.

Покупка ипотечной квартиры в ВТБ 24 не за наличный расчет, а в ипотеку – это стандартная для покупателя процедура заключения с банком ипотечного договора.

Документы

Ниже приводится список необходимых бумаг для продажи залогового имущества за наличный расчет.

  1. Ксерокопии паспортов участников сделки.
  2. Документы покупателя, доказывающие платежеспособность (справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, государственный сертификат, выписка из банковского счета и т.п.).
  3. Договор купли-продажи.
  4. Закладная по ипотеке.
  5. Документ из банка об отсутствии задолженностей по займу.
  6. Справки об отсутствии долгов перед ЖКХ, интернет-провайдером, домофонной компанией и т.д.
  7. Документы на квартиру: выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, свидетельство на право владения недвижимостью.
  8. Квитанция об оплате покупателем суммы, необходимой для закрытия ипотеки.
  9. Справка из ЕГРН об отсутствии обременений на недвижимости.

Данный перечень бумаг является основным. В зависимости от ситуации, могут потребоваться дополнительные документы, например, нотариально заверенное согласие супруга, разрешение ООиП, брачный договор, справка об инвалидности и т.п.

Важно! Если покупатель хочет приобрести квартиру в ипотеку, ему нужно предоставить банку стандартный пакет документов, необходимый для оформления ипотечного кредита, а также документы на приобретаемое имущество. При таком формате банк является третьей заинтересованной стороной и четко контролирует порядок и юридическую чистоту сделки.

Налоги

Существует популярный вопрос: можно ли продать квартиру, если она в ипотеке ВТБ 24 меньше 3-х лет? Реализовать такую недвижимость можно, но продавцу придется заплатить налог равный 13% от вырученной суммы. Поэтому продажа квартиры собственником, который владеет ей меньше 3-х лет не очень выгодное решение, такие сделки осуществляются при наличии веских причин у продавца или по настоянию банка (если заемщик не погашает ипотеку, фирма вынудит продать квартиру, при этом считаться с интересами неплатежеспособного клиента она не будет). Кроме указанного налога, распространяющегося только на граждан, недавно ставших собственниками реализуемой недвижимости, ничего платить в ФНС не требуется.

Как продать ипотечную квартиру, которая находиться в залоге у банка ВТБ: 3 возможных варианта

Ипотека – актуальный способ приобрести жилье. Но в связи с нестабильностью экономики, часть владельцев ипотечных квартир вынуждены прибегнуть к продаже своего заемного жилья. Но, как показывает практика, не каждый банк позволяет реализовать заемное имущество. Поэтому рассмотрим, как проходит продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ.

Осуществить реализацию кредитной квартиры можно несколькими способами. Существуют такие методы продажи ипотечного жилья.

Передав долговые обязательства другому лицу

При таком способе продажи реализуется не само жилье, а ипотека на него.

Договор по кредиту переоформляется на другое лицо – потенциального покупателя квартиры, который берет на себя долговые обязательства займа, и обязуется погасить задолженность продавца в полной мере. Последний аннулирует свое право на владение жильем, и передает его покупателю.

Нюанс состоит в том, что лицо, приобретающее ипотечное жилье, вероятней всего получит переоформленный кредит на других условиях.

Банк может предоставить заем на других условиях: с повышенными процентами, с более высоким залогом. А продавец, согласно сделке, получает некую разницу стоимости жилья и остатком ипотечного займа.

Через финансовое учреждение (банк)

Покупателя заемного имущества находит владелец ипотеки, а посредничеством занимается банк.

Сумма сделки становится больше, так как за сопровождение сделки финансовое учреждение берет фиксируемый процент.

Как осуществляется процесс продажи квартиры в ипотеке ВТБ:

  1. В финансовом учреждении открываются 2 ячейки, — за их аренду банк отдельно берет комиссию. По решении сторон, ее оплачивает или реализатор, или будущий владелец жилья.
  2. Банк передает перечень документов в регистрационную палату с целью снять обременение с квартиры.
  3. Далее следует оформление договора о купли-продажи нотариусом.
  4. Право собственности покупателя и договор о покупке визируется в регистрационной палате.

Первая ячейка – для суммы остаточного долга по займу. Вторая – для разницы цены жилья и остатку по кредиту. Доступ к банковским ячейкам открывается при предоставлении зарегистрированного договора о сделке купли-продажи и свидетельства о праве покупателя на владение собственностью. Если сделка не совершилась, тогда покупатель забирает свои финансы.

Нотариуса выбирает сам банк.

Продать самостоятельно

Этот способ предусматривает продажу жилья без участия банковского учреждения. Лицо, осуществляющее реализацию, находит покупателя и выполняет все операции самостоятельно.

Алгоритм действия самостоятельной реализации:

  1. Составляется обращение в банк с целью получить справку о размере задолженности. Она нужна для установления доверительных отношений между покупателем и реализатором.
  2. Заключается предварительное соглашение купли-продажи с будущим владельцем квартиры.
  3. Нынешний собственник получает от покупателя часть средств в счет оплаты задолженности.
  4. Погашается ипотека. Эту операцию может осуществить как сам продавец, так и покупатель.
  5. Участники сделки получают от банка документы для избавления недвижимости от обременения и передачи права собственности имуществом.
  6. Полученные бумаги отправляются в регистрационную палату.
  7. Снимается ограничения на владение имуществом.
  8. Закрепление сделки происходит у нотариуса. Там же оформляется соответствующий договор.

Процедура продажи

Сам процесс продажи квартиры происходит непосредственно через банк. Первоначально покупатель обращается в учреждение с намерениями купить жилье на вторичном рынке. Далее, сотрудник финансового учреждения оформляет соответствующий договор. Его подписывает покупатель, и заверяет нотариус.

Лицо, которые приобретает имущество, должно внести необходимую сумму за недвижимость. Эти средства делятся на две части: первая вносится в счет погашения ипотечного кредита, а вторая – сумма, которую получает продавец за осуществления сделки.

После этого, банком снимается ограничение на владение квартирой. Затем, жилье снимается с ипотеки. Жилище перерегистрируется в регистрационной палате ввиду смены законного владельца.

Список документов, необходимых для продажи ипотечного жилья:

  1. Совместное заявление покупателя и продавца.
  2. Оригиналы и копии паспортов всех участников сделки.
  3. Оригинал заверенного нотариусом договора о купли-продажи заемной квартиры.
  4. При наличии в квартире несовершеннолетних – разрешение органов опеки.
  5. Доверенность на совершение нотариальных действий, если в качестве продавца/покупателя выступает доверенное лицо.
  6. Справка о полном погашении задолженности по ипотеке.
  7. Кредитный договор, график внесенных за последнее время платежей по займу.

Риски и сложности

Финансовая составляющая заключается в продаже объекта по цене ниже рыночной. Это говорит о том, что выгода для продавца весьма сомнительная. Сам процесс сделки трудоемкий и требует предельной внимательности.

Затраты на сделку продажи объекта ипотеки всегда выше, чем реализация не кредитного имущества. Сторона, продающая квартиру, погашает расходы на подготовку необходимых документов, а будущий владелец – платит за оформление нового договора. Если объектом продажи выступает имущество на стадии строительства, тогда в статью затрат вносится получение разрешения у компании-застройщика на перезаключение договора.

Продать кредитную квартиру в «ВТБ» возможно, но при условии, что покупатель не имеет действующей задолженности перед банком, обладает постоянным высоким доходом, и готов полностью взять на себя ответственность за полное погашение ипотеки и штрафов – при наличии. Иначе банк имеет полное право отказать в приобретении объекта ипотеки, и продать его другому платежеспособному лицу на вторичном рынке.

Особенности покупки залогового имущества от ВТБ

Юридические лица как равно и физические могут приобрести имущество в любых масштабах, начиная от обычных квартир и заканчивая транспортными средствами и оборудованием, значительно сэкономив, если примут решение поучаствовать в аукционе от группы ВТБ. Согласно условиям программы банка ВТБ которая именуется «Витрина залогового имущества» любой желающий может за наличный расчет или, прибегнув к с кредитным заимствованиям приобрести имущество, которое было конфисковано у должников банка.

Принцип продажи залогового имущества в ВТБ 24

Продажа с помощью официального сайта

Реализация залогового имущества переданного в собственность ВТБ 24 осуществляется на официальном сайте во вкладке «Витрина залогового имущества». В этом же разделе можно найти поисковый модуль, позволяющий произвести выбор имущества, и оставить заявку на приобретение.

На офиц. веб-сайте банка ВТБ 24 находится каталог залогового имущества. Для удобства создан специальный поисковый механизм по интересующим объектам.

Значительный сегмент реализуемого имущества было изъято судебными приставами по санкции ВТБ в процессе признания банкротом физического или юридического лица, за ранее взятые на себя кредитные обязательства. В связи с чем, можно с уверенностью заявить, что предоставленное в банк залоговое имущество чистое с юридической стороны (освобожденное от ареста). Конфискованное имущество до реализации находится в собственности у банка. По требованию покупателя банк предоставляет копии всего пакета документов, способных подтвердить исключительную законность.

Реализация лотов, находящихся на витрине залогового имущества осуществляется 2-мя методами:

  • дистанционно — посредством единой электронной торговой площадки, расположенной по ссылке https://www.roseltorg.ru;
  • очно – в отделении банка по адресу г. Москва ул. Мясницкой, 35.

Купить понравившееся вам имущество можно в онлайн-режиме на Единой электронной торговой площадке.

Чтобы принять участие в торгах требуется составить заявку на сайте ВТБ, определиться с лотом, после чего указать способ приобретения. Желающие участвовать в электронных торгах должны располагать при себе электронной подписью. Также им придется выполнить акредитационные мероприятия, существует возможность проведения экспресс-аккредитации за 3 часа.

Для допуска к торгам, нужно располагать на банковском счете суммой, размер которой составляет 10% от стоимости приобретаемого лота – это своего рода гарантия того, что покупатель выполнит взятые на себя обязательства по выкупу. Данную сумму блокируют до момента окончания тендера. Если клиент подал заявку на несколько объектов, он обязан внести залог за каждый.

Приобретение лотов с «витрины»

Аукцион проводится весьма стандартно – работает система повышения ставок. Цена лота изначально ниже среднерыночной, и если покупателей мало, то ее повышают, не значительно.

После победы в торгах клиенту нужно:

  • оплатить полную стоимость лота собственными средствами;
  • взять банковскую ссуду от ВТБ на специально разработанных условиях.

О том, каким образом покупатель будет осуществлять оплату нужно оповещать банковскую структуру в момент оформления заявки на покупку имущества находящегося под залогом в ВТБ 24. Если участвующему в торгах лицу понадобятся кредитные средства, то ему для начала придется пройти проверку на платежеспособность. Она отличается от обычного кредитования.

Имущество, реализуемое с «витрины» покупается как на аукционе, что позволяет экономить деньги на покупке интересных вам объектов при небольшом числе участников торгов.

Внеся оплату, банк и покупатель подписывают соглашение купли-продажи, после чего производится перерегистрация прав на приобретенное имущество. Если имущество, приобретено используя кредитные средства, то его регистрируют как обремененное без права последующей продажи.

Помимо аукциона, действует инструмент прямого приобретения лотов. Это главным образом относится к недвижимым объектам. Для этого в процессе оформления заявки следует отметить галочками чек-бокс «Прямая продажа» и определится с подходящим лотом.

Чтобы купить имущество, используя данный способ, нужно располагать на счете необходимой суммой или иметь разрешение на получение специализированного кредита.

Есть возможность купить залоговое имущество без участия в аукционе, для этого необходимо заранее разместить на своем счете всю сумму для покупки или же получить в банке одобрение на кредит.

Реализуемое имущество

По программе «Витрина залогового имущества» доступны к приобретению следующие объекты:

  1. Коммерческая недвижимость – магазины, складские и офисные помещения, торгово-развлекательные центры, участки земли различной площади и т.д. Доступен выбор из объектов находящихся в различных земельных отношений — оформленные в собственность, арендованные или без бумаг.
  2. Жилая недвижимость. Клиенту доступен выбор между первичным, загородным и вторичным жильем. Согласно статистике, значительная часть реализации залогового имущества от ВТБ – это частные дома и квартиры.
  3. Коммерческий транспорт. К этой категории относятся автобусы, краны, сельхозтехника, техника строительного назначения, а также грузовики. Можно выбрать транспорт отечественного либо иностранного производства, в зависимости от состояния – отличного, требующего ремонта, хорошего и т.д.
  4. Легковой транспорт – прицепы, мотоциклы, а также автомобили и т.д. Доступны авто отечественного и зарубежного производства.
  5. Морской транспорт, а также речной и воздушный. Довольно экзотическая категория.
  6. Оборудование. В этой категории реализуют станки, агрегаты, всевозможные инструменты, комплексы устройств и другое оборудование для нужд производства.

Во время просмотра каталога залогового имущества система в автоматическом режиме подбирает объекты в отдельно взятых регионах. При желании доступны к просмотру лоты, реализуемые в остальных областях РФ, но наибольшим интересом пользуется исходя из практики «местный» конфискат.

Реализация конфискованных авто в лизинг

Реализации имущества находящегося под залогом в ВТБ представляет собой продажу отнятых у неплательщиков автомобилей – грузовых, легковых, сельскохозяйственных и прочих. Физические лица, как равно и представители предпринимательского сообщества могут запросто отыскать варианты и приобрести нужное им транспортное средство.

Стандартный вариант – приобретение авто сразу, без проведения аукционных торгов, за наличные средства. Однако требуемой суммы на руках может не оказаться. Большинству клиентов интересен вопрос, существует ли вариант реализация залоговых авто в лизинг? Этот способ обходится клиенту существенно дешевле, так как кредит оформлять не нужно.

Можно как приобрести автомобиль, который был в залоге, так выбрать транспортное средство из числа возвращенных по лизингу.

В группу компаний ВТБ кроме прочих водит дочерняя компания – «ВТБ Лизинг». Вот она то и занимается решением подобных вопросов. В этой организации можно любой залоговый автомобиль оформить в лизинг, а также выкупить вернувшуюся из лизинга машину по заниженной стоимости. Правда, выбор уже, чем при осуществлении торгов.

Предоставление льготной ипотеки

Если представителей бизнес среды интересуют в большинстве своем приобретение автомобилей и различного оборудования, то частные лица особый интерес направляют в сторону недвижимости. Приобретение квартир на вторичном рынке, как и новой жилплощади, выставленной на витрине ВТБ 24 и принадлежащей банку по закону, доступно в льготную ипотеку.

Основные условия льготной ипотеки:

  • сумма по займу – от 500 тыс. до 8 млн. руб.;
  • ставка – 12% при оформлении страховки , 13% – без нее;
  • срок ипотеки – 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Официальный сайт ВТБ24 позволяет рассчитать все параметры ипотечного кредита для покупки залоговой недвижимости.

Еще одно преимущество – банк не проводит проверок недвижимости, так как она в собственности уже состоит, следовательно, на мошенников клиент не нарвется, сэкономив время на оформления разного рода бумаг, договор составляют квалифицированные сотрудники банка.

В момент совершения сделки с недвижимым имуществом ВТБ24 в системе торгов заемщик должен подтвердить соответствие следующим требованиям:

  • возраст – от 21 до 75 лет на момент внесения платы;
  • прописка – в пункте, где заем берётся;
  • трудоустройство – официальное;
  • стаж работы – от 1 года;
  • стаж непрерывной работы – от 6 месяцев.

Чтобы получить льготную ипотеку на залоговую недвижимость, следует заполнить соответствующую онлайн-заявку на главном сайте.

Вероятный покупатель квартиры с помощью ипотечного кредитования не должен на момент операции быть обременен кредитами, а размер его заработной платы должен в 2 раза превышать будущее платежи.

Оформление данного кредита осуществляется так:

  • следует заполнить заявление на сайте банка, подтвердив участие в программе, после чего дополнить анкету фотографиями требуемой документации;
  • дождаться принятого банком решения (5 рабочих дней);
  • в случае решения в пользу клиента – определиться с подходящей квартирой в «Витрине залога недвижимого имущества» ВТБ 24;
  • прийти в близлежащие отделение банка для заверения сделки.

Еще одним бонусом получаемым клиентами после оформления ипотеки являются баллы в рамках программы «Коллекция», благодаря им можно абсолютно бесплатно оформить обслуживание статуса «Привилегия».

Кредит для ИП (залоговое имущество)

Для предпринимателей, решивших приобрести конфискат по программам ВТБ24, но не располагающим достаточным количеством средств, существует вариант оформление кредита в отделении банка либо в режиме онлайн. Также данный способ доступен для представителей малого, крупного, а также среднего бизнеса. В соответствии с данными программами можно приобрести недвижимость любого типа, а также транспорт и оборудование.

Основное требование – совершение первоначального взноса от 20% от суммы сделки. Лоты выкупаются как на аукционе, так и по прямой сделке с банком, что куда практичнее.

Кредит для ООО и предпринимателей выдается на следующих условиях:

  • сумма – до 150 млн. руб.;
  • срок – до 10 лет;
  • обеспечение (залог) – приобретаемый объект;
  • страхование не требуется.

Предприниматели могут воспользоваться специальной льготной программой по кредитованию сделок, связанных с залоговым имуществом от банка ВТБ 24.

Чтобы участвовать в программе ВТБ 24 и приобрести впоследствии залоговое имущество, предпринимателям необходимо:

  • обратиться в отделение, специализирующиеся на обслуживании представителей бизнес среды;
  • заполнить анкету-заявку и передать сотруднику банка;
  • при решении в вашу пользу – определиться с объектом и оформить соглашение.

Предпринимателю, решившему приобрести «конфискат», требуется подготовить больший пакет документов, чем физическому лицу. Ему потребуются:

  • учредительные документы;
  • паспорта учредителей юридического лица;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • налоговая декларация;
  • бухгалтерский отчет.

Хороший плюс – составить и презентовать комиссии бизнес-план, справки фиксирующие состоянии счета, свидетельствующие об отсутствии задолженности — не нужно.

Исходя из выше приведённой информации, программа ВТБ «Витрина залогового имущества» дает возможность частным лицам, а также предпринимателям приобрести со скидкой разного рода недвижимость, транспортные средства и оборудование. Их реализация ведется по аукционной методологии или на сайте. Если покупатель нужной суммой не располагает, он может взять кредитный займ на специальных условиях, оплатив всего 20% от стоимости приобретенного им лота.

Продажа ипотечной квартиры в залоге у банка ВТБ 24

В настоящее время люди часто пользуются ипотекой для покупки квартиры. Реализации подлежит даже та недвижимость, уже заложенная в банке. В частности, подобную продажу легко осуществить через ВТБ 24. Прежде чем решиться на сделку, нужно тщательно подготовиться, узнать о предстоящих трудностях и нюансах.

Причины продажи ипотечной квартиры

У каждого продавца свои причины, которые подтолкнули его к решению продажи квартиры, когда-то купленной под ипотеку:

  • жилая площадь оказалась тесной, и ее владелец захотел купить недвижимость большей площадью;
  • заемщик больше не способен погашать ипотеку, так как возникли материальные трудности;
  • появилась необходимость смены места жительства;
  • желание получить дополнительную прибыль (обычно эта причина актуальна тогда, когда жилье, ранее приобретенное в строящемся доме, значительно подорожало, и теперь от его продажи заемщик «остается в плюсе»).

Жажда наживы — редкая причина продажи ипотечной квартиры. Как правило, продавцу удается вернуть около 50% от вложенных средств. Ведь стоит учитывать важный нюанс — недвижимость с обременением стоит дешевле.

Возможные трудности

Если требуется продать квартиру, заложенную в банке ВТБ 24, придется предварительно ознакомиться со всеми вероятными трудностями. Например, возможны сложности в процессе поиска покупателя. Человека может отпугнуть обременение на квартиру, в результате чего он испугается вероятных проблем и откажется от сделки.

Когда квартира покупается за наличные, покупателю придется сначала погасить задолженность продавца. Иначе финансовая организация откажет в продаже ипотечной недвижимости. Необходимость внесения предварительной оплаты (а ее размер может быть существенным, что зависит от остатка долга) может смутить покупателя.

Стоит также отметить тот факт, что банки не заинтересованы в том, чтобы заемщики досрочно погашали ипотеку, поскольку они теряют часть процентов. Поэтому ВТБ 24 потребует обосновать необходимость таких действий и согласится на сделку при наличии серьезных причин у продавца.

Также нужно понимать, что продажа ипотечной квартиры займет больше времени, чем реализация недвижимости без обременения. Единственным «смягчающим обстоятельством» может стать сниженная стоимость.

Иногда банк требует внести 1% от общей суммы ипотеки, и только потом дает согласие на продажу. В зависимости от размера займа, может получиться существенный вклад. К примеру, если квартира приобреталась за млн. рублей, то банку придется отдать 50 тысяч рублей.

После одобрения банка придется выписать всех лиц, зарегистрированных по определенному адресу.

Как продать квартиру в залоге у ВТБ 24 и купить новую?

Когда необходимо продать квартиру, заложенную в банке ВТБ 24, а затем купить новую, большую по площади, можно обратиться к риелтору или застройщику. Они могут пойти навстречу и выкупить ипотечный долг.

Схема реализации в данном случае следующая:

  1. Стороны (речь идет о продавце недвижимости большей площади и заемщике) обсуждают предстоящую сделку, обговаривают все детали и сроки заключения договора, передачи денег.
  2. Риелтор или застройщик (в зависимости от того, с кем заключено соглашение), выкупает квартиру у банка ВТБ 24. В дальнейшем они продают ее по выгодной для себя стоимости.
  3. Тот же риелтор или застройщик оформляет на заемщика новую ипотеку, предоставив ему квартиру большей площади. Сделка регистрируется.

Таким образом, продавец недвижимости (большей площади) успешно реализует свое имущество, риелтор или застройщик получает старую квартиру для последующей продажи, а сам заемщик — новое жилье и ипотеку.

Подобные сделки совершаются довольно редко и актуальны в основном при возникновении трудностей с продажей квартиры. Если самостоятельно реализовать недвижимость не получается, приходится обращаться за услугами к специалистам. Этот вариант продажи финансово невыгодный для продавца, ведь риелтор и застройщик заинтересованы в получении прибыли, поэтому часть денег придется заплатить им. Но взамен они гарантируют «чистоту» и быстроту сделки.

Способы продажи квартиры в залоге у ВТБ 24

На сегодняшний день доступно несколько вариантов реализации недвижимости, которая числится в залоге у ВТБ 24:

  • через банк за наличные — долг продавца погашается покупателем, последний расплачивается наличными, обременение снимается;
  • передача долговых обязательств — долги продавца перед банком переходят покупателю, и он продолжает выплачивать ипотеку на правах нового собственника;
  • самостоятельный поиск покупателя — продавец находит покупателя, но требуется получить разрешение у банка.

Далее рассмотрим по отдельности способы продажи квартиры, оставленной под залог в ВТБ 24.

Продажа через банк за наличные

Конечно, обременение является неблагоприятным фактором при покупке квартиры, но многие покупатели соглашаются на сделку, ввиду приемлемой стоимости.

Этапы реализации недвижимости:

  1. Стороны оформляют соглашение, заверяют его у нотариуса. В нем указывают условия сотрудничества, сроки и суммы.
  2. Покупатель вносит деньги, которых достаточно для покрытия ипотеки заемщика.
  3. Обременение снимается в течение трех рабочих дней после подачи заявки в Росресстр или 5 дней при использовании услуг МФЦ.
  4. Стороны оформляют договор купли-продажи.

Важно предварительно получить одобрение банка ВТБ 24, и только потом приступать к реализации задуманных планов.

Передача ипотеки

Заемщик вправе избавиться от обязательств по оплате ипотеки, передав их другому лицу с его согласия и одобрения со стороны банка. При этом будущий заемщик должен предъявить справку с официального места работы о доходах за последние полгода. Таким способом финансовая организация старается удостовериться в его платежеспособности. Кроме того, будет тщательно проверена кредитная история покупателя.

При передаче долговых обязательств жилье по-прежнему остается в залоге. Меняется только заемщик. Новый договор составляется на тех же условиях, что и с предыдущим собственников недвижимости.

ВТБ 24 разрешает досрочно погасить задолженность по ипотеке в случае, если у заемщика появится такая возможность. При этом ему удастся избежать дополнительной переплаты в размере процентной ставки на оставшуюся сумму.

Самостоятельный поиск покупателя

Вся процедура сделки включает в себя несколько основных этапов:

  1. Заемщик находит покупателя на квартиру, заложенную в ВТБ 24.
  2. Стороны просят одобрения у банка.
  3. Если продажа одобрена, стороны заключают предварительный договор, а затем передают его в банк.
  4. После обсуждения всех нюансов сделки и подписания предварительного договора покупатель вносит в одну из банковских ячеек сумму, равную остатку долга по ипотеке. Остальные деньги кладет во вторую ячейку. Она причитается продавцу.
  5. После погашения задолженности снимают обременение.
  6. Продажа регистрируется в Росреестре.

Осуществляется переход прав собственности к другому лицу.

Существует еще один способ продажи ипотечной квартиры, который не требует согласия банка. Если стороны договорятся сами, покупатель передаст часть средств, сопоставимую с остатком долга, а заемщик погасит с их помощью ипотеку, обременение будет снято. После этого кредитор не имеет отношения к квартире и собственник может делать с ней все, что угодно. Однако данный вариант предусматривает определенные риски для покупателя. Например, продавец может оказаться мошенником и не оплатить долг, поэтому банк не согасится на продажу недвижимости, находящейся у него в залоге. На подобные сделки обычно решаются лица, которые доверяют друг другу. Так или иначе, нужно внимательно проверить все документы и по возможности заверять их нотариально.

Список документов

При продаже ипотечной недвижимости понадобятся такие документы:

  • паспорт (причем, сделать ксерокопии основных страниц должны обе стороны договора, количество необходимых копий лучше уточнить у банка);
  • справка от покупателя, подтверждающая доходы, выдается на работе (при наличии нужно предъявить сертификат, который дает право на маткапитал или другой документ, который является подтверждением платежеспособности);
  • договор купли-продажи;
  • справка о снятии обременения (когда покупатель вносит оставшуюся сумму долга).

Если покупатель состоит в браке, может потребоваться разрешение от супруги на совершение сделки, свидетельство о браке. Если он в разводе, понадобится соответствующий документ, подтверждающий бракоразводный процесс. Также банк может запросить свидетельства о рождении детей, если ни имеются.

Точный перечень документов, необходимых при покупке ипотечной квартиры, лучше уточнить у специалиста ВТБ 24. При отсутствии хотя бы одного важного документа сделка может не состояться.

Налогообложение

Как указано на сайте ФНС, если недвижимость находится в собственности заемщика от трех лет и более, после ее продажи ему придется заплатить подоходный налог. Точная сумма зависит от средств, вырученных с реализации квартиры. В НК РФ Статья 217.1 описаны особенности освобождения от налогообложения при продаже недвижимого имущества.

Размер налога после продажи недвижимости, находившейся в собственности дольше трех лет, составляет 13%. Чтобы провести оплату, нужно обратиться в ФНС за квитанцией.

Помните, что платить налог, предусмотренный законодательством, придется в любом случае. Скрыть факт проведения сделки невозможно.

В ФНС нужно заполнить декларацию, где указываются данные о полученном доходе и его роде (в настоящем случае — продажа недвижимости), дата получения денег и точная сумма.

Продажа квартиры, заложенная в банке — не самая популярная процедура, но и она проводится довольно часто. Далеко не каждому под силу купить недвижимость по рыночной стоимости, которая в настоящий момент достаточно высока. А при покупке ипотечной квартиры порой удается сэкономить до 50%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *