Выбор управляющей компании пенсионными накоплениями

Содержание

Пенсионные накопления

Получите возможность увеличить вашу пенсию без дополнительных расходов. Нужно только посетить ближайшее отделение ПФР и подать заявление.

1 место в России
по доходности с 2004 года

Профессиональные управляющие «УК Открытие» с многолетним опытом
возьмут на себя управление вашими пенсионными накоплениями.

Наивысший рейтинг надежности А++ ?

11,61% годовых, выше инфляции ?

Лучший управляющий для розничных клиентов ?

Профессиональные управляющие «УК Открытие» с многолетним опытом
возьмут на себя управление вашими пенсионными накоплениями. Управляющие компании Средняя доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за весь период действия договора ДУ, % годовых ОТКРЫТИЕ УК 11,61 ПОРТФЕЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ УК 10,32 ВТБ КАПИТАЛ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ УК 9,57 УРАЛСИБ УК 9,54 РЕГИОН ЭСМ УК 9,51 СБЕРБАНК УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ УК 9,45 АГАНА УК 9,28 ЛИДЕР УК 9,28 ЛИДЕР УК 9,28 ВТБ КАПИТАЛ ПЕНСИОННЫЙ РЕЗЕРВ УК 9,26 Инфляция за период (среднегодовая) 8,49 ВЭБ УК 7,37

По данным ПФР за весь период действия договора ДУ с марта 2004 года Источник

Узнать как перевести

Что Важно знать

Для кого актуально это предложение

Если Вы родились в 1967 году и позднее. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной.

Страховая часть

Зависит от возраста, стажа и размера заработной платы застрахованного лица. Иных способов увеличения этой части пенсии нет.

Накопительная часть

Зависит от размера официальной заработной платы работника. Средства, поступающие в накопительную часть учитываются на вашем индивидуальном лицевом счете.

Опыт УК «Открытие»

Иллюстрацией успешного опыта работы УК «Открытие» по управлению пенсионными накоплениями являются наши результаты: портфель ПФР под управлением УК «Открытие» вот уже несколько лет стабильно занимает первое место по доходности за весь период управления (с 2004 года) среди всех портфелей частных УК. Максимальный результат достигнутый УК за 1 год – 36,5% (2009 г) Средняя доходность инвестирования УК «Открытие» за период с 2004 года по 2019 год составила 11,61% годовых, превысив уровень инфляции за тот же период (8,44 % годовых).

Почему это важно

Накопительная часть — это деньги, а не баллы. От этой суммы будет зависеть размер вашей пенсии.

Пенсионные накопления наследуются. Если смерть застрахованного лица произошла ранее наступления пенсионного возраста, то пенсионные накопления будут получены в денежной форме наследниками.

Вы можете влиять на доходность накопительной части пенсии, передав ее в управляющую компанию, с которой ПФР заключил договор по результатам конкурса и которая при управлении может использовать более широкий спектр инвестиционных инструментов.

Узнать где ваши пенсионные накопления

Узнать своего управляющего пенсионными накоплениями, а также сумму ваших накоплений и источники их поступления, в том числе размер совокупного инвестиционного дохода за все время управления этими средствами, можно в Личном кабинете на сайте ПФР или портала Госуслуги.ру, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Она формируется практически мгновенно.

Как перевести пенсионные накопления?

1

Заполнить заявление о переходе

Если Вы ни разу не воспользовались правом выбора управляющей компании или НПФ, либо Ваши накопления находятся под управлением одной из УК, Вам необходимо заполнить Заявление ПФР-УКБ.

Если Ваши накопления находятся в НПФ, Вам необходимо заполнить Заявление НПФ-УК

Бланк соответствующего Вашей ситуации заявления нужно заполнить, скачав его с сайта или при визите в ПФР (МФЦ). Поле «Инвестиционный портфель» остаётся незаполненным, поскольку в УК ОТКРЫТИЕ один инвестиционный портфель. Не забудьте взять копию этого заявления с отметкой сотрудника ПФР или МФЦ.

Обратите внимание:

Если Ваши пенсионные накопления находятся в ПФР (под управлением частной или государственной УК), менять управляющую компанию без потери накопленного инвестиционного дохода можно ежегодно.

Если Ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, перевести их в УК без потери инвестиционного дохода можно раз в 5 лет. Поэтому, перед принятием решения, необходимо узнать в Вашем НПФ величину потерь при досрочном переходе.

Для корректного заполнения заявления помимо прочего вам понадобится указать:

  • наименование управляющей компании: Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие».
  • номер вашего страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

2

Подать заявление до 31 декабря

Перейти в УК для прироста своей будущей пенсии Вы можете до 31 декабря, предоставив Заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) лично (через представителя) в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

Важно отметить, что если вы выбираете для управления своими пенсионными накоплениями управляющую компанию, а не НПФ, то вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию будет ПФР, то есть после выхода на пенсию выплачивать пенсионные накопления вам будет ПФР.

При визите в ПФР или МФЦ необходимо иметь паспорт и Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. Сотруднику ПФР или МФЦ необходимо сообщить, что заполняется заявление о выборе именно Управляющей компании (НЕ НПФ!).

3

Проверить перевод в Госуслугах

До 1 апреля года, следующего за годом подачи заявления, ПФР должен перечислить пенсионные накопления гражданина в выбранную управляющую компанию. Информацию о состоянии вашего пенсионного накопительного счета вы сможете увидеть на портале Госуслуги.ру. Вы также можете следить за результатами управления средствами ваших пенсионных накоплений на сайте ПФР в разделе «Будущим пенсионерам». Если вы не хотите менять уже выбранную вами УК или НПФ, ежегодно подавать заявление не нужно.

Что такое ВЭБ УК «Расширенный»

В 2020 г. все отчисления в ПФР идут в счет страховой пенсии. Накопительная часть не пополняется; но уже сделанными сбережениями граждане вправе распорядиться: перевести в НПФ или УК, где, по их мнению, средства лучше сохранятся и приумножатся.

Один из вариантов размещения накоплений — государственная УК Внешэкономбанк. Она предлагает будущим пенсионерам 2 программы инвестирования: ГЦБ и портфель «Расширенный». Каковы особенности второго, и какую доходность ожидать от него?

Что это

Под портфелем понимают суммарный объем пенсионных накоплений, которые граждане доверили УК или НПФ. Также это финансовая программа инвестирования: направления вложений, меры, призванные смягчить возможные риски.

ГУК Внешэкономбанк (Банк Развития) предлагает своим клиентам 2 портфеля на выбор: государственных ценных бумаг и расширенный.

В соответствии с инвестиционной декларацией второго компания вкладывает средства:

  • в российские ценные бумаги (федеральные и региональные);
  • облигации российских хозяйственных обществ;
  • ценные бумаги иностранных финансовых организаций;
  • облигации с ипотечным покрытием;
  • счета и депозиты в рублях и валюте (долларах США, евро, английских фунтах, японских йенах). Несколько раз в год ГУК проводит аукционы среди финансовых организаций для размещения пенсионных сбережений;
  • с 2020 г. Банк Развития участвует в договорах репо как покупатель ценных бумаг РФ с их последующей продажей.

Максимальную прибыль по портфелю ВЭБ УК «Расширенный» приносят федеральные ценные бумаги, облигации российских компаний и проценты по депозитам и счетам. Наименьшую — акции международных фирм и ипотечные бумаги.

Для сохранности и безопасности накоплений граждан для каждого портфеля открываются свои депозиты и счета. Деньги будущих пенсионеров хранятся отдельно и от остальных активов Банка Развития.

Каждый объект инвестирования отбирается Комитетом по доверительному управлению, исходя из степени вероятного риска и доходности. Все сделки и операции проверяет Служба внутреннего контроля на соответствие законодательным требованиям.

Согласно инвестиционной декларации «Расширенного», ГУК вправе работать с ценными бумагами, которые либо обеспечены госгарантией, либо имеют высокий рейтинг надежности (от «A-(RU)») по мнению агентства АКРА.

Таким образом, инвестируя только в низкорисковые активы, Внешэкономбанк добивается максимальной прибыли, сохраняя при этом высокую степень безопасности средств будущих пенсионеров.

Где можно формировать накопительную пенсию

До 2020 г. в РФ действует мораторий на пополнение накопительного пенсионного счета. Взносы в полном объеме (22 % официального заработка) поступают на формирование страховой пенсии.

Однако граждане по-прежнему вправе распоряжаться сделанными ранее накоплениями (переводить из одного фонда или УК в другой), увеличивать их за счет добровольных взносов и материнского капитала.

Будущие пенсионеры могут доверить свои средства:

  • ПФР и ГосУК;
  • ПФР и одной из 32 частных управляющих компаний;
  • негосударственному пенсионному фонду.

В отличие от НФП, Пенсионный фонд РФ инвестирует накопления граждан через профессиональных игроков рынка — управляющие компании. В 2020 г. в России действуют 33 УК. Одна из них — ГУК Внешэкономбанк.

Деятельность управляющих компаний подлежит обязательному лицензированию. Дважды в год они отсчитываются перед ЦБ РФ по всем финансовым операциям, доходам и потерям.

Деятельность

В составе группы Внешэкономбанк государственная управляющая компания открылась в 2003 г.

Изначально деятельность ГУК ВЭБ регулировали федеральные законы и иные нормативные акты, в том числе:

  • ФЗ № 82 от 17.05.2007 (о Банке Развития);
  • Постановление Правительства № 34 от 22.01.2003 (о назначении Внешэкономбанка государственной управляющей компанией);
  • Постановление Правительства № 540 от 01.09.2003 (о расширенной инвестиционной программе) и др.

ГК Внешэкономбанк, в том числе ГУК — это на 100 % государственная организация. Контролирует ее деятельность Наблюдательный совет. Ежегодно ВЭБ подвергается полной проверке; независимого аудитора выбирают по конкурсу.

Руководство ГУК ВЭБ осуществляет Комитет по доверительному управлению. Это постоянно действующий коллегиальный орган, в состав которого входят представители Правительства РФ, Банка России и ПФР.

Комитет по доверительному управлению совместно с Дирекцией рисков и Службой внутреннего контроля отбирает направления инвестирования, оценивает их не только с точки зрения доходности, но и надежности, проводит анализ возможных потерь и др.

В 2020 г. в Банке Развития размещены накопления 52 млн будущих пенсионеров. На долю расширенного портфеля приходится 85 % их общего объема. Это в том числе средства «молчунов», не сделавших выбор в пользу какой-либо УК или НПФ.

Выбор инвестиционного портфеля

Если гражданин до 2015 г. не успел распорядиться своими накоплениями, его средства автоматически переведены в УК ВЭБ и инвестируются по расширенной финансовой программе.

В УК Внешэкономбанк действует также портфель ГЦБ. Согласно его декларации деньги граждан вкладываются только в федеральные ценные бумаги РФ и в облигации российских хозяйствующих субъектов, обеспеченные госгарантией.

Управление сбережениями по программе ГЦБ обладает высоким уровнем сохранности и защищенности. А в последние годы, в связи с экономической нестабильностью в мире и введением санкций, он показывает и большую доходность.

В 2017 г. банк приумножил сбережения граждан по расширенной инвестиционной программе на 8,59 %, а по ГЦБ — на 11,09 %. В 2016 г. доходность составила 10,53 и 12,2 %, в 2015 г. — 13,15 и 15,31 % соответственно.

Чтобы самостоятельно выбрать УК ВЭБ в качестве распорядителя своих пенсионных сбережений и программу инвестирования, нужно подать заявление в территориальное подразделение ПФР.

Потребуются следующие документы:

  • паспорт (вид на жительство для иностранцев);
  • СНИЛС;
  • доверенность, если от имени будущего пенсионера действует его представитель, и его удостоверение личности.

В заявлении в поле «Наименование УК» нужно указать «ГК «Банк Развития и Внешнеэкономической деятельности». В графе «Инвестиционный портфель» — «Расширенный» или «ГЦБ».

Подать заявку можно также по почте, через МФЦ или Единый портал госуслуг при наличии подтвержденного аккаунта. Средства всех обратившихся до 31 декабря текущего года будут переведены в Банк Развития с марта следующего.

Договор доверительного управления

В 2003 г. ПФР заключил договор доверительного управления (ДДУ) с Внешэкономбанком № 22-03Г065. В соответствии с ним Фонд передает в ГосУК средства всех будущих пенсионеров, выразивших такое желание и «молчунов».

При переводе накоплений в НПФ каждый гражданин самостоятельно подписывает договор ДУ. Размещая деньги в Банке Развития, делать этого не нужно: Пенсионный фонд РФ заключил его от имени всех действующих и будущих клиентов.

Договор устанавливает порядок инвестирования по расширенной программе. Заключая сделки, покупая и продавая ценные бумаги и облигации, ГУК приумножает накопления граждан и взимает процент от прибыли в качестве комиссионных.

Согласно договору, ежегодно ПФР проверяет и «фиксирует» прибыль от инвестирования средств, переданных Банку Развития. Таким образом, переводя сбережения в другую УК в рамках государственного Пенсионного фонда, клиент не теряет полученный доход.

Видео: Суть дела

Доходность пенсионных накоплений

Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.

Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:

Из ежеквартальных отчетов можно узнать, какие проценты прибыли были получены за текущий год, последние 12 и 36 месяцев и за весь период действия договора доверительного управления между Банком развития и ПФР.

Благодаря консервативной инвестиционной политике ГУК доходность портфеля ежегодно перекрывает официальный уровень инфляции. Исключение составил кризисный 2014 г. Но и тогда Внешэкономбанк получил прибыль большую, чем другие частные УК.

Что лучше: государственная или частная

Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.

Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.

Такая свобода часто приносит большую прибыль. По статистике за I квартал 2020 г. ВЭБ находится на 29-й позиции по уровню доходности из 33 управляющих организаций (максимальный показала УК «Мономах» с 6,5 % годовых).

Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2016 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».

Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.

Рейтинг управляющих компаний, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, и особенности формирования накопительной пенсии в частной управляющей компании (ЧУК)

Рейтинг управляющих компаний ПФР на 01. 01. 2017

Рейтинг позволяет делать выборки(рэнкинги) по различным показателям деятельности управляющей компании: продолжительность управления пенсионными накоплениями, средняя доходность, объём привлеченных средств, доля рынка, доля рынка среди частных управляющих компаний, рейтинг от рейтингового агентства Эксперт РА
Для выборки нажимайте на заголовок столбца в верхней строке таблицы. Для подробного обзора нажимайте на название. Двигалка внизу таблицы.

Рейтинг управляющих компаний с которыми заключил договор ПФР составлен на основе данных с официальных сайтов ПФР и Investfunds:

  • Перечень управляющих компаний, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений,
  • рэнкинга по доходности управления средствами пенсионных накоплений, рэнкинга управляющих компаний по объему пенсионных накоплений, рэнкинга управляющих компаний по объему привлеченных средств пенсионных накоплений и рейтинга управляющих компаний от RAEX («Эксперт РА»).

Особенности формирования накопительной пенсии в частной управляющей компании (ЧУК)

Формировать пенсионные накопления можно в Пенсионном фонде РФ или в негосударственных фондах (НПФ). При этом ПФР дает гражданам право самим выбирать управляющую компанию (государственную или частную).

По сути, управляющие компании, как государственная, так и частные, являются посредниками между застрахованными лицами и пенсионным фондом (страховщиком). Они не осуществляют выплату пенсий, а только занимаются управлением (инвестированием) внесенных на счет средств.

Также застрахованные лица имеют право раз в год сменить компанию. Сделать это нужно до конца текущего года, чтобы в следующем году все накопления перешли в управление вновь выбранной организации. Перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании, нужно проанализировать их показатели (надежность, продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии), размер накоплений, которыми управляет данная УК и рейтинг УК по доходности:

Как и где формируется накопительная часть пенсии?

В отличие от страховой выплаты, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК), средства, поступающие в счет накопительной пенсии, учитываются в денежном эквиваленте в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Все внесенные деньги считаются пенсионными накоплениями и не финансируют выплаты нынешних пенсионеров.

Формировать накопительное обеспечение можно как за счет работодателя при официальном трудоустройстве (страховые взносы), так и за счет добровольных взносов. Однако за счет страховых взносов возможно увеличение суммы только у некоторых категорий граждан, которые до 2015 года сделали выбор в пользу одновременного формирования двух пенсий, или у молодых людей (в возрасте до 23 лет), которые при первичном трудоустройстве имеют право сделать такой выбор.

Все, кто имеет накопления или только собирается перечислять средства в пользу накопительной пенсии, ежегодно вправе самостоятельно изменить или выбрать страховщика. Это может быть государственный (ПФР) или негосударственные (НПФ) пенсионные фонды.

Выбрав страховщика в лице ПФР, следует выбрать одну управляющую компанию (УК), которая будет заниматься инвестированием денежных средств на финансовом рынке. Такими компаниями являются:

  • государственная (ГУК);
  • частные (ЧУК).

Законодательством РФ разрешается формировать накопления только у одного страховщика (в одной УК). То есть одновременно выбрать и частично перечислять средства и УК, и НПФ нельзя.

Стоит отметить, что за застрахованными лицами остается право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии. В этом случае прекращается перечисление страховых взносов за счет работодателя на этот вид выплаты. А все ранее сформированные средства будут продолжать инвестироваться страховщиком. При этом гражданин также может сменить УК или фонд.

Что такое управляющая компания и ее деятельность в отношении пенсионных накоплений

Управляющей компанией является юридическое лицо (организация), осуществляющее деятельность на основании договора доверительного управления в отношении имущества физических и юридических лиц. При этом УК обязательно должна иметь специальную лицензию. На территории нашей страны деятельность данных организаций регулируется Федеральным законом № 156-ФЗ от 29 ноября 2001 года.

Страховщик (ПФР или НПФ) заключает с УК договор доверительного управления и передает пенсионные накопления застрахованных лиц, а управляющие компании инвестируют средства этих накоплений. Для этого УК создают инвестиционные портфели. Компания может предлагать как один портфель, так и несколько на выбор.

При этом УК управляют только средствами, персональная информация о застрахованных лицах им не передается. Поэтому после установления гражданам накопительной пенсии средства накоплений с инвестиционным доходом возвращаются страховщику (в пенсионный фонд), который, в свою очередь, осуществляет их выплату пенсионерам.

Разница между государственной и частной УК

Государственная управляющая компания, так же, как и частные компании, находится под контролем государственных органов. И ГУК, и ЧУК стремятся к получению максимального инвестиционного дохода от управления средствами, так как от этого напрямую зависит их вознаграждение.

Однако разница между этими компаниями все же есть и заключается она в инвестиционных декларациях (принципах стратегии УК). Согласно этим принципам частным компаниям доступно больше финансовых инструментов для инвестирования.

Также следует помнить, что выбрав ту или иную УК, гражданин также принимает и соответствующий риск. Так как индексация накопительной пенсии законодательством РФ не предусмотрена, увеличение выплат полностью зависит от инвестирования. А результатом управления могут быть и убытки. В этом случае дополнительного дохода не будет.

Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ)

Обязанности государственной управляющей компании в настоящее время выполняет «Внешэкономбанк». Деятельность ГУК «Внешэкономбанк» осуществляет с 2003 года. Именно эта компания занимается инвестированием средств «молчунов» (граждан, имевших накопления, но не сделавших выбор до 2015 года).

В соответствии с Федеральным законом № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года ГУК имеет право инвестировать средства в низкорисковые активы, такие как:

  • государственные ценные бумаги (РФ и субъектов РФ);
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, которые допущены к размещению или публичному обращению в РФ;
  • ипотечные ценные бумаги (выпущенные согласно Законодательству РФ);
  • облигации отечественных эмитентов;
  • депозиты в кредитных организациях (как в рублях, так и в иностранной валюте);
  • денежные средства на счетах в кредитных организациях (рубли и иностранная валюта).

ГУК «Внешэкономбанк» предлагает застрахованным лицам на выбор два инвестиционных портфеля:

  • базовый;
  • расширенный.

Первый является портфелем государственных ценных бумаг и имеет разрешение инвестировать средства только в часть вышеуказанных активов. Расширенный портфель, в свою очередь, имеет больше финансовых инструментов.

Инвестирование накоплений в негосударственной УК

Кроме ГУК гражданам разрешается выбрать негосударственную управляющую компанию. Таких организаций в Российской Федерации немало. Однако не все могут заниматься управлением денежными средствами застрахованных лиц.

Осуществлять такую деятельность могут только те УК, с которыми у Пенсионного фонда РФ заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Эти компании отбираются по итогам ежегодно проводимого конкурса. Список таковых организаций находится на официальном сайте ПФР или Центробанка.

В отличие от ГУК, частные управляющие компании наряду с основными низкорисковыми активами также могут инвестировать средства накоплений в:

  • акции российских компаний, которые размещают средства в ценные бумаги иностранных государств;
    паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов;
  • облигации и акции иностранных эмитентов.

Доверяя свои средства частным УК, гражданин должен помнить, что у ЧУК больше возможностей на финансовом рынке, благодаря чему доход становится выше. Однако риск получить убытки и остаться без инвестиционного дохода также увеличивается.

*Указанные в рейтинге доходности инвестирования пенсионных накоплений УК обычно несколько выше тех, что начисляются на личные счета лиц, формирующих накопления, напоминает руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис. Доходность инвестпортфеля УК отличается от начисленной формулой расчета; кроме того, в ней не учтено вознаграждение пенсионного фонда.

Частные управляющие компании также инвестируют средства пенсионных накоплений, переданные гражданами в НПФ. Но обобщенных данных о годовой доходности инвестирования накоплений на счетах НПФ ПФР не предоставляет

Особенность деятельности частных управляющих компаний

В случае, если у компании появятся финансовые проблемы, УК не сможет устранить их с помощью средств застрахованных лиц, так как пенсионные накопления граждан хранятся отдельно от средств организации.

Следует отметить, что в отличие от перехода из ПФР в НПФ (и наоборот), который желательно совершать не чаще одного раза в пять лет, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля можно производить раз в год без риска потери инвестиционного дохода, так как в этом случае страховщиком также останется государственный Пенсионный фонд России.

Как выбрать управляющую компанию и перевести пенсионные накопления

Для того чтобы понять, какой компании из предложенных ПФР можно доверить управление своими пенсионными накоплениями, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • надежность;
  • доходность;
  • продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии);
  • размер накоплений, которыми управляет данная УК.

При этом следует подойти к решению вопроса комплексно. Другими словами, нужно найти «золотую середину», так как первые строчки по всем показателям какая-нибудь одна компания занимать не будет.

После того, как застрахованное лицо выберет ту или иную компанию, необходимо до 31 декабря текущего года подать в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр (МФЦ):

  1. соответствующее заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля);
  2. паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
  3. СНИЛС.

Сделать это можно непосредственно в отделении или почтовым отправлением, в том числе в форме электронного документа (через официальный сайт ПФ РФ или Госуслуги). При этом смену УК или инвестиционного портфеля можно производить каждый год, не боясь потерять инвестиционный доход.

Рейтинг управляющих компаний по доходности

Как правило, граждане оценивают компании и инвестиционные портфели, ориентируясь на показатель доходности. Логика проста: чем выше показатель — тем лучше компания. Однако такой подход не является верным, так как нет никаких гарантий, что в следующем году будет такой же высокий доход, какой был в предыдущие годы.

Кроме этого высокий показатель доходности обычно сопровождается большим риском, который принимает на себя управляющая компания. А это уже снижает показатель надежности организации. Поэтому при выборе УК не следует полагаться только на ее доходность.

В то же время данный показатель нельзя полностью сбрасывать со счетов, так как он является одним из основных. Но рассматривать его следует в динамике за несколько предыдущих лет. При этом желательно, чтобы доходность рассматриваемой УК была выше инфляции и выше показателя доходности ГУК «Внешэкономбанк»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *