Жилищный кредит от Сбербанка

Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты. Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России. Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.

Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке

Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. Ипотека давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка. Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество. Получается, что жилищный кредит – это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Жилищное кредитование – это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство. Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество – это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль. В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.

Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.

Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости на территории России, а также сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключением являются военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения по программе предусматривает 20 лет.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.

Приобретение готового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка составляет от 8,6%. Длительность кредитного периода достигает 30 лет.

Важно. Существует акция при поддержке правительства России, которая предусматривает 6 процентную ставку по жилищному кредиту, но ее могут получить только молодые семьи с детьми.

Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Покупка недвижимости в новостройке

Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке. Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество. Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.

Важно. Новостройка выбирается только аккредитованных строительных компаний Сбербанка. Тогда можно получить кредит с годовых процентов в размере 8%. На веб-странице кредитно-финансового учреждения присутствует список застройщиков, которые принимают участие по кредитованию населения.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.

Программа ипотека плюс материнский капитал

Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации. Для военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования. Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.

Программа кредитования на загородную недвижимость

Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде. Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Требования, предъявляемые к заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.

Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.

Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома. Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода. Однако, в некоторых случаях, это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России, или это условие нарушает пункт брачного договора. Ипотечный кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Документы, необходимые для предоставления жилищной ипотеки в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.

В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется. Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств. Кроме того, родителям нужно взять выписку из Пенсионного фонда, в которой должно указываться остаток средств. Все документы, представляемые в филиал Сбербанка, действительны один месяц с момента подачи.

Получение и обслуживание жилищного кредита

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице. В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту. Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.

Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций. Главное достоинство Сбербанка – это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.

Как взять целевой кредит на приобретение нового или вторичного жилья в 2019 году

Целевой кредит или заём — это передача банком либо другой коммерческой структурой денежных средств заемщику на определенные цели. В роли получателей могут выступать физические лица или организации, которые берут на себя обязательства по возврату этой суммы в течение указанного срока. Целевой кредит на приобретение жилья может быть взят человеком под определенные проценты.

Особенности целевых кредитов

Эта разновидность кредитов имеет несколько особенностей. Основное условие — денежные средства могут быть предоставлены строго на определенные цели. Организация, выдавшая заём, обладает правом контролировать его расход. В случае нарушения этого условия заемщик может быть привлечен к ответственности.

Материальные средства выдаются на определенный срок, который прописывается в договоре. Здесь же оговаривается процентная ставка. Как правило, она бывает существенно ниже, чем при обычных потребительских кредитах.

Цель, на которую выдаётся такой заём, может быть любой: приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники и т. д.

Важно использовать деньги только на объекты, указанные в договоре. Средства перечисляются безналичным расчетом в организацию, где будет покупаться товар или предоставляться услуга.

Заём на покупку квартиры

При оформлении целевого займа на приобретение жилой недвижимости банк строго контролирует использование средств. В обязанности получателя входят регулярные отчеты о том, как были израсходованы деньги. Купленное жилье принадлежит заемщику в соответствии с действующим законодательством. Владелец приобретенной жилой площади имеет право использовать ее по своему усмотрению: проживать в ней, прописывать туда членов семьи и других лиц, сдавать в аренду.

Отличиями целевого займа от других видов кредитов являются:

• более низкие процентные ставки;
• обязательное страхование залогового имущества;
• страхование жизни заемщика и его здоровья;
• безналичный характер сделки;
• более простой путь получения по сравнению с потребительским кредитом.

Отличия от ипотеки

Целевой кредит на приобретение недвижимости отличается от ипотеки. Последний вид займа также относится к целевым, но в этом случае приобретаемое жилье становится залоговым имуществом. Владелец квартиры имеет право проживать в ней и сдавать её в аренду, однако продать собственность, находящуюся в ипотеке, он не может. Если заёмщик не выплачивает своевременно основной долг и полагающиеся проценты, рано или поздно жилье переходит в собственность кредитной организации.

Если же недвижимость приобретена с использованием целевого кредита, клиенту необходимо представить в банк двух поручителей. Жилье в залог при этом не передается. К поручителям предъявляются следующие требования:

• доходы их должны быть соразмерны с зарплатой заемщика;
• эти лица должны иметь постоянную официальную работу;
• возраст также имеет определенные границы, обычно у каждого банка свои требования.

Выдавая гражданину ипотеку, банк не рискует, так как в случае несостоятельности клиента он может продать залоговое имущество. В связи с этим условия по ипотеке обычно более привлекательные. Однако в случае невозможности уплатить долг заемщик не рискует своей недвижимостью.

При ипотечном кредитовании квартира выводится из-под залога только после полного погашения. К приобретаемой недвижимости кредиторы также предъявляют несколько требований. Основное из них — жилье должно быть ликвидным.

Материнский капитал и жилищный сертификат

В 2007 году была введена государственная мера поддержки семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка родителям выплачивается материнский капитал. С помощью этих денег семья может улучшить свои жилищные условия. Распорядиться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

Порядок получения заемных средств под материнский капитал в 2019 году следующий:

1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Льготные условия

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

• государственные служащие;
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• многодетные семьи;
• супруги, имеющие ребенка-инвалида;
• семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Льготные условия распространяются только на ограниченную площадь. В 2019 году для одинокого человека она составляет 33 квадратных метра. Для семьи минимальная площадь — 42 квадратных метра на 2 человека, а на третьего и каждого последующего дополнительно предоставляется по 18 кв. м.

Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Новостройки и вторичная недвижимость

Если квартира приобретается в строящемся доме, предоставление кредита в этом случае протекает с некоторыми особенностями. Покупатель может внести первоначальный взнос в размере 30—40% от стоимости жилья. Оставшиеся средства выплачиваются ежемесячно по 15%. Договор заключается до завершения строительства жилья.

Если жилье приобретается у аккредитованного застройщика, никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Из-за этого желательно получить аккредитацию в банке для облегчения сделки.

Прежде чем взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие моменты:

1. Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
2. Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
3. Примерные расходы на другие потребности.
4. Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
5. Предварительная стоимость недвижимости.

Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.

Целевой кредит можно оформить не только на покупку новостройки, но и на улучшение жилищных условий — ремонт или пристройку жилой площади. В этом случае имеющаяся квартира или дом становится залоговым имуществом. Условия в этом случае стандартные:

• возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
• стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
• срок выплат — от 3 до 15 лет;
• минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
• максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.

Вопрос о том, что лучше — ипотека или целевой кредит на покупку квартиры — каждый решает с учетом своих возможностей и убеждений. Если у покупателя не хватает совсем немного денег для приобретения квартиры, можно получить целевой кредит на жилье. Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях под статьей или нашему штатному юристу в форме выше или справа в углу сайта.

Потребительские кредиты Сбербанка — проверенный вид кредитования. Поэтому не самые низкие процентные ставки не мешают постоянно увеличиваться числу заемщиков. Кредиты в Сбербанке в 2019-2020 позволяют физическим лицам получить желаемое «здесь и сейчас». Разберемся в условиях потребительского кредита в Сбербанке в 2019-2020, а реальные затраты вы сможете рассчитать на интерактивном онлайн калькуляторе кредита Сбербанка.

Вы сможете рассчитать разницу по потребительским займам в разных финансовых организациях. Просто внесите в графу калькулятора «Процентная ставка» конкретное значение, а затем измените на другое. Иногда итог удивляет.

Важная информация: В конце статьи представлены актуальные номера горячей линии Сбербанка, а также официальный сайт. Если вам потребуется дополнительная справка по тому, как взять кредит в Сбербанке, позвоните в техподдержку и вас проконсультируют специалисты по потребительскому кредитованию.

Потребительский кредит в Сбербанке

Посмотрим сначала на условия потребительского кредита, а рассчитать займ вы сможете в следующем разделе статьи на калькуляторе кредита Сбербанка 2019-2020.

Ставки Сбербанка по кредитам

Минимальная ставка Сбербанка — 12,9% (исключение: кредит на образование с господдержкой, для которого действует ставка 8,79%). Она растет до 19.9%. Что влияет на рост?

Например, степень прежних отношений с банком. Сбербанк лояльнее относится к клиентам, которые оформили у него зарплатную карту или получают пенсию. За это он «дарит» 1% годовых на потребительские цели.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Кроме того, меньше сумма — меньше ставка. Условия кредита для физических лиц представлены в таблице.

При этом минимальную сумму кредитования банк устанавливает в 30 000 ₽. Максимально можно получить 5 млн.

Важно: Для клиентов из Москвы ранее минимальная планка поднималась до 45 тыс. руб. В этом случае, если займ предоставлялся по временной регистрации, срок потребительского кредитования не должен был выходить за дату ее окончания. Сейчас актуальная минимальная сумма 30 тыс. руб. для всех регионов.

Внесите в калькулятор разницу в значениях и оцените, сколько вам придется переплатить. Обратите внимание, что банк самостоятельно выбирает размер ставки в обозначенных пределах.

Клиенту остается только согласиться с условиями. Или обратиться в банк, где предлагают более «легкие» проценты.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

Расчет кредита: важные правила

Внимание! Наш калькулятор потребительского кредита отличается прогрессивными функциями, которых нет у других калькуляторов. Пожалуйста, прочитайте краткую инструкцию, чтобы получить максимум пользы от кредитного калькулятора.

Калькулятор кредита Сбербанка — возможность рассчитать реальную переплату по потребительскому займу. Это объективный счетчик, который показывает реальные цифры.

Работа с калькулятором проста:

• Заполните графы, в которых сейчас находится случайная информация. Калькулятор запрашивает сумму, взнос и срок;

Обратите внимание: Процентную ставку вводят через точку.

• Сбербанк не требует сбора единоразовых комиссий, поэтому следующие три строки оставляем пустыми.
• Нажимаем «Рассчитать».
• Если вы хотите сравнить предложение Сбербанка с другими, используя калькулятор, нажмите «Сброс» и начните ввод заново.

Калькулятор мгновенно рассчитает ваш кредит. Все значения выводят в рублях, что наглядно демонстрирует выгоду или лишние траты.

Кроме того, вы увидите переплату в процентах. Это поможет при сравнении потребительских предложений нескольких кредитных организаций.

В калькуляторе доступна услуга «Показать таблицу». Открыв ее, пользователь получит актуальную информацию по платежам в табличном виде.

Вы увидите, как погашается задолженность в процентном эквиваленте и сколько конкретно уходит средств по вашей схеме оплаты.

В правом верхнем углу таблицы калькулятора находится иконка с графиком.

Нажав на нее, вы откроете график, демонстрирующий этапы оплаты. Он показывает соотношение средств по вертикали со сроком выплат по горизонтали. Сама кривая характеризует остаточную задолженность.

Если вам нужна информация из калькулятора для демонстрации вне вашего компьютера или мобильного устройства, скачайте и распечатайте таблицы, нажав на значок PDF рядом с графиком.

Это важно: Калькулятор дает сухую и понятную цифровую информацию, которая не привлекает клиентов, а говорит им правду.

Кредит

Требования Сбербанка по потребительским кредитам

Банк доверяет тем, с кем постоянно сотрудничает. Поэтому работникам со стажем от 3-х месяцев и зарплатной картой Сбербанка компания практически моментально одобряет кредитование.

Требования к новым клиентам банка:

• Для тех, кого банк «видит впервые», требования по стажу возрастают до 6 месяцев стажа на последнем месте работы;
• За предшествующие 5 лет заемщик в общей сложности должен проработать минимум год.

Обратите внимание: минимальный возраст кредитуемого — 18/21 год (18 лет — для получающих зарплату/другие выплаты в Сбере). Максимальный возраст — 70 лет.

Условия кредитов в Сбербанке (потребительских)

Найдено 14 кредиторов

Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 2 ч. Ставка, годовых: 10.99 % Без проверки: Да

Выгодный тариф

Максимальная сумма 400 000 ₽ Минимальная сумма 5 000 ₽

Время получения: 1 дн. Ставка, годовых: 8.9 % Без проверки: Нет

Быстрое получение

Максимальная сумма 30 000 000 ₽ Минимальная сумма 150 000 ₽

Время получения: 1 дн. Ставка, годовых: 11.9 % Без проверки: Нет

Максимальная сумма 700 000 ₽ Минимальная сумма 30 000 ₽

Время получения: 1 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Выгодный тариф

Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Минимальная сумма 25 000 ₽

Время получения: 10 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 2 000 000 ₽ Минимальная сумма 90 000 ₽

Время получения: 2 мин. Ставка, годовых: 10.99 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 5 000 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 3 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Нет

Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 1 ч. Ставка, годовых: 9.5 % Без проверки: Нет

Максимальная сумма 1 000 000 ₽ Минимальная сумма 10 000 ₽

Время получения: 20 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 3 000 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 5 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 1 500 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 3 ч. Ставка, годовых: 11.9 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 4 000 000 ₽ Минимальная сумма 15 000 ₽

Время получения: 15 мин. Ставка, годовых: 10.5 % Без проверки: Да

Максимальная сумма 2 000 000 ₽ Минимальная сумма 50 000 ₽

Время получения: 5 мин. Ставка, годовых: 12 % Без проверки: Да

Быстрое получение

Максимальная сумма 1 300 000 ₽ Минимальная сумма 15 000 ₽

Время получения: 10 мин. Ставка, годовых: 9.9 % Без проверки: Да

Срок одобрения

Для держателей зарплатных счетов заявку на кредит Сбербанк рассматривает от 2 минут. Одно посещение офиса — и решение на руках.

Остальным Сбербанк обещает вынести вердикт в течение 2-х рабочих дней. То есть, если вы придете в пятницу, компания озвучит свое решение во вторник.

Важно: Положительное решение по кредитованию действует 30 дней со дня одобрения. В течение месяца клиент вправе прийти в отделение банка и получить деньги. За этим пределом подают новую заявку.

Правила погашения

В калькуляторе вам предлагают выбрать схему погашения. Сбербанк оказывает услугу по аннуитетной системе. То есть равными платежами, распределенными на весь срок кредитования.

При этом банк не исключает досрочного погашения займа. И не берет за это деньги. Если у клиента появился достаточный капитал для оплаты займа — он делает это без потерь.

Обратите внимание: неустойка за несвоевременное погашение составляет 20% годовых с просроченного платежа.

На калькуляторе вы найдете расчет ежемесячного платежа по аннуитету. Таким образом, вы можете узнать сумму вероятной неустойки, вычислив 20% от полученного значения.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке

Для существующих клиентов

Первый вариант: потребитель является клиентом Сбербанка. Тогда заявку он направляет через приложение «Сбербанк Онлайн».

Предоставляя пакет документов дистанционно, клиент экономит время себе и организации. По этому же механизму можно погасить займ.

Таким образом, финансовая работа между банком и заемщиком проходит через одно посещение отделения компании.

Обратите внимание: в Госдуму внесен проект о самостоятельном выборе работником зарплатного банка. Таким образом, работодатель не может повлиять на сотрудника. Решить конфликт можно будет через суд с взысканием компенсации.

Для новых клиентов

Вариант второй: потребитель не является клиентом Сбербанка. Тогда оформить кредит можно в Сбербанке — лично посетив в офис и передав документов из рук в руки менеджеру.

Требуемая документация

• Бланк-заявление (можно либо получить в отделении, либо заполнить онлайн-заявку, либо скачать форму с сайта и принести заполненную в офис);
• Паспорт;
• Справка о доходах и трудовая книжка (только для новых клиентов Сбера).

Важно: Если вы получаете зарплату/пенсию в Сбербанке, вам достаточно предъявить только паспорт.

На основе этих бумаг кредитно-финансовая организация выносит решение об одобрении займа и его ставке. Сбербанк оставляет за собой право отказать без объяснения причин.

С помощью нашего калькулятора вы сможете оценить полную картину предлагаемых условий, а не только его «привлекательную» сторону. Заранее просмотрите возможные варианты по ставкам и решите, подходит ли вам любое из них.

Рефинансирование потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование — возможность систематизировать несколько потребительских займов. При этом есть вероятность снизить изначальную ставку.

Таким образом, платить меньше и удобнее — за один раз. В одном банке. За все.

Какие условия?

Срок, мес.	Сумма, ₽	Проценты
12-60	до 500 000	13,9%
12-60	от 500 000	12,9%

При этом требования к заемщикам остаются прежними. К пакету документов добавляют информацию о рефинансируемых долгах. Займы должны быть «чистыми».

Важно: Вы не должны иметь просрочек, иначе это дискредитирует вас перед банком. Это может стать косвенной причиной отказа.

Контакты банка: Сбербанк

Техническая поддержка Сбербанка — возможность оперативно и максимально полно получить информацию по кредитованию. Выберите подходящий номер телефона (зависит от страны, в которой вы живете) и позвоните в техподдержку, если вам требуется дополнительная справка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

• 900 (бесплатно с мобильных по всей РФ);
• +7 495 500 55 50 (для звонков из любых стран).

Итоги

Потребительские займы — возможность получить желаемое, не откладывая на завтра. Сбербанк один из тех, кто согласен подарить возможность за 2 часа. Но нужно быть готовым к переплатам. Ему тоже нужен свой «профит».

Сбербанк в 2019 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Рассмотрим, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России.

Кредит в Сбербанке: условия в 2019 году, калькулятор

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские кредиты:

• Без обеспечения;
• Для зарплатных клиентов
• Под залог недвижимости;
• Для владельцев ЛПХ.
• Кредит Сбербанка военнослужащим
• Потребительский кредит с поручителем

Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Читайте так же:

• Кредит под залог автомобиля
• Ипотека Сбербанка в 2019 году, ставки и условия по ипотеке
• Сроки сдачи отчетности в 2019 году: календарь бухгалтера, таблица

Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 14,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 13,9% до 17,9%
от 1 млн	13,9%

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.

Берем кредит на 1 млн рублей

Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 13,9 % годовых. И вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 23 216 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Сумма, руб.	Ставка
до 300 000	от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн	от 12,9% до 17,9%
от 1 млн	12,9%

Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

• Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
• Минимальная сумма: 500 000 рублей.
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Срок: до 20 лет.
• Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом

• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится

Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году: процентная ставка

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка, % годовых
до 60%	13,00%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
• Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
• Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия получения кредитов

• Возраст заемщика: от 21 года
• Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
• Максимальная сумма: 1 млн. рублей
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки по кредитам Сбербанка

• 13,5 % для займов с обеспечением
• 14,5 % для кредитов без поручителей

Потребительский кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Это специальный кредит для молодежи и пенсионеров — для людей в возрасте от 18 до 20 лет или от 60 до 80 лет.

Ставки по кредиту с поручителем

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.
​Ставки действительны в период акции с 11 марта по 29 апреля

​

Для кого доступен кредит с поручителем?

• Для молодых заемщиков
  Возраст на момент получения кредита — от 18 до 21 года
• Для заемщиков пенсионеров
  Возраст на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита — до 80 лет

Кто может стать поручителем?

Поручитель должен быть старше 21 года на момент подачи заявки на кредит и моложе 70 лет на момент погашения кредита.

Особенности получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку. Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

2. Где подавать. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки. Возвращать их надо будет аннуитетными (равными) платежами.

3. Кредит + карта. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

• Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
• Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
• Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Сумма кредита: руб.Первоначальный взнос руб.Срок кредита месяцев летПроцентная ставка% в год% в месяцСхема погашения

• аннуитет
• классический

Единоразовая комиссия % руб.Ежемесячная комиссия % руб.Ежегодная комиссия % руб. Ежемесячный платеж руб.Ежемесячная комиссия руб.Переплата в денежном выражении руб.в том числеПроценты по кредиту руб.Ежемесячные выплаты по процентам руб.Единоразовая комиссия руб.Ежемесячная комиссия руб.Ежегодные платежи руб.Переплата в процентах %Общая сумма к возврату руб.

Досрочное погашение кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Кредит для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Не все банки дают кредиты пенсионером, одним из самых лояльных банков к данной категории заемщиков можно считать Сбербанк. Учреждение предлагает несколько видов кредитования, удобные льготные условия, которыми могут воспользоваться заемщики. Сбербанк учитывает потребности и возможности своих клиентов и предлагает разные виды кредитования:

• Займ наличными возможен как с обеспечением, так и без него.
• Кредит на пластиковой карте.
• Целевые займы на покупку жилья или автомобиля.

Для пенсионеров банк предлагает кредиты по сниженным ставкам, однако заемщик тщательно проверяется, банк рискует, поэтому выдает кредит только надежным пенсионерам. Обычно гарантией платежеспособности клиента выступает залог. Им может быть недвижимость или автомобиль. Если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка, он может рассчитывать на льготное кредитование, если пенсионная карта принадлежит другому банку, такой возможности клиент лишается.

Условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Наиболее простым способом является оформление кредитной карты с одобренным лимитом, эта опция доступна как пенсионерам, так и другим клиентам банка. Средствами без комиссии можно пользоваться при безналичной оплате, кроме этого, займ является беспроцентным на определенный срок, если вернуть деньги вовремя, вам не придется платить за их использование.

Такой кредит возможен по паспорту, если вы являетесь держателем пенсионной или зарплатой карты Сбербанка. Иные лица могут получить такую карту, предоставив полный пакет документов. Предлагаемые Сбербанком кредитные карты можно сравнить в таблице ниже.

Для оформления кредита требуется положительная кредитная история. Банк одобрит заявку в том случае, если вы уже являетесь его клиентом длительное время. Для работающих пенсионеров действует предложение с увеличенным кредитным лимитом, длят этого потребуется принести справку о доходах. Банк учтет зарплату и пенсию и предложит индивидуальный вариант для обратившегося клиента.

Условия процентных ставок по кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году

Условия банка для каждого клиента индивидуальны, льготы зависят от программы кредитования, которая будет выбрана клиентом. Предлагаются различные процентные ставки, суммы, кроме этого, существуют определенные ограничения по возрасту заемщика. Максимальный на момент закрытия кредита должен составлять 75 лет. Для пенсионеров открыто несколько условий кредитования:

• Без поручителей и обеспечения.
• Под залог имущества.
• После предоставления двух поручителей.

Кредит без обеспечения

Пенсионеры могут получить кредит, не имея поручителей и не оставляя в залог имущество, однако не стоит при этом рассчитывать на низкий процент. Банк должен покрыть свой риск. При выборе таких условий в момент полного закрытия долга заемщик не должен быть старше 65 лет. Если кредит будет иметь материальное обеспечение, предельный возраст заемщика увеличивается до 75 лет.

Беря кредит без обеспечения, можно рассчитывать на:

• Срок кредита от 3 до 36 месяцев.
• Сумму от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже.

Справка о доходах помогает заемщику получить более лояльные условия кредитования. Ту же самую льготу дает карта зарплатного проекта или карта Сбербанка, на которую приходит пенсия заемщика. Процентная ставка в этом случае может снизиться на 1-3%.

Кредит с поручительством

При оформлении кредита без обеспечения можно добиться наиболее удобных условий при наличии поручителя трудоспособного возраста. В этом случае пенсионер вправе получить:

• Сумму кредита 30 000 – 5 000 000 рублей.
• Кредит сроком на 3 месяца – 5 лет.
• Увеличение суммы займа при высокой зарплате или пенсии супруга

При выдаче кредита учитывается доход всей семьи пенсионера, берущего кредит, поэтому чем больше получается цифра, тем большую сумму может одобрить кредитная организация. Процентные ставки могут быть следующими:

Сумма	Держатели пенс. и зарп. карт	Обычные клиенты
До 250 тыс.	12,9% — 18,9%	13,9% — 18,9%
250-500 тыс.	14,5%
Более 500 тыс.	12,5%

Кредит под залог недвижимости

Является популярным видом кредитования, так как позволяет взять большую сумму на выгодных условиях и без поручителей. Вероятность одобрения такого кредита высокая при условии ликвидности имущества пенсионера. Максимальным возрастом заемщика в этом случае будет 75 лет на момент закрытия долга, если он предоставит справку о доходах. Без справки возраст снижается до 65 лет.

Условия кредитования следующие:

• Сумма от 500 000 до 10 000 000 рублей.
• Сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости имущества заемщика.
• Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
• Сумма годовых составляет 12%.
• При зарплатой карте сбербанка проценты в год снижаются на 0,5, при отсутствии такой карты повышаются на ту же сумму.
• При отказе от страховки сумма процентов в год возрастает на одну единицу.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Пенсионеры могут приобрести недвижимость, воспользовавшись ипотекой от Сбербанка. Условия при этом могут быть различными в зависимости от разных факторов.

	% ставка	Размер первоначального взноса	Срок	Дополнительно
Приобретение новой квартиры	От 12,9%	15%	До 30 лет	Справка с места работы не нужна
Государственная поддержка ипотеки	От 11,9%	20%	До 30 лет	Банк определяет необходимые для подачи заемщиком документы индивидуально
Приобретение готовой квартиры	От 12%	20%	До 30 лет	Требуется справка о доходах
Покупка квартиры в строящемся доме	От 12,5%	20%	До 30 лет	Справка нужна, только если вы не являетесь клиентом банка

Автокредит для пенсионеров

При необходимости приобрести автомобиль можно рассчитывать на:

• Покупку иномарки в кредит не старше 10 лет.
• Приобретение китайского или российского авто не старше 5 лет.
• Банк выдает от 45 000 до 5 000 000 рублей.
• Срок кредитования – 1-5 лет.
• При наличии справки о доходах вы получите полную сумму, при ее отсутствии потребуется внести 30% стоимости автомобиля самостоятельно.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от ряда нюансов.

Кредитный калькулятор

Для удобства вы можете воспользоваться этой функцией на сайте банка и примерно посчитать сумму кредита и выплаты к ней.

Требуемые документы

Для получения кредита пенсионерам потребуется:

• При наличии зарплатой или пенсионной карты требуют только паспорт.

Если вы не являетесь держателем карты Сбербанка, нужны следующие документы:

• Справка о доходах, если пенсионер работающий.
• Выписка из зарплатного счета.
• Подтверждение права собственности на имущество, оставляемое в залог.
• При наличии поручителей и созаемщиков – их паспорта.
• Если пенсионер имеет дополнительный доход, надо принести справку, подтверждающую это.
• Банк вправе запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам

Обращаясь в кредитную организацию, заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• Иметь гражданство РФ.
• Прописку в регионе, где есть отделение банка.
• Возраст не старше 65 или 75 лет в зависимости от условий кредитования.
• Иметь соответствующий стаж работы.
• Для получения выгодных условий заемщик должен получать пенсию на карту Сбербанка.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке?

После того как все документы будут собраны, заемщик должен обратиться в отделение банка, можно оставить заявку онлайн и получить предварительный ответ. После этого вас вызовут в отделение.

Способы подачи заявки:

• На официальном сайте банка. Рассмотрение занимает несколько дней, пенсионер узнает о предварительном решении после звонка из банка. При одобрении кредита можно рассчитывать на более низкий процент.
• Посетить отделение банка. Документы можно подать сразу, решение сразу будет окончательным. При оформлении кредитной карты банка решение принимается мгновенно.

Сбербанк – это организация, способная предложить пенсионерам выгодные условия кредитования с большим выбором разнообразных программ.

Как взять жилищный кредит в Сбербанке? Условия на 2020 год

Проблема получения жилья остается актуальной. Имеющихся денег обычно недостаточно, чтобы улучшить свои условия проживания, приобрести желаемый объект недвижимости. Именно поэтому оптимальным решением становится получение кредита. Сегодня мы рассматриваем именно жилищный кредит от Сбербанка, который не стоит путать с привычными ипотечными программами. Выясним его отличительные черты, важные нюансы и особенности, базовые программы.

Начнем с обозначения границы между жилищным кредитом и ипотекой. Важно разобраться в самих понятиях, прежде чем изучать вопрос более глубоко. При ипотечном кредитовании заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости только после полного погашения долга перед банком. До этого момента собственником является банк, а объект недвижимости остается обремененным.

Еще один отрицательный фактор – наличие залога. Часто при ипотечном кредитовании объект недвижимости (в котором заемщик проживает) становится залоговым имуществом. Если идут просрочки платежей, человек не справляется со своими финансовыми обязательствами, его могут лишить недвижимости.

Жилищный кредит представляет собой средства, которые банк выделяет заемщику на недвижимость. Они могут расходоваться на улучшение жилищных условий, на приобретение дома или квартиры. Также их тратят на реконструкцию, ремонтные работы, достраивание второго этажа.

Обязательно потребуется залоговое имущество. В его роли могут выступить транспортные средства, другие объекты недвижимости, а также дорогостоящие ювелирные изделия. Здесь есть важный момент: даже если заемщик не будет справляться со своими обязательствами, он не потеряет в счет долга свое жилье.

Именно Сбербанк по праву считают наиболее стабильной финансовой организацией, он заслужил доверие экспертов. И на достаточно выгодных условиях здесь предоставляется жилищный кредит. Программ действует несколько. Можно узнать условия, процентные ставки и денежные эквиваленты более подробно, если воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте.

Практически все программы имеют значительный срок в 30 лет. Традиционно минимальной суммой такого кредита является 300 тысяч. Военная ипотека выдается на максимальный срок в 20 лет.
Важное уточнение: средства выдаются исключительно на приобретение жилья, которое находится на территории РФ.

Когда принимается решение купить вторичное готовое жилье, условия будут немного отличаться. Тут заемщику понадобится подобрать объект недвижимости на рынке. В процессе подписания документов в банке уже оформляют залог. Затем кредитор получает деньги на частичную оплату объекта недвижимости.

Вот какие особенности такой программы кредитования:

• Срок до 360-ти месяцев;
• Сумма от 300 тысяч рублей, максимум составляет 85% от рыночной стоимости жилья;
• процентная ставка стартует с отметки 9,7%;
• первый взнос составляет 15%.

Ставка будет повышаться при наличии некоторых факторов: нет зарплатной карты в банке, заемщик отказался от страхования. Есть и льготные условия. Так, процентные ставки снижают для молодых семей. В такой семье хотя бы один из супругов должен быть младше 35-ти лет.

Лучше всего приобретать квартиры, дома у застройщика, который уже прошел аккредитацию в банке. Такой подход позволит существенно сэкономит время, а также деньги. Там все документы по строительству уже прошли тщательную проверку, в банке не сомневаются в благонадежности застройщика. Еще один плюс: часто при таких партнерских соглашениях обеспечивается и льготная процентная ставка.

Остановимся на ключевых условиях жилищного кредитования при покупке строящегося объекта:

• Срок до 360-ти месяцев. В рамках партнерской акции максимум составляет 144 месяца;
• Максимум кредита – 85% от цены квартиры;
• Минимальная сумма – 300 тысяч;
• Нужно внести первый взнос, минимум 15%;
• Залогом становится квартира. Можно заложить и собственную недвижимость;
• Средства выдаются сразу или двумя траншами;
• Процентная ставка минимум 7,5% в рамках субсидирования.
• Страхование жизни является добровольным.

С 2018-го года открыта программа с субсидированием, которая ориентирована на семьи с двумя и более детьми. На данный момент срок до 2022-го года: на его протяжении можно подавать документы, чтобы возмещать проценты.

В рамках данной выгодной программы жилищного кредита заемщикам можно платить всего 6% годовых, разницу в процентах будет выплачивать государство. Такой механизм работает не только при заключении нового ипотечного договора, но и при рефинансировании старой ипотеки.

Понадобится внести первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Максимальный займ составляет 3 миллиона рублей. И здесь финансовая защита жизни уже становится обязательной. При рождении второго ребенка льготный период составит 3 года, при появлении третьего – целых 5 лет.

Хорошее решение – принять участие в выгодной программе жилищного кредитования, если вы решили возвести самостоятельно частный дом. Их строят на своих участках, приобретают землю под них.

Тут уже нужно сделать первый взнос в 25% от запланированной стоимости строящегося дома. Минимальная процентная ставка составит 10,6%. Если есть субсидии, она может снизиться до 9%.

Важное замечание! Обязательно должно быть на руках официальное разрешение на строительство данного объекта недвижимости. Только с ним можно подавать заявку на жилищный кредит.

Военную ипотеку оформляют для покупки строящегося, готового объекта. Максимальный срок выплаты здесь составляет 240 месяцев. Внести нужно минимум 15%. Стартовая сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 2 398 000 рублей.

При выдаче такого кредита объект недвижимости находится под двойным обременением: Министерством Обороны и банком. Страхование оформляется по желанию.

Выдаются средства на покупку, возведение дачных домов, загородной недвижимости. Первоначальный взнос здесь составляет 25% от цены объекта. Процентная ставка – минимум 10,1%. Такая небольшая ставка доступна держателям зарплатных карт Сбербанка, которые оформили страхование жизни.

Удобно, что при общей сумме кредита менее 1,5 миллионов можно получить средства благодаря поручительству физического лица. Когда сумма выше, понадобится залоговое имущество.

Каждый гражданин РФ, возраст которого от 21-го до 75-ти лет, может получить такой жилищный кредит. Люди с небольшим доходом сумеют взять кредит с созаемщиками. Пенсионерам дополнительно нужна справка, выдаваемая органами социальной защиты.

В первую очередь необходима регистрация на территории страны, паспорт гражданина РФ. На последнем месте нужно работать минимум полгода. Платежеспособность заемщика подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Реструктуризация задолженности

В сложных жизненных ситуациях необходимо принимать правильные решения. Если по объективным причинам нет возможности вовремя погашать кредит, нужно незамедлительно обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита. При наличии аргументов (это может быть справка о снижении заработной платы, о понижении в должности, о сокращении) банк всегда идет на компромисс и предлагает более приемлемые условия кредитования. В результате долг не будет расти.

Жилищное кредитование в Сбербанке

Жилищное кредитование в Сбербанке охватывает различные цели заимствования кредитных средств, включая покупку и строительство недвижимого имущества (квартир, жилых домов, загородных домов, гаражей). Все жилищные кредиты, предоставляемые Сбербанком, являются строго целевыми и предоставляются в рублях РФ.

Рассмотрение жилищных ссуд в Сбербанке осуществляется на основе порядка предодобрения кредитных сделок. Клиент предоставляет минимальный пакет документов и после получения заключения кредитора о возможности кредитования осуществляет поиск подходящего объекта недвижимости с учетом одобренной банком суммы заёмных средств. Далее собираются все необходимые документы и предоставляются в банк для заключения кредитной документации. Данная схема рассмотрения заявок очень удобна для потенциальных заёмщиков, поскольку позволяет предварительно узнать решение банка и только потом оформлять необходимые документы по недвижимости.

К преимуществам жилищных кредитов Сбербанка можно отнести:

– быстрые сроки рассмотрения кредитной заявки

– возможность оформления ссуды в размере до 15 миллионов рублей без подтверждения дохода и трудоустройства (по программам кредитования на цели покупки готового или строящегося недвижимого имущества)

– отсутствие комиссионных сборов

– возможность получить заёмные средства без подтверждения дохода и трудовой занятости (программы «Военная ипотека», спецпредложение «Ипотека по двум документам «)

– наличие специальных условий для заёмщиков, получающих зарплату на счета в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников фирм, аккредитованных Сбербанком

– привлечение созаемщиков для увеличения величины ссуды

– льготные условия кредитования для молодой семьи с детьми

– возможность получить кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей

– возможность воспользоваться отсрочкой в части гашения основного долга и увеличения срока кредита на 2 года при увеличении срока строительства (по программам кредитования строительства загородной недвижимости и жилых домов).

Программы кредитования на цели приобретения готового и строящегося недвижимого имущества в Сбербанке

Данные кредиты предоставляются Сбербанком в рублях РФ на цели приобретения жилых помещений на вторичном рынке недвижимости либо первичном (в случае покупки строящегося помещения) на срок в рамках 30 лет. Важной особенностью рассматриваемых жилищных ссуд является возможность получения кредитных средств без предоставления документов о доходах и подтверждения трудовой занятости.

Объёмы кредитования определяются исходя из следующего:

– платежеспособности заёмщика (в случае предоставления справки о доходах),

– цены покупаемого недвижимого имущества.

В рамках данных программ кредитования Сбербанк выдаёт кредиты в размере до 15 миллионов рублей, но не более 85% цены жилого помещения, при этом в расчет принимается минимальное из двух позиций:

– 85% цены недвижимости согласно договоров инвестирования строительства либо купли-продажи

– 85% экспертной оценки цены кредитуемого или другого недвижимого имущества, оформляемого в залог, рассчитанной профессиональным оценщиком.

Таким образом, минимально возможный размер клиентского взноса должен составлять не меньше 15%. Исключением являются ссуды, оформляемые по программе кредитования «Молодая семья» с детьми, а также ссуды на цели покупки недвижимости, построенной при участии кредитных ресурсов Сбербанка. Первоначальный взнос в данном случае составляет от 10%.

Необходимо также учитывать то, что сумма ипотечного кредита в размере 15 миллионов рублей доступна заёмщикам, осуществившим первоначальный взнос не менее 40% стоимости недвижимого имущества, и при этом объекты недвижимости располагаются в Москве и Санкт-Петербурге. При кредитовании на покупку жилых помещений в других районах размер ссуды не может превышать 8 миллионов рублей.

Уровень процентных ставок по кредитам на покупку жилых помещений зависит от первоначального взноса и продолжительности кредитования. Анализируя их уровень, необходимо, в первую очередь, отметить присутствие льготных условий для клиентов, чьи доходы поступают на счета Сбербанка. Минимальный уровень ставки для таких заёмщиков составляет 12,5% и устанавливается при первоначальном взносе в размере от 50% и сроке ссуды до 10 лет. Максимальное значение процентной ставки – 13,5% – соответствует варианту кредитования на максимальный срок и с минимальным (до 30%) первоначальным взносом. На таких же условиях возможно оформление жилищной ссуды и прочим категориям заёмщиков, но только в случаях, если приобретаемые объекты недвижимости строились на кредитные средства банка.

По иным вариантам кредитования Сбербанк вводит систему надбавок:

– увеличение ставки на 0,5% в случае несоответствия вышеуказанным требованиям

– увеличение ставки на 0,5% при кредитовании в сумме менее 2,1 миллионов рублей.

Важно также обратить внимание на то, что кредитные средства выдаются Сбербанком с отлагательным условием, согласно которому клиент после подписания кредитной документации и выдачи ссуды должен зарегистрировать договор ипотеки в органах юстиции. До этого момента базовая ставка будет увеличена на 1%, что делается в целях покрытия финансовых рисков банка и стимулирования заёмщиков как можно скорее оформить залог недвижимости.

При этом Сбербанк предоставляет клиентам возможность избежать подобного увеличения ставки. Заёмщиком может быть предоставлен залог другого недвижимого имущества, что не совсем выгодно для клиента, т.к. влечет дополнительные затраты времени и средств. Второй вариант – использование сейфовых ячеек банка. С одной стороны, сейфовые ячейки, обеспечивают сохранность кредитных средств, но с другой стороны, эти услуги также влекут за собой дополнительные расходы для клиента.

Таким образом, большинство ипотечных кредитов заключается под повышенную ставку, действующую до даты государственной регистрации залога. После предоставления договора ипотеки в банк ставка будет уменьшена на 1%.

Требованиями к заёмщику выступают:

– ограничения по возрасту: от 21 года включительно до 75 лет (на дату закрытия кредита)

– стаж на текущем рабочем месте не менее полугода; суммарный стаж за последние 60 месяцев – не менее года. В отношении клиентов, получающих официальный доход на счета в Сбербанке, это требование не устанавливается.

– привлечение созаёмщиков (не более 3-х). Супруг (супруга) обязательно должны входить в состав созаёмщиков независимо от возраста и платежеспособности за исключением случаев наличия брачного контракта.

В состав обеспечения по кредиту принимается следующее:

– залог приобретаемого помещения или какая-либо другая имеющаяся в собственности недвижимость

– поручительство физических лиц или залог другого недвижимого имущества, предоставляемые на период до регистрации договора ипотеки кредитуемой недвижимости.

Если в состав обеспечения предоставляется залог жилого дома, находящегося на земельном участке, в обязательном порядке предусматривается также залог земельного участка.

Обязательным требованием выступает страхование предмета залога на весь период действия кредита в пользу банка (за исключением земельного участка).

Для получения кредита на приобретение жилья необходимы следующие документы:

– анкета заёмщика и созаёмщиков

– паспорта всех участников сделки

– другой помимо паспорта документ, удостоверяющий личность клиента (загранпаспорт, водительское удостоверение и др.) – при кредитовании без подтверждения доходов и трудоустройства клиента

– подтверждение временной регистрации (в случае её наличия)

– справки о доходах и копии трудовых книжек для всех участников сделки – при кредитовании с подтверждением доходов и трудовой занятости

– документы по залогу приобретаемой недвижимости – в случае покупки готового жилья, могут быть предоставлены не позднее 120 дней с даты одобрения выдачи ссуды

– документы по залогу иной недвижимости в случае его оформления до момента регистрации договора ипотеки основного залога

– подтверждение первоначального взноса – может быть предоставлено не позднее 120 дней с даты одобрения выдачи ссуды.

Подробный перечень документов по залогу недвижимого имущества изложен на официальном сайте банка. Перечень документов довольно большой. Сбербанк всегда серьезно подходил к вопросу документального оформления залогов во избежание рисков признания недействительности сделок.

Кредит на приобретение готовых или строящихся жилых помещений может предоставляться не только по месту регистрации заёмщика или созаёмщика, но также в зависимости от местоположения кредитуемого недвижимого имущества либо места аккредитации организации-работодателя заемщика или созаемщика. Сроки рассмотрения кредитной заявки не превышают 5 дней.

Выдача кредита на покупку жилья на вторичном рынке производится единовременно всей суммой на счет продавца жилого помещения и только после регистрации ипотечного договора в органах юстиции. Жилищные ссуды на приобретение строящейся недвижимости могут выдаваться как единовременно, так и частями.

Погашение производится равными долями по аннуитетной схеме, досрочное погашение разрешается. Комиссии за это не взимаются. В случае нарушения сроков осуществления платежей договором предусмотрена неустойка в размере 20% от просроченной задолженности по кредиту.

Специальные предложения, предоставляемые Сбербанком в рамках жилищных ссуд

В рамках программ кредитования на покупку готовых либо строящихся жилых помещений Сбербанк предлагает своим заёмщикам специальное предложение «Ипотека плюс материнский капитал», которое предоставляет возможность использовать материнский капитал для осуществления первоначального взноса.

При этом необходимым является соблюдение ряда условий, установленных банком:

– объект недвижимости, приобретаемый на кредитные ресурсы Сбербанка, должен быть оформлен в собственность заемщика либо общую долевую собственность супругов и/или детей

– заёмщики, не имеющие зарплатных карт Сбербанка, должны предоставить документы, характеризующие уровень заработной платы и трудоустройство всех участников сделки

– в течение полугода с момента предоставления ссуды необходимо обратиться в Пенсионный фонд для перевода всей суммы средств либо части материнского капитала в погашение задолженности по ссуде.

– помимо стандартного набора документов предоставляются сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остаточной сумме материнского капитала, которая может быть предоставлена в течение 120 дней после принятия банком решения по кредиту.

В рамках рассматриваемых жилищных программ кредитования заёмщик может также воспользоваться специальным предложением «Ипотека по двум документам». Оно разработано для клиентов, чьи доходы поступают на счета Сбербанка, и позволяет подать заявку на кредит только по паспорту. Все остальные документы предоставляются после принятия банком предварительного решения.

Минимальный размер первоначального взноса в таком случае составляет 40%. В качестве первоначального взноса может быть применён материнский капитал и жилищные сертификаты.

В рамках предложения «Ипотека по двум документам» применяется базовая процентная ставка, увеличенная на полпроцента.

Суммарный трудовой стаж заёмщика за последние 5 лет должен быть не меньше года, а период занятости на текущем рабочем месте – не менее полугода.

Заёмщикам важно также обратить внимание, что возраст на момент погашения ссуды по условиям предложения «Ипотека по двум документам» не должен превышать 65 лет.

Кредит на строительство жилого дома от Сбербанка

Данные кредитные услуги предоставляются на цели индивидуального строительства жилых домов.

Минимальная величина ссуды по данному виду кредитования составляет 300 000 рублей. Размер кредита рассчитывается аналогично исходя из минимальной среди двух категорий:

– 85% договорной цены кредитуемого недвижимого имущества

– 85% экспертной оценки стоимости кредитуемой либо иной оформляемой в залог недвижимости.

В данном случае также предусмотрена возможность привлечения созаёмщиков, что позволяет увеличить сумму кредиту.

Процентные ставки зависят от сроков кредита и первоначального взноса и предлагаются в диапазоне 13,5% – 14,5% плюс надбавки:

– в размере 0,5% в случае, если заёмщик не имеет зарплатную карту в Сбербанке

– в размере 1% – надбавка, носящая временный характер и действующая до даты государственной регистрации залога строящегося дома.

Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости строящегося помещения. В рамках программы «Молодая семья» величина первоначального взноса может составлять 10%.

Сроки кредита не превышают 30 лет.

Данная форма кредитования доступна для заёмщиков в возрасте от 21 года и старше при условии, что последний платеж будет внесен до достижения клиентом 75 лет включительно.

Требования к стажу клиентов, а также к составу необходимых документов в основной их части, не касающейся залога, аналогичны требованиям, установленным в рамках кредитов на покупку жилья на первичном или вторичном рынках.

Данная схема кредитования предусматривает возможности строительства жилых домов как собственными силами, так и с привлечением профессиональных строительных компаний. Для каждого варианта требуется предоставление соответствующего пакета документов, состав которых подробно изложен на официальном сайте Сбербанка.

В обеспечение по ссуде оформляется:

– залог кредитуемых или иных жилых помещений, при этом земельный участок либо право аренды на него, на котором расположено помещение, также подлежит залогу

– поручительство или залог других объектов недвижимости до момента оформления залога кредитуемой недвижимости.

Страхование выступает обязательным требованием. Земельные участки страхованию не подлежат.

Кредитные средства выдаются после государственной регистрации залога кредитуемого жилья частями в соответствии со сроками этапов проведения строительных работ. При этом выдача осуществляется либо по месту регистрации заёмщиков или созаёмщиков, либо по месту расположения строящихся жилых помещений, либо по месту нахождения аккредитованного Сбербанком предприятия-работодателя заёмщика или созаёмщика.

Погашение ссуды производится по аннуитетной схеме. Неустойка при допущении просроченной задолженности составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Отличительной особенностью кредита на строительство жилых домов является возможность отсрочить уплату основного долга либо увеличить период действия ссуды не более чем на 2 года с момента её оформления при возникновении объективной необходимости. В таком случае клиенту требуется предоставить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости или сроков строительства.

Сроки рассмотрения банком такого кредита составляют от 2-х до 5 дней в случае предоставления необходимого пакета документов.

Программа кредитования «Загородная недвижимость» от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим заёмщикам возможности приобретения либо строительства за счет кредитных ресурсов садовых домов, дач и др., для чего в линейке кредитных продуктов банка разработана специальная программа «Загородная недвижимость».

Воспользоваться данным кредитом можно в следующих целях:

– покупка или строительство различных садовых помещений

– завершение строительства садовых домов, дач и т.д.

– завершение строительства жилых домов

– покупка земельного участка.

Сроки кредитования – также до 30 лет. Базовый уровень процентных ставок – 13%-14% в зависимости от первоначального взноса и продолжительности ссуды. В случае, если заёмщик не имеет зарплатной карты Сбербанка, ставка будет увеличена на 0,5%. А также до даты государственной регистрации залога недвижимости к ставке прибавляется 1%, за исключением случаев залога другого жилого помещения до момента выдачи кредитных средств и случаев использования сейфовых ячеек банка.

Сумма кредита аналогично определяется как наименьшее из следующего:

– 85% стоимости кредитуемого недвижимого имущества либо сметной стоимости строительства и стоимости земельного участка по договору

– 85% экспертной оценки стоимости кредитуемого или другого передаваемого в залог объекта недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

В состав обеспечения оформляется залог кредитуемого жилья или другое недвижимое имущество с земельным участком, а также поручительство платежеспособных физических лиц. Клиент, пользуясь данной программой кредитования, может также привлекать созаемщиков (не более 3-х). При этом супруг или супруга в обязательном порядке включаются в их состав не зависимо от платежеспособности и возраста, за исключением случаев наличия брачного контракта. Страхование выступает обязательным требованием, оно не распространяется в отношении земельных участков.

В случае использования при оформлении жилищного кредита индивидуальных сейфов банка заключение договора залога другого жилого помещения до момента регистрации кредитуемого объекта не требуется.

Кредит может выдаваться как общей суммой, так и частями (в случае строительства).

Перечисление кредитных средств продавцу жилого дома производится после регистрации договоров купли-продажи и ипотеки в органах юстиции.

Данная форма кредитования предусматривает возможность отсрочки в части гашения основного долга и увеличения срока ссуды не более чем на 2 года, при условии документального подтверждения увеличения стоимости и сроков строительства.

В остальном условия и требования кредитования соответствуют условиям вышерассмотренных программ.

Кредит на покупку или строительство гаража от Сбербанка

Кредит на покупку или строительство гаража выдаётся также на длительные сроки – до 30 лет под ставку 13,5% – 14,5% годовых с применением аналогичных надбавок. Для заёмщиков, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, а также в случае если кредитуемый объект построен с участием кредитных ресурсов банка, процентная ставка устанавливается без надбавок.

В рамках рассматриваемой программы кредитования банк финансирует не более 85% договорной цены покупаемого гаража либо сметной стоимости строительства данного объекта. Поэтому первоначальный взнос должен составлять не менее 15%, за исключением случаев покупки объектов, построенных с помощью кредитных ресурсов Сбербанка (минимальный взнос клиента может составлять 10%).

Чтобы получить такую ссуду, необходимо оформить её обеспечение, куда включается:

– залог покупаемого либо строящегося гаража (машино-места) или другого недвижимого имущества

– залог имущественных прав или поручительства третьих лиц на период до государственной регистрации залога кредитуемой недвижимости

– залог земельного участка, где территориально размещена закладываемая недвижимость.

Страхование обязательно, за исключением залога земельных участков.

По данному кредиту Сбербанк также предоставляет возможность получить отсрочку по погашению основного долга и увеличить период действия ссуды в случае возникновения объективных причин.

В остальной части условия кредитования идентичны вышерассмотренным жилищным программам.

Программа «Военная ипотека» от Сбербанка

В рамках данной программы предоставляются кредиты военнослужащим, включенным в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», на цели покупки готового или находящегося на этапе строительства недвижимого имущества под пониженные процентные ставки. Данный кредит можно получить на срок до 20 лет.

По кредитам до 10 лет ставки установлены в размере 10,5%. По кредитам свыше 10 лет процентная ставка носит переменный характер: в течение первых четырех лет её значение составляет 9,5%, с начала пятого года – 10,9%.

Сроки рассмотрения кредитной заявки не превышают 5-10 рабочих дней.

Кредит по программе «Военная ипотека» выдаётся клиентам в возрасте от 21 года банка по месту регистрации или по месту территориального расположения объекта недвижимости. Полное закрытие ссуды должно быть произведено до исполнения заёмщику 45 лет включительно.

Сумма кредита не может превышать 2 400 000 рублей. По кредитам на покупку готового жилья размер ссуды определяется как минимальная величина из следующих позиций:

— 90% договорной цены приобретаемого жилья

— 90% экспертной оценки стоимости кредитуемых объектов недвижимости.

По кредитам на покупку строящихся жилых помещений величина заёмных средств выдаётся в размере не более чем 90% цены кредитуемого недвижимого имущества, которая прописана в договоре участия в долевом строительстве.

Обеспечением по ссуде является залог приобретаемого жилья и поручительство супруги или супруга заёмщика. При покупке строящихся жилых помещений до выдачи кредита в залог дополнительно оформляются права требования клиента по договору долевого участия в строительстве. Закладываемые объекты недвижимости (кроме земельного участка) подлежат обязательному страхованию.

Требования в отношении документов и порядка их предоставления идентичны рассмотренным выше жилищным ссудам. Отличительной особенностью является требование по предоставлению свидетельства на право военнослужащего-участника НИС получения жилищного кредита. Подтверждение дохода не требуется.

Погашение ссуды производится ежемесячными платежами в размере 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о бюджете РФ на очередной год погашения кредита. Возможности досрочного погашения не ограничены.