Дом РФ список аккредитованных страховых компаний

Страхование ипотечного кредита в ДОМ РФ: аккредитованные страховщики, тарифы, условия и калькулятор

Покупка жилья в ипотеку сопровождается дополнительными расходами. Часть из них можно значительно снизить, если отнестись к выбору партнера внимательно и серьезно. В сегодняшнем посте речь пойдет о финансовой защите. Страхование ипотеки в Дом РФ является неотъемлемой частью получения займа. Далее разберемся, как снизить расходы, какому виду защиты отдать предпочтение, как оформить свидетельство наиболее удобным способом.

Обязательно ли покупать страховку

Дом РФ – надежный банк, отличающийся от конкурентов наличием многих ипотечных программ для различных категорий граждан. О продуктовой линейке банка можно прочитать .

Какая бы программа кредитования не была выбрана, кредитор предложит оформить финансовую защиту жизни заемщика и имущества. Основные виды ипотечного страхования – титульное, конструктивных элементов, здоровья заемщика. Один из предыдущих постов посвящен этой теме. Далее рассмотрим подробнее, какие из рисков необходимо застраховать для ипотеки Дом РФ.

Имущества

Ипотечный кредит отличается от других займов для физических лиц целевым назначением – покупкой объекта недвижимости. При этом жилье передается в залог банку как гарантия исполнения заемщиком обязательств. Это налагает определенные требования на объект ипотеки. Одним из обязательных требований, закрепленных законодательно, является оформление страхования конструктивных элементов.

Такой полис включает в себя финансовую защиту жилья, передаваемого как залог, от серьезных повреждений или полного уничтожения в результате несчастных случаев или дефектов конструкции. Выгодоприобретателем по страхованию конструктива является кредитор. Такая защита позволяет заемщику в случае непредвиденной ситуации не погашать долг перед банком. Выплата будет происходить за счет средств страховщика.

Важно! Сумма выплаты при страховом случае устанавливается равной сумме задолженности. Некоторые кредитные организации просят увеличить эту цифру на 10-20%.

Отказаться от финансовой защиты имущества нельзя. Это обязательное условие выдачи ссуды. Если покупка происходит на первичном рынке по договору долевого участия в строительстве, то клиент обязуется оформить страховку сразу после получения прав собственности. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию из числа аккредитованных Дом РФ.

Жизни и здоровья

Личная финансовая защита получателя займа покрывает риски наступления смерти, получения нерабочей группы инвалидности. Если наступает страховой случай, задолженность по кредиту выплачивает компания-страхователь. Этот вид защиты не является обязательным и остается на усмотрение заемщика. Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

• Сумма займа.
• Общее состояние здоровья – наличие хронических заболеваний, наследственность.
• Пол и возраст.

Важно! При покупке полиса от заемщика не потребуется предоставление медицинских документов. Однако если после наступления страхового случая будет выявлено сокрытие важной информации, страховая может отказать в выплате.

больше информации о личной защите заемщика. Банк Дом РФ позволяет оформить страхование ипотеки только на получателя кредита. Многие банки настаивают на покупке финансовой защиты для всех участников сделки – созаемщиков и поручителей.

Титульную

Титульное страхование ипотеки Дом РФ представляет собой финансовую защиту от утраты собственности на купленную за счет заемных средств недвижимость. Такая ситуация может сложиться, если сделка будет признана незаконной – например, не были учтены права детей или один из бывших собственников лишился права владения в результате мошеннических действий. Страхование титула позволит заемщику избежать финансовых потерь в таком случае.

Важно! Этот вид защиты актуален для квартир на вторичном рынке жилья. При покупке новостройки такой полис бесполезен.

Титульное страхование ипотеки не является обязательным в Дом РФ. Законодательно закреплены сроки оспаривания сделки по продаже недвижимости. На сегодняшний день – 3 года. Поэтому если есть сомнения в юридической чистоте приобретаемого объекта, имеет смысл оформить страховку титула.

Многие компании, например Ингосстрах, предлагают покупку одного полиса, включающего все ипотечные риски. Такая страховка называется комплексной. Стоимость полиса будет ниже, чем при оформлении каждого по отдельности.

Что будет, если не оформить страховку

Далее подробно разберемся, какие последствия повлечет за собой отказ от страхования ипотеки Дом РФ по каждому из трех основных видов договоров.

• Имущественное. Финансовая защита объекта, передаваемого в залог, является обязательным условием выдачи ссуды. Причем страхование конструктива должно ежегодно продлеваться, действуя весь срок кредитования. На стоимость договора влияет напрямую остаток долга по ссуде. С каждым годом цена полиса будет уменьшаться, ближе к окончанию периода кредитования достигнет символических размеров, что при этом не повлияет на выплату в случае наступления страхового случая.
• Личное. Этот вид страхования ипотеки Дом РФ является добровольным. Заемщик имеет право не покупать защиту жизни и здоровья. Однако в случае отказа от покупки договора будет применяться повышенная процентная ставка. В зависимости от кредитора, увеличение стоимости ипотеки составляет от 0,5 до 2 пунктов. Дом РФ добавляет 0,7 процентных пункта при отказе от личного страхования. Эксперты нашего портала рекомендуют перед принятием окончательного решения о целесообразности покупки полиса произвести расчеты. Учитывая длительный срок кредитования в большинстве случаев выгоднее покупать полис первые несколько лет действия ипотеки.
• Титульное. Если квартира приобретена на вторичном рынке у физического лица и есть сомнения в юридической чистоте объекта, стоит приобрести полис хотя бы на первые 3 года. Величина процентной ставки при отказе от титульного страхования ипотеки Дом РФ не изменится.

Оформление страхования онлайн

Оформить страхование ипотеки для Дом РФ можно в офисе выбранной компании или через онлайн-форму нашего портала. О способах оформления и передачи договора кредитору далее.

Калькулятор ипотеки

Калькулятор нашего портала позволит подобрать доступный вариант, рассчитать стоимость полиса с учетом разных рисков, а также оформить защиту дистанционно. Документ придет на адрес электронной почты, указанный при оформлении. Компания Ингосстрах аккредитована Дом РФ. Полис полностью подходит для кредитора. За дистанционное оформление предусмотрен дисконт.

Как предъявить полис в банк

Отправить договор страхования ипотеки в Дом РФ можно двумя способами:

1. Направить на электронный адрес strahovka@domrf.ru квитанцию об оплате. В теме письма следует указать слово «Страхование».
2. Передать через отделения партнеров, например ВТБ.

Важно! После передачи документов следует связаться с менеджером, проводившим сделку, уточнить, получены ли подтверждения. Если по каким-либо причинам документы не дошли, Дом РФ имеет право повысить процентную ставку.

Аккредитованные страховые в ДОМ РФ

Ниже представлены основные партнеры Дом РФ в части ипотечного страхования:

• АО «Согаз»;
• АО СГ «Спасские ворота»;
• ООО СО «Сургутнефтегаз»;
• АО ГСК «Югория»;
• САО «Эрго»;
• АО «Либерти Страхование»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• САО «ВСК»;
• ЗАО «Московская акционерная страховая компания»;
• ПАО «Российская государственная страховая компания»;
• ООО СК «Согласие»;
• ООО СК «Гелиос»;
• ООО СК «Арсеналъ»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ПАО САК «Энергогарант»;
• АО СК «Пари»;
• АО СГ «УралСиб»;
• ООО СК «Мегарусс-Д»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО СК «Альянс»;
• ООО СФ «Адонис»;
• ЗАО СК «РСХБ-Страхование»;
• АО НСК «Татарстан»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО СО «Помощь»;
• ОАО «АльфаСтрахование».

Примерные тарифы

Стоимость полиса во многом зависит от заемщика. Примерные тарифы компаний находятся в диапазоне:

• титульное – от 0,2%;
• личное – от 0,1%;
• имущественное – от 0,1%.

На окончательную цену влияет множество факторов. Стоимость рассчитывается в процентном соотношении от суммы ипотеки. Сэкономить позволит оформление полиса онлайн, покупка комплексного договора, выбор только одного риска.

Порядок оформления в офисе

Для того чтобы приобрести свидетельство в офисе, необходимо:

1. Выбрать компанию из числа партнеров Дом РФ.
2. Приехать в ближайший офис с комплектом документов. подробнее о необходимых бумагах.
3. Подписать договор, получить страховое свидетельство, передать его в Дом РФ.

Продление страховки

Пролонгация договоров происходит по упрощенной схеме. За две недели до окончания срока действия договора следует обратиться в страховую и получить расчет стоимости полиса на следующий год. После этого следует произвести оплату, а подтверждающие документы передать в банк по электронной почте.

Также возможно продлить договор онлайн с помощью калькулятора нашего портала. При пролонгации компании, как правило, не требуют предоставления нового комплекта документов.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Ипотека выдается на длительный срок, составляющий по статистике 10-15 лет в среднем. При принятии решения банк учитывает текущее финансовое положение заемщика, выдавая средства на срок более длительный, чем хотелось бы клиенту. Отсутствие ограничений на досрочное погашение позволяет клиентам Дом РФ выплатить долг раньше установленного договором срока. Если кредит будет закрыт полностью, заемщик имеет право вернуть излишне уплаченные проценты, а также получить возмещение стоимости полиса. Следует учесть следующие нюансы получения возврата от страховщика:

• Долг должен быть полностью погашен. Следует получить от кредитора подтверждение о полном закрытии ссуды.
• Вернуть можно только часть стоимости действующего полиса. Если в прошлом были оформлены другие договоры страхования, чей срок действия уже завершился, возместить их стоимость нельзя.
• Сумма возврата будет зависеть от условий договора страхования.

Для получения возмещения следует собрать документы – кредитный договор, полис, квитанцию об оплате, подтверждение полного погашения долга, заявление на возврат. Комплект документов передается страховщику, который принимает решение о возможности возмещения. Законодательно этот момент не регулируется. Размер выплаты устанавливает страховая компания.

Выводы

Страхование ипотеки для Дом РФ возможно произвести без дополнительных затрат времени с помощью онлайн калькулятора нашего портала.

• Банк весьма лоялен к клиентам, в случае отказа от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.
• Чтобы сэкономить на страховке можно отказаться от необязательных видов защиты или купить комплексный вариант.
• Пролонгировать договор также можно дистанционно.
• Следует обязательно контролировать момент получения банком документов по страхованию, чтобы избежать применения повышенной процентной ставки.

Остались вопросы? Юрист портала с радостью на них ответит. Будем признательны за лайк и репост.

Читайте далее: ипотека многодетным от ДОМ.РФ.

В интернет-приемную
Федеральной Антимонопольной Службы России
(delo@fas.gov.ru)
Копия: в секретариат
ООО «ДОМ.РФ»
(mailbox@domrf.ru)
ОБРАЩЕНИЕ
Я, Пелепецкий Артём Федорович, 13.06.2018 года получил предварительное одобрение на получение ипотечного кредита в АО «ДОМ.РФ». Для осуществления ипотечной сделки я должен предоставить отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости приобретаемой квартиры. На сайте организации опубликован перечень РЕКОМЕНДУЕМЫХ оценочных компаний для предоставления данной услуги, однако в ходе телефонных переговоров с рядом из них выяснялось, что сроки выполнения, а также стоимость работ по оценке имущества превышают среднерыночные показатели.
В связи с этим, для составления отчета я воспользовался услугами ООО «Консалтинговая группа «Платинум», которое не входит в перечень рекомендованных компаний.
Требования к оценочным компаниям указаны в Федеральном Законе №135 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». В частности, в соответствии с положениями статьи 4 данного Закона, субъектами оценочной деятельности признаются лица, являющиеся членами саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшие свою ответственность. Данная оценочная компания полностью подпадает под данные требования, а именно является членом саморегулируемой организации Общероссийская общественная организация «Российское общество оценщиков» (ООО РОО) с 13 января 2010 года, регистрационный номер 006244, профессиональная деятельность оценщика застрахована: в АО «СОГАЗ», страховой полис № 2718 PL0027 DO от 07 июня 2018г. по 06 июня 2019г., на общую сумму 30 000 000 (Тридцать миллионов) рублей. Кроме того, содержание отчета об оценке, выполненного, ООО «Консалтинговая группа «Платинум», также полностью соответствует требованиям, предъявляемым статьей 11 указанного Федерального Закона.
Однако, 27.06.2018 года после направления Отчета об оценке руководителю направления по работе с партнерами Н-вой Анастасии, в его рассмотрении было отказано в связи с отсутствием выбранной мною оценочной компании в перечне рекомендуемых, несмотря на отсутствие в Законодательных актах каких-либо дополнительных требований по аккредитации оценочной компании.
Настоящим обращением прошу Вас:
1. Провести проверку изложенных фактов и дать правовую оценку действиям сотрудников ДОМ.РФ на предмет нарушения Федеральных Законов «Об оценочной деятельности» и «О защите конкуренции», которые прямо запрещают злоупотребления хозяйствующих субъектов своим монопольным положением (в данном случае, мне фактически навязывается исполнитель работ с завышенной стоимостью услуг, а результаты работы выбранного мною исполнителя не принимаются без всяких законных оснований).
2. Проверить действия сотрудников ДОМ.РФ на предмет наличия коррупционной составляющей при взаимоотношениях с оценочными компаниями, указанными в перечне рекомендуемых.
Ответ прошу направить в электронном виде на адрес электронной почты: ….@mail.ru
С уважением,
Пелепецкий Артем

Особенности ипотеки банка ДОМ.РФ

О банке

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» («Российский капитал») основано в 1993 году. Сеть банка 
насчитывает 
35 офисов 
в 21 регионе России.

Документы для подачи заявки

• Заявление-анкета
• Паспорт
• Трудовая книжка
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Требования к заемщику

1. Возраст от 21 года
2. Не более 65 лет на момент полной выплаты ипотеки
3. Заемщиков — не более 4 человек (необязательно родственники)
4. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы
5. Общий трудовой стаж не менее 2 лет
6. Стаж работы в одной сфере не менее 1 года
7. Дополнительно банк учитывает доходы максимум от 2 мест работы по совместительству.

Базовые ставки

Кредит на покупку квартиры или таунхауса на этапе строительства:

• 8,7% при первоначальном взносе от 20%
• 10% при первоначальном взносе от 15 до 20%
• Скидка 0,25% для многодетных семей
• Скидка 0,2% для зарплатных клиентов банка.

Кредит на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке:

• 9,2% при первоначальном взносе более 30%
• 9,6% при первоначальном взносе от 20 до 30%
• 10,4% при первоначальном взносе от 15 до 20%
• Скидка 0,2% для зарплатных клиентов банка.

Материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.

Программа «Легкая ипотека»

С «Легкой ипотекой» вы можете подать заявку на ипотеку по двум документам: по паспорту и любому документу на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт).

В этом случае ставка повышается всего на 0,5%, а первоначальный взнос должен быть не менее 35%.

Акция «Бери больше — плати меньше» (до 31 декабря 2019)

Если сумма ипотеки превышает 4 млн руб., ставка уменьшается на 0,2%.

Опция «Ставка ниже»

Вы можете существенно снизить процентную ставку на 1 год, 3 года или на весь срок ипотеки, совершив единовременный платеж — определенный процент от стоимости недвижимости или суммы ипотеки.

Дополнительные расходы

1. Обязательно страхование объекта недвижимости. Страхование жизни и титула объекта недвижимости — по желанию заемщика, но без страхования ставка увеличивается на 0,7%.

Аккредитованные банком страховые компании: ВСК, РЕСО-Гарантия, Пари.

2. Оценка объекта недвижимости.

Аккредитованные банком оценочные компании: ООО «Центр оценки», ООО «Актуальность», ООО «Оценка 24», ООО «Городское бюро оценки», ООО «Оценка плюс», ООО «Капитал оценка», ООО «Авторитет-Оценка», ИП Ваулина В.С., ИП Крупенин М.А.

Семейная ипотека 4,9%

Программа подходит семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился второй и/или третий ребенок (гражданин РФ).

Льготная ставка 4,9% распространяется на весь срок кредита как по новым кредитам, так и по рефинансируемым. Страхование жизни не требуется, при отказе от страхования ставка не увеличивается!

Распространяется на приобретение квартиры или таунхауса, а также готового жилого дома с земельным участком у юридического лица.
Возможно кредитование по двум документам.

Требуемый стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте. Для ИП и собственников бизнеса обязательна безубыточная предпринимательская деятельность в течение не менее 2 лет.
Требования к действующей ипотеке для ее рефинансирования:

• Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад
• Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней
• Не проводилась реструктуризация
• Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании
• У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок.

Об особенностях ипотеки для семей с 2 или 3 детьми читайте в нашей статье.

Военная ипотека

Базовая ставка по военной ипотеке — 9,1%, максимальная сумма кредита — 2,76 млн рублей, минимальный первоначальный взнос — 20%. Срок кредита — от 3 лет по месяц наступления 45-летнего возраста (включительно).

Обновлено 28 октября 2019 года

Ипотечное страхование: зачем нужно и где дешевле оформить, условия и способы экономии

При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке. В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Некоторые виды страхования при заключении договора ипотеки являются обязательными. Так, на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, передаваемое в залог кредитной организации, подлежит обязательному страхованию. Поэтому, получая ипотечный кредит, заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемого жилья.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов. Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

• город;
• банк;
• вид страхования;
• данные об объекте;
• остаток кредита;
• данные о заемщике;
• дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы. Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик.

К страховым ситуациям относятся:

• пожар, удар молнии;
• затопление;
• стихийные бедствия;
• взрыв газа;
• хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста: На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

1. Инвалидность 1 или 2 группы.
2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

• Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
• Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно: Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

• Ущемление прав детей при продаже имущества.
• Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
• Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример: Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Лишний вес

Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Профессия

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента. Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем. Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском. Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф.

Пример: Алексей работает пожарником, а Мария трудится в офисе бухгалтером. Они приобрели страховку жизни и здоровья в одной и той же фирме. Мария заплатила на 30% меньше, чем Алексей. Различия в стоимости связаны с наибольшим риском для жизни и здоровья в случае Алексея.

Тип жилья

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается. Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора. Некоторые виды жилья вообще невозможно застраховать. Так, страховые фирмы уже практически не берут на страхование квартиры старого фонда.

Сумма кредита

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности. Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы. Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности.

Вышеизложенные пункты более наглядно и понятно продемонстрирует таблица ниже:

Фактор	Как влияет на стоимость страховки
Пол	Для женщин цена ниже
Возраст	Молодые люди платят меньше
Состояние здоровья	Для здоровых людей без вредных привычек действуют минимальные тарифы
Лишний вес	Люди с лишним весом платят больше
Профессия	Профессия с повышенным риском для здоровья и жизни является причиной повышения тарифов
Тип жилья	Застраховать квартиру дешевле, чем дом. Чем старше дом, тем дороже полис. Чем лучше состояние жилья, тем дешевле страховка
Размер кредита	Чем больше кредит, тем дороже страховка

ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 крупных страховых фирм, в которых можно застраховаться при получении ипотеки.

Ингосстрах

Компания предлагает клиентам на выбор заключить отдельные договора по нескольким видам страхования либо один комплексный. Жестких тарифов у Ингосстраха нет. Расчет производится в индивидуальном порядке. При досрочном расторжении договора остаток страховой премии здесь не вернут.

Оформить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Страховая фирма предоставляет 15% скидку при покупке полиса через Интернет. Сам полис пришлют по электронной почте. Вам потребуется только распечатать полис, подписать его и предоставить кредитору.

Если в компанию обращается клиент, который в течение действия ипотечного договора решит поменять свою компанию на Ингосстрах, ему дадут скидку в пределах от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, то решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется ждать ответа из центрального офиса.

Росгосстрах

Имущество здесь страхуют по тарифу от 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка обойдется в среднем 0,3% от суммы задолженности для женщин, и 0,6% для мужчин. Для других кредитных организаций установлены расценки в 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. По согласованию с головным офисом может быть предоставлена скидка.

По мере погашения задолженности страховые взносы будут снижаться. Расторгнуть договор раньше установленного срока можно только при досрочном погашении кредита. Иначе можно претендовать только на 35% от неиспользованной суммы.

РЕСО-Гарантия

Данный страховщик устанавливает разные тарифы в зависимости от банка, в котором кредитуется клиент. Для Сбербанка действуют тарифы в среднем 0,18% для страхования имущества и 0,26% для жизни и здоровья. Для прочих банков есть возможность заключения договора с тарифами 0,1% в случае страхования недвижимости.

При смене компании неиспользованный остаток премии вернут за вычетом расходов, понесенных на обслуживание полиса. Компания периодически проводит акции, когда при заключении договора ипотечного страхования в первый год предоставляется скидка.

Альфа-Страхование

В этой компании можно застраховать титул и имущество со ставкой 0,15%. Возможно оформление комплексного страхования. Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при заключении ипотечного договора. Размер тарифа при комплексном страховании составляет 1% от остатка задолженности. Если заемщик решит сменить компанию, то на возврат остатка премии рассчитывать ему не стоит. При оплате страховых услуг за несколько лет вперед, компания предоставит скидку.

Сбербанк страхование

Максимальная стоимость страхуемого имущества в Сбербанке 15 миллионов рублей. Тариф устанавливается на уровне 0,25% от суммы задолженности.

Средний тариф страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отказывается от этого полиса, ставка по ипотеке повышается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой. Перечень страховых случаев у «Сбербанк страхование» очень большой. Из него можно выбрать отдельные риски и застраховать только их.

Из Сбербанка сложно перейти в другую страховую фирму. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, что остаток страхового взноса заемщику не вернут.

ВСК

ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Первый вид страхования обойдется в 0,43%, второй – в 0,55%. В случае страхования жизни и при сумме кредита выше 4 миллионов рублей потребуется медицинская декларация.

В компании ВСК лояльно относятся к тем, кто в течение срока кредитования решит поменять страховщика. Возврат премии осуществляется из расчета фактического времени пользования полисом.

Альянс (РОСНО)

Страхование имущества в СК «Альянс» стоит 0,16% от стоимости жилья. Полис страхования здоровья и жизни обойдется в 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает на обслуживание клиентов банка. Компания сократила количество офисов, поэтому услуги могут быть недоступны в ряде регионов.

СОГАЗ

Страхование конструктива в СОГАЗе обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%. Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности. Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки. В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии.

Где дешевле ипотечное страхование?

В таблице ниже мы свели все страховые компании с тарифами и данными авторитетного рейтингового агенства «Эксперт РА». Компании выстроены в порядке от более выгодных к менее выгодным.

Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности. На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности.

Страховая компания	Имущество	Жизнь и здоровье	Титульное	Рейтинг агентства «Эксперт РА»
СОГАЗ	0.10%	0.17%	0.08%	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
РЕСО Гарантия	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+ (высокая надежность, кредитоспособность и финансовая устойчивость)
Ингосстрах	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (высокая кредитная способность, финансовая надежность и устойчивость)
Альфа Страхование	0.15%	0.38%	0.15%	Отсутствует в рейтинге
Альянс (РОСНО)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
Росгосстрах	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)
Сбербанк Страхование	0.25%	1%	—	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
ВТБ Страхование	0.33%	0.33%	0.33%	Отсутствует в рейтинге
ВСК	0.43%	0.55%	—	ruA+ (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)

Получение полиса за 5 шагов

Банк не может заставить заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме. У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных страховщиков, с которыми он работает. Клиент вправе сравнить цены, и выбрать наиболее выгодную фирму из этого списка.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний. С одной стороны, это сужает выбор клиента. С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность.

По каким критериям выбирают страховщиков:

1. Срок работы на рынке страхования.
2. Размер тарифа.
3. Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
4. Акции и специальные предложения.

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Шаг 2. Определяемся с видом страхования

Если имущество страховать обязательно, то относительно страхования жизни и здоровья заемщик принимает решение самостоятельно. Поэтому следует обратить внимание на условия оформления сразу двух полисов.

Компания может предложить скидку при заключении 2-х договоров. Однако клиент в праве оформить одну страховку по ипотеке в одной компании, а вторую – в другой. Это не возбраняется. Главное, чтобы обе компании были аккредитованными.

Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая только один договор, клиент страхует сразу несколько рисков. Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Разные страховые компании могут требовать разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования.

Минимальный пакет документов следующий:

• российский паспорт заемщика;
• заявление на заключение договора страхования;
• договор купли-продажи жилья;
• документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость.

При страховании жизни и здоровья потребуются медицинские справки, удостоверяющие состояние заемщика на момент страхования. Иногда в страховой запрашивают заключение об оценке недвижимости, выписку из домовой книги, справку из БТИ.

Шаг 4. Предоставляем документы на проверку

Когда полный пакет документов собран, его необходимо передать на проверку в страховую компанию. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении страхового соглашения или об отказе в страховании. Также документы влияют на тариф, который будет применен к клиенту.

Шаг 5. Оплачиваем страховку и получаем полис

Если страховщик одобрил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Прежде чем ставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, прояснить непонятные и спорные моменты.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. В этом документе прописаны условия, на которые страховщик будет опираться при наступлении страхового случая. Поэтому от клиента требуется полное понимание того, на что он соглашается. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких нет. При необходимости, покажите договор юристу, который подробно разъяснит последствия все указанных в нем прав и обязанностей сторон.

6 способов сэкономить на страховании ипотеки

Сумму по договору страхования можно уменьшить легально. Этим обязательно нужно воспользоваться, если заемщик решил, что полис добровольного страхования ему нужен.

1. Откажитесь от дополнительных страховок

Обязательным является только страхование недвижимости. Страхование остальных рисков остается на выбор заемщика. Банк не в праве отказать в выдаче кредита, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье. Однако поднять процент по кредиту может.

Заемщику необходимо рассчитать что выгоднее — застраховать жизнь и получить пониженную процентную ставку, или не платить за страховку и выплачивать ипотеку по более высокой ставке.

Важно: Отказываться от страховки здоровья и жизни стоит только в том случае, когда кредитор не поднимает процент при ее отсутствии. В остальных случаях выгоднее застраховаться и получить более низкую ставку по кредиту.

Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения. Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке.

2. Не соглашайтесь на страховку в самом банке

Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки. При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе. Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза. Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке. Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний.

3. Сделайте женщину основным заемщиком

Если ипотеку берет семья, то основным заемщиком стоит сделать женщину. Страховой тариф для женщин рассчитывается по меньшей ставке, чем для мужчин. Иногда разница составляет до 2 раз.

4. Участвуйте в акциях

Страховые компании регулярно проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Если отслеживать предложения на сайтах страховщиков, можно найти выгодные предложения и сэкономить от 5 до 25%.

5. Покупайте квартиру в новостройке

Титул страхуют только при покупке вторичной недвижимости. Претендовать на квартиру в новостройке кроме покупателя никто не может. Поэтому включать в программу титульное страхование не требуется.

6. Скидки постоянным клиентам

Если на руках имеется страховой полис ОСАГО или КАСКО, можно обратиться за услугами в эту компанию. При обращении за ипотечной страховкой используйте этот аргумент — во многих компаниях присутствует практика предоставления скидок постоянным клиентам.

Можно ли отказаться от страховки?

Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным. Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Если клиента вынудили приобрести такой полис, от него можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней с даты заключения договора. Премию вернут, за исключением дней, которые прошли с начала действия соглашения до момента расторжения договора.

Подведем итоги и вынесем основные мыли статьи в краткий список:

1. Имущественное страхование является обязательным при оформлении ипотечного договора, другие типы страхования остаются на выбор заемщика.
2. Страховую компанию можно выбирать только из числа аккредитованных конкретным банком фирм.
3. Не стоит соглашаться на страхование, которое предлагает банк, пока не узнаете условия других аккредитованных фирм.
4. Размер страхового тарифа зависит от пола, возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
5. Можно указывать не все риски, а выбрать наиболее важные для заемщика.
6. Перед оформлением полиса следует ознакомиться с условиями потенциальных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
7. Внимательно читайте страховой договор, уточняйте спорные моменты, дайте почитать договор юристу перед его подписанием.

Согласно типовой форме Договора страхования, застрахованные элементы недвижимости (они же — конструктивные элементы квартиры) это: несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения Договора.
Под внутренней отделкой в рамках Договора понимаются все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т.п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.
Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемые полы, стены, потолок с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т.п.), газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (телевизионная антенна, телефонный кабель, сигнализация, радио и т.п.), за исключением тех систем, которые не принадлежат Страхователю (т.е. общедомовых систем).
Под конструктивными дефектами понимаются не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.) здания, в котором расположено застрахованное имущество, вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества или здания, в котором расположено застрахованное имущество, и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом по назначению в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям.
Под страховым случаем подразумевается: взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало Залоговое имущество. Пожар, за исключением случаев предусмотренных Договором. Падение строительного крана на жилой дом. И это только ряд случаев, которые произошли в последние полгода на Территории РФ.
Страхования имущества при ипотечном кредите ОБЯЗАТЕЛЬНО, согласно: Федеральному закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 31. Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита:
1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.
2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.
3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.
4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита. Договор страхования ответственности заемщика должен быть заключен в пользу кредитора-залогодержателя (выгодоприобретателя). При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом недвижимого имущества, права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.
Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать 20 процентов стоимости заложенного имущества. Страховая премия уплачивается единовременно в срок, установленный договором страхования. При отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является факт предъявления к нему кредитором требования о погашении кредита при недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке.

Страховой полис «Конструктив»

Медицина без границ

Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.

Семья

В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.

Медицинская помощь онлайн

Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.

Антиклещ онлайн

• Квалифицированная помощь при укусе клеща.
• Расширенный перечень инфекций (клещевой энцефалит, клещевой боррелиоз (болезнь Лайма), эрлихиоз, анаплазмоз)
• Полный курс лечения
• Вся территория РФ

Медицинская помощь при ДТП

Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии

Дети

В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.

Активный образ жизни

В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.

Путешественник

В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.

Спортсмен

В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.

Опасная профессия

Подойдет для работников профессий с высокой степенью риска наступления несчастного случая: пожарные, шахтеры, журналисты и т.д

Классическое страхование от несчастных случаев

Вы сами выбираете перечень рисков, варианты страховых выплат, размер страхового покрытия и т.д

Выплата к сроку

Страховая защита и накопление денежных средств для реализации долгосрочных планов или создания стартового капитала для детей

• • Ипотечное страхование

  • Договор ипотечного страхования обычно заключается при покупке недвижимости. Проще говоря, если по некоторым причинам, Вы не сможете оплачивать ипотеку, страховая компания сделает это за Вас. Так же, в некоторых случаях наличие полиса позволяет получить более выгодные условия от Банка.
    Для того, чтобы оформить полис, Вам необходимо оставить заявку на сайте или просто позвоните нам +7-905-202-38-55.

  • Как заключить договор ипотечного страхования?

  • Очень часто, этот договор заключается непосредственно в банке. Но обычно, цена такого полиса значительно выше, стоимости оформленного в офисе страховой компании. Все потому, что банк также финансово заинтересован в продаже именно этой страховки.
    Поэтому, мы предлагаем клиентам возможность сравнить предложения от разных страховых. А самое главное выбрать самый выгодный вариант.
    Для того, чтобы заказать подбор программы и расчет ипотечного страхования, заполните заявку на нашем сайте.

  • Наши партнеры

  • 

  • От каких рисков защищает страховка ипотеки?

  • Во-первых, это может быть страховка жизни и здоровья заемщика. В случае смерти, утраты трудоспособности в результате болезни, а также несчастного случая страховщик обязуется выплатить банку сумму остатка кредита.
    Возможно, потребуется предоставить договор титульного страхования. Согласно такому полису, страховой случай наступает, если сделка по продаже объекта будет признана незаконной в судебном порядке.
    Также по условию ипотечного договора, может быть прописано застраховать недвижимость от ущерба.
    В конечном счете, страховка по ипотечному кредиту является комплексной. Более того, она объединяет в себе три разных страховых продукта. Если у Вас остались вопросы, мы с радостью на них ответим.

  • Для чего нужно страхование ипотеки?

  • Конечно, ипотечные кредиты значительно отличаются от других видов займов. Потому, что кредит на покупку жилья оформляется на долгий срок. А также, сумма займа обычно значительно выше.
    В первую очередь, полис Вам нужен для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов. Например, в случае тяжелой болезни или повреждения имущества.
    Также, полис поможет сэкономить и на самой ипотеке. Потому, что ипотечная ставка при наличии страховки ниже.
    Мы поможем Вам подобрать выгодный страховой полис, для этого оставьте заявку или просто позвоните нам.

  • Обязательно ли страхование жизни для ипотеки?

  • Стоит отметить, что в 2008 году Высший арбитражный суд РФ признал незаконным требование банков об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на покупку недвижимости. В ответ на это финансовые учреждения ввели дифференцированные ставки. Таким образом, заемщик имеет право отказаться от страховки жизни для ипотеки, но в этом случае процент по кредиту будет выше.
    В таких случаях, конечно же, заемщику стоит подсчитать и понять, какой вариант для него выгоднее. Благодаря многообразию программ ипотечного страхования, мы поможем подобрать выгодный страховой полис.