Ипотека для клиентов Сбербанка

Кредиты для держателей зарплатных карт в Сбербанке России

Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:

• справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
• справка из пенсионного фонда или по форме банка.

Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:

• письменная заявление-анкета,
• паспорт гражданина РФ,
• заверенная копия трудовой книжки;
• документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.

Требования к зарплатным клиентам минимальные:

1. возраст от 21 года до 75 лет;
2. регистрация (постоянная или временная) в регионе;
3. наличие постоянного трудоустройства.

Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.

Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.

Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2020 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга. Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно. Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.

Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.

• Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей;
• Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
• Цель: пояснять не требуется.
• Комиссии, доплаты: отсутствуют;
• Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

Условия для получения кредита наличными

Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

• Возможность подать заявку через интернет;
• Ускоренная процедура рассмотрения;
• Меньший пакет документов;
• Снижение ставки;
• Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

Не всегда владелец зарплатной карты представляет ее дополнительные возможности

Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Скачать

Ставки – особенности расчетов

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

• До 2 лет: от 15,9%;
• Свыше 2 лет: от 16,6%.

По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

Калькулятор на сайте для зарплатных клиентов

Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

• Величина;
• Длительность возвращения долгов;
• Основной доход;
• Личные характеристики.

Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам на любые цели и жилье

Упрощенная процедура оформления и согласования

Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Для держателей зарплатных карт есть особые привилегии по потребительскому кредиту

Сроки одобрения и выдачи кредита

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Процедура оформления кредита и выдача ссуды минимальна по времени

Возможные причины отказа зарплатым клиентам

Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

Выплаты по кредитам

В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

• Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
• Вносить наличными в кассу отделения.
• Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
• Вносить наличными через терминал.

Как получить зарплатную карту?

Сбербанк заключает партнерское соглашение с разными компаниями-работодателями. Если человек работает в предприятии, которое является партнером Сбербанка, он получает зарплатную карту, куда поступает его заработная плата. Это упрощает рассчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Такую карту работодатель заказывает и выдает сотруднику бесплатно. Годовое обслуживание оплачивается за счет средств предприятия. Правовое регулирование прав и обязанностей сторон осуществляется в рамках зарплатного проекта.

Работник может оформить несколько дополнительных карт как для себя, так и для своих ближайших родственников, что расширяет сеть клиентов Сбербанка.

Таким образом, банк в курсе финансового состояния клиента, и он предлагает потребительский кредит на выгодных условиях.

Специальные предложения для зарплатных клиентов

Как известно, условия кредита для зарплатных клиентов на любые цели ничем не отличаются от условий для простых клиентов. Но преимущества для этой категории клиентов всё-таки есть: можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и гарантированный положительный ответ. По второму пункту есть несколько нюансов, которые следует рассмотреть подробнее.

Кредитные программы для зарплатных клиентов и условия по ним

Кредитование в любой его форме — револьверной по кредитным карточкам, обычный кредит наличными или же целевой займ — в любом случае представляет собой риск. Банк, ссужая физическому лицу деньги, сильно рискует, ведь даже самый надежный клиент всегда может попасть в некую форс-мажорную ситуацию. И это не говоря про то, что ни в одной клиентской базе нет тех самых «абсолютно надежных клиентов», потому как практически все заемщики допускали хотя бы один раз просроченный платеж.

Поэтому кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт стоит особняком от остальных предложений банка. Объясняется это очень просто: выдача займа клиенту, подключенному к зарплатному проекту, несет в себе меньше рисков. Ведь у банка еще до принятия заявки и получения всех сопутствующих документов уже есть следующая информация:

• Паспортные данные клиента и соответствующая возможность проверить, нет ли в документах подлога;
• К этим паспортным данным привязана кредитная история, так что банк не тратит время на проверку данных — они уже заранее известны руководству и рядовым сотрудникам Сбербанка;
• Наконец, самое важное — сведения о зарплате, получаемой клиентом. Так можно не только оценить платежеспособность заемщика, но также изучить порядочность в плане налоговых выплат, соблюдения ТК РФ и т.д.

Поэтому банк и специализировал предложения для участников зарплатного проекта. Для наших читателей мы собрали в таблице все условия кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов, актуальных по состоянию на 2019 год.

Кредит на любые цели

Когда в рекламе упоминается потребительский кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, практически всегда имеется в виду именно эта программа. Объясняется это тем, что у тарифа имеется ряд преимуществ, которых нет у других предложений банка:

• Никаких комиссий при получении займа и его обслуживании;
• Из документов понадобится только внутренний паспорт РФ. Привлечение поручителей опционально;
• Получить займ можно в любом регионе без постоянной регистрации на его территории. Главное, чтобы в этом регионе было размещено работающее подразделение Сбербанка;
• Оформить займ можно через Сбербанк Онлайн. Посещать офис не придется ни при оформлении, ни при получении денег;
• Наконец, для держателей зарплатных карт разработаны специальные лояльные условия: пониженная процентная ставка, априори более высокий шанс одобрения, отсутствие необходимости предоставлять документы о доходах.

Кредит на жилье

Ясно, что подпрограммы по «кредиту на жилье» универсальны, т.е. они разработаны не только для зарплатных клиентов. Однако, участники зарплатного проекта получают ряд привилегий и преимуществ, недоступных «обычным» заемщикам:

• Пониженная процентная ставка — так называемым «зарплатникам» полагается уменьшение ставки на 0,5-1% годовых в зависимости от условий подпрограммы;
• Увеличенный шанс одобрения кредита;
• Возможность подать онлайн-заявку через «Сбербанк Онлайн»;
• Не придется подавать документы, подтверждающие доходы.

Что касается общих условий кредитования, то тут все просто:

• Первоначальный взнос не меньше 15% от общей стоимости жилья;
• Комиссия за выдачу займа не предусмотрена;
• Рассмотрение заявки в среднем занимает всего лишь два дня;
• Открыть кредит можно в привязке к рублю, доллару США или евро.

Кредитные карты

Строго говоря, зарплатным клиентам не предусмотрены фиксированные льготы по кредиткам. Однако, на практике привилегии все же предоставляются. Про общие условия по кредитным картам Сбербанка мы писали тут.

Так, например, участникам зарплатного проекта значительно легче получить предодобрение на оформление кредитной карты. В свою очередь, предодобрение уменьшает процентную ставку, стоимость годового обслуживания (в ряде случаев — и вовсе до нуля), величину комиссий, а также увеличивает максимальный кредитный лимит.

Преимущества держателей зарплатных карт

Зарплатный проект реализуется Сбербанком совместно с компанией-работодателем. Его выбирают многие организации по всей России за счет удобных условий как для работодателя, так и для сотрудников.

Зарплатная карта Сбербанка дает держателю следующие преимущества:

• Бесплатное обслуживание пластика в большинстве случаев или предоставление специальной цены на него.
• Возможность снимать наличные без комиссии через самую широкую сеть банкоматов в России.
• Упрощенное оформление кредита наличными и ипотеки в Сбербанке по минимальному комплекту документов.
• Сниженные процентные ставки по кредитам.
• Возможность оформления документов на работе без визита в офис банка (при наличии услуги «Банк на работе» у работодателя).

Что такое зарплатная карта

Сбербанк эмитирует разные пластиковые карточки и некоторые из них наделяют своих владельцев определенными привилегиями и расширенными возможностями. Что же дает клиентам банка зарплатная карта? Вместе с пластиком для зачисления заработной платы, клиент получает следующие возможности:

• круглосуточный неограниченный доступ к контролю и управлению своими средствами через информационно-платежный терминал и банкоматы;
• сохранение всех своих сбережений, даже в случаях утраты карты или ее повреждения;
• совершение покупок и оплаты услуг в магазинах, торговых сетях на территории России и других стран мира;
• круглосуточный свободный доступ к личному кабинету в системе дистанционного обслуживания клиентов «Сбербанк онлайн» и в мобильном приложении;
• удобство, безопасность и комфорт при совершении оплаты за товары и услуги, как напрямую, так и в интернете;
• накопление средств путем перевода части заработка на Сберегательный счет;
• специальные, более выгодные условия при участии в различных банковских программах и пользовании банковскими продуктами;
• оформление дополнительных пластиковых карточек родственникам участника проекта или его доверенным лицам;
• участие в бонусных программах;
• привилегии от банка и его компаний-партнеров и др.

Владельцам зарплатных карточек

При получении кредита на неопределенные цели в ПАО Сбербанке владельцы зарплатных и пенсионных карточек могут рассчитывать на ощутимые преимущества. В чем эти преимущества будут выражаться.

1. Минимальная ставка по такому кредиту для всех прочих клиентов 13,9% годовых, а для владельцев зарплатных/пенсионных карт 12,9%. Довольно ощутимо, особенно если брать сразу крупную сумму и на длительный срок. К слову, сумма займа может достигать 3 млн. рублей, а срок 60 месяцев.
2. Можно обратиться за потребительским займом, предъявив только заявление и паспорт.
3. Зарплатному клиенту для получения кредита не нужно обладать суммарным трудовым стажем 1 год за последние 5 лет. На остальных заявителей это требование распространяется.
4. Заявка зарплатного/пенсионного клиента Сбербанка рассматривается быстрее. Если все с документами в порядке, то решение может быть вынесено уже через 2 часа.

Зарплатные клиенты могут оформить заявку на потребительский кредит прямо в бухгалтерии своего предприятия, не приезжая в банк и не покидая место работы. Очень удобно.

Давайте приведем конкретный пример, чтобы понять, как это работает на практике. Предположим, лицо оформляет кредит 1000 000 рублей под 13,9% годовых на 60 месяцев. За то что он является зарплатным клиентом, Сбербанк одобряет ему заем под 12,9 процентов годовых. Он планировал отдавать банку каждый месяц в качестве взносов 23216 рублей, однако, благодаря скидке ему выставляют счет на 22702 рубля. 514 рублей в месяц не великая экономия, но все равно приятно.

Прочим обладателям пластика

Кредитная политика Сбербанка довольно жесткая. Именно поэтому обладатели дебетовых пластиковых карт, на которые приходят поступления время от времени не могут рассчитывать на какие-либо бонусы. Другое дело, если зарплатный клиент имеет еще одну дебетовую карту, на которую регулярно приходят выплаты от третьих лиц или организаций. Что это могут быть за выплаты?

1. Регулярная финансовая помощь от родственников, работающих за границей или на территории других регионов.
2. Выплаты по гражданско-правовым договорам, если заявитель помимо основной работы является еще и самозанятым.
3. Пенсионные и другие схожие выплаты.
4. Авторские отчисления и т.д.

В данном случае, выплаты должны быть законными. Если заявитель докажет, что это его дополнительный доход, то Сбербанк выдаст ему кредит на сумму большую, чем он рассчитывал.

Оформление кредитного продукта

Кредит оформляется примерно одинаково, что для клиента с зарплатной картой, что для обычного клиента. Клиент с зарплатной картой может получить денежные средства наличными уже спустя 2 часа с момента предоставления всех необходимых документов. Сбербанк оставляет за собой право расширить исходный пакет документов для любого лица, если у специалистов кредитного отдела возникнут сомнения в его платежеспособности.

Клиент имеет право подписать кредитный договор сразу же после одобрения кредитной заявки, однако для обычных клиентов получение средств может затянуться на срок до 2 рабочих дней. Тот факт, что лицо является зарплатным клиентам Сбербанка, дает льготы не только при оформлении кредита на неопределенные цели, но и при оформлении ипотеки, а также кредитной карты. Выгода очевидна!

В заключение хотелось бы отметить, что лица являющиеся держателями зарплатных карт Сбербанка пользуются привилегиями потому, что организация четко видит их доход. Для банка доход претендента на кредит прозрачен и в случае чего он может его удержать в счет погашения обязательства. Если же клиент имеет обычную дебетовую карту Сбербанка, это никак не скажется при подаче им заявки на кредит. Его заявку рассмотрят на общих основаниях!

• Главная
• Кредит в Сбербанке

Ипотека 2020 года держателям зарплатных карт Сбербанка

• Время чтения: 6 мин.
• 21502
• 68

Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка с 2020 для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

Условия предоставления ипотеки держателям зарплатных карт Сбербанка

При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

• срок владения зарплатной картой – более полугода;
• за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
• продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
• возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
• наличие паспорта и гражданства России.

Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

Привилегии и преимущества получения ипотеки владельцами зарплатных карт

Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

• Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
• Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
• Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
• Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
• Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

Разновидности кредитных предложений зарплатным клиентам Сбербанка

Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

Причины отказа держателям зарплатных карт в получении кредита

Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

• Неудовлетворительная кредитная история. Если у заемщика ранее были проблемы с выплатой кредитных обязательств перед Сбербанком или иными банками, то высока вероятность отказа при подаче новой заявки. Эту ситуацию удается урегулировать с течением времени, если клиент показывает достаточный уровень дохода на протяжении определенного срока и отсутствие новых затруднений по выплате займов. Большим плюсом идет своевременное, а еще лучше – досрочное погашение кредитов.
• Недостаточная платежеспособность. Если уровень дохода клиента недостаточно высок для погашения нового кредита, то стоит ждать отрицательного решения. Это может произойти даже при высокой заработной плате, если имеется существенная кредитная нагрузка – в новом кредите будет отказано. В этом случае можно расплатиться по имеющимся кредитам перед взятием нового или же рассчитать его на больший срок, что уменьшит ежемесячный платеж и, возможно, позволит получить одобрение.
• Неправильно оформленная заявка. Здесь могут быть ошибки и недочеты при оформлении заявки онлайн или заполнении бумажной анкеты-заявления. В этом случае нужно просто переоформить заявку, сделав это более внимательно и правильно. При новой попытке и отсутствии иных нареканий в сторону клиента придет положительный ответ.

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка в 2020 году

Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов сегодня предлагает особые условия кредитования, поэтому такой категории граждан стоит узнать об имеющихся возможностях. Преимущества связаны с упрощением процедуры оформления займа и получением более выгодной ставки.

Чем выгодно сотрудничество с банком

Сегодня многие российские банки практикуют специальные предложения для зарплатных клиентов, что связано с особым статусом таких граждан. Для его присвоения человек должен получать заработную плату на карту кредитной организации. Все расходы на выпуск платежного инструмента и обслуживание обычно несет банк. Сумма комиссии за перевод средств заработной платы уплачивается работодателем и в среднем варьируется от 1 до 3%.

Выгоду от подобного сотрудничества получают зарплатные клиенты, банк и работодатель, то есть все участники зарплатного проекта.

Заинтересованность организации связана со следующими моментами:

1. Экономия на заработной плате, так как должности кассиров исключаются из-за отсутствия необходимости;
2. Отсутствие расходов по оплате услуг инкассаторов;
3. Упрощение документооборота и снижение затрат предприятия;
4. Возможность подключения специальных сервисов, при помощи которых можно быстро формировать зарплатные ведомости в режиме онлайн;
5. Высокая конфиденциальность данных и информации о выплатах.

Зарплатные клиент банка получает следующие преимущества:

1. Бесплатное пользование картой, возможность снятия наличных в банкоматах в любое время;
2. Быстрое осуществление транзакций, в том числе пополнение и перевод средств, оплата покупок, погашение задолженности по кредитам и штрафам;
3. Стабильное перечисление заработной платы или аванса даже в периоды отсутствия на рабочем месте.
4. Возможность получения «пассивного» дохода в виде кэшбека и начисления процентов на остаток.

Для банка заключение договора с организацией означает расширение клиентской базы и получение новых источников прибыли. Доход складывается из сумм комиссий за перечисление средств, поступление процентов от партнеров за оплату покупок картой и использование кредитных продуктов банка держателями платежных инструментов.

Льготы для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта банки часто предлагают специальные условия кредитования и особые предложения по ипотечным продуктам. Владельцы карт могут получать вознаграждение за активное использование карты и пополнение в виде процента на остаток средств.

В число популярных предложений и маркетинговых шагов входит:

• получение скидок от партнеров банка;
• вознаграждение за сделанные покупки;
• кредитные предложения на выгодных условиях;
• SMS – оповещения о новых продуктах и спецпредложениях.

Особые условия действуют для зарплатных клиентов в рамках кредитных предложений.

Сегодня Сбербанк готов предоставлять следующие преимущества:

• отсутствие необходимости предоставлять справку о величине получаемых доходов;
• возможность рассчитывать на базовую ставку по кредиту;
• внесение минимальной суммы первоначального взноса;
• сотрудничество с проверенным банком;
• больший кредитный лимит для одобрения;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• снижение требований к длительности трудового стажа.

Зарплатные клиенты могут оформить займ по стандартным ипотечным продуктам или воспользоваться предложением для получения средств на любые цели. Наиболее быстрым вариантом получения займа станет использование упрощенной процедуры, в рамках которых для получения кредита достаточно только предоставить российский паспорт и второй документ.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение по заявке в течение 2 часов при условии использования электронного сервиса. Оформить ее можно также удаленным способом при подключении услуги «Банк на работе».

Возможно будет интересно!

Условия получения кредита

Наличие статуса зарплатного клиента позволяет получить определенные преимущества, но требования к личности заемщика остаются действовать. На одобрение вправе рассчитывать граждане в возрасте от 21 года, а на момент погашения обязательств заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Срок кредитования зависит от вида банковского продукта и на текущий момент действуют следующие условия:

• стандартные целевые программы — от года до 30 лет;
• военная ипотека — до 20 лет;
• потребительский займ — от 3 месяцев до 5 лет.

Минимальная сумма кредита в рамках ипотечных программ ограничена в 300 000 рублей. В рамках предложения для первичного и вторичного рынков размер заемных средств составляет 85% для обычных клиентов и 90% для участников зарплатных проектов.

Процентная ставка

Процентная ставка выступает одним из основных критериев, который часто определяет выгодность банковского продукта. Ее значение напрямую влияет на размер итоговой переплаты, поэтому снижение даже на долю процента позволяет сэкономить средства семейного бюджета.

На размер предлагаемой банком ставки могут влиять следующие факторы:

• вид приобретаемого жилья;
• согласие на заключение добровольного страхования;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• качество кредитной истории;
• сумма вносимого первоначального взноса.

Базовая ставка на предложения первичного рынка сегодня в Сбербанке равна 6,5%. Вариант готового жилья обойдется клиенту дороже, так как минимальное значение установлено на уровне 8,5%. В крупнейшем финансовом учреждении действуют социальные программы, поэтому военнослужащие и многодетные семьи могут оформить займ, рассчитывая на помощь государства при оплате ипотеки.

Сбербанк дает следующие возможности для снижения процентных ставок:

• 1% — участникам зарплатного проекта;
• 1% — при заключении договора страхования жизни;
• 0,3% — при оформлении сделки с использованием ДомКлик;
• 0,4% — при принадлежности семьи к категории «молодой».

Внедрение сервиса электронной регистрации сделки позволяет банку упростить процедуру взаимоотношения с клиентами. Кредитор с его помощью снижает свои расходы и загруженность специалистов, что позволяет организации идти на уступки и снижать ставку по кредиту. Потенциальный заемщик при этом получает финансовую выгоду, экономит собственное время и силы при прохождении обязательных шагов процедуры по оформлению ипотеки. Возможно будет интересно!

Как оформить ипотеку: рекомендации по шагам

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с собственными предпочтениями в части вида недвижимости, объема кредитования с учетом стоимости объекта и длительности взаимоотношений с банком. В получении ответов может помочь ипотечный калькулятор, который мгновенно рассчитывает данные на основании введенных параметров.

Оценка собственных возможностей

Необходимо определить примерную стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса, которая может быть уплачена за счет средств собственных сбережений или жилищного сертификата.

Рекомендуется учитывать следующие нюансы:

1. Рассчитывать следует на реально получаемые в настоящий момент доходы;
2. Оптимальным периодом кредитования считается 10—15 лет;
3. Необходимо иметь финансовую «подушку» безопасности;
4. К учету должны приниматься иные финансовые обязательства и уровень закредитованности;
5. В планы необходимо включать возможность рождения детей и иные существенные обстоятельства.

Специалисты говорят о том, что финансовая нагрузка по ипотеке будет по силам заемщику в случае, если расходы по оплате ежемесячного взноса не превысят 40% от общего дохода семьи.

Выбор недвижимости

Ставка по кредиту зависит от выбранной программы кредитования, а наименьший процент связан с предложениями для первичного рынка. Недостатком такого варианта считается необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию в случае, если объект будет выбран в строящемся доме.

Вторичное жилье позволяет практически сразу переезжать в помещение после покупки, а владельцу не требуется нести расходы на ремонт и иные виды необходимых работ. Недостатком такого варианта считается более высокий процент по кредиту, риск столкновения с мошенническими схемами и претензиями бывших владельцев.

Для исключения негативных последствий рекомендуется:

• проверять юридическую чистоту объекта;
• иметь полное представления о рынке вторичной недвижимости;
• рассмотреть возможность выбора недвижимости, прошедшей проверку и имеющей аккредитацию банка.

При желании приобрести квартиру на вторичном рынке важно проверить факт отсутствия возможных претензий со стороны третьих лиц. Необходимо удостовериться, что недвижимость не находится в залоге или под арестом. Получить полную информацию о квартире можно из выписки ЕГРН.

При желании приобрести конкретную недвижимость рекомендуется предупредить продавца о планах использования для расчета ипотечный займ, что снизит риск срыва сделки из-за нежелания владельца иметь дело с кредитом или жилищным сертификатом.

Необходимо учесть требования банка к ипотечному жилью. Кредитные организации не готовы финансировать недвижимость:

• в аварийном состоянии;
• не относящуюся к капитальным строениям;
• имеющую деревянные перекрытия;
• не оснащенную водопроводом, канализацией и необходимыми инженерными системами.

Внимательнее покупателю необходимо относиться к приобретению жилья с неузаконенными перепланировками, так как банки не дают одобрения на покупку таких объектов.

Возможно будет интересно!

Подача заявки и заключение договора

Подача заявки может быть осуществлена при личном посещении банка или путем использования удаленного сервиса.

Второй вариант позволяет получить следующие преимущества:

• ускорение получения ответа;
• возможности для снижения ставки;
• одновременное сотрудничество с несколькими банками.

Одобрение от банка действует в течение ограниченного периода времени, срок которого обычно не превышает 90 дней. За это время необходимо определиться с недвижимостью и собрать необходимый пакет документов.

В число стандартных входит:

• удостоверение личности;
• копия трудовой;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• разрешительные документы.

К последней категории относятся бумаги от ПФ, дающие право на использование остатка средств материнского капитала. Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации, в том числе выбора стандартного продукта или процедуры упрощенного оформления. Договор может предусматривать предоставление дополнительного залогового имущества, привлечение к процессу созаемщиков или поручителей.

В число обязательных для выполнения шагов входит оформление договора обязательного страхования. Соглашение в отношении жизни и здоровья заемщика заключается с добровольного согласия гражданина, но наличие такого документа позволяет существенно снизить базовую ставку. Например, в Сбербанке снижение составляет 1%, что с учетом высокой стоимости недвижимости способно принести значительную экономию.

При покупке недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставить отчет об оценке объекта. В банках всегда можно получить перечень аккредитованных организаций, сотрудничество с которыми упрощает в дальнейшем процедуру получения займа. Банку нет необходимости тратить время на проверку их репутации и добросовестности, так как такие мероприятия уже были проведены ранее.

Перед подписанием кредитного договора необходимо ознакомиться с документом.

Особое внимание рекомендуется уделять следующим моментам:

• предмет ипотеки;
• сумма кредитования;
• ставка процента;
• особые условия распоряжения залоговым имуществом;
• срок выполнения обязательств;
• порядок начисления штрафов;
• дополнительные суммы и комиссии.

Некоторые кредитные организации практикуют взимание определенной платы за оформления документов и обслуживания займа. В отношении зарплатных клиентов в Сбербанке действуют лояльные условия, поэтому услуги и помощь предоставляются такой категории граждан на безвозмездной основе.

Завершающим этапом сделки станет оформление права собственности в Росреестре. Документы могут быть поданы через МФЦ или через электронный сервис банка. Последний вариант отличается удобством и позволяет заемщикам максимально сэкономить время.

Получение статуса зарплатного клиента дает возможность использования большого количества преимуществ. Оформление ипотеки по низкой ставке и с предоставлением минимального количества документов является одним из приятных бонусов сотрудничества с банком.

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов

Почему могут отказать клиенту, получающему заработную плату на карточку Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта предлагают открыть карточки платежных систем VISA, MasterCard и МИР всех уровней. Последняя предназначена для получения зарплаты госслужащими и для перевода пенсий.

Зарплатными клиентами являются лица, чьи работодатели заключили со Сбербанком договор РКО и зарплатный договор, подключили дистанционное банковское обслуживание.

К указанной категории не относятся те, чьи предприятия не подписывали указанных соглашений с банком. Однако аналогичными преференциями будут пользоваться пенсионеры.

Стоимость обслуживания карт участников зарплатных проектов ниже, нежели продукты, выпущенные для прочих категорий клиентов. Бесплатной является классическая версия карточек.

Оформление зарплатной карточки начинается с того, что собираются копии паспортов и соответствующие заявления сотрудников предприятий-партнеров. Документы передаются банку. Сотрудники вправе самостоятельно определять тип карточки.

Получить готовые бланки можно уже через 10 рабочих дней в отделении банка, адрес которого уточняет руководство предприятия. Иногда, по договоренности между банком и работодателем, выдача карточных бланков организуется непосредственно на территории предприятия.

Сбербанк легко может проверить финансовое состояние как участника зарплатного проекта, так и его работодателя. Однако отказать все равно могут.

Среди основных причин для отклонения заявок следующие:

• несоответствие основным требованиям (по возрасту, по стажу работы);
• направлен запрос на слишком большую сумму займа, не соответствующую материальному положению заявителя. На обслуживание всех долгов должно тратиться не более 30-40% дохода;
• недостаточная платежеспособность;
• испорченная кредитная история;
• недействительность паспорта (его нужно менять в 20 и в 45 лет, наличие лишних записей и штампов недопустимо);
• некорректное заполнение полей анкеты или формы заявки в «Сбербанк онлайн»;
• работа или место проживания, связанные с высоким риском для жизни;
• отсутствие российского гражданства;
• большое (более 3) число иждивенцев;
• выявление признаков неблагонадежности;
• ужесточение политики банка в связи с его внутренними проблемами, с неблагоприятной ситуацией в экономике.

Повторное обращение за кредитом в Сбербанке допускается через 2 месяца.

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Ипотека Сбербанка зарплатный проект обладает рядом преимуществ, которые выгодно отличают такое кредитование от аналогичных программ. Экспертами выделяют следующие плюсы жилищных займов для зарплатников:

• удлиненный срок займа: до 30-ти лет;
• отсутствие каких-либо комиссий/дополнительных оплат;
• возможность составления заявки прямо на рабочем месте (проект «Банк на работе»);
• упрощенный период рассмотрения заявки и ускоренное вынесение решения: до 2-х банковских суток.

Предложения жилищного кредитования, разработанные и действующие для владельцев зарплатных карт, отличаются разнообразием. Подобрать для себя наиболее подходящее направление может любой клиент, опираясь на собственные запросы и возможности.

Условия для предоставления ипотеки для клиентов-зарплатников

Принять участие в проекте данного ипотечного кредитования могут заемщики, входящие в категорию запралтников, у которых с начала 2018 года родился второй/третий ребенок. Ссуда оформляется под следующие предложения:

• ставка: 6%;
• сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы и области), 3 млн – для остальных регионов России.

При оформлении жилищного займа по госпрограмме поддержки молодым семьям важным условием становится заключение страховки жизни/здоровья заемщикам. При невыполнении этого условия процентовка возрастает на один пункт.

Жилье в новостройке

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается и для приобретения строящегося жилья в новостройках. Условия займа:

• заемный лимит: от 300 000 рублей;
• сумма-максимум: до 85% общей стоимости залогового жилья;
• срок займа: до 30 лет (если идет дополнительное субсидирование от застройщика: до 12 лет).

Ставки по этому ипотечному направлению разнятся и зависят от длительности выданного займа. В частности:

• от 7,4%: ссуда до 7 лет;
• от 7,9%: период кредитования 7–12 лет;
• от 9,4%: срок выдачи жилищного займа до 30 лет.

Льготы распространяются и на владельцев кредитных карточек

Программа жилищного займа клиентам-зарплатникам по этому направлению работает при условии приобретения жилья в частном секторе либо многоэтажном доме. Условия кредитования таковы:

• сумма-минимум: 300 000 рублей;
• длительность кредитования: до 30 лет;
• сумма-максимум ограничена: до 85% стоимости приобретаемого жилья (по оценке комиссии);
• проценты: от 9,1% (обычные зарплатники) и 8,6% для зарплатных клиентов, участвующих в программе «Акции молодым семьям».

Если в планах клиента-зарплатника стоит возведение своими силами собственного жилья, Сбербанк предлагает к рассмотрению специальное направление жилищного кредитования по следующим условиям:

• срок ссуды: до 30 лет;
• первоначальный взнос: от ¼ части кредитуемого жилья;
• годовые: 11% до регистрации жилищного займа и 10% после;
• сумма кредита: от 300 000 руб. до 75% стоимости залоговой недвижимости.

Зарплатные клиенты могут воспользоваться и предложением ипотечной программы «Загородная недвижимость». Жилищные займы по ее условиям оформляются на покупку дачи или садового домика. Условия кредитования следующие:

Условия кредитования в Сбербанке постоянно улучшаются в целях удобства клиентов

Зарплатный клиент может воспользоваться предложением оформления нецелевого займа. Кредит, полученный по этой программе, можно использовать для личных нужд. Условия кредитования следующие:

• срок действия кредита: 20 лет;
• лимит ссуды: до 10 млн, но до 60% оценочной стоимости залогового объекта;
• проценты: 12% (при оформлении страховки жизни/здоровья), 13% при отказе от полиса.

В случае когда у клиентов-зарплатников Сбера вдруг меняются в сторону ухудшения жизненные обстоятельства, и они не способны продолжать исполнять взятые на себя ипотечные обязательства, банк предлагает им пройти рефинансирование кредитов. Льготные условия таковы:

• ставка: 9,5%;
• период нового займа: до 30 лет;
• сумма перекредитования: от 1 млн рублей.

Основными требованиями, выдвигаемые банковской организацией к зарплатным клиентам, желающим кредитоваться по льготным направлениям, становятся следующее:

1. Гражданство России.
2. Официальная прописка.
3. Возраст: 21–75 лет (на момент выплаты ссуды).
4. Трудоустройство: от 6-ти месяцев на последнем месте службы.

Зарплатная карта несет с собой ряд преимуществ для владельцев

Чтобы получить ипотечную ссуду, зарплатникам необходимо предъявить в Сбербанк всего несколько документов:

• паспорт РФ со штампом регистрации;
• анкета-заявление на предоставление займа;
• иной документ, подтверждающий личность (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис страхования).

Как уже было сказано, для зарплатных клиентов не требуется предъявлять документы, свидетельствующие об уровне доходности. Данные бумаги будут затребованы представителями банка лишь при желании плательщика предоставить сразу несколько источников доходности, для увеличения общего уровня благосостояния.

Преимущества, доступные участникам зарплатных проектов:

• расширенная банкоматная сеть;
• бесплатный и удобный интернет-банкинг;
• мобильный банк в пакете «Эконом» предоставляется без комиссий. Вариант «Полный» стоит 60 рублей в месяц и позволяет получать СМС-сообщения также и о расходных операциях;
• бесплатное мобильное приложение;
• бесконтактная система оплаты;
• упрощенный порядок оформления ипотеки и потребительского кредита;
• особые преференции для держателей карточек уровня Gold и выше;
• бонусы «Спасибо», учитываемые многочисленными партнерами банка при оплате покупок по курсу 1 рубль = 1 спасибо;
• возможность эмиссии дополнительных карточек;
• оперативно работающая служба поддержки. Ее номер – 900. Звонки бесплатные.

Недостатки:

• СМС-команды, позволяющие управлять счетом карточки, платные. Услуги тарифицируются согласно условиям оператора связи;
• мобильное приложение работает только при включенном интернете;
• для безопасного пользования сервисами нужно строго соблюдать условия конфиденциальности как в отношении карточного бланка, так и в отношении аппаратных средств;
• массовость распространения услуг вызывает повышенный интерес представителей криминального мира;
• не все работодатели соглашаются компенсировать комиссионный сбор на ежегодное обслуживание;
• при увольнении платеж за обслуживание счета становится стандартным и держатель карточки станет оплачивать его самостоятельно.

Программа потребительского кредитования от Сбербанка для его зарплатных клиентов предполагает предоставление повышенной суммы займа – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок действия договора – от 3 месяцев до 5 лет. Сбербанк практикует начисление аннуитетных платежей.

На рассмотрение заявки потребуется от нескольких минут до 2 суток. Решение о том, что можно предоставить кредит на зарплатную карту, действительно в течение 30 суток.

Средства предоставят переводом на зарплатную карточку. С ее же счета впоследствии будут списывать платежи в счет погашения займа.

Кредит по зарплатной карте Сбербанка предоставляется участникам зарплатного проекта, начиная с 18 лет и до 70 лет. Поручители при этом не нужны. Гражданство – только российское.

Допускается наличие временной регистрации по адресу проживания, но срок кредитования ограничат сроком действия формы 3.

Особые условия при кредитовании участников зарплатных проектов доступны только после того, как стаж по настоящему месту работы достигнет 3 месяцев. Важно, чтобы на счет карточки от работодателя поступило не менее 3 выплат.

Диапазон ставок по потребительским кредитам установлен в пределах 11,9-19,9%. Зарплатным клиентам при кредитовании Сбербанк дает скидку в 0,5-2%.

При оформлении кредитной карты можно рассчитывать на дисконт по цене заемных средств до 5%.

По обоим продуктам реальная ставка устанавливается в пределах действующего диапазона с учетом персонального кредитного рейтинга, определенного по методике банка.

Пакет документов для потребительского кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов минимален. Нужны:

• анкета, заполняемая либо в отделении банка, либо в «Сбербанк онлайн»;
• паспорт;
• номер карточки, на которую поступает заработок. Этих данных достаточно, чтобы получить выписку со счета, на основании которой будет сделан вывод об уровне платежеспособности. Трудовую книжку или справку о доходе предоставлять не нужно.

Заявку на кредит можно подать в офисе банка или отправить через «Сбербанк онлайн».

Для этого:

• выбирают категорию «Кредиты»;
• активируют ссылку «Взять кредит в Сбербанке»;
• определяют основные параметры договора (сумму, срок кредитования, офис обслуживания);
• заполняют анкетные данные – адрес регистрации, семейное положение, информацию о месте трудоустройства, о наличии собственности и тому подобное;
• подтверждают операцию кнопкой «Отправить заявку». При необходимости можно сохранить форму. Потом ее можно найти в разделе «Кредиты» в статусе «Черновик»;
• получают одобрение;
• рядом с формой заявки появится кнопка «Оформить кредит»;
• активируют вышеуказанную кнопку;
• через несколько минут средства появятся на счете. Следует проверить, чтобы операция прошла успешно.

Возврат кредита зарплатными клиентами: удобные способы внесения платежей

Наиболее удобный способ расчета по кредитам Сбербанка для его зарплатных клиентов – это автоплатеж. В результате средства будут автоматически списывать с карточки, на которую поступает заработок, в дату платежа. Проще всего необходимую сумму оставлять на счете после зачисления зарплаты. Это поможет избежать просрочек.

Автоплатеж подключается при выдаче кредита. Если документы подписываются в офисе, то услугу активирует сотрудник банка.

Досрочное погашение (как полное, так и частичное) оформляется через «Сбербанк онлайн». Для этого:

• переходят в категорию «Кредиты»;
• выбирают нужный договор;
• переключают вкладку «Досрочное погашение»;
• активируют кнопку «Частично погасить кредит» или «Полностью погасить кредит».

Списание денег произойдет на следующий день после того, как банк получит соответствующее указание.

Важно, чтобы на счете числилась сумма, достаточная для погашения.

В противном случае возникнет просрочка. Следует учитывать, что если досрочное погашение назначено на дату, совпадающую с датой внесения очередного взноса, то будут списаны две суммы. Первая – ежемесячный платеж, вторая – дополнительный. Аналогичный алгоритм реализуется и в фирменном мобильном приложении.

Согласно условиям договора величина дополнительного взноса не ограничена. По факту в «Сбербанк онлайн» размер такого транша не может быть меньше 70% от суммы ежемесячного платежа.

Санкции, применяемые к зарплатным клиентам, при просрочке

При просрочке к зарплатным клиентам применяют те же санкции, что и к прочим категориям клиентов:

• начисляют пени в размере 20% годовых на сумму задолженности, начиная с даты, следующей за днем, когда должен был быть внесен пропущенный платеж;
• информацию о возникшей ситуации передают в БКИ, что негативно отражается на кредитном рейтинге;
• при длительном нарушении условий расчета обращаются к судебной системе или передают долг третьим лицам;
• при ипотеке при длительной (свыше 2-3 месяцев) задержке платежа инициируется судебное разбирательство с целью реализации предмета залога.

Если при просрочке заработок по-прежнему поступает на счет карточки, с которой ранее происходили списания по кредиту, то при первом же зачислении денег Сбербанк спишет все начисленное: долг по телу кредита и процентам, пени.

В тяжелой финансовой ситуации можно обратиться в банк и оформить рассрочку, в течение действия которой нужно будет платить только проценты.

Как повысить шансы на выдачу кредита

Вероятность одобрения кредитной заявки повышается, если:

• заявитель соответствует требованиям, установленным для выбранного продукта;
• уровень платежеспособности позволяет обслуживать заявленный займ;
• кредитная история идеальна;
• запрашивается адекватная сумма;
• документы действительны;
• заявка заполнена подробно и грамотно;
• кредитный рейтинг высок;
• клиент не находится в стадии банкротства;
• имя заявителя не упоминается в различных списках неблагонадежных личностей.

Ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов в 2020 году: условия, проценты и калькулятор

Клиенты, имеющие зарплатную карту конкретного банка, обычно получают от него выгодные условия и льготы при пользовании основными услугами и продуктами. Не является исключением и Сбербанк, ипотека для зарплатных клиентов в котором оформляется в максимально короткие сроки и под пониженный процент. Условия оформления – читайте далее.

Кто является участником зарплатного проекта: важные условия

Участником зарплатного проекта Сбербанка является владелец дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно перечисляет сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия РКО и порядок перечисления денег на карты сотрудников.

Так как каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юрлица-партнера, а ключевые сведения о работнике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счете) находятся в свободном доступе для Сбербанка, то заемщики, являющиеся зарплатными клиентами, входят в категорию наиболее надежных и приоритетных для кредитования, включая ипотечное.

К участникам зарплатного проекта можно отнести клиентов, которые:

• владеют именной зарплатной картой более 6-ти месяцев (то есть имеют непрерывный стаж на текущем месте);
• за последние 3 месяца получили как минимум 3 зарплатных зачисления на свой банковский счет;
• являются резидентом и имеют регистрацию на территории РФ.

Преимущества по ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка

Участие в зарплатном проекте Сбербанка определяет получение льгот и привилегий при оформлении ипотечного кредита. К ним можно отнести:

1. Выгодная (пониженная) кредитная ставка. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов с господдержкой, предусматривает понижение стандартной ставки на 0,5 п.п. Для некоторых компаний-стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 п.п.

1. Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как Сбербанк располагает необходимыми данными о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то пакет необходимых документов существенно сокращается и не требует предъявления справок о доходах и занятости.

1. Минимальное время принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита для зарплатного клиента будет существенно меньше, чем для стандартных категорий граждан. Связано это с необходимостью всесторонней проверки новых заемщиков службой безопасности и анализа кредитоспособности банковскими аналитиками. В среднем решение будет озвучено такому клиенту через 1-2 рабочих дня, но по факту это может быть уже через 2 аса после подачи заявки.

1. Возможность использования удаленных сервисов обслуживания. Некоторые зарплатные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк-Онлайн, могут воспользоваться сервисом «Банк на работе», в рамках которого в определенные дни и часы в компании-работодателе будет находиться представитель Сбербанка для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Кроме консультации, клиент сможет оставить заявку на кредит или ипотеку.

ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют массу преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и наименьшего срока принятия решения по заявке.

Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка для зарплатников

При условии заключения договора полного страхования при оформлении ипотеки зарплатный клиент сможет рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим продуктам ипотеки Сбербанка:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,9	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,7	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,7	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,2	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 629	8,8	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9,7	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Для обычных заемщиков ставка будет выше минимум на 0,5 п.п. В случае отказа от комплексной страховки, включающей помимо имущественного страхование здоровья и жизни клиента, ставка вырастет на 1 п.п.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке для зарплатников

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Для предварительных расчетов по оформляемому займу рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, с помощью которого можно получить следующую информацию:

• итоговую величину переплаты (за весь срок погашения задолженности);
• минимальный ежемесячный доход, позволяющий постепенно рассчитаться со Сбербанком;
• сумму текущего платежа с делением на основной долг и проценты.

Полученные сведения можно интерпретировать в виде таблицы или наглядного графика.

Начальная форма сервиса предполагает заполнение следующих данных:

• срок кредита;
• сумма ипотеки;
• тип оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи);
• кредитная ставка;
• дата выдачи кредита.

Итоговый результат можно скорректировать на сумму материнского капитала при наличии и досрочного погашения.

Общие условия ипотечных программ

Стандартные параметры выдачи ипотеки в Сбербанке включают в себя следующие условия:

Окончательные условия кредитования будут озвучены клиенту после рассмотрения заявки на Кредитном комитете и подробного анализа его финансового положения и кредитной репутации.

Требования к заемщику

Клиент, претендующий на получение ипотечного займа в Сбербанке, должен заранее проверить себя на соответствие следующим требованиям:

1. Гражданство России и регистрация в регионе присутствия кредитора (постоянная или временная).
2. Отсутствие негативных моментов в кредитной истории.
3. Полная дееспособность.
4. Стабильный источник дохода в достаточном размере (на все кредитные обязательства ежемесячно должно тратиться не больше 40% от общего семейного бюджета).
5. Занятость в надежной компании с непрерывным стажем в ней не менее полугода.
6. Возможность собрать требуемый пакет документации.
7. Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.

В ситуации, когда доход заемщика недостаточен, можно привлечь созаемщика или поручителя. Требования к нему будут аналогичны перечисленным выше.

Однако важно понимать, что 100%-ного одобрения всем зарплатным клиентам в ипотечном кредитовании нет. Высока вероятность, что Сбербанк откажет лицам с испорченной финансовой репутацией, недостаточной кредитоспособностью, высокой кредитной нагрузкой и при иных несоответствиях портрету потенциального заемщика. Подробнее про причины отказа по ипотеке в Сбербанке мы писали в прошлом посте.

Как оформить ипотеку зарплатнику Сбербанка по шагам

Оформление ипотеки для зарплатного клиента Сбербанка происходит при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Изучение условий кредитования и окончательный выбор программы ипотеки.
2. Подготовка пакета бумаг (заняться этим лучше заблаговременно, но с учетом срока давности справок и требуемых документов).
3. Подача кредитной заявки (сделать это можно как удаленно, например, через Сбербанк-Онлайн или услугу «Банк на работе», так и путем личного обращения в уполномоченный офис обслуживания).
4. Рассмотрение заявки Сбербанком (на практике анкета с пакетом документов от участника зарплатного проекта рассматривается 1-2 рабочих дня).
5. Поиск подходящей недвижимости для покупки и согласование ее со Сбербанком (для нового жилья обязательна аккредитация объекта и застройщика).
6. Заключение с продавцом предварительных документов на продажу (в них следует прописать условия приобретения с помощью ипотечного кредита, а также сроки и порядок окончательного расчета).
7. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
8. Покупка клиентом страхового полиса.
9. Внесение первоначального взноса на банковский счет продавца.
10. Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ (на объект недвижимости накладывается обременение в пользу банка, о чем в системе и новом свидетельстве о праве собственности делается соответствующая отметка).
11. Окончательный расчет с продавцом (банк в кратчайшие сроки перечисляет ему оставшуюся сумму).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент использует средства господдержки, включая, к примеру, материнский капитал, субсидии, то перечень этапов оформления ипотеки будет изменен. Добавятся шаги по взаимодействию с Пенсионным фондом или уполномоченными органами государственной власти.

Участником зарплатного проекта может стать клиент с дебетовой зарплатной картой банка. Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка оформляется на выгодных условиях и с учетом лояльного отношения к данной категории заемщиков. Среди возможных привилегий: пониженная процентная ставка, минимальные сроки рассмотрения ипотечной заявки, возможность удаленной отправки заявки на кредит и сокращенный пакет документации.

Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке и что делать после одобрения вы узнаете далее.

Подать заявку на ипотеку сразу в 10 банков, а также получить бесплатную консультацию вы можете прямо на нашем сайте. Для этого оставьте ваши контакты онлайн-консультанту.

Ждем ваши вопросы и будем рады вашим оценкам, лайкам и репостам.

Подбирал квартиру на сайте Домклик, там же подал заявку на ипотеку. Справку 2ндфл и копию трудовой книжки предоставил. Ипотеку одобрили. Пока занимался поиском квартиры, решил заморочиться и стать зарплатным клиентом сбербанка (у моего работодателя имеется зарплатный проект со сбербанком и многие получают зарплату на сберкарты), чтобы получить скидку по ипотеке, тем более мой на тот момент менеджер подтвердил, что это возможно — нужно одно зачисление и мне сделают скидку, тем более на сайте Домклик черным по белому написано следующее:

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
— Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
— Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
В течение недели на работе бился с бухгалтерией, чтобы меня перевели на зарплатный проект сбербанка (до этого получал зп на карту другого банка), нервов потрепали немало, но с горем пополам своего добился — официально перевели на зарплатный проект сбербанка. В то же время нашел квартиру, которую собирался покупать. Попросил продавца подождать меня 3 недели, чтобы мне пришло зачисление зарплаты на мою теперь уже зарплатную карту сбербанка, чтобы получить дополнительную скидку. Продавец пошел мне на встречу и согласился, оформили задаток. После первого зачисления зарплаты на карту сбербанка я тут же позвонил своему новому менеджеру, попросил скидку как зарплатный клиент. Все обговорили, он направил запрос на снижение ставки в банк. И… От банка пришел отказ! Аргументировали следующим образом:
Требование для Зарплатных проектов не менее 4 зачислений за последние 6 месяцев, а пункт о том что «минимум одно зачисление за последние 2 месяца» имеется ввиду что из этих 4 зачислений которые пришли на карту за 6 месяцев за последние 2 мес. должно быть как минимум 1 зачисление. Т.е. если у клиента были 4 зачисления заработной платы за 6 месяцев, но при этом за последние 2 месяца не было зачислений он не сможет подать заявку как зарплатный клиент. Ну вот как так? На сайте одни данные, а в реальной жизни другие? Еслиб знал что так получится, ни за что бы не стал переходить на зарплатный проект сбербанка, столько нервов и времени потерял!
Прошу учесть, что претензий к моему менеджеру нет никаких, он молодец и помогал мне как мог. Прошу прояснить этот вопрос по скидке для зарплатных клиентов. Правомерно ли мне отказали?
Пока оценку ставить не буду.

Ипотека сотрудникам Сбербанка

• Время чтения: 3 мин.
• 5882
• 0

Численность сотрудников Сбербанка составляет порядка 325 тысяч человек. Работники финансового учреждения, которые нуждаются в дополнительной жилплощади, могут оформить ипотеку на льготных условиях. Минимальная ставка по займу, предоставляемому в рамках специальной программы, составляет 11,5% годовых. Ипотека для сотрудников Сбербанка выдаётся на срок до тридцати лет при условии внесения первоначального взноса (его размер составляет не менее 15% от стоимости квартиры или дома). Минимальная ставка по жилищному кредиту устанавливается только для тех заёмщиков, которые застраховали свою жизнь и здоровье.

Продажу полисов осуществляет «Сбербанк страхование» и фирмы, аккредитованные крупнейшим коммерческим банком страны. Действие страховки распространяется на весь срок кредитования. Если сотрудник Сбербанка отказывается от покупки полиса, то стоимость ипотечного займа составит 12,5% годовых. Кредит погашается аннуитетными платежами. К оплате принимаются наличные денежные средства и безналичные переводы. Штраф за досрочный возврат ссуды отсутствует.

Все бумаги и справки, необходимые для заключения договора ипотеки, работник Сбербанка может собрать прямо на рабочем месте. Ему не нужно тратить время на посещение офисов сторонних финансовых организаций. Кредитному комитету Сбербанка не придётся собирать досье на потенциального заёмщика. Вся необходимая информация о сотруднике уже содержится в корпоративной базе данных.

Кредит может быть оформлен для покупки готового или строящегося жилья. Заёмщик, планирующий индивидуальное жилищное строительство, также может заключить со Сбербанком ипотечный договор. Для оформления займа на специальных условиях требуется наличие трёхмесячного стажа работы в Сбербанке (клиент, трудящийся в иной организации, должен иметь стаж не менее шести месяцев). Возраст заёмщика на момент полного погашения долговых обязательств не должен превышать 75 лет. Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка составляет от 300 тысяч до 30 млн рублей. Полную стоимость ипотеки можно рассчитать при помощи специального калькулятора, которое есть на корпоративном сайте банка.

Порядок оформления жилищного кредита

Для получения займа сотрудник Сбербанка должен заполнить анкету и предъявить паспорт гражданина РФ. В документе заполняются следующие поля:

• Персональные данные (ФИО, дата рождения);
• Адрес проживания (данные о временной и постоянной регистрации, фактическое место жительства);
• Данные о доходах (зарплата, прибыль от сдачи имущества в аренду, авторские гонорары, дивиденды по ценным бумагам и т. д.);
• Общие сведения о расходах (алименты, страховые выплаты, траты на питание и одежду и др.);
• Наличие движимого и недвижимого имущества (квартиры, машины, земельные участки и пр.);
• Семейное положение;
• Информация о родственниках (указываются персональные данные супруга, количество несовершеннолетних детей и иждивенцев);
• Образование;
• Контактные телефоны и адрес электронной почты.

Если одной из сторон договора является созаёмщик, то ему предстоит заполнить отдельный информационный блок. Он должен указать данные о своём работодателе, занимаемой должности и уровне дохода.

После того как заявление на оформление ипотеки для сотрудника Сбербанка будет подано, члены кредитного комитета будут тщательно анализировать финансовое положение потенциального заёмщика. Если общие расходы, включающие обслуживание текущих долговых обязательств, составляют более 50% от совокупного дохода, то в выдаче жилищного займа будет отказано.

Особое значение при рассмотрении заявки имеет качество кредитной истории. Даже незначительные задержки выплат могут стать основанием для отказа. Если в отношении потенциального получателя ипотечного кредита возбуждено исполнительное производство, то его заявление не будет рассматриваться. Административные правонарушения и негативная информация, размещённая в социальных сетях, также станут причиной отклонения поданного заявления.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка напрямую зависит от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Погашение процентов по ссуде может осуществляться за счёт доходов заёмщика и средств материнского капитала. Привлечение созаёмщиков позволяет увеличить сумму кредита и скоринговый балл. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней.

После одобрения заявления сотрудник Сбербанка может воспользоваться специальным сервисом, который называется ДомКлик. Он даёт доступ к следующим услугам:

• Поиск и оценка объектов недвижимости;
• Экспертиза прав собственности и иных юридических аспектов договора;
• Электронная регистрация сделки и подача документов в Росреестр;
• Безопасные расчёты между покупателем и продавцом, осуществляемые без дополнительных визитов в Сбербанк.

Сервис «Электронная сделка» организует дистанционную оплату государственной пошлины, контроль регистрации сделки в Росреестре и выпуск усиленной квалификационной подписи для всех сторон договора. Ипотека для сотрудников Сбербанка оформляется под контролем персонального менеджера. Цифровая площадка ДомКлик объединяет застройщиков, клиентов и сотрудников банка. Вниманию заёмщика представлены тысячи жилых и коммерческих объектов, которые реализуются строительными компаниями и агентствами недвижимости.

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом Сбербанке. В качестве залогового имущества по кредиту клиент должен предоставить один из следующих объектов:

• Дом;
• Земельный участок;
• Квартира;
• Доля в объекте жилой или коммерческой недвижимости.

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка: условия, проценты и список документов

В статье рассмотрим условия ипотеки для держателей зарплатных карт Сбербанка. Узнаем, как рассчитать процентную ставку на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка

Сбербанк предлагает 8 ипотечных кредитов для держателей зарплатных карт. Можно купить готовую и строящуюся квартиру, дом, гараж или машиноместо. Обеспечением по кредиту выступает залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Предмет залога нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни осуществляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Срок ипотеки в Сбербанке достигает 30 лет, первый взнос составляет 15%. Комиссия за выдачу денег отсутствует, а главное отличие ипотеки для держателей зарплатных карт — ставка, сниженная на 0,5%.

Программы и процентные ставки

Название программы	Сумма	Срок	Ставка
Новостройка	до 85% от стоимости квартиры	до 30 лет	от 6,7%
Готовая квартира	25 500 500 р.	до 30 лет	от 8,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	до 80% от стоимости приобретаемого жилья	до 30 лет	от 6%
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	до 30 лет	от 10%
Загородная недвижимость	30 000 000 р.	до 30 лет	от 9,5%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 10 000 000 р.	до 20 лет	от 12%
Военная ипотека	до 2 398 000 р.	до 20 лет	9,5%
Гараж или машино-место	до 75% от стоимости гаража (машиноместа)	до 30 лет	от 10%

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. В калькуляторе нужно указать:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• сумму первого взноса;
• желаемый срок ипотеки.

Пример. Молодая семья приобретает в ипотеку на 10 лет квартиру за 3 500 000 р. с первым взносом в 1 000 000 р. Сумма ежемесячного платежа составит 31 131 р. в месяц, ставка — 8,6%, а заявка будет одобрена при доходе от 44 472 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк

Сбербанк принимает заявки на ипотеку через интернет в сервисе ДомКлик. После выбора подходящих условий кредитования потребуется зарегистрироваться, указав Ф.И.О., телефон, дату рождения и email. При наличии подключенного Сбербанка Онлайн можно сразу войти в личный кабинет с помощью логина и пароля.

Далее нужно заполнить анкету. В ней указываются:

• Ф.И.О.;
• паспортные данные;
• сведения об образовании, количестве детей;
• адрес прописки;
• данные о доходах и месте работы;
• контакты.

После заполнения анкеты нужно прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Заявку на ипотеку рассматривают в течение 8 рабочих дней, а решение по ней вы получите по СМС. Статус анкеты можно проверить в личном кабинете ДомКлик.

Как зарплатному клиенту Сбербанка взять ипотеку

После одобрения ипотеки нужно выбрать подходящую недвижимость. Ее необходимо оценить в специализированной компании и передать отчет об оценке в Сбербанк. Он проведет проверку юридической чистоты выбранного жилья.

Если банк одобрил недвижимость, вам нужно обговорить время сделки с продавцом. После этого надо обратиться с договорами купли-продажи, ипотеки и закладной в МФЦ или отделение Росреестра для государственной регистрации права собственности.

Сбербанк выдает ипотеку гражданам России старше 21 года на дату заключения договора. Регистрация в паспорте может быть временной или постоянной, в любом населенном пункте России. Стаж на последнем рабочем месте должен быть от полугода, а за последние 5 лет — не менее года.

При подаче заявки на ипотеку потребуется заполнить анкету. Вместе с ней нужно передать в Сбербанк копию паспорта, трудовую книжку и 2-НДФЛ.

После одобрения заявки для согласования недвижимости понадобятся:

• паспорт продавца;
• выписка ЕГРН;
• отчет об оценке недвижимости;
• договор купли-продажи.

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в Сбербанке

Доронин Юрий:

Брагина Марина:

Иванова Оксана:

«Я работаю в государственном учреждении и получаю зарплату на карту Сбербанка. Одобрили заявку на ипотеку буквально за 1 день. Согласование недвижимости также не заняло много времени. Порадовала ставка и недорогая страховка. Сделка прошла без нареканий».

Фомин Тимур:

«Мы с женой получаем зарплату на карту Сбербанка. Но при выборе ипотеки рассматривали и другие банки. В итоге отправили 3 заявки. Сбербанк одобрил быстрее остальных и условия предложил более привлекательные. На всех этапах вплоть до проведения сделки и получения документов нам помогал менеджер. В целом очень неплохо все прошло. С погашением никаких проблем не возникает. Всегда можно сделать его через Сбербанк Онлайн».

Как снизить процент по ипотеке зарплатному клиенту Сбербанка?

Зарплатные клиенты, обратившись за ипотечным кредитом, действительно могут иметь некоторые льготы, понижающие процент ставки. Это зависит не только от программы лояльности для сотрудников, но и от индивидуальных условий сделки:

1. Получение субсидии от участия в социальных жилищных проектах.
2. Оплата и включение в договор страхование жизни ДомКлик.
3. Сумма собственных средств на первоначальный взнос.

Самое главное – специальные условия распространяются только на новый кредит. Льготная ставка по ипотеке для клиентов, купивших квартиру несколько лет назад, не предусмотрена.

Пример: Сергей подписал ипотечный договор в Сбербанке в 2018 году. Устроившись на работу в отделение банка, мужчина рассчитывал на понижение процентной ставки, прочитав о выгодном предложении для работников. Сергей не учел, что его договор уже действует больше года. Сниженная ставка предлагается сотрудникам лишь при первоначальном оформлении документов в офисе или на сайте ДомКлик.ру.

Есть ли способы понизить ставку, если ипотека была взята давно?

Такие способы существуют, и они вполне легальны. Можно получить льготы по ипотеке тремя способами:

• рефинансировать ипотечный долг;
• реструктурировать займ;
• обратиться с заявлением в Сбербанк о намерении участвовать в государственной социальной программе (подходит для семей с материнским капиталом, военнослужащих).

Последний вариант возможен, но подходит лишь небольшому числу людей.

Банк в случае обращения может отказать клиенту, мотивируя прописанными условиями действующего договора. Менеджер по ипотеке расскажет более подробно обо всех тонкостях при личной встрече.

Рефинансирование ипотеки для зарплатников Сбербанка

Рефинансированием называется процесс погашения долга переоформлением займа в другой кредитной организации. По сути, это новая ипотека на более выгодных условиях, взятая в другом банке.

Если вы брали кредит на квартиру в Сбербанке – в рефинансировании могут отказать. На сайте Сбера есть оферта: «Переведите ипотеку из другого банка и платите меньше». Первоначальные условия – платить не меньше 6 месяцев и без просрочек.

Есть еще одна деталь: надо грамотно рассчитать будущее понижение. Попробуйте использовать ипотечный калькулятор ДомКлик для наглядности, вводя свои данные по кредиту.

Пример: первоначальный % в 2017 году был 14%. Сегодня Центробанк официально снижает ключевую ставку до 9%. Разница 5% – значительная, поэтому процент могут снизить. Хотя банку понижение невыгодно, и для одобрения ему нужны веские причины.

Заявка на рефинансирование рассматривается в Сбербанке от 2 до 4-х рабочих дней.

Реструктурирование займа

Перерасчет ипотечного долга предоставляется не только клиентам с зарплатной картой. С подобным заявлением может обратиться любой человек, взявший кредит в Сбербанке.

Процедура одобряется заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации или потерявшим источник дохода:

• человеку, ставшему безработным или получающему более низкую зарплату, чем на момент взятия ипотеки;
• женщине, вышедшей в отпуск по беременности и уходу за ребенком до 3-х лет;
• семьям с детьми-инвалидами;
• мужчинам, призванным в армию РФ;
• людям, утратившим внезапно трудоспособность.

Подтвердить каждый из статусов можно только при наличии всех нужных справок. Если они у вас есть, можете смело писать заявление.

Сбербанк предлагает понизить процент при перекредитовании двумя путями:

1. Увеличением срока выплат. Автоматически сокращается сумма ежемесячных платежей.
2. Отсрочкой погашения. Взносы по ипотеке будут временно снижены до 0 руб.

Внимание: эта мера радикальная. Обратившимся с заявлением банк может ограничить расходы по платежам, если клиент получает зарплату в Сбербанке.