Ипотека для молодого учителя

Решение жилищного вопроса является одним из наиболее важных для многих граждан нашей страны. Из года в год правительство разрабатывает различные инструменты, которые нацелены на удовлетворение основных социально-значимых потребностей граждан. Это касается и жилищного вопроса для различных слоев населения. Программа государственной помощи достаточно широка в части социально незащищенных слоев населения, это касается и стимулирование банковской системы в части предоставления ипотеки для граждан, которые подпадают под данное определение. К таким гражданам относятся и учителя, в том числе и молодые специалисты.

Государственные жилищные целевые программы для молодых специалистов

Основной целью государственных социальных программ является обеспечение граждан достойного уровня жизни, а также стимулирование интереса к социально-важным профессиям. Это касается следующих специальностей:

• Учителя общеобразовательных учреждений, в том числе и молодые специалисты в возрасте до 35 лет;
• Врачи и медицинские работники, имеющие трудовой стаж более трех лет, а также соответствующую квалификацию;
• Молодые ученые или уникальные специалисты в возрасте до 35 лет.

Предпочтения отдаются в первую очередь тем кандидатам, которые оказывают свою трудовую деятельность в труднодоступных регионах, селах и т.д. Также учителя и в частности молодые специалисты могут принимать участие только в случае, если они не имеют собственного жилья в данном регионе.

Важно! Условия жилищных программ могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Для каждого региона существуют свои целевые программы и условия участия в них, тоже могут меняться в зависимости от региона.

Условия предоставления социальной ипотеки для учителей в Москве и Московской области

Ежегодно в бюджет Москвы и Московской области правительство закладывает определенный бюджет под реализацию социальных программ, в том числе и социальной ипотеки. Но для того, чтобы получить государственную поддержку при приобретении жилья для работника общеобразовательного учреждения, необходимо соблюдения следующего ряда условий:

Условия предоставления государственной помощи	Описание
Трудовой стаж соответствует установленному минимуму	Для Москвы и Московской области трудовой стаж составляет не менее 3 лет, в том числе не менее года на текущем месте работы
Хорошая кредитная история и наличие постоянного дохода, для погашения кредита	Государственная поддержка облегчает кредитное бремя для учителей, но полностью его не снижает. Поэтому при подаче заявки на получение социальной помощи, также придется подтвердить платежеспособность
Фактическое место проживание соответствует региону приобретения жилья	Гражданин имеет право получить государственную поддержку, только в том регионе, в котором он непосредственно проживает и ведет свою трудовую деятельность
Наличие рекомендации или положительной характеристики с текущего места работы является положительным бонусом	Сотрудник, зарекомендовавший себя как хороший специалист, который стремится реализовать себя в профессии имеет явные преимущества для получения социальной поддержки
Явная необходимость в жилье	Заявки на предоставление социальной помощи по ипотеке рассматриваются только от тех учителей, у которых нет в собственности никакого жилья

Социальная поддержка молодых специалистов – учителей

Начиная с 90-х годов прошлого века профессия учителя потеряла свою респектабельность, молодые люди уже на протяжении многих лет не стремятся отдавать предпочтения педагогическим ВУЗам при выборе будущей профессии после окончания школы. Это привело к тому, что средней возраст учителя в нашей стране значительно вырос. А это означает, что качество образования будущих школьников может снизиться по причине отсутствия молодых специалистов. Правительство несколько лет назад начало разработку и внедрение программ по увеличению заработных плат и предоставлению социальной поддержки работникам общеобразовательной сферы.

К социальной поддержке молодых учителей с недавних пор также добавилась возможность получения льготной ипотеки. Условия для получения такого рода государственной помощи зависят от региона, в котором молодой специалист фактически проживает и осуществляет свою трудовую деятельность по данной профессии. Условия получения для молодых учителей совпадают с выше перечисленными плюс несколько дополнительных пунктов:

• Возраст молодого специалиста для получения льготной ипотеки не должен превышать 35 лет. По сути это и является одним из государственных инструментов стимулирования привлечения молодых специалистов к данной профессии.
• Предпочтения отдаются тем учителям, которые готовы осуществлять трудовую деятельность в сёлах и удаленных регионах. Тоже один из важных аспектов реализации социальной политики – поддержка тех, кто готов осуществлять трудовую деятельность в непростых условиях.
• Готовность молодого специалиста подписать обязательный трудовой контракт сроком на 10 лет. Досрочное расторжение такого трудового договора повлечет за собой определенные санкции, в том числе связанные с ипотечными выплатами.

Порядок оформления документов на получение льготной ипотеки

Одним из важных вопросов является каким образом учителю можно оформить получения данной государственной льготы. Для того, чтобы оформить соответствующую льготу, работнику общеобразовательного учреждения необходимо совершить следующие действия:

• Написать заявление на имя руководителя общеобразовательного учреждения, в котором работник осуществляет свою непосредственную деятельность. В данном заявлении должна быть изложена просьба о получении государственной помощи для улучшения жилищных условий.
• На основании заявления руководство принимает решение о предоставлении своей поддержки сотруднику для включения его в региональную программу. Здесь же они могут написать рекомендательное письмо с указанием трудовых заслуг работника. По программе, которая принята в Москве и Московской области, молодому специалисту необходимо также заключить трудовой договор на срок не менее 10 лет.
• После внесения учителя в список региональной программы, ему необходимо будет собрать все документы и предоставит их в местные органы власти.
• После предоставления всех документов, сотруднику необходимо дождаться, когда местные органы власти рассмотрят все документы и примут окончательное решение. Получив одобрение на государственную поддержку, сотрудник общеобразовательного учреждения может заняться оформлением льготной ипотеке в любом банке.

Важно! В бюджет каждого года региона ежегодно закладывается определенная сумма, которая специально предназначена на данную государственную помочь сотрудникам бюджетных организаций. Поэтому если по какой-то причине в данном отчетном периоде бюджетных средств не хватило на всех заявителей, то их очередь переносится на следующий отчетный год.

Основные принципы программы социальной ипотеки в Москве и Московской области

Повышение привлекательности профессии учителя среди молодежи является основной задачей нашего государства, для этого и разрабатываются специальные государственные программы по обеспечению достойного уровня жизни сотрудников образовательных учреждений. Государственная поддержка учителей, как и других сотрудников бюджетных организации складывается из нескольких основных принципов:

• Площадь квартиры, которую возможно приобрести по льготной программе зависит от количества членов семьи заявителя. На одного человека площадь составляет порядка 33 кв.м.
• Государство оплачивает до 100% от стоимости квартиры, проценты по кредиту платит учитель самостоятельно. Но при этом многие аккредитованные банки предоставляют специальные льготные ставки для участников программы.
• Величина процентной ставки зависит от кредитного учреждения, в которое обращается заявитель с просьбой предоставить ему ипотеку по льготной программе.

После включения работника образовательного учреждения в программу, он может выбрать любой аккредитованный банк, который участвует в данной государственной программе. Некоторые банки предоставляют дополнительные преференции и разные проценты по сниженным льготным ставкам. Поэтому прежде чем выбрать какой-то конкретный банк, лучше всего сравнить условия предоставления льготной ипотеки сразу в нескольких банках, участвующих в данной программе.

Важно! Срок предоставления кредита может достигать до 30 лет, но последний платеж по льготной ипотеке должен быть осуществлен до достижения заявителем пенсионного возраста.

Дополнительные социальные льготы для снижения выплат по ипотечному кредитованию

В зависимости от уровня дохода и других личных обстоятельств даже такие условия могут стать обременительными для простого учителя. Помимо получения льготной ипотеки существует ряд мер, которые позволяют снизить кредитное бремя для учителей, работников бюджетных организаций, а также для обычных граждан:

Социальные преференции	Описание
Материнский капитал	В настоящее время материнский капитал можно использовать не только для внесения первоначального взноса по ипотеке, но и для погашения процентов по кредиту
Налоговый вычет	Любой гражданин имеет право вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц, если за счет этого дохода осуществлялась покупка жилья
Рефинансирование займа	В случае если банк снижает проценты по кредитам, необходимо сделать запрос в банк на перерасчет текущего кредита по новым сниженным ставкам
Рефинансирование ипотеки	При рождении второго и следующих, заявитель имеет право снизить ставку по существующему кредиту до 6%

Для использования любых социальных программ должны быть основания и согласования из соответствующего местного органа власти. Для этого необходимо уточнять условия, при которых можно получить данную государственную поддержку, и список документов в уполномоченных органах власти.

Ответы на часто задаваемые вопросы по теме «Социальная ипотека для учителей»

Вопрос №1: Возможно ли расширение жилищных условий для семьи, где 2 и более детей за счет участия в программе «социальная ипотека»?

Основным критерием здесь является количество квадратных метров, которые рассчитываются исходя из количества членов семьи. На основании этого сотрудник общеобразовательного учреждения может подать заявку на помощь. Правда, надо учитывать, что в первую очередь будут рассматриваться учителя, у которых в принципе отсутствует собственное жилье. Но в данной ситуации рыночная стоимость жилья, которое по квадратным метрам меньше положенного на такое количество членов семьи, может стать первоначальным взносом по ипотеке.

Вопрос №2. Какие санкции возможны при разрыве трудового договора, заключенного на 10 лет, раньше положенного срока?

Досрочное расторжение договора возможно только при согласовании с Министерством образования, здесь же могут обсуждать условия расторжения или возможного перевода в другое образовательное учреждение без потерь используемых социальных льгот. Санкции могут быть достаточно обременительными для сотрудника – это может быть, как и частичное или полное возмещение бюджетных денег, так и перерасчет процентов по кредиты в сторону повышения и т.д.

Вопрос №3. Кто занимается поиском и выбором квартиры?

Заявитель сам ищет квартиру в том регионе, в котором он непосредственно проживает и работает. Также Министерство образования Москвы и Московской области отобрала 20 застройщиков, которые могут быть предложены для рассмотрения их предложений учителям, участвующим в программе льготной ипотеки.

Особенности социальной ипотечной программы для молодых специалистов учителей

Сегодня зарплата учителя составляет лишь небольшую часть того, что они должны получать в своих условиях работы.

Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.

Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.

Условия программы

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче. к содержанию

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

Как купить квартиру в ипотеку в Москве.

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку. к содержанию

Возможные варианты недвижимости

Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео:

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Требования к заемщику

Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

• Возраст учителя менее 35 лет;
• Отсутствие собственного жилья;
• Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
• Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
• Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Видео по теме:

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

• Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
• Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
• Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

Плюсы	Минусы
Низкие процентные ставки — не более 8.5% или 10.5% на строящееся жильё, по сравнению со стандартными процентами по ипотеке, которые устанавливаются на уровне более 14% годовых.	Не все банки сотрудничают с данной программой, поскольку они должны заключить договор с администрацией.
Доступный первоначальный взнос по ипотеке или возможность отказа от него за счёт выплаты из бюджетных средств — он составляет от 10% до 30% и зависит от финансовых возможностей молодого учителя.	Если деньги в бюджете текущего года закончились, то необходимо ждать до следующего бюджетного периода, что делает процедуру чрезвычайно долгой из-за высокого количества желающих.
Возможность освобождения от обязательного страхования рисков объекта залога и самого клиента.	Необходимость полной выплаты задолженности по ипотеке до наступления Пенсионного возраста учителя и выхода на пенсию.
Долгий срок кредитования — до 30 лет.	Как и во всех ипотечных программах, молодому учителю следует помнить, что при оформлении ипотеки приобретаемое имущество будет находиться под залогом банка, поэтому сделки с ним совершать нельзя, и нужно внимательно следить за ежемесячными выплатами по ипотеке, поскольку банк может применить санкции вплоть до конфискации объекта залога.
Возможность совмещения государственных программ.	—
Возможность досрочного погашения задолженности полностью после выплаты половины суммы ипотеки.	—

Отзывы клиентов

Дмитрий, 32 года: «Я молодой учитель физкультуры в школе. После окончания ВУЗа решил поехать по направлению в Московскую область для того, чтобы гарантированно получить место для работы, а также льготы при покупке жилья. В Сбербанке я оформил ипотеку с государственной поддержкой. На данный момент выплачено уже более половины суммы, так как государственная поддержка составила примерно треть моего кредита, ещё мне помогли внести первоначальный взнос. Сейчас я подрабатываю ещё и фитнес-тренером, поэтому имею стабильный доход, и задумываюсь над тем, чтобы погасить ипотеку полностью, тем более что никакие комиссии при полном погашении не взимаются и это для меня очень выгодно и уменьшает оставшуюся сумму процентов.»

Вероника, 46 лет: «Уже 15 лет назад мы взяли с мужем квартиру в ипотеку. Я учительница в школе, поэтому имею право на использование государственной программы поддержки молодых учителей. Мы бы оформили ипотеку раньше, но долго стояли на очереди из-за нехватки средств в московском бюджете, тем более что мы жили в комфортных условиях у родителей мужа. Однако мы все же дождались, и сейчас нам осталось выплатить небольшую сумму по ипотеке, так как мы использовали дополнительно средства материнского капитала.»

Особенности, условия и принципы жилищной программы для учителей

Жилищная программа для учителей направлена на оказание помощи в решении «квартирного вопроса» данной категории специалистов. Ее суть заключается в компенсации части стоимости жилья средствами государственного бюджета. Данное направление субсидирования разработано в рамках общей программы «Жилище», которая будет действовать до 2020 года (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»).

Законодательное регулирование вопроса

Государственное субсидирование ипотеки для педагогов регулируется такими законодательными актами:

• Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 01.07.2017);
• Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) «О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Кроме этого, федеральное законодательство подкрепляют нормативные документы, принятые на региональном уровне.

Подробнее в статье: Жилищные программы для бюджетников

Условия жилищной программы для учителей в 2020 году и требования к кандидатам

Жилищная программа “Ипотека для учителей” разработана российским правительством при сотрудничестве с Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Порядок и «механизмы» предоставления субсидий определяются регионами самостоятельно. Это объясняется тем, что величина прожиточного минимума и стоимость жилья во всех субъектах разная.

Финансирование «льготников» реализуется в нескольких вариантах, из которых каждый выбирает самый оптимальный для себя. Итак, субсидии учителям на приобретение жилья выдаются для:

• покупки недвижимости по ипотеке;
• приобретении жилья из государственного жилого фонда по себестоимости;
• погашения первоначального взноса по ипотеке либо части процентов по уже существующему кредиту.

Важным условием программы является обязанность заемщика работать в области образования (по специальности) в течение всего срока кредита, либо иного установленного займодателем срока.

Воспользоваться льготной субсидией и получить квартиру учитель имеет право лишь один раз, для чего он должен соответствовать ряду критериев, предъявляемых государством:

• возраст не старше 35 лет;
• обязательное наличие высшего образования, полученного в России;
• отсутствие права собственности на жилую недвижимость;
• нуждаемость в улучшении жилищных условий и написание Заявление о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• обязательное гражданство РФ;
• подтверждённая платежеспособность (преподаватель должен за свой счет погасить первоначальный взнос при оформлении кредита);
• стаж работы более 12 месяцев.

Кто может рассчитывать на субсидию

Исходя из содержания предыдущего раздела, можно сделать вывод, что на государственную поддержку могут рассчитывать учителя, чей возраст менее или равен 35 годам, работающие в государственном образовательном учреждении (школа, средне-специальное учебное заведение). При этом педагог должен «стоять в очереди», как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий и не иметь собственной недвижимости.

Условия банков и требования к заемщику

С учетом субсидии, предоставляемой учителям на покупку жилья, банки снижают процентные ставки и предоставляют ипотеку на более лояльных условиях. В частности:

• срок кредитования – до 30 лет;
• размер первоначального взноса – 10%-30% от стоимости недвижимости (в зависимости от требований конкретного банка);
• процентная ставка – не более 8,5% жилья на вторичном рынке и не более 10,5% при покупке квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома;
• возможность отказаться от страхования займа.

Что же касается самих заемщиков, то помимо общих требований некоторые банки устанавливают и собственные критерии соответствия. Например, частая смена рабочих мест или возраст моложе 21 года могут не понравится кредитору. Кроме этого, во внимание принимается и кредитная история. При наличии просрочек по предыдущим займам, банк может отказать молодому учителю в получении кредита, даже несмотря на то, что ему положена субсидия на приобретение жилья.

Важна и платежеспособность будущего должника, поскольку часть долга он должен возвращать за свой счет. Расходы на оплату кредита не должны превышать 45% от его заработной платы.

Нередко банки проверяют платежеспособность и созаемщиков, чьи невысокие доходы могут создать проблемы при оформлении договора.

Что надо знать учителям для участия в жилищной программе

Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2020 году молодым учителям нужно знать, что:

1. Большое значение для АИЖК и банка имеют положительные характеристики от руководства с места работы.
2. Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
3. Ипотека для молодых специалистов не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
4. Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.

Не все банки участвуют в программе льготного кредитования. Поэтому желательно заранее ознакомиться со списком банков, выдающих ипотеку при субсидии учителям на покупку жилья.

Какие документы подготовить и куда обращаться

Чтобы принять участие в государственной программе требуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется);
• трудовая книжка;
• военный билет (для мужчин);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода;
• письменное согласие второго супруга на получение кредита;
• документы, касающиеся приобретаемой недвижимости (кадастровый, технический паспорта, выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, долевого участия или строительного подряда, в зависимости от выбранного направления).

Вопросами предоставления субсидий для учителей на покупку или строительство жилья занимаются местные исполнительные власти. Поэтому заявление на участие в государственной программе со списком перечисленных документов подается в местную администрацию.

Порядок и особенности оформления ипотечной ссуды

Оформление льготной ипотеки состоит из следующих шагов:

• регистрация в очереди лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• подать Заявление на получение единовременной денежной выплаты педагогическим работникам муниципальной образовательной организации, реализующей программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, на приобретение (строительство) жилого помещения в местный исполнительный орган с приложенными документами;
• получение сертификата, дающего право на получение государственной поддержки;
• выбор банка с подходящими условиями кредитования и подача заявки на получение ипотеки;
• открытие специального счета, на который будут переведены средства субсидии;
• заключение договора купли-продажи недвижимости с продавцом и ипотечного соглашения с банком;
• внесение первоначального взноса;
• регистрация перехода права собственности и завершение расчета с продавцом.

Подробнее в статье: В Подмосковье начался прием заявок на ипотеку для учителей

Недостатки и преимущества льготной ипотеки

Главным достоинством льготной ипотеки является возможность молодым специалистам приобрести жилье с наименьшей финансовой нагрузкой. Что же касается недостатков, то к ним относится низкая платежеспособность большинства учителей ввиду небольших заработных плат. Что, в свою очередь, лишает их возможности принять участие в государственной программе.

Изменения в 2020

Вступит в силу Указ Президента, согласно которому существующие льготные кредиты могут быть рефинансированы по ставке 6%, а также возможность получения материнского капитала будет продлена до 2020 года (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 (ред. от 21.07.2018) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», Постановление Правительства РФ от 21.07.2018 N 857 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1711»).

Региональные особенности жилищной программы для учителей

Каждый субъект федерации разрабатывает отдельные, дополняющие направления данной программы. За счет средств местных бюджетов создаются специальные фонды, средства которых направлены на субсидирование молодых специалистов. Размеры самих субсидий также определяются на местных уровнях, исходя из экономических и социальных особенностей регионов.

Автор статьи: автор При поддержке: Эксперт, юрист сайта

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте Вопрос поступает
дежурному юристу Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

Ипотека для учителей в ВТБ — хороший способ не просто получить жилье в рамках ипотечного кредитования, но еще и на льготных условиях и с привлечением бюджетных субсидий. Кто может воспользоваться этой возможностью и что для этого нужно?

О субсидировании

Специальные программы по социальной поддержке преподавателей были разработаны государством совместно с банковскими структурами. Цель их — помочь педагогам, несмотря на невысокие зарплаты, решить жилищные проблемы. Предназначены они прежде всего для молодых преподавателей.

Суть субсидирования как одной из форм такой поддержки в предоставлении обратившимся некоторой суммы из бюджета. Ее можно использовать при расчетах по ипотечному кредитованию.

Банки со своей стороны также предоставляют определенные льготы:

сниженная процентная ставка (до 8,5%);

срок до 30 лет;

возможность привлечения созаемщиков;

«поблажки» в вопросах страхования.

Как воспользоваться

Реализация специальных программ для учителей возложена на региональные власти. Субсидии они могут предоставлять наряду с другими формами помощи. Именно на местном уровне выделяют на них средства, конкретизируют требования к желающим получить помощь, разрабатывают формулы для расчета. Вам предстоит сделать следующее:

1. Обратиться в администрацию — выяснить размеры финансирования жилищной программы учителей в 2020 году, требования и перечень необходимых справок и свидетельств.

2. Если вы входите в круг потенциальных получателей субсидий — подать заявление, собрать и предоставить документы.

3. Дождаться решения — если оно в вашу пользу и в бюджете есть средства, вы получите сертификат.

4. Там же взять список банков-партнеров по реализации программы, выяснить в каждом условия и подать заявку в понравившийся. Если заранее решили обратиться в ВТБ, убедитесь, что он примет сертификат и в нем действительно лучшие параметры сделки.

5. Подать заявку на получение займа и предоставить документы;

6. При положительном решении по займу выбрать квартиру или дом в пределах одобренной суммы с учетом своих и выделенных средств.

7. Передать заимодателю документацию по выбранному объекту недвижимости.

Далее следует подписание и регистрация договоров, соответствующие денежные операции — и вы становитесь обладателем собственного жилья.

Как выбрать банк

Облегчить себе выбор банка из списка или сравнить их условия с предложениями других финансовых организаций можно, например, на Banki.ru. Онлайн-сервис по вашему запросу сделает выборку вариантов с указанием основных характеристик. Доступен просмотр подробностей и краткого резюме экспертов портала по каждому продукту. Система может перенаправить вас на сайт заимодателя для оформления онлайн-заявки.

Ипотека для учителей в 2019 году: все программы

За последние несколько лет государство реализовало ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников сферы образования. Сейчас реализуется курс на поддержку работников российской образовательной системы, который выражается в увеличении заработной платы и вводе дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.

В результате разработаны и введены в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем. Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем.

Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как «Учительский дом» и «Дом учителя», по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.

На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%. То есть молодой педагог получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока «заморожена». Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, некоторые кредиторы и сегодня предлагают ряд программ (это так называемая «Социальная ипотека»), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа «Молодя семья», под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Жилищные программы для учителей

Льготная ипотека для учителей возможна в:

• Калининградской области;
• Приморском крае;
• Удмуртской республике;
• Нижегородской области.

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Программа «Учительский дом»

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

• субсидирования части первоначального взноса;
• финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Субсидии для учителей

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

• оплата части стоимости жилья (до 50%);
• компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
• продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

• местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
• учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
• администрация муниципалитета одобряет обращение;
• заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
• предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
• соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
• после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

• трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
• минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
• положительные рекомендации от работодателя;
• субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
• достаточная платежеспособность;
• достойная кредитная история;
• если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как принять участие в программе

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

• у руководства образовательного учреждения;
• в местном минобразовании или в минсоцразвития;
• в МФЦ;
• у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Документы для получения ипотеки преподавателем

Чтобы получить поддержку местной администрации, учителю как минимум нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность, на каждого члена семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• ходатайство руководства образовательного учреждения;
• характеристику из школы;
• доказательства необходимости улучшения жилищных условий.

Документы, предоставляемые в АИЖК

Типовой пакет документов, требуемый АИЖК от потенциальных заемщиков:

• анкета по форме агентства;
• паспорт соискателя;
• трудовая книжка – потребуется копия, заверенная работодателем;
• справка 2-НДФЛ;
• при временной регистрации – справка по форме 3;
• военный билет для мужчин младше 27 лет;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС, в том числе несовершеннолетних детей, если таковые имеются;
• справка о регистрации несовершеннолетних детей;
• ИНН.

Некоторые из этих документов могут потребовать и органы местного самоуправления для участия в программе льготного ипотечного кредитования. Если соискатель состоит в браке, могут запросить паспорт его супруга, свидетельства о рождении детей.

Если заявитель также является получателем субсидии, то дополнительно предоставляются:

• соответствующий договор или сертификат;
• договор об открытии вклада до востребования на имя потенциального заемщика.

По приобретаемому жилью АИЖК, с учетом конкретной ситуации, нужны такие документы:

• паспорта всех продавцов, включая свидетельства о рождении несовершеннолетних собственников;
• нотариально удостоверенное согласие супруга на продажу;
• разрешение органов опеки на продажу собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
• справку от ПФР об остатке средств маткапитала;
• от продавцов — правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, мены, долевого участия, свидетельство о праве на наследство и тому подобное);
• Свидетельство о регистрации или расширенная выписка из ЕГРП;
• Технический или Кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
• справка о наличии зарегистрированных лиц;
• для лиц старше 65 лет — справка из ПНД;
• выписка из ЕГРП, полученная не позже чем за 30 суток до обращения в агентство;
• отчет об оценке;
• договор продавца на открытие вклада до востребования.

Перечни документов, приведенные выше, типичны для большинства российских кредиторов, но также могут запросить о дополнительные бумаги.

«Социальная ипотека» в Москве в 2019 г.

Начиная с 1 февраля 2019 г. в Подмосковье стали принимать заявки на участие в программе «Социальная ипотека». Как запланировано, учительская ипотека 2019 года позволит 90 специалистам, работающим в сфере образования, стать обладателями сертификатов на получение субсидии при ипотечном кредитовании. В этом году помогут 50 учителям, 20 молодым учителям и 20 воспитателям.

Суть предложения

Участник проекта получит:

• субсидию в размере 50% стоимости приобретаемого объекта на оплату первоначального взноса;
• компенсацию до 50% цены жилья. Она предоставляется в виде оплаты основного долга по ипотечному договору. Проценты учитель оплачивает самостоятельно.

Приобретаемая на первичном или на вторичном рынках недвижимость должна:

• по размеру соответствовать нормативному значению с учетом места ее нахождения и числа членов семьи;
• находиться в муниципалитете, в котором участник осуществляет педагогическую деятельность, или в соседних муниципальных образованиях.

Допускается использование личных накоплений учителей, включая средства маткапитала.

«Социальная ипотека» для учителей в Московской области

Проект рассчитан на реализацию в течение 2017-2027 гг. Соискателями могут стать молодые учителя и их более старшие коллеги, те, кто работает с начальными классами и обучает:

• математике;
• русскому языку и литературе;
• английскому языку;
• биологии;
• физике.

К молодым учителям предъявляют такие требования:

• гражданство РФ;
• возраст до 35 лет;
• категория – первая или высшая;
• педстаж в учреждении образования Московской области – от 3 лет;
• отсутствие жилья в Московской области (как в собственности, так и по договору соцнайма) или недостаточность его площади;
• наличие возможности получения ипотеки;
• минимальный срок заключенного трудового договора с образовательным учреждением – 10 лет.

Педагоги старше указанного возраста должны иметь общий педагогический стаж не менее 5 лет. Необходимый пакет документов предоставляется в Министерство образования субъекта.

Решение об участии в программе принимается спецкомиссией по итогам конкурса, реализуемого в 2 этапа.

Льготы для учителей в Москве

Помимо преференций, предусмотренных законом «Об образовании», в Москве молодые педагоги в возрасте до 35 лет, работающие по специальности, чья карьера в сфере образования началась не позднее 30 ноября в год окончания вуза, могут рассчитывать на:

• подъемные, если договор со школой заключен на срок минимум 3 года (20 000 – 100 000 рублей);
• повышенный заработок в течение первых 3 лет преподавания (прибавка составляет до 40%);
• премии по итогам работы (в течение 3 первых лет);
• льготную ипотеку;
• бесплатный проезд на городском транспорте.

Чтобы получить льготы, работодателю предъявляют:

• трудовую книжку;
• паспорт;
• справку о составе семьи;
• справку о площади помещения по месту проживания.

Социальная ипотека для учителей

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Недвижимость по ЖРС реализуется по цене 1 кв. м не дороже 80% от среднерыночной цены аналогов на соответствующей территории, но и не более 35 000 рублей.

Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

Программа действует, например, в:

• Воронежской области;
• Кемеровской области;
• Новгородской области.

Социальная ипотека для учителей в Нижнем Новгороде

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

• ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
• субсидии в размере 10% цены жилья.

Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.

При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

• до 40 кв. м для 1 жильца;
• максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
• не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

Прочие региональные программы, реализуемые при участии АИЖК

Программа Удмуртской республики

Ипотека для преподавателей в Удмуртской республике реализуется посредством ИКУР, регионального оператора АИЖК. Программа предполагает покупку жилья в новостройках.

Работа в сфере образования должна быть основной. Минимально требуемый стаж – 3 года.

У соискателей должно быть не менее 15% собственных средств (10%, если используется маткапитал).

ИКУР готов предоставить до 3 000 000 рублей на срок 3-30 лет, ставка — от 7,5%.

Программа Приморского края

Учителя Приморского края в возрасте 21-65 лет при наличии 15% (10% при маткапитале) собственных средств могут приобрести жилье с КРЖС (местный партнер АИЖК), ипотечная ставка — от 7,25%. Срок кредитования – 3-30 лет. Требования к стажу учителя – 3 месяца по последнему месту работы при общем стаже в 1 год.

Установлены ограничения по площади помещения (45-90 кв. м) с учетом состава семьи и его стоимости (50 000 – 60 000 рублей за 1 кв. м) в зависимости от местоположения приобретаемой недвижимости. Купить можно как готовое жилье, так и новостройку. Если застройщик не аккредитован КРЖС, его кандидатура будет рассмотрена при предоставлении ряда документов.

Льготная ипотека для молодых учителей в Калининградской области

Спецпрограмма для молодых специалистов в сфере образования существует в Калининградской области. Здесь учителя в возрасте до 36 лет, чей педагогический стаж превышает 3 года, могут рассчитывать на льготное кредитование.

Приобрести можно жилье в многоквартирном доме, если оно:

• принадлежит юридическому лицу;
• введено в эксплуатацию после 01.01.2012 г.;
• построено в Калининградской области.

Льготной ставкой считается величина, соответствующая ключевой ставке ЦБ РФ, увеличенная на 1%. Оператором ипотечного кредитования выступает АИЖК.

Ипотека для учителей ВТБ (ВТБ24)

Учительская ипотека от ВТБ предлагается на основе проекта «Люди дела». Работникам образовательной сферы банк готов предложить льготные условия кредитования.

Преимущества:

• благодаря ВТБ можно купить готовое жилье или квартиру в новостройке;
• ставка от 10,1%;
• первоначальный взнос на новостройку — 10%;
• предлагаемая сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок — до 30 лет.

Недостатки:

• при определении индивидуальной процентной ставки учитывается целый комплекс факторов, что может нивелировать влияние льготы;
• личные накопления для покупки готового жилья – минимум 20%;
• банк требует оформить комплексное страхование.

Ипотека Сбербанка для учителей

Излишне подчеркивать, что именно банк №1 является стартовой площадкой для воплощения совместных — государственных и банковских — программ в жизнь. Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет. Все желающие могут воспользоваться программами «Ипотека плюс материнский капитал» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Согласно условиям этих проектов приобрести можно как готовое жилье, так и новостройку.

Участники ипотеки с господдержкой – семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период 01.01.2018 – 31.12.2022 гг.

Достоинства:

• срок – до 30 лет;
• низкая цена ипотеки – 6%;
• сумма – до 12 000 000 рублей для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 000 000 рублей — для прочих регионов.

Проблемы:

• первоначальный взнос – 20%;
• низкая ставка устанавливается на 3 года действия договора при рождении 2-ого малыша и продлевается на срок до 5 лет при появлении 3-его. Затем ставка повышается до 9,75%;
• гражданство детей, рождение которых позволило получить льготу, должно быть российским.

Ипотека учителям в 2020

Специальные условия и определенные льготы предоставляются на ипотеку для учителей в России. Рассмотрим, в каком банке ее можно взять, какие ставки предусмотрены и возможно ли сделать рефинансирование.

Как оформить квартиру в ипотеку учителю?

Оформить ипотеку для учителей в 2020 году можно так:

• подайте онлайн-заявку на ипотеку прямо с нашего сайта;
• подождите, пока банк одобрит вашу заявку;
• подпишите кредитный договор и получите денежные средства.

Чтобы выбрать лучшее предложение, используйте специальный ипотечный калькулятор. Благодаря ему получится рассчитать сроки ипотеки и узнать, каким будет первый взнос. Иногда можно даже взять ипотечный кредит без первоначального взноса.

Учительская ипотека — доступные программы и выгодные условия

Квартира в ипотеку учителям выдается по общим условиям и основаниям. Гражданин может подобрать себе недвижимость:

• на дом;
• на квартиру;
• в новостройке;
• на вторичном рынке.

Для получения ипотеки, молодым учителям желательно показать данные о возможных дополнительных доходах.

У каждого банка может быть своя программа. Например, в Сбербанке очень важна поддержка созаемщиков. Доходы каждого такого гражданина учитываются для правильного подбора параметров ипотеки.

К гражданину предъявляются следующие требования:

• на момент предоставления кредитной ипотеки возраст должен быть от 21 года, но при этом не старше 55 лет;
• рабочий стаж — от 1 года.

Если клиент обладает какой-то другой недвижимостью, то допускается оформить ее в качестве залога.

Условия кредитования практически идентичны. Притом не важно, будет это ипотека сельским учителям или же городским. Итак:

• первый платеж в среднем составляет 20%;
• срок ипотеки — до 25-30 лет;
• базовая ставка не превышает 68%.

Для любого учителя процент может определяться в индивидуальном порядке. По подготовленному подсчету будет назначен базовый показатель. Он зависит в основном от того, сколько времени будет погашаться кредит. Социальная ипотека может быть выдана в нескольких формах:

• оформление ссуды по льготным условиям;
• бюджетники имеют право получить субсидии с оформленными ипотечными кредитами, предусмотрено до 40% стоимости;
• получение субсидий, чтобы оплатить первоначальный взнос;
• покупка жилья по себестоимости.

Какие документы нужны для оформления ипотеки учителю?

Льготная ипотека для учителей предполагает наличие следующих документов:

• паспорт или другие документы, подтверждающие вашу личность;
• заполненное заявление в анкете;
• справку о доходах;
• подтверждение о наличии гражданства Российской Федерации.

В каком банке взять льготную ипотеку для учителей?

Программа ипотеки учителям есть во многих банках страны. Например:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• Московский Кредитный Банк;
• Райффайзенбанк;
• Хлынов и другие.

Льготная ипотека для учителей в 2020 году: условия, банки и как оформить

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Основы действия программы

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителей – это государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

• предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
• продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
• предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

• местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
• граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
• комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
• заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

• профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

• репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
• место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

• платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
• кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
• возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
• отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2020 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2020 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

• копия гражданского паспорта (все страницы);
• ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
• копии свидетельства о браке и рождении детей;
• документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.