Ипотека для москвичей

Ипотека в Москве: социальные проекты и советы

Для жителей столицы, желающих улучшить свои жилищные условия, действует специальная программа от АИЖК.

На сегодняшний день властями Москвы разработаны две схемы соципотеки:

• покупка жилья у города, строящегося по городскому заказу. Жилье приобретается по себестоимости строительства с оплатой части стоимости квартиры за счет кредитных средств.
• приобретение жилья на рынке, на что выделяется бюджетная субсидия.

В рамках социальной ипотеки можно получить займ в по рыночным ставкам, однако получить поддержку в погашении от столичных властей. Подробнее о социальной ипотеке, а также иных предложениях для москвичей по кредитам на жилье читайте ниже.

Ипотека или съем жилья: что выгоднее в Москве?

Для жителей московского региона, которые не являются счастливыми обладателями собственной жилплощади, вопрос об аренде или покупке жилья в ипотеку кажется подчас абсолютно неразрешимым. И если для большинства все же самым простым решением является простой найм, то вот особенно уверенные в своих силах «влезают» в кабальную ипотеку на 15-20 лет просто, чтобы не выкидывать денег на ветер.

По словам специалистов, банки предлагают приемлемые условия ипотечного кредитования лишь тем, кто может внести в качестве первого взноса хотя бы половину стоимости квартиры. И естественно, статистика показывает, что за последний год число сделок по аренде превышает количество сделок с ипотекой в пять-шесть раз.

У большинства жителей столицы сложился стереотип, что арендовать жилье гораздо дешевле и выгодней, хотя в Москве немало квартир, которые сдаются и за восемьдесят, и за сто тысяч долларов. Но это все же уровень элиты, которые могут позволить себе и пентхаусы в самых дорогих отелях. Большинство же выбирают себе квартиры поскромнее и подешевле.

В 2011 году средняя заработная плата в Москве составляла 43-45 тысяч рублей, поэтому даже средний класс вынужден был подбирать себе жилье из эконом-категории, ведь даже однокомнатная квартира такого уровня благоустройства будет обходиться в 25-30 тысяч рублей в месяц. Аренда двухкомнатной квартиры составит 30-40 тысяч, а трехкомнатной – от сорока тысяч рублей в месяц.

Конечно, цена складывается и из удаленности от центра, и от положения в районе, и от ремонта. Так, квартиры бизнес-класса с хорошим ремонтом и меблировкой с одной комнатой стоят от 50 тысяч рублей, двухкомнатные – 65-70 тысяч рублей, а трехкомнатные – начиная от 90 тысяч рублей.

Самыми востребованными являются квартиры, аренда за которые не превышает 30-35 тысяч рублей, они арендуются, несмотря на свое не всегда удачное расположение, и неприглядный ремонт. По оценкам специалистов, около 40% нанимателей просто не в состоянии платить за съем жилья более тридцати тысяч рублей в месяц.

В свою очередь, арендодатели пытаются получить как можно большую прибыль от сдачи внаем своей квартиры, и средний показатель дохода на вложенный капитал от аренды в 5 % их зачастую не устраивает. В целом, в 2012 году специалисты прогнозируют повышение арендной платы за жилье не более чем на 15 %. Многие из жителей столицы, кто вынужден снимать жилье, рано или поздно задумывается о целесообразности ипотеки, ведь тогда деньги будут уходить на оплату собственного жилья.

При этом, большинство реально не рассчитывает свои финансовые возможности, опираясь на опыт только сегодняшнего дня. Подмечено, что чаще всего об ипотеке задумываются те, у кого скоплена небольшая сумма, и приобретены все необходимые «блага», например машины каждому члену семьи, бытовая техника и прочее. И здесь, чаще всего потребителя ожидает подвох.

Арендная плата оказывается в разы меньше ежемесячных выплат по кредиту. Например, если человек снимает однокомнатную квартиру, стоимость которой 5 миллионов рублей, и платит за нее 25 тысяч рублей в месяц, то, чтобы ее выкупить, ему придется взять в ипотеку около четырех миллионов рублей сроком на двадцать лет, ежемесячно платить он будет около 50 тысяч рублей.

Получается, что аренда действительно стоит дешевле. Но, если сделать первоначальный взнос хотя бы 40-50 % от стоимости жилья, тогда ставка по ипотеке будет гораздо ниже, срок и размер выплат также изменится, а при досрочном погашении проценты станут менее ощутимыми. Тогда выплаты по ипотеке станут вполне соизмеримыми с арендой жилья.

Многим ипотечное кредитование кажется совершенно несбыточной мечтой. Однако эксперты считают, что все не так безнадежно, особенно если учитывать неминуемый ежегодный рост цен на жилье. Как показывает банковский опыт, люди стараются гасить ипотеку как можно быстрее, и взяв ее, например, на 15 лет, отдают ее за 7-8.

Так, в 2000 году однокомнатная квартира площадью в 50 квадратных метров стоила порядка одного миллиона рублей. Если заемщик брал в ипотеку в банке всю сумму, то при высоких тогда процентах (около 25 %), ему пришлось бы выплачивать около 23 тысяч рублей в месяц, соответственно почти 270 тысяч рублей в год.

К 2010 году, даже переплатив банку 170 %, а итоговая сумма была бы около 2,7 миллионов рублей, заемщик бы владел однокомнатной квартирой именно за эту сумму, в то время как в ветхом фонде на окраинах Москвы небольшие «однушки» начинались от четырех миллионов.

Часто люди, купившие жилье в ипотеку, пытаются «отбить» часть денег сдачей ипотечной квартиры в наем, сами при этом живут у родственников. Однако, по мнению специалистов, этот вариант на деле оказывается не таким удачным, так как с родственниками отношения могут разладиться в любой день.

Кроме того, отнюдь не все банки считают возможным сдавать жилье, находящееся в качестве залога, в аренду, поскольку материальный ущерб, причиненный в силу каких-то причин, покрывается страховой компанией далеко не во всех случаях. И все же, несмотря на высокие затраты на ипотеку, москвичи все же при первой возможности стараются приобрести жилье в собственность, даже если это не совсем выгодно для семейного бюджета.

Более того, банки не особо стараются смягчить условия ипотеки, сделав ее более доступной для обычного потребителя. Да и западные и американские традиции, когда аренда дома на долгое время считается вполне выгодной, у нас в стране пока не приживаются.

Социальная ипотека для москвичей

Программа АИЖК

Москвичи смогут получить ипотечный заём до восьми миллионов рублей для покупки квартиры в новостройке. При этом им не придётся переплачивать за услуги банка, сообщили в Москомстройинвесте.

В пилотной программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию готовы участвовать 15 компаний-застройщиков, которые входят в Клуб инвесторов. Семь из них уже подписали договоры на предоставление услуги.

«В нынешних экономических условиях продажи квартир в Москве снижаются. Мы считаем, что эта программа позволит простимулировать потребительский спрос. Её плюсом является возможность проведения сделки с минимальными затратами времени и средств непосредственно в офисе застройщика», — рассказал заместитель председателя Москомстройинвеста Екатерина Храмова.

Первую такую сделку планируется провести в начале апреля. Покупатель сможет прийти к застройщику, выбрать понравившуюся квартиру и на месте оформить заём. Обращаться в банк и оплачивать банковские операции не потребуется. Собрать документы и оформить сделку помогут менеджеры агентства.

Пилотный проект будет действовать до 30 июня 2016 года. Объём финансирования составит один миллиард рублей. Если проект будет признан удачным, то в дальнейшем технологию предложат более широкому кругу застройщиков.

Социальные программы

Социальная ипотека в Москве для многих единственный шанс обзавестись собственным жильем. А между тем в очереди на бесплатное жилье в Москве состоит 5% москвичей, и очередь составляет 20 лет.

Разберемся, какие бывают социальные программы для получения социальной ипотеки в Москве и Подмосковье.

Социальная ипотека в Москве объединяет комплекс государственных программ. Мало этого, многие банки предлагают еще и свои продукты, пересекающиеся с государственными.

1. Люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, при условии, что они проживают в непригодных помещениях или состоят на учете как нуждающиеся или не обеспечены должной жилплощадью. Эта площадь составляет 18 квадратов.
2. Семьи с детьми, причем если ребенок один, возраст родителей должен быть меньше 35 лет. Когда детей больше, возрастных ограничений нет. Получатели материнского капитала используют сертификат в рамках государственной программы социальной ипотеки.
3. Военные и ветераны боевых действий. Для получения ипотеки необходимо три года быть участником накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
4. Представители социально значимых профессий: чиновники, научные сотрудники, сотрудники образовательных учреждений, объектов культуры и здравоохранения или люди, трудящиеся на градообразующих предприятиях.

Для того, чтобы участвовать в программе социальной ипотеки, подойдут практически любые квартиры- новостройки, в том числе и на стадии строительства, квартиры и дома вторичного рынка.

Здесь нужно отметить, что есть региональные и федеральные программы социальной ипотеки. В рамках федеральных программ жилье можно купить в любом городе, а в рамках региональных только в пределах региона.

Если же иметь в виду такую форму поддержки населения, как реализация квартир и домов по цене ниже рыночной, то тут как правило, квартиры сначала передаются государству, а затем продаются в кредит по цене ниже рыночной.

Обычно такие квартиры находятся в домах эконом-класса и городские власти резервируют их по договоренности с застройщиками как социальное жилье. Все застройщики, работающие в сегменте эконом-жилья, имеют социальную нагрузку и обязаны передать определенную квоту жилых метров городу.

Оформление кредита со сниженной ставкой

Ставки по программам социальной ипотеки АИЖК, варьируются от 10,6% (первоначальный взнос 30%) до 11,1%. Государство выплачивает банку разницу из бюджетных средств. Кроме программ АИЖК есть и отдельные предложения банков. В них условия могут отличаться, и ставки по ипотеке быть как ниже, так и выше.

Предоставление субсидий на покупку жилья

Суть этого варианта социальной ипотеки в том, что из госбюджета выделяется определенная сумма, с помощью которой погашается доля ипотечного кредита. Субсидия может быть внесена как первоначальный взнос или пойти на регулярные платежи.

Покупка в кредит жилья по цене, значительно ниже рыночной

Для таких программ недвижимость выделяется из государственного жилого фонда. При этом ипотека оформляется через банк-агент.

Обычно льготников не ограничивают в выборе ипотечного банка. Но на деле с социальной ипотекой работают не более 15 коммерческих банков. Самые жесткие условия у тех, кто принимает участие в программе военной ипотеки. Здесь больше и бонусов- есть даже возможность получить квартиру бесплатно.

Предложения для военнослужащих

У военнослужащих, получающих субсидию от Министерства обороны ипотечные взносы накапливаются и ежегодно индексируются. Эти деньги можно использовать и как первоначальный взнос. Погашение остальной части ипотечного кредита происходит за счет ежегодных субсидий, а не за счет доходов военнослужащего.

Самостоятельно рассчитаться с банком придется лишь при увольнении военнослужащего из армии.

На сегодняшний день размер процентной ставки по военной ипотеке составляет от 9,4% (как правило вторичка) до 11,5 % (как правило новостройки). Максимальная сумма, которую можно получить по военной ипотеке 2 400 000 рублей.

В среднем стоимость квартир, которые приобретаются по военной ипотеке- 4 200 000 рублей, поэтому остальную часть денег военнослужащие в большинстве случаев вносят в качестве первоначального взноса.

В агенства АИЖК сообщают, что в 2014 году выдано порядка 7 500 ипотечных социальных кредитов на 15 миллиардов рублей. Из них большая часть- ипотека по программе «военная ипотека». 25% выданных ипотечных кредитов приходится на молодых учителей.

Осталось только сказать, что из общего числа ипотечных заемщиков социальной ипотекой пользуются только 1.7% заемщиков.

На что обратить внимание при ипотеке в Москве?

В июле 2013 года исполнилось 15 лет российской ипотеке – в 1998 году вышел федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С тех пор ипотечное кредитование в нашей стране заметно набирает обороты, вызывая рост процентных ставок, но оставаясь при этом чуть ли не единственным способом приобретения собственного жилья для значительной части населения.

Купить квартиру в кредит стараются и москвичи, и гости столицы, для которых банками в последнее время разрабатывается все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредитов.

Для начала обозначим перечень документов, регламентирующих ипотечное кредитование в России, которые следует изучить перед приобретением ипотеки или же проконсультироваться по этому вопросу у юриста риэлтерской компании:

• Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»,
• Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»,
• Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»,
• Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»,
• Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»,
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ,
• Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»,
• Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Порядок и условия ипотечного кредитования

Основные этапы приобретения квартиры в ипотеку, диктуемые российским законодательством и банковской системой, состоят в следующем:

1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. К заявке прилагается пакет документов, перечень которых необходимо заранее уточнять в кредитной организации. Как правило, в него входят:
   • паспорт,
   • документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей,
   • справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка,
   • копия трудовой книжки, действующий трудовой договор,
   • копия свидетельства о выдаче ИНН,
   • копия свидетельства государственного пенсионного страхования,
   • для мужчин – копия военного билета.

Банк может запросить не только копии, но, скорее всего, оригиналы документов для подтверждения их достоверности.

Часть кредитных учреждений требует также предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и ряд других документов.

• Банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 3–5 дней до нескольких недель. Если потребитель пользуется услугой «экспресс-ипотеки», ответ может быть дан через несколько часов.
• При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
• Подача в банк документов на приобретаемую квартиру: правоустанавливающих документов на объект и ряда других (полный перечень уточняется в банке).
• Оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, вынесение банком окончательного решения о сумме кредита.
• Страхование покупаемого объекта недвижимости; в качестве дополнительного условия банком может быть выдвинуто страхование жизни и здоровья приобретателя.
• Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
• Передача документов на государственную регистрацию права собственности. Регистрация осуществляется в течение пяти дней.
• Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.

В настоящее время банки стараются частично снять с плеч заемщиков бремя по сбору и оформлению документов. Например, для получения ипотечного кредита в «ВТБ24» можно предоставить только паспорт и второй документ по выбору, но лишь в том случае, если первоначальный взнос не ниже 35 % от стоимости квартиры.

Сравним условия ипотечного кредитования, предлагаемые десятью наиболее востребованными у москвичей банками.

Так, летом 2013 года в «Сбербанке» действует программа для молодых семей, допускающая первоначальный взнос от 10 % стоимости жилья и ставку по кредиту 10,5 %, а ипотечный банк «DeltaCredit» вводит льготные условия для молодых семей при рождении ребенка, а также уменьшает первоначальный взнос до 5 % при наличии материнского капитала.

Акцию «12-12-12» (12 % годовых при первоначальном взносе 12 % на 12 лет) проводит этим летом все тот же «Сбербанк», действует она при приобретении жилья в новостройках.

Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), важен невысокий процент годовых и приемлемая максимальная сумма кредита. «ВТБ24» предлагает ставки от 8,7 % и заем до 2350 тыс. рублей. «Газпромбанк» дает кредит на срок до 25 лет со ставкой от 10,5 % на сумму 2200 тыс. руб. В обоих случаях для погашения кредита используются средства, начисляемые по НИС.

Часть финансовых учреждений участвует в программе Внешэкономбанка по выдаче ипотеки с государственной поддержкой: «Газпромбанк», «Сбербанк», «УралСиб», «ВТБ24» и другие. Льготные условия кредитования предоставляются социально незащищенным группам населения в рамках «Программы инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010–2013 годах».

Во всех случаях на приобретение квартиры в новостройке процентная ставка составляет от 11 % при первоначальном взносе от 20 %. Есть и другие программы государственной поддержки граждан при приобретении жилья, здесь мы лишь привели примеры возможных вариантов при покупке жилья в ипотеку.

Следует также обратить внимание, что своим клиентам и сотрудниками компаний-партнеров банки обычно предоставляют определенные преференции, предлагая сниженные процентные ставки по жилищному кредиту, упрощая процедуру оформления займа.

Можно выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве, пользуясь также специальными акциями на покупку недвижимости в столице. Например, «Абсолют Банк» в настоящее время предлагает довольно низкую для покупки первичного жилья ставку 11,5 %, которая снижается на 1 % после окончания строительства и оформления недвижимости в собственность заемщика.

В случае ипотечного кредитования банк также несет определенный риск невозврата кредита, поэтому кредитное учреждение проводит свою проверку юридической чистоты жилья и удостоверяется в наличии всей разрешительной документации у застройщика.

В большинстве случаев к заемщику предъявляются требования о наличии хотя бы одного года непрерывного стажа работы, не менее 6-месячного стажа работы на текущем месте (в аналогичной сфере). Размер кредита, как правило, не превышает 85–90 % от оценочной (а не названной продавцом) стоимости квартиры.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Минусы, с которыми связано ипотечное жилищное кредитование:

1. Значительная переплата за жилье из-за довольно высокой процентной ставки по кредиту. Последняя в первом квартале 2013 года составляла в среднем 12,6 % (по данным «Банка России») при среднегодовой инфляции в 5–6 %. Добавим, что ставки от 10 % назначаются банками обычно при условии внесения 40–50 % стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
2. Риск образования значительной просроченной задолженности (хотя с каждым годом она снижается, о чем свидетельствуют отчеты АИЖК) и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
3. Необходимость ежемесячных выплат порядка 35 % семейного бюджета в счет долга по ипотеке в течение 10‒30 лет.
4. Дополнительные расходы – в первую очередь на услуги обязательного страхования собственности, а также на услуги агентства недвижимости, так как без его помощи покупка квартиры в ипотеку отнимает массу времени и сил, связанных с оформлением и согласованием документов, поисками подходящей квартиры и т.д.

При очевидных недостатках приобретения квартиры в ипотеку россияне, однако, все активнее оформляют ипотечные кредиты. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), на апрель 2013 года было выдано 211 480 ипотечных кредитов на общую сумму 341 млрд. руб.

Это в 1,14 раза выше аналогичного уровня прошлого года по количеству сделок и в 1,27 раза – по их сумме. А по итогам 2012 года общий объем оформленных ипотечных кредитов превысил докризисный уровень и стал самым высоким в истории ипотечного жилищного кредитования в России, свидетельствует АИЖК.

Плюсы жилищного кредитования, или чем вызвано неуклонное увеличение спроса на ипотечные кредиты?

1. Покупка квартиры в ипотеку для значительного числа россиян остается единственным шансом на улучшение жилищных условий в короткие сроки.
2. Купить квартиру в кредит – значит вкладывать деньги в собственное, а не арендуемое жилье, а также получить возможность немедленного заселения в нее.
3. Возможно досрочное погашение ипотечного кредита (материнский капитал, наследство, повышение доходов), на которое большинство банков сегодня не вводит ограничений.
4. Совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, можно подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан.
5. Имеются варианты приобретения квартиры в кредит без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.

Эти и другие преимущества покупки квартиры в ипотеку заставляют все больше людей обращаться в банки за получением займа.

Актуально такое решение и для жителей столицы. По данным Росреестра, в 2012 году квартир в ипотеку в Москве было приобретено на 29 % больше, чем в предыдущем. В целом с помощью ипотечного кредита в столице покупается каждая третья квартира, в то время как в стране – каждая пятая.

Однако есть и значительный минус для москвичей, подтвержденный недавним исследованием агентства «РИА Рейтинг». Москва заняла последнее место по доступности квартир в ипотеку среди всех регионов РФ, что связано с завышенными ценами на недвижимость в столице.

Квадратный метр жилья в Москве в среднем в четыре раза дороже, чем в регионах. Но при этом довольно приемлемыми и почти неизменными по сравнению с прошлым годом остаются цены в Подмосковье и Новой Москве.

Квартира по ипотеке в Москве от «Азбуки Жилья»

Купить квартиру в ипотеку в Москве на выгодных условиях абсолютно реально, нужно только грамотно подобрать программу кредитования, а лучше – риэлтерское агентство. Обратившись к профессионалам в сфере сделок с недвижимостью, вы сможете оформить ипотечный кредит на квартиру с максимальной выгодой для себя, в самые короткие сроки и без бумажной волокиты.

Одно из крупнейших агентств недвижимости в Москве и области – компания «Азбука Жилья». Агентство успешно работает на рынке недвижимости уже 16 лет и предлагает своим клиентам профессиональное сопровождение всего спектра операций с недвижимостью.

Преимущества компании «Азбука Жилья» при оформлении ипотечного кредита

1. Фирма обладает высокой репутацией на риэлтерском рынке, предоставляет надежные гарантии на свои услуги, придерживается прозрачных отношений с клиентами, обеспечивает юридическую защиту сделок.
2. Квартиры в ипотеку в Москве с «Азбукой Жилья» покупать проще и безопаснее, так как агентство обеспечивает:
   • снижение ставки по кредиту на 0,5-1 %,
   • сокращение времени рассмотрения кредита до трех дней,
   • приемлемые ежемесячные платежи,
   • страхование права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру в качестве бонуса.
3. «Азбука Жилья», как партнер крупных банков, строительных и инвестиционных компаний, располагает гибкой системой предложений по ипотечному кредитованию, находит несколько подходящих вариантов для каждого клиента с возможностями предоставления скидок по ипотеке.
4. Цены на услуги агентства недвижимости «Азбука Жилья» на 15-20 % ниже, чем у конкурентов, компания не взимает двойных комиссий, постоянно проводит акции, позволяющие ее клиентам сэкономить.

С «Азбукой Жилья» покупка квартиры в ипотеку в Москве станет приятной, быстрой, выгодной и надежной.

Возможности, которые дает ипотека москвичам

Сегодня ипотека дает практически единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно, удовольствие это пока дорогое, поэтому по сравнению с другими странами мы им проигрываем и по количеству полученных кредитов, и по объемам полученных денежных средств.

Но постепенно условия для заемщиков смягчаются, число желающих воспользоваться ипотекой растет, но отношение в обществе к ней настороженное.

Условия получения кредита, ежемесячные платежи, проценты за пользование кредитом – вот круг вопросов, которыми интересуются потенциальные заемщики. «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru», проводя свои социологические исследования, уже не первый раз обращается к теме ипотечного кредитования.

Мы уже спрашивали жителей столицы о том, готовы ли они взять ипотеку? И узнали, что для большинства – это пока нереальная задача. Поэтому сделали вывод, что ипотека отнюдь не популярна у москвичей. («Народное мнение: москвичи считают ипотеку кабалой».)

В другом исследовании мы озадачивали горожан вопросом: «Верите ли вы в то, что ставки по ипотеке могут снизиться до 5-6% годовых?» Именно такие цифры называли президент Дмитрий Медведев и премьер-министр Владимир Путин, когда заявляли о том, что надо добиваться снижения ставок.

И, увы, в общей массе получили отрицательный ответ – люди не верят, что такие ставки у нас реальны. («Народное мнение: москвичи не верят в ипотеку под 5-6% годовых».)

Проводя еще один из опросов по теме, посвященной ипотеке, мы предложили москвичам представить, что они обратились за ипотечным кредитом и у них есть возможность выбрать самое важное условие из трех предложенных: величину процентной ставки, размер первоначального взноса и срок кредитования. И узнали, что главное для большинства — низкая процентная ставка.

Об этом заявили 42,5% респондентов. В рамках этого же исследования мы спросили: «Какая сумма ипотечного ежемесячного платежа кажется людям наиболее приемлемой?» На первом месте оказался платеж 11-20 тысяч рублей в месяц, на втором – до 10 тысяч рублей, на третьем – 21-30 тысяч, и наконец, последнее, четвертое, место занял платеж 31-40 тысяч рублей. («Народное мнение: чем ниже ипотечная ставка, тем меньше платить».)

Мнение жителей столицы

Теперь мы решили спросить у москвичей: какую сумму, на их взгляд, нужно накопить, чтобы было не страшно брать жилье в ипотеку. То есть какова, на их взгляд, должна быть сумма первоначального взноса.

Разговор мы начали с вопроса: «Многие считают, что брать ипотечный кредит очень рискованно, экономическая ситуация в России нестабильна. Согласны ли вы с этим мнением?»

• Да, согласен, — заявили 80,6% опрошенных нами горожан;
• нет, — парировали 5,8%;
• затрудняюсь ответить, – 13,6%.

Дальше мы постарались узнать, почему участники опроса придерживаются того или иного мнения. И сначала мы побеседовали с теми москвичами, которые заверили нас в том, что брать ипотечный кредит рискованно (80,6%).

Наибольшее число респондентов из этой группы заявило, что «кредит очень дорого стоит и переплаты огромные», в основном за счет того, что у нас «ставка 13% — это много, в Европе 3-4%».

Еще одно популярное высказывание — в России нет стабильности, поэтому нет уверенности в завтрашнем дне. Люди говорят так: «экономика нестабильная, зарплата невысокая», «может наступить очередной кризис, и условия у нас нестабильные, а деньги по ипотеке выплачивать надо», «не знаешь, что будет завтра, а процент за ипотеку никто не отменит»; «останешься без работы и все».

Есть опасения, что не сможешь отдать кредит, — уточнили респонденты, которых объединила эта мысль. Вот отдельные их высказывания: «люди все теряют, если не могут расплатиться», «много отрицательного опыта, люди теряют и жилье, и деньги», «вдруг здоровье подведет, и вся семья окажется под угрозой».

Кругом обман — высказывалась и такая радикальная точка зрения: «нельзя доверять этой системе, все воруют»; «нет гарантии, что застройщик не поменяется и квартира останется за тобой»; «слишком много жуликов».

Суть еще одного популярного высказывания в том, что ипотека — это кабала: «хомут на шею»; «один раз взял и всю жизнь должен».

Москвичи напомнили также о низких доходах, которые не соответствуют выплатам по ипотеке: «нет надежной и хорошей работы, поэтому и платить нечем».

А теперь – комментарии людей, которые не считают ипотеку опасной (5,8%). Они говорят, что судить о доступности ипотеки необходимо, рассматривая каждый конкретный случай: «все зависит от человека и его ситуации», «многие берут, и все нормально», «кому как, все зависит от работы».

Затруднившиеся с ответом (13,6%) никаких объяснений не приводили, ограничившись фразами: «я так считаю», «да как-то так».

Мы продолжили беседу и задали людям третий, последний вопрос: «Как вы считаете, какую сумму нужно накопить, чтобы было не страшно брать жилье в ипотеку?»

Участникам исследования было предложено назвать или определенную сумму денег, или процент от стоимости жилья, а также просто порассуждать на заданную тему.

Участники исследования, которые обратились к относительным показателям, в основном считают, что накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья.

У респондентов, которые назвали конкретные денежные суммы, фигурировали цифры от 1 до 5 млн руб. Наиболее популярная сумма – 3-4 млн рублей.

Москвичи, которые не называли ни цифр, ни процентов, убеждены в том, что «чем больше денег — тем лучше», некоторые рекомендовали накопить всю сумму.

Вывод из нашего исследования. В основном москвичи считают, что брать ипотечный кредит рискованно, но готовы более или менее примириться с ним, если на руках будет половина стоимости жилья. Такое утверждение наводит на мысли, что людям предпочтительнее накопительная схема приобретения жилья, когда кредит берется в том случае, если заемщик располагает половиной стоимости квартиры.

Такая схема популярна в Европе, причем там государство предлагает людям механизмы накопления этих сумм. У нас она распространения не получила, хотя дискуссии в обществе на эту тему шли. Может быть, стоит к ним вернуться?

Данные журнал www.metrinfo.ru получил с помощью телефонного опроса, проведенного по репрезентативной выборке. Она позволяет отразить мнение населения столь угодно большого города и выдержать соотношение по полу и возрасту респондентов в зависимости от численности населения в округах Москвы. В опросе участвовали жители города трудоспособного возраста.

Социальная ипотека в Москве

Социальная ипотека в банках Москвы

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве.

Социальная ипотека 2020 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2020 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

• люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
• семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
• молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
• многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
• военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
• работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).

В целом, категорий населения, которые могут оформить социальную ипотеку, достаточно много. Поэтому, всегда необходимо самостоятельно проверять, возможно ли взять кредит в Москве на льготных условиях.

«Северный поток – 2» достроят благодаря коронавирусу

Столичные власти, решив, что обеспечение граждан бесплатным жильем – занятие абсолютно бесперспективное, предлагают внедрить в качестве одного из вариантов схему социального ипотечного кредитования. Москвичи-очередники смогут приобретать квартиры в 2-2,5 раза ниже их рыночной стоимости и по льготной процентной ставке. Участвовать в программе могут москвичи, которые встали в очередь до 1 марта 2005 года.

Кстати, в настоящее время встать на учет по улучшению жилищных условий не получится, так как до принятия поправок к Жилищному кодексу постановка на очередь приостановлена.

Стоимость жилья по программе льготной ипотеки определяется затратами города на строительство. Цены рассчитываются по специальной методике, утвержденной столичным правительством. В настоящее время, по данным отдела мониторинга жилья Департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы (ДЖПиЖФ), цена квадратного метра составляет примерно 870 долларов. В то же время средняя рыночная стоимость «квадрата» площади в столице уже перевалила за психологическую отметку 2000 долларов.

Кредит для «серых» зарплат

«На получение кредита может претендовать очередник, вне зависимости от срока постановки на учет»

Сегодня по программе городской социальной ипотеки уполномочен работать лишь один банк – Московское ипотечное агентство (МИА), полностью принадлежащий столичному правительству, тем не менее не исключено, что к социальному кредитованию будут подключены и другие, коммерческие банки. На получение кредита может претендовать очередник, вне зависимости от срока постановки на учет.

Второе условие – стаж на последнем месте работы не должен быть меньше полугода, а возраст заемщика должен быть таким, чтобы он успел полностью расплатиться до ухода на пенсию. Заемщики с «серой» зарплатой также могут рассчитывать на получение кредита. Их доходы рассматриваются индивидуально, однако постоянное трудоустройство и наличие справки НДФЛ-2 обязательно.

Реальный доход банк проверяет путем собственных исследований, оценивая компанию, где работает потенциальный клиент, и на какой уровень зарплаты он может рассчитывать. Все оценивается персонально, в зависимости от того, какими документами человек может подтвердить свою платежеспособность: наличие машины, второй квартиры или какие-либо другие признаки благополучия, которые тоже принимаются в расчет.

Размер кредита составляет от 3 тыс. до 500 тыс. долларов, а срок от трех до 30 лет. Первоначальный взнос может быть равен нулю. Через 6 месяцев после получения кредита разрешается его досрочное погашение без штрафных санкций, что отличает его от жилищных программ помощи молодым семьям «Молодой семье – доступное жилье», где ограничение по времени выплаты долга составляет пять лет. Процентная ставка – 10,5% годовых в рублях – почти в два раза ниже сравнительно дешевого предложения Сбербанка по коммерческой ипотеке (18% годовых).

После того как заемщик оформил кредит, он и все члены его семьи снимаются с очереди, но старая квартира остается за бывшим очередником на условиях социального найма.

50 тысяч очередников

Жилье можно купить только в одном из тех домов, которые строятся специально по этой программе (фото su155.ru)

По словам пресс-секретаря Департамента жилищной политики и жилищного фонда Москвы Юлии Чуриковой, жилье можно купить только в одном из тех домов, которые строятся специально по этой программе. Первый, на 159 квартир, расположен на севере столицы, на улице Ивана Сусанина. Дом уже достроен и сдан в эксплуатацию.

Два других дома будут построены и сданы в эксплуатацию в начале 2006 года. «Пока данная программа только стартовала, — рассказал газете ВЗГЛЯД Евгений Евстигнеев, начальник отдела формирования жилищных программ ДЖПиЖФ, — однако в дальнейшем объемы будут увеличены. Планируется выделять ежегодно не менее 50 тыс. кв. метров жилья, при этом не исключено, что город может увеличить эти объемы».

Сегодня в столице в очереди на улучшение жилищных условий стоят около 200 тысяч семей. При этом, по примерным оценкам столичных чиновников, больше четверти из них готовы вступить в программу приобретения жилья по социальной ипотеке.

Возможен и другой вариант социальной ипотеки. В нем уже никаких льготных цен за квадратный метр и процентных ставок по кредиту нет. (Минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых в рублях.) Нет и возможности вступать в ипотеку без первоначального взноса, который в обязательном порядке должен составлять не менее 10% стоимости жилья. Но зато часть средств заемщику за квартиру компенсирует городской бюджет в виде безвозмездной субсидии, и лишь оставшуюся сумму он берет в кредит.

На максимальную субсидию – 90% от стоимости квартиры – могут претендовать очередники, отстоявшие в общей очереди больше 15 лет. Также существуют и ограничения на приобретение квартир на первичном рынке. В новостройках можно приобрести жилье на столичном рынке только у двух продавцов – ДСК-1 и СУ-155. На «вторичке» – у любого физического лица, за исключением тех случаев, когда личность продавца вызывает сомнение у сотрудников банка.

Что касается москвичей, желающих улучшить свои жилищные условия, но не стоящих в очереди, – в Москве много банков, занимающихся ипотекой. Процентные ставки составляют в среднем 14% годовых в рублях, а сроки кредитования от 10 до 20 лет. Однако здесь для коренных москвичей есть небольшие послабления. Для поддержки москвичей в КБ «МИА», аффилированного с правительством Москвы, увеличен срок кредитования с 10 до 30 лет.

Помимо этого снижены первоначальный взнос за квартиру до 10% от ее стоимости и базовая процентная ставка, которая составляет 10,5% годовых в рублях. Следует отметить, что такое предложение на рынке ипотечного кредитования Москвы единственное, и исходя из того, что именно правительство Москвы занимается раздачей льгот и субсидий для своих жителей, становится понятным, кем инициировано столь соблазнительное предложение банка.

Выгодная ипотека под низкий процент в Москве

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

1. Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
2. У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
3. Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
4. Выгодную ипотеку 2020 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
5. МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
6. Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% — в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке Погашение ипотечного кредита Как снизить процент по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке Требования к заемщику по ипотеке Страхование жизни при ипотеке

Выгодная ипотека в Москве

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

• Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.

• Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

• Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.

• Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.

• Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.

• Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.