Ипотека с господдержкой ВТБ

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

• Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
• Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
• Военный билет (для военнообязанных).
• Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
• Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
• Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
• Налоговая декларация за истекший год (копия).
• Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
• Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

• свидетельства о временной регистрации;
• об образовании;
• кредитных договоров;
• свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

1. Паспорт.
2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

• Максимальная — 200 млн рублей.
• Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

1. Кредитную ставку – 14%.
2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

• 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
• На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
• Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

• При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
• Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
• Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

1. Договор купли-продажи недвижимости.
2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

1. На строящемся объекте.
2. В новом доме.
3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

1. Заключение страховых контрактов.
2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
3. Первоначальный взнос в банк.
4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2020 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

1. Средства материнского капитала.
2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 в 2020 году

Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня. На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.

Виды ипотеки с господдержкой

Далеко не все понимают, что такое «ипотечный кредит с господдержкой». На самом деле данное понятие включает в себя целый перечень различных программ, в котором государство принимает активное участие. Кроме того это также определенный комплекс мер, которые направлены на предоставление помощи заемщика для быстрого погашения ипотечного кредита путем предоставления специальных льгот, различных субсидий или сертификатов.

К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:

• субсидирование процентной ставки;
• семейная ипотека под 5%;
• оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
• льготные программы для партнеров;
• военную ипотеку.

Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.

Программы господдержки в ВТБ 24

Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 5% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.

Подробные условия ипотеки с господдержкой семей родивший второго ребенка под 5% годовых вы можете узнать в специальном посте.

В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием

Кредит предоставлялся по следующим условиям:

• процентная ставка составляла всего 5%;
• заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
• заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
• ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
• сумма займа составляет до 12 000 000 рублей.

Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.

Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).

Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.

Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о размере заработка по установленной форме;
• трудовую книжку;
• военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.

При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).

Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимает в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.

Военная ипотека

В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).

НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.

Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.

Конечно, по условиям данной программы кредитования максимум можно получить суму в размере 2 840 000 рублей. А максимальная процентная ставка составляет всего 8,8%. Займ предоставляется на довольно короткий срок (максимум на 25 лет). При этом на момент его полного погашения заемщику не должно быть больше 50 лет.

Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.

К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.

Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.

Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.

Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.

Льготная ипотека для госслужащих (Программа «Люди дела»)

Ипотека с господдержкой от ВТБ также предоставляется госслужащим. Так ряд категорий граждан могут получить скидку по ипотеке в размере 0,4-0,5%. размер скидки зависит от того получает ли заемщик зарплату в ВТБ или нет. Если получает, то ставка по программе «Люди дела» будет 0,5%, если нет, то 0,4%.

К льготным категориям граждан относят сотрудников следующих организаций:

• МВД;
• Военные;
• Образование;
• Медицина;
• Госслужащие.

Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2020 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.

Калькулятор ипотеки с господдержкой ВТБ

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

На нашем сайте также имеется специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячных платежей. Ведь клиент должен правильно взвесить свое финансовое положение и только после этого оформит ипотеку, учитывая тот факт, что при невозврате заемных денежных средств он может лишиться залогового имущества.

Подобный калькулятор дает возможность определить размер платежей при оформлении кредита на различные сроки, что дает возможность правильно спланировать свой бюджет и расходы. Это — очень удобная опция не только для клиентов данного финансового учреждения, но и для других пользователей, которые также могут свободно им воспользоваться при поиске соответствующей программы кредитования.

Также вам будет интересно узнать про условия получения ипотеки в ВТБ 24 по стандартным программам и документы для оформления ипотеки в ВТБ 24, процентные ставки ВТБ 24.

Ждем ваши вопросы. Будем благодарны за репосты и лайки. Подписывайтесь на обновление проекта. Записывайтесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие. Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой. Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.

Что такое ипотеке с господдержкой?

Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости. Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору. В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.

Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.

Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.

Общие условия

ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.

Комиссия	0.12
Первоначальный взнос	От 20%
Срок кредитования	От 30 лет
Сумма займа	До 8 миллионов рублей
Объект недвижимости	Новостройки или жилье от застройщиков
Валюта	Рубли

Программы с господдержкой в ВТБ

Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.

Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.

Программа для молодых семей

Под категорию «молодая семья» попадают супруги, проживающие в официальном браке, возраст которых не превышает 32 года. Если супруги нуждаются в улучшении условий проживания, а также получили в государственном органе жилищный сертификат, то они имеют право на помощь. По закону они получают полмиллиона, которые покроют первый взнос кредита. Процентная ставка равна 9,9%.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.

Требования к клиентам

Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
• как минимум, среднее образование.

Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.

Требования к недвижимости

ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью. Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках. На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.

Процедура оформления

Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.

О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячной переплаты, основного платежа можно самостоятельно за несколько лет. Расчет через калькулятор за года ипотечного кредитования позволит узнать сумму переплаты. При этом физическое лицо не должно посещать отделение, так как все расчеты ведутся на сайте ВТБ. Чтобы рассчитать ипотеку необходимо в форме калькулятора указать следующие данные:

• стоимость недвижимости;
• первоначальный взнос;
• срок ипотеки.

После этого появится результат.

Пакет документов

Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:

• паспорт российского образца;
• СНИЛС;
• брачное свидетельство;
• свидетельство о рождении детей;
• справка о доходах;
• справка с места работа;
• военный билет;
• документ, подтверждающий право на субсидию.

Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.

Страхование

Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.

Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.

Порядок погашения

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2019 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

ВТБ снижает ставку по ипотеке с господдержкой до 5%

С 29 апреля ВТБ улучшает условия по программе «Ипотека с господдержкой» для семей с детьми. Базовая ставка по ней на весь срок кредита теперь составляет 5% годовых.

Программа ипотеки с господдержкой позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок.

Ставка 5% годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России, на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей при приобретении заемщиком жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первоначальный взнос составляет от 20%, срок — до 30 лет.

Кредит выдается на приобретение у застройщика готового или строящегося жилья. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа также можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком.

Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ, отметил: «В апреле Правительство внесло изменения в программу ипотеки с господдержкой, направленные на повышение ее привлекательности и доступности для семей с детьми. При том, что рекомендуемая ставка в рамках данного проекта составляет 6%, ВТБ предоставляет по своей программе особые условия и устанавливает процентную ставку в размере 5%».

На долю ВТБ приходится треть от общего числа выданных кредитов в рамках данной программы в России. На данный момент банк оформил более 1700 ипотечных кредитов на сумму 4,8 млрд рублей.

Ипотека с субсидией в «ВТБ» для сотрудников РЖД

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях. Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников. Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

• работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
• молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
• переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

Условия предоставления

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

• число членов семьи работника;
• нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

• на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
• на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
• на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2020 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% — для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Ипотека для работников РЖД Сумма кредита

от 30% стоимости
жилья

сроки кредита

до 15
лет

общая ставка

8,9%
годовых*

* — для льготников и молодых специалистов ставка составляет 4,5% и 2% соответственно

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

• строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека», если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
• вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

1. Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет. Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
2. Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% — для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
3. Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
4. Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника). Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш). Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Параметры	Субсидированный транш	Коммерческий транш
Сумма основного долга, руб.	2 507 544	492 456
Ставка кредитования для заемщика (из общего списка льготников), % годовых	4,5%	8,9%
Срок кредитования, лет	15	25
Ежемесячный платеж, руб.	19 183	4 099
Переплата за весь срок, руб.	945 314	737 245
Сумма процентов, выплаченных работодателем за весь срок, руб.	922 291	—

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

1. Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
2. Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
3. К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД», отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

1. Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
2. Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
3. Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
4. Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
5. При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

• паспорта заемщика и всех созаемщиков;
• копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
• справки о доходах;
• документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД». После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца. Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Задумались о покупке жилья, но нет возможности внести всю сумму сразу? Лучшее решение – это приобрести жилье в ипотеку. Многие ведущие банки России предоставляют такую возможность. Банк ВТБ 24, в свою очередь, разработал программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Чтоб определиться с выбором, необходимо рассмотреть все варианты программ, которые может предоставить банк на ваше усмотрение. Ипотека с господдержкой ВТБ 24 поможет приобрести недвижимость в короткий срок и на выгодных условиях.

Что же такое ипотека с господдержкой ВТБ 24?

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 немного отличается от обычной ипотеки, так как в ней участвует еще третье лицо – государство. Такая ипотека выдается только на покупку нового жилья от застройщика. Тоесть заемщик может купить новое или строящееся жилье только в том условии, что продавцом является юридическое лицо.

Суть таких госпрограмм по ипотеке заключатся в том, что часть денежных средств компенсируется за счет государства. Снижать процентные ставки банки не могут – иначе они понесут финансовые потери. А с помощью госпрограмм и банки получают полную сумму с процентами, и клиенты экономят деньги на выплату кредита за счет внесения государством, в частности пенсионным фондом, части суммы.

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 означает, что клиент может использовать льготные программы от государства:

• Материнский капитал.
• Имущественный налоговый вычет, за счет которого компенсируется 600 тысяч рублей – это компенсация тринадцатипроцентного налога НДФЛ удержанного с зарплаты.

Не все могут стать заемщиками по программе ипотеки с господдержкой, а только некоторые категории граждан:

1. Работники государственной сферы.
2. Семьи, не имеющие собственного жилья, или их жилье не соответствует нормам.
3. Граждане, что стоят в очереди на получение жилья на льготных условиях.

Требования к клиентам и условия предоставления

Требования, выдвигаемые ВТБ 24 к потенциальным клиентам:

• Ипотеку с господдержкой может оформить гражданин, достигший возраста 21 год и не старше 60 лет на момент подачи заявления.
• Клиент должен иметь достаточную прибыль для погашения долга.
• Суммарный стаж трудовой деятельности должен быть не меньше года, а текущий на последнем месте работы – от полугода (в редких случаях допускается от 1 месяца).

Условия кредитования по ипотеке с господдержкой ВТБ 24:

1. Приобретение нового или строящегося жилья.
2. Неизменная ставка по проценту на весь срок кредита составляет 14 % в год.
3. Банк выдает кредит только в национальной валюте – в рублях.
4. Сумма первоначального взноса от 20% стоимости приобретаемого имущества.
5. Срок кредита до 30 лет.
6. Сумма кредита от 600 тысяч рублей до 8 миллионов рублей.
7. Комиссия за оформление кредита отсутствует.
8. Возможность погасить кредит досрочно без внесения штрафов.
9. Комплексное страхование.

Важно! Клиенты, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24 подходят под льготную категорию населения и имеют возможность получения ипотеки с господдержкой под 13,5% в год.

Процесс оформления ипотечного кредита с господдержкой

Заявка подается в любом отделении банка ВТБ 24. Из документов необходимо иметь при себе паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах. Заявление рассматривается в течении 4-5 рабочих дней, по истечению которых банк сообщает свое решение. Также подать заявление можно дома на официальном сайте банка ВТБ 24, перейдя по .

Нужно знать! Банк сам принимает решение о выдаче ипотеки и имеет право отказать в кредитовании без объяснения причины.

После того как банк принял положительное решение, у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и сбор всех необходимых документов. Для каждого клиента банк может запрашивать дополнительные документы по своему усмотрению.

Покупка недвижимости происходит под полным контролем работников банка ВТБ 24. После получения подтверждающего документа жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Какие документы нужно предоставить при оформлении ипотеки ВТБ 24?

Необходимые документы для выдачи ипотечного кредита:

1. Заявление-анкета (.
2. Документ, подтверждающий личность – паспорт (оригинал и копия).
3. СНИЛС либо ИНН.
4. Военный билет.
5. Копия трудовой книжки с печатью предприятия.
6. Справка о доходах с помесячным указанием суммы зарплаты.
7. Если работа по совместительству – копия и оригинал трудового договора.
8. Копия налоговой декларации за прошлый год.
9. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии.
10. Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Также банк может потребовать копии некоторых документов:

• Свидетельства о регистрации.
• Документа об образовании.
• Свидетельства о праве собственности на недвижимость.
• Кредитного договора.

Важная информация! С целью подтверждения платежеспособности клиентов ВТБ 24 может запросить выписки со счетов в других банках.

ВТБ 24 заботится о возврате своих средств, поэтому старается получить полную информацию о своих клиентах. И в случае необходимости — защитить себя от финансовых потерь.

В таблице рассмотрим три способа защиты средств ВТБ 24:

Способ первый	Страховка. Комплексное страхование недвижимого имущества.
Способ второй	Залог. Им является имущество, приобретаемое по ипотеке или другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.
Способ третий	Поручители. Ими выступают близкие родственники или супруги заемщика.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Возможная сумма кредита варьируется от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Для Москвы минимальная сумма может быть от 1,5 миллиона, а для Санкт-Петербурга и московской области от 1 миллиона рублей.

Это средние рамки по ипотеке. В отдельности для каждого клиента рассчитать сумму кредита по ипотеке с господдержкой может консультант банка. Клиент вправе самостоятельно совершить предварительные расчеты на официальном сайте ВТБ 24 с помощью онлайн калькулятора, перейдя по .

Также возможно использовать ипотечный калькулятор нашего портала для расчета ежемесячных выплат по ипотеке:

Существует несколько вариаций расчета суммы кредита по ипотеке с господдержкой. При условии, что были собраны все необходимые документы и соблюдены все критерии, выдвигаемые к заемщику, то система расчета будет иметь название – базовая. В этом случае ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит с господдержкой на 30 лет под 14% годовых.

Важно! Нужно уточнять кредитную ставку в отделении своего банка, так как она может меняться.

ВТБ 24 дает 80% от суммы, заявленной в качестве кредита, остальная часть идет в качестве начального взноса.

Нужно знать! ВТБ 24 дает возможность досрочного погашения задолженности по кредиту. Нужно лишь заранее сообщить в отделение банка о своих намерениях.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимого имущества. Ипотечный калькулятор на сайте ВТБ 24 показывает, что Вы можете приобрести недвижимое имущество не дороже чем за 30 миллионов рублей. Но также возможно оформление ипотеки и на большую сумму. Такие варианты рассматриваются с сотрудниками банка отдельно при личном контакте.

При покупке квартиры Вы сразу платите банку 20% — это так называемый первоначальный взнос. Максимальная сумма кредита прямо зависит от стоимости жилья. Чем дороже жилье, тем больше сумма кредита.

Приведем примеры сумм кредитования:

Стоимость недвижимости (в рублях)	Сумма кредита (в рублях)	Доход клиента (в рублях)
1 875 тысяч	1,5 миллиона	Больше 29 622 тысяч
10 миллионов	8 миллионов	Больше 157 983 тысяч
30 миллионов	Максимально 24 миллиона	Больше 500 тысяч

По доходу. Первоначальный взнос не зависит от доходов. Но чем крупнее его размер, тем больше займ предоставит банк:

• При внесении первоначального взноса в 375 тысяч рублей банк сможет дать максимум 1,5 миллиона рублей.
• При внесении 10 миллиона рублей – банк выдаст до 40 миллионов рублей.
• Если внести 15 миллионов рублей, то можно получить от банка кредит в размере от 50 миллионов рублей.

Эти данные рассчитаны на выдачу кредита на 30 лет. Если же срок сократится, то и максимальная сумма займа также уменьшится. Если брать на 20 лет, то максимально возможная сумма займа составит 48 миллионов рублей, с сохранением суммы ежемесячного платежа.

Ипотека ВТБ 24 при минимальном пакете документов

Если у заемщика не получается собрать весь необходимый пакет документов, то банк ВТБ 24 может предоставить ипотеку с минимальным количеством документов (паспорт и водительское удостоверение, либо страховое свидетельство).

Но это самый невыгодный вариант предоставления кредита. Потому что:

1. Срок кредитования до 20 лет.
2. Ставка по процентам 14,5 % годовых.
3. Сумма первоначального взноса составляет 40 % от стоимости недвижимости.
4. Уменьшается кредитный потолок.

Покупка жилья по ипотечному кредитованию

Квартиру или дом клиент может выбрать либо самостоятельно, либо воспользоваться услугами риелтора. Представители страховой компании и сотрудники банка дополнительно проверяют юридическую чистоту выбранной клиентом недвижимости. После покупки недвижимости за средства, полученные в кредит, финансовому учреждению необходимо представить отчет в виде договора о покупке имущества и копии платежных документов.

Недвижимость можно приобрести:

• На строящемся объекте.
• В новом доме.
• На вторичном рынке.

Вариант покупки недвижимости на строящемся объекте имеет ряд особенностей. У него существуют инвестиционные надбавки в размере до 0,6%, это означает, что процентная ставка увеличится на 0,6% годовых.

После того, как здание достроится, размер первоначальной ставки может быть восстановлен. Для этого необходимо обратится в отделение ВТБ 24.

Важная информация! При расчете с продавцом можно воспользоваться услугами банка. Банк ВТБ 24 предоставляет возможности как наличного, так и безналичного расчета.

При получении кредита и покупке недвижимости возможны некоторые расходы, которые включают:

1. Расходы на заключение страхового договора.
2. Расходы на риелтора, если пользовались его услугами.
3. Первоначальный взнос в банк.
4. Оформление бумаг по приобретению жилья.

Ипотека с государственной поддержкой – это единственная в России программа, имеющая настолько лояльные условия. ВТБ 24 относится к стабильным финансовым организациям, имеющим хорошую репутацию среди граждан страны. Банк имеет крупные оборотные средства. Работает на благо клиентов, помогая решать финансовые проблемы. Ипотека направлена на решение проблемы улучшения жилищных условий, а господдержка — сократить затраты.

Всю необходимую информацию клиент может найти на официальном сайте ВТБ 24 либо позвонив на горячую линию (8 800 100-24-24), где сотрудники банка дадут подробную информацию об интересующих человека вопросах.

В настоящее время разработано множество разнообразных, действующих программ ипотечного кредитования с поддержкой от государства. Они предоставляют гражданам возможность оформить ипотеку и купить жилье, используя льготные условия и значительно низкую процентную ставку. Банк ВТБ — не исключение.

Разновидности ипотеки с государственной поддержкой

Понятие «ипотека с господдержкой» содержит в себе ряд разнообразных программ, в которых государство активно содействует с банком. Помимо этого, поддержка может заключаться в мерах, направленных на оказание помощи заёмщику в виде спец. льгот, сертификатов и субсидий.

К программам с господдержкой можно отнести:

• Ипотека «Семейная» под 6% годовых;
• Военная ипотека;
• Субсидирование ставки;
• Материнский капитал;
• Программа на льготных условиях партнёрам.

Государственная поддержка от ВТБ 24

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 представлен в виде программы «Семейная ипотека». По ней можно купить квартиру в новостройке с процентной ставкой 6% в год. Главное условие — появление на свет 2-го и следующего за ним ребёнка после 1 января 2018г. Программа работает до 2022г.

В частности, ипотека с господдержкой в ВТБ выдаётся на покупку жилья в новостройке или пребывающем на стадии строительства здании. Квартира может выкупаться в уже готовом виде, но, согласно условиям программы, жилая площадь должна быть в собственности у застройщика. Это одно из обязательных условий.

Ссуду предоставляют на следующих условиях:

Требование	Условие
Процентная ставка	5%
Валюта	₽
Первоначальный взнос	От 20%
Сумма	До 8 000 000 ₽
Период кредитования	До 30-ти лет
Предмет недвижимости	Новостройка, квартира от застройщика

Комиссионный сбор на рассмотрение и оформление ~ 0,12%. Кроме того, заёмщик в праве досрочно погасить всю сумму без начисления до. штрафов. Неотъемлемое условие банка — комплексное страхование.

Заёмщик обязан иметь российское гражданство. Минимальный возраст для рассмотрения 21-ин год, максимальный — 65-ть лет на момент погашения ипотеки. Требуется трудовой стаж от 3-х месяцев минимум. Для оформления необходимо предъявить надлежащее заявление, неважно: в онлайн режиме или в любом офисе банковской организации.

К заявлению прикрепляются следующие документы:

• Паспорт;
• Трудовая книжка;
• Справка 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• Военный билет (военнообязанным).

Во время анализа заявления банк ВТБ 24 может попросить дополнительные документы (диплом, например).

При оформлении военной ипотеки в ВТБ государственная помощь оказывается только тогда, когда военнослужащий — член НИС.

НИС — это особая система накопительных платежей, согласно условиям которой страна каждый месяц перечисляет на спец. счёт участника установленную денежную сумму. Эта сумма, в свою очередь, может быть использована в качестве оплаты первого взноса по завершению 3-х летнего периода с начала участия в ней. Оставшаяся часть, не хватающей суммы, предоставляется банком ВТБ как ипотечный кредит.

Долг перед банком закрывается на протяжении всей службы теми же накопительными взносами, которые выплачиваются государством. Разумеется, согласно условиям программы, можно получить до 2 200 000 ₽. Всё это под максимальной процентной ставкой в 9,3% годовых.

А вот срок кредитования очень короткий — 14 лет максимум, на момент полного гашения заёмщик не должен быть старше 45-ти лет. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости.

Для кредитуемых предъявляются мин. требования. Стажа более чем в 1 год должно хватить при оформлении.

Программа «Молодая семья»

Под эту категорию граждан попадают семьи, которые находятся в официальном браке, а их возраст не превышает 32-х лет. Если они нуждаются в улучшении жил. условий или получили соответствующий сертификат, то им может быть оказана поддержка от государства. Согласно закону, семья получит полмиллиона рублей, которые пойдут на первоначальный взнос или часть ипотеки. Ставка 9,9% в год.

Материнский капитал

Материнский капитал — фиксированная государственным актом сумма денег, которая предоставляется в виде сертификата после рождения ребенка. Его средства могут быть направлены исключительно на определённые цели. Например, улучшение жилищных условий, оплата первого взноса или части ипотеки.

В целях использования мат. капитала помимо обычного пакета документов необходим и сам сертификат, который говорит о том, что человек обладает правом использования капитала. Для его использования необходимо обратиться в ПФР и подать заявку, что гражданин собирается воспользоваться деньгами на погашение части ипотеки. Тогда выдаётся выписка, которая направляется в банк.

Очень важный момент. Ипотека с государственной поддержкой материнским капиталом в банке ВТБ 24 оформляется при обязательном 5% первоначальном взносе. Без него капитал не может вступить в силу.

Программа госслужащим «Люди дела»

Государственная ипотека от ВТБ 24 распространяется и на госслужащих. Таким образом, несколько категорий граждан могут получить льготу в виде снижения ставки на 0,4% годовых. Размер зависит от фактора: получает ли клиент заработную плату в банке ВТБ. Если он получает, значит это +0,1% в пользу заемщика, итого 0,5%.

К льготникам можно отнести сотрудников и работников следующих учреждений:

• Госслужащие;
• Полиция и МВД;
• Учителя и профессора;
• Военнослужащие;
• Врачи и мед. персонал.

Перед оформлением ипотеки необходимо убедиться о наличии подходящей государственной программы. В отделении надо написать заявку и заполнить форму анкеты. На рассмотрение заявления может уйти от 4-х до 5-ти дней.

Банк сообщит о своём решении по телефону. Если оно было положительное, то дальше необходимо выбирать представленные на сайте или подходящие под требования банка объекты недвижимости, и собрать необходимый перечень документов (уточняйте точный список заранее в отделении). В течение 4-х месяцев необходимо опять посетить отдел для подписания договора. Кредитный договор оформляется и вступает в силу.

Требования для клиента

Перед обращением в банк ВТБ 24, следует изучить условия для потенциального заёмщика. Человек должен иметь:

• Гражданство Российской Федерации;
• Регистрацию в районе, в котором имеются рабочие (ее) отделения (ие) ВТБ;
• Возраст от 21-го до 70-ти лет;
• Рабочий стаж от одного года, на последнем минимум три месяца;
• Среднее образование, как минимум.

Но основное условие — уверенность в том, что претендент может выплачивать свои долги. Доказать факт поможет справка о доходах и любые другие документы.

Требуемые документы

Оформление ипотеки само по себе дело хлопотное. Желающему купить недвижимость придётся собрать солидный перечень бумаг, которые подтвердят его доход и право на участие в гос. программе. К обязательным документам можно отнести:

В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.

Требования к объекту недвижимости

Банк ВТБ 24 даёт свое согласие не на всё недвижимое имущество. Потребитель обязан подобрать такой вариант, который будет иметь высокую ликвидность для кредитной организации. Это нужно для того, чтобы финансовое учреждение смогло в любое время оперативно продать жильё в случае, если кредитуемый не сможет заплатить, нарушив тем самым условия договора.

ВТБ отдаёт предпочтение квартирам в новостройках. На официальном сайте можно найти ряд компаний застройщиков, у которых можно найти оптимальный вариант жильё.

ВТБ рискует, выдавая ипотеку. Риск связан как с квартирой, так и с самим заёмщиком. Чтобы обезопаситься банк советует своим клиентам обзавестись страховым полисом, который в случае непредвиденных обстоятельств, потери трудоспособности или смерти покроет расходы.

Страхование жизни, здоровья и квартиры снизит ставку на 1%.