Ипотека с ремонтом

Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2020 году: банки, проценты, условия и как взять

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Банк	Название программы	Сумма	Срок, лет	Процент	Примечание
Открытие	Ипотека плюс	От 500 тысяч до 30 миллионов рублей	5 – 30	От 12,95	Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк	Кредит на ремонт квартиры	До 1,5 миллиона рублей	5	От 11,99	На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24	Ипотечный бонус	От 400 тысяч до 5 миллионов рублей	5	13,5	Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк	Целевой ипотечный кредит	До 15 миллионов рублей	1 – 30 лет	От 12,5	Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 тысяч рублей	До 15 лет	От 15	Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

• низкая процентная ставка;
• получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
• большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

• целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
• наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
• применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
• повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
2. Сбор документов для выбранного банка.
3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
6. Обременение залога в регистрирующем органе.
7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

• анкеты-заявления на получение целевого займа;
• российского паспорта с отметкой о регистрации;
• документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
• документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры в 2020 году?

Мало кто задается вопросом: «Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?». В сознании укоренилась мысль, что ипотечный кредит неразрывно связан с приобретением недвижимости. Большинство банков действительно откажут или предложат взять потребительский заём. Но немало тех, кто поспособствует выдаче суммы на нужды, отличные от покупки или строительства жилых объектов.

Можно ли взять?

Договор об ипотеке является договором о залоге недвижимого имущества (ФЗ от N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017)). Поэтому заёмщик может смело заключить сделку и получить деньги на ремонт, взамен предоставив в залог имеющееся жилье.

В случае возникновения проблем банк вправе получить деньги от должника исходя из стоимости его имущества. Размер одобряемых средств обычно составляет 50-70% от рыночной цены залоговой недвижимости.

В зависимости от банка программа может называться:

1. Кредит под залог имеющегося жилья/недвижимости;
2. Нецелевой ипотечный кредит;
3. Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как альтернативу можно рассмотреть кредиты на любые цели без обеспечения.

Ипотека+капремонт

Взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт – отличный вариант. Для этого нужно поинтересоваться у ипотечного менеджера можно ли добавить необходимую сумму к цене квартиры. Просто взять больше, а потратить меньше нельзя, так как условие выдачи средств подразумевает оценку приобретаемого дома или квартиры.

По итогу выдаваемый кредит должен соответствовать цене имущества. Один из банков, где рассматривается ипотека на покупку и ремонт квартиры по предварительной договоренности – ВТБ.

Особенности

Оформление такого кредита практически не отличается от того, которое используется при выдаче потребительских займов.

Дополнительно требуются документы на имущество:

• Выписка из ЕГРН (с января 2017, ранее – ЕГРП, до этого – свидетельство о госрегистрации права);
• Отчет об оценке стоимости (делает независимая оценочная, аккредитованная банком компания);
• Технический паспорт;
• Согласие супруга на передачу объекта в залог, если помещение в его собственности и т.д.
• Пример пункта.

Ставки по нецелевым ипотечным займам представляют собой нечто среднее между ставками по потребительским кредитам и стандартным ипотечным. Предлагаемых сумм хватает на разные типы ремонта – эконом, стандарт, люкс – выдают до нескольких миллионов. У некоторых банков в залог принимается как дом или квартира (новостройка, вторичка), так и земельный участок, гараж, гараж с участком. Первоначальный взнос не требуется.

Перед выдачей денег проверяется жилье, платежеспособность клиента и его кредитная история. Открытые просрочки/серьезные нарушения – путь к отказу. Малая коммерческая привлекательность имущества – путь к уменьшению его стоимости.

Оценщик учитывает не только техническое состояние и площадь, но и местоположение, удаленность от ключевых объектов инфраструктуры, тип дома, этажность и т.д.

Условия ипотеки

Ипотека на ремонт квартиры предлагается банками на разных условиях, но в целом программы похожи между собой. Одни компании требуют больше, другие – меньше. Для быстрого сравнения вариантов можно использовать специализированные онлайн-сервисы: «Сравни», «Банки» и т.д.

Параметры:

• Ставки – от 10%-14% с возможностью уменьшения для зарплатных клиентов;
• Срок – 10-30 лет;
• Валюта – РФ;
• Сумма – до 10-20 млн. руб.;
• Процент от оценочной стоимости объекта– 50%-70%;
• Страхование: имущественное – обязательно, жизни и здоровья – чаще по желанию, но не всегда. Одним из кредиторов, предъявляющих максимальные требования к страхованию, является Альфа-банк;
• Предоставление займа – по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя;
• Досрочное погашение – без ограничений и комиссий.

Отдельные требования предъявляются к объектам недвижимого имущества. Они должны быть подключены к газовым, паровым или электрическим системам отопления, которые обеспечивают необходимые условия для комфортного нахождения внутри, к канализационной системе и водопроводной (ХВС и ГВС).

Установленное внутри сантехническое оборудование должно быть исправным, если нет – можно отремонтировать, как и все остальное, если сумма незначительная.

Дополнительно:

• Крыша (последний этаж или дом), окна, двери – в исправном состоянии;
• Фундамент – кирпичный, каменный или железобетонный;
• Аварийное или ветхое состояние – не рассматриваются;
• Капитальный ремонт с отселением/снос – не планируется (не состоит на учете);
• Нахождение – в черте города присутствия подразделения банка.

Если жилье соответствует требованиям – оно пройдет проверку. Это лишь малая часть запросов, в каждом конкретном случае все решается индивидуально.

Что касается земельных участков, они должны принадлежать к категории земель населенных пунктов, использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства, принадлежать заёмщику на правах долгосрочной аренды (срок кредита+1 год) или праве собственности. Участок не может относиться к особо охраняемым территориям и к землям, на которых установлен особый режим использования.

Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц или состоять под запретом.

Требования к заемщику

Деньги получают те, кто может платить по счетам. Банк заинтересован в беспроблемном возврате средств. Главное для заёмщика – стабильный доход и работа в компании, обладающей хорошей репутацией на рынке труда. Необходимый стаж за прошедшие 5 лет – 1 год, на текущем месте работы – полгода, реже – 3 или 4 месяца.

Для зарплатных клиентов значения делятся пополам. Стаж не распространяется на пенсионеров и иногда на лиц в возрасте 18-20 лет. Те, кто ведет личное хозяйство, должны делать это не менее года на момент обращения (о чем свидетельствуют записи в похозяйственной книге).

Место трудовой деятельности – российские организации или филиалы транснациональных компаний. Возраст на момент обращения – 18-21/65-70-75 лет. Гражданство – Российская Федерация, в некоторых местах еще Украина и Республика Беларусь (пример – Альфа-банк). Регистрация – на территории РФ по месту жительства или пребывания. Но тот же Альфа-банк не требует прописки в том населенном пункте, где приобретается объект.

В какие банки обращаться?

Получать средства можно у многих кредиторов, среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, ТКБ, Альфа-банк, Тинькофф, Восточный, Райффайзен, Газпромбанк, СКБ, Совкомбанк и др.

Делать это лучше там, где вы являетесь зарплатным клиентом. Отказать могут даже в этом случае, когда на то есть причины, но если все хорошо – некие преимущества перед другими клиентами гарантированы.

Когда получаешь отказ в разных банках, а деньги на ремонт квартиры в любимой новостройке/вторичке или в доме нужны, можно поступить по-иному – предложить кредитору более выгодные для него условия – залог недвижимости, в т.ч. единственной и с прописанными в ней детьми. Такой вариант решил проблемы безденежья многих заёмщиков и в этом его преимущество.

Но у этого способа есть и большой недостаток – опасность остаться без жилья. Банк не ставит перед собой цель отобрать имущество, продажа такой собственности – дело хлопотное, поэтому, как только возникли проблемы – сообщите сотруднику организации, не ждите наступления очередного платежа. Отвечайте на все звонки и сообщения, принимайте активные действия для решения проблемы.

Единственное, что не нужно делать – занимать пассивную позицию, хамить специалистам, укрываться от исполнения обязательств.

Еще 2 преимущества – ставки приближены к ипотечным, а размер займа – выше (можно купить более качественные материалы, приобретать товары оптом со скидками). Недостаток – более продолжительный процесс оформления. Нужно собирать кроме своих документы на недвижимость, которая еще и должна соответствовать требованиям.

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им. Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

Каждый отказ отрицательно сказывается на дальнейших попытках получить нужную сумму в других местах.

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму.

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

После сверки данных и полноценной проверки из банка поступит окончательное решение. После деньги можно потратить на свои нужды (покупка стройматериалов, оплата работы и т.д.).

В отделение нужно придти с паспортом и написать там заявление. С собой нужно захватить СНИЛС, 2-НДФЛ (не нужна клиентам кредитора), заверенную копию трудовой или выписку из неё, военный билет (мужчинам, кому не исполнилось 27 лет).

Документы по передаваемому в залог имуществу:

1. Договор купли-продажи или долевого участия (подтверждение основания возникновения права собственности);
2. Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;
3. Отчет об оценке и все копии документов, используемых оценщиком, включая техпаспорт;
4. Выписка из ЕГРН;
5. Согласие собственника на передачу объекта в залог.

В процессе рассмотрения банк вправе запросить иную документацию.

Можно ли получить деньги на ремонт ипотечной квартиры?

Взять деньги на ремонт квартиры, если она находится в ипотеке – реально? Кредитор предоставляет займ, на погашение которого у гражданина уходит определенная часть его прибыли (коэффициент «платеж/доход»). Обычно он составляет 50%.

Если на обслуживание параллельного кредита будет хватать денег – банк даст новый. Главное при этом – чтобы у гражданина оставалось после всех вычетов не менее 20-30% свободных средств.

Метод расчета следующий:

• Берут значение прожиточного минимума в регионе;
• К нему добавляют ежемесячные платежи;
• Вычитают полученную цифру из зарплаты, указанной в анкете.

По итогу должно остаться 20-30% свободных средств. В формуле могут использоваться и другие значения – каждый банк использует свои методы.

Обратите внимание на такой пункт, как «Неустойка за несвоевременное погашение». Она должна соответствовать размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Услуга «Нецелевой ипотечный кредит» в области ремонта востребована мало. Обычно оформляют займы без обеспечения. Все нюансы и проблемы, которые могут появиться из-за невыполнения условий, отображены в договоре.

Пристальное внимание обращайте на текст, написанный мелким шрифтом. Если нет денег на ремонт, брать кредит под залог имущества – не лучший вариант. Проще устранить причины, приведшие к отказу или использовать потребительское кредитование.

Благо ставки по предлагаемым продуктам не сильно различаются. И ни в коем случае не обращайтесь в микрофинансовые организации, спонсируя их деятельность.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?

Приобретение и ремонт жилья в ипотеку имеет свои плюсы и минусы, которые делают решение по данному вопросу непростым.

Прежде чем прийти к какому-то окончательному заключению стоит тщательно взвесить все «за» и «против», несколько раз пересмотреть возможности и риски, связанные с жилищным кредитованием.

Рассмотрим все нюансы и условия приобретения ипотеки на ремонт квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Достоинства и возможные риски

Первый шаг в принятии решения о покупке квартиры в кредит – изучить преимущества такой сделки. Основные достоинства ипотеки:

• Покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Семье достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, а остальная часть средств будет выплачиваться постепенно и частями.
• Покупатель может быть полностью уверен в корректности документов на жилье, потому что кредитная организации при оформлении ипотечного займа проверяет всю документацию. Банки не ограничиваются информацией, полученной от клиента, но и задействуют свои каналы.
• Возможность оплачивать квартиру приемлемыми для семейного бюджета частями. Банки предлагают программы, по которым можно выплачивать займ до 30 лет.
• В некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Начиная собирать деньги на желанную квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.

Из рисков жилищного кредита стоит отметить:

• Сумма выплаченных банку процентов. Переплата может быть существенной, поэтому важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку.
• Оформление ипотеки сопряжено с дополнительными расходами на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов.
• Права на купленную в ипотеку квартиру несколько ограничены до тех пор, пока займ не будет полностью погашен.

Цели жилищного займа

Перед тем, как написать заявление о выдаче займа, важно определиться с целью, для которой он берется. Основные цели оформления жилищного кредита следующие:

• покупка собственного жилья;
• приобретение строящейся квартиры: актуально, когда размеры имеющегося жилья для семьи малы;
• осуществление ремонта в только построенной квартире или в старом жилье, чтобы сделать его комфортнее для жизни.

Получение ипотечного кредита на ремонт

В большинстве случаев после покупки квартиры нужно вложить немалые средства в ее ремонт. Часто затраты на приведение жилья в состояние, комфортное для жизни, сопоставимы со стоимостью покупки.

Ремонт может затянуться на долгое время и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья и оплату коммунальных услуг в обеих квартирах. В такой ситуации, чтобы сократить расходы на долгий ремонт, стоит рассмотреть возможность оформить займ на ремонтные работы.

Услуга предоставления займа на ремонт жилья является востребованным банковским продуктом, например в таких организациях, как Сбербанк и ВТБ24. Спрос связан с разницей цен на покупку пустой жилплощади и готовой к заселению квартиры.

Условия получения кредита на ремонт

Займ на проведение ремонтных работ – новая услуга, связанная с большим спросом со стороны клиентов.

На данный момент условия получения такого кредита следующие:

• Предоставление в залог ремонтируемого жилья. Это условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью; регулируется ФЗ № 102.
• Займ на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости. В исключительных случаях 70%, если клиент предоставит банку дополнительные справки;
• Обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье;
• Процент по кредиту составит 14%-20%;
• Максимальный срок займа – 7 лет.

Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами, расчет которых можно произвести заранее в банке.

Шаги для получения ипотеки

Если клиент согласен на указанные условия банков, он может оформить займ и быть готовым для этого:

• предоставить пакет документов;
• отдать квартиру в залог банку.

Ремонт жилья в кредит вполне целесообразен с учетом постоянно увеличивающихся цен на строительные материалы и ремонтные услуги бригад.

Примеры программ предоставления займов

Ниже приведены примеры программ кредитования на ремонт жилья в двух банках: Сбербанк и ВТБ24.

Сбербанк

В Сбербанке есть отдельный продукт на займ для проведения ремонта жилья. Особенностью этой программы является необходимость предоставить отчетность об использовании полученных средств и строгий контроль банком расходов.

Оформить ипотеку без такого участия банка в распределении затрат можно, но ставка кредитования будет выше.

Условия кредитования в Сбербанке:

• Процентная ставка: 13,5%-16%
• Максимальный срок погашения займа: 7 лет
• Максимальный размер кредита: 10 млн. руб.

ВТБ24

Условия предоставления аналогичного займа в ВТБ24 проще, чем на займ для покупки жилья. Для оформления кредита потребуется только определенный пакет документов.

Условия кредитования в ВТБ24:

• Процентная ставка: 11,6%-14,1%
• Максимальный срок погашения займа: 20 лет
• Максимальный размер кредита: 4 млн. руб.

Преимущества и недостатки

Преимущества проведения ремонта с помощью кредитных средств:

• возможность провести ремонтные работы в кратчайшие сроки и максимально быстро начать жить в купленной квартире;
• можно сэкономить на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. со временем цены растут;
• завершение всех работ разом и скорое приобретение комфортной для жизни квартиры.

Недостатками такой сделки являются:

• выплата процентов по займу;
• необходимость собрать разного рода справки для оформления ипотеки;
• расходы на оценку стоимости жилья.

Требуемые документы

Пакет документов, требуемый для оформления кредита под ремонт жилья различается в зависимости от банка. Поэтому необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа.

Предоставление всех требуемых кредитором справок и бумаг поможет получить займ с меньшим процентом.

Несмотря на серьезные отличия в перечне дополнительных справок, есть документы, требуемые везде:

1. паспорт РФ;
2. ИНН;
3. справка, подтверждающая уровень дохода;
4. справка об оценочной стоимости жилья;
5. копии документов на жилье.

Брать или нет ипотеку на проведение ремонтных работ зависит от каждой конкретной ситуации. В любом случае, при принятии такого решения нужно серьезно оценить все возможные плюсы и минусы.

Полезное видео

Подробнее про ипотечный кредит под ремонт квартиры смотрите в видео:

Просмотры: 426 Предыдущая статья: Подводные камни ипотечного кредитования Следующая статья: Максимальная сумма ипотечного займа

Ипотека на реконструкцию дома

Ипотека на реконструкцию дома является одной из самых востребованных банковских услуг, ведь при покупке жилплощади многие сталкиваются с необходимостью приобретения новой мебели, выполнения дорогостоящего ремонта или значительного расширения жилого пространства.

Несмотря на то, что подобные займы относятся к потребительскому сектору, к ним принято применять название «ипотека». Это связано с наличием залогового имущества, которое в данном случае является обязательным.

Что такое реконструкция?

Реконструкция жилья представляет собой выполнение определенных работ, позволяющих изменить технико-экономические показатели дома и улучшить условия проживания.

В данное понятие входят:

• Реорганизация объекта;
• Изменение его габаритов;
• Капитальное строительство (организация надстроек и пристроек, а также усиление и разборка несущих конструкций);
• Капитальный ремонт дома;
• Переоборудование чердачного помещения под мансарду;
• Выполнение перепланировки;
• Строительство или замена инженерных систем и коммуникаций;
• Восстановление изношенных конструкций или оборудования.

Нужен ли новый заем?

Можно ли взять ипотеку на реконструкцию дома? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо четко оценить преимущества и недостатки данного решения.

Плюсы	Минусы
Сниженная процентная ставка (в сравнении с потребительским кредитом).	Строгий банковский контроль. Финансовые организации тщательно следят за тем, чтобы выделенные деньги были потрачены исключительно на покупку необходимых материалов и проведение строительных или ремонтных работ.
Поступление на счет сразу крупной суммы денег (от 400 тысяч рублей). При этом максимальный размер ипотеки зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от оценочной стоимости ремонтируемого объекта.	Дополнительные траты. При оформлении ссуды заемщику придется уплатить государственную пошлину за регистрацию сделки, оценку залогового объекта и прочие услуги.
Длительный срок кредитования (до 30 лет).	Применение залогового коэффициента, среднее значение которого равняется 0,5. Это значит, что на руки клиент получит не более 50% от общей стоимости недвижимости.
Отсутствие необходимости в оформлении договора страхования (не во всех банках).	Высокий риск утраты залогового имущества. Если кредитодержатель по каким-либо причинам не сможет выполнять свои обязательства, банк имеет полное право распорядиться залоговой недвижимостью по своему усмотрению (в том числе и продать с аукциона). Конечно, деньги, оставшиеся после компенсации ипотеки, будут возвращены заемщику, но их вряд ли хватит на покупку нового жилья.

Ссуда на реконструкцию дома подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств, поэтому оформлять ее нужно только в одном случае – если существующие условия совершенно непригодны для жизни.

Главные особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет несколько характерных особенностей:

• Предоставление залога – обязательное. Ним может выступать сам дом, земельный надел, на котором он стоит, или любое другое жилье. При этом нужно учесть, что в списке владельцев залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц. Если у ребенка, не достигшего 18 лет, имеется своя доля, кредитор залог не примет;
• Срок погашения задолженности – не более 30 лет (по некоторым программам);
• Уровень процентных ставок – выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при потребительском кредите;
• Оценка жилья сотрудником аккредитованной оценочной организации (в виде профессионального отчета);
• Необходимость в предоставлении кредитору всех платежных документов. Все чеки, сметы и договоры с подрядчиками тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье клиента;
• Возраст заемщика – от 18-21 до 65-75 лет (на момент погашения долга);
• Наличие официального трудоустройства – обязательное и не менее года на одном месте;
• Валюта кредитования – рубли;
• График погашения задолженности – дифференцированный или фиксированный ( в зависимости от возможностей заемщика);
• Гражданство – РФ.

Как оформить ипотеку на реконструкцию дома?

Если вы не знаете, как взять кредит на ремонт или строительство жилья, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

1. Шаг 1. Анализ имеющихся предложений, сравнение условий и требований банков.
2. Шаг 2. Подготовка документов. По состоянию на 2020 года для получения займа на реконструкцию дома нужно будет предоставить:

• Анкету-заявление;
• Внутренний паспорт с отметкой о регистрации (оригинал и копии);
• Документы, подтверждающие право владения земельным участком;
• Разрешение на реконструкцию жилья (копию);
• Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом (копию);
• Справку о доходах;
• Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
• Трудовую книжку (копию, заверенную работодателем);
• Документ на залог (договор мены или купли-продажи, отчет независимого оценщика, свидетельство о праве собственности и т. д.);
• ИНН (копию);
• Военный билет;
• Водительские права или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
• Свидетельство о браке или разводе.

Список требуемых бумаг может изменяться в зависимости от требования финансовой организации. Уточнить его можно у кредитного менеджера.

Шаг 3. Подача заявления на получение ипотеки.

Шаг 4. Ожидание решения.

Шаг 5. Подписание договора (в случае одобрения). В нем в обязательном порядке прописывается цель выдачи ссуды – на ремонт конкретного объекта.

Шаг 6. Регистрация обременения в Росреестре.

Шаг 7. Открытие личного счета.

Шаг 8. Перевод заемных средств.

Реконструкция залогового имущества

Многих интересует вопрос, можно ли делать реконструкцию, если дом в ипотеке? Согласно п. 6 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» жилищный заем распространяется на все неотделимые улучшения залогового предмета, если иное не предусмотрено законом или условиями ипотечного соглашения.

Проще говоря, вы можете достроить любое количество объектов, но при этом все они станут частью имущества, пребывающего в залоге у кредитора. Данное правило распространяется не только на пристройки, но и на присоединенные земельные наделы.

Также следует отметить, что любые действия с ипотечной недвижимостью разрешается выполнять только с письменного согласия финансовой организации. При нарушении этого условия банк может потребовать досрочного погашения займа.

Оформление ипотеки на льготных условиях

На получение денежного займа для реконструкции дома могут рассчитывать следующие категории граждан:

• Жители сельской местности (с пропиской) – для них существуют специальные кредитные программы, воспользоваться которыми можно только 1 раз;
• Многодетные родители;
• Военные;
• Люди с ограниченными физическими способностями.

Можно привлечь к оплате материнский капитал?

Собираясь оформить ипотеку на реконструкцию частного дома в Сбербанке или любой другой финансовой организации РФ, многие интересуются возможностью привлечения семейного капитала.

Закон это разрешает, но есть целый ряд нюансов:

• МСК используется как для внесения первоначального взноса, так и для погашения общей задолженности по текущему соглашению. При этом заемщику выдается лишь половина положенной суммы. Остальные деньги можно запросить не раньше, чем через 6 месяцев;
• Воспользоваться государственной помощью разрешается только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Если родители намерены сделать реконструкцию раньше этого срока, то в дальнейшем они могут рассчитывать на выдачу соответствующей материальной компенсации (при условии проведения строительных, а не ремонтных работ);
• Сертификат на материнский капитал необходимо вложить в общий пакет документов;
• Помимо этого матери понадобится составить нотариально заверенное обязательство оформить дом в общую долевую собственность всех членов семьи (не позднее, чем через 6 месяцев после получения денег, после ввода жилья в эксплуатацию, после снятия обременений и т. д.). При отсутствии этого документа надзорный орган может оспорить сделку, подать на родителей в суд и обязать их вернуть МСК в бюджет страны;
• Площадь помещения после реконструкции должна увеличиться не меньше, чем на 1 учетную норму (пристройка или мансарда);
• Выполнение ремонта производится своими силами – участие подрядчиков в этом случае не предусмотрено.

В каком банке взять кредит?

В настоящее время выдачей кредитов для реконструкции частных домов занимается большинство крупных финансовых организаций РФ. В их число входят:

Как видите, оформление ипотеки на реконструкцию частного дома обладает целым рядом особенностей. Обязательно учтите эти важные моменты перед тем, как ставить подпись на кредитном договоре.

Льготный кредит по Указу №75

Льготные кредиты на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек предоставляются собственникам жилых помещений (в том числе участникам долевой собственности) — трудоспособным гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов. В случае, если собственники жилых помещений (в том числе участники долевой собственности) не осуществляют трудовую деятельность, то с их согласия льготные кредиты предоставляются совместно с ними проживающим членам их семей, отвечающим требованиям, установленным настоящим подпунктом.

Льготный кредит может быть предоставлен только одному из граждан — участников долевой собственности (в случае, если гражданин — участник долевой собственности не осуществляет трудовую деятельность, — с его согласия совместно проживающему с ним члену его семьи) на жилое помещение в целом при условии согласия всех граждан — участников долевой собственности на выполнение работ, предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 07.02.2006 №75, с привлечением льготного кредита. При этом у остальных граждан — участников долевой собственности среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не должен превышать двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения гражданина — участника долевой собственности в списки на получение льготного кредита.

Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции райисполкомов.
Право на получение льготного кредита на указанные цели гражданином может быть использовано один раз. В отношении жилого помещения льготный кредит может быть предоставлен только один раз.

Кредит на реконструкцию дома

Улучшение архитектурных и планировочных качеств частного жилья обходится недешево, поэтому кредит на реконструкцию дома становится единственным вариантом финансирования такого мероприятия. К сожалению, сегодня в большинстве банков невозможно найти целевую программу кредитования, которая направлена исключительно на перепланировку или перестройку жилого здания. В большинстве случаев банк предлагает оформить потребительский займ, предполагающий высокую процентную ставку и сумму, которой явно не хватит на нормальное переоборудование или пристройку отдельных помещений.

Взять кредит на реконструкцию дома получится, если охарактеризовать его как займ на улучшение жилищных условий. Конечно, большинство льготных программ направлено на покупку квартиры – такая схема давно отработана банковскими организациями и обеспечивает их прибылью с минимальным риском. Тем не менее банки выдают деньги на реконструкцию частного дома, которая с юридической точки зрения тоже является улучшением жилищных условий, так как позволит владельцу расширить метраж полезной или жилой площади.

Важно! Не стоит путать реконструкцию, которая согласно ч.1 ст.754 ГрК РФ направлена на перестройку, обновление или реставрацию здания с бытовым ремонтом. Кредит на ремонт квартиры выделяется банками в отдельную программу потребительского кредитования, тогда как кредит на реконструкцию частного дома является целевым займом с иными условиями получения и погашения.

Условия оформления денежной ссуды на перестройку жилья будут меняться в зависимости от выбранной кредитной организации. Но проанализировав популярные предложения можно выделить требования, которые объединяют подобные целевые займы:

1. Кредитная история – оформить займ могут люди с хорошей кредитной историей. Зарегистрированные просрочки или проблемные кредиты в прошлом, скорее всего, станут причиной отказа, потому что в случае целевого кредитования риск для банка будет превышать возможную прибыль;
2. Подтверждение дохода – банк выдаст деньги на строительство дополнительных помещений или перепланировку особняка только тому, кто официально подтвердит стабильный доход. Бизнесменам придется принести в отделение налоговые декларации, а работнику хватит справки по форме 2-НДФЛ;
3. Предмет обеспечения – получить от кредитора крупную сумму можно только при представлении ликвидного залога. А учитывая, что реконструируемое здание обычно имеет невысокую ликвидность, кредитор может попросить представить другой объект обеспечения, а если и выдаст займ под залог дома, то сумма вряд ли превысит 50% рыночной стоимости;
4. Право собственности – естественно, для получения кредита на реконструкцию необходимо, чтобы всё жилое здание находилось в собственности заёмщика. Проще говоря, если жилой дом разделён на 2 семьи, то проще будет попробовать взять потребительский кредит, так как получить деньги на перестройку части недвижимости будет сложнее;
5. Страхование жизни – взять кредит на реконструкцию дома в сельской местности можно только при условии страхования недвижимости и жизни заёмщика, потому что иначе банк выдаст минимальную сумму под высокий процент. А если заёмщик застрахует себя и здание, то условия кредитования будут гораздо мягче, ведь банк будет уверен, что вернёт свои деньги даже в случае несчастья.

Важно! Чтобы найти банковскую организацию, готовую ссудить деньгами на улучшение условий проживания, то есть на реконструкцию дома, следует обратиться к кредитному брокеру. Большое количество отказов, зафиксированное в кредитной истории, сведёт возможность положительного решения банковской комиссии фактически к нулю.

Преимущества кредита на реконструкцию дома

Кредит на реконструкцию дома отличается от нецелевого потребительского займа более выгодными условиями кредитования. Именно поэтому даже имея все необходимые документы человек может и не получить нужных ему денег, а банковский работник постарается склонить огорчённого потребителя к получению обычного займа.

Отличительными чертами целевой ссуды на улучшение условий проживания стали:

• Низкие процентные ставки – годовая переплата по кредиту на реконструкцию будет колебаться в пределах 10-13%. Тогда как при обычном потребительском займе процентные ставки стартуют с 13-15% годовых;
• Длительный период кредитования – ссуда на перестройку жилого дома выдается на сроки от 3 до 30 лет. За этот срок заёмщик должен реконструировать дом, и вернуть долг. Кстати, кредитор может контролировать направление использования выданных средств;
• Большие суммы – целевое кредитование на улучшение условий проживания обычно начинается с 300 тыс. руб. и может достигать суммы до 8 млн. руб. Конечно, для отдельных заёмщиков, предоставивших ликвидный залог и имеющих хорошую репутацию, сумма может быть увеличена;
• Возможность кредитных каникул – обычно длительность и условия кредитных каникул прописываются в договоре, поэтому важно внимательно читать все пункты договора, чтобы в будущем не оказаться в сложной ситуации, когда термин отсрочки будет минимальным.

Решив взять кредит на реконструкцию дома, прежде всего, стоит обратиться к кредитному брокеру, который оценив ваши потребности, сможет найти кредитную организацию с наиболее подходящими условиями целевых займов. Попытки самостоятельно пробиться к деньгам через кредитную комиссию может привести к неполной реализации задуманной перестройки жилого дома. То есть предложенных банком денег может банально не хватить на полноценную реконструкцию.

Рынок недвижимости предлагает жилье с множеством вариантов отделки.

• Готовый ремонт.
• Чистовой ремонт с готовой электропроводной, сантехникой и отштукатуренными стенами.
• Отсутствие какого-либо ремонта и коммуникаций.

Выбрав последний вариант, при покупке квартиры или частного дома можно столкнуться с необходимостью дополнительных вложений. Многие клиенты банков интересуются, можно ли включить ремонт будущего жилья в сумму ипотеки?

Правила оформления ипотеки

Ипотечный кредит выдается банками под залог приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. После предоставления всех необходимых документов (удостоверения личности, ИНН, справка о доходах с места работы и другие), если заемщик не нашел дом, удовлетворяющей его запросам, то банком дается срок до трех месяцев для его поиска.

После передачи в банк всех документов, связанных с приобретаемым жильем (права собственности, отсутствие обременения на владение собственностью, справка БТИ), получения согласия от продавца и самого кредитора, определяется окончательная сумма ипотеки. В неё может входить только цена сделки. Добавлять к ней стоимость ремонта, переезда, других мероприятий перед заселением нельзя. Можно договориться с продавцом о том, что он отдаст вам часть денег, потраченных на покупку, на который вы потом сможете сделать ремонт. Но если этот вариант вам не подходит, попробуйте взять ипотеку на ремонт.

Ипотека на ремонт

Ипотечный кредит на ремонт – разновидность целевого потребительского кредита. Основные документы необходимые для его одобрения – это справка о доходах и точная смета ремонтных работ. Также в залог необходимо отдать объект недвижимости, в котором будут проводиться работы. Имейте в виду, что он должен быть оценен соответствующими компетентными органами, полностью выкуплен в собственность, а ипотека за него погашена. Нельзя заложить квартиру или дом, которые находятся в залоге у банка.

В отличие от обычного потребительского кредита, ипотечный выдается под сравнительно малые проценты (зависит от банка, от 12 до 20%) и на значительно больший срок. Некоторые программы предполагают выплату средств по займу в течение 15-30 лет.

Задумайтесь, не выгоднее ли взять обычный потребительский кредит? Перед ипотечным он имеет следующие преимущества:

• отсутствие необходимости предоставлять документы по расходам;
• отсутствие дополнительных затрат на услуги оценки;
• сохранение прав полной собственности на недвижимость, потребительский кредит не предполагает заемных обязательств;
• независимость величины выдаваемой суммы о стоимость жилья.

Обратная связь

Любые банковские сделки сопряжены с большим количеством подводных камней и неочевидных нюансов. Зачастую самые важные детали договора по кредиту оказываются написаны мелким шрифтом внизу листа. Многие сталкивались с этим, верно? В этом деле очень важен опыт и коммуникация.

Расскажите о том, получалось ли у вас сделать ремонт в счет ипотеки, и какое соотношение срока и процентов оказалось выгоднее, при оформлении ипотечного кредита?

Понравилась статья? Подписывайтесь на нас в Яндекс Дзене. Подписавшись, вы будете в курсе всех самых интересных новостей. .

Если вы собираетесь сделать капитальный ремонт или выполнить перепланировку жилища, потребуется крупная сумма, которая есть не у каждого. В этом случае поможет ипотека на ремонт квартиры. Разбираемся, как оформить этот кредитный продукт и какие особенности у него есть.

Что представляет собой ипотека на ремонт квартир

После того как вы купили жилье на вторичном рынке либо в недавно сданном доме, могут потребоваться крупные вложения в ремонт и покупку мебели. Ведь жизнь вашей семьи должна быть комфортной. Когда личных накоплений недостаточно для проведения отделочных работ, поможет оформление ипотеки на ремонт квартиры.

На самом деле это просто потребительский кредит. Понятие «ипотека» в данном случае используется потому, что нужно передать квартиру в залог банковской организации, но это не значит, что вы покупаете недвижимость. Таким образом, ипотека на ремонт квартиры — это потребительский заем, выдаваемый под залог жилища, которое вы ремонтируете.

Возможность получить ипотеку на ремонт квартиры появилась в России не так давно, однако такой вид кредитования уже получил широкую популярность. Если раньше человеку приходилось брать кредит под большие проценты, то сегодня можно оформить ипотеку на ремонт жилья, если своих денег недостаточно. Причем процентная ставка будет ниже по сравнению с обычным потребительским кредитом.

Какие есть условия оформления ипотеки на ремонт квартиры:

1. В залог банку передается недвижимость.
2. Достаточно долгий срок погашения кредита, он может достигать 30 лет в зависимости от выбранной программы.
3. Процентная ставка будет больше, чем по стандартной ипотеке, но меньше по сравнению с потребительским кредитом.
4. Банк должен оценить заложенную квартиру, необходим профессиональный отчет от оценочной фирмы, которая прошла аккредитацию.
5. Полученные денежные средства можно использовать только по целевому назначению. Это значит, что вам придется подтвердить, что деньги были потрачены на ремонт жилища, приобретение строительных материалов и мебели.

Ипотека на ремонт квартиры — неплохой вариант, если вам нужно провести ремонтные работы в своем жилище. Однако придется сохранять все сметы, договоры и иные платежные документы, которые останутся у вас на руках после проведения ремонта.

Если жилье будет предоставлено банковской организации в качестве залога, а все требуемые условия будут соблюдены, то вам обязательно оформят ипотеку. Но решаться на такой серьезный шаг следует только в безвыходной ситуации, когда на ремонтные работы собственных средств нет. Конечно, такой вид кредитования поможет вам сделать ваш дом таким, чтобы там можно было комфортно жить. Однако проценты все равно придется выплачивать. Поэтому будьте готовы к тому, что у вас появятся обязательства перед банком.

Преимущества и недостатки программы ипотеки на ремонт квартиры

Почему выгодно оформлять ипотеку на ремонт квартиры, а не обычный потребительский кредит:

• небольшая процентная ставка;
• за счет того, что квартира отдается в залог, можно получить достаточно большую сумму;
• долгий срок предоставления кредита (может достигать 30 лет);
• не нужно оформлять страховку (в большинстве банковских организаций).

Однако даже с учетом вышеперечисленных достоинств, ипотека на ремонт квартиры имеет свои минусы:

• Кредитный продукт является целевым. Банк будет контролировать, на что вы потратите предоставленные денежные средства. Расходовать их можно только на отделку жилья, приобретение стройматериалов и мебели.
• Заемщик понесет дополнительные расходы: пошлины во время оформления договора, оплата работы оценочной компании и тому подобное.
• Действует залоговый коэффициент, даже если у вас жилье в новом доме. Размер его – 0,5. Это значит, что вам предоставят сумму, не превышающую 50 % от цены на жилье.
• Высокий риск потерять квартиру. Многие потребительские кредиты предоставляются без обеспечения, и в этом случае вы не рискуете остаться без жилья.

Что произойдет, если вы не сможете вернуть заем? Банковская организация продаст ваше жилье, чтобы компенсировать траты.

Хотите сделать ремонт в квартире или на даче, но собственных средств недостаточно? Поговорите со строительной фирмой. Многие из них работают с банками, где реализуются спецпрограммы со сниженной процентной ставкой. Вам необходимо оформить со строительной компанией договор на оказание ремонтно-отделочных работ, затем предоставить этот документ банку. После этого специалист определит максимальную сумму, которую вам могут выдать. Как только работы будут закончены, потребуется отнести все платежные документы в банк. Так вы докажете, что использовали предоставленную сумму по целевому назначению.

Почему лучше сделать именно так? Дело в том, что банковская организация не будет работать с ненадежной строительной фирмой. Поэтому вы сможете обезопасить себя от некачественного ремонта. Во многих банках ипотеку на ремонт квартиры можно оформить без залога, например в банке «Восточный». Однако ставка по процентам будет намного выше.

Процентная ставка программ ипотеки на ремонт квартиры

Стандартно процентная ставка по потребительскому кредиту больше на 1-2 % по сравнению с ипотекой. Ведь, выдавая кредит, банк рискует. Кроме того, не каждый банк верит, что предоставленная заемщику сумма будет потрачена на отделку жилища. Многие уверены, что крупный заем берется на создание бизнеса, при этом если кредитный продукт оформлен на физическое лицо, а не на компанию, то так деньги с большей вероятностью будут возвращены.

От чего зависит размер процентной ставки:

• от соотношения требуемой суммы к оценочной стоимости жилища либо другого залогового объекта;
• срока, на который предоставляется кредит;
• наличия справки по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход;
• от того, имеется ли у заемщика зарплатная карта этого банка;
• застраховано ли имущество, которое пойдет в залог.

Если вы не захотите страховать недвижимость, банк может поднять ставку на 1–1,5 %. Стандартно процентная ставка под залог недвижимости на сегодняшний день составляет 12–18 %.

Какие банки предлагают программы ипотеки на ремонт квартиры (в новостройке и «вторичке»)

В России реализуется достаточно много ипотечных программ, которые предоставляются на ремонт жилища.

1. «Тинькофф Банк» Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости».Кредит предоставляется на срок:
   • 25 лет, если в залог предоставляется квартира;
   • 15 лет, если в залоге коттедж, таунхаус;
   • 10 лет, если в залог идет коммерческая недвижимость.

   Читайте также: «Ипотека для ИП: сложно, но можно»

   Какова процентная ставка, если есть залоговое имущество:

   • квартира — от 11,25 %;
   • коттедж либо таунхаус — от 16,5 %;
   • коммерческая недвижимость — от 22 %.

   Наибольший размер выдаваемых кредитных средств составляет 15 миллионов рублей. Причем жилье в залог можно предоставить, даже если дом еще строится, квартира куплена с использованием маткапитала и тому подобное.

2. Сбербанк Ипотечная программа «Кредит от 11,9 % под залог недвижимости»:
   • заем предоставляется в рублях;
   • минимальный размер выдаваемой суммы – 500 тысяч рублей;
   • сумма кредита не должна превышать 10 миллионов рублей и должна составлять не больше 60 % от оценочной стоимость жилища, отдаваемого в залог;
   • кредитный продукт предоставляется на срок до 20 лет;
   • нет комиссии за выдачу кредитных средств;
   • в залог можно предоставить недвижимость в жилом доме, который состоит из одной либо нескольких блок-секций: таунхаус, дом, жилое помещение с земельным участком, где оно расположено; земельный участок, гараж; гараж с земельным участком, где он находится;
   • необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика;
   • ставка по кредиту от 11,9 % в рублях. Для тех, у кого оформлена зарплатная карта либо открыт вклад в Сбербанке, предусмотрены скидки.
3. «Райффайзенбанк» Ипотечная программа «Кредит под залог жилья»:
   • ставка по кредиту составляет 11, 99 %;
   • кредитный продукт выдается на срок от 12 месяцев до 15 лет;
   • заемные средства предоставляются в рублях (если клиент банка получает доход в другой валюте, он достаточно сильно рискует, ведь курс валют может измениться);
   • отсутствуют комиссионные сборы за рассмотрение заявки и предоставление кредитных средств;
   • размер предоставляемого займа для Москвы и области — от 800 тысяч рублей до 9 миллионов рублей (сумма не должна быть больше 60 % от оценочной стоимости залогового имущества);
   • размер ипотечного кредита для регионов от 500 тысяч рублей до 9 миллионов рублей (сумма не должна превышать 60 % от оценочной стоимости залогового имущества).
4. Банк «Открытие» Ипотечная программа «Ипотека Плюс»:
   • целевой кредитный заем предоставляется на проведение ремонтных работ и других улучшений квартиры, которая предоставляется в залог банковской организации;
   • размер выдаваемых денежных средств – от 500 тысяч до 15 миллионов рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 500 тысяч до 8 миллионов рублей для регионов;
   • кредит выдается на срок от 3 до 15 лет;
   • ставка по кредиту составляет 11,2 % и выше;
   • должно быть не более 3 заемщиков по кредиту;
   • заемные средства выдаются в рублях;
   • первоначальный взнос составляет 40–80 % от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

   Обратите внимание! Могут быть надбавки даже к наименьшей кредитной ставке.

   Например, увеличение на 0,4 % возможно, если заемщик не подходит под одно из требований банка (он должен иметь зарплатную карту, заявка поступает от партнера банка), а если нет страхования риска утраты права собственности на покупаемую квартиру, то ставка возрастет еще на 2 %.

5. Альфа-Банк Ипотечная программа «Кредит под залог имеющегося жилья»:
   • размер выдаваемых заемных средств – от 600 тысяч рублей;
   • кредит предоставляется на 30 лет;
   • стандартная ставка по процентам 13,49 %;
   • ставка для зарплатных клиентов 13,19 %.

   Важно! Клиент может и не быть зарегистрирован по месту жительства, где расположена недвижимость.

   Но при этом придется оформить страховку:

   • застраховать себя от риска утраты либо повреждения квартиры;
   • застраховать себя и созаемщика от риска утраты жизни, потери трудоспособности;
   • оформить страхование риска прекращения или ограничения права собственности квартиру на срок до 3 лет с момента оформления права собственности на жилье.

   Как погасить кредитный заем? Это можно сделать с помощью:

   • мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
   • интернет-банка «Альфа-Клик»;
   • терминала.
6. ВТБ Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости»:
   • необходимо предоставить залоговое имущество, жилье в многоквартирном доме, находящемся в черте города, где работает ипотечное подразделение банка, который предоставляет заемные средства;
   • залоговое имущество может быть в собственности заемщика, его супруга либо членов семьи, при этом потребуется оформить поручительство;
   • ставка по процентам на весь срок кредита – 11,4 % и выше;
   • заемные средства предоставляются в рублях;
   • сумма ипотечного кредита не должна превышать 50 % от оценочной стоимости залогового имущества;
   • заем выдается на срок до 20 лет, кратный 12 месяцам;
   • размер кредита – до 15 миллионов рублей;
   • не нужно платить комиссию за оформление ипотеки на ремонт квартиры;
   • можно выплатить досрочно, никаких ограничений и штрафов нет.
7. «ЮниКредит Банк» Ипотечная программа «Целевой ипотечный кредит» выдается:
   • на покупку либо строительство дома или квартиры;
   • на покупку жилья в строящемся доме;
   • на погашение взятого ранее кредита, который был оформлен на покупку либо строительство дома или квартиры;
   • ипотека также предоставляется на ремонт квартиры или дома.

   Основные характеристики выдаваемого кредитного займа:

   • кредит выдается на срок от 12 месяцев до 30 лет;
   • заем предоставляется в рублях;
   • денежные средства предоставляются под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика, поручителя или поручителей;
   • величина целевого кредитного займа должна быть не более:
   • 70 % от оценочной стоимости залогового имущества, если это квартира;
   • 50 % от оценочной стоимости залогового имущества, если это коттедж;
   • общий размер выдаваемых средств не более 15 миллионов рублей;
   • необходимо подтвердить, что деньги использовались по целевому назначению;
   • заемщик не обязательно должен иметь российское гражданство.
8. «ТрансКапитал Банк» Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости»:
   • ипотека выдается на ремонт квартиры, восстановление и благоустройство, покупку дополнительного жилья;
   • кредит предоставляется на срок до 15 лет;
   • если используется тариф «Выгодный», ставка по процентам ощутимо снижается;
   • можно погасить заем досрочно, при этом не нужно выплачивать комиссии и штрафы;
   • потребуется справка по форме банка либо в свободной форме.

   Особенности:

   • размер кредитного займа – от 500 тысяч рублей;
   • кредит предоставляется на срок до 15 лет;
   • ставка по кредиту от 10 %;
   • квартира может находиться как в недавно сданном доме, так и на вторичном рынке недвижимости.

   Важно! Размер выдаваемых заемных средств зависит от того, насколько платежеспособен заемщик и какова оценочная стоимость недвижимости. При оформлении ипотеки на ремонт квартиры следует учитывать, сколько денег потребуется и в течение какого времени вы сможете погасить кредит, а также какие требования к заемщику выдвигает банк.

Как сделать правильный выбор

Как определиться, какой вариант ипотеки на ремонт квартиры лучше всего вам подходит? Для этого надо тщательно проработать все ваши потребности и возможности.

1. Подсчитать, сколько денег необходимо, а также за какое время вы сможете выплатить заем.
2. Решить, кто будет проводить ремонт: частный мастер либо строительная фирма. В первом случае вы затратите меньше средств. Однако нередко банк сам определяет, с какими строительными компаниями можно работать. Ведь только в этом случае заемщик сможет предоставить в банковскую организацию документацию, подтверждающую целевое применение средств.
3. Подобрали несколько вариантов кредитов, которые подходят по размеру займа? Тогда изучите все предложения как с залоговым имуществом, так и без. Кроме того, рассмотрите вариант стандартного потребительского кредита.
4. Помните о том, что придется оплатить страховку и работу оценочной компании, а также выплатить комиссионные банку. Учитывайте эти показатели, ведь иногда кажущаяся выгодной на первый взгляд ипотека на ремонт квартиры в одном банке обойдется вам дороже, чем точно такое же предложение, но в другой финансовой организации.
5. Решились на то, чтобы отдать недвижимость в залог? Тогда необходимо проверить, подходит ли она для банка. Ведь квартира должна подходить под некоторые условия.
6. Рекомендуется оформлять ипотеку, если требуется капитальный ремонт. Ведь именно в этом случае нужны серьезные финансовые вложения, а срок предоставления кредита должен быть большим.

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы получить ипотеку на ремонт квартиры:

1. Изучите все предложения от различных банков, сравните условия и требования и подберите оптимальный вариант.
2. Соберите пакет документов, которые требует банк.
3. Подготовьте документацию, обратитесь в оценочную фирму.
4. Оформите заявление на получение ипотеки на ремонт квартиры, дождитесь решения банка.
5. Подпишите кредитный договор, а также договор об ипотеке, в которых указывается цель предоставления заемных средств на ремонт квартиры.
6. Сделайте обременение залога в регистрирующем органе.
7. Получите выданные деньги, иногда банк выдает кредитные средства отдельными траншами.

Предоставляемые транши позволят быстро сделать ремонт квартиры либо коттеджа. Помните о том, что банк будет анализировать все платежные документы, которые вы ему предоставите, и сохранит их в кредитном досье.

Читайте также: «Закладная на квартиру по ипотеке: что это и как получить»

Какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку на ремонт квартиры:

• Анкета-заявление на получение денежных средств.
• Документ, удостоверяющий личность человека, где указана регистрация.
• Справка о том, где вы работаете и какая у вас зарплата, заверенная работодателем.
• Свидетельство о праве собственности, отчет оценочной компании, договор купли-продажи либо дарения, мены и тому подобное. То есть документация на залог недвижимости.

Обратите внимание! Данный перечень может отличаться в зависимости от требований вашего банка. Может понадобиться ИНН, водительские права, военный билет и тому подобное.

Еще раз следует отметить, что оформлять ипотеку на ремонт квартиры следует только в тех случаях, когда на восстановление или отделку жилища требуется большая сумма, выплачивать которую вы будете на протяжении многих лет.

Каким условиям должна удовлетворять залоговая недвижимость? Здесь все то же самое, что и в случае с обычной ипотекой. Однако коттеджи и таунхаусы могут выступать в качестве залогового имущества, если право собственности оформлено также и на земельный участок, где они построены. Когда земля находится в аренде, банк не согласится взять дом в залог.

Финансовые организации не хотят работать с коммерческой недвижимостью, то есть брать в залог офисы, склады, торговые помещения. Дело в том, что такая недвижимость обычно не находится в собственности у физических лиц. Более того, если заемщик владеет коммерческой недвижимостью, скорее всего, он предприниматель, а значит, ипотека ему нужна не на ремонт квартиры, а на бизнес.

В этом случае банк будет рассматривать заявку уже юридического лица, а не физического (на осуществление предпринимательской деятельности). И тогда требования будут отличаться, как и условия сотрудничества.

Как выполнить оценку залогового имущества? Данную процедуру могут провести банковские работники отдела залогов. В этом случае оценочная стоимость жилья будет снижена, ведь банк должен обезопасить себя на случай, если вы не выплатите заем и ему придется продавать вашу квартиру.

Может быть, оценка будет произведена бесплатно, кроме того, комиссия за оформление ипотеки окажется нулевая. Обычно оценку проводит аккредитованная банком экспертная фирма. В этом случае заемщик обязуется оплатить работу специалистов. Это значит, что расходы составят как минимум 3 000 рублей. А если недвижимость находится за городом, то также необходимо возместить затраты на транспорт. Несмотря на дополнительные расходы, проведенная оценка будет максимально объективной. Также можно попросить специалистов, чтобы они немного завысили реальную цену на жилье.

Часть банков работает по устаревшим правилам и принимает в залог только ту недвижимость, где никто не прописан. Таким образом они могут обезопасить себя от риска, связанного с продажей квартиры, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Однако банк имеет законное право выписать и выселить тех, кто прописан и проживает в квартире, а затем продать недвижимость.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт

Поскольку ипотека — это целевой заем, она предоставляется на покупку определенного жилья или на конкретные нужды. Учитывая рыночную стоимость квартиры, а также отчеты оценочной фирмы, банк выдает 80 % от требуемой суммы.

Получить сумму, превышающую цену жилья, не получится. Если вы планируете купить квартиру в ипотеку и у вас отложены какие-то деньги на первоначальный взнос, то с учетом ссуды вам может хватить средств и на покупку жилья, и на ремонт. Например, когда имеющаяся в вашем распоряжении сумма превышает необходимую для первоначального взноса, остаток можно потратить на отделочные работы.

Такая же ситуация и с получением ипотеки на ремонт квартиры. Вам предоставят столько денег, сколько нужно для ремонтных работ, но с учетом стоимости залога. Однако в каждом отдельном случае условия сотрудничества могут отличаться. Требуется капитальный ремонт, при этом оценочная стоимость жилья меньше необходимой суммы? В этом случае можно оформить потребительский кредит. Однако ставка по процентам здесь будет выше, при этом срок выплат меньше.

Чтобы сэкономить деньги, оформляйте ипотеку на ремонт квартиры, чтобы сэкономить время —потребительский кредит. В этом случае работники банка не будут требовать подтверждение того, что деньги были использованы по целевому назначению.

Можно ли использовать поручителя

Сложнее всего отыскать поручителя, подходящего под все банковские требования. Человек должен осознавать, что он будет выплачивать кредит, если заемщик окажется не в состоянии сделать этого.

Как гарантированно добиться того, чтобы банк предоставил ипотеку на кредит? Для этого подтвердить свою финансовую обеспеченность должны оба – и заемщик, и поручитель. Требований по предоставлению залогов в этой программе нет, включая и новостройки.

Читайте также: «Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку: в новостройке и на вторичном рынке»

Заемщик должен зарабатывать как минимум 20–30 тыс. руб. в месяц.

С ростом запрашиваемой суммы кредита возрастают и требования по зарплате. Иногда можно оформить ипотеку на ремонт квартиры с привлечением 2-3 заемщиков.

Что делать, если обеспечение отсутствует

Неплохой вариант оформления займа, когда обеспечение не требуется. Однако нюансы есть и здесь. Поэтому, прежде чем оформить кредит, обратите внимание на такие условия:

• срок погашения, который должен составлять от 2-3 лет и более;
• размер предоставляемого кредита;
• требования по оформлению страховки;
• наличие дополнительного заработка;
• требование по зарплате, которая должна быть как минимум 30 000 рублей в месяц;
• необходимые документы;
• размер ставок по кредиту.

Когда обеспечение не требуется, банк должен обезопасить себя так или иначе, получив дополнительные гарантии, не важно, какая программа кредитования действует.

Как еще получить деньги на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры предоставляется со льготными ставками. Однако заемщик должен предоставлять чеки и другие документы, подтверждающие, что деньги расходовались по целевому назначению. Если размер кредита большой, потребуется отдать имущество в залог или найти поручителя.

• Оформить рассрочку. Неплохое решение, если ремонт сделать нужно, но обращаться в банк вы не хотите. В рассрочку можно как купить жилье, так и отремонтировать его. Однако если требуемый ремонт несущественный, в рассрочке, скорее всего, будет отказано.Рассрочку можно оформить, если денег нет временно. Дело в том, что договор заключается на небольшой срок, не более полугода. Строительная фирма потребует внести аванс, сделать перевод части суммы вперед, ведь на эти деньги будут куплены стройматериалы.
• Завести кредитку. Многие заранее копят деньги, прежде чем начать ремонтные работы. Однако бывает и такое, что накопленных средств недостаточно, но ремонт нужно закончить. Отличное решение в этом случае — открыть кредитную карту. Ассортимент таких кредитных продуктов сегодня огромен, можно подобрать «пластик», подходящий под ваши требования. Самое важное – не допускать просрочек по платежам и помнить о том, когда закончится период без процентов.
• Взять кредит наличными в банке, в котором открыта зарплатная карточка. У вас хорошая кредитная история? Тогда кредит наличным на ремонт квартиры вам обязательно дадут. Ведь банк всегда готов сотрудничать с клиентом, у которого есть зарплатная карта, так как платежеспособность заемщика в этом случае легко проверить.Получить ипотеку на ремонт квартиры или открыть кредитную карту? Решение всегда найдется, чтобы сделать ваш дом комфортным и уютным. Просто подберите оптимальный вариант, который подходит под ваши условия. Можно также воспользоваться рассрочкой от строительной фирмы. Этот способ подойдет, потому что цена на материалы все время растет и денег на покупку всего необходимого не всегда хватает.

Информация актуальна на сентябрь 2019 года*

Предыдущая запись
Отечественные банки чаще стали выдавать кредитные карты населению с лимитом выше 100 тыс. руб.

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Для многих россиян ипотека на покупку и ремонт квартиры – единственный шанс выкупить недорогое жилье и привести помещение в надлежащее состояние. Тема особенно актуальна для граждан, не имеющих накоплений, которым доходов хватает лишь от зарплаты до зарплаты. При оформлении ипотечного кредита многие покупатели жилья превышают лимит — расходуют больше запланированного, надеясь получить в банке дополнительную сумму.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.

Законные варианты, как сделать ремонт на заемные деньги

Когда ипотека на ремонт жилья с завышенной суммой не подходит, рассмотрим доступные способы получения банковского кредита. У собственника есть 3 направления дальнейших действий:

1. Оформить второй банковский кредит одновременно с ипотекой.
2. Рефинансировать ипотеку в другом банке с увеличением суммы займа.
3. Выплатить ипотечную ссуду и взять новый заем на ремонт под залог жилья. Как оформить вторую ипотеку?

Первым вариантом можно воспользоваться сразу после оформления ипотеки. Второй способ актуален через 6 месяцев после согласования сделки. Полная выплата задолженности и получение займа на наиболее выгодных условиях подойдут для банковских клиентов, планирующих ремонт в долгосрочной перспективе.

Далеко не у всех семей есть свободные средства на ремонт квартиры после покупки. На внесение первоначального взноса россияне часто направляют все многолетние накопления. В такой ситуации оптимальным решением станет оформление обычной потребительской ссуды наличными.

Рекомендации

Чтобы быстро получить одобрение, воспользуйтесь следующими советами:

1. Подайте заявку на кредит в тот же банк, где ранее брали ипотеку. В крупных компаниях предусмотрены специальные программы для постоянных заемщиков, поэтому там могут предложить выгодные условия при выдаче кредита наличными.
2. Обратитесь в финансовую организацию, где получаете доход. Если ипотечный банк отказал или предложил не очень выгодный тариф, подайте запрос в то учреждение, куда работодатель переводит вашу зарплату. В этом случае ссуду на ремонт квартиры выдадут по минимальному тарифу.
3. Подавайте запрос на максимальный срок. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа. С минимальной выплатой шансы на одобрение заявки выше.
4. Не скрывайте, что платите ипотеку. Кредитное учреждение обязательно проверит платежную историю и легко выявит обман. Если заемщик постарается скрыть важную информацию, последует отказ.

А можно ли взять ипотеку на ремонт, когда уже оформлен жилищный кредит? Конечно, если уровень доходов позволяет. Но это будет не ипотека, а обычный потребительский заем.

Следующий законный способ получить деньги на ремонт жилья – рефинансировать ипотеку в другом банке, одновременно увеличив сумму кредита. После заключения договора подать заявку на перекредитование нельзя. Необходимо выплачивать долг без задержек более 6 месяцев. Сумму, необходимую для ремонта, согласовывают с новым кредитором заранее, после чего собирают пакет документов, как при оформлении ипотечной ссуды. Обязательное условие – переоформление закладной в Росреестре. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Для работающих клиентов, кто уже выплатил жилищный заем, взять ипотеку на ремонт квартиры не составит труда. Если у гражданина нет других кредитов, обратиться за деньгами можно в любое финансовое учреждение, так как шансы на одобрение высоки.

Перед тем как взять ипотеку на ремонт приобретенного жилья, проведите оценку уровня доходов. Объективно оцените платежеспособность. Кредит выдадут заемщику, который отдает банку менее трети своей зарплаты. Обратитесь в учреждение, где выплатили кредит или получаете деньги от работодателя. Здесь могут предложить самые выгодные ставки.

Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, как взять ипотеку на ремонт. Узнаем, можно ли включить сумму ремонта в ипотеку и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку на ремонт?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год Сбербанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Ипотека в Восточном банке от 9,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: от 9,9%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Возраст: от 21 до 76 лет.
• Первоначальный взнос не нужен.
• Положительное решение действует 45 дней.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год Газпромбанк от 5,4% ставка в год УБРиР от 7,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Уралсиб от 8,9% ставка в год Совкомбанк от 6% ставка в год Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Юникредит от 6% ставка в год

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Ипотека в СКБ-банке от 8,75% ставка в год

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год Возрождение от 9,2% ставка в год Росевробанк от 7,6% ставка в год Ипотека в СМП Банке от 6,9% ставка в год Ипотека в АТБ от 8,75% ставка в год

• Сумма: до 20 млн р.
• Ставка: от 8,75%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.
• Возможно оформление без первоначального взноса.

Связь-Банк от 8,5% ставка в год Абсолют Банк от 6% ставка в год Транскапиталбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Запсибкомбанк от 6% ставка в год Металлинвестбанк от 8,75% ставка в год Россия от 9% ставка в год Российский Капитал от 6% ставка в год Севергазбанк от 8,9% ставка в год Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Ипотека в Саровбизнесбанке от 11,9% ставка в год Глобэкс от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 6 — 9,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Ипотека в Нико-Банке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
• Ставка: 6 — 13,5%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.

Ипотека в банке Акцепт от 8,99% ставка в год

• Сумма: до 15 млн р.
• Ставка: 8,99 — 13,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Положительное решение действует 3 месяца.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• регион прописки;
• город оформления ипотеки;
• телефон;
• email.

При необходимости кредитный менеджер свяжется с вами для уточнения дополнительной информации. Банк принимает решение от 1 до 10 дней.

Можно ли взять ипотеку на ремонт?

Некоторые банки предоставляют целевые ипотечные кредиты, например, на ремонт квартиры. Но гораздо доступнее нецелевые, позволяющие под залог дома или другого жилья получить деньги на любые цели, в том числе и на ремонт.

Замечание. Взять ипотеку на сумму больше стоимости квартиры не получится! Банки выдают максимум 80% от стоимости залога. Поэтому получить деньги сразу на покупку жилья и ремонт — непростая задача.

Обеспечением по ипотечным кредитам выступает залог имеющегося жилья. Это может быть недвижимость, в которой планируется ремонт, или любая другая. Обычно банки рассматривают в качестве объекта залога квартиры, дома, таунхауса, но в Сбербанке можно получить кредит и под залог гаража или земельного участка.

Если оформляется нецелевой ипотечный кредит, первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма в Сбербанке и Промсвязьбанке составляет 10 млн р., в Райффайзенбанке — 9 млн р., в ВТБ — 15 млн р., а в Восточном Банке — 30 млн р. Для увеличения суммы допускается привлекать созаемщиков.

При отсутствии брачного договора супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком.

Срок ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ, Восточном банке может составить 20 лет, в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке — 15 лет, а в Альфа-Банке — 30. Ставка по ипотеке в банке Восточный — от 9,9%, в ВТБ — от 11,1%, в Промсвязьбанке — от 10,9%, в Альфа-Банке — от 11,69%, в Райффайзенбанке — от 11,99%, а в Сбербанке — от 12%.

Объект залога необходимо страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок кредитного договора. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Банки предоставляют ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года (в банке Уралсиб — 18 лет), независимо от региона прописки. На дату полного погашения долга не должно исполниться 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в Восточном банке — 76 лет).

А также нужно соответствовать минимальным требованиям:

• есть доход, позволяющий выплачивать ипотеку, например, в Райффайзенбанке — больше 15 000 р.;
• опыт работы на текущем месте — от полугода (при оформлении кредита в Восточном банке — от 3 месяцев);
• общий стаж — год и более.

Какие документы нужны?

При подаче заявке потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. При получении зарплаты на карту банка подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Банк может также запросить свидетельство о регистрации брака.

После одобрения заявки принести в банк документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• договор купли-продажи;
• выписку из ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт;
• отчет оценочной компании.

Шевяхов Павел:

Матвеева Татьяна:

«Брали с мужем кредит в Сбербанке под залог квартиры на ремонт. Выбрали именно его, т. к. условия нам предложили одни из лучших на рынке, плюс надежность банка подкупила. Оформили все на удивление быстро: от подачи заявки до предоставления выписки и получения денег прошло около 3 недель. Переплата получилась небольшой, и всегда можно заранее долг возвратить с пересчетом процентов».

Румянцев Николай:

Клочкова Елена:

«Нам требовалось 1,5 млн р. на хороший ремонт, но банки простой потребительский кредит давать на такую сумму отказались. Немного подумав, мы решили оформить нецелевой ипотечный кредит в Альфа-Банке. В залог предоставили квартиру. Немного пришлось побегать, собирая документы по недвижимости. Но в целом все прошло без каких-либо заминок. Очень порадовали сотрудники отделения: они всегда держали нас в курсе, объясняли, что требуется сделать».

Как взять ипотеку на ремонт квартиры

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Рушатся стены, соседи жалуются, и снова не хватает денег. Если для косметического ремонта бывает достаточно 200-500 тыс. рублей, то при капитальном подходе суммы вырастают в несколько раз.

Владельцы новостроек знают, как много денег и сил можно потратить на превращение бетонной коробки в уютное гнездышко. При переделке бабушкиной квартиры в современное жилище затраты на ремонт тоже могут оказаться внушительными. Один из выходов в создавшейся ситуации заставляет владельцев жилья взять ипотеку кредит на ремонт квартиры. Есть несколько вариантов получения такой ссуды: потребительный кредит (целевой и нецелевой), а также ипотека. Рассмотрим их более подробно.

Потребительские кредиты на ремонт

Если вам нужно много денег, чтобы навести порядок в новостройке или вторичной квартире, можно взять потребительский кредит. В 2020 году банки выдают потребительские займы без залога на следующих условиях:

• Ставки от 9 до 25,5% — в каждом банке они различны, да и окончательное решение о ставке принимается на основании учета множества факторов. Среднее значение – 11-20%.
• Сумма колеблется от 60 тыс. до 10 млн. рублей, однако чаще всего берут потребительский кредит на 200-500 тыс. рублей.
• Срок: до 7 лет (максимальный срок), чаще всего потребительский кредит оформляют на 1-3 года.

Оставить заявку

Прежде чем подавать заявку в банк, нужно взвесить особенности данного вида кредитования:

• при оформлении кредита сотрудники банка стараются насильно продать клиенту дорогую страховку. Мотивация — банк якобы не одобрит заявку без оплаты страховки. Если клиент сдался и согласился на оформление полиса, сумма страховки включается в общую задолженность. В итоге на страховку тоже набегают проценты. Есть два варианта: согласиться на оформление страховки и написать отказ от нее в течение 1-3 дней или настоять на своем и не оформлять полис вообще. Если сотрудник настаивает, напомните ему о существовании контролирующих органов — Центробанка и Роспотребнадзора. Страхование при потребительском кредитовании не является обязательным.
• чем меньше сумма и срок кредита, тем меньше шансы на одобрение. Банки не любят мелочиться. Больше потратит клиент — выше заработок банка на процентах. Можно взять нужную сумму на более длительный срок, чем вы планируете, но выплатить кредит досрочно.
• чем меньше бумаг от вас требуют при оформлении, тем дороже выйдет кредит. Чтобы получить выгодные условия, придется предоставлять справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность.

Потребительский кредит бывает целевым и нецелевым. Условия нецелевого кредита подразумевают, что банку все равно, на что Вы потратите средства. Такой кредит выдается наличкой, на руки заемщику. Преимущество нецелевого кредита в том, что не требуется отчитываться перед банком за расход кредитных средств.

Если речь идет о целевом кредите, то деньги на руки наличкой не выдаются, а перечисляются на расчетный счет той компании, которая, к примеру, является поставщиком строительных материалов. Кроме того, если существуют государственные программы, призванные поддержать определенные социально незащищенные слои населения, то благодаря им можно сразу же погасить определенную часть Вашего целевого кредита. Естественно, целевой кредит для банка более надежный, а значит, проценты будут ниже.

В случае с ремонтом потребительский целевой кредит – не очень удобная вещь. Как бы точно прораб Вам не подсчитал стоимость стройматериалов, всегда найдется что-то, что необходимо закупать. Да и выполнение ремонтных работ частными бригадами вряд ли можно будет оплатить через такой кредит, обращаться же к официальным фирмам означает переплачивать втридорога.

Как взять ипотеку на ремонт жилья

Будет актуальным заметить, что многие жители нашей страны воспринимают слово «ипотека» исключительно в контексте приобретения квартиры. Спешим Вас уверить, что это не так: суть ипотеки заключается в том, что это кредит под залог жилья. А вот куда заемщик захочет потратить полученные средства – его личное дело. Главное помнить, что при невозврате можно лишиться самого дорогого – жилплощади.

Очень легко оформить ипотеку и потратить полученные деньги на ремонт, если Вы не брали до этого ипотеку на приобретение этой квартиры. Тогда банк без проблем пойдет Вам на встречу: залоговых денег будет достаточно для того, чтобы получить сумму, которой хватит и на ремонт, и на новую мебель.

Сложнее, если два события – покупка квартиры и ремонтные работы – совпадают во времени или следуют сразу одно за другим. Можно объединить два кредита, то есть включить ремонтные расходы в сумму ипотеки. Например, гражданин Иванов хочет приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке в ипотеку. При этом состояние квартиры таково, что жить там без проведения ремонтных работ невозможно, вот почему заемщик увеличивает сумму ипотеки на примерную стоимость ремонта. Однако при увеличении суммы банк может потребовать дополнительный залог, поскольку стоимость квартиры, используемой в качестве залога, никоим образом не покроет кредитную сумму. Увеличит Ваши шансы на получение такой ипотеки использование созаемщиков или поручителей.

Проценты при получении ипотечного кредита на ремонт квартиры будут намного меньше, чем в случае с потребительским кредитом, и это большой плюс. К минусам такого варианта следует отнести тот факт, что в случае невозврата долга Вы можете лишиться своего жилья.

Если Вам требуется ипотека на проведение ремонтных работ, Вы можете обратиться к ипотечным брокерам. Они помогут найти соответствующее предложение от финансовых организаций, которое в максимальной степени удовлетворит Ваши потребности.