Ипотека в Краснодарском крае

Своими силами в сегодняшних экономических реалиях России накопить на жилище довольно сложно. Людям приходится жить на съемной квартире или ютиться вместе с родственниками. Чтобы исправить ситуацию, многие обращаются за помощью в банковские учреждения, занимающиеся выдачей кредитов. Но там высокие процентные ставки, которые подходят далеко не всем. Для некоторых категорий граждан власти страны разработали особые программы, помогающие улучшить жилищные условия и расширить квадратные метры. Социальная ипотека в Ростове является для некоторых физических лиц единственной возможностью купить объект недвижимости. Чтобы воспользоваться льготой, надо соблюдать некоторые условия. В 2019 году размер субсидии для бездетных пар начинается от 30% от стоимости дома или квартиры, а для семей с детьми от 35%. Для получения ипотеки надо обращаться к своему непосредственному начальству или в местную администрацию. Но там сначала должны убедиться, что вы подходите по требованиям, разработанным правительством Российской Федерации.

Кто подойдет

Согласно условиям, воспользоваться субсидированием смогут:

работники бюджетной сферы, которые не менее 3 лет отработали на своем месте;

малоимущие, чьи жилищные условия не соответствуют стандартным нормам;

семейные пары, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Коммерческим банкам выгодно предлагать льготные условия бюджетникам по следующим причинам:

эти люди считаются ответственными и дисциплинированными, они будут выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

стабильный заработок, ведь в этой сфере нет «черных» зарплат.

Есть несколько программ льготного кредитования. Например, социальная ипотека в Ростове доступна молодым ученым, преподавателям, врачам, военным.

Какую помощь аналитическо-информационный портал окажет потребителям

Если вас интересуют самые полные и достоверные сведения о банках, страховании и инвестициях, то заходите на сайт Banki.ru. Здесь вы найдете проверенные новости, обзорные публикации, точнейшие рейтинги финансовых учреждений, списки лучших предложений, форумы, отзывы и многое другое. Чтобы подобрать подходящую услугу и сразу ее заказать, используйте бесплатные интерактивные сервисы.

Социальная ипотека в Ростове-на-Дону

Для многих покупка собственной квартиры даже в ипотеку – это существенный удар по бюджету. Поэтому государством была разработана социальная ипотека – программы, которые дают возможность определенным слоям населения приобретать недвижимость по льготным условиям.

На сегодня социальная ипотека действует как на федеральном, так и на местном уровне. Например, жители Москвы могут приобрести по льготной стоимости недвижимость, которая находится в собственности города. Стоимость таких жилых помещений, как правило, на порядок ниже цен, которые существуют на рынке недвижимости.

Социальная ипотека для молодых семей в Ростове-на-Дону

Данная программа предназначена для молодых семей Ростова-на-Дону, возраст членов которой не превышает 35 лет. Существует некоторые ограничения, которые касаются общей площади квартиры, постановки в очередь на улучшение жилищных условий и т.д. В рамках соц ипотеки «Молодая семья» банки, как правило, выделяют субсидии в размере 30-35% от средней стоимости недвижимости.

Военная ипотека в Ростове-на-Дону

Льготная программа для военнослужащих, которая предполагает ежегодное получение на специальный счет субсидии. Этот счет впоследствии можно использовать для покрытия первого взноса по ипотеке.

Социальная ипотека для молодых специалистов в Ростове-на-Дону

Специальные программы, разработанные региональными властями Ростова-на-Дону для привлечения в регион молодых специалистов. В рамках таких предложений молодые специалисты могут воспользоваться пониженной процентной ставкой или компенсировать частично стоимость квартиры или дома.

Льготная ипотека в Ростове-на-Дону

Льготы по ипотеке в Ростове-на-Дону

Мечтаете о покупке собственной квартиры, но цены на рынке недвижимости непосильны для семейного бюджета? Льготная ипотека в 2020 году в Ростове-на-Дону – лучший выбор, она предоставляется в рамках социальных проектов с господдержкой, отличается максимальной выгодой для клиента.

Льготная ипотека – условия в Ростове-на-Дону

Купить жилье в новостройке или на вторичном рынке можно, воспользовавшись льготными предложениями от ростовских банков, доступными на выгодных условиях:

• низкий процент по ипотеке – от 2% в год;
• одобрение занимает от 1 рабочего дня;
• выдача средств без первоначального взноса;
• максимальные сроки ипотеки – 30 лет;
• получить удастся несколько миллионов рублей;
• требуется залог приобретаемого объекта.

Для заключения договора не нужны поручители, а в качестве созаемщика можно привлечь своего супруга.

Документы для оформления ипотечных льгот в Ростове-на-Дону

Перечень документов, которые подготавливает клиент, зависит от выбранного финансового учреждения. Обычно нужно представить:

• паспорт гражданина;
• справку о заработке;
• трудовую книжку;
• свидетельство о браке и рождении детей;
• документы на покупаемую квартиру;
• сертификат мат. капитала.

Социальная льготная ипотека в Ростове-на-Дону доступна молодым семьям, а также гражданам РФ с 2 детьми, у которых второй ребенок родился не ранее 2018 года.

Как получить льготную ипотеку для семей с детьми в Ростове-на-Дону?

Чтобы отправить анкету на рассмотрение и оформить кредит, не нужно предварительное посещение отделения, просто воспользуйтесь инструкцией:

1. Сравните программы банков, доступные сегодня, в этом поможет удобный калькулятор ипотеки.
2. Определите, где взять ипотеку можно с максимальной выгодой, а первый взнос вы сможете внести самостоятельно.
3. Подайте онлайн-заявку на ипотеку на рассмотрение и узнайте решение, если доход достаточен, а кредитная история не испорчена – запрос одобрят.
4. Подготовьте необходимые документы и обратитесь в банк для заключения договора.
5. Получите средства и купите квартиру, о которой мечтали.

После приобретения жилья нужно представить залог, в будущем, если условия не устроят, оформите рефинансирование.

В каких банках Ростова-на-Дону доступны льготы по ипотеке?

Самые выгодные программы кредитования действуют в Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, АК Барс и других финансовых учреждениях, где выдают льготные ссуды для семей. Выбирая банк, учитывайте не только выгоду, но и удобство сотрудничества, получения средств и погашения задолженности.

Ипотека «Дисконт»: кто может рассчитывать на льготную программу?

Текст сюжета программы “Вести. Дон”:
Первоклассник Артём о Солнечной системе знает почти все. Новенький телескоп в образовании — серьезное подспорье, но совсем скоро точка наблюдения за звездным небом изменится. Семья Скорняковых переедет в свою новую квартиру. У Тёмы и его сестры Евы появятся личные комнаты, сейчас у них общая детская.
“Об Агентстве жилищных программ я узнал из интернета, приехал уточнить программы, которые на настоящий момент существуют, и мне ребята, которые там работают, сообщили, что есть новая программ “Дисконт”, — говорит участник программы «Дисконт» Алекандр Скорняков.
Программа «Дисконт» позволяет купить жилье в ипотеку на выгодных условиях. При покупке у застройщика в сданном или строящемся доме ставка банка снижается на 3% на весь срок кредитования. Средства на скидку выделяются из областного бюджета.
“Программа эта у нас началась с прошлого года, первые люди, которые начали получать эту меру господдержки, были в августе. И к концу года 28 человек у нас приобрели жилье по этой программе”, — рассказывает руководитель ГБУ РО «Агентство жилищных программ» Мария Гаврикова.
Участником программы «Дисконт» могут стать совершеннолетние жители Ростовской области, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, вне зависимости от социального и семейного статуса.
Участник программы «Дисконт» Алекандр Скорняков:
“Нужно собрать все документы — паспорта, свидетельства, справки с работы о зарплате — это не большая проблема”.
Перечень всех документов, необходимых для участия в программе, можно найти на сайте Агентства жилищных программ.
“На ближайшие три года предусмотрены средства для реализации этой программы. Сегодняшние объемы позволяют оказать господдержку сотне гражданам в год”, — говорит руководитель ГБУ РО «Агентство жилищных программ» Мария Гаврикова.
При приобретении жилья на стадии строительства годовая процентная ставка по программе составит 5,7%. Так, семья Скорняковых по ипотечному кредиту за трехкомнатную квартиру будет платить в месяц столько же, сколько за нынешнюю съемную двухкомнатную.

Накопительная ипотека: особенности программы

В Европе уже многие годы успешно существует накопительно-ипотечная система. В России же эта программа появилась лишь в 2011 году и сразу стала очень популярной у льготной категории граждан. Такая ипотека подразумевает массу положительных моментов, а также социальную поддержку государства в виде субсидии. Особенно выгодные условия для военнослужащих, которые планируют оставаться на службе длительный срок. Рассмотрим подробнее, что такое накопительная ипотека, условия получения и документы, которые могут понадобиться.

Программа «Накопительная ипотека»

Участники этой программы имеют возможность приобрести жилье, взяв кредит в банке с гораздо более низким процентом (6-8%), а также получить субсидию. Учитывая большое количество положительных моментов, желающих принять участие в этой программе очень много. Сказать точно, кто и как может стать участником НИС, однозначно затруднительно, поскольку в каждом регионе свои требования и правила. Например, в Югре нужно прожить в регионе не менее 10 лет, чтобы иметь право взять такую ипотеку. А в Краснодарском крае участником может стать вообще любой житель региона, если он испытывает потребность в собственном жилье, то есть не имеет жилья в собственности или имеет один объект, который не соответствует нормам по состоянию или площади.

Если вы стали участников программы, вам необходимо пройти несколько этапов.

• Вы открываете депозитный счет на свое имя. Это будет счет по специальной ипотечной программе, открытый на 4-6 лет. Именно на этот счет государство будет перечислять субсидию.
• Теперь вы должны заключить договор с той бюджетной организацией, которая отвечает за участие в этой программе и субсидии.

• На этот счет ежемесячно вы из личных средств должны вкладывать определенную сумму, размер которой вы можете определить сами, исходя из того, как скоро вы хотите взять кредит. Стоит учесть, что есть определенный минимум (6250 рублей). Если сумма будет меньше, субсидия начисляться не будет.
• Государство вносит на ваш счет деньги в размере 30-50% от вашего вклада. В зависимости от обстоятельств сумму общей субсидии могут ограничить. Обычно из бюджета на ваш счет поступает не более 450 тысяч рублей.
• Сумма на вашем счет копится определенное количество лет до тех пор, пока не накопится достаточно, чтобы внести первоначальный взнос. И вот тогда уже можно брать ипотеку и заключать сделку с банком.

Чаще всего участниками подобной программы становятся льготные категории граждан, то есть инвалиды, пенсионеры, ветераны, малоимущие и многодетные или просто молодые семьи, имеющие детей, но не имеющие своего жилья.

Оформляется ипотека так же, как и обычно, но ко всем документам вы должны еще приложить договор об открытии счета и сертификат участника программы. Вам следует уточнить условия участия в вашем регионе. Сумма вклада, срок накоплений, максимальная выплата – все это регулируется местными властями.

Накопительная ипотека военнослужащего

Программа, известная под названием «накопительная военная ипотека», существует в нашей стране уже пятый год. Она позволила более, чем 100 тысячам военных приобрести свое жилье на очень выгодных условиях.

Поучаствовать в программе можно уже в самом начале службы. Могут участвовать все военные и выпускники военных заведений, который заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, необходимо написать рапорт на имя командира части. Это первый шаг к получению своего жилья.

Условия военной ипотеки более, чем привлекательны. Так, например, неважно, есть ли у вас еще квартира или две, вы все равно можете стать участником программы. Достаточно всего 3 года находиться в системе, чтобы иметь возможность взять целевой жилищный займ, к тому же беспроцентный. Взносы идут со счета из бюджетных средств, то есть военнослужащий получает квартиру, платить за которую по сути ничего и не нужно, только коммунальные услуги.

У военных, находящихся на контракте, есть два варианта использования субсидии.

• Самый распространенный вариант – это копить 3 года, потом взять займ и жить в своей квартире, используя средства со счета в качестве платежей. Стоит помнить, что целевой займ остается беспроцентным до тех пор, пока вы находитесь на службе. Если вы увольняетесь, платить придется из своих средств.
• Можно продолжать копить до тех пор, пока не уволитесь со службы по окончанию ее срока (10-20 лет), тогда вы получите право использовать эти деньги по своему назначению.

В среднем за 3 года можно накопить до 700 тысяч рублей. Конечно, стоимость квартир зависит от региона, но довольно часто этого хватает для первого взноса. В случае гибели военнослужащего его семья получает накопленные средства или продолжает гасить ипотеку средствами с его лицевого счета.

Накопительная ипотека от Сбербанка: условия

В Сбербанке разработана и действует программа под названием «Военная ипотека». Военнослужащим выдается кредит под 12,5% суммой до 1,9 млн рублей. Сумма будет зависеть от того, как долго вы находитесь в НИС и от срока займа, но она не должна превышать 80% стоимости жилья.

Военным не нужно подтверждать свою платежеспособность и не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Накопительная ипотека от Сбербанка для военных выдается на срок до 15 лет.

Требования к заемщику несильно отличаются, разница лишь в том, что по окончании выплат клиент не должен быть старше 45 лет (как известно, у военных пенсионный возраст начинается раньше).

Чтобы взять такую ипотеку, необходимо заполнить анкету. Банк будет рассматривать заявку 2-5 рабочих дней.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

• Паспорт с пропиской и копия;
• Свидетельство участника программы;
• Военный билет;
• Документы на квартиру, которую собираетесь покупать (обычно банк требует предоставить все документы в течении двух месяцев после выдачи кредита);

Стоит помнить, что налоговый вычет в данном случае начисляется особым способом. Если государство совершает выплаты, то вычет вообще не положен. Но если вы вносили свои средства (например, покупали квартиру большего размера), тогда вы можете рассчитывать на налоговый вычет, но скорее всего, все субсидии будут вычитаться, а 13% отсчитывается от остатка.

Накопительная ипотека

Дата обновления статьи: 17.04.2019

В рамках общего государственного направления жилищного обеспечения наиболее незащищенных слоев населения “Социальная ипотека” региональные власти реализуют у себя различные программы, отличающиеся по размерам помощи и по сути. Одной из таких программ является “Накопительная ипотека”, стартовавшая в 2011 году.

На самом деле программа не нова и уже на протяжении более чем пятидесяти лет успешно реализуется в Европе. В России она с 2011 года работает в Краснодарском крае и с 2014 года начала реализовываться в Югре Ханты-Мансийского округа.

Условия предоставления льготного ипотечного кредита в этих регионах немного отличаются.

“Накопительная ипотека” программа: условия

Главными преимуществами Накопительной ипотеки являются возможность взять жилищный кредит под проценты, которые намного ниже рыночных, а также получение государственной субсидии, перечисляемой на счет заемщика. Главным финансовым участником программы является Сбербанк, но в Ханты-Мансийском округе к программе привлекаются и другие банковские организации. Программа состоит из таких этапов:

1. потенциальный заемщик открывает депозитный счет в банке по специальной “Ипотечной” программе на срок от четырех до шести лет, на этот же счет будут перечисляться государственные субсидии;
2. затем он заключает договор на социальную помощь с ответственной за это бюджетной организацией в его регионе;
3. ежемесячно вносит на свой счет определенную им самим сумму средств от 3000 рублей, при этом необходимо учитывать, что если взносы будут меньше 6250 рублей, то социальная помощь насчитываться не будет;
4. параллельно каждый месяц на счет потенциального заемщика перечисляется субсидия в размере 30%-50% от уплачиваемого им взноса (общая сумма субсидии не может превышать 450 000 тысяч рублей);
5. после того, как на счету накапливается сумма, достаточная для внесения первоначального взноса по жилищному кредиту, банк выдает заемщику недостающую сумму под 6%-8% годовых на срок до 9 лет.

Условия предоставления льготного кредита в Краснодарском крае и Ханты-Мансийском округе разные. К примеру, в Югре для того, чтобы претендовать на участие в программе потенциальный заемщик должен проживать в регионе не менее 10 лет. Исключение составляют только участники программ “Доступное жилье молодым”, “Обеспечение жильем представителей коренных народов Ханты-Мансийского округа”, а также “Улучшение ЖУ отдельных категорий граждан”. В Краснодарском крае участниками программы могут стать все жители края, которые не имеют жилья или имеющееся жилье не отвечает норме в 12 квадратных метров на каждого члена семьи. Условия самого кредита в Сбербанке и других банках также немного отличаются. Сбербанк предлагает займ на таких условиях:

1. валюта кредита – только рубли;
2. процентная ставка – от 6% годовых;
3. максимальный срок кредита – до 9 лет;
4. максимальная сумма – сумма внесенных взносов + сумма начисленных процентов + сумма социальной помощи;
5. схема погашения займа – равные платежи (аннуитет);

Ранее в ПАО “Ханты-Мансийский банк” также выдавались кредиты в рамках программы “Накопительная ипотека”, срок кредитования здесь был дольше и достигал 15 лет, а минимальная сумма займа составляла 300 тысяч рублей. Однако на сегодняшний день заявки на открытие новых счетов в рамках программы в банке приостановлено.

Накопительная ипотека для военнослужащих

Накопительный счет для ипотеки могут открывать и военнослужащие. Благодаря такой программе более 100 тыс. военных уже получили новую недвижимость на максимально выгодных условиях.

Принимать участие в данной программе можно даже на начале службы, но контракт должен быть заключен не позднее, чем в 2005 году. Военнослужащему требуется составить рапорт на имя командующего части, после чего можно переходить к следующим этапам оформления. Хватит приблизительно 3 лет, чтобы получить жилищную ссуду без начисления дополнительных процентов. Проще говоря, военный становится владельцем квартиры, за которую он платит только по коммунальным счетам.

Иногда встречаются варианты, когда служащие копят в течение всего периода прохождения службы (до 20 лет), это позволяет получить финансовые средства для расходов согласно собственным потребностям.

Требования к участникам и перечень документов для подачи заявки

Для того чтобы стать участником программы необходимо соответствовать таким критериям:

• проживание и регистрация в соответствующем регионе;
• семья заемщика нуждается в улучшении жилищных условий;
• в собственности участника не должно быть недвижимости или не более одного жилого объекта;
• готовность к открытию депозитного счета и внесению ежемесячных взносов;
• правило о наличии не более одного объекта недвижимости распространяется на всю семью участника.

Чтобы начать получать социальную помощь по программе необходимо подать в соответствующее учреждение такой пакет документов:

• копию и оригинал договора об открытии соответствующего депозитного счета;
• копию и оригинал договора о специальном банковском вкладе;
• копии и оригиналы паспортов участника и его супруги (супруга);
• копию и оригинал свидетельства о браке.

При этом уполномоченное учреждение будет запрашивать информацию из ЕГПР о наличии у претендентов в собственности недвижимого имущества. Для подачи документов потребуется личное присутствие обоих супругов. При этом будет заключен договор между учреждением и участниками на срок, которые будет на полгода больше, чем период депозитного договора. Кредитные и накопленные средства можно будет израсходовать на покупку жилья на первичном и вторичном рынках, а также на строительство собственного жилого дома.

Отзывы клиентов о накопительной ипотеке

Снежана М.,

«Уже в который раз убеждаюсь, что Сбербанк всегда думает о людях. Накопительная ипотека позволяет существенно экономить на покупке жилье в кредит. Выгодные условия, которые мне понравились. Копим уже второй год, надеемся вскоре стать владельцами собственной недвижимости в городе».

Татьяна Архипова, Москва:

«Сначала к данному предложению отнеслась с недоверием, ведь мне казалось, что бесплатное или выгодное от банков, это настоящая уловка для не сильно финансово грамотных клиентов. Но муж у меня хорошо разбирается в этой отрасли, сказал, что решение очень даже стоящее».

Сергей М.

«Воспользовался накопительной системой для военнослужащих. За три года накопил солидную сумму, которая послужила первоначальным взносом для покупки собственного жилья. Очень рад, что есть такие условия от государства».

Что такое накопительная ипотека?

Для многих семей, нуждающихся в приобретении недвижимости или в улучшении своих жилищных условий, ипотека является единственным способом решения проблемы. Однако базовая ипотечная программа кредитования предполагает необходимость внесения первоначального взноса. Что делать гражданам, не имеющим возможности накопить такую сумму? В такой ситуации им нужно выбрать такой кредитный продукт, как накопительная ипотека. Она не обещает быстрого выделения займа, однако гарантирует государственную помощь в формировании первого взноса. Программа была совместно сформирована банковскими учреждениями и государством для обеспечения благоприятных условий в формировании у претендентов на ипотеку денежного резерва, который можно израсходовать на приобретение жилища.

Что представляет собой?

Накопительная ипотека является кредитным продуктом, в котором для обеспечения просителя возмездной финансовой помощи участвуют банк и государство на правах софинансирования. Срок сотрудничества государства и претендента на заем по такой схеме ограничен временем и не может превышать 6 лет. За этот период, за счет вкладов и субсидированной помощи государства должен быть сформирован первоначальный взнос.

Целью государственной помощи является содействие в обеспечении этого платежа. После его внесения на расчетный счет банка, клиенту выделяется необходимая сумма для проведения окончательных взаиморасчетов с продавцом недвижимости.

Как рассчитывается?

Накопительный ипотечный кредит предоставляется по сниженным процентам. В базовых программах годовая ставка соответствует минимальному значению в 14%, а в накопительной кредитной схеме процентная ставка уменьшена до 6-8%. Расчетный счет, на который государство будет выделять средства для приобретения недвижимости, должен быть открыт в финансово-кредитном учреждении, имеющем аккредитацию на такой вид услуг. В договоре обслуживания клиента, необходимо отразить период актуальности кредитного продукта, соответствующий расчетному времени, за которое проводится формирование первоначального взноса. Оно зависит от финансовых возможностей претендента на ипотеку, выраженных в размере ежемесячных взносов, и соответствует от 2 до 6 лет. На протяжении этого времени, потенциальный заемщик формирует свой взнос за счет личных и государственных средств, выраженных в оплате процентов за инвестиции и пропорциональном субсидировании.

На законодательном уровне был определен минимальный порог ежемесячного платежа, соответствующий 6250 рублям. Максимальные отметки взносов не регулируются нормативными актами. Каждый платеж потенциального заемщика сопровождается начислением субсидии от государства, соответствующей 30-50% от суммы текущего вклада. Общая сумма субсидий не может превышать отметку в 450 000 рублей.

Погашение ипотеки по такой программе проводится в соответствии со стандартными схемами. Оно может быть произведено равномерными ежемесячными суммами или единоразовым платежом, если у заемщика имеется такая возможность. Допускается погашение части кредита материнским капиталом. В некоторых программах, поддерживаемых банковскими учреждениями, предусмотрено начисление пени за преждевременную оплату долга, поэтому оформляя соглашение, необходимо ознакомиться с его условиями и сопоставить отраженные в них требования с реальной жизненной ситуацией.

Принцип функционирования

Для участия в накопительном ипотечном кредитовании, претенденту на возмездную финансовую помощь следует открыть в банковском учреждении, в котором планируется оформление кредита, накопительный счет. На него необходимо вносить ежемесячные вклады, размер которых определяется условиями соглашения. Для перечисления процента от вложенных средств на покупку недвижимости и субсидии, клиенту необходимо открыть еще один счет, на который будут перечисляться средства из регионального бюджета. После оформления документов для бюджетной субсидии и накопления нужной суммы первоначального взноса на накопительном счете в результате его ежемесячного пополнения заемщиком, банк предоставляет в кредит недостающую сумму денег для покупки. Оформление накопительной ипотеки проводится в несколько этапов:

1. Определение цели кредитования и выбор объекта недвижимости.
2. Оценка собственных финансовых возможностей.
3. Сбор необходимой документации.
4. Обращение в банк и подача заявления и комплекта документации.
5. Открытие накопительного счета.
6. Открытие счета для поступления субсидий.
7. Накопление суммы первоначального взноса.
8. Проведение финансовой операции по внесению первого взноса.
9. Получение банковского кредита.
10. Приобретение недвижимости.

Софинансирование государства заключается в оказании помощи в формировании первоначального взноса и обеспечение начисления на вклады клиента высокие проценты. Участие в программе накопительной ипотеки не исключает возможность получения помощи по другим федеральным или региональным программам. Кредитная схема сочетается с социальными выплатами молодым семьям и работникам социальной сферы, с материнским капиталом и другими видами помощи.

Требования к объекту приобретения

Не каждый объект недвижимости можно приобрести по ипотечной программе, реализация которой проводится за средства финансового учреждения и государства. К нему предъявляются особые требования, сформулированные сторонами сделки, сотрудничающими по схеме софинансирования. Приобретаемое жилье не должно числиться в реестре заложенной недвижимости, а в отношении него не должно быть никаких судебных споров. Ипотека выделяется под объект, принадлежащий к жилому фонду первичного или вторичного характера.

Ввиду минимизации риска его полного уничтожения, банки не будут рассматривать заявку на выделение в кредит денежной помощи, если целью их использования является покупка жилья, оборудованного деревянными перекрытиями и конструктивными элементами. Приобретаемый объект недвижимости на момент оформления сделки должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям. Если он находится на стадии строительства, а покупка осуществляется посредством заключения договора долевого участия, то достаточно предоставления в пакете документов проекта подключения.

Одним из видов государственной поддержки является накопительная ипотека. Она незаменима для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, официально трудоустроены, но ввиду невысокого уровня дохода, не могут оплатить единоразовым платежом первоначальный взнос. Программа накопительного кредитования предполагает постепенное формирование платежа на протяжении определенного временного периода за счет личных средств заемщика и субсидированной помощи.

Советуем почитать: Что такое экспресс ипотека и стоит ли ее оформлять? 0/5 (0 голосов)

Что такое народная ипотека и её условия в 2020 году

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса. «Народная ипотека» — один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края. Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Что это такое

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

• величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
• максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
• максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Кто может участвовать в программе

Участникам льготной ипотечной программы могут стать российские граждане с пропиской в Краснодарском крае или Ростовской области, стоящие в очереди в органах местной власти на улучшение жилищных условий или имеющие менее 10 кв. м. на каждого члена семьи.

К каждому из перечисленных требований имеются установленные законодательно ограничения. В частности, срок прописки в обозначенных регионах должен составлять не менее 5-ти лет. Также участником программы может стать лицо, фактически имеющее жилье (например, проживающее у родителей), но не являющееся его совладельцем.

Внимание! К числу участников проекта «Народная ипотека» относятся граждане, имеющие возможность ежемесячного пополнения вклада без возможности частичного снятия. Законом разрешается пропускать операции по допвзносам не более 4-х раз в год.

Регионы участники

В 2020 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край. В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии. Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Как оформить по шагам

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает в себя следующую последовательность шагов:

1. Обращение потенциального участника в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
2. Направление поданного заявления вместе с комплектом документов на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
3. Включение заявителя в список очередников на получение субсидии из регионального бюджета.
4. Получение участником свидетельства о праве получения такой субсидии (срок его действия составляет 60 календарных дней).
5. Открытие вклада в течение обозначенного срока действия депозита.
6. Получение от Сбербанка подтверждающего уведомления о потенциальной выдаче ипотечного займа.
7. Периодичное (раз в месяц) пополнение открытого депозита в пределах установленных ранее сумм (3 – 10 тысяч рублей).
8. Перечисление суммы субсидии единоразово в квартал (сразу за 3 месяца)
9. Оформление ипотечного кредита путем подписания всей необходимой документации и покупка подходящего жилья.

Оформить ипотеку требуется не позднее полугода после окончания срока действия депозита.

Документы

В пакет необходимых документов входят:

• паспорт участника программы и членов его семьи;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
• анкета-заявление на оформление ипотеки;
• справка о составе семьи;
• документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Как происходят выплаты

Выплаты из регионального бюджета производятся довольно простым способом – на сумму вносимого заемщиком дополнительного взноса ежемесячно начисляется 30%-ная субсидия, величина которой не может быть больше 3 тысяч рублей в месяц. Начисление производится ежемесячно, а само перечисление денег осуществляется только 1 раз в квартал общей суммой.

Итого, на счету участника программы «Народная ипотека» к концу срока действия депозита может накопиться не более 216 тысяч рубле, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Что лучше: народная или обычная ипотека?

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

• имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
• позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
• величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Калькулятор

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором. Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

«Народная ипотека»

Секрет «Народной ипотеки».

Программа накопительной ипотеки на Кубани набирает обороты. За 1,5 года реализации проекта ее участниками стали уже более 4000 жителей края. Первые «выпускники» проекта, вошедшие в программу на 1 год, уже получили льготные ипотечные кредиты. Специально для участников программы началось строительство жилого комплекса «Народный» со стоимостью квартир на 20% ниже рыночной. За 1,5 года участники проекта накопили на своих счетах уже 400 млн. рублей и получили свыше 100 млн. руб. социальных выплат. Но еще далеко не все жители региона успели разобраться в накопительной схеме «Народной ипотеки» и оценить все преимущества программы. Поэтому мы попросили разработчиков и исполнителей программы еще раз рассказать о механизме ее действия и перспективах. Наши собеседники – заместитель руководителя департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Андрей Аксенов и научный сотрудник Академии наук Олег Старков.

— В чем «секрет» накопительной ипотеки? Чем программа отличается от стандартных ипотечных схем?

О. Старков:

— «Народная ипотека» — это продукт для тех, у кого нет достаточных накоплений на покупку жилья, либо же обычный коммерческий кредит слишком дорог.

Давайте рассмотрим конкретный пример «Народной ипотеки». Чтобы семье, проживающей в районном центре, «с нуля» купить квартиру, или, например, построить собственный дом за 1 миллион рублей, по программе им необходимо в течение 6 лет откладывать на накопительный счет по 5,64 тыс. руб. в месяц. Затем в течение 9 лет семья будет погашать кредит — по 6,65 тыс. руб. в месяц. При этом расходы семьи за этот период будут примерно в 1,5 раза ниже по сравнению с коммерческой ипотекой. В результате семья участвует в ипотеке те же 15 лет, однако не переплачивает за квартиру: сумма всех платежей за время участия в программе сопоставима со стоимостью жилья. Так, при покупке квартиры стоимостью 1,107 млн. руб. сумма всех платежей за 15 лет составит 1,123 млн. руб. Переплата – всего 16 тыс. руб. При покупке такой же квартиры по обычной ипотеке за пользование кредитом по ставке 12% годовых в течение 15 лет вы отдадите 2 млн. руб. То есть переплата составит 893 тыс. (купив 1 квартиру, вы заплатите практически за 2).

Думаю, что данная схема посильна для большинства семей, проживающих и в районных центрах, и в сельской местности. В больших городах стоимость жилья выше, но и семья имеет возможность откладывать в 1,5-2 раза больше и взять кредит на большую сумму. Но суть программы сохраняется: вы получаете жилье, практически не переплачивая за него!

У программы есть еще один большой «социальный» плюс. Она помогает рядовым гражданам научиться регулярно накапливать в течение длительного периода. Благодаря этому они не только собирают начальный взнос, но и «зарабатывают» фактическую кредитную историю. По мере того, как десятки тысяч людей смогут улучшить культуру сбережений и приобретут навыки ответственного долгового поведения, риски выдачи кредитов снизятся. Тем самым создаются условия для развития всей кредитной системы, снижения ставок за кредит и интенсивного развития более передовых форм ипотеки, повышения эффективности бюджетной поддержки. Этот эффект наблюдался во многих странах на начальном этапе развития рынка кредитов и подтверждается теорией и практикой.

Кроме того, сочетание накопительной ипотеки с другими видами социальной поддержки (субсидии и выплаты для военных, очередников, молодых семей) позволит максимально увеличить число обеспеченных жильем семей при тех же расходах бюджета.

Программа «Народная ипотека» разрабатывалась более десяти лет под руководством академика В.М. Полтеровича, президента Новой экономической ассоциации.За основу был взят опыт Германии, Австрии, Франции, Чехии, Словакии, где система стройсберкасс (ССК) послужила началом развития ипотечного рынка, обеспечивая дешевыми кредитами основные слои населения.

Кубанская система основывается на опыте Франции. У нас алгоритм ССК реализован в виде специальных счетов в рамках универсального банка (Сбербанк России), а не специализированного банковского института (как в других странах).

Алгоритм работы ССК предусматривает выдачу ипотечного кредита с пониженной ставкой (6% годовых) только тем вкладчикам, которые предварительно выполнили долгосрочную программу регулярного помесячного накопления (от 4 до 6 лет). Чтобы поощрить граждан сберегать средства, предусмотрены социальные выплаты из бюджета (30% от суммы накопления, но не выше 9 тыс. рублей за квартал). По мере роста цен на жилье размер социальной выплаты предполагается увеличивать.

Преимущества кубанской программы:

— Вкладчикам, выполнявшим план накопления в течение 5 и 6 лет, предоставляется право забрать накопленные средства вместе с премией, даже если они передумали покупать/строить жилье.

— Программа предусматривает сочетание схемы стройсберкасс с запуском проектов строительства дешевого жилья, позволяющих снизить цену жилплощади для вкладчиков.

— Расскажите о первых итогах проекта — сколько человек завершили годичный накопительный период, сколько из них уже взяли ипотеку?

А. Аксенов:

— Программа была запущена 3 октября 2011 г. и вызвала большой интерес среди населения. На 1 марта 2013 г. действует свыше 4000 вкладов, более 100 000 тысяч граждан обратились за консультациями по процедуре вступления в проект. Около 70% вкладов открыты на срок 5-6 лет, что является несомненным успехом. До сих пор на финансовом рынке отсутствовали вклады более 3 лет, поскольку считается, что у многих из нас не получается накапливать средства. Практика реализации программы показывает, что семья после первых месяцев привыкает к накоплению, важно предложить им эффективную форму для сбережений. Чем раньше начинаете копить — тем скорее получите жилье!

Старт программы вселяет оптимизм, но результаты работы можно будет оценить только через 4-6 лет: когда будет получать кредиты и приобретать жилье основная часть участников программы (более 70%).

По данным на 1 марта 2013 г. уже 28 участников завершили накопления. В январе состоялась выдача Сбербанком первого кредита на строительство индивидуального жилого дома.

— Один из ключевых вопросов для участников программы – приобретение недорогого жилья. Расскажите, за счет каких ресурсов вы рассчитываете предложить участникам программы жилье ниже рыночной стоимости?

А. Аксенов:

— С самого начала было принято решение одновременно с формированием жилищных накопительных вкладов запустить программу строительства недорогого, но качественного жилья для участников программы. Добиться снижения себестоимости мы рассчитываем, во-первых, за счет снижения уровня обременений для строительных фирм, возникающих в процессе их взаимодействия с инфраструктурными компаниями. Во-вторых, будут снижены риски продажи жилья. Сегодня строительные фирмы не верят в масштабные объемы продаж покупателям с невысокими доходами, и это отражается на цене.

Специально для приобретения земли и инфраструктуры под застройку администрацией края был учрежден региональный девелопер — ОАО «Агентство развития Краснодарского края». В прошлом году «АРКК» приступило к строительству микрорайона «Народный».

Комплекс рассчитан на 2800 квартир. В нем предусмотрена отделка квартир, детский сад, автостоянки, спортивные площадки, магазины, подведение муниципального транспорта. Участникам программы предлагается жилье по цене 33,6 тыс. руб. за кв.м. А рыночная цена аналогичных комплексов составляет не менее 39-42 тыс. руб. за метр.

Перед АРКК стоит задача построить и предложить участникам программы качественное жилье по приемлемой для них цене, и в то же время предложить достаточно выгодные контракты строителям.

Благодаря легко прогнозируемому спросу, девелопер сможет предоставить в сетевые компании план освоения земельных участков на 5-6 лет вперед, что снизит риски инвестиций в инфраструктуру. Для застройщиков начальное снижение цены окупится, поскольку вызовет масштабный рост спроса в новом секторе рынка дешевого жилья.

Прорабатывается вопрос о начале строительства льготного жилья и в других районах края. Льготная цена будет в микрорайонах с новостройками типовой или малоэтажной застройки, но средства, накопленные по программе, можно будет использовать и для покупки жилья в другом удобном для участника месте края по рыночной цене.

— Давайте поговорим о рисках. Например, будет ли гражданам, не имеющим первоначального взноса, выгоднее накопить деньги самим – на обычном банковском депозите с высоким процентом?

А. Аксенов:

— Не будет. Вкладчики, которые вступили в программу на срок 5 лет и более в любом случае выигрывают, поскольку в конце периода накопления им разрешено забрать деньги вместе с социальной выплатой, даже если они передумали покупать или строить жилье. Доходность таких сбережений окажется такой же, как если бы вы открыли депозит в банке с годовой ставкой от 12,0% (а это очень высокая ставка для надежных вложений). Думаю, не ошибусь, если скажу, что сегодня максимальный рыночный аналог в виде депозита на длительный срок не превышает 8,5-9% годовых.

С другой стороны, даже если человек сам накопил на первоначальный взнос, ни в одном банке ему не предложат ипотечный кредит под 6% годовых. Так что с финансовой точки зрение участие в программе – это в любом случае беспроигрышный вариант.

— А каковы гарантии того, что, завершив период накопления, участник программы получит ипотеку под льготный процент? Может ли Сбербанк отказать в выдаче кредита?

А. Аксенов:

— Отказы в кредите могут быть связаны лишь с серьезными нарушениями договора накопления, проблемами с кредитами в других банках или с органами правопорядка и т.д. Еще одна возможная причина – отсутствие у вкладчика средств для выплаты кредита, например, из-за потери работы. Однако программой предусмотрено, что участник, закончивший накопление, может в течение 6 месяцев подавать заявку на кредит. Тем самым он имеет возможность восстановить свою платежеспособность и вновь обратиться за кредитом. Для решения сложных ситуаций можно привлекать созаемщиков с положительной кредитной историей, доходом и т.д. Если же воспользоваться этими возможностями не удалось, участник получит назад свои деньги вместе с премией.

— Кто гарантирует участникам получение социальных выплат все 4-6 лет накопления?

А. Аксенов:

— Бюджетные выплаты в рамках «Народной ипотеки» полностью гарантированы краевым законодательством о социальных выплатах вкладчикам. С момента подписания гражданином договора, администрация Краснодарского края несет обязательства — до полного их исполнения.

Мы уже сейчас говорим о размере выплат через 6 лет не менее 1 миллиарда рублей в год, и закладываем эти цифры в планы бюджетных расходов. Этого объема финансирования достаточно для обслуживания 50 тысяч вкладчиков на 6-ой год работы программы.

В случае, если приток вкладчиков окажется слишком большим, и региональных средств на премии вкладчикам будет недостаточно, то придется временно ограничить число вновь входящих вкладчиков в соответствии с гарантированной суммой соцвыплат. Но очередь на вход в программу не должна помешать успеху проекта, напротив, она может способствовать его популярности. Разумеется, если федеральное правительство примет участие в программе, это обеспечит ей еще более высокую надежность

— Как долго, на ваш взгляд, будет действовать программа? И какие у нее дальнейшие перспективы?

А.Аксенов:

— Программа не ограничена по сроку и сейчас действует во всем крае. В случае успеха эксперимент будет распространен на другие регионы с учетом их особенностей, а впоследствии — на всю страну. Ростовская область уже запустила подобный проект. Башкортостан находится на стадии принятия нормативных актов. Активно интересуются проектом ряд других регионов. Учитывая исключительную важность решения жилищной проблемы в России, актуальность этого эксперимента трудно переоценить.

Можно спорить о выгодности, доходности и эффективности этого механизма. Но, на мой взгляд, в российских условиях альтернативы этому инструменту в ближайшее время не предвидится, как с точки зрения решения жилищного вопроса большинства рядовых граждан с невысокими доходами, так и развития всего кредитного рынка.

Кредитный калькулятор новаторской программы «Народная ипотека» в Сбербанке

Кредитный калькулятор новаторской программы «Народная ипотека» в Сбербанке поможет вам рассчитать и составить график по ипотечным платежам.

Стартовавший осенью на Кубани экспериментальный кредитный проект «Народная ипотека» сразу заинтересовал многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не имеющих возможности взять стандартный ипотечный кредит по причине отсутствия достаточного количества средств для оплаты первого взноса. Данный проект реализуется с участием Администрации Краснодарского края и Сбербанка России и действует только территории Краснодарского края.

«Народная ипотека» в Сбербанке выдается под 6% годовых на срок до 10 лет.

Схема кредитования при получении «Народной ипотеки» будет выглядеть следующим образом:

1. Открытие в банке счета для вклада сроком от 1 года до 6 лет;
2. Открытие в банке счета, на который будут перечисляться суммы субсидий от органов местного самоуправления;
3. Ежемесячное пополнение счета в размере, который установлен договором между Сбербанком и будущим получателем ипотеки.
4. По истечении установленного времени и накоплении необходимой для первоначального взноса суммы, оформление льготного кредита.

На сегодняшний день порядок оформления данного кредита на последующих этапах не отличается от базового.

Гражданам, вступившим в программу «Народной ипотеки» власти Краснодарского края каждый квартал будут предоставлять субсидии в размере 1/3 от суммы, на которую ежемесячно пополняется вклад, но не более 36 000 руб. в год. Субсидии будут перечислять на счет, открытый в Сбербанке. Еще одной особенностью «Народной ипотеки» является то, что администрация Кубани дает возможность приобрести в кредит жилье по ценам ниже рыночных, для этого планируется строительство целого ряда объектов недвижимости. Вместе с тем, программа не ставит ограничений по типам приобретаемого жилья, это может быть вторичное или новое жилье, городское или загородное.

Однако, у данной программы есть минус, который заключается в том, что доходность вклада будет составлять около 2% годовых, т.е. вклад будет обесцениваться быстрее, чем растет инфляция и цены на жилые помещения. Поэтому если вы можете откладывать ежемесячно сумму в пределах 10 000 рублей, имеет смысл их вкладывать по другим более выгодным программам и в дальнейшем воспользоваться обычной ипотекой.

Чтобы узнать какой будет график платежей при получении кредита в Сбербанке в рамках программы «Народная ипотека», надо заполнить графы калькулятора ниже.

• Кредиты
  • Кредит на любые цели
  • Кредит для молодежи и пенсионеров
  • Рефинансирование кредитов
  • Кредит на образование с господдержкой
  • Покупки в кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости
  • Все кредиты
  • Ипотека
  • Полезное
• Ипотека
  • Онлайн ипотека на ДомКлик
  • Ипотека на готовое жильё
  • Ипотека на новостройки
  • Все ипотечные кредиты
  • Ипотечные каникулы
  • Ипотечное страхование
  • Онлайн сопровождение выданного кредита
  • Cнятие обременения с недвижимости
  • Новости и полезные статьи о недвижимости
  • Полезное
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты в премиальном пакете
  • Пополнение с карты другого банка
  • Сравнение дебетовых карт
  • Привилегии по картам
  • Полезное
• Вклады
  • Вклады
  • Вклады пенсионерам
  • Счета
  • Драгоценные металлы
  • Металлические счета
  • Выплаты АСВ
  • Аренда индивидуальных сейфов
  • Полезное
• Платежи и переводы
  • Оплата услуг
  • Переводы по России и за рубеж
  • Автоплатёж
  • Автоперевод
  • Специальные решения по расчётам
  • Курсы валют
  • Полезное
• Страхование
  • Все страховые продукты
  • Страхование путешественников
  • Страхование квартиры и дома
  • Страхование от несчастного случая
  • Страхование ипотеки
  • Подбор полисов ОСАГО онлайн
  • Защита банковской карты
  • Полезное
• Инвестиции
  • Как начать инвестировать
  • Каталог продуктов
  • Готовые инвестиционные идеи
  • Обучение
  • Контакты
  • Полезное
• Поддержка
  • Ваша безопасность
  • Вопросы и ответы
  • Вопросы о дебетовых картах
  • Вопросы о кредитных картах
  • Вопросы об ипотеке
  • Вопросы о денежных переводах
  • Вопросы о платежах
  • Аресты и взыскания
  • Особенный банк
  • Вакансии
  • Обратная связь
  • Контакты
  • Полезное
• Онлайн-сервисы
  • Все онлайн-сервисы
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
  • Интернет-банк Сбербанк Онлайн
  • СМС-банк
  • Госуслуги
  • Сбербанк ID
  • Окко
  • SberFood
  • Delivery Club
  • Полезное
• Премиум
  • Сбербанк Премьер
  • Сбербанк Первый
  • Private Banking
  • Полезное
• Посылки
  • Отправить посылку
  • Отследить посылку
  • Получить посылку
  • Полезное

Позвонить: 900Телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ +7 495 500-55-50Телефон для звонков из любой точки мира

Сейчас огромное разнообразие ипотечных программ, они помогают людям решать проблемы с жильем. Одна из таких программ называется «Народная», такое название она получила, так как создана для большой численности населения, для людей, имеющих средний уровень доходов.

Формированием данного проекта занимался Краснодарский край с его администрацией и Агентство развития вместе с некоторыми ученными и, конечно, же Сбербанком России.

Народная ипотека — это программа в качестве эксперимента для проживающих на Кубани. Создана она для такого числа людей, у которых нет денег для первоначального вложения по кредиту Сбербанка.

Вступившие в «народную» программу, копят деньги на депозитных Сбербанковских счетах, после, им предоставляется возможность оформить ипотечное кредитование на условиях льготы в Краснодаре. Стартовала программа в 2013 году, осуществляется региональными руководителями Ростовской области, вместе с властью федерации.

Социальная программа «Народная ипотека»

Принимать непосредственное участие в «Народной ипотеке» позволить может себе не только Россиянин, имеющий регистрацию, но и тот, кто просто проживает в Краснодаре и его крае, и у которого нет собственного жилья на тот момент, когда он подает заявление или же ему принадлежит не более чем одно помещение для проживания в крае.

Даже если подавший заявление состоит в семейных узах, условия предоставления «народной ипотеки» не меняются.

Возраст для предоставления ипотеки: от двадцати одного до семидесяти пяти лет.

Те, кто отвечает всем требованиям обращаются в Сбербанк для:

1. Создания вклада, с целью дальнейшего сбора денежных средств, чтобы иметь возможность улучшить условия проживания. Срок составляет шесть лет, ставка в процентах будет зависеть от времени накопления.
2. Открытие счета в банке, чтобы потом туда зачислялись выплаты.
3. Получения извещения о том, что есть возможность получить кредит.

Нужно также будет написать заявление в «Центр поддержания населения и структуры развития рынка государством».

Как только все документы переданы банку, он рассматривает возможность предоставления ипотеки в течение недели и за три дня уведомляет о своем решении.

Как только кредит будет уже одобрен, в банке открывается вклад «Ипотечный» на тот срок, который вы выберете для зачисления в будущем выплат. Предоставляя документы и заявление, вы подписываете специальный договор, для того, чтобы в дальнейшем можно было получать социальные выплаты. Теперь вы становитесь участником «народной» программы.

Кстати, на этом этапе это может быть не последнее решение банка о предоставлении ипотеки, оно принимается в течение шести месяцев после завершения договора о вложениях.

Список предоставляемых документов Центру поддержки Кубани Государством:

• Оригинал и копия договора о том, что вклад в банке открыт.
• Оригинал и копия договора о том, что счет в банке открыт.
• Уведомление о предоставлении ипотечного кредитования банком.
• Сам паспорт и его копия, если имеется супруг/супруга, то предоставляются и его/ее паспорт.
• Если заявитель находится в браке, то предоставляется свидетельство и его копия.

Вы сможете легко покинуть программу, не дожидаясь конца срока вкладов. Вам смогут выдать в банке вклад со всеми начисленными процентами, но уже без соц. выплат.

Основной целью программы является помощь в обеспечении населения жильем, по ценам ниже рыночных. Допустим, если недостает суммы для приобретения или строительства жилья, то можно будет воспользоваться дополнительными или заемными средствами.

Народная ипотека – схема накопительного кредита в действии

Существующая программа имеет еще одно название – «Кубанская ипотека». Любой, кто хочет обновить свое жилье или приобрести новое, может открыть свой банковский счет, на него один раз в месяц нужно класть деньги. Счет будет открыт продолжительностью от одного года до шести лет, ставка по счету в среднем от одного до двух процентов.

Если человек,проживающий в Краснодарском крае, вступил в «народную ипотеку» при этом придерживается всем правилам и предусмотренным условиям в существующем договоре, то раз в три месяца получает процент из фонда бюджета, в размере тридцати процентов от выплат, поступавших каждый месяц.

Конечно, же невозможно, чтобы сумма была безгранична, она никак не должна быть выше чем тридцать шесть тысяч рублей в год.

Комиссии экспертов четко следят за развитием программы, потому как «Народная ипотека» считается экспериментом для данного региона. Если она достигнет успеха, то сможет распространиться по всей России, и многие банки примут в ней свое участие.

Народная ипотека – пять основных ступеней к участию в программе:

1. Открывается собственный счет непосредственно в Сбербанке для накоплений, по истечении одного месяца на него переводятся денежные средства от принимающего участие в данной программе. Вместе с этим счетом, будет создаваться счет для поступления на него субсидий из государственного бюджета. Для поддержки участвующих в экспериментальном проекте Главы края взяли на себя некоторые задачи, выплачивая каждому одну третью часть из той суммы, что в дальнейшем пойдет на первоначальный взнос. Все Сбербанки края готовы на сегодняшний момент принимать заявления от всех граждан Краснодарского края, желающих принять участие в программе.
2. Для возможности перечисления субсидий важно оформить все нужные документы. Сделать это можно в офисе МФЦ. В Краснодаре такой офис расположен по улице Тургенева. Более подробно о местонахождении офисов можно узнать на сайте Сбербанка.
3. Важно всегда помнить вовремя класть денежные средства на банковский счет, то есть каждый месяц класть ту сумму, которая указана в документации;
4. Как только на вашем счету появится сумма, удовлетворяющая изначальный взнос, участвующий в данной программе, сможет начать оформление всех тех документов, которые будут необходимы для предоставления ипотеки под шесть процентов годовых.
5. После получения необходимой суммы, принимающий непосредственное участие в программе-эксперименте, может рассматривать все возможные варианты покупки собственного жилья, будь то уже готовый дом, недостроенный дом, квартира или вовсе земельный участок на котором он планирует строительство. В общем, ограничений тут никаких нет.

Участвуя в «народной ипотеке» есть еще и возможность получить иные субсидии от государства. Например, это могут быть выплаты молодым семьям или же рабочим социальной сферы. Программа эта рассчитана на многочисленное число людей, имеющих средний доход.

Возможности, предоставляемые властями для участников проекта Народная ипотека

На большой территории Краснодарского края сейчас строится очень много жилищных комплексов, у участников будет возможность приобрести квартиру по цене, гораздо ниже чем рыночная. Возможности эти появились благодаря тому, что власти региона взяли на себя выплаты по тратам компаний в сферах строительства,по инфраструктуре. Сбербанк тоже готов к понижению ставок в меньшую сторону.

Для проживающих в Краснодарском крае «Народная ипотека» это тот шанс, тот, которого многие ожидали, не исключено, что в процессе проведения ипотечной программы-эксперимента будут сделаны шаги к увеличению роста субсидий и льгот.

Какая сумма соберется на счету участника программы Народная ипотека по итогам периода накопления?

Размеры ипотеки и ставка в процентах полностью зависят от тех сроков, которые понадобились для накопления первого взноса.

Примерные данные будут выглядеть так:

Срок вкладов	4 года	5 лет	6 лет
Срок кредитования	6 лет	7,5 лет	9 лет
Процентная ставка	7%	6%	6%
Сумма кредита, максимальная	1000 т.р	1500 т.р.	1500 т.р.
Платеж каждый месяц	17	20,8	18

• Исходя из ваших собственных возможностей можно в конце накопить любую сумму. Главное, чем взнос будет выше, тем меньше понадобится субсидии.
• Льготные категории людей, принимающих участие в данной программе, могут быть разные.
• Сумма займа не должна быть выше суммы средств, накопленных участвующим в «Народной ипотеке» на предусмотренном вкладе.
• Сбербанк может не удовлетворить клиента, подавшего заявление на порядок предоставления кредита, если тот не отвечает требованиям, которые предусмотрел банк.

Что лучше выбрать: программу Народная ипотека или ипотечный кредит в банке?

В данном случае выбор будет очевиден. Выделим некоторые плюсы «народной ипотеки»:

1. Каждый месяц к вашему платежу добавляется выплата от государства, размер ее будет составлять тридцать процентов от суммы, которую вы перевели.
2. Ставка по обыкновенному ипотечному кредитованию больше, а по льготному она составляет всего лишь от шести до восьми процентов.

Составим таблицу для сравнения ипотеки «народной» и обычной ипотеки в банке:

	Народная ипотека	Ипотечный кредит
Первый взнос	Рассчитывается от суммы, которую накопили и суммы льготного кредита	От 10 до 30 процентов
Платеж каждый месяц	От трех до десяти тысяч в месяц и где-то семь тысяч в месяц оплачивая льготный ипотечный кредит	За месяц от одиннадцати тысяч рублей
Время	15 лет	15 лет

Народная ипотека

Государственные жилищные программы больших и меньших масштабов реализуются, как на федеральном, так и на региональном уровне. Одной из региональных программ является «Народная ипотека». Это совместный проект властей Ростовской области и Сбербанка, запущенный в 2011 году и действующий до 2020 года. “Народная ипотека” предоставляется исключительно жителям Ростовской области и представляет собой разновидность накопительной ипотеки. При разработке программы был учтен опыт таких государств, как Австрия, Чехия, Германия, Словакия и Франция, где с помощью аналогичного инструмента происходит обеспечение жильем широких слоев населения.

Народная ипотека: условия

Суть соцпрограммы в том, что в течение 4-6 лет претендент на льготный кредит вносит на депозитный счет, открытый в Сбербанке определенную сумму средств туда же государство ежемесячно перечисляет жилищную субсидию в размере 30 процентов от суммы вклада. После того, как на счету накопится сумма, достаточная для выплаты первоначального взноса, участник программы получает кредит под 6 процентов годовых на покупку жилья.

Преимущества программы:

1. в рамках “Народной ипотеки” можно приобрести социальное жилье по ценам, ниже рыночных на 25%;
2. свободный выбор продолжительности вклада – 4, 5 или шесть лет;
3. минимальный размер вклада – 3 тыс. рублей;
4. перечисление государственной субсидии в размере 30% от суммы вклада, вносимого участником;
5. льготные процентные ставки по кредиту – от 6% до 8% годовых;
6. свободный выбор размера вклада от 3 000 рублей и более на усмотрение участника;
7. выгодный жилищный кредит на срок до 9 лет;
8. отсутствие комиссий за оформление и выплату кредита;
9. возможность использования средств материнского капитала при погашении займа.

Однако есть у “Народной ипотеки” и ряд недостатков:

1. процентная ставка по вкладу – от 1,5%-2% годовых, причем на сумму государственной помощи депозитные проценты не начисляются;
2. общий размер государственной помощи ограничен суммой в 36 тыс. рублей в год или 216 тысяч рублей за весь период накопления;
3. если участник более четырех раз за год или двенадцать раз за весь срок накопления пропустит внесение вкладов, участие в программе аннулируется;
4. процентная ставка по кредиту в 6% доступна лишь тем, кто выбрал максимальный период накопления (6 лет), накапливавшие средства в течение пяти лет могут рассчитывать на 7% годовых по кредиту, в течение 4 лет – на 8% годовых;
5. нет гарантий того, что по завершению срока депозита заемщик получит льготный кредит, поскольку оценивание кандидата в начале программы происходит поверхностно и затем наличие негативной кредитной истории или недостаточный уровень доходов могут стать причиной отказа в выдаче займа;
6. при досрочном снятии средств с депозита проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых;
7. максимальный размер кредита – полтора миллиона рублей и выдаваемая сумма будет зависеть от размера накоплений на счете участника;
8. социальные выплаты могут перечисляться с опозданием.

Кто может участвовать в программе?

«Народная ипотека» – это региональный проект, реализуемый исключительно в рамках Ростовской области. Для того чтобы стать его участником требуется быть зарегистрированным в Ростовской области в течение пяти лет до момента подачи заявки на участие. При этом члены семьи претендента могут быть прописаны в других областях, и это не станет причиной отказа.

Еще одним весомым условием является наличие в собственности всей семьи не более одного объекта жилой недвижимости. Если в семье участника, к примеру, муж владеет долей в родительской квартире, а на жену в свою очередь также оформлена доля в жилом доме близких родственников, то формально такая семья, к сожалению, участвовать в программе не сможет. Кроме того, на одного члена семьи должно приходиться не более десяти квадратных метров жилой площади, то есть семья участника должна иметь выраженные жилищные проблемы. Других ограничений по возрасту, профессии, социальному статусу для участников программы нет.

Стоит отметить, что в соцпрограмме не предусмотрено наследственное право, следовательно, если участник умрет во время накопления средств, то участие его семьи в “Народной ипотеке” автоматически прекратится, при этом родственники смогут забрать лишь накопленные средства и символический процент, а сумма социальной помощи выплачиваться не будет.

В то же время, если участнику отказали в выдаче займа, а он накапливал средства в течение пяти и более лет, а также если он принадлежит к льготной категории (ветераны, пенсионеры, малоимущие и многодетные семьи и т.д.), то депозит будет выдан ему с начисленными процентами и социальной государственной помощью.

Как получить льготный кредит?

Чтобы стать участником программы “Народная ипотека” необходимо пройти такие этапы:

1. подача заявления на участие в соцпрограмме в ГБУ РО “Агентство жилищных программ”;
2. получение свидетельства участника “Народной ипотеки”;
3. подача заявления в Сбербанк на открытие депозитного ипотечного счета;
4. открытие депозита и заключение соответствующего договора с банком (предварительно выбрав точный размер ежемесячного вклада и составив график платежей);
5. внесение средств в соответствии с графиком платежей с параллельным перечислением социальной помощи;
6. по прошествии срока депозитного договора подача заявки на кредит и подготовка пакета документов для анализа платежеспособности;
7. выбор жилья и оценка его ликвидности банком;
8. получение кредита и покупка жилья.

Пакет документов, подаваемый в Сбербанк для открытия депозита, а затем и оформления кредита не отличается от стандартного набора бумаг для заключения договора на использование аналогичных банковских продуктов Сбербанка.

Калькулятор ипотеки

Если вам интересно, какая итоговая сумма будет доступная вам в рамках программы «Народная ипотека», калькулятор для соответствующих расчетов вы найдете на нашем портале.