Кредит под 2 процента

Льготная ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке и в других регионах: кому положена Дальневосточная ипотека, условия и порядок оформления в 2020 году, новости

Дальний Восток – огромный, богатый природными ресурсами край. К сожалению, этот регион находится в упадке из-за большого оттока населения. На низком уровне находится демографическая ситуация. Для развития края создано специальное министерство при правительстве. Ежегодно разрабатываются новые механизмы, призванные стимулировать приток население и увеличения рождаемости. Одной из таких программ является новая инициатива – льготная Дальневосточная ипотека под 2 процента. В посте детально разберем основные положения новой льготы, условия и как получить ипотеку под 2% в 2020 году.

Законодательство

Дальний Восток представляет собой большую, мало или вообще не заселенную территорию. При этом край богат природными ресурсами. Увеличение плотности населения, улучшение демографической ситуации – основные проблемы, которые правительство пытается решить много лет. Плохо развито в Приморском крае строительство нового жилья, большой проблемой является отток молодого населения.

Решить эти трудности правительство пытается с помощью различных льготных проектов, способных простимулировать строительство и повысить рождаемость в регионе.

К текущему моменту принято несколько законов о дальневосточной ипотеке:

• Ссуда под 0 процентов годовых для покупки квартиры или участка под строительства дома на Курильских островах.
• Дальневосточный гектар – бесплатное выделение земельных участков.
• Ипотека под 5%.

О требованиях и необходимых документах можно почитать .

К сожалению, программы пока не обеспечили того притока населения, на который рассчитывали составители законопроектов. Поэтому принято решение о разработке новой ссуды для молодых семей под 2 процента годовых. Ранее в России столь низкая стоимость не применялась. Предполагается, что возможно использовать две субсидии одновременно, направлять заемные средства на постройку дома на полученной земле.

Также субсидия должна помочь росту строительства нового жилья, на которое также можно использовать льготную ипотеку под 2 процента. Благотворно новая субсидия должна сказаться на развитии производства и продажи строительных материалов. Сейчас законопроект находится в стадии разработки. Следите за нашими постами, чтобы вовремя узнать последние новости.

На Восточном экономическом форуме 5 сентября 2019 года Путин одобрил идею ипотеки под 2% для дальневосточников. Президент отметил, что ипотека под два процента начнет работать уже в 2019 году. Источником средств для реализации данной льготной ипотеки будет госпрограмма по развитию Дальнего Востока и Фонд развития Дальнего Востока.

Важно! 9 декабря 2019 года Дмитрий Анатольевич Медведев подписал итоговый документ Постановление Правительства № 1609 от 07.12.2019 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. No 1713-р». Этот документ будет регулировать условия программы льготной ипотеки под 2 на Дальнем Востоке. За 5 лет на реализацию данной программы будет выделено 450 млрд рублей, что соответствует примерно 147 000 выданных ипотек.

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

Новая субсидия должна увеличить количество участников проекта «Дальневосточный гектар», привлечь молодые семьи на Дальний Восток.

Важно! Выделенная земля не подлежит перепродаже. По истечении 5 лет с момента получения участка проводится проверка эффективности его использования.

Что же касается условий новой ссуды:

1. Стоимость кредита – 2 процента годовых.
2. Срок кредитования – до 20 лет.
3. Максимальная сумма – 6 000 000.
4. Валюта — только рубли.
5. Первоначальный взнос 20% (заемщик оплачивает его из собственных средств, средств федеральной поддержки (материнский капитал), региональных/местных бюджетов или средств работодателя).
6. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. В случае отказа от страхования ставка по ипотеке будет увеличена.
7. Платеж аннуитетный (равными платежами) с возможностью досрочного гашения.
8. Супруги обязаны прописаться в приобретаемом жилье в срок до 9 месяцев после даты регистрации собственности, а также обязаны не менять прописку не менее пяти лет в данном жилье после выдачи ипотеки.

Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ранее выданных ипотечных займов по этой программе не осуществляется.

Субсидировать новую программу планируется за счет средств министерства развития Дальнего Востока. Представители этого ведомства считают, что для успешной реализации проекта необходимо, чтобы первоначальный взнос отсутствовал. Окончательное решение пока не принято. О субсидировании первого взноса подробнее .

В пояснительной записке к проекту Постановления Правительства о работе ипотеки под 2 процента в Дльневосточном Федеральном Округе говорится о том, что в рамках реализации льготной ипотеки для дальневосточников планируется улучшить жилищные условия для 8,5 тыс. молодых семей, а также закрепить в регионе 14 тыс. человек.

Общий объем программы на первоначальном этапе оценивается в 15 миллиардов рублей, что поможет обеспечить 8 тысяч молодых семей Дальнего Востока жильем по льготной ставке ипотеки в 2 процента. Программа рассчитана пока на 5 лет.

Когда банк имеет право поднять ставку выше двух процентов

Согласно Постановлению Правительства банк имеет право поднять процентную ставку в следующих случаях:

1. На период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога по ипотеке.
2. При отказе от личного страхования и страхования объекта залога по ипотеке, при этом ставке не может быть увеличена более чем на 1%.
3. В случае, если один из солидарных заемщиков или поручителей по ипотеке уже ранее получал льготную ипотеку под 2%.
4. Нарушение правил программы по сроку проживания и регистрации супругов.

Важно! Увеличение процентной ставки не может быть выше ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора + 4 п.п.

Какое жилье можно купить по ипотеке под 2 процента

Согласно условиям программы предполагается, что льготную ипотеку можно получить на:

• Приобретение жилья в новостройке у застройщика (жилье может быть уже готовым и приобретено по ДКП или на стадии строительства по ДДУ, переуступке ДДУ);
• Приобретение вторичного жилья у юридического лица или физического лица, но только при условии, что данное жилье расположено на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа.
• Строительство собственного жилого дома на территории любого субъекта ДФО, в том числе и на приобретение участка земли для такого строительства (при этом строительство можно вести как самостоятельно, так с помощью привлеченной сторонней организации или иного лица способного построить такой дом).

Важный момент! Участник программы «Дальневосточный гектар» имеют право использовать льготную ипотеку только на строительство жилого дома на земельном участке, предоставленном в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 119-ФЗ.

Вторичное жилье по льготной ставке можно приобрести жителям Дальнего Востока только по ставке 5% годовых и в рамках реализации льготной «Семейной ипотеки».

Кому положена ипотека на Дальнем Востоке

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

• Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
• Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
• Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Важно! Требования о прописке одного из супругов в одном из регионов ДФО, а также о постановке на учет в качестве нуждающегося отменены в итоговом постановлении, что значительно увеличивает число потенциальных участников программы.

Исходя из имеющейся информации, можно сделать вывод, что ипотека под 2 процента будет представлять собой разновидность семейной. Подробнее о действующих на данный момент условиях можно прочитать .

Важный момент! На текущий момент существует определенное ограничение для участников программы «Дальневосточный гектар». Заминка с получением льготной ипотеки может возникнуть из-за вида разрешенного использования земли. По требованиям программы оно должно быть с правом строительства дома, а это значит, что вид разрешенного использования участка должен быть «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)». Если вид использования земли иной, то нужно оперативно направить уведомление в уполномоченный орган. Он его должен согласовать, подписать и отправить в Росреестр, чтобы тот сделал соответствующую пометку в реестре.

Далее рассмотрим действующие на данный момент условия по семейным займам от крупнейших банков.

Банки участники

Выдавать ипотеку будут через региональные ипотечные агентства. Фонд по развитию Дальнего Востока выступает в роли единого оператора, который будет координировать их деятельность.

Первыми заявки на Дальневосточную ипотеку под 2 начали принимать АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк». Остальные банки в к ним постепенно присоединяются. На текущий момент список банков, оформляющих «Дальневосточную ипотеку» под 2 процента следующий:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Примсоцбанк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Азиатско-Тихоокеанский банк
6. Солидбанк

Всего порядка четырнадцати крупнейших банков региона уже работают по этой ипотеке и в ближайшее время присоединятся к программе остальные.

Калькулятор

Рассчитать ипотеку для дальневосточников можно используя калькулятор нашего портала ниже.

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Когда заработает программа

Программа льготной ипотеки под 2 процента начинает действовать с 10 декабря 2019 года.

Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента

Суть новой программы для дальневосточников заключается в субсидировании процентной ставки. Правительство компенсирует банкам разницу между действующей ставкой и 2 процентами. Таким образом, порядок получения такого кредита практически такой же, как при получении обычной жилищной ссуды.

1. Получение гектара или выбор объекта.
2. Выбор банка-кредитора.
3. Подготовка комплекта документов.
4. Подача заявки.
5. Проверка банком соответствия заемщика правилам государственной программы.
6. Принятие решения по заявке.
7. Выдача ссуды.
8. Регистрация обременения.

Первый пункт напрямую зависит от того, на какие объекты будет распространяться действие новой субсидии.

Какие понадобятся документы

Для оформления льготной ссуды под 2 процента заемщикам потребуется собрать следующий комплект документов:

• Удостоверяющие личность.
• Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.
• Свидетельства о рождении детей и о браке.
• Документы по земельному участку.
• Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).
• Смета.

Также в ходе рассмотрения возможности выдачи ссуды банк может запросить дополнительные документы.

Льготные программы под 2 процента в других регионах

Льготные программы действуют не только в Дальневосточном округе. Кратко рассмотрим их.

1. В Бурятии и Забайкальском крае планируется применение ипотеки под 2 процента. Программа находится в разработке. Это связано с тем, что эти регионы были включены в программу «Дальневосточный гектар» с 1 августа 2019 года. Согласно новому закону, коренные жители Забайкальского края и Бурятии имеют приоритетные права получения бесплатных участков. Также в Улан-Удэ действуют льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей. Ставки начинаются от 5%.
2. В Якутии предполагаются аналогичные условия, потому что этот регион включен в программу «Дальневосточный гектар» с 2016 года.

Для жителей других регионов программа начнет действовать с 2020 года. Таким образом, любой житель России сможет получить земельный участок и льготную ипотеку.

Важно! 10 октября заместитель Председателя Правительства РФ Виталий Мутко, по завершении совещания о подготовке индивидуальных программ развития регионов с низким уровнем социально-экономического развития заявил, что льготная ипотека под 2 процента может быть запущена и в отстающих регионах. К таким, на текущий момент, принято относить 10 регионов России: Республика Алтай и Алтайский край, Чувашия, Карелия, Псковская и Курганская области, республика Марий Эл, Калмыкия, Тува и Адыгея. На эти цели будет выделено 100 млрд. рублей. Будем следить за запуском этих программ.

Новости

Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.

Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.

Скачать полную версию пояснительного письма с расчетами можно прямо на нашем сайте. Обязательно подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить важные обновления.

По предварительным расчетам Минвостокразвития льготную ипотеку под 2 процента планируют взять порядка 300 тысяч молодых семей. Для этого нужно построить около 15 млн. квадратных метров первичного жилья. Ранее обсуждалась цифра в 14 тысяч, но Владимир Владимирович принял решение расширить доклад Минвостокразвития и предоставить льготу всем нуждающимся молодым семьям, которые соответствуют условиям программы.

Глава Минвостокразвития Александр Козлов в настоящий момент ведет обсуждение с крупными застройщиками страны вопрос о выходе на строительный рынок Дальнего Востока. Дело в том, что министерство обеспокоено возможным ростом цен в связи со стартом программы.

В начале октября 2019 года начальник управления ипотечного кредитования КЖС Приморья Ирина Шибельбеин заявила, что в программе льготной ипотеки должны будут участвовать только семьи попадающие под категорию нуждающихся лиц. Таким образом, если у вас есть недвижимость, то на ставку в 2% вы не имеете права претендовать.

Жители Хабаровска обратились к власти с просьбой убрать ограничение по возрасту для участников программы и расспространить её на вторичное жилье. Об этом рассказал министр экономразвития Хабаровского края Виктор Калашников. Посмотрим как на это отреагируют власти.

В ноябре 2019 года Минвостокразвитие инициировала законопроект согласно которому обладатели «Дальневосточного гектара» имеют право досрочно получить право собственности на землю не дожидаясь пятилетнего срока владения при условии оформления ипотеки или кредита на строительство дома на своем участке. Данный законопроект должен поступить в Госдуму в феврале 2020 года.

Глава комитета Госдумы по региональной политике, проблемам Севера и Дальнего Востока Николай Харитонов заявил в ноябре 2019 года о том, что действие льготной ипотеки под 2% могут распространить и на регионы Арктики.

На своей большой конференции по итогам 2019 года В.В. Путин заявил, что возможно ипотека под 2 процента будет распространена на все Зауралье в 2020 году, но при условии успешной реализации программы на Дальнем Востоке.

Перспективы ипотеки под 2 процента

Сейчас, пока инициатива еще не утверждена правительством, сложно делать прогнозы об эффективности применения новой субсидии. Учитывая имеющуюся информацию, можно сделать следующие выводы:

1. Беспрецедентно низкая для страны ставка, безусловно, привлечет определенный пул новых участников программы «Дальневосточный гектар».
2. Требование о постановке на учет и признании нуждающимся будет серьезной проблемой для реализации программы. Хорошо, что в итоговый документ это требование не вошло.
3. Условия быть прописанным на территории Дальнего Востока значительно сужает круг лиц готовых к переезду в регион. Оно скорее направлено на удержание тех кто есть. Отменено итоговым постановлением.
4. Ограничение по возврату в 35 выглядит довольно глупо, если учесть повышение пенсионного возраста. Почему 35, а не 40 или 45? Откуда эта цифра?
5. Сам «Дальневосточный гектар» довольно сомнительный подарок, если учесть, где он выделяется и сколько нужно в него вложить средств, а особенно молодой семье с детьми. Где взять деньги?
6. Запуск ипотеки под 2 процента может спровоцировать рост цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по ипотеке и привлекательность региона для переезда.

Дальний Восток – перспективная для освоения территория. Новая субсидия может помочь его развитию, только если льготная ипотека будет доступна для приобретения квартир с первичного рынка, а также, если круг возможных получателей кредита не будет ограничен лишь молодыми семьями и нуждающимися в улучшении жилищных условий местными жителями ДФО.

Даже по низкой ставке, ссуду необходимо выплачивать ежемесячно. Для этого семья должна иметь постоянный источник дохода, что практически невозможно в начале освоения нового участка. Для того чтобы хозяйство на выделенной земле начало приносить прибыль, потребуется время, дополнительные денежные вложения. Следите за новостями портала, чтобы быть в курсе последних изменений в этом вопросе.

Также на портале возможно получить бесплатную консультацию юриста. Для этого нужно заполнить форму обратной связи. Будем благодарны за лайк и репост.

Далее читайте более подробно про ипотеку под 5%.

«Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью

«Льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей и получателей «дальневосточных гектаров» стала реальностью. Это, пожалуй, самая востребованная мера поддержки дальневосточников, необходимая для повышения уровня жизни жителей нашего региона. Запуск этой социальной меры подчеркивает тот приоритет, который Правительство придает социально-экономическому развитию Дальнего Востока», — прокомментировал Министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.

Кредит под 2 процента могут получить: молодые семьи – возраст супругов до 35 лет включительно и неполные семьи с детьми, а также участники программы «дальневосточный гектар», которые взяли землю под строительство ИЖС. Для получателей гектара нет возрастных ограничений.

Ипотеку можно взять для приобретения жилья в новостройках в городах Дальнего Востока или на вторичном рынке — в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно для двух категорий – как для молодых семей, так и для получателей «дальневосточных гектаров».

Кредиты будут выдаваться в течение 5 лет, при том что рассчитаться за них можно будет в течение 20 лет. В соответствии с требованиями банковского регулятора, предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от размера кредита. Это среднерыночный уровень, который обеспечивает снижение рисков по кредитам для банков, предоставляющих кредиты.

Важным условием сохранения ставки 2% по кредиту является требование к молодым семьям прописаться в квартире или доме, который они приобретают в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита.

Кредит предоставляется под залог приобретаемой молодыми семьями недвижимости или под имеющуюся недвижимость – при строительстве индивидуального дома.

По данным Минвостокразвития, заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн на сайте: domrfbank.ru и www.atb.su. Поступило уже 120 заявлений, 5 из которых одобрены. Остальные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие) начнут приём заявок и выдачу кредитов в течение месяца.

Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке будет оказывать организационную и информационную поддержку гражданам России в целях получения ипотечных кредитов.

«Дальневосточная ипотека» — это существенная мера поддержки для развития молодых людей в регионе и самой многочисленной категории получателей земли по программе «Дальневосточный гектар». Практически каждый второй получатель «гектара» задекларировал планы по строительству дома на своей земле. Уверен, что ипотека создаст новые условия для того, чтобы люди жили и реализовали себя в своем регионе», — прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.

Агентство открыло «горячую линию» для бесплатных звонков по вопросам предоставления «дальневосточной ипотеки». В колл-центр можно обратиться круглосуточно по телефону: 8 800 200 32 51. По предварительным расчетам, в рамках программы будет выдано 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей.

Пресс -центр министерства Российской Федерации по развитию Дальнего Востока и Арктики

Ипотека для Дальнего Востока

К заемщикам, желающим воспользоваться программой ипотеки на Дальнем Востоке под 2 процента, предъявляются следующие требования:

• Граждане Российской Федерации, состоящие в браке между собой, и возраст обоих супругов не превышает 35 лет. Оба супруга должны быть солидарными заемщиками;
• Гражданин Российской Федерации, не состоящий в браке, возраст которого не превышает 35 лет, и имеющий ребенка в возрасте до 18 лет;
• Регистрация: по месту жительства /месту пребывания на территории Российской федерации;
• Возраст: от 21 года до 35 лет (включительно) на дату заключения кредитного договора;
• Кредитование не осуществляется в случае, если Заемщик (любой из солидарных заемщиков) является (ранее являлся) Заемщиком (солидарным заемщиком) или поручителем по другим жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным в соответствии с Условиями реализации программы «Дальневосточная ипотека», утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации (от «07» декабря 2019 года № 1609).

Есть уникальная возможность приобрести объект на территории Дальневосточного Федерального Округа в следующих регионах:

• Амурская область
• Республика Бурятия
• Еврейская автономная область
• Забайкальский край
• Камчатский край
• Магаданская область
• Приморский край
• Республика Саха (Якутия)
• Сахалинская область
• Хабаровский край
• Чукотский автономный округ

Социальная ипотека в Хабаровске и Хабаровском крае в 2020 году

Основные программы льготной ипотеки в Хабаровском крае и Хабаровске

• 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

  450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.

  Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

• Ипотека под 5% годовых

  Льготная ипотека под 5 % годовых предоставляется на приобретение у юридического лица на первичном рынке готового жилого помещения либо на приобретение у юридического или физического лица на вторичном рынке готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях российским семьям Дальневосточного федерального округа, в которых после 1 января 2019 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.

  Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 5% перед банком берет на себя государство.

• Сельская ипотека под 3 % годовых

  Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.

  Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.

  Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.

• Льготная ипотека при рождении ребенка

  Льготная ипотека при рождении ребенка реализуется в соответствии с Порядком предоставления гражданам дополнительной социальной выплаты на погашение части основного долга по жилищному (ипотечному) кредиту, оформленному на жилое помещение, построенное (приобретенное) с привлечением средств краевого бюджета, при рождении (усыновлении, удочерении) ребенка, утвержденным Постановлением Правительства Хабаровского края от 29 декабря 2012 г. N 484-пр «О предоставлении гражданам дополнительной социальной выплаты на погашение части основного долга по жилищному (ипотечному) кредиту при рождении (усыновлении, удочерении) ребенка».

• Дальневосточная ипотека под 2% годовых

  Дальневосточная ипотека под 2% годовых предоставляется с 1 декабря 2019 года на срок до 20 лет в размере не более 6 млн рублей на приобретение жилья молодыми семьями или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”.

  Условия программы “Дальневосточная ипотека” утверждены Постановлением от 7 декабря 2019 года №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р».

  Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяцев) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности. Изменение размера ежемесячного платежа допускается в случаях, предусмотренных кредитным договором.

• Ипотека с материнским капиталом

  Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

  Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

  Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Дальневосточная ипотека

Дополнительные возможности по кредиту

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Узнайте подробнее о получении налогового вычетав журнале ДомКлик .

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Выгодно

• Стоимость услуги всего 3400 рублей

Быстро

• Оформление за 15 минут

Безопасно

• Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

• Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
• Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
• После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

• Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
• Отправка документов в электронном виде в Росреестр
• Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
• Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
  2. Договор купли-продажи

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Ипотека под 2%: кому выдают и как ее получить в 2020 году?

Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», который реализуется в стране с 2019 года, ипотека должна стать главным инструментом развития индустриального строительства: в 2024 году более 66% всех многоквартирных домов в стране будут строиться на ипотечные средства. В свою очередь данная отрасль станет одним из основных двигателей российской экономики.

Кому выдают ипотеку под 2% годовых, и как ее получить?

С целью повышения спроса на жилищные кредиты правительство активно субсидирует программы, позволяющие сделать новое жилье доступнее для граждан. Самая большая поддержка предоставляется семьям с детьми: для них предусмотрена выплата материнского капитала, 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, а также специальные ставки по программе «семейной ипотеки» от 4 % годовых.

Но в данный момент в России также есть категория граждан, которой предоставляются на покупку жилья кредиты по самой минимальной ставке – 2 % годовых. Государство готово поддержать тех, кто планирует купить недвижимость на Дальнем Востоке.

Что такое дальневосточная ипотека? Каковы условия и как ее получить?

Что такое дальневосточная ипотека?

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе. Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в стране.

Целью программы является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Дополнительно планируется, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.

Отметим, что проблемы Дальневосточного региона ранее уже пытались решить с помощью таких инициатив как «Дальневосточный гектар», беспроцентные ссуды на жилье на территории Курильских островов и ипотека под 5 %.

Программа дальневосточной ипотеки рассчитана на привлечение в регион молодых семей

Новая программа будет финансироваться за счет средств Фонда развития Дальнего Востока и государственной программы по развитию Дальнего Востока.

Условия льготной ипотеки

Ипотека под 2 % предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями:

— срок кредита — 20 лет;

— максимальная сумма — до 6 000 000 рублей;

При этом вопрос о величине первоначального взноса до сих пор активно обсуждается правительством. Представители министерства развития Дальнего Востока настаивают на предоставлении ипотеки без первоначального взноса.

Ожидается, что финансирование программы льготной ипотеки на Дальнем Востоке под 2% может составить до 450 млрд руб. за ближайшие 5 лет. Планируется, что жильем будет обеспечено около 150 тыс. молодых семей, переезжающих в Дальневосточный регион.

Какое жилье можно приобрести на средства Дальневосточной ипотеки?

Средства, предоставляемые гражданам под 2 процента годовых, могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке либо для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Действие программы распространяется только на приобретение жилья для личного проживания.

На средства дальневосточной ипотеки можно купить квартиру в новостройке или построить дом на «Дальневосточном гектаре»

Как получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%?

Процедура оформления ипотеки под 2 % не отличается от стандартной, необходимы следующие шаги:

— выбор квартиры в новостройке или получение бесплатного жилищного участка;

— выбор банка, в котором будет оформлена ипотека;

— сбор пакета необходимых документов и подача заявки в кредитную организацию;

— в случае получение положительного решения от банка – заключение договоров, регистрация и перевод средств.

Список документов, необходимых для Дальневосточной ипотеки:

— удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);

— справки, подтверждающие доход потенциального заемщика;

— свидетельства о рождении детей;

— документы на земельный участок, разрешение на строительство и смета (в случае использования ипотечных средств на постройку жилого дома).

Банки-участники программы Дальневосточной ипотеки

Хочу оформить ипотеку под 2 процента годовых, в какой банк обратиться?

Пока данная программа льготной ипотеки только стартовала и список банков-участников не опубликован. Но, с большой вероятностью, выдавать ипотеку по субсидируемой ставке станут все крупнейшие игроки рынка, в том числе те, что активно работают с «семейной ипотекой». Координировать их деятельность будет Фонд по развитию Дальнего Востока.

Сейчас выгодные ставки по ипотеке для семей с детьми предлагают ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в России

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление №1609 о «Дальневосточной ипотеке» 7 декабря 2019 года. Оператором программы выступит АО ДОМ.РФ.

Россияне могут получить льготную ипотеку под 3% годовых

Льготная ипотека будет действовать в 2020-2025 гг. в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий»
(Постановление правительства РФ от 30.11.2019 № 1567).

Льготную ипотеку можно взять на:

– покупку квартиры;

– покупку строящейся квартиры по ДДУ (или договору уступки прав требования);

– покупку жилого дома с земельным участком;

– строительство жилого дома на имеющемся в собственности земельном участке по договору подряда;

– покупку земельного участка и строительства на нем жилого дома по договору подряда.

⠀
Важно, что недвижимость должна находиться в сельской местности.
⠀

Подходят: сельские населенные пункты, рабочие поселки и малые города численностью до 30 тыс. чел. Перечень сельских населенных пунктов устанавливает субъект РФ.
⠀

Не подходят: населенные пункты, относящиеся к административному центру субъекта РФ.
⠀

Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.
⠀

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

2,7% годовых при наличии личного страхования.

3% годовых – максимальная ставка.

В некоторых регионах процентная ставка будет ещё ниже, разницу компенсирует субъект РФ.

⠀
УСЛОВИЯ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ

– Могут взять только граждане России.

– Сумма кредита не должна превышать:

5 млн руб. для Ленинградской области и Дальнего Востока;

3 млн руб. для остальных.

– Первоначальный взнос – от 10%.

– Срок выплат по ипотеке – не более 25 лет.

– Предоставляется только 1 раз.

⠀

Недвижимость должна быть:

– пригодна для постоянного проживания;

– со всеми коммуникациями;

– площадью не менее учетной нормы на каждого члена семьи.

⠀

Пока сельскую ипотеку предлагает только Россельхозбанк. Скорее всего, подключится Сбербанк. По поводу других банков пока нет информации.

Стоит отметить, что рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя. Только те, которые будут получены после 01.01.2020 г.

Ипотека под два процента спровоцировала рост цен на жилье в России

Наибольшее количество заявок на «дальневосточную ипотеку», ставка по которой составляет 2 процента годовых, подается в Приморье. При этом с начала выдачи льготных кредитов в регионе зафиксирован рост цен на жилье.

По словам чиновника Юрия Трутнева в Приморье с момента запуска программы (за полтора месяца) зарегистрировано более 1,7 тысячи заявок на льготную ипотеку. «Это говорит о том, что «дальневосточная ипотека» востребована, что люди хотят в Приморье жить, строить жилье. Заключено 378 кредитных договоров на 1,3 миллиарда рублей. Большинство кредитов предоставлено на жилье во Владивостоке».

Если реализация программы льготного кредитования продолжит провоцировать удорожание жилья, это нивелирует ее пользу, подчеркнул полпред президента. «Уверен, что существующие сегодня цены не только не должны повышаться, а наоборот существенно снижаться», — подчеркнул он.

Всего с декабря 2019-го в Дальневосточном округе принято более 7,8 тысячи заявок на ипотеку под 2 процента, одобрено почти 5 тысяч из них, уточнил Трутнев. Выдано 983 кредита в совокупности на 3,45 миллиарда рублей.

Льготную ипотеку под два процента годовых начали выдавать на Дальнем Востоке с декабря 2019 года. За жилищным кредитом могут обратиться молодые семьи и получатели земли в любом субъекте федерального округа в рамках программы «Дальневосточный гектар». Срок выплат по ипотеке — до 20 лет при размере до 6 миллионов рублей включительно. Выдавать ипотеку по льготной ставке будут в течение пяти лет. Заемщики могут приобрести квартиры на первичном рынке или самостоятельно построить на полученные средства дом.

Кто и как может получить ипотеку под 2 процента, узнал DVhab.ru (ДОКУМЕНТЫ)

Банками-кредиторами уже одобрено пять заявок из 120 поданных на двухпроцентную ипотеку для дальневосточников, постановление о которой подписал вчера Дмитрий Медведев. DVhab.ru разобрался, кому реально воспользоваться этим предложением.

Утвержденная Медведевым программа предусматривает ипотечные займы по ставке 2% годовых на срок до 20 лет в размере не более 6 миллионов рублей. Предполагается за счет программы выдать около 147 тысяч кредитов на сумму до 450 миллиардов рублей. Получить кредит можно будет однократно. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от общей стоимости недвижимости.

Категории заемщиков

— Граждане РФ от 21 года и до 35 лет включительно на дату заключения кредитного договора, которые состоят в браке с гражданами РФ не менее года. Супруги выступают солидарными заемщиками и возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.

— Граждане РФ от 21 до 35 лет, которые не состоят в браке и есть ребенок до 18 лет, который является гражданином РФ.

— Граждане РФ — участники программы «Дальневосточный гектар» возрастом от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.

Для каких целей можно оформить дальневосточную ипотеку

— Строительство жилого дома. При оформлении кредита на индивидуальное жилищное строительство – жилой дом должен строиться на земельном участке в собственности одного из заемщиков. В залог принимается имеющееся недвижимое имущество (квартира или апартаменты) в собственности любого из заемщиков.

— Квартира по договору купли-продажи от юридического лица — первого собственника (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

— Квартира по договору участия в долевом строительстве (договор уступки прав по такому договору) от юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда).

— Квартира или жилой дом типовой застройки с земельным участком в сельских поселениях по договору купли-продажи от юридического или физического лица.

— Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке (под залог имеющейся недвижимости).

Срок кредитования

— До 20 лет для всех целей кредитования.

Стаж работы

— Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать).

— Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

Прочие условия

— Залог. Квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства. Залог уже имеющейся в собственности квартиры или апартаментов – при цели кредита на строительство индивидуального жилого дома.

— Страхование. Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением передаваемого в залог недвижимого имущества. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Программа «Дальневосточная ипотека» предусматривает ограничение – льготная ипотека может быть предоставлена семье только 1 раз. При этом, если заемщики не проинформировали банк о наличии льготной ипотеки в рамках программы, даже уже погашенной, и получили еще один льготный кредит, то ставка будет повышена.

Перечень необходимых для оформления льготной ипотеки документов

Часто задаваемые вопросы:

Можно ли перекредитовать (рефинансировать) ранее полученную ипотеку, если я подхожу под требования программы «Дальневосточная ипотека»?

Нет, программой «Дальневосточная ипотека» не предусмотрено предоставление кредитов на цели погашения действующего ипотечного кредита, даже если кредит был предоставлен на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе, а заемщики подходят под требования программы.

Сколько продлиться программа? Ставка 2% будет на весь срок кредита?
Программа стартует после утверждения Правительством и распространяется на кредиты, выданные с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года включительно.

То есть льготные кредиты можно будет получить в течение 5 лет после утверждения, но ставка в 2% будет зафиксирована на весь срок кредитования (за исключением случаев нарушения заемщиком условий предоставления кредита).

В каких случаях ставка будет повышена и на сколько?

Ставка будет повышена в случае:

отсутствия личного страхования – до 2.7%;
заемщик или созаемщик уже имеют льготную ипотеку в рамках программы – до Предельного размера процентной ставки*
отсутствия регистрации в приобретенном/построенном жилье с 271-го дня с даты регистрации прав собственности и в течение 5-ти лет после выдачи кредита – до Предельного размера процентной ставки*

*Предельный размер процентной ставки соответствует уровню ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта

Можно воспользоваться данной выплатой и «Материнским капиталом» одновременно? Можно ли использовать для оплаты первоначального взноса средства субсидии от гос.органов или работодателя?

Средства «Материнского капитала» могут быть направлены на частичное или полное погашение полученного в рамках программы кредита, также, как и средства иных субсидий, вне зависимости от стороны, предоставившей такую помощь

Программа предъявляет требование по доле кредитных средств в стоимости приобретаемого (строящегося) жилья – кредит не должен превышать 80% такой стоимости.

Нужно ли иметь регистрацию в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить льготную ипотеку?

Нет, таких требований нет. «Дальневосточную ипотеку» может получить любой клиент, соответствующий требованиям данной программы, вне зависимости от действующего адреса регистрации или даже в отсутствие такой регистрации. Но для сохранения ставки 2% заемщик должен зарегистрироваться по адресу построенного или приобретенного за счет ипотеки жилого помещения в течение 271-го дня с даты регистрации права собственности на ипотечное жилье, а также быть зарегистрированным по этому адресу в течение пяти лет с даты выдачи кредита.

Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн. Остальные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие» — начнут прием заявок и выдачу кредитов в течение месяца.

Напомним, рынок недвижимости в Хабаровске встал из-за обещаний президента ввести на Дальнем Востоке двухпроцентную ипотеку. Люди не хотят покупать квартиры сейчас и ждут более выгодных условий. Риелторы отмечают, что падают и темпы строительства нового жилья.

Владимир Салимзанов, новости Хабаровска на DVhab.ru

Россиян ждут кредиты под 2%

Банк России может изучить вопрос создания для молодёжи системы льготного кредитования. С соответствующим запросом к регулятору обратилась ЛДПР. Смогут ли россияне моложе 30 лет рассчитывать на «вкусные» ставки в 2% годовых или это лишь фантастика — в этих вопросах разбирался News.ru.

По мнению депутата Госдумы от ЛДПР Бориса Чернышова, молодым людям в настоящее время довольно сложно накопить на машину, квартиру или же на обучение в университете. Поэтому для решения данной проблемы молодежь должна иметь возможность получить деньги под минимальный процент, чтобы не сидеть на шее у родителей. Однако даст ли льготный кредит молодым россиянам шанс на реализацию своих задумок?

Кредит — это ответственность

Как пояснил News.ru управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов, получение кредита подразумевает, что у заёмщика есть стабильный источник доходов, за счёт которого он будет осуществлять погашение. А в 18 лет молодые люди только заканчивают школу и продолжают своё образование в вузе.

«Собственных средств для внесения ежемесячных платежей, включающих не только проценты, но и тело кредита, они, как правило, не имеют. Именно поэтому в части ипотечного кредитования минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Если к этому этапу жизни у многих молодых людей уже есть постоянная работа, а некоторые осуществляют успешную предпринимательскую деятельность, поэтому препятствий для оформления займа нет», — сказал Павлов.

Кроме того, стоит отметить, что 21 год — это уже более сознательный возраст, когда накоплен определённый опыт, можно оценить свои финансовые возможности. В основном задумываться о покупке жилья молодые люди начинают после 25 лет.

По мнению Павлова, устанавливая возрастное ограничение, банки снижают не только собственные риски, но и риски самих заёмщиков. Так как, оформив кредит, но не имея возможности своевременно исполнять обязательства, клиент может уйти в просрочку, увеличить свой долг в результате начисленных пенни и штрафов и испортить себе кредитную историю.

«И в данном случае даже не так важна величина процентной ставки — заёмщик должен иметь стабильный доход, чтобы ежемесячно вносить платежи», — уверен представитель Абсолют Банка.

В России сейчас существуют специальные программы кредитования для молодых людей. Они обычно действуют на региональном уровне или в рамках корпоративных программ. В этом случае часть процентной ставки субсидируется до льготного уровня либо работодателем заёмщика, либо администрацией из местного бюджета. Но такими программами также могут воспользоваться молодые люди, имеющие стабильную работу и, как правило, определённый трудовой стаж (хотя бы несколько месяцев).

Риски от санкций

Эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов считает, что стартапы, которыми могла бы заниматься молодёжь на фоне экономических и политических санкций, а также недостаток венчурного финансирования несут определённые риски, и они усиливаются, если речь идёт о ещё неопытных в данной сфере начинающих предпринимателях.

«Образованные россияне стекаются в менее противоречивые локации, такие как США и Франция, чтобы найти работу или начать бизнес. Конечно, для начала любого бизнеса нужны деньги. Сейчас в России венчурные фонды относятся с опаской к различным идеям со стороны молодёжи на фоне огромных рисков, что бизнес может не пойти», — заявил Гасанов.

Идея выдачи кредитов под низкий процент, по его словам, сама по себе неплохая, но существует и вторая сторона медали, где на чашу весов ставят неопытность и незрелость начинающих бизнесменов.

Поскольку при неблагоприятном развитии ситуации в конечном итоге выплачивать кредит всё же придётся и не важно, что под 2% годовых.

Игорь Иванко/АГН «Москва»

«Поэтому, прежде чем выдать подобный кредит, необходимо создать структуру, включающую комиссию экспертов по оценке рисков бизнеса в помощь начинающим стартаповцам», — говорит он.

Для банков, конечно, сохранение баланса между кредитными и депозитными портфелями является важной задачей. И ставки, как по депозитам, так и по кредитам должны сохранять определённые пропорции для ведения успешного банковского бизнеса.

Ставка в 2% для банков сама собой невыгодна, подчёркивает Гасанов. Единственное преимущество, которое в данный момент может быть, так это недавнее повышение ключевой ставки ЦБ, но и это преимущество не так велико, чтобы хоть как-то компенсировать данную новацию.

А можно и под 0% годовых

Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский считает, что при желании государство может выдавать кредиты и под 0%.

«Предложение выглядит странно. Почему именно под 2%? Почему молодёжи до 30 лет, а что скажут, допустим, многодетные семьи, пенсионеры и так далее? Это задача государства — определить перспективные или необходимые направления льготного финансирования, цели и задачи данного процесса», — сказал Капустянский.

В этой связи для банковской системы появляется очевидный минус. Деньги в России сейчас стоят от 7,5%. Это определяет ЦБ, исходя из задач инфляционного таргетирования. Если коммерческий банк будет раздавать деньги под 2% при их стоимости на рынке 7,5%, то он через какое-то время вылетит в трубу.

«Кто-то должен за это доплачивать. Понятно, что это государство в лице ЦБ или других структур, понятно, что это будет эмиссионное финансирование», — уверен эксперт.

Игорь Иванко/АГН «Москва»

Со своей стороны, ведущий аналитик ЦСИТ Денис Владимиров подчёркивает, что кредитная история важна для каждого, кто начинает заимствовать деньги у банков, однако не все об этом заботятся.

«И подобный шаг может, во-первых, увеличить долю проблемных кредитов, во-вторых, увеличить закредитованность населения, в-третьих, создать дополнительную угрозу банковскому сектору по стране в целом. 2% — это щедрое предложение, которое вряд ли стоит делать массовым», — отметил Владимиров.

Количество качественных специалистов, молодых начинающих бизнесменов, которые смогут грамотно распорядиться заемными средствами, вряд ли большое по стране в целом. Начинать нужно с повышения уровня финансовой грамотности, качества обучения в школах в вопросах распоряжения финансами, целесообразности кредитования и всех опасностей и угроз этого процесса.

Конечно, можно рассчитывать, что у молодёжи всегда есть подстраховка в виде родителей, но, с другой стороны, где гарантии, что под такие низкие проценты старшее население не будет использовать возможность кредитоваться через молодежь? Нужно здраво рассуждать с оглядкой на такие примеры, как Кировская область, где самый высокий по стране процент закредитованности.

Самое интересное — в нашем канале Яндекс.Дзен

Молодым семьям объявили, что взять ипотеку 2 процента в Хабаровском крае теперь официально можно. Постановление правительства России о выдаче льготных займов подписал премьер-министр Дмитрий Медведев. Такой возможностью семьи могут воспользоваться на определенных условиях.

КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ

На ипотеку под два процента годовых могут рассчитывать пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 36 лет. Также финансовый продукт рассчитан на неполные семьи с детьми и на владельцев «дальневосточных гектаров», которые планируют построить дом. К слову, землевладельцы могут получить кредит независимо от возраста.

Заем можно оформить на покупку готовой или строящейся квартиры на первичном рынке в городе. Также есть возможность приобрести жилье на вторичном рынке, но при условии, что жилье расположено в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно и для молодых семей, и для получателей «дальневосточных гектаров».

УСЛОВИЯ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ 2 ПРОЦЕНТА

Заем можно получить только один раз. Ипотеку молодым семьям будут оформлять в течение пяти лет со сроком кредитования 20 лет. Максимально допустимая сумма ипотеки не больше шести миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 20 процентов от стоимости покупаемого жилья.

Отметим, что для сохранения льготной ставки по кредиту молодым семьям нужно будет прописаться в купленной квартире или доме в течение девяти месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее пяти лет с даты выдачи кредита.

ГДЕ ОФОРМИТЬ

На сегодняшний день ипотеку 2 процента в Хабаровском крае оформляют в банках АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Чтобы получить кредит, нужно либо прийти в офис финансовых организаций, либо подать заявку онлайн на сайтах банков. Другие организации, вроде Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Банка Открытие начнут работать с новым займом в течение месяца.

Более подробная информация круглосуточно по телефону бесплатной «горячей линии» — 8-800-200-32-51.

Отметим также, что три семьи из Владивостока 10 декабря стали первыми счастливыми обладателями самой лояльной ипотеки в России. Они оформили благодаря дальневосточной программе кредит под 2% годовых. Некоторые из них ждали этого события долгих семь лет.