Можно взять две ипотеки

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Этот вид займа, как правило, выдается на длительный срок, в среднем—на 20-25 лет.

Разумеется, в течение такого долгого срока вполне может возникнуть потребность в еще одном ипотечном кредите. К тому же этот вид кредитования выгодно отличается по условиям от обычного потребительского займа.

Так что у закономерно возникновение вопроса: а возможно ли оформление второй ипотеки, если вы еще не погасили первую?

Выдача второй ипотеки при непогашенной первой

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, а исполнение обязательств по заключенному договору — Гражданским кодексом Российской Федерации. В этих документах нет запрета на оформление второй ипотеки при наличии первой. Поэтому решение этого вопроса остается на усмотрение кредитной организации, то есть банка.

Конечно, формально вам не смогут отказать в кредите на основании наличия непогашенной ипотеки. Но на практике вам придется потрудиться, чтобы убедить сотрудников банка в том, что вы сможете обслуживать оба ипотечных кредита.

Такие случаи не так уж часто встречаются, поэтому вам могут отказывать просто на основании того, что учреждение таких сделок никогда не проводило. Как правило, это относится к небольшим региональным банкам.

При обращении за вторым ипотечным кредитом заемщику нужно трезво оценить свои силы и соответствие требованиям банков.

Препятствием может стать недостаточный доход, возраст (обычная практика — когда банки требуют выплаты ипотеки до наступления пенсионного возраста), необходимость внесения первого взноса.

Приготовьтесь к тому, что при оформлении второго ипотечного кредита требования к вам как к заемщику ужесточатся.

Кредитный инспектор наверняка задаст вам вопрос о возможности потери работы или сокращении зарплаты. Вы всегда должны быть готовы указать альтернативный источник дохода, представить какой-то минимальный план действий в критической ситуации.

Помните, что при приобретении в собственность, например, второй квартиры, ваши расходы по содержанию жилья также увеличиваются вдвое: это и коммунальные платежи, и налог на недвижимость, и страхование жизни и имущества.

Плохим аргументом для сотрудника банка станет ваше намерение сдавать дополнительное жилье в аренду: многие ипотечные договоры содержат пункт о прямом запрете на это. Служба безопасности банка может при необходимости даже прийти в ваше жилье, чтобы проверить выполнение этого условия.

В общем, вы должны как можно более аргументированно объяснить объективную необходимость покупки вами еще одного имущественного объекта.

Следует помнить, что обычно кредитный инспектор требует, чтобы общие расходы по обслуживанию кредитов не превышали 40-45% вашего ежемесячного дохода.

Также многие банки обращают внимание на наличие у вас иждивенцев (минимальная сумма на их содержание может быть вычтена из вашего дохода).

Если же вы уверены в своем полном соответствии требованиям, то есть смысл обратиться в кредитное учреждение.

Условия выдачи второй ипотеки

Условия выдачи второго ипотечного кредита по сути не отличаются от первого. Вам так же придется собрать пакет документов и убедить банк в своей платежеспособности.

Основные документы, необходимые для выдачи ипотечного займа:

• Заявление заемщика на получение ипотечного кредита и заполненная анкета банка;
• Копия паспорта или другого заменяющего его документа;
• Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (то есть идентификационный номер налогоплательщика, в просторечии ИНН);
• Копия военного билета, если вы мужчина призывного возраста;
• Копии документов о вашем образовании (аттестаты, дипломы и так далее);
• Копия свидетельства о браке или разводе и брачный контракт (при наличии);
• Копия свидетельства о рождении детей (если они есть);
• Копия трудовой книжки, обязательно заверенная работодателем;
• Документы, которые подтвердят ваш доход.

Банк может запросить у вас и какие-то дополнительные документы. Разумеется, все копии предоставляются вместе с оригиналом.

Доходы обычно подтверждают справкой по форме 2-НДФЛ.

Увеличат вашу платежеспособность в глазах банка также следующие обстоятельства:

• Получение вами еще каких-то регулярных выплат (пенсия, алименты, дивиденды и так далее);
• Подтверждение наличия в вашей собственности какого-либо дорогостоящего имущества (машина, дача, квартира без обременения);
• Привлечение созаемщиков или поручителей.

Все выплаты придется подтвердить документально, а на имущество предоставить свидетельство о собственности.

Выступающим же в роли созаемщиков или поручителей гражданам придется отдельно собрать пакет документов для банка.

Зато в этом случае ваша благонадежность будет оценена намного выше: ведь в случае невозможности внесения вами взносов по ипотечному кредиту вы сможете реализовать какое-то имущество, либо на законных основаниях переложить выплаты на других лиц.

К тому же наличие созаемщиков и поручителей может влиять на стоимость кредита: как правило, ставки в этом случае ниже.

В какой банк обращаться за оформлением второго ипотечного кредита

Вы трезво оценили свои желания и возможности и пришли к выводу, что вам просто необходим второй ипотечный кредит.

Теперь возникает закономерный вопрос: в какой именно банк за ним обратиться? Есть ли смысл за второй ипотекой идти туда же, где была оформлена первая? Решение этого вопроса остается на усмотрение заемщика, но следует помнить, что для того учреждения, где вы уже оформляли кредит, вы:

• постоянный клиент (для них могут быть предусмотрены льготные условия кредитования);
• добросовестный заемщик (конечно, если у вас не было значительных просрочек платежей, в противном случае вам с высокой вероятностью откажет любой банк).

К тому же при обращении в другой банк наличие непогашенного ипотечного кредита вряд ли удастся скрыть от его сотрудников, ведь сейчас вся эта информация доступна в Национальном Бюро кредитных историй. Поэтому сумма ежемесячных выплат по всем полученным вами займам в любом случае будет вычтена из вашего дохода.

Разумеется, прежде чем принимать решение о выборе кредитной организации, нужно ознакомиться со всеми условиями предлагаемых банковских продуктов и тогда уже сделать окончательный выбор.

Итак, можно сделать вывод, что выдача второй ипотеки при непогашенной первой вполне возможна, если грамотно подойти к этому вопросу и собрать все необходимые документы.

Можно ли взять 2 ипотеки в разных банках, на одного человека или одну квартиру в том же банке

Обновлено: 4 января 2020, в 15:22

Жилищный вопрос занимает многих, иметь собственную квартиру или дом всегда лучше. В финансовом, моральном и социальном смысле. Однако, приобрести недвижимость за наличные способны единицы обеспеченных людей. Большинство берут кредит. Можно ли взять две ипотеки, насколько сложна процедура оформления и кому это позволено – поговорим.

Взять одновременно

В законодательстве нет определенных запретов, касающихся возможности оформления нескольких займов одновременно. Нет упоминаний в ФЗ-102 или ГК РФ.

Выходит, последнее решение остается за банками, кто отдает деньги.

Каждый крупный займ – это риск, на который финансовое учреждение идет осознанно. Бывает, клиенты кажущиеся надежными, потом пропадают спустя время. При оформлении ипотеки у кредитора останется недвижимость, которую он вправе реализовать для покрытия долга.

Большинство банков используют негласное правило, следуя которому одному клиенту предоставляется максимум 2 одинаковых продукта. Выходит, 2 потребительских или автокредита он может взять.

Ипотека стоит отдельно из-за ряда особенностей. Там фигурируют большие суммы, срок возврата длительный, велики факторы невозврата денег, ежемесячный платеж крупный. Для заемщика, взявшего два кредита, финансовая ноша может стать непосильной. Поэтому единой схемы действия тут нет, банки анализируют каждый случай отдельно, взвешивая все факторы.

На положительное решение сможет претендовать лишь идеальный клиент, кто ранее уже обслуживался в учреждении:

· имеет высокий постоянный доход;

· стабильная занятость (долгое время провел на основной работе);

· кредитная история чистая, без нареканий;

· может предоставить высоколиквидный залог (к примеру, земельный участок в залог, дом, залоговая квартира);

· заключил договор страхования;

· соответствует возрастным и другим критериям.

Его шансы могут увеличить поручители, также имеющие отличные характеристики. Новым клиентам, кто ранее не обращался в указанный банк, получить 2 ипотеки гораздо сложнее. Хоть база доступна всем учреждениям и менеджеры могут легко просмотреть кредитную историю каждого человека, больше доверия вызывают собственные клиенты. Вдобавок, за постоянство им предоставляются разные бонусы.

Мнение эксперта Ирина Алешина, аналитик (законодательство и общество) Теоретически взять одновременно 2 ипотеки можно. Практически тоже, если доход человека и другие критерии соответствуют требованиям финансовой организации. Это законно, никаких ограничений или условий в нормативных актах нет. Но будьте готовы к тщательной проверке. Семейным дают охотнее, ипотека сближает)). Но разведенные требуют больше недвижимости (каждому члену бывшей семьи), что тоже плюс для банков.

Сразу, но в разных банках

Кредитные предложения учреждений разные, ведь они конкурируют между собой и пытаются заманить больше клиентов. Критерии отбора у большинства одинаковые, всем банкам важен доход, место работы, прописка и возраст человека, также наличие предмета залога. Однако, чтобы увеличить свои шансы получить одобрение, стоит разослать заявку в несколько организаций.

Каждый крупный банк имеет сейчас собственный сайт, на котором представлена основная информация. Где находятся филиалы организации, какие предложения имеются, наличие бонусов. Есть онлайн – калькулятор, по которому можно сразу рассчитать примерную сумму одобрения, ежемесячный платеж и проценты. Заявки тоже подаются удаленно. Посетителю достаточно заполнить форму, представив там свои реальные данные. На указанный им телефон вскоре перезвонит менеджер и обсудит ситуацию.

Теоретически оформить сразу 2 ипотеки в различных банках можно.

Однако, стоит помнить:

1. База для проверки клиента доступна всем финансовым учреждениям. По ней менеджеры смотрят, какие кредиты брал человек, когда погасил, имел просрочки. Видна его платежеспособность и благонадежность.

2. Ранее предоставленные в учреждения сведения тоже сохранились – место работы, возраст, семейное положение и прочее.

3. Если один банк уже одобрил ипотеку, договор был с ним заключен, это отобразится в базе. И менеджер другого учреждения увидит все. Скрывать информацию о взятых кредитах бесполезно.

Передавать сотрудникам ложные сведения опасно, у них достаточно возможностей проверить данные. По работе, месту жительства и прочее. Банки вправе отправлять специальные запросы в разные инстанции. Для этого существует период анализа перед вынесением решения по заявке.

Однако, воспользоваться услугами двух банков выгоднее:

• предложения учреждений могут отличаться, есть шанс сэкономить;
• наличие бонусных программ, которыми вправе воспользоваться выгодный клиент;
• разные сроки выплат, размеры платежей;
• есть выбор – изучив несколько предложений найти лучшее для себя;
• разные требования – во многом они схожи, но есть отличия.

В некоторых регионах или для определенной прослойки общества действуют спецпрограммы, к примеру социальная ипотека (Москва, Подмосковье), военная ипотека и так далее. Подробнее в разделе Недвижимость и ЖКХ.

Главное быть уверенным в собственных финансовых возможностях. Иначе человек рискует стать должником двух кредиторов одновременно. Что усугубит его положение.

На одного человека

Кредитная аналитика, которой придерживаются крупные банки РФ предусматривает уровень максимальной финансовой нагрузки клиента. Это видно по устанавливаемым ежемесячным платежам. В общем, они должны занимать 40% семейного бюджета, не больше. Когда клиент предоставляет справки, где отражен размер дохода семьи, влияние на бюджет кредитных отчислений будет рассчитан системой. Если он окажется выше максимальных 40%, гражданин признается неплатежеспособным.

Даже когда клиент предоставляет индивидуальную заявку, указывая плательщиком только себя, банк учитывает доходы всех взрослых домочадцев. Зарплату супруги, пенсию пожилых родителей, даже стипендию студента.

Все официальные источники получения прибыли, с которых складывается общий семейный бюджет. Ведь оформляя ипотечный кредит, человек затрагивает интересы всех.

Банки обязуют людей предоставлять документы на других домочадцев кроме себя. Это увеличивает шансы получить одобрение.

Важен стаж, место работы и стабильность. Чем дольше человек проработал, тем соответственно выше оценивается его благонадежность. Будет изучена и компания – работодатель. Если стаж пока невелик, менеджер может посоветовать клиенту подождать и отправить повторную заявку позднее.

Одному заемщику сложнее оформить себе 2 ипотеки, так как его благонадежность изучается вдвойне.

Единственный вариант избежать этого – после одобрения кредита одним банком, немедля посетить другой. Пока банные БКИ обновляются. Конечно, позднее ему могут предъявить какие-то претензии, но можно отговориться своим незнанием. Простым людям недоступна система БКИ.

На одно жилье

На практике подобное случается нередко:

1. Двое супругов, желающие приобрести жилье, оформляют каждый по ипотеке. Предметом сделки становится одна недвижимость. Каждый будет нести отдельно свои финансовые обязательства, при этом становясь владельцем ½ квартиры.

По погашению займа банк снимает оба обременения, и имущество полностью переходит супругам. Однако, если они расписаны официально, при возможной задержке платежа у одного, банк может потребовать «помощи» от второго.

2. Заемщики – сожители, живут вместе и отдельно взяли кредит. Тогда каждый клиент будет считаться отдельным, его задолженность нельзя требовать со второго. Ведь между ними никакой взаимосвязи нет кроме недвижимости. Однако, в случае прекращения выплат одного заемщика, банк продает ½ недвижимости, не трогая половину второго, если тот продолжает регулярно платить.

3. Продавец – заемщик, еще не погасивший полностью ипотеку за квартиру, решает продать ее с одобрения банка. Они находят покупателя, тот, не имея достаточно наличных, вправе оформить заем на оставшуюся сумму.

Есть 2 варианта – остаток обременения, т.е. непогашенного долга, с продавца переходит к покупателю. Он становится заемщиком вместо прежнего клиента. Оба продолжат платить, одному проценты останутся непогашенными, другому – остаток. Или перед регистрацией недвижимости продавец гасит оставшуюся сумму ипотеки, снимая финансовые обязательства. Тут решение принимается общее с участием трех сторон: банка и двух граждан.

Меньше шансов получения у людей, не имеющих между собой родственных связей. Например, двух друзей или сожителей. Маловероятно, что второй согласится погашать долг первого, если платежеспособность того вдруг снизится. Финансовые учреждения всегда анализируют разные ситуации, делают прогнозы. У членов семьи или супружеской пары шансов больше, т.к. они могут выступать созаемщиками и помогать другому. Более того, человека можно обязать помочь неплательщику, если тот родственник, а они изначально оформляли ипотеки вместе.

Две ипотеки, но в одном банковском учреждении

Это проще, заодно выгоднее. Знатоки советуют посетить организацию, куда ранее обращался. Данные гражданина сохранены, видна его кредитная история с графиком ранее произведенных платежей. И требования будут общими по обоим займам.Теоретически, обеспеченному человеку несложно оформить два кредита. Главное, соответствовать критериям, предъявляемым заемщикам.

«Взять шарики с одной, общей корзины» проще для заемщика:

· незачем изучать два разных кредитных договора;

· бегать относить ссуду по учреждениям, все происходит в одной кассе за день;

· меньше денег и времени (зачастую таким клиентам дают скидку, в частности нотариусы);

· отношения с займодателем будут доверительнее.

Если возникнут какие-то проблемы в будущем, проще обсудить все с одним менеджером, чем бегать к двум.

Взять вторую, если не погашена первая

Нужно соответствовать основным требованиям финансового учреждения. Факт наличия непогашенного кредита будет виден и менеджер обязательно уточнит уровень дохода клиента. Насколько он справляется с существующей нагрузкой. Будет рассчитываться совокупная нагрузка от обеих ипотек, чтобы она составила лишь 40% с общего ежемесячного дохода семьи.

Если человек изначально оформлял льготный займ, воспользовавшись государственной программой (военная ипотека, первоначальным взносом стал материнский капитал и пр.) то повторное участие в таких проектах невозможно. Ему предоставят лишь стандартный кредит, погашать который придется наравне с «простыми людьми». Ибо льготные программы действуют раз.

Какие документы нужны для оформления (стандартный список):

· паспорт гражданина (внутренний, оригинал + копия);

· свидетельство ИИН (достаточно копии);

· технические документы приобретаемого жилья;

· свидетельство о браке (если клиент женат/замужем);

· документация, касающаяся поручителей и созаемщиков;

· справка, отражающая величину доходов;

· СНИЛС;

· выписка банка – где ранее человек оформлял действующую ипотеку;

· заявление – где автор просит предоставить ему заем;

· свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);

· трудовая книжка (достаточно копии).

Учреждение вправе затребовать дополнительные бумаги.

Стоит помнить о длительном сроке погашения. В среднем это 10-15 лет, за которые у людей в жизни может случиться разное. Поэтому решив взять второй займ, нужно отложить некоторую сумму, что послужит подушкой безопасности и подстрахует.

Когда банк отказывает:

1. Первоначальный взнос слишком мал – финансовые учреждения указывают определенные размеры для авансов. Обычно это 35-40% (есть варианты и от 10-15 процентов, но выше ставка) с реальной стоимости приобретаемого жилья. Желательно больше.

2. Предмет залога имеет низкую ликвидность. Им служит либо предмет сделки, либо имущество, коим человек уже обладает. Его стоимость исследуется всегда, ибо в случае прекращения платежей займодатель реализует предмет залога для восполнения своих трат.

3. Доход невелик. Изучается официальная зарплата, арендные платежи жильцов, депозитные отчисления и другие источники регулярного дохода. Все это выявляет платежеспособность человека.

4. Наличие иждивенцев. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Например, клиент – многодетный отец, супруга которого сидит дома, в декрете.

5. Плохая кредитная история – в БКИ видны просрочки, начисленные пени, случаи невозврата.

Интересно, по закону банку нельзя озвучивать реальную причину своего отказа. Поэтому оспорить отказ сложно, как и устранить причину.

Какие требования к заемщику и критерии одобрения

Организации стараются создавать разные предложения, чтобы привлечь к себе больше клиентов. Однако, большинство банков имеют ряд стандартных требований, которым будущие заемщики обязаны соответствовать. Это обусловлено факторами риска.

Вид требования	Описание
Финансовые поступления	Официальная зарплата, арендные платежи – если человек сдает объект недвижимости, депозитные отчисления. Рассматриваются доходы, поступающие за год. Все регулярные заработки гражданина. Общая сумма должна покрывать оба платежа плюс остается достаточно денег потом, для жизни семьи 60%. Это покажет, что наличие займа не изменит уровень благосостояния людей, они продолжат вести обычную жизнь. Отдельно сотрудники изучат первоначальный взнос. Будет хорошо, если человек сможет внести сумму больше указанного минимума.
Кредитная история	Основной показатель благонадежности гражданина. Дело каждого заемщика отражено в БКИ. Количество взятых и погашенных им займов, размеры платежей, их регулярность, наличие просрочек, штрафов и начисленной пени. Если осечек ранее не было, проще посетить знакомый банк, там получить одобрение можно быстрее.
Ликвидность залога	Изучается наравне с суммой первоначального взноса. Ведь залог получает займодатель, если человек перестает погашать долг. При оформлении 2 ипотек, нужно отложить две суммы, которые послужат взносом. Если по первой человек готов отдать 35% стоимости приобретаемого жилья, по второму – 40%, он покажет себя платежеспособным. Личный аванс перекрывает риски учреждения.
Страховка	Предстоят двойные расходы, в частности – оплата обоих страховых договоров, без которых получение ипотеки невозможно. Клиента, готового следовать всем правилам учреждения, всегда ценят больше.

Способы повышения шансов есть. Следует выполнить несколько простых действий:

1) Предоставить подтверждение наличия дополнительной прибыли (подойдет арендное соглашение). Например, у человека есть другая недвижимость, которую он сдает арендаторам. Неважно, будет это жилье или гараж. Главное люди платят за это каждый месяц определенную сумму.

2) Привлечь больше поручителей, созаемщиков. Кредитор оценит доходы каждого, сложит их. Однако, к созаемщикам требования аналогичные главному плательщику. Они должны иметь достойную прибыль и по возрасту соответствовать.

3) Накопить приличный стаж работы, желательно непрерывный, без увольнений. Неофициальное трудоустройство не рассматривается.

4) Пребывать в рамках финансово-устойчивого возраста 25-35 лет.

5) Иметь дополнительное имущество – другую квартиру, гараж, дом, землю или автомобиль.

6) Иметь не растраченный материнский капитал – закон допускает использовать деньги как первоначальный взнос или обычный платеж.

7) Раздать имеющиеся долги по максимуму.

8) Оформить страховку – жизни, здоровья, также покупаемого объекта.

9) Перечислить на первоначальный взнос больше денег.

Специалисты советуют еще заключать соглашение с максимально возможным сроком. Пусть время станет союзником. А расплатиться постараться побыстрее.

Что делать, если отказали

Отчаиваться незачем. Потенциальный клиент должен разработать для себя новую стратегию.

Ему помогут простые советы:

· подать заявку повторно, спустя определенное время (выждать лучше 2-3 месяца);

· посетить другие организации – человек вправе обойти все банки, какие есть;

· реализовать первую недвижимость, если в ней больше нет необходимости (например, хочется расширить жилплощадь);

· оформить себе потребительский кредит и быстрее погасить действующую ипотеку. Способ рискованный, ведь у таких предложений проценты существенно выше.

Заодно изучить собственные характеристики, включая финансовое положение. Постараться выяснить истинную причину отказа и устранить ее.

Можно ли взять 2 ипотеки параллельно в 2019 году

Можно ли взять две ипотеки одновременно? Ответ на этот вопрос не очевиден. Найдем его в данной статье.

Как относятся банки

На законодательном уровне в нашей стране не запрещено брать два ипотечных кредита одновременно. Решение о предоставлении займов возлагается на банковские организации. Большая часть из них допускает выдачу кредитов одного типа в количестве не более двух на одно лицо. Таким образом, взять две ипотеки параллельно возможно.

Однако, в данном случае кредитор подвергается большему риску ввиду огромных сумм займа, долгосрочности обязательств и так далее. Потому он предъявляет к клиенту некоторые условия и требования, а именно:

• Достаточный уровень дохода, способный покрывать взносы по двум ипотечным кредитам.
• Официальное трудоустройство на одном месте длительное время, стабильный заработок.
• Наличие идеальной кредитной истории.
• Легко отчуждаемый залог.
• Обязательный полный договор страхования.
• Ограничения по возрасту и регистрации.
• Поручители желательны, которые тоже должны удовлетворять установленным требованиям.

Как взять вторую ипотеку при действующей первой и где

Непосредственному оформлению второй ипотеки в банковской организации предшествует тщательная подготовка для того, чтобы повысить свои шансы на получение положительного ответа.

Специалисты рекомендуют провести следующие мероприятия:

1. Обратиться в банк пока не исполнилось 35 лет. Такой возраст считают самым безопасным в части обеспечения выплат ввиду наличия стабильного заработка.
2. Найти созаемщиков и поручителей для того, чтобы в расчете участвовал не только личный доход, но и привлеченных лиц. Люди предпенсионного или пенсионного возраста для подобных целей не подойдут, способны ситуацию лишь ухудшить.
3. Проанализировать свою трудовую деятельность. Кредитные организации обращают внимание на то, сколько потенциальный клиент проработал на последнем месте и как часто он меняет работодателя.
4. При наличии дополнительных источников дохода документами подтвердить их наличие и размер.
5. В первую очередь рассмотреть для взятия займа тот банк, через который выдается заработная плата.
6. Заявить о наличии ценного имущества движимого и недвижимого – автомобиля, земельного участка, нежилого помещения и тому подобное.
7. Застраховать объект залога и свою жизнь.
8. Привлечь при наличии материнский капитал в качестве части первоначального взноса.
9. Заложить имеющуюся в собственности недвижимость. Допускается по гражданскому законодательству использовать имущество, приобретенное раннее по другой ипотеке. На подобное действие требуется разрешение банковских организаций – той, которая выдала первую ипотеку и той, в которой планируется брать вторую.
10. Продать имущество купленное на средства первой ипотеки. Это позволит использовать вырученные средства для погашения второго кредита.
11. Подать прошение в тот же банк. При положительном опыте погашения кредитов формируется доверие к заемщику. Если же были просрочки и задолженности по первой ипотеке, то лучше оформляться в разных банках.

Возможно будет интересно!

При достаточном доходе

Если планируется брать ипотеку на одного человека, то он должен иметь требуемый уровень дохода. Большинство банков ставят ограничение в виде 40% от общего заработка в счет погашения долга. При несоблюдении данного условия заемщик считается ненадежным, потому что ему нечем будет выплачивать кредит ввиду необходимости оплаты жилищных и коммунальных услуг, покупки продуктов питания, одежды и других необходимых вещей, не говоря уже о посещении развлекательных учреждений, покупки дорогостоящей техники и тому подобное.

Как правило, кредитные организации требуют официального подтверждения заработка. Для этого работодатель выписывает соответствующую справку, индивидуальный предприниматель предоставляет декларацию.

Самого факта наличия на текущий момент необходимого уровня дохода не гарантирует одобрение займа. Банки оценивают платёжеспособность еще и со стороны стабильности заработка. Таким образом, стаж работы на одном месте является одним из ключевых моментов при рассмотрении заявки на вторую ипотеку. Если заявитель устроился недавно на текущее место, то большая вероятность того, что ему будет дана рекомендация обратиться позднее с подобной просьбой.

Специалист кредитной организации при рассмотрении заявки учитывает множество факторов. К ним относятся и общий доход всей семьи, и количество людей, не имеющих никакого дохода, и наличие различный финансовых обязательств и тому подобное.

При положительном ответе возможно два варианта развития событий в одном банке:

• Один договор на два объекта недвижимости с указанием какие из них будут являться залогом или оба сразу.
• Отдельные договоры по каждому объекту.

Во многих случаях допускается параллельное оформление двух ипотек. В Сбербанке данное правило не работает, документирование второго кредита начинается только после завершения процесса по первому.

При недостаточном доходе

Если личный заработок не позволяет оплачивать ипотеку следует привлечь созаемщиков и/или поручителей. При недостатке денежных средств для оплаты кредита по уже описанным требованиям кредитная организация откажет в займе.

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

Стоит отметить, что в системе регистрируется только факт выдачи заемных средств. При нахождении сделки на этапе одобрения самого объекта недвижимого имущества сведения не вносятся. Тем самым сохраняется шанс на получение положительного ответа в другом банке. Возможно будет интересно!

Две ипотеки на одну квартиру

Если заемщик хочет в одном банке оформить на себя два кредита сразу на один объект или на нескольких людей, то есть с созаемщиками, кредитор будет оформлять отношения в одном договоре. Таким образом, ипотека выдается одна.

В разных банках взять две ипотеки также проблематично, подробности описаны выше. Два кредитора не могут быть держателями залога.

В этой связи остается вариант рефинансирования кредита, то есть замена одного банковского продукта другим. Делается это для получения более выгодных условий и выплаты меньшего размера денежных средств. Достигается описанный результат ввиду более низких ставок по кредиту другого банка, проценты первой организации гасятся при досрочном погашении долга.

Учитывая вышеизложенные сведения можно сделать вывод, что взять две ипотеки параллельно в текущем году возможно. Но данный процесс имеет свои сложности и особые требования к заемщику. При намерении взамен старого жилья приобрести новое нужно трезво оценить свои силы, продумать все имеющиеся варианты развития события и выбрать из них наиболее эффективный. Даже одна ипотека накладывает большие ограничения в жизни семьи, не говоря уже о двух.

Ипотека второй раз — реально ли получить, не погасив первую

Оформление ипотечного кредита – это реальный шанс для многих россиян стать обладателями собственной недвижимости за короткой срок не откладывая деньги годами. Но многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда при наличии одного жилищного кредита необходимо получить второй. Далее рассмотрим, можно ли взять вторую ипотеку до погашения первой и все особенности этого процесса.

Можно ли получить две ипотеки одновременно

В некоторых ситуациях может появиться необходимость в двух квартирах одновременно. Взять несколько ипотек сразу получится только в следующих случаях:

1. Если заёмщик полностью соответствует всем критериям выбранного банка и хорошо зарабатывает.
2. Если одновременно направлять заявку в другое кредитное учреждение, не ставя в известность первого кредитора.

Ниже разберём первый и второй случай.

Если высокий заработок

Практически все банковские учреждения страны для заёмщиков выдвигают обязательное требование – ежемесячный кредитный платёж не должен превышать 40% семейного месячного заработка. Если подаётся заявка по программе, предусматривающей большую финансовую нагрузку, то банк со 100% вероятностью вынесет отрицательный вердикт, так как ни одно учреждение не захочет так рисковать.

Заёмщик, суммы заработка которого позволяют платить сразу по двум ипотека и суммарно два ежемесячных платежа не превысят 40% его дохода, признаётся платежеспособным. Только подтверждение от него в виде справок и официальных бумаг банки потребуют обязательно.

Кроме уровня заработка кредитор поинтересуется стажем и стабильностью работы. Если зарплата даёт возможность взять две ипотеки, но при этом проработал заёмщик на последнем месте недостаточно, то банк предложит обратиться за кредитными средствами через определённый период.

Работники банка всегда тщательно проверяют информацию о потенциальных клиентах. На основании полученных бумаг о доходе и данных, вписанных в анкету, дополнительно определяется какова величина расходов семьи, сколько иждивенцев и какова доля по настоящим и будущим финансовым обязательствам. Всё это играет важную роль при принятии банком решения о том, хватит ли заёмщику денег возвращать долги.

Сразу получить 2 ипотеки на покупку жилья можно несколькими способами:

1. Оформив один ипотечный кредит на два залоговых предмета (на основании одного ипотечного договора приобретается два жилых объекта недвижимости, которые выступают обеспечением для банка).
2. Оформив два ипотечных кредита на каждое жильё отдельно (заявки можно направлять параллельно, но в случае со Сбербанком должна соблюдаться очерёдность, сначала полностью оформляется одна ипотека, а после этого вторая).

Если недостаточно заработка

Если суммарного семейного дохода не хватает для выплаты долгов по двум ипотечным займам, то ни один банк деньги в долг не даст. Никто не захочет рисковать, так как у такого человека в любой момент может не хватить средств на внесение платежа.

Единственный способ получить положительный вердикт по двум ипотекам – это сразу направить заявки в разные банки. После того как одно учреждение согласится предоставить ипотечный заем, заёмщику нужно будет оперативно приступить к оформлению еще одной ипотеки у другого кредитора.

Справка! Тут главное, чтобы в Бюро Кредитных Историй не попала быстро информация о первом кредите. Но зависит это от конкретной организации. В одних банках настроена автоматическая система передачи данных в БКИ, а в других сотрудники делают это вручную. Во втором случае информация по заёмщикам перенаправляется не сразу, а в конкретные дни, когда накопится несколько личных дел.

Ещё следует понимать, что просто вынесенное положительное решение по заявке на ипотеку не является основанием для передачи информации в БКИ о том, что ссуда выдана. Если одобрено только выбранное жильё, то и соответственно, что в БКИ ещё не будет отображено, что человек уже является владельцем ипотеки.

Процедура подачи заявки в два банка выглядит следующим образом:

1. Заявка направляется одновременно в несколько банковских учреждений.
2. После вынесения одним из кредиторов положительного решения, туда подаётся вся необходимая документация по залогу.
3. После вынесения одобрения от второго кредитора, бумаги на объект недвижимости подаются и в него.
4. Если и в первом, и во втором случае банки соглашаются предоставить ипотечные средства, то сделки регистрируются.
5. Выданные банками деньги переводятся продавцам двух жилых объектов.

Внимание! В банке, применяемом аккредитивную форму расчётов и перечисление ипотечных средств до регистрации сделки, настоятельно рекомендуется оформлять жилищный кредит на второй недвижимый объект, так как он передаёт информацию в БКИ сразу же после перевода денег на счёт.

Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая

Можно ли взять вторую ипотеку, если не выплачена первая? Да, такая возможность существует, но на практике сделать это не так-то и просто. Любой кредитор стремится уменьшить свои финансовые риски. Из-за этого осуществляется тщательная проверка каждого потенциального клиента, который хочет получить повторный жилищный заем. Поэтому и сам процесс оформления намного длиннее по сравнению с первым кредитованием.

Ипотека – это банковский продукт, предусматривающий самый большой срок возврата денег. За этот период жизнь семьи может кардинально поменяться, в следствие чего и потребуется улучшение жилищных условий. Например, рождение первого, второго или последующего ребенка, на которого нужна отдельная жилплощадь.

ВТБ24, Сбербанк и любой другой крупный банк не так часто сталкиваются с ситуациями, когда заявитель полностью подходит под все требования для получения ипотеки второй раз.

Получить одобрение на оформление второй ипотеки может каждый человек, имеющий стабильную работу и высокий уровень зарплаты. Проблем не возникает, если потенциальный заёмщик способен внести первоначальный платёж и у него нет просрочек по прошлому жилищному займу. Суммарно высокий уровень заработка семье обеспечивает гораздо больше шансов на получение положительного ответы по заявке на новую ипотеку, не погасив первую.

Справка! Кредитным учреждениям безопасно выдавать вторые ипотечные кредиты на покупку жилья только в том случае, если человек доказывает свою финансовую состоятельность и гарантирует своевременное внесение ежемесячных платежей по всем имеющимся займам.

При оценке потенциального заёмщика кредиторы учитывают:

1. Насколько он платежеспособный. Учитывается основная зарплата и дополнительные доходы, но всё это должно быть подтверждено бумагами. Важно, чтобы суммарного месячного заработка семьи хватало на погашение всех кредитных платежей и ещё оставалось что-то на жизнь. Если это так, то банк одобрит вторую ипотеку.
2. Какой у него кредитный рейтинг. Потенциальный заёмщик не должен иметь просрочек и штрафов по ранее полученным займам, а также по текущему ипотечному договору. Добросовестным клиентам даже некоторые банки предлагают ипотеки по более низкому проценту.
3. Сколько человек находится на его иждивении. Их число влияет на сумму ежемесячного платежа. При расчёте на каждого члена семьи устанавливается прожиточный минимум и отнимается от месячного дохода.
4. Сколько осталось выплатить по первому ипотечному займу. Если по первой ипотеке выплачено хотя бы 70% от всего долга, то шансы получение повторной ипотеки возрастают.
5. Величину первоначального взноса. Самостоятельно внести качестве первоначального взноса потенциальный заёмщик должен в минимум 10-15% от стоимости недвижимости.
6. Соответствует ли выбранный жилой объект требованиям банка. Он должен соответствовать критериям банка по условиям новой ипотеки и быть защищённым страховкой. Кредитор должен быть уверен, что если заёмщик перестанет выполнять обязательства по договору и он реализует залог, то полученных денег ему хватит, чтобы покрыть свои убытки.

Перечисленные требования являются для кредитора приоритетными, если заявка на ипотеку подается при наличии невыплаченной старой.

Как повысить шансы на получение второй ипотеки

Людям, которые решили брать ещё одну ипотеку, рекомендуется тщательно подготовиться, чтобы точно получить от банка положительный ответ. Советы, которые могут пригодиться:

• Направлять заявку лучше до того, как заёмщику исполнится 35 лет, так как банки считают, что это возраст получения стабильного дохода, который будет направляться на погашение кредитного долга.
• Для суммарного увеличения месячного дохода нужно привлечь поручителей и созаемщиков, не достигших пенсионного возраста. В противном случае шансы купить второе жильё в ипотеку значительно уменьшатся.
• На момент направления заявки лучше чтобы у заёмщика был непрерывный и длительный трудовой стаж в одной компании.
• Рекомендуется подавать заявку в одном и том же банке, в котором оформлена зарплатная карта.
• Если в собственности есть автомобиль, коммерческая недвижимости или земля, то нужно донести эту информацию кредитору и подтвердить документально.
• Застраховать своё здоровье и жизнь. Это ещё поможет и добиться снижения ипотечной ставки.
• Если есть нереализованный материнский капитал, то использовать его для увеличения первоначального платежа.
• Подать заявку на ипотечное кредитование в тот же банк, где была получена первая. В этом случае есть больше шансов, что кредитор вынесет быстро положительное решение. А если по первой ипотеке все платежи вносятся вовремя, то это увеличит вероятность одобрения второго кредита. Прибегнуть к другой кредитной организации стоит только в том случае, если заёмщик разочарован в первом или он отклонил заявку.
• Реализовать жильё, купленное по первой ипотеке. Этот способ подходит, когда человек хочет купить новую квартиру взамен старой. Полученные от продажи деньги он использует на закрытие ипотечного долга, а оставшуюся часть вносит в качестве первоначального взноса на приобретение нового жилища.
• Передать в залог недвижимость, купленную на ранее полученные ипотечные средства. Но на это должен дать согласие первый кредитор и текущий банк.

Что делать, если во второй ипотеке отказано

Если банк отказал в выдаче второй ипотеки при наличии текущей непогашенной, то потенциальные заёмщики могут прибегнуть к следующим мерам:

1. Подать повторную заявку по прошествии определённого периода (обычно это не меньше 2 месяцев). Банки не могут запрещать это, поэтому сколько раз человек хочет направить запрос, столько он может это и сделать.
2. Обратиться в другие кредитные учреждения.
3. Продать объект недвижимости, приобретённый в счёт ипотечных средств по первому займу. Но банк, выдавший первую ипотеку, должен согласиться на эту меру, так как жильё находится у него под обременением. Покупателя можно попросить внести часть денег в счёт полного погашения кредитного долга, а потом самому снять с жилья обременения и оформить стандартную сделку купли-продажи.
4. Взять потребительский кредит и погасить остаток долга по ипотеке. Это самый рискованный способ решения проблемы, так как по такому виду кредитования устанавливаются самые высокие проценты.

В какой банк можно обратиться для получения второй ипотеки

Приняв окончательное решение, в том что человеку действительно необходима вторая ипотека, в то время как не погашена первая, возникает вопрос, где же лучше её взять. Если по каким-то причинам кредитоваться у текущего кредитора нет желания, то можно воспользоваться услугами следующих ведущих банков России:

1. «Сбербанк».
2. «ВТБ24».
3. «Райффайзенбанк».
4. «Абсолют банк».
5. «Промсвязьбанк».
6. «Россельзозбанк» и т.д.

Стоит ли брать вторую ипотеку

Покупать повторно в ипотеку жильё стоит только в двух случаях:

1. Нужно срочно расширить жилплощадь.
2. Семейный бюджет даёт возможность без ущерба ежемесячным потребностям выплачивать сразу несколько ипотек.

Такая необходимость часто появляется у молодых пар, которые сразу после свадьбы решили приобрести собственную квартиру в ипотеку, а со временем у них появился один или несколько детей. Важно отдавать себе отчёт в том, какая в реальности суммы будет уходить на уплату всех ипотечных взносов каждый месяц ещё очень долгий период.

Одному человеку разрешается брать жилищные займы неограниченное количество раз. Если кредитор будет видеть, что его финансовые возможности позволяют одновременно выплачивать две или даже три ипотеки, то решение будет однозначно положительным. Другое дело, что в стране людей с такими возможностями не так то и много.

Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы и порядок оформления

Приобретение жилья в ипотеку на двоих может потребоваться не только лицам, состоящим в законном браке. Гражданские супруги или партнеры, решившие инвестировать средства в недвижимость, тоже могут оформить совместный кредитный договор. В каждом случае необходимо учитывать особенности оформления ипотеки, а также права и обязанности, возникающие у сторон.

Можно ли оформить ипотечный кредит на двух заемщиков

При оформлении ипотеки на двоих в кредитном договоре указывается титульный заемщик и созаемщик. Человек, выступающий созаемщиком, будет обязан платить по ипотечному кредиту, если основной заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. То есть и основной заемщик, и созаемщик несут солидарную ответственность по своевременному и полному исполнению условий договора.

При этом необходимо учитывать, что право собственности на приобретаемое имущество возникает только у созаемщика, являющегося супругом или супругой титульного заемщика. В остальных случаях необходимо указывать в договоре купли-продажи долю каждого участника кредитного договора. Выделение долей возможно только с согласия титульного заемщика.

Обязанность по страхованию залогового имущества ложится на основного заемщика. Созаемщик, не состоящий с заемщиком в законном браке, может потребовать компенсации расходов, которые он понес в связи с исполнением условий кредитного договора.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке

В зависимости от внутренних правил банка в качестве созаемщика рассматривается только лицо, состоящее в родстве с заемщиком, либо любой человек, соответствующий требованиям кредитной организации. В первую очередь банк будет обращать внимание на возраст, трудовую занятость и доходы созаемщика.

Супруги

Если при подаче заявки на ипотечный кредит заемщик состоит в законном браке, супруг автоматически становится созаемщиком по кредитному договору, а приобретаемая квартира считается совместно нажитым имуществом и при разводе делится поровну.

Это правило не действует, если между супругами заключен брачный договор. В нем может быть указано, что один из супругов не претендует на недвижимость, приобретенную в браке. Также можно указать доли, которые перейдут в собственность супругов в случае распада брака.

Гражданские супруги

Покупка квартиры в ипотеку до заключения брака – распространенная практика среди молодых пар. Сначала они хотят решить жилищный вопрос, а потом планируют свадьбу. В этом случае необходимо договориться о том, на кого будет оформлена ипотека, кто оплачивает первоначальный взнос и ежемесячные платежи, и как будут распределяться доли в квартире.

Что нужно учитывать при оформлении ипотечного кредита в гражданском браке:

Действие семейного кодекса не распространяется на пары, живущие в гражданском браке. Если у созаемщика не выделена доля, доказать в суде имущественные права будет практически невозможно.

• подавать заявку на ипотеку и становиться титульным заемщиком лучше тому, у кого есть официальный заработок;
• в ситуации, при которой созаемщик не имеет стабильного официального дохода, получить одобрение банка будет сложнее;
• если при покупке недвижимости созаемщику не была выделена доля, то он не имеет права распоряжаться квартирой;
• даже документально подтвержденное внесение денежных средств на первый взнос и погашение ежемесячных платежей не делает вносителя собственником недвижимости, если она на него не оформлена;
• если гражданский брак распадется, и титульный заемщик перестанет платить по кредиту, банк будет требовать погашения от созаемщика;
• ни один из гражданских супругов не должен состоять в официальном браке с третьим лицом, иначе законный супруг или супруга получит право на часть ипотечной квартиры.

Соинвесторы

Недвижимость, приобретаемая с помощью ипотечного кредита, может быть объектом инвестирования. При этом в качестве соинвестора заемщик может привлечь человека, не состоящего с ним в официальном или гражданском браке, и не являющегося его родственником.

В этом случае процедура оформления будет такая же, как для гражданских супругов: один из инвесторов становится созаемщиком, а недвижимость регистрируется как долевая собственность. Если каждый из соинвесторов состоит в законном браке, для выдачи ипотечного кредита понадобится нотариально заверенное согласие супруга.

Порядок оформления ипотеки на двоих

Оформление ипотечного кредита с созаемщиком – обычная практика для банков. Чаще всего разрешено привлекать до трех человек. Однако не все кредитные организации готовы рассматривать в качестве созаемщиков лиц, не состоящих в браке с заемщиком, или не имеющих с ним родственных связей. Чтобы быстро подобрать банк с подходящими условиями, можно воспользоваться кредитным агрегатором Еврокредит.ру.

Этапы оформления ипотеки на двоих:

1. Подать онлайн-заявку в банк.
2. Получить предварительное одобрение.
3. Собрать документы, подтверждающие трудоустойство и доходы титульного заемщика и созаемщика.
4. Передать пакет документов кредитному менеджеру.
5. Дождаться решения банка.
6. Выбрать объект недвижимости.
7. Предоставить копии документов на квартиру в банк для проверки юристом.
8. Провести оценку недвижимости.
9. Зарегистрировать сделку купли-продажи и залог квартиры.

В договоре купли-продажи нужно сразу определить доли заемщика и созаемщика, если они не являются супругами. Все документы, подтверждающие факт внесения платежей, необходимо сохранять. Они могут пригодиться при возникновении споров и трудностей с погашением задолженности.

Плюсы и минусы ипотеки на двоих

Преимущества ипотечного кредита с созаемщиком:

• доход созаемщика учитывается при расчете суммы ипотечного кредита, поэтому вероятность получить одобрение банка увеличивается, также существует более высокая вероятность получить ипотеку без первоначального взноса;
• если в погашении кредита принимают участие и заемщик, и созаемщик, можно быстрее погасить долг и стать полноправными владельцами жилья;
• каждый созаемщик имеет право на налоговый вычет – можно вернуть часть расходов на выплату процентов по ипотеке.

Риски, возникающие при оформлении ипотечного кредита на двоих:

• проблемы с выплатой долга при отказе одного из созаемщиков платить по кредиту;
• испорченная кредитная история, так как за задержку платежей несут ответственность все участники кредитного договора;
• возможность возникновения имущественных споров, если устные договоренности не подтверждены документально.

Самый простой вариант оформления ипотечного кредита на двоих – привлечение созаемщика без выделения доли в квартире. Но если недвижимость будет зарегистрирована как собственность одного человека, второй рискует потерять вложенные средства, если отношения ухудшатся. Поэтому нужно не только заранее договориться об имущественных правах каждой из сторон, но и зарегистрировать их официально.

Имеет ли созаемщик по ипотеке право на возврат подоходного налога

Право на вычет при ипотечном кредите имеют оба созаемщика. Но реализовать его можно только при соблюдении ряда условий. Главное, что будут учитывать налоговые органы – состоят ли претенденты в браке между собой и тип собственности.

Кто такой созаемщик по ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку в качестве заемщика может выступать одно лицо или несколько. Если кредит оформляется на двоих человек, они приобретают статус созаемщиков. Такие граждане имеют равные права и равные обязанности по кредиту. Это значит, что долг перед кредитором должен быть погашен обоими созаемщиками совместно или каждым в отдельности.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрена ситуация, когда недвижимость приобретается только на одного из созаемщиков. Он впоследствии будет оформлен в качестве собственника недвижимости. При этом отвечают по кредитному долгу оба созаемщика в равной мере. Даже тот, который владельцем объекта не становится.

Кредитор, т.е. банк имеет право предъявить требования по погашению долга каждому созаемщику отдельно или им обоим одновременно.

Созаемщиками могут быть близкие родственники или чужие по закону люди. Для большинства сделок по ипотеке характерно, что таковыми являются супруги. Реже это бывают родители и дети и пр.

Если созаемщик по ипотеке решит погасить самостоятельно весь долг по кредиту и условия договора этому не препятствуют, он может рассчитаться с кредитором, а далее требовать взыскания части выплаченной суммы со второго созаемщика.

Может ли созаемщик получить налоговый вычет по ипотечным процентам

При покупке жилой недвижимости часть новых собственников имеет право получить налоговый вычет. Величина его зафиксирована в ст. 220 НК РФ. Максимальная сумма составит 13% от 2 млн. руб. Процесс предоставления вычета при покупке квартиры – это возврат части уплаченного ранее подоходного налога. Соответственно, имеет право на вычет только лицо, которое регулярно платит НДФЛ.

Если недвижимость приобретается по договору ипотечного кредитования, кроме основного вычета при покупке можно вернуть часть средств в виде вычета за уплату процентов по ипотеке. Максимально возможная сумма его составляет 13 % от 3 млн. руб.

Величина налогового вычета зависит от:

• суммы, уплаченной банку;
• суммы внесенного подоходного налога.

При оформлении договора ипотечного кредитования в нем может быть указано несколько созаемщиков. Как правило, это – супруги, но необязательно. В таком случае созаемщики тоже могут получить вычет и по основному кредиту, и за выплату процентов. Величина его и порядок оформления будут зависеть от того, в каких родственных отношениях находятся созаемщики.

Для супругов

Семейный Кодекс устанавливает, что имущество, приобретаемое супругами в период существования брака, признается их совместной собственностью. Если иное они самостоятельно не определяют условиями письменно договоренности. Это значит, при покупке квартиры супругами предполагается, что средства на приобретение они расходовали из общего семейного бюджета.

Поэтому супруги могут получить общий налоговый вычет, если недвижимость приобретается в совместную собственность. И не имеет значения в таком случае, значатся муж и жена в качестве созаемщиков или нет.

А вот получить вычет по процентам оба супруга могут, только если по договору они – созаемщики. В ином случае возврат налога возможен только для того, кто является официальным заемщиком.

При покупке квартиры супругами в совместную собственность, если они выступают созаемщиками, им полагается по одному вычету на двоих. Но их они могут распределить в любых пропорциях на собственное усмотрение или полностью оформить только на одного.

Если созаемщики не супруги

В качестве созаемщика по ипотеке необязательно выступает супруг. Женщина и мужчина могут совместно проживать, но не регистрировать свои отношения. Более того, закон не препятствует в качестве созаемщиков оформлять совершенно посторонних людей. Например, сотрудника и его работодателя.

В таком случае получить вычет может каждый из них. Причем, это будут отдельные налоговые вычеты. Величина их будет зависеть от суммы, которую вносит каждый из созаемщиков. Но максимально возможная для всех по отдельности – это 2 млн. и 3 млн. руб.

В случае покупки квартиры в ипотеку созаемщики, не состоящие в браке, могут оформить отдельные налоговые вычеты при соблюдении следующих условий:

1. Каждый из созаемщиков в приобретенной недвижимости получил свою долю в собственность. И данный факт подтверждается выпиской из Росреестра.
2. Каждый из созаемщиков вносит свою часть долга перед банком с отдельного счета. Если даже в недвижимости выделены доли на двоих собственников, но долг перед банком погашал лишь один из созаемщиков, право на получение вычета по процентам и по основному долгу будет иметь лишь он один.

Условия для оформления

Ответ на вопрос, может ли созаемщик получить налоговый вычет по договору ипотечного кредитования, будет зависеть от нескольких факторов. Если созаемщики состоят в браке и купили жилье в совместную собственность, им полагается по одному вычету на двоих, в любом случае. Разделить предназначенную сумму они могут в любых пропорциях.

А если созаемщики не женаты, для них возможны следующие варианты:

1. Каждый получает отдельные вычеты, сообразные стоимости их доли в недвижимости при условии, что по документам каждый платил самостоятельно свою часть долга и получил долю в собственность.
2. Если в качестве собственника оформлен только один созаемщик, и он же платил по кредиту, вычет полагается ему одному.
3. В качестве владельца оформлен один созаемщик, но долг оплачивал второй. В таком случае вычет не полагается никому.
4. Каждый из созаемщиков имеет свою долю в купленной квартире, но долг оплачивал перед банком лишь один из них. В таком случае вычет полагается только тому, кто платил.

Т.е., чтобы претендовать на вычет, гражданин должен получить недвижимость в совместную или в долевую собственность и самостоятельно погашать долг перед банком.

Размер компенсации

НК РФ определяет только максимальный вычет при покупке недвижимости. Конечный результат будет зависеть от ряда факторов. Если квартира куплена в совместную собственность супругами, они имеют право на вычет по процентам и на вычет по основному договору.

Максимальную сумму предоставят только в том случае, если они ее внесли в качестве долга банку. При условии, что заплаченная сумма была меньше, вычет будут рассчитывать именно с нее.

Например, квартиру купили в ипотеку за 2 млн. 150 тыс. руб. При этом первоначальный взнос составил 400 тыс. руб. Значит, основной долг перед кредитором – 1 млн. 750 тыс. руб. В таком случае супругам вернут 13% от этой суммы – 227 тыс. 500 руб.

Переплата по процентам у супружеской пары составила 1 млн. 800 тыс. руб., поэтому вычет за уплату процентов по кредиту для них равен 234 тыс. руб.

В таком случае супругам выгодней вычет по основному кредиту распределить между собой в любых удобных долях. А вычет за проценты оформить только на одного, если в будущем они планируют когда-нибудь еще оформлять ипотеку.

Дело в том, что остаток вычета по основному кредиту можно перенести на следующую сделку. Например, если супруги решат поделить 227 тыс. 500 руб. в равных пропорциях (113 тыс. 125 руб.), то каждый из них при следующей покупке недвижимости сможет вернуть еще по 146 тыс. 875 руб. каждый.

А вычет за проценты по ипотеке на другие сделки не переносится. Поэтому если оформить его только на мужа, при следующей ипотеке вычет за проценты сможет получить жена. А если вычет за проценты оформлять на двоих, по следующему договору ипотечного кредитования ни один из супругов на возврат налога за проценты претендовать не может.

Если же приобретенная недвижимость оформлена в долевую собственность созаемщиков, вне зависимости от того являются они супругами или нет, величина вычета будет зависеть от той суммы, которую заплатил конкретный созаемщик. Естественно с ограничением по максимуму.

Например, мужчина и женщина, проживающие вместе, купили квартиру стоимостью 6 млн. руб. Оформили недвижимость в долевую собственность по 50% каждому. Общая переплата по кредиту составила 5 млн. рублей.

Мужчина и женщина имеют право получить налоговый вычет. Каждому по основному договору полагается по 13% от 2 млн. руб. Плюс сумма вычета за проценты каждому составит по 325 тыс. руб. (13% из 2,5 млн. руб.).

В общей сложности из 12 млн. руб. созаемщики вернут 1 млн. 117 тыс. руб.

Как оформить вычет

Чтобы получить налоговый вычет, созаемщики могут действовать двумя способами:

1. Направить заявление по месту своей работы.
2. Обратиться в отделение ФНС.

Если созаемщики оформляют один совместный вычет и намереваются его распределить, им удобней обращаться в Налоговую службу. В таком случае всегда нужно дожидаться окончания того года, в котором производилась оплата, и подавать заявку только со следующего налогового периода.

Сперва супругам необходимо оформить и получить вычет по основному договору. Далее уже предоставляется вычет по процентам. Если кто-то из супругов в прошлом имел право на вычет и уже воспользовался им полностью, новый ему не полагается. В таком случае вся сумма будет возвращена только одному из них. Но если вычет за покупку уже оформлялся, а за проценты нет, то супруг не имеет права на вычет по основному договору, но за проценты НДФЛ ему обязаны вернуть.

Заявление в ФНС рассматривается в течение трех месяцев. При положительном решении деньги переведут на личные счета заемщиков единой суммой в течение месяца.

Обращаться за вычетом по процентам можно каждый год или накопить сумму за несколько лет. Право на неизрасходованный вычет не утрачивается в течение все жизни. Но подоходный налог будут возвращать только за три года, предшествовавшие подаче заявления.

Если вычет оформляют по месту работы, нужно сперва получить справку в ФНС о том, что заявитель имеет на него право. В бухгалтерии предприятия заявление рассматривают в течение месяца. При положительном решении деньги не возвращают, а перестают удерживать в последующие периоды. Т.е. заемщик не платит НДФЛ, пока таким образом не набирается вся сумма вычета.

Необходимые документы

Чтобы налоговый вычет для созаемщиков был оформлен, им необходимо подготовить и представить в ФНС следующие документы:

1. Удостоверения личности обоих.
2. Справки о доходах для двоих. Нужно запросить их по месту своей работы.
3. Свидетельство о заключении брака, если созаемщики – супруги.
4. Заявление на вычет установленного образца. Можно скачать бланк на сайте Налоговой или попросить лично.
5. Заявление о распределении суммы вычета, если созаемщики – супруги, и они намереваются вычет поделить. Заявление пишется произвольно. Подписывается обоими.
6. Декларация о доходах. Если вычеты оформляют созаемщики, нужно заполнить на каждого.
7. Договор ипотечного кредитования.
8. Правоустанавливающий договор (это будет ДКП или ДДУ).
9. Выписка из ЕГРН с указанием количества собственников и размером их долей в недвижимости.
10. Выписка из банка с обозначением графика платежей и суммой долга на период оформления.

Все документы, кроме выписок, декларации и справок, представляют в виде простых копий. Подлинники предъявляют по запросу.

Ответ на вопрос, может ли созаемщик по договору ипотечного кредитования получить вычет, зависит от нескольких факторов. Супруги могут оформить один вычет и поделить его. Созаемщики, не состоящие в браке, получают каждый свой вычет, если они становятся собственниками доли в недвижимости и самостоятельно погашают долг перед кредитором.

Двойная ипотека — капкан или способ сохранить собственность?

Далеко не все банки готовы предоставить услуги по ломбардному кредитованию, именно так называется схема, по которой закладывается имеющееся жилье. Тем не менее, эксперты отмечают рост количества таких сделок на рынке российской недвижимости. Например, ломбардная ипотека уже активно применяется на рынке новостроек.

В Москве ломбардное кредитование появилось в 2005 – 2006-м годах, когда лишь один из трех претендентов на кредит приобретал жилье. Цена квадратного метра росла так стремительно, что, пока клиент искал квартиру определенной стоимости, согласованной с банком, требуемое жилье становилось не по карману. В таких условиях многие заемщики предпочитали оформлять в залог не приобретаемую, а уже имеющуюся квартиру.

На первый взгляд, все просто: собственник передает свою недвижимость в залог банку и получает на руки энную сумму, обычно составляющую 20% — 70% от стоимости имущества. Эти деньги клиент постепенно возвращает в банк, естественно, с процентами – по более высокой по сравнению с обычной (как правило, на полпроцента), ставкой. При этом продолжает спокойно пользоваться принадлежащим ему имуществом.

Три ломбардные схемы
Ломбардные кредиты — наименее рискованны для банка, чем любые другие. И все по степени риска они делятся на три категории:

Кредит на нецелевые расходы под залог имеющегося жилья: на образование, отдых, ремонт и т. п. Иные банки вообще не интересуются, куда потрачены средства, но большинство все же требуют отчета – чеков, договоров. Степень риска самая незначительная, так как обычно сумма займа не превышает 20 – 30% цены квартиры.

Более крупный кредит – на становление бизнеса хозяина квартиры. Для банка он более рискован, так как сложно оценить прибыль от будущего бизнеса, а сумма займа обычно составляет 50 – 70% от стоимости квартиры.

Наконец, к ломбардному кредитованию прибегают граждане, которые хотят приобрести второе жилье, не расставаясь с первым. Обычно это деловые люди, которые не желают изымать деньги из бизнеса, или те, кому не хватает денег на покупку нового жилья. Сумма займа — 20-70 % от стоимости квартиры. Из тех банков, что «на слуху», ломбардное кредитование практикуют Банк Москвы, ВТБ-24, Городской ипотечный Банк, Райффайзенбанк.

Кому доступен кредит под залог родного дома?
Первое условие, которое поставит любой банк – недвижимость, оформляемая в залог, должна быть ликвидной. Для этого больше подходит городская квартира. С загородным жильем сложнее, ведь его рыночная стоимость зависит от множества факторов: экология местности, развитая инфраструктура, транспортная доступность и многое другое.

Оценивают объекты залога независимые оценщики, аккредитованные при банке. Банк предоставляет клиенту список аккредитованных компаний, и клиент определяет, с какой из них ему удобнее работать. Обычно оценка стандартной городской квартиры обойдется заемщику в сумму от $100, а вот загородного дома или элитной квартиры — от $500.

Оценщики также предоставляют свой прогноз стоимости объекта как минимум на ближайший год. Исходя из этого, банк и закладывает определенный коэффициент, т. е. кредитует не на все 100%, а на меньшую сумму.

И все же главное условие кредита в любом банке – заемщик должен быть платежеспособен. Ведь банк отнюдь не заинтересован в отчуждении собственности через суд.

«Если семья может позволить себе выплачивать несколько кредитов, то банку нет смысла отказывать им в выдаче займа, — считает руководитель блока ипотечного кредитования «Альфа-банка» Илья Зибарев, — Но при этом банк будет учитывать, что семья уже имеет серьезную нагрузку на бюджет, связанную с другими долговыми обязательствами, и учитывать это при расчете суммы кредитов и сроков выплаты. Семья может изымать из бюджета не более половины ежемесячного дохода, иначе с кредитами она не справится».

Улучшаем жилье: теория и практика
Представим себе семью, которая хочет переехать из двухкомнатной квартиры в старом панельном доме с маленькой кухней, в районе Бибирево, в трехкомнатную квартиру в кирпичном доме, в районе метро Академическая. Имеющееся жилье стоит $185 000; желаемое — $350 000.

Получать под залог старой квартиры 20 – 30% ее стоимости не имеет смысла: вырученная сумма ($55500) не составит даже первого взноса (30%). Следовательно, чтобы внести требуемый первоначальный взнос за вторую квартиру, придется получать около $105 000 (порядка 60% стоимости старого жилья).

В таком случае, семья вынуждена расплачиваться сразу по двум кредитам – ломбардному (выкупать у банка старую квартиру) и обычному ипотечному.

Допустим, старую квартиру удалось заложить на 10 лет под 12% годовых. В таком случае ежемесячные выплаты по этому кредиту составят около $1500. (Предполагается, что семья тратит на это 30% ежемесячного дохода).

Второй кредит, ипотечный, семья получила на 25 лет под 12% в год. Сумма займа составляет $245 000, ежемесячная выплата – около $2050. Всего платежи составят $3550. Следовательно, семья, доход которой составляет $6000, будет обслуживать эти кредиты на грани собственных возможностей, ведь выплаты составят около 60% совокупного дохода. Плюс учтем необходимость оплачивать два обязательных пакета страховых услуг, платить за обслуживание кредита и иные расходы. Учитывая нагрузку на семейный бюджет, банки могут и отказать в выдаче кредита.

Можно, конечно, попробовать сдать одну из квартир, но надо понимать, что доходы от аренды ежемесячных платежей полностью не компенсируют ваших затрат. «Сдача» старой квартиры не покроет и половины расходов, даже если ее постараться сдать за $1500, хотя обычно аренда такой квартиры стоит около $1000 в месяц. Можно, конечно, пустить в работу новую «трешку» на «Академической» и сдать за $2500 в месяц. Не стоит забывать о том, что перед сдачей квартиры нужно потратиться на ремонт.

Еще один вариант — семья может воспользоваться моментом и, не закладывая старое жилье, получить пока еще существующий ипотечный кредит без первоначального взноса, а также кредит с первым взносом в размере 10% или 20%. В таком случае изымать из бюджета придется только половину дохода семьи или менее.

Примерный расчет дохода семьи, приобретающей с помощью ипотеки квартиру стоимостью $350 000

«Двойной кредит» успехом не пользуется
Неудивительно, что при таком положении вещей ломбардное кредитование не кажется выгодным, считает начальник Клиентского управления Ипотечной компании «Мой дом» Юлия Пузакова. Обычно люди все-таки не желают нести на себе двойную нагрузку и продают прежнее жилье. Второй кредит, который они могут себе позволить — на ремонт и обстановку, но его берут чуть позже, чем совершили ипотечную сделку, где-то через полгода.

Специалист по работе с клиентами компании «ICIC Bank – ипотечное кредитование» Ирина Петунина рассказала нам, что, как правило, клиенты, расплачивающиеся по «двойной ипотеке», приобретают коттедж в дополнение к уже имеющейся городской квартире. Но таких клиентов пока немного.

И не только потому, что выплачивать два кредита слишком трудно для большинства семей. Многие просто боятся что, владея двумя заложенными в банке квартирами, в случае финансовых сложностей, лишатся обеих.

Впрочем, эта ситуация, совсем уж из ряда вон выходящая. В случае временных финансовых сложностей следует немедленно сообщить об этом банку. Как правило, банки идут навстречу клиенту и предлагают изменить график выплат. Если и это не помогает, и становится ясно, что одной из квартир можно лишиться. Главное – не доводить дело до торгов, а продавать квартиру по договоренности с банком по рыночной цене.

На сделке деньги закладываются в две ячейки: в одной — сумма долга, в другой — оставшаяся сумма, которая идет заемщику. На практике горе-клиент, как правило, получает на руки около 50% стоимости бывшей собственности.

Резюме Интернет-портала о недвижимости Metrinfo.Ru
Подведем итоги, как обычно, при помощи нашей системы плюсов и минусов:

Плюсы «двойного» кредитования:
+ Есть возможность частично отбивать платежи с помощью аренды.
+ В случае форс-мажора одна квартира уж точно останется в распоряжении заемщика.
+ В конечном итоге заемщик становится собственником двух квартир.

Минусы:
— Более высокие проценты по «ломбардному» кредитованию по сравнению с обычным кредитом.
— Высокая финансовая и психологическая нагрузка на протяжении многих лет.
— В целом схема не рассчитана на «массового» рядового заемщика, скорее на обеспеченную небольшую группу клиентов, чей доход начинается от $7000.

Можно ли взять параллельно 2 ипотеки в 2020 году и в каких банках

Ипотечное кредитование несет в себе множество рисков, как для заемщика, так и для кредитора. Наличие двух действующих договоров такие риски увеличивают в разы. Разберем подробнее, можно ли взять две ипотеки одновременно и каким требованиям нужно соответствовать.

Суть проблемы со стороны банков

Действующее законодательство РФ не накладывает запрет на оформление единовременно нескольких ипотечных займов. Ни в 102-ФЗ, ни в Гражданском кодексе об этом ничего не говорится. Поэтому окончательное решение о целесообразности двойного кредитования возлагается исключительно на банки.

Большинство кредитных учреждений придерживается негласного правила, согласно которому для одного заемщика допускается оформление не более 2-х продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Ипотека здесь для многих банков является исключением в силу своих особенностей. Длительный срок возврата, ощутимая величина ежемесячного платежа – факторы повышенного риска невозврата или допущения просрочек. Два действующих ипотечных кредита у одного заемщика в итоге могут стать непосильной ношей и привести к необратимому процессу – дефолту (невозможности обслуживания своих обязательств).

Поэтому возможность одновременного получения сразу 2-х ипотек обсуждается с конкретным банком на индивидуальной основе. Положительное решение может быть вынесено практически идеальному клиенту, соответствующему следующим требованиям:

• постоянный официальный доход, достаточный для комфортного обслуживания двух кредитов;
• стабильная занятость (лучше с длительным стажем на одном месте работы);
• отличная кредитная история;
• высоколиквидный залог;
• заключение полного договора страхования;
• полное соответствие возрастным и регистрационным ограничениям.

Дополнительным плюсом станет предоставление поручителей, также соответствующих всем требованиям кредитора.

ВЫВОД: Если клиенту удастся убедить банк в своей надежности и кредитоспособности, то существует высокая доля вероятности одобрения сразу двух ипотечных заявок.

Как взять 2 ипотеки одновременно

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Если доход позволяет

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее.

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные. В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Оформление ипотеки происходит двумя путями:

1. Оформляется одна ипотека на два предмета залога (в одном договоре будет прописана покупка двух объектов недвижимости и оба они пойдут в залог).
2. Оформляется две ипотеки на каждый из объектов (заявки можно подавать сразу две, а при ипотеке Сбербанка строго по очереди, сначала оформляется первая ипотека до конца, а затем вторая).

Если дохода не хватает на две ипотеки

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Подробнее про все это мы говорили в посте, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Так, если вы одну из ипотек оформляете в Сбербанке, то следует знать, что после того как у вас будет одобрен объект недвижимости больше проверки кредитной истории у вас не будет. Исключение – это различные откаты заявки при смене квартиры или других параметров. Вы смело можете идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока не прошла регистрация и Сбербанк не выдал вам деньги на счет.

Механизм подачи заявки следующий:

1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
2. Получаем одобрение;
3. Готовим пакеты документов по залогу;
4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Важно знать, что если у вас действует аккредитивная форма расчетов и деньги по ипотеке перечисляются на счет до регистрации сделки, то в таком банке нужно оформлять ипотеку на второй объект, а не на первый т.к. информация в БКИ у вас появится сразу же после перечисления денег на счет.

Оформление второй ипотеки при действующей первой

Условия получения второй ипотеки будут практически идентичны, что и для первой. Однако клиенту необходимо быть готовым к тому, что требования ужесточатся, так как риски будут увеличены пропорционально возрастающей кредитной нагрузке.

Сама процедура регистрации сделки по второй ипотеке также схожа с первой. Для регистрации требуются договор купли-продажи, кредитный договор и закладная (последняя передается на хранение в банк). Закладную можно получить сразу вместе со справкой об отсутствии задолженности после исполнения всех обязательств.

По аналогии с первичным кредитом на покупку жилой недвижимости заемщику потребуется заранее собрать и подготовить полный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Рассмотрим, какие банки в России могут оформить вторую ипотеку, и что делать, если доходов недостаточно.

Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой

После принятия решения о необходимости получения второго ипотечного займа перед клиентом встает вопрос, в какой банк обращаться. Логичным ответом на этот вопрос будет подача заявки в тот банк, где была оформлена первая действующая ипотека. Делать это стоит только при условии отличной кредитной истории в этом банке и длительного сотрудничества.

Ниже представлена таблица с программами оформления ипотеки в банках, разрешающих несколько действующих кредитов:

Банк

Сбербанк

ВТБ

Райффайзенбанк

Россельхозбанк

Абсалютбанк

Промсвязь

Перед подачей кредитной заявки рекомендуется подробно изучить условия ипотеки и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает

Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своих доходов для оформления второй ипотеки, то выходом из этой ситуации могут стать:

1. Оформление ипотечного кредита по двум документам (такие займы характеризуются повышенными процентными ставками, но зато отсутствует необходимость предоставления множества справок и бумаг подтверждающих доход).
2. Подтверждение доходов по справке Банка (заверенные работодателем сведения о размере доходов клиента могут оформлены на специальном бланке по форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму одобрения).
3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа).
4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсии, пассивного дохода и иных регулярных выплат).
5. Мониторинг данных в БКИ для подачи заявки в нужный банк в подходящий момент (заемщик может уточнить в каком БКИ находится его кредитная история и обратиться в тот банк, который не использует эту БКИ для анализа кредитной истории заемщика).

Также большим плюсом станет предоставление документов о наличии в собственности заемщика ликвидного движимого и недвижимого имущества, как факта подтверждения платежеспособности.

Калькулятор расчета необходимого дохода

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

При оформлении двух ипотечных кредитов и залоге приобретаемой недвижимости рекомендуется заранее заняться предварительными расчетами. Перед подачей кредитных заявок важно воспользоваться ипотечным калькулятором, который позволит определить размер минимального дохода, требуемого для обслуживания ипотек.

Такой калькулятор имеет удобный интерфейс и будет понятен даже начинающему пользователю.

Потенциальные заемщики, задающиеся вопросом «Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?», должны полностью осознавать всю степень ответственности и тяжести кредитного бремени. Клиенты, подтвердившие свою кредитоспособность, благонадежность и отличную финансовую репутацию, имеют все шансы на одобрение заявки на оформление второй ипотеки.

Также вам будет интересно узнать, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и все нюансы отношений с банком.

Если вам требуется консультация специалиста, то просьба записаться в специальной форме на сайте. Подать заявку на ипотеку можно прямо у нас на сайте сразу в несколько банков по ставке от 6%.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Можно ли оформить 2 ипотеки на одного человека сразу?

Но можно ли взять 2 ипотеки? Законодательство РФ не накладывает никаких ограничений на количество оформляемых гражданином займов. Однако, такое ограничение может наложить банк – ведь жилищный кредит отличается крупными размерами и продолжительным сроком выплаты. Если у заемщика будет два таких займа, то риски невозврата заемных средств возрастут.

Можно ли взять одновременно две ипотеки на 1 квартиру? Это невозможно чисто технически, ведь, по условиям ипотечного кредитования, квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не выплати все до последней копейки. А оформить одну недвижимость в залог двум банкам не выйдет.

Правда, есть еще и вариант с двумя ипотеками в одном банке. Но оформить их сразу также можно лишь на пару объектов, а не на один.

Можно ли взять ипотеку на 2 квартиры

Оформить 2 квартиры в ипотеку – это уже другой разговор. Такое возможно, если:

• позволяет размер официальных доходов,

• есть стабильная занятость,

• все кредиты выплачивались точно в срок и сформировалась хорошая кредитная история,

• заключается договор страхования,

• заемщик далек от пенсионного возраста.

Чашу весов может перевесить наличие поручителей.

Иногда помогает вариант оперативной подачи заявки одновременно в несколько разных банков. В таком случае в системе еще не успеет появиться информация о том, что у вас уже есть ипотечный кредит. Но оформлять пакеты документов нужно на два разных объекта недвижимости.

Если ваш доход позволяет, любой банк будет рад выдать вам такое количество кредитов, которое вы сможете без проблем выплачивать. Сравните свою зарплату с размерами ежемесячного платежа. Если на обе ипотеки будет уходить не более, чем 40 % от вашего дохода (или дохода всей семьи), то с одобрением проблем быть не должно.