Обязательное страхование автомобиля в России

Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет?

Это необходимость или нет?

Итак, обязательно ли страховать автомобиль по ОСАГО и какая страховка на машину обязательна? Для защиты прав потерпевших в дорожно-транспортном происшествии на возмещение вреда, который был причинен их жизни, здоровью или имуществу формируют правовые основы обязательного страхования автогражданской ответственности или, как еще называется обязательная страховка на авто, ОСАГО.
Аспект ОСАГО как обязательного страхования автомобиля указывают нормативно-правовые акты.

1. Ст. 3 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» среди основных принципов обязательного страхования выделяет: недопустимость использования на территории РФ транспортного средства, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей автогражданской ответственности.
2. А также в ст. 4 указанного законодательного акта описывается обязанность водителей по страхованию автогражданской ответственности.
3. В соответствии с частью 2 ст. 4 Федерального закона № 40 – каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность.
4. Часть 3 рассматриваемого Федерального закона так же исключает определенный круг автомобилей, на которых не распространяется данный ФЗ, среди которых: тихоходные ТС (не более 20 км/ч), транспортные средства Вооруженных сил РФ, ТС иностранных государств и т.д.

Полис ОСАГО является одним из основных документов водителя, который он обязан иметь при себе и в случае необходимости предъявить инспектору на проверку.

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Пункт 2.1.1 статьи 2 ПДД прямо указывает на обязательное наличие у водителя полиса ОСАГО.

Порой по невнимательности водителя могут быть просрочен полис или же не оформлен повторно, а также забыт дома или на работе. В данном случае водителю может грозить наказание в соответствии с Кодексом об административных правонарушениях. Регулирует данный вопрос КоАП РФ.

Для чего нужно?

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

Проще говоря, страховая компания берет ответственность виновника ДТП в возмещении имущественных интересов. Выданный полис ОСАГО гарантирует, что если автовладелец стал виновником ДТП, то страховая компания будет заниматься вопросами возмещения ущерба потерпевшему согласно ст. 12 ФЗ №40.

Положение о правилах защиты транспортных средств

«Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) является правовым документом, который устанавливает правила страхования транспортных средств, форму заявления о заключении договора, форму страхового полиса ОСАГО.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

В качестве основных положений можно указать следующие пункты:

1. Договор об ОСАГО заключается сроком на 1 год, за исключением случаев, которые предусмотрены ст 10. ФЗ №40.
2. Договор может быть оформлен как в бумажном виде, так и в электронном.
3. Если автомобиль не прошел государственную регистрацию на момент заключения договора, то пункт «Государственный знак» не заполняется. Его заполнение происходит после передачи соответствующих данных.
4. Владелец автомобиля вправе выбрать любого автостраховщика.
5. Продление договора осуществляется после истечения срока действия настоящего.
6. При наступлении страхового случая, участники ДТП обязаны действовать в соответствии с правилами дорожного движения.
7. Участники ДТП обязаны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая.

Отличие от КАСКО

До введения ОСАГО, нередко дорожные происшествия заканчивались судебными разбирательствами. С введением обязательного страхования дорожные разбирательства упорядочились в рамках страховых компаний.

Если говорить об ОСАГО, то это:

1. Без полиса ОСАГО передвигаться на автомобиле нельзя.
2. Полис действует на всем протяжении срока эксплуатации ТС.
3. Действие полиса должно быть постоянным, после окончания срока действия, его необходимо продлить.
4. Полис предназначен для автомобиля и страхует автогражданскую ответственность.

Если говорить о КАСКО, то:

1. Добровольное страхование.
2. Владелец сам выбирает степень защиты.
3. По КАСКО автомобиль страхуют от угона, поджога, хищения, повреждений.
4. КАСКО варьируется с учетом пожеланий страховщика. Хочет ли он застраховать автомобиль от падающих сосулек или от угона.

К другим отличиям между КАСКО и ОСАГО можно отметить:

1. ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО – добровольным.
2. Тарифы и выплаты по ОСАГО определены и прописаны в законодательстве, в случае же с КАСКО каждый страховщик определяет собственные условия.
3. По КАСКО страховщик может отказать в оформлении, в отличие от ОСАГО.
4. В случае, если владелец КАСКО стал виновником ДТП – страховая компания выплатит ущерб владельца вне зависимости от виновности.

Если приобретен другой полис

ОСАГО является обязательным и на основании законодательства водитель обязан приобрести полис обязательного страхования. Так как КАСКО является добровольным – на усмотрение водителя выносится вопрос о его приобретении.

КАСКО является более дорогой по стоимости страховкой, при этом имеет больше возможностей страховых случаев, но КАСКО – добровольное страхование и оформляется на усмотрение водителя.

Больше информации о том, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, а также об их различиях вы найдете .

Можно ли ездить без документа?

Отсутствие обязательной страховки при остановке ТС на посту ДПС грозит водителю наказанием. За нарушения правил существуют соответствующие наказания, что регулируются Кодексом об административных правонарушениях.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой (о том, сколько можно ездить без штрафов по полису с истекшим сроком действия и какие за это предусмотрены наказания, мы рассказывали в отдельной статье).

Также в случае, если был выписан штраф на одном посту ДПС, при повторной остановке инспектором, водителю будет выписан штраф в соответствии с той же статьей. При каждой последующей остановке и отсутствия страховки будет выписан штраф.

Оформление полиса ОСАГО обязательно и закреплено на законодательном уровне, а нарушение правил приведет к наказанию. Возможно, наказание в виде 800 рублей может показаться не таким большим, но при наступлении страхового случая отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП заставит потратить в разы большую сумму.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Автострахование в России

Полис ОСАГО является обязательным к приобретению каждым водителем. По желанию самого водителя, есть возможность оформить также полис добровольного страхования КАСКО. Что в нем привлекательного для владельца «железного коня»? Данный вид страхования предусматривает компенсацию не только пострадавшему, но и виновнику ДТП.

Какие существуют виды страхования, какие у них плюсы и минусы? Ответы в этой статье.

На самом деле видов автострахования в России не так уж и много, а именно — 4: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и зеленая карта. Обязательным является только полис ОСАГО. ДСАГО — практически ни одна страховая компания не оформляет.

ОСАГО

Полис ОСАГО является самым популярным в России, т.к. покупка данного полиса является обязательной для всех водителей. Суть ОСАГО в страховании не конкретного ТС, а гражданской ответственности водителя.

Система компенсации после инцидента:

• Пострадавшая сторона получает выплату от страховщика виновной стороны, с ограничением в 400 000 рублей, если ущерб был причинен только имуществу, и с ограничением в 500 000 рублей, если в результате аварии есть пострадавшие люди.
• Если сумма причиненного ущерба превышает максимальный предел выплаты по ОСАГО, остаток средств обязан выплатить виновник аварии.
• В таких случаях, как, например, алкогольное опьянение виновника ДТП, страховая компания вправе требовать частичного или полного возмещения суммы, затраченной на выплату компенсации пострадавшей стороне.

Подтипы ОСАГО:

• Есть ограничения. В документации прописан круг лиц, имеющих право на управление данным ТС. Если управлять автомобилем будет человек, не вписанный в страховку, может последовать наложение штрафа.
• Нет ограничений. Находиться за рулем автомобиля может любое лицо.

Полис с ограничениями будет иметь более низкую стоимость, чем страховка без ограничений.

Также на формирование стоимости страхования оказывает влияние:

• Стаж управления автомобилем.
• Географическое положение (например, для города Москва предусмотрен двойной коэффициент).
• Количество «лошадиных сил» двигателя и возраст машины.
• Количество дорожно-транспортных происшествий с участием водителя за прошедший год.

Оформить ОСАГО можно сроком на 3, 6 или 12 месяцев. Короткие сроки удобны тем автомобилистам, кто эксплуатирует свою машину только, например, в определенные сезоны.

Плюсы ОСАГО:

• Фиксация ставок законодательством, без возможности их изменения страховой компанией;
• Привлекательная цена;
• Географическая доступность;
• Выплата только в тех случаях когда владелец полиса не виноват в ДТП.

Минусы ОСАГО:

• Узкий перечень страховых случаев (например, при угоне вашего авто вы останетесь без компенсации);
• Ограниченная сумма выплат. Крупный ущерб страховка не покрывает;
• Нет выплат, предусмотренных для владельцев.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Е-ОСАГО

Е-ОСАГО или электронный полис ОСАГО появился в России не так давно и уже набрал очень большую популярность. Так как теперь не нужно ехать в страховую компанию, чтобы оформить полис, все происходит онлайн. При этом Е-ОСАГО имеет абсолютно ту же юридическую силу, что и обычный полис ОСАГО.

Вы можете оформить полис Е-ОСАГО на нашей платформе в одной из страховых компаний-партнерах. Все что для этого нужно сделать — зарегистрироваться, заполнить необходимые данные и получить полис на электронную почту или скачать из личного кабинета.

Онлайн оформление Е-ОСАГО

На нашей платформе вы сможете оформить полис Е-ОСАГО самостоятельно в одной из 9 страховых компаний. Все что Вам нужно сделать — зарегистрироваться. И нажать кнопку создать полис. Оплата происходит напрямую в страховую компанию. После оформления вы получите кешбек — 5%.

ДОСАГО

ДОСАГО является дополнительным и добровольным видом страхования. Это ключевое отличие от ОСАГО. Некоторые называют ДОСАГО расширенной версией полиса обязательного страхования, и это утверждение верно. Объектом страхования, как и в ОСАГО, является ответственность владельца автомобиля.

К существенным преимуществам ДОСАГО можно смело отнести верхний предел выплаты, который может быть до 3 000 000 рублей, а примерная переплата по страховому взносу равна 1-5 тыс. рублей, в зависимости от ряда факторов. Оформление этого полиса возможно только как дополнение к ОСАГО.

Если вы покупаете полис ДСАГО (ДСАГО и ДОСАГО одно и то же) за 700 рублей, то максимальный размер компенсации будет равен около 300 000 рублей. А при покупке страховки за 5 000 руб., вы уже можете рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

Кому рекомендуется оформить ДОСАГО:

• Жителям крупного мегаполиса, с плотным и интенсивным автомобильным трафиком;
• Водителям с маленьким стажем вождения.

Рост числа дорогих автомобилей напрямую повлиял на популярность полисов ДСАГО. Доплатить за расширенную страховку нужно не так много, а в случае ДТП есть возможность полностью возместить ущерб за счет страховой компании.

Согласитесь, что 400 000 рублей по ОСАГО может не хватить для покрытия ущерба, причиненного дорогому авто. Поэтому, в большинстве случаев, доплачивать недостающую сумму компенсации приходится собственными средствами виновника.

КАСКО

Данный вид страхования без проблем занял место среди самых популярных продуктов страхования. Главная отличительная особенность КАСКО в том, что предметом страхования является объект, а не ответственность владельца.

Данный вид автострахования предоставляет полную финансовую защищенность ТС. Полис относится к добровольному страхованию. Также наличие ОСАГО не нивелирует обязанность покупки полиса ОСАГО.

В некоторых случаях, к примеру, при оформлении кредита в автосалоне, продавец может потребовать оформление КАСКО.

КАСКО, в полном варианте, включает в себя защиту от:

• угона автомобиля;пожара, нанесшего ущерб авто;
• действий преступников;
• ущерба, причиненного животными;
• ущерба от падения предметов на автомобиль;
• стихийных бедствий.

Полное КАСКО имеет не самую низкую цену, из-за чего некоторые автомобилисты производят страхование своей машины только от некоторых, самых частых, страховых случаев.

На стоимость подобного КАСКО влияет:

• стаж вождения;
• показатели аварийности водителя;
• перечень страховых случаев, предусмотренных полисом;
• популярность марки и модели вашей машины среди автоугонщиков;
• частота ДТП с участием данной марки и модели автомобиля.

Средняя стоимость полного КАСКО для недорогих иномарок составляет от 30 000 до 100 000 рублей в год. Цена, говоря прямо, значительная, но цель оправдывает средства.

Крайний верхний предел компенсации составляет 2 000 000 рублей или 100% возмещение стоимости уничтоженного авто. Только в случае возмещения стоимости будет учитываться остаточная цена автомобиля, а не рыночная.

Еще одним отличием КАСКО является самостоятельное регулирование тарифов страховщиками. Возможность уменьшить стоимость полиса имеются, но их не так много. К примеру, некоторые автовладельцы приобретают полис с франшизой, что позволяет снизить его стоимость. Однако при выплате компенсации страховая компания вычтет стоимость франшизы из общей суммы.

По сравнению с ОСАГО, отказов в возмещении ущерба здесь гораздо меньше.

Главные основания для отказа в выплате компенсации:

• Водитель покинул место ДТП;
• Водитель находился в нетрезвом состоянии, на момент происшествия.

Плюсы КАСКО:

• Широкий спектр страховых случаев;
• Крупные компенсации;
• Ущерб будет возмещен вне зависимости от наличия вины страхователя.

Минусы КАСКО

• Цену сложно назвать низкой
• Существуют ограничения в отношении некоторых автомобилей. ТС с длительным сроком эксплуатации часто попадают под отказ.

Несчастные случаи и КАСКО

КАСКО можно применить и на страхования здоровья, жизни каждого человека, который находился в автомобиле во время инцидентов из списка:

• пожары;
• взрывы;
• происшествия на дороге;
• стихийные бедствия.

Если какое-либо из вышеприведенных обстоятельств привело к смерти, увечьям или утрате трудоспособности (исключением являются инвалиды I и II группы), то будет выплачено возмещение. Спектр страховых рисков КАСКО определяется по предпочтениям страхователя, а стоимость определяется страховщиком.

Зеленая карта

Зеленая карта является видом ОСАГО, действующем на территории ЕС. Страхуется, в данном случае, гражданская ответственность водителя. Зеленую карту следует оформить каждому, кто планирует управлять ТС за границей, т.к. за ее отсутствие будет наложен штраф.

Цена такого полиса невысока, и пропорциональна его длительности, а также страны, в которую вы решите поехать. К примеру, за 15 дней пребывания в Европе нужно будет заплатить 30 Евро, а на территории Украины, за тот же период, только 5 Евро. 6 месяцев в Европе на легковом авто обойдутся в 230 Евро, а в Украине 45 Евро.

Это и есть основные разновидности автомобильного страхования. Покупка ДОСАГО или КАСКО является вашим личным выбором, однако рекомендуется оформить дополнительное страхование каждому жителю крупного города с высоким автомобильным трафиком.

Итоги

На текущий момент в России существуют 4 вида автострахования — КАСКО, ОСАГО, ДСАГО,Зеленая карта. ОСАГО постепенно заменяется Е-ОСАГО. ДСАГО — умирающий вид автострахования, который все больше страховых компаний признают убыточным. Зеленая карта — является международным видом автострахования, и пригодится за рубежом. КАСКО — добровольный вид автострахования. Отмечу, что так или иначе, но все эти виды стремятся к электронному образцу и оформлению онлайн, наверное, когда-то мы к этому и придем.

Объясняем своими словами что такое E-ОСАГО

Интернет-технологии прочно вошли в нашу жизнь. Сегодня большинство документов можно заказать онлайн. В 2015 году были приняты поправки к № 40–ФЗ, которые дали возможность оформить страховку дистанционно.

В статье объясним, что такое е-ОСАГО, простым языком расскажем про его отличия от «классического» полиса.

Что такое е-ОСАГО

Если не использовать сложных профессиональных выражений для расшифровки понятия, а говорить своими словами, то е-ОСАГО представляет собой полис в электронном виде. Такая «автогражданка» оформляется посредством сети Интернет на сайте компании и является абсолютным аналогом бумажного полиса. Возможность купить этот документ онлайн была введена для разгрузки офисов СК и удобства граждан.

При проведении страхования онлайн электронный полис ОСАГО высылается на почту клиенту. Далее он может или посетить офис СК для получения заполненного официального бумажного бланка. Многие компании предлагают гражданам заказать доставку е-ОСАГО почтой России. Пересылка возможна не ранее, чем через 1 рабочий день после оформления. Услуга оплачивается получателем полиса.

Другие особенности электронного ОСАГО:

• отсутствует бумажный носитель;
• имеет юридическую значимость в распечатанном виде даже без печати СК;
• подлинность полиса проверяется по единой базе данных.

Закон не обязывает водителей делать распечатку е-ОСАГО. Однако рекомендуется иметь ее при себе для предъявления сотрудникам ГИБДД. Система электронного страхования и процедура проверки подлинности таких полисов не до конца отлажена, а потому распечатанный документ лучше возить с собой.

Как работает е-ОСАГО

Принцип работы е-ОСАГО такой же, как у «классической» страховки. Полис оформляется для защиты ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Иными словами, документ гарантирует возмещение вреда третьим лицам (их здоровью, жизни или имуществу), нанесенного действиями владельца «автогражданки». Он не защищает интересы самого клиента.

Если держатель полиса будет потерпевшим в аварии, то вред, причиненный его здоровью или автомобилю, возместит компания, застраховавшая ответственность виновника происшествия.

Как и где купить е-ОСАГО

После введения электронного страхования в 2015 году только небольшой процент страховщиков начал предоставлять эту услугу. 1 января 2017 года Правительство РФ обязало все СК дать клиентам возможность приобретения полисов через Интернет.

Чтобы урегулировать порядок продажи е-ОСАГО, ЦБ России ввел некоторые требования к работе официальных сайтов страховщиков. Так, время, в течении которого ресурс может быть недоступен, не должно превышать 30 минут в сутки. Если планируются технические работы, то они должны производиться только с 22:00 до 8:00 по московскому времени. Администрация должна разместить на сайте соответствующее объявление не менее чем за сутки до начала их проведения.

В 2019 году купить электронную страховку можно на сайте любой СК, имеющей соответствующую лицензию. Перед оформлением полиса рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями и выбрать самый оптимальный вариант.

После определения подходящего страховщика необходимо перейти на официальный сайт организации для заключения договора. В зависимости от требований компании перед оформлением е-ОСАГО клиенту будет предложено рассчитать стоимость полиса или создать личный кабинет.

При определении цены потребуется указать основные характеристики автомобиля и данные водителя:

• возраст и стаж автомобилиста;
• марку, модель, год выпуска машины;
• мощность двигателя;
• регион регистрации ТС.

После этого потребуется заполнить форму договора со страховой компанией. Она идентична заявлению, подаваемому для оформления стандартного полиса. Нужно ввести данные следующих документов:

• паспорта страхователя;
• ПТС или СТС;
• водительского удостоверения;
• диагностической карты.

После заполнения всех полей начинается проверка указанной информации по единой базе данных РСА. Если обнаружатся несовпадения, то клиенту придется посетить офис СК для корректировки сведений.

При оформлении электронного ОСАГО страховщику не нужны оригиналы указанных документов. Достаточно выслать скан-копии требуемых бумаг.

Оформить электронную страховку могут только те водители, информация о которых уже содержится в базах РСА. Купить е-ОСАГО не получится у следующих лиц:

• у водителей, оформляющих полис впервые;
• у собственников новых транспортных средств.

Чтобы данные о таких страхователях попали в базу РСА, им необходимо со стандартным пакетом документов обратиться в офис СК для заключения договора.

Сколько стоит е-ОСАГО

Стоимость е-ОСАГО рассчитывается так же, как и в случае стандартной «автогражданки». Для вычислений используется базовый тариф и установленные коэффициенты.

Решив оформить электронную страховку, клиент может сэкономить на дополнительных услугах, которые зачастую навязывают сотрудники СК.

Итак, е-ОСАГО – электронный аналог бумажного полиса «автогражданки». Он имеет ту же юридическую силу, что и классическая страховка. Чтобы приобрести его через Интернет, потребуется указать данные документов, необходимых для заключения стандартного договора.

Больше года граждане Российской Федерации имеют возможность купить полис ОСАГО в электронном виде. Сделать это можно не выходя и дома у ряда страховых компаний, которые предоставляют соответствующую возможность своим клиентам. Для этого требуется лишь специальное оборудование, которое есть у лидеров рынка страховых услуг.

Спустя некоторое время, электронное страхование онлайн имеет все возможности практически полностью заменить обычные документы. Но это в отдалённом будущем. Даже на сегодняшний день большое количество водителей не знают об е-страховании.

Даже не все инспекторы ДПС, особенно в глубинке, досконально знают про электронные страховки. По этой причине они необоснованно штрафуют водителей, тем самым портят репутацию службы ДПС и треплют нервы законопослушным водителям.

Заказав страховку через интернет можно сэкономить время и деньги, которые необходимо потратить на посещение страховой компании и банка для оплаты услуг. Необходимые операции делаются в браузере и не требуют установки дополнительного программного обеспечения. Удобство граждан – главная идея внедрения этой системы. Поскольку не все в ладах с информационными технологиями, то в этом вопросе стоит разобраться подробнее.

Что такое Е-ОСАГО

Водители не понимают значение е-услуг по автогражданскому страхованию, в частности юридический статус документов. Цифровые технологии стремительно развиваются, и не все граждане успевают отслеживать нововведения. Особенно скептически относятся к цифровым документам люди старой закалки – от 45 и старше. Люди не понимают, что такое е-полис и какого его правомочие как электронного документа. Нужна ли бумажная версия для подтверждения? Является ли электронная версия документом?

Как только началось внедрение электронной системы в октябре 2015 года любой водитель мог быть оштрафован ДПС за так называемую «липу» в виде ксерокопии полиса. Действительно, простой чёрно-белый документ без наличия подписей и печатей, то есть реквизитов, придающих юридическую силу, не является документом. Ксерокопия – это вид представления документа, который существует только в электронном виде. Но страховые компании рекомендуют иметь такую распечатку до полного перехода на электронную форму страховки.

Электронный документ страховки существует в виртуальном мире. Его особенности:

• отсутствие дублирующего экземпляра на бумажном носителе;
• ксерокопия не имеет юридической силы;
• подлинность устанавливает путём обращения к специальным базам данных;
• главное – достоверность информации из баз данных.

Иметь аналогию е-полиса на руках не обязательно. Это как деньги на карточке – их не видно, но они есть.

Как на сегодняшний день работает медицинская страховка или страховка недвижимости – тоже происходит с ОСАГО. Законодательством предусмотрены следующие этапы внедрения электронной страховой на авто:

1. создана и работает единая федеральная база данных ОСАГО, к которой имеет доступ МВД и иные заинтересованные государственные органы.
2. 1 июля 2015 года был дан старт продажам полисов ОСАГО посредством сети интернет. Продажи были доступны только тем, кто «продлял» срок действия полиса.
3. 1 октября 2015 года получили возможность приобретать полисы в электронном виде все желающие граждане. Но существует ограничение – страхователь должен предоставит информацию в базу РСА заранее. То есть это те, кто давно не заключал страховой договор или делает это впервые – страховка в электронном виде для них недоступна.
4. С 2016 года доступ к процедуре оформления через сеть получили юридические лица.

Электронное страхование создано, протестировано и уже действует. Возможны некоторые недочёты в работе, поскольку система молодая, а территория охвата большая. Также возможны проблемы из-за несогласованности действия государственных органов. На сегодняшний день оформление через интернет прошли больше 300 тысяч полисов.

Принцип работы Е-ОСАГО

Путь желающего оформить полис через сеть следующий:

1. На сайте страховой компании клиент проходит регистрацию и входит под своей учётной записью.
2. На сайте автоматически рассчитывается стоимость страхового полиса. Учитываются региональные коэффициенты и коэффициент К6М, так называемый бонус-малус гражданина. Он содержится в единой базе страны.
3. Затем проводится автоматическая проверка и сверка информации с данными старого полиса. Тут часто возникают проблемы, поскольку в базах не всегда имеется точная информация. Страховая компания в этом не виновата.
4. После успешной проверки производиться оплата за услуги. Деньги вносятся онлайн посредством банковской карты, ЯндексДенег или Вебмани. Если страховая компания поддерживает иные способы оплаты, то это будет видно в меню при выборе способа внесения денег.
5. Готовый бланк распечатывается.

Инспекторы ДПС проверку документов осуществляют путём обращения к единой федеральной базе. Что касается подлинности, то подделка электронно-цифровой подписи электронного документа невозможна.

Курьером получать электронный полис не нужно – он находится в единой базе данных. Ранее в Москве и Санкт-Петербурге действовала услуга по доставке бумажных документов ОСАГО, сейчас она потеряла актуальность.

Как купить полис Е-ОСАГО

Что касается выбора страховой компании, то это прерогатива клиента. Каждый сам для себя решает, где выгоднее заключать договор ОСАГО. Страховые компании продают услугу через собственный сайт. Работает е-ОСАГО на всей территории страны.

Следует учесть то, что оформлять страховку в филиале той компании, которая не присутствует в регионе проживания гражданина невозможно. Законодатель, таким образом, побеспокоился о гражданах, чтобы те не ездили за возмещением ущерба в другие регионы страны. Это связано с процедурой возмещения ущерба, которая требует посещения офиса страховой компании.

Не все компании имеют представительства по всей стране, но, к примеру, Росгосстрах присоединился первым к услуге оформления электронного полиса и доступен даже в Крыму. Как показала практика, жители регионов активнее пользуются услугами электронного оформления, поскольку страховые агенты там часто навязывали невыгодные дополнительные соглашения, у них имелись проблемы с бланками. Отныне решить проблемы возможно путём подачи заявки онлайн не выходя из дома.

Какие страховые компании продают Е-ОСАГО

Перед тем как оформить ОСАГО электронным способом рекомендуется посетить сайт РСА. В соответствующем разделе есть перечень надежных страховщиков оформляющих е-ОСАГО. Всего 60 страховых компаний.

Среди них такие наиболее известные, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Спасские ворота», «ВТБ страхование», «Согаз».

На каждом сайте этих поставщиков есть удобный калькулятор, совмещенный с процедурой оформления заявки полиса. Некоторые из них требуют короткой регистрации на сайте и создание личного кабинета.

Однако, оформляя полис электронным способом, следует обратить внимание на несколько важных факторов.

1. Территория, на которой осуществляется доставка полисов. Например, если человек заказывает полис, но хочет получить доставку бумажного варианта на дом он должен проверить есть ли такая услуга в наличии. Многие страховщики, например «Тинкофф» предоставляют такую возможность на территорииМосквы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Новосибирской области.
2. Тарифная база. У многих она различается. Можно неплохо сэкономить, если найти минимально возможную.
3. Перед оформлением рекомендуется узнать информацию о работе технической поддержки и возможных способах оплаты. Если возникнут проблемы стоит иметь надежную возможность получить консультацию по устранению проблемы.

В целом все страховые компании на сайте РСА являются надежными поставщиками услуги страхования. Серьезных неприятностей при оформлении электронного полиса у них, возникнуть не должно.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО ?

Покупая транспортное средство, владелец сразу приобретает и риск участия в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого может повредиться и свой автомобиль и третьего лица. Чтобы защитить имущественные интересы автовладельцев и сэкономить их личные деньги, созданы специальные страховые полисы. Кроме того еще в 2003 году правительство РФ приняло федеральный закон, на основании которого все водители без исключения должны оформлять страховку на свою машину. Самые популярные сейчас – КАСКО и ОСАГО. Далее рассмотрим, как каждый из них работает, и в чем заключаются их отличия.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Разница между страховым продуктом КАСКО и ОСАГО заключается в следующих моментах:

• В покрытии ущерба. По полису ОСАГО на каждую отдельную ситуацию предусмотрен порядок действий по отношению определения величины страхового возмещения. В случае с КАСКО такое не практикуется, но есть один общий момент, который действует для всех учреждений: величина страхового ущерба не должна быть больше стоимости машины на день подписания страхового договора.

• В стоимости. Ценник на страховку ОСАГО устанавливается на основании тарифов, которые утвердило государство. В случае с КАСКО определение стоимости страхового продукта полностью возлагается на страховщиков, поэтому в каждом страховом учреждении цена может разниться. Они учитывают текущую финансовую ситуацию в стране, условия рынка и т.д.

• В форме страхования. Полис ОСАГО – это обязательный продукт, который должен приобрести каждый владелец автомобиля, в то время как покупка КАСКО совершается только по желанию автовладельца. Если своевременно не приобретен полис ОСАГО, то рано или поздно это повлечет уплату штрафа за административное нарушение, по отношению к КАСКО таких мер государством не предусмотрено.

• В определении суммы ущерба. В случае с ОСАГО оценка поврежденного авто проводится независимой экспертной компанией, в то время как по полису КАСКО привлекается компетентный представить конкретной страховой компании.

• В банкротстве страхового учреждения. Если обанкротился страховщик, у которого был получен полис ОСАГО, то в случае ДТП выплачивать страховой ущерб будет РСА (Российский союз автостраховщиков). А если обанкротится компания, выдавшая полис КАСКО, то при наступлении аварии РСА не поможет. В таком случае владельцу авто для получения денежной компенсации придется обращаться в судебный орган.

Сходство КАСКО и ОСАГО

У КАСКО и ОСАГО есть одно единственное сходство. Заключается оно в том, что все выдавшие эти полисы страховые учреждения имеют право отказаться от возмещения страхового ущерба в том случае, если водитель (страхователь) на момент аварии был в нетрезвом состоянии.

Что такое ОСАГО

Понять всю суть ОСАГО можно, расшифровав саму аббревиатуру – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Справка! Согласно российскому закону №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года полис ОСАГО подлежит покупке каждым владельцем транспортного средства. Никаких исключений в этом случае не предусмотрено.

Если сотрудник ГАИ ГИБДД останавливает водителя и у него не оказывается действующего полиса ОСАГО, то он имеет полное право привлечь его к административной ответственности.

Особенности страхования по полису ОСАГО

Оформив этот полис, владелец машины приобретает гарантию того, что страховая компания, где он его купил, произведет страховую выплату пострадавшей стороне в случае возникновения ДТП. На страховщике лежит ответственность по возмещению нанесенных убытков и ущерба в результате аварии владельцу испорченного транспортного средства, а также здоровью и жизни других потерпевших.

Лимит ответственности по ОСАГО фиксированный и устанавливается на государственном уровне. На данный момент наибольшая граница страхового возмещения за ущерб, нанесенный:

1. Автомобилю одного или нескольких потерпевших – 400 тыс. руб.
2. Здоровью и жизни потерпевших – 500 тыс. руб.

Но государство РФ не только уполномочено устанавливать максимальную границу страховой выплаты, но и ценник на сам полис. Поэтому во всех страховых учреждениях он одинаковый.

Пример №1. Допустим, по Вашей вине произошла авария и при этом у Вас есть полис ОСАГО и в страховом договоре четко указана максимальная сумма ответственности, в пределах которой ущерб, нанесенный третьим лицам, будет возмещен полностью. Но если по итогу вред окажется на большую сумму, то доплачивать разницу потерпевшему Вам придется со своего кармана.

Пример №2. Допустим, Вы является пострадавшей стороной, а у виновника аварии есть полис ОСАГО. Сначала специальный эксперт проведет оценку, по результатам которой объявит сумму ущерба, полученного Вашим авто. После этого страховая подготовит все необходимые документы и произведет выплату на ремонт в денежном эквиваленте. Затем Вы лично займетесь поиском мастерской, и вероятнее всего окажется, что полученной суммы не хватит. Тогда Вам придется подавать исковое заявление в суд, чтобы взыскать с виновника ДТП недостающую сумму. При этом Вы понесете кроме временных затрат еще моральные и финансовые, а до окончания судебного разбирательства машина должна будет находиться поврежденной.

Пример №3. Допустим, Вы являетесь пострадавшей стороной, а виновник аварии не скрылся с места происшествия и у него оформлен полис ОСАГО. В результате ДТП Вашей машине был нанесен такой ущерб, что она не подлежит восстановлению вообще. В таком случае страховая виновника возместит наибольший лимит ответственности, предусмотренный договором. Например, это 500 тыс. руб. Но по факту Ваше авто стоит намного дороже. Для того чтобы получить разницу между размером страховой выплаты и реальной стоимостью машины, придется контактировать с виновником, а так как маловероятно, что он добровольно возместит недостающую сумму, то нужно будет затевать судебный процесс.

Пример №4. Допустим, Вы потерпевший, а виновник аварии ранее не позаботился о приобретении полиса ОСАГО. Если виновник добровольно откажется выплатить денежную компенсацию, то в таком случае добиться покрытия ущерба можно только в судебном порядке.

Что такое КАСКО

КАСКО – добровольный вид страховки автомобиля от нанесенного ущерба в результате аварии, неправомерных действий третьих лиц, стихийного бедствия, угона и т.д.

Особенности страхования по полису КАСКО: франшиза

В этом случае предметом страхования выступает сам автомобиль держателя полиса КАСКО. Страховая защита, как и сам ценник страховки напрямую зависит от количества и типа выбранных страховых событий.

Например:

1. Угон машины или кража ее запчастей.
2. Дорожно-транспортное происшествие.
3. Непредумышленная порча.
4. Полная гибель машины.
5. Увечья, нанесенные посторонними людьми, стихийным бедствием, дикими животными, а также полученные в результате падения тяжелого предмета, провала дорожного полотна и т.д.

Если в результате наступления страхового события автомобиль был угнан или получил повреждения, которые невозможно отремонтировать и привести ТС в пригодную форму для езды, то страховая компания обязана будет произвести страховое возмещение равное стоимости машины на день подписания договора страхования. Во всех остальных случаях будет выплачена сумма, необходимая для возврата авто в первоначальное техническое состояние.

Договор страхования составляется для каждого клиента индивидуально. Он может выбрать одну из двух доступных форм страховки: полную или частичную. В первом случае включаются все виды рисков, в том числе кража и пожар. Во втором случае автовладелец указывает сам какие именно риски должны входить в договор. Многие водители выбирают второй вариант, так как он дешевле.

Еще один способ уменьшения стоимости полиса КАСКО – франшиза (оплата части стоимости полиса страхования, а не всей суммы). Как это работает: если франшиза по КАСКО равна 7 тыс. руб., а ремонт пострадавшего автомобиля обойдется в меньшую сумму, то расплачиваться владелец будет за свой счет, а если больше, то обязанность по оплате уже будет переложена на страховое учреждение.

В чем преимущества КАСКО?

Несмотря на свою высокую стоимость, необязательная страховка транспортного средства имеет ряд преимуществ перед обязательной автогражданкой:

• страховые компенсации СК выплачивает вне зависимости от количества ДТП, случившихся в сроки, на которые заключен страховой договор;
• страховое возмещение выплачивается владельцу транспортного средства независимо от степени его виновности или отсутствия таковой при наступлении страхового случая;
• приобретение страхового полиса гарантирует правовую защиту владельцев транспортных средств в любой ситуации на дороге;
• на возмещение ущерба можно рассчитывать при угоне автомобиля или полном его уничтожении.

В чем недостатки КАСКО?

Есть у этого вида страховки и свои слабые стороны:

• завышенный стоимостной показатель;
• страховке подлежат только новые автомобили и транспортные средства со сроком эксплуатации не более трех лет;
• задержка ремонтных работ по причине согласования их стоимости;
• задержка денежных компенсаций при фиксации угона транспортных средств по причине расследования уголовного преступления.

Есть ОСАГО – нужно ли КАСКО?

Многие задаются вопросом о целесообразности наличия ОСАГО при купле КАСКО. Автогражданка является обязательным видом страхования и обязывает каждого водителя нести ответственность за свои действия во время дорожно-транспортного движения. ОСАГО оформляется на каждого водителя независимо от стажа вождения. Отсутствие на руках автогражданки грозит наложением штрафа в размере 500 – 800 руб.

КАСКО является добровольной процедурой. Этот полис страхует имущество виновной стороны, а также и невиновной в ДТП.

Стоимость ОСАГО и КАСКО

Каждый автовладелец должен хотя-бы примерно иметь представление, какой полис дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цену на ОСАГО устанавливает государство, основываясь на следующих факторах:

1. Физическим или юридическим лицом является владелец авто.
2. В каком регионе проживает автовладелец (для каждого региона установлены разные тарифы).
3. Длительность водительского стажа и возраст человека, управляющего ТС (чем больше опыт, тем меньше цена полиса).
4. В каком состоянии находится автомобиль и его тип (иностранный или отечественный, новый или б/у).

Справка! Если водитель в течение длительного периода вождения авто не попадал в аварии, то страховая обязана ему предоставить скидку в размере 5% от стоимости полиса.

В случае с КАСКО конкретных требований у государства нет, поэтому в каждой страховой компании своя ценовая политика. При определении стоимости полиса КАСКО учитываются следующие факторы:

1. Список выбранных рисков.
2. Политика конкретного страхового учреждения.
3. Марка и модель машины.
4. Возраст владельца и стаж вождения.
5. Составляющие дополнительного пакета услуг (например, эвакуация машины, помощь в подготовке бумаг в случае аварии, вызов на место ДТП аварийного комиссара и т.д.).

Страховая выплата по КАСКО и ОСАГО

Отличия между двумя полисами страхования скрывается и в механизме возмещения страховых выплат.

Если речь идет о КАСКО (страховке транспортного средства), то величина окончательной суммы страхового возмещения рассчитывается, исходя из амортизационного износа авто либо прописанных положений страхового договора. Покупая полис КАСКО, владелец транспортного средства должен об этом знать. Какой из двух вариантов получения ущерба выбрать, решает только страхующий.

Сумма страховой компенсации по КАСКО прописывается в страховом договоре и не может превышать стоимость транспортного средства, пострадавшего при наступлении страхового случая. Возмещение можно получить единожды (агрегатной суммой) либо при каждом страховом случае (неагрегатной суммой). Одно из этих условий фиксируется в страховом договоре. В обеих вариантах величина страховки не превышает установленный изначальный лимит относительно выплат ущерба. Агрегатная страховка выгодна тем участникам дорожно-транспортного движения, которые в силу разных причин часто оказываются участниками ДТП.

По автогражданскому полису (ОСАГО) возмещаемые суммы начисляются только с учетом амортизационного показателя транспортного средства. Величина страховки установлена соответствующими законодательными положениями, согласно которых владелец полиса вправе погасить свою вину перед пострадавшими в таком денежном эквиваленте:

• повреждение имущества – 400 тыс. руб.;
• нанесение вреда здоровью – 500 тыс. руб.

Установленный лимит страховых выплат законодательством по ОСАГО не может быть завышен.

Сроки возмещения выплаты

Возмещение страховых выплат по страховке транспортного средства выполняется с указанные в страховом договоре сроки. В среднем страховая компания должна возместить страхующему ущерб в течение одного месяца. Однако, если в силу неких причин компания не успевает этого сделать и при этом не оформляет отказ в выплате, такие действия не являются нарушением закона. Но согласно Гражданскому Кодексу РФ владелец транспортного средства вправе требовать ускорения процедуры, ведь сроки должны быть разумными.

Рассчитывать на получение компенсации по КАСКО приходится только при условии подачи своевременно и правильно оформленного пакета документов представителям СК. Как показывает практика, ждать выплат от мелких страховых компаний приходится до полугода и более. Крупные страховщики расчеты проводят в течение одного-двух месяцев. Помните, что любая причина задержки выплат должна быть оформлена СК в надлежащем письменном формате и предъявлена владельцу транспортного средства в оригинале.

Сроки выплат страховых компенсаций пострадавшим по автогражданскому полису виновной стороны не превышают 30 календарных дней (в расчет не берутся праздничные и выходные дни). Датой отсчета является время принятия официального решения СК о выплате конкретной денежной суммы.

Как получить возмещение при аннулировании страховой компании?

Высокая стоимость полиса КАСКО, к сожалению, не покрывает риски неполучения страховых выплат в случаях закрытия страхователя как юридического лица (отсутствие лицензии, банкротство). Поэтому юристы рекомендуют заключать страховые договоры лишь с теми компаниями, которые на страховом рынке зарекомендовали себя в числе самых надежных и компетентных.

На практике, случаев, когда владелец страховки смог получить ущерб от СК при фиксации факта ее аннулирования, очень мало. На законодательном уровне вопрос решается в судебном порядке, но, сколько это может занять времени и сил – вопрос риторический.

РСА не решает проблему по КАСКО, тогда, как по ОСАГО может возместить вместо страхователя полную сумму страхового возмещения пострадавшим в ДТП. В случае с ОСАГО можно также обратиться в суд для вынесения положительного решения по возмещению убытков.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП

Исходя из конкретики годовых показателей ДТП, состояния дорожно-транспортного полотна, технического износа транспортных средств, разрешенных к эксплуатации, логично сделать однозначный выбор в пользу наличия у владельцев транспорта двух страховых полисов.

Выгодно иметь на руках полис КАСКО виновнику аварии, что дает возможность получить средства на ремонт своего автомобиля. Плюсы наличия ОСАГО – возмещение ущерба пострадавшему за счет страховых средств.

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Компенсационные выплаты по КАСКО и ОСАГО намного выгоднее, нежели по одному ОСАГО. В случае ДТП по страховке ОСАГО виновник остается у разбитого корыта, ведь его страховая компания погашает ущерб пострадавшей стороне, тогда как его поврежденный автомобиль остается не у дел. Другое дело, когда есть на руках КАСКО – двойная выгода — и пострадавший получает возмещение убытков и сам виновник.

КАСКО на руках у пострадавшей стороны является источником получения дополнительных средств на восстановление транспортного средства. Выручает КАСКО и в ситуациях, когда на руках виновника не оказывается полиса ОСАГО.

Что же лучше выбрать

Купив обязательную страховку важно учесть, что под страховую защиту попадает не машина страхователя, а ответственность за нанесенный урон.

Это означает, что в результате аварии страховое учреждение по условиям договора, заключенного с владельцем транспортного средства, несет ответственность за человека виновного в произошедшем, и обязано произвести страховую выплату на устранение урона, нанесенного чужому имуществу, а также здоровью или жизни пострадавшего лица.

Отказать страховщик имеет право только в следующих случаях:

1. Если автовладелец был пьян.
2. Если виновник скрылся с места происшествия ДТП.
3. Если не предоставляется машина потерпевшего для проведения экспертной оценки.

В перечисленных ситуациях виновнику аварии придется самостоятельно выплачивать страховое возмещение пострадавшему.

В отличие от ОСАГО, по КАСКО под страховую защиту попадает само транспортное средство водителя.

Прежде чем принимать решение о том, оформлять один полис или два, рекомендуется ответить на несколько вопросов:

1. Плотный ли трафик на дорогах, по которым Вы ежедневно ездите?
2. Какой возраст машины?
3. Имеют ли доступ к Вашему авто другие лица?
4. Какой период времени вы находитесь за рулем?
5. Где Вы территориально проживаете – в городе или в деревне?
6. Как часто приходится управлять автомобилем?

Полезная рекомендация: при достаточно высокой вероятно наступления аварии, лучше купить одновременно два полиса. Особенно не стоит экономить деньги, если авто приобретено в кредит или его стоимость слишком высока.

Разобравшись в особенностях полисов сделать выбор автовладельцу намного легче. В том, что в любом случае необходимо приобрести ОСАГО и речи не идет, а вот к покупке КАСКО и выбору основных рисков желательно подойти серьезно и заранее взвесить все За и Против.

Особенности обязательного страхования авто в России

Значительное увеличение плотности транспортного потока на дорогах страны привело к существенному росту количества дорожно-транспортных происшествий. Раньше большее число пострадавших по вине третьей стороны водителей испытывали серьезные затруднения в получении компенсации за причиненный им материальный ущерб и вред здоровью. Введенное в России обязательное страхование автомобиля предназначено избавить граждан от подобных проблем в будущем. Программа действует на государственном уровне, под нее работает множество компаний, предлагающих клиентам интересные варианты сотрудничества на различных условиях.

Как называется обязательная страховка автомобиля

В соответствии с положениями федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 правила обязательного страхования гражданской ответственности распространяются на всех владельцев моторных транспортных средств, передвигающихся по магистралям общего пользования. Условием выполнения этого требования является заключение договора со СК и получение полиса ОСАГО.

Аббревиатура расшифровывается так:

• О — обязательное;
• С — страхование;
• А — автомобильной;
• Г — гражданской;
• О — ответственности.

Действие соглашения распространяется только на те случаи, когда владелец полиса стал виновником ДТП, в результате которого пострадали люди, транспортные средства или имущество граждан. Выплаты должна осуществить страховая компания в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Но при этом нужно знать, что ставки и тарифы обязательного страхования закреплены законодательно.

Важно! В отличие от ОСАГО, ресурс КАСКО является добровольным. Его действие распространяется исключительно на ТС, которые нанесли повреждения имуществу третьих лиц. Клиент, в зависимости от оценки рисков, сам выбирает перечень случаев, которые вносятся в договор. В список могут включаться угоны, стихийные бедствия, аварии, самовозгорания.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

Начинающих водителей вполне резонно интересует вопрос, обязательна ли страховка, если машина старая и больше стоит в ремонте, чем ездит. Ответ однозначно утвердительный.

Причины застраховать автотранспорт следующие:

1. Невозможность купить новую или бывшую в употреблении технику в салоне. Менеджер не проведет оплату, пока не убедится, что клиент имеет договор со СК. Это требование ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
2. Сотрудники ГИБДД могут остановить автомобиль и в обязательном порядке проверят наличие страхового полиса ОСАГО. При его отсутствии выписывается штраф, техника изымается и отгоняется на штрафплощадку. Забрать ее можно только, предъявив документ автогражданской ответственности.
3. В случае ДТП придется из своего кармана оплачивать ремонт поврежденной машины и лечение ее владельца. При наличии полиса эта обязанность возлагается на страховую компанию
4. За повторное задержание без автострахования права забираются, а водитель лишается возможности сесть за руль на протяжении года.

Обратите внимание! Поскольку ОСАГО обязательно, то и цена на него достаточно лояльна. Страховка авто покрывает расходы, которые несоизмеримы со стоимостью документа. В зависимости от особенностей машины и характеристик ее владельца, годовой полис обойдется не более 3400-4600 руб.

Для чего нужна страховка автогражданки

Если до 01.07.2003 все попавшие в аварию водители выясняли имущественные споры путем договоренностей или в суде, то сейчас эта неприятная необходимость отпала. Сегодня возмещение ущерба потерпевшим в ДТП осуществляют СК на основании составленных договоров.

Страховать машину нужно по таким причинам:

1. Виновнику чрезвычайной ситуации не придется заниматься выплатами пострадавшим из своего кармана. Достаточно правильно оформить обстоятельства происшествия и предъявить агенту свой полис.
2. Нет необходимости вступать в конфликты и доказывать свою непричастность к случившемуся событию. При наличии страховки водителю, в худшем случае, придется заплатить штраф за создание аварийной ситуации.
3. При получении повреждения техники от застрахованного автомобиля можно рассчитывать на проведение бесплатного ремонта за счет страховой компании. Эта уверенность обоснована тем, что на дорогах общего пользования практически невозможно встретить водителей без полиса.

Важно! Застраховать автотранспорт необходимо не позднее 10 дней после его приобретения по договору дарения, ренты или завещанию. Если технику необходимо перегнать в другой регион РФ, то можно приобрести временный полис, срок действия которого составляет 5-20 дней.

Как работает полис ОСАГО

Чтобы не ошибиться в выборе варианта составления договора, нужно знать, как называется полис обязательного страхования. Необходимо выбирать именно ОСАГО, а не КАСКО. Наличие такого договора не освобождает водителя от материальной ответственности при проверке на постах ГАИ или при совершении ДТП.

Принцип действия полиса заключается в следующем:

1. Инициатива о возмещении материального ущерба исходит от потерпевшей стороны. Она обращается в СК, которая заключила соглашение с виновником ДТП.
2. Существуют ограничения по максимальной сумме выплачиваемой компенсации. На ее размер влияет вид страховки и степень износа техники. Если размер ущерба больше 400 000 рублей, то все, что сверху, придется выплачивать виновнику ДТП.
3. Потерпевший может рассчитывать на ремонт за счет страховой компании. Перечисление денег производится, если водитель потерял способность управлять ТС или оно не подлежит восстановлению. Отказаться от ремонта могут родственники потерпевшего, если он погиб в аварии.
4. Когда происшествие не связано со значительными повреждениями техники, гибелью или увечьем людей, то его участники могут обсудить тему, нужно ли делать Европейский протокол. Условия этого решения предполагают согласие сторон и максимальную сумму ущерба до 50 000 рублей.
5. Стоимость ремонта сильно побитых авто определяется независимыми экспертами. После этого делается калькуляция, и определяется размер компенсации или стоимость ремонта.

Обратите внимание! Электронная версия ОСАГО является такой же законной, как и бумажный вариант. Она принимается представителями ГИБДД, но проверяется по базе данных. На случай повреждения телефона при аварии или разрядки батареи в дороге рекомендуется иметь с собой флеш-карту с электронными версиями всех необходимых для водителя документов.

Виды полисов автогражданки

В бизнесе автомобильного страхования действует несколько видов договоров, название которых непосвященному человеку ни о чем не скажет.

Полисы подразделяются по таким признакам и показателям:

1. Количество лиц, которые могут управлять транспортным средством. Оно может быть ограниченным или без ограничений. В документе оговаривается ответственность водителей, севших за руль автомобиля. Максимально допускается до управления 5 человек.
2. Срок действия. Если купленную или полученную в собственность другими способами машину нужно перегнать для постановки на учет с временными номерами, покупается транзитная страховка. После постановки авто на учет приобретается полис, сроком действия на 1 год.
3. Вид. Полис может быть оформлен на фирменном бланке, на собственном принтере или храниться в электронном формате на любом носителе информации. Все версии имеют одинаковую юридическую силу.
4. Размер компенсации. При повреждении имущества она не превышает 400 тысяч рублей, нанесении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

Это интересно! Лимит страхования можно расширить до 30 миллионов рублей, воспользовавшись сервисом Дополнительное ОСАГО.

Можно ли ездить на авто без страхового документа

Решить дилемму, обязательно ли страховать свое авто, можно, сопоставив стоимость самого дорогого полиса и последствия даже небольшой аварии. Полученная разница будет лучшим доводом в пользу оформления соглашения.

Еще одним убедительным доводом для составления договора является закрепление ОСАГО на законодательном уровне. Штраф за езду без этого полиса составляет 500-800 рублей. Не исключена ситуация, когда владелец авто попадается представителям ГИБДД и платит штраф. После этого его данные передаются на все посты, где его будут останавливать и взимать новые штрафы. Такая поездка может обойтись дороже, чем стоимость неограниченного договора.

Существует перечень транспортных средств, которые могут передвигаться без ОСАГО:

• прицепы, полуприцепы, трейлеры;
• гусеничная техника, тракторы и прочие машины, скорость которых не превышает 20 км/ч;
• автомобили иностранных государств, если они не подлежат перерегистрации в ГИБДД;
• машины, находящиеся в собственности Вооруженных Сил РФ;
• легковые, грузовые автомобили в пределах частного участка без выезда на трассы общего пользования.

В остальных случаях приобретение ОСАГО является обязанностью гражданина, который хочет максимально снизить расходы от потенциально возможной аварии.

Как называется обязательная страховка на авто

Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности.

Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки

• Выберите марку автомобиля.
• Выберите модель автомобиля, для которого вы хотите оформить страховку ОСАГО.
• Выберите год выпуска автомобиля.
• Укажите начало срока страхования ОСАГО.
• Внесите технические данные, сведения о допущенных к управлению водителях и собственнике автомобиля.
• Подтвердите согласие на обработку персональных данных.
• Нажмите кнопку «РАССЧИТАТЬ Е-ОСАГО».

Как правильно называется страховка на автомобиль

Каждая компания имеет уникальную форму заявления на подписание договора.

Как называется обязательная страховка на автомобиль

Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

• территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
• вашего возраста и водительского стажа;
• типа страхуемого транспортного средства.

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки.

Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона.

Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. к. включает его заработок, которого он не хочет лишаться даже частично. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом.

Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто.

Если обязательная автостраховка ограничена величиной компенсации и не может превышать 400 тысяч рублей или 500 в отдельных случаях, то добровольная таковых лимитов не предусматривает и возможно полное возмещение стоимости автомобиля.

• Определение выплаты. Добровольное автострахование возмещает полный ущерб, позволяющий покрыть расходы даже на полное восстановление авто.

  Обязательное готово компенсировать ущерб пострадавшему, предварительно вычтя износ ТС.

При заключении договора следует учесть все перечисленные моменты.

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП.

Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав.

Как называется обязательная страховка на машину

Но при этом следует помнить о том, что если речь идет о небольших повреждениях ТС, иногда лучше взять все расходы по его ремонту на себя. Ведь тогда удастся сохранить КБМ и не рисковать в отношении повышения стоимости полиса КАСКО при его очередном продлении (переоформлении).

Ведь если за год будет произведено не одно страховое возмещение, то удорожание следующего договора обеспечено.

• Если же участник аварии одновременно является владельцем двух видов полисов и потерпевшей стороной, то и в этом случае следует взвесить все обстоятельства. Если автомобиль получил серьезные повреждения, а КАСКО предполагает полное покрытие, то тут выбор очевиден.

  Хотя можно пойти и иным путем, воспользовавшись «комбинированным» вариантом, получив основную выплату по ОСАГО, а оставшуюся часть по КАСКО.

Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить.

ИнфоЕсли отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо.

Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы.

Но не забывайте, что в некоторых случаях понадобится личное присутствие водителя машины. Эти моменты нужно заранее обсудить со страховой компанией.

• Выплата денежных средств, без учета износа. Внимание Выплачивая деньги, ОСАГО учитывает износ машины. Если не учитывать износ, то выплаты будут намного выше. Как за новую машину.
• Дорожная помощь.

1. Тип автомобиля.
2. Мощность двигателя.
3. Дата и год выхода автотранспорта.
4. Стаж вождения у водителя.
5. Возраст управляющего машиной лица.
6. Число водителей, которые могут управлять этим автомобилем.
7. Половая принадлежность.

Некоторые страховые компании продают ДСАГО для женщин немного дороже, чем для мужчин.

Условия выплаты по страховке. Цена на ДСАГО будет выше, если компенсация будет проводиться без учета изнашивания машины.

Чтобы определить стоимость полиса с наименьшей погрешностью не лишено смысла воспользоваться онлайн-калькуляторами и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы продемонстрировать, на сколько могут отличаться цены, рассчитаем стоимость КАСКО для того же нового автомобиля, но с другими сведениями о владельце.

Если в качестве водителя указать замужнюю женщину двадцати трёх лет, воспитывающую ребёнка и имеющую стаж 2 года, то стоимость страховки может повыситься на 10 тыс. Например, в компании «Согласие» цена будет не 34 тыс.
руб., а 43 тыс. руб. В то же время полис ОСАГО на тот же автомобиль ВАЗ обойдётся водителю в 8 237 рублей.

Таким образом, КАСКО и ОСАГО имеют принципиальные отличия, поэтому рекомендуется иметь на руках оба вида полиса.

ВажноОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть.

Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой.

Будет очень хорошо, если при оформлении договоров страхования документы изучит профессиональный страховой агент или брокер, которому вы доверяете. Взгляд знающего человека поможет вам адекватно и правильно оценить условия, чтобы избежать неприятностей.

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога.

Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Что нужно обязательно иметь водителю?

В рассматриваемой области есть различия в законодательных и подзаконных актах.

Это стоит брать в учет, прежде чем оформить страховку.

Особенности приобретения и назначения полиса ОСАГО: это обязательное страхование авто или нет

Полис представляет собой документ гражданской ответственности, который водитель обязан приобрести до срока регистрации автомобиля, но не позднее 10 дней с момента приобретения права собственности. Полис ОСАГО является обязательным для водителя в отличие от КАСКО.

Страхование происходит из аспектов страхования автогражданской ответственности. Объектом страхования выступают имущественные интересы. Вследствие причинения имущественного вреда потерпевшему по причине возникших обстоятельств, данные страховые случаи подлежат рассмотрению в соответствие с договором.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

Полис является обязательным и распространяется только на те ситуации, в которых виноваты непосредственно вы: ДТП по вашей вене, наезд на пешехода, с последующей оплатой его лечения и т.д. В случае, если в ДТП вы невиновны, то стоимость ремонта автомобиля покрывает страховой полис ОСАГО второго участника ДТП.

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния. Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах. Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

Для того чтобы компенсация была выплачена быстро, необходимо собрать все нужные документы, в кратчайшие строки обратиться в страховую компанию, где написать заявление о возникновении страхового случая. После этого компания обязана осуществить выплату не позднее чем через 20 календарных дней. Далее нужно просто ждать. Страховая компания или выплатит вам нужную сумму, или откажет в выплате.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО? В чем разница

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались – ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще. В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии. В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Разговор о КАСКО желательно начать со стандартного вопроса, который задают все начинающие автомобилисты: «ОСАГО или КАСКО — что лучше для водителя?» Такая формулировка в корне неправильна – ведь, кроме того, что оба пакета страхования связаны с машинами, их больше ничего не объединяет. Если ОСАГО защищает гражданскую ответственность, то КАСКО страхует вполне материальные ценности — в пакет страховки входит компенсация угона или повреждения автомобиля. Оба пакета страхования дополняют, но не заменят друг друга. Поэтому вопрос – ОСАГО или КАСКО: что лучше — является бессмысленным. Эти страховки охватывают совсем разные понятия, поэтому, чтобы компенсировать любой возможный ущерб, придется оплачивать и тот и другой полис.

Ответственность за несоблюдение правил несет водитель автомобиля в соответствии со ст. 12.37 КоАП РФ. На основании ст. 12.37 наказанием за отсутствие страховки является штраф в размере от 800 рублей. Данное наказание определяется также и для лиц с просроченной страховкой.

Указанный правовой акт рассматривает порядок заключения, продления и досрочного прекращения договора ОСАГО. Также рассматривается порядок уплаты страховых премий и перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, порядок разрешения споров. А также указаны требования к организации ремонта.

Зачем нужно расширенное ОСАГО для автолюбителей

Естественно, сумма денежных выплат в случае непредвиденных ситуаций очень низкая. Соглашаться на этот бонус или нет, решать только автовладельцу.

Эвакуация автомобиля. Она осуществляется бесплатно. Если не использовать этот бонус, то в случае дорожно-транспортного происшествия на эвакуацию уйдет не менее 3 тысяч рублей. В случае ДТП надо вызывать эвакуатор через страховую компанию.

Аварийный комиссар приезжает на место ДТП совершенно бесплатно. Бонус действительно интересный. А главное – это перечитать документ об этом бонусе очень внимательно. Некоторые страховщики хитрят и мелким шрифтом прописывают ситуации, когда авком не выезжает.

Сбор справок. Страховая компания освободит вас от обязанности собирать справки, стоять в больших очередях. Но не забывайте, что в некоторых случаях понадобится личное присутствие водителя машины. Эти моменты нужно заранее обсудить со страховой компанией.

Выплата денежных средств, без учета износа. Выплачивая деньги, ОСАГО учитывает износ машины. Если не учитывать износ, то выплаты будут намного выше. Как за новую машину.

Дорожная помощь.

1. Тип автомобиля.
2. Мощность двигателя.
3. Дата и год выхода автотранспорта.
4. Стаж вождения у водителя.
5. Возраст управляющего машиной лица.
6. Число водителей, которые могут управлять этим автомобилем.
7. Половая принадлежность. Некоторые страховые компании продают ДСАГО для женщин немного дороже, чем для мужчин.
8. Условия выплаты по страховке. Цена на ДСАГО будет выше, если компенсация будет проводиться без учета изнашивания машины. Цена на добровольное страхование колеблется от 0,2-0,3 % от страховой суммы. Если ответственность страхующей компании достаточно высока, то и цена страховки будет немаленькой.

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля

Однако следует учесть, что за досрочное расторжение страхового договора по желанию собственника полиса страховщиком будет взята неустойка, размер которой не может превышать 3 – 5% от стоимости полиса. Эта сумма в несколько раз ниже цены навязанной страховки.

если письменный отказ получен при отсутствии всех законных аспектов, то в адрес страховой компании направляется письменная претензия, к которой прикладывается копия заявления (уведомление о вручении заказного письма, содержащего заявление и документы) и копия полученного отказа;

претензия должна рассматриваться в течение 30 дней. На претензию должен быть выдан письменный ответ. Если страховая компания по-прежнему отказывается оформлять полис ОСАГО, то на действия организации необходимо жаловаться уже в контролирующие организации.

Как называется обязательное страхование машины

Так чем отличается неограниченная страховка от ограниченной? Как вы уже поняли – количеством лиц, которым будет разрешено управление ТС. Также отличием является стоимость полиса, так как помимо коэффициента за количество лиц, вам будет выставлено максимальное значение КБМ, которое определяется в отношении каждого водителя, которому разрешено управление ТС.

Продавая ДСАГО, служащие страховой компании приведут вам невероятную статистику аварий. Они скажут вам о том, что лимит ОСАГО был выписан еще в 2003 году (120 тысяч рублей), а сейчас на дворе другой год и цены возросли на ремонт машины, на оказание медицинских услуг.

Сколько стоит страховка на автомобиль

• Регион регистрации авто. Региональный коэффициент в крупных городах всегда будет выше, чем в небольших и удаленных поселках. Это связано с тем, что в мегаполисе риск попасть в дорожно-транспортное происшествие очень велик даже для самого опытного водителя.
• Мощность транспортного средства. Тут действует правило – чем мощнее автомобиль, тем выше коэффициент и дороже страховка.
• Стаж и возраст водителя. При оформлении полиса нет никаких ограничений по возрасту автовладельца. Однако есть коэффициент, который будет приниматься во внимание при расчете стоимости. Если водитель имеет большой стаж и возраст более 25 лет, то стоимость автострахования для него будет гораздо ниже.
• Количество аварий. Если автовладелец аккуратный и еще ни разу не попадал в серьезную аварию, то он может рассчитывать на значительную скидку при оформлении страховки. Таким образом государство стимулирует водителей быть предельно внимательными и осторожными на дороге.
• Число людей, официально допущенных к управлению данным транспортным средством. Если автомобилем пользуются разные водители, то это следует обязательно указать в договоре страхования. Конечно же, при этом стоит ожидать значительного повышения ежемесячного платежа.
• Срок действия страхового договора. Специалисты рекомендуют оформлять договор на срок от 10 месяцев, ведь в итоге так выходит намного выгоднее.

Обязательное автомобильное страхование – это то, что помогает автовладельцам чувствовать себя на дороге более уверенно и спокойно. Застраховав машину, ее владелец получает возможность в будущем вернуть свои финансовые потери в случае ДТП, которое может приключиться даже с самым опытным и уверенным в себе водителем.

Может ли страхователем по ОСАГО быть не владелец авто

1. Заявление о страховании.
2. Водительские права всех лиц, которые допускаются к вождению автомобилем по полису ОСАГО.
3. Удостоверение личности водителя и копия паспорта собственника машины.
4. Документы на машину — ПТС и свидетельство о регистрации.
5. Заключенный ранее полис автогражданки.
6. Непосредственно, сама доверенность на заключение договора ОСАГО.

Страхователь должен быть вписан в страховку ОСАГО, как водитель, допущенный к управлению. Это человек, который заключил договор обязательного страхования и вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в страховку, на него распространяется страховое покрытие.

Порядок оформления и стоимость вписывания человека в страховку

Процедура внесения данных о третьем лице в страховой полис должна производиться исключительно в офисе страховой компании либо осуществляться в любом другом месте представителем данной компании (к примеру, при вызове агента на дом). После внесения необходимых дополнений сотрудник заверяет документ надлежащим образом, то есть, печатью и подписью.

Что касается оплаты за водителя, чьи данные будут внесены в страховой полис, то в данном случае расчет производится следующим образом: в случае, если лицо не достигло возраста 22 лет, а его общий водительский стаж составляет менее 3 лет, сумма оплаты составит порядка 70 процентов от общей суммы страхового полиса, если стаж вождения лица данного возраста составляет более указанного выше количества, оплата составит 50 процентов.

Отличия каско от ОСАГО

Начинающие водители нередко задаются вопросом: ОСАГО или каско, в чем разница?

Существуют два основных вида автострахования – каско и ОСАГО. Так чем же все-таки отличается ОСАГО от каско?

Каско – это страхование автотранспорта от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, каско покрывает расходы на ремонт собственного автомобиля.

ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. Ремонт своей машины виновник оплачивает самостоятельно.

Чтобы определиться, что выбрать – каско или ОСАГО, выделим основные отличия каско от ОСАГО:

– ОСАГО – обязательное автострахование, каско – добровольное;

– ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а каско оказывает более полный спектр страховых услуг;

– выплата по ОСАГО лимитирована, а каско возмещает ущерб в полной мере;

– стоимость страхования каско существенно выше, чем ОСАГО.

Что же лучше иметь при ДТП ОСАГО или каско? Сегодня многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса (каско и ОСАГО), что позволяет им обезопасить себя и свой автомобиль от большего числа рисков.

GENSCHEN ›
Блог ›
Чем отличается каско и ОСАГО Какую автомобильную страховку купить? Каско или ОСАГО? И в чем разница?

1 Для чего они нужны?
ОСАГО — это обязательная страховка, за ее отсутствие штрафуют. Она была придумана, чтобы спасти водителя автомобиля от трат в том случае, если он станет виновником аварии. И, соответственно, ОСАГО гарантирует владельцу пострадавшего в аварии автомобиля получение компенсации на ремонт. То есть этот полис страхует не вашу машину, а автомобиль «того парня», в который вы можете врезаться.
Каско — это добровольный полис, который обеспечивает получение компенсации на ремонт своего автомобиля, причем (как правило) вне зависимости от того, кто виноват в аварии.
2 Еще отличия есть?
ОСАГО защищает не только «чужой» автомобиль, но и вас. Сейчас максимальная компенсация за вред жизни и здоровью составляет 500 тысяч рублей. Причем размер выплаты зависит от вида травмы и ее тяжести. И они фиксированы! За сотрясение мозга от 15 до 25 тысяч рублей, за перелом плеча — 75 тысяч рублей, за перелом голени — от 20 до 90 тысяч рублей.
Другое отличие — в цене. Стоимость ОСАГО фактически фиксированная во всех страховых компаниях. Базовая ставка ОСАГО составляет сейчас 3432-4118 рублей. А далее в дело включаются повышающие и понижающие коэффициенты. Итоговая цена ОСАГО зависит от: мощности автомобиля и его типа (легковые машины, грузовики и так далее), территории проживания владельца ТС, возраста водителя и его стажа, аварийности за предыдущие годы. Хотите узнать, сколько будет стоить ваш полис, — добро пожаловать в наш калькулятор ОСАГО.
А вот стоимость полиса каско устанавливает страхования компания исходя из своих собственных расчетов. Поэтому цена может серьёзно отличаться, иногда в два раза.
3 Но ведь иногда каско обязательно!
Да, каско заставляют покупать, если вы приобретаете автомобиль в кредит. Банк так делает, чтобы максимально защитить свою собственность (машина-то принадлежит формально ему). Принципиально не хотите каско? Откажитесь от автокредита: покупайте на свои или берите в банке потребительский кредит.
А почему слово каско маленькими буквами? Надо же большими — КАСКО. Или нет?
Согласно нормам русского языка, прописными буквами пишут в основном лишь аббревиатуры. Например, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. А каско — это не аббревиатура. Это слово пришло в русский язык из испанского. И по-испански casco — «шлем». Поэтому правильно писать ОСАГО и каско.
4 С покупкой полисов ОСАГО, я слышал, проблемы. Это правда?
Действительно, в некоторых регионах России страховым компаниям невыгодно продавать полисы ОСАГО, и они навязывают водителям дополнительные страховки. Однако сейчас есть возможность сэкономить. И купить полис по интернету! Причем прямо на нашем сайте. Для этого мы сделали специальный сервис — добро пожаловать. И никаких дополнительных сборов или наценок.
Кстати, там же можно купить и полис каско, сравнив цены в нескольких страховых компаниях.
5 За отсутствие ОСАГО штрафуют?
Еще как. Согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП, езда на машине без «автогражданки» карается штрафом в 800 рублей (без полиса можно ездить в первые 10 дней после покупки авто). Штрафуют и в том случае, если полис ОСАГО есть, но сидящий за рулем водитель не вписан в него (500 рублей).
6 Сколько можно получить при аварии по ОСАГО и каско?
Еще раз — ОСАГО защищает «чужой» автомобиль, если вы в него врежетесь. Сейчас максимальная сумма компенсации на ремонт по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей, и получить их могут все участники ДТП (разумеется, за исключением виновника). Правда, живые деньги сейчас не дают — только направление на ремонт (за исключением ряда случаев, но они редки).
А вот размер компенсации по каско зависит от того, на какую сумму вы застраховались. И есть ли у вас так называемая франшиза — определенная сумма, которую вы заплатите при ремонте в том случае, если являетесь виновником ДТП.

7 Вы сказали, что по ОСАГО компенсация 400 тысяч. А вдруг я врежусь в новенький «Мерседес»?
Если вы опасаетесь, что 400 тысяч может не хватить на ремонт, то можно приобрести полис ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. За несколько сот рублей вы сможете увеличить сумму защиты до 1 или 2 млн.
8 Где купить?
Можно самому пойти в страховую компанию, а можно даже не вставать с кресла! И заказать электронный полис. Мало того, «Авто Mail.Ru» предлагает такую услугу для своих читателей совершенно бесплатно!

Страхование по ОСАГО и каско – два основных вида автострахования. Граждане часто задаются вопросом о том, в чем состоит разница между этими видами страхования. Об этом мы и пытаемся рассказать в нашей статье.

Суть автострахования по ОСАГО и каско

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

• страхование по каско;
• страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Поговорим о страховании по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия. Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО. Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Суть страхования по КАСКО

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела. В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

В чем разница в страховании ОСАГО и каско

Два вида страхования (каско и ОСАГО) имеют различия, о которых мы расскажем в данном разделе.

Первое различие состоит в том, что ОСАГО является обязательным страхованием, а каско является добровольным.

Второе отличие ОСАГО от каско состоит в том, что договор ОСАГО является публичным и заключается на условиях, установленных федеральным законом. Договор же каско является индивидуальным и содержит условия, которые предварительно согласовывают страхователь и страховщик.

Еще одним из существенных различий (это – третье различие) указанных видов страхования являются страхуемые имущественные интересы страхователя.

По ОСАГО. Объектами обязательного страхования по договору ОСАГО являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления его гражданской ответственности как владельца транспортного средства, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании им транспортного средства на территории РФ.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. При страховании по ОСАГО обязанность по возмещению вреда возлагается на страховщика.

Другими словами, по договору ОСАГО страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу. Обращаем внимание на то, что речь идет только о потерпевших. Лицо, виновное в ДТП, страхового возмещения не получает.

По каско. По договору каско могут быть застрахованы различные имущественные интересы страхователя, такие как:

• риск повреждения (ущерб) транспортного средства страхователя;
• риск хищения транспортного средства страхователя, в том числе его полная утрата в результате кражи, грабежа, разбоя или угона;
• риск возникновения у страхователя непредвиденных расходов;
• риск получения повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин (несчастный случай).

Более того, страхователь может в добровольном порядке застраховать также свою гражданскую ответственность, как владельца транспортного средства.

Отдельно отметим, что добровольное страхование ответственности по полису каско не снимает при этом с владельца транспортного средства обязанности застраховаться по ОСАГО. По сути, такая страховка по каско представляет собой лишь увеличение (расширение) размера страховой выплаты по указанному риску, фактически увеличивая страховое покрытие по договору ОСАГО.

Мы видим, что страхование по договору ОСАГО носит узкую направленность и позволяет возместить ущерб лицу, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред страхователем при использовании транспортного средства.

Страхование же по договору каско защищает страхователя, гарантируя владельцу транспортного средства возмещение ущерба, причиненного его транспортному средству, в результате наступления страхового случая, даже если он является виновником ДТП.

Еще одним (четвертым) отличием договоров ОСАГО и каско является способ установления и регулирования страховых тарифов при страховании.

По договорам каско страховая компания устанавливает стоимость полиса страхования по своему усмотрению, поскольку страховые тарифы по договорам каско законодательно не ограничены.

Таким образом, стоимость страхования каско может быть разной у разных страховых компаний, кроме того, стоимость полиса каско может разниться и в рамках одной страховой компании в зависимости от предусмотренных в договоре условий страхования (страховых случаев и т.п.).

Так, например, в полисе каско может быть предусмотрено условие о франшизе, то есть условие об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в пределах оговоренной сторонами в договоре каско суммы. При указании франшизы стоимость полиса каско (страховой премии), как правило, уменьшается.

При страховании по ОСАГО правила обязательного страхования и страховые тарифы определяются страховыми компаниями с учетом требований, установленных Банком России. Эти требования являются вполне конкретными. Так, страховым тарифом является ценовая ставка, установленная в соответствии с Законом об ОСАГО, применяемая страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящая из базовой ставки и коэффициентов, в частности, коэффициента бонус-малус.

Страховые премии по договорам ОСАГО рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России.

Пятое отличие состоит в том, что по договорам каско и ОСАГО различаются также и страховые суммы, в пределах которых страховщик осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.

По договору каско сумма, в пределах которых страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком, но ограничена действительной стоимостью транспортного средства, так как не может её превышать.

По договору ОСАГО страховые суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, установлены законом и составляют:

• 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
• 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

И, наконец, к шестому отличию можно отнести то, что полис ОСАГО можно оформить в электронном виде, а полис каско нельзя.

С недавних пор договор ОСАГО можно заключить в виде электронного документа. Требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлены Банком России.

Страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к ним с заявлением о заключении договора. По желанию страхователя полис ОСАГО может быть выдан на бумажном носителе.

Для заключения же договора каско законом предусмотрена только бумажная форма.

Всем владельцам новеньких авто обязательно необходимо подумать о страховке. Это также касается и счастливых обладателей автомобилей с пробегом.

Проблемы на дорогах возникают постоянно независимо от уровня владением автомобилем и стажа его владельца. Ведь вариантов по которым они могут возникнуть слишком много, чтобы пересчитать их и за 10 минут.

Для того, чтобы избежать головной боли из-за проблем с сотрудниками ГИБДД и не допустить повышенных издержек за ремонт авто, всем автолюбителям необходимо приобрести страховой полис ОСАГО.

Как говорится в известной рекламе «Заплати налоги и спи спокойно» можно провести аналогию и в рассматриваемом вопросе.

«Купи полис ОСАГО и спи спокойно».

Поэтому если спокойный сон Вам дорог задаваться лишний раз вопросом обязательно ли страховать автомобиль или нет не стоит.

Если авто приобреталось в кредит тем более экономия на страховке может вылиться в неприятные последствия как для автовладельца, так и для его кошелька.

В настоящее время сложно купить авто в кредит без страховки, так как вряд ли получится найти банк или автосалон, которые пойдут на этот весьма рискованный для всех шаг. Автомобиль придется страховать в любом случае.

Однако помните, что часть страховых компаний навязывают при страховке авто и страхование жизни автовладельца. Не стоит идти у них на поводу, так как данное требование является не законным!

В случае когда приобретается б/у автомобиль, которые старше 5 лет и он не сильно дорогой вопрос о страховании стоит более остро. Ведь тут у владельца авто есть выбор, страховать или нет. Ведь ни для кого не секрет, что страховые компании не всегда компенсируют полную стоимость ремонта и часто пытаются снизить свои издержки при наступлении страхового случая.

Из-за того, что такие ситуации случаются довольно часто многие автолюбители решают, что проще не страховать автомобиль, а весь ремонт в случае поломок осуществлять за счет собственных средств.

Для того, чтобы разобраться какие виды обязательного и необязательно страхования применяются в РФ необходимо ознакомиться с законами, которые описывают различные ситуации связанные со страховкой.

Виды страхования можно разделить на:

1. Обязательные.
2. Необязательные.

К сожалению на данный момент весь выбор сводится только к вопросу о выборе способа страхования. Их на 2020 год всего два:

• ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности);
• КАСКО ((от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — добровольное страхование средств транспорта (автомобилей, судов, самолетов, вагонов) от ущерба, хищения или угона).

Различий в них довольно много, но основные, которые бросаются сразу в глаза два. Рассмотрим каждое из них более подробно отдельно:

• Условия страхования;
• Стоимость страхования.

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автовладельцев. Страховать или не страховать машину здесь этот вопрос даже не стоит. В случае отстутствия страховки ОСАГО налагается штраф. Про штрафы связанные с отсутствием ОСАГО в 2020 году вы можете более подробно почитать в этой статье — Штраф за отсутствие страховки ОСАГО в 2020 году.

Единственным преимуществом перед КАСКО является, то что ОСАГО стоит дешевле и купить ее проще. Как купить страховку онлайн Вам поможет разобраться эта статья — Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2020 году . В ней же Вы сразу сможете оформить полис ОСАГО без посещения офиса страховой компании.

Стоит однако выделить основные недостатки данного способа страхования. Их в отличии от необязательно вида страхования — КАСКО больше:

1. Низкая стоимость страховки ОСАГО не позволит покрыть в полном объеме весь ремонт, т.к. часто страховые компании занижают его стоимость.
2. Страховых случаев, которые действуют по данной страховке меньше чем у необязательного вида страхования КАСКО.
3. В случае полного выхода авто из строя и не подлежит восстановлению, автовладелец получит страховую выплату, но она конечно будет недостаточной для покупки нового автомобиля.

Стоит заметить, что тарифы выплат по ОСАГО определяются на основании законов, которые издаются правительством и зачастую могут не зависеть от страховых компаний. Более подробно об этом вы можете прочитать в статье — Изменения в ОСАГО в 2020 году. Новые тарифы.

Вернемся к вопросу: обязательно или нет страховать авто.

Самым лучшим вариантом для любого автовладельца является страховка КАСКО.

Ведь именно с помощью такого страхования получится защититься от большинства угроз подстерегающих автолюбителей на каждом километре.

Страховой полис КАСКО необязателен, но именно он позволит возместить убытки сделать выплаты в полном объеме практически во всех внештатных ситуациях.

В перечень ситуаций в которых возможна компенсация по полису КАСКО входят следующие пункты:

• Хищение (угон) — возмещение стоимости авто в результате угона.
• Ущерб — учитываются практически все случаи, как-то провал под лед, ДТП, наводнение, пожар, землетрясение и т. п.
• Помощь в дороге — страховка покрывает возможные отказы в работе узлов авто.

Еще одним существенным плюсом КАСКО является тот момент, что в независимости от того кто является виновником ДТП страховая компания выплатит компенсацию владельцу застрахованного автомобиля.

Единственным существенным ограничением почему полис КАСКО не сильно распространен в нашей стране является его довольно ощутимая стоимость. Но как уже упоминалось выше — спокойный сон стоит любых денег. Приобрести и рассчитать полис ОСАГО и КАСКО для своего автомобиля вы можете с помощью сервиса в конце статьи.

Стоимость КАСКО может различаться в зависимости от:

1. Класса автомобиля.
2. Выбранной страховой компании.
3. Водительского стажа.
4. И многих других факторов, которые могут влиять на окончательный расчет КАСКО.

В следующих статьях мы подробно рассмотрим такие вопросы как:

• Нужна ли страховка авто для регистрации автомобиля в ГИБДД;
• Требуется ли страховать авто при перегоне (покупке) по договору купли продажи;
• Необходим ли страховой полис на прицеп к легковому автомобилю;
• Нужна ли страховка на авто для поездки в Грузию, Абхазию или Белоруссию.