Отмывать деньги

Определение

При отмывании происходит сокрытие истинного источника доходов, подмена реальных сделок формальными, извращается экономический смысл, при этом на начальном этапе отмывания средств могут подделываться документы, использоваться документы третьих лиц, для окончательной легализации средств используются нормы законов о добросовестном приобретателе и многие другие.

Часто утверждается, что этот термин появился в США в 1920-е годы, когда американская мафия стала скупать и массово открывать автоматические прачечные для легализации наличных денег, полученных преступным путём. В широкой сети мелких заведений с невысокими ценами, автоматами и большим числом клиентов очень трудно контролировать выручку, что позволяет добавлять к реальной выручке большие объемы нелегально полученной наличности.

Однако американский автор Джефри Робинсон указывает, что это не так. Он говорит, что термин «отмывание денег» (англ. money laundering) впервые был употреблён британской газетой The Guardian во время Уотергейтского скандала в связи с незаконным финансированием избирательной кампании Ричарда Никсона.

В условиях глобализации для отмывания денег часто используются офшоры — страны «налогового рая», в банковских системах которых обеспечивается анонимность и конфиденциальность бенефициаров.

Борьба с отмыванием денег

(англ. anti money laundering, сокращённо AML)

Для создания эффективной системы борьбы с отмыванием денег необходимо взаимодействие между следующими органами:

• органами законодательной власти;
• органами исполнительной власти или министерствами;
• судебными органами;
• правоохранительными органами, включая полицию, таможенную службу и т. д.;
• подразделениями финансовой разведки;
• контрольно-надзорными органами, включая центральный банк, другие финансовые учреждения, определенные нефинансовые организации и специалистов.

Кроме того, необходимо взаимодействие между частными учреждениями, в частности банками и другими финансовыми учреждениями.

Для координирования международных усилий по борьбе с отмыванием денег в 1989 году на саммите «большой семёрки» в Париже была создана международная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ; англ. Financial Action Task Force on Money Laundering, FATF).

После включения России в июне 2000 года в «чёрный список» ФАТФ был доработан проект закона, усиливающий противоотмывочные меры в финансовой системе страны, а в структуре Минфина в 2001 году был создан профильный орган — Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу, который возглавил Виктор Зубков. В результате в октябре 2002 года Россия была исключена из «черного списка», а в июне 2003 — сама принята в состав ФАТФ.

Группа «Эгмонт» — неформальное объединение подразделений финансовой разведки (ПФР) мира, занимающееся в том числе и борьбой с отмыванием денег.

В 2006 году власти объясняли необходимость декларирования наличной валюты гражданами, пересекающими границы Евросоюза и США, борьбой с терроризмом и отмыванием денег.

7 мая 2012 года Владимир Путин издал Указ № 596 «О долгосрочной государственной экономической политике», предусматривающий разработку Законопроекта, направленного на деофшоризацию экономики России. Разработка законопроекта была поручена Росфинмониторингу.

Многие банки, в том числе и российские, активно используют принцип Знай своего клиента. Таким образом, банк уменьшает риски вовлечения в сделки своих клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов или финансированием терроризма, которые угрожают репутации банка. Банк интересуется происхождением денежных средств клиента, чтобы убедиться в том, что капитал не имеет преступного происхождения и не используется в преступных целях.

Отмывание денег в СССР и Российской Федерации

См. также: Федеральная служба по финансовому мониторингу

С конца 1980-х годов в СССР, а затем и в Российской Федерации, схемы по «отмыванию денег» пользуются куда меньшей популярностью, чем так называемая «обналичка», специалисты в банковской сфере связывают это с тем, что происхождение капиталов, полученных незаконным путём, не вызывает интереса ни государства, ни российских правоохранительных органов, ни граждан, соответственно, не требуется и легализация (отмывание) капиталов.

Основным финансовым инструментом противодействия легализации денежных средств является финансовый мониторинг. Финансовый мониторинг связан с обязательными процедурами внутреннего контроля в части законности проведения финансовых операций, а также с деятельностью организаций, осуществляющих операции с имуществом или денежными средствами, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или имуществом, связанных с противодействием отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.

Примечания

1. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
2. «Отмывание денег» — Экономический словарь — Яндекс. Словари (недоступная ссылка с 14-06-2016 )
3. Прачечные для мафии. Демпинг от Аль Капоне // Финансовый директор : журнал. — 2013. — Июнь (№ 6). — ISSN 1683-9501.
4. Peter, 2004.
5. Пьер-Лоран Шатен и др., 2011, с. 32.
6. Зимняя сессия Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями /ФАТФ/ (недоступная ссылка), сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу.
7. FATF обновила черный список стран (рус.), ИА «Финмаркет», Ведомости (27 февраля 2010). Проверено 27 декабря 2014.
8. «10 тысяч, и ни евро больше. Евросоюз вводит ограничение на ввоз наличных денег», «Российская газета» — Федеральный выпуск № 4223 от 16 ноября 2006 г.
9. УКАЗ Президента РФ от 07.05.2012 N 596 «О ДОЛГОСРОЧНОЙ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПОЛИТИКЕ» (недоступная ссылка). официальный сайт Президента РФ. Дата обращения 1 апреля 2013. Архивировано 20 августа 2013 года.
10. Абаканова В. А. Экономическая составляющая легализации преступных доходов(экономико-правовые аспекты) Научный журнал НИУ ИТМО. Серия «Экономика и экологический менеджмент», — N3, 2014,1.-УДК 338
11. Коммерсантъ. Издательский Дом

Так что же это такое — отмывание денег?

Огромное количество денежных потоков пересекают реальное и виртуальное пространство каждую секунду, и сегодня речь пойдет о механизмах их отмывания. Надеемся, что информация изложенная ниже вам понадобится только в познавательных целях!

Для начала рассмотрим основные способы отмывания денег и что это такое, а после перейдем к ответственности за данный тип финансовых махинаций.

Способы отмывания денег
Метод 1. Колумбийский рынок
Метод 2. Структурированные депозиты
Метод 3. Иностранные банки
Метод 4. Компании-однодневки
Процесс отмывания
Зачем отмывать деньги?
Ответственность за отмывание денег
Отмывание денег: примеры в РФ и за рубежом
Заключение

Способы отмывания денег

Отмывание денег — это процесс подмены настоящих, но незаконных источников денежных средств фиктивными законными.

Возможно, вы не знали, но:

• отмывание денег происходит ежедневно по всему миру;
• миллиарды долларов отмываются через финансовые учреждения каждый год;
• отмывание денег включает незаконную деятельность преступников по использованию финансовых операций, чтобы замаскировать настоящего владельца денег, представив все так, как если бы деньги поступили из законного источника;
• банки и правовые структуры становятся подозрительными, если люди постоянно депонируют крупные суммы наличными;
• транзакции должны выглядеть законными, иначе правовые структуры отследят деньги и заморозят их.

Метод 1. Колумбийский рынок

На колумбийском черном рынке производится обмен валюты: деньги, полученные от продажи наркотиков, обмениваются на колумбийские песо. Далее на песо приобретаются различные дорогостоящие товары, в конечном итоге продающиеся за наличные доллары.

Это один из самых налаженных механизмов отмывания денег, получаемых от продажи наркотиков в западном полушарии.

Метод 2. Структурированные депозиты

Большие суммы разбиваются на мелкие (ниже 10 000 долларов) и депонируются в различные банки в разное время. В США единовременно можно внести в банк наличными сумму не превышающую 10 000 долларов, иначе банк обязан сообщить об операции в федеральное правительство.

Метод 3. Иностранные банки

В данном методе используется теневая (подпольная) банковская система. Незаконные суммы денег перечисляются на оффшорные счета в страны, где действуют законы о сохранности банковской тайны, иными словами, где разрешено вкладывать деньги в банк анонимно. В основном для этого используются банки на Каймановых островах, Панаме, Багамах, в Бахрейне, Сингапуре и Гонконге.

В Азии есть банки, предлагающие легальную альтернативную систему, позволяющую клиентам депонировать, снимать и переводить деньги без какой либо сопутствующей документации, что не оставляет никакой возможности для отслеживания.

Метод 4. Компании-однодневки

Депозит наличными вносится от имени подставной компании, а затем снимается для инвестирования в законный бизнес с помощью поддельных инвойсов и бухгалтерских балансов. Такие компании открываются преступниками исключительно для отмывания денег, но иногда они могут быть и законным бизнесом, в который делаются “инвестиции”, например, брокерские фирмы, казино, бары, стрип-клубы. Все эти виды деятельности связаны с большим количеством наличных, что помогает незаконным средствам просто “растворяться”.

Процесс отмывания.

1. Размещение. Преступники помещают грязные деньги в законные финансовые учреждения в виде банковских депозитов наличными.

2. Отслоение. C помощью электронных транзакций деньги пересылаются между различными счетами, переводятся в другую валюту, на которую уже приобретаются дорогостоящие товары, чтобы изменить денежную форму.

3. Интеграция. Это финальная стадия, на которой отмытые деньги вводятся в экономику как законные путем банковского перевода на счета компаний, используемых для отмывания, или путем продажи дорогостоящих товаров, которые были приобретены на второй стадии.

Кто же обычно занимается отмыванием денег:

• драг-дилеры;
• растратчики;
• коррумпированные политики;
• должностные лица;
• мошенники;
• бандиты;
• террористы.

Зачем отмывать деньги?

Деньги должны появляться “чистыми”, поскольку преступники не хотят оставлять следов или быть пойманными. Мафия и террористы не экономят на отмывании денег, так как, если правовые структуры что-то обнаружат и начнут расследовать, то откроется вся прочая криминальная активность, и наказание за какую будет куда более суровым, чем за само по себе отмывание денег.

Ответственность за отмывание денег

Существует два основных метода, используемых правительством для обнаружения и борьбы с отмыванием денег: законодательство и право. Главное препятствие для слуг закона — так называемое «банковское право неразглашения». Впрочем, и этот последний бастион финансовой конфиденциальности трещит по швам, иначе как нам стало бы известно, что именно банкиры утаили 1994 “прачечные” транзакции в США в прошлом году?

В США предусмотрены штрафные санкции за отмывание денег. В России обычно подобные преступления совершают преступные группировки в крупных (около 1 500 000 рублей) или особо крупных размерах (6 000 000 рублей), и наказание за это — лишение свободы на срок до семи лет со штрафом.

Отмывание денег: примеры в РФ и за рубежом

В конце 80-х экономист Франклин Хурадо отмывал деньги для колумбийского наркобарона Хосе Сантакруз-Лондоно, внося вырученные от продажи наркотиков в США деньги наличными на счета в банках Панамы. Затем средства переводились в более чем 100 банков по всей Европе суммами, не превышающими 10 000 долларов, после чего пересылались в Колумбию, где Сантакруз-Лондоно мог использовать их для финансирования своего наркобизнеса.

Хурадо удалось отмыть более чем 36 000 000 долларов, прежде чем он был пойман и приговорен к семи с половиной годам заключения.

Одно из наиболее известных в России дел, связанных с отмыванием денег, — скандальное «дело Магнитского». В 2007 году из бюджета Российской федерации исчезло 5 400 000 000 рублей. Как показало расследование, легализация незаконно полученных денег потребовала более десяти тысяч транзакций через десятки банков только на территории России, причем каждая операция проводилась через фиктивную фирму.

И напоследок — кинематографический пример. Шеф контрабандистов из фильма «Бриллиантовая рука» легализовывал деньги, якобы найдя клад. На самом деле в этом не было бы смысла, потому что в СССР нашедшему клад полагалось всего лишь 25% его стоимости.

Заключение

Отмывание денег сложно контролировать, потому что для него могут использоваться финансовые учреждения в любой стране. Это серьезная проблема, для решения которой необходимы усилия всех стран мира, однако во многих государствах все еще есть понятие банковской тайны, что не позволяет правительству США отследить деньги, которые уже ушли за границу.

Высоких вам конверсий!

По материалам: visual.ly

Определение понятия

Простыми словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные документы, организации и предприятия для видимости официального дохода. Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило, идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание – это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может быть больше самого выигрыша).

Суть отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

1. Если денежный заработок получен в результате незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
2. Если организация скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги «отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

1. Отслоение. Изначально деньги, полученные незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или юридических лиц.
2. Размещение. Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение источника их заработка.
3. Интеграция. Это завершающий этап, когда создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

• Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
• Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
• Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
• Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы власти:

1. Законодательная.
2. Исполнительная власть и Министерства.
3. Судебная.
4. Правоохранительные органы.
5. Финансовая разведка (все ее подразделения).
6. Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов, честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски. Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников, активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например, страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся сделки на крупные суммы.

На мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году. На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

1. Статья 174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем.
2. Статья 174.1 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления.
3. Статья 175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты наказания виновных лиц:

1. Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
2. Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
3. Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
4. Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
5. В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны, недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки, так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например, введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО, требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

>Совет 1: Как отмывают деньги

Зачем отмывать деньги?

По одной из популярных версий термин «отмывание денег» появился в Соединенных Штатах Америки в 20-х годах прошлого века, когда огромные доходы американской мафии начали привлекать внимание налоговых органов. Знаменитый гангстер Аль Капоне скупил сеть дешевых прачечных, большой оборот средств в которых делал практически невозможными попытки разобраться в источниках поступления средств. Впрочем, другие источники утверждают, что в такой формулировке выражение появилось намного позже, а именно в 70-х годах, когда в прессе описывались подробности Уотергейтского скандала. В Америке до сих пор принято стирать одежду и белье в прачечных, а не дома, поскольку цены на услуги прачечных по-прежнему невысоки.
Так или иначе, смысл отмывания денег заключается в легализации доходов, полученных с нарушением закона: от банального ограбления до сложных финансовых мошенничеств. С развитием возможностей контроля за оборотом денежных средств у преступного мира возникли проблемы с объяснением источников своих доходов, поэтому были придуманы и воплощены различные схемы, позволявшие запутать следы или же просто придать деньгам законный статус.

Способы легализации средств

Существует множество способов отмывания незаконно полученных денежных средств. Например, большой популярностью в преступном мире пользуются различные лотереи и казино, так как они позволяют, фактически, выплатить деньги самому себе, замаскировав их под выигрыш. Кроме того, для отмывания денег часто используются фиктивные компании, иностранные банки, оффшорные счета. Механизм легализации, изобретенный Капоне, тоже до сих пор актуален, так как финансовые потоки в фирмах, занимающихся оказанием тех или иных услуг, отследить достаточно тяжело. В советском кинофильме «Бриллиантовая рука» шеф преступного синдиката отмывал преступные доходы, маскируя их под найденный клад.
Многие варианты легализации средств основаны на разнице между фактической ценой сделки и заявленной. Например, этот способ используется при совершении сделок с недвижимостью, когда в документах указывается заниженная стоимость, при этом продавец на самом деле получает реальную сумму.
Наконец, эффективным способом отмывания денег является дробление большой суммы средств на мелкие части. Дело в том, что во многих странах банки обязаны сообщать спецслужбам о проведении операций, сумма которых превышает определенное значение, в то время как внесение небольших средств на счет, особенно если оно совершается в течение протяженного периода времени и разными лицами, внимания не привлекает. Вообще, чем более толерантно финансовое законодательство той или иной страны, тем выше вероятность того, что на ее территории процветает легализация преступных доходов.