Рефинансирование райффайзенбанк ипотека

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке — одна из распространенных услуг, которая пользуется заслуженной популярностью среди клиентов финансовых учреждений. Этому есть много причин:

можно перезаключить соглашение на более выгодных условиях;

возможно снижение процентной ставки на два или три шага;

при наличии нескольких задолженностей в разных банках дает возможность перевести все платежи в один;

позволяет поменять валюту кредита.

Когда нужно рефинансирование

Взять кредит на жилье — ответственный шаг. Чтобы решиться на него, обычно физические или юридические лица проводят тщательный анализ всех программ, предлагаемых финансовыми структурами.

Часто клиенту кажется, что он заключил сделку, включающую массу преимуществ для него, например, наличие зарплатной карты в банке-кредиторе дает право на получение скидки.

Однако со временем меняется не только курс, но и условия предоставления займа на приобретение недвижимости. Конкуренция между организациями возрастает, и предложения для заемщиков становятся более привлекательными.

Узнайте, проводится ли рефинансирование ипотечных кредитов банка, оформите заявку и ждите рассмотрения вашей просьбы.

Обычно такая процедура длится от двух недель до двух месяцев. Как только вы получите положительный ответ, ваш договор будет переоформлен и можно будет проводить обновленные выплаты.

Как узнать о лучших предложениях в 2020 году

Рефинансировать кредит хотят все, потому что это существенно влияет на количество средств, вносимых на погашение задолженности. Однако кто может сказать, где самый приемлемый вариант именно для вашего договора?

Рекомендуем обратиться за помощью на наш сайт Banki.ru. Здесь на одном ресурсе вы сможете найти все ответы на интересующие вопросы относительно денежных вложений:

возможен расчет рисков и процентных ставок на онлайн-калькуляторе;

можно прочитать рекомендации касательно пакета документов, которые затребует от вас банк-кредитор.

Обратите внимание, что на данном ресурсе вы сможете только узнать обо всех интересных предложениях от банков. Для оформления договора необходимо личное присутствие клиента.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, отзывы

ЗАО «Райффайзенбанк» — это дочернее отделение известнейшей финансовой корпорации «Райффайзен». В нашей стране эта финансовая организация функционирует с 1996-го года. Ее пользователи – корпоративные и частные лица, резиденты и нерезиденты РФ. Сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке – отзывы об этой процедуре и особенности ее оформления.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – самые оптимальные из всех существующих на данный момент предложений банковского сегмента:

1. Временной период выдачи займа – от года до 25-ти лет.
2. Кредит выдается исключительно в рублях.
3. Дополнительные сборы за изучение заявления и выдачу займа отсутствуют.

Райффайзенбанк выдает кредиты на привлекательных условиях

На окончательную сумму займа влияют регион, а также стоимость находящейся в залоге недвижимости. Предоставление займа возможно в размере до 85% от цены за залог.

Для предоставления кредита используется безналичная форма. Деньги переводят клиенту на специальный счет (он открывается непосредственно под рассматриваемую цель).

Закрывается займ с помощью равных ежемесячных платежей. Если платежка оплачивается с опозданием – взимают пеню. Она составляет 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки. Кредитное обязательство обеспечивается недвижимостью (собственностью либо залоговой).

Важный момент: банковская организация предлагает своим клиентам ипотечное перекредитование в других финансовых учреждениях. В таком случае происходит пересчет валютной ипотеки в рублевую.

Размер фактического кредита, выдаваемого под рефинансирование ипотеки, не может быть больше суммы оставшегося долга по рефинансируемому кредиту.

Процедура перекредитования ипотеки в Райффайзене предусматривает следующее требование: заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и работоспособность, а это приблизительно 0,5% от суммы кредита с повышением на 10%. За страховку имущества придется заплатить примерно 0,2 % от кредитной суммы с повышением на 10 %.

Расчет годовых процентных ставок

На этот показатель при ипотечном рефинансировании влияют следующие факторы:

1. Какого типа клиент?
2. Каков первоначальный взнос?
3. Временной период кредитования.
4. Зарегистрирована ли ипотека в пользу кредитной организации.

Если займ берется на пять лет, показатель годовой ставки составит от 50%. Если 25 лет – от 15%. Если клиент относится к категории зарплатных, перед регистрационным процессом ипотеки в пользу финансовой организации, ставка будет примерно 12-13%. Как только клиент оформит залог как положено, ставку снизят до 11-11,5%.

Если клиент не участвует в зарплатном проекте, он обязан представить справку о существующем у него доходе. В такой ситуации его ставку увеличат на 0,5 %.

Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»

Фактически, у рефинансирования ипотеки практически нет отличий от оформления стандартной ипотеки. Задать интересующие вопросы можно по телефону, указанному на официальном сайте финансового учреждения.

Узнав, какую документацию нужно отправить, можно выслать ее как сканы. Приложите их к заявке и направьте на электронный адрес учреждения. Еще возможна подача заявления на перекредитование в любом офисе финансовой организации.

Выбрать кредит можно на сайте банка

Далее специальная комиссия на протяжении нескольких рабочих дней будет изучать направленную заявку и дополнительную документацию. В этот временной период работники учреждения могут совершить несколько звонков по оставленным контактам – если необходимо уточнение каких-то деталей.

Как только будет принято решение, персональный менеджер сообщит клиенту о том, что решил банк. Если заявка одобрена, будут оглашены все условия, на основании которых будет предоставлена рассматриваемая нами услуга.

Как только заявка одобрена, клиент может подвозить всю нужную документацию в кредитное учреждение. Если ипотечное соглашение будет подписано в течение 45 дней со дня одобрения, клиенту будет предоставлена льготная ставка.

Поданная на займ документация изучается на протяжении десяти дней. Собирая пакет документов, всегда следите за сроками – у некоторых выписок есть строго обозначенный временной интервал действия.
Как только все сопутствующие документы будут рассмотрены, банковские работники назначат день заключения договора. Заемщик узнает об этом от своего персонального менеджера.

За сутки до оформления договора клиенту звонит банковский консультант и говорит, какие расходы предстоят, что нужно иметь в виду.

В обозначенный день клиент обязан приехать в финансовую организацию и подписать кредитное соглашение, ипотечное соглашение, договоры страхования и закладную.

Сразу после оформления операции происходит перечисление денежных средств на соответствующий счет. Далее происходит их перенаправление в стороннее банковское учреждение. Цель – погасить оставшийся по ипотеке долг.

Какая документация требуется

Основная документация при оформлении ипотечного перекредитования от Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

1. Анкета.
2. Удостоверение личности.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Документы – доказательства существования заработной платы.
5. Свидетельства о том, что клиент владеет недвижимостью.

Еще обязательно нужно приложить справку об оставшемся долге по имеющемуся ипотечному займу, а также заявление на его досрочное закрытие.

Зарегистрированное ипотечное соглашение и закладная должны быть предоставлены заемщиком в течение 60 дней после выдачи денег.

Можно рефинансировать ипотеку других банков

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Требования таковы:

1. Возрастной ценз — от 23 до 65 лет.
2. Гражданство – пункт необязательный.
3. Клиент обязан проживать в регионе, где он желает взять кредит.
4. Должен работать в пределах нахождения офиса банковской организации.
5. Должен иметь регистрацию в России или быть с временной регистрацией в местности, где расположена финансовая организация.
6. У заемщика должен быть соответствующий рабочий стаж – от полугода на последнем рабочем месте.
7. Он обязательно должен оставить свой мобильный – для поддержания обратной связи.

Каким требованиям должно отвечать залоговое имущество

Залогом может выступить квартира в новостройке, жилое помещение на вторичке, а также расположенный за городом коттедж.

Что входит в полную стоимость кредита

Вычислить ПСК очень просто:

1. Кредитная сумма.
2. Стоимость страхования.
3. Плата за выдачу требуемых справок и документации.

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке очень удобно. Если ипотека в валюте – ее можно пересчитать в рубли.

С учетом того, что валютный курс сейчас не отличается стабильностью, Райффайзенбанк поможет вам снизить до минимума все свои риски.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке

Обратился в Райффайзенбанк, чтобы рефинансировать ипотеку, которую брал в Сбербанке. В Сбербанке ставка 13,5 , в Райффайзен переоформили в 2017 под ставку 10,9. Качеством обслуживания доволен – все вопросы решаются грамотно и оперативно (Алексей).

Нужно было срочно рефинансировать ипотечный кредит. Знакомые порекомендовали обратиться в Райффайзенбанк. Остались довольны обслуживанием – оформление заняло всего 10 дней (в общей сложности), процентную ставку удалось снизить с 14 до 11% (Наталья).

Решила рефинансировать ипотеку, взятую ранее в ВТБ под 20%. Удалось переоформить кредит на 13% с помощью сотрудников Райффайзена. Пока что все устраивает (Мария).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц – процедура не столь сложная, как может показаться на первый взгляд. Главное – делать все грамотно и поэтапно.

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году: калькулятор, условия, документы, отзывы

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях. Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2019 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются. Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше — от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
3. Минимальный размер — от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

Месторасположение (регион)	Год постройки	Этажность здания	Материал
Москва и МО	От 1950 От 1950 От 1970	От 4 От 6 От 5	Наружные стены из кирпича Любой материал Любой материал
Санкт-Петербург и Ленинградская область	От 1930 От 1800	От 4	Наружные стены из кирпича Если капитальный ремонт был проведен после 1960 года, то этажность и материал стен не имеет значения, а если до 1960 года, то перекрытие дома должно быть металлического типа.
Другие города	От 1950 От 1955	От 4 От 5	Наружные стены из кирпича Любой материал

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

1. Первоначальный ипотечный договор.
2. График платежей.
3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
5. Свидетельство собственности.
6. Кадастровый и технический паспорт.
7. Заключение об оценке залогового объекта.
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит. Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга. Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
3. Длительный период кредитования.
4. Отсутствие дополнительных комиссий.
5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

• Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
• Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
• Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Райффайзенбанк — отзыв

Знакомство с этим банком я начала через мужа, он является зарплатным клиентом банка.

А решившись на ипотеку, мы приступили к выбору банка-кредитора. Программ ипотечного кредитования сейчас пруд пруди, ипотеку предлагают многие, от самых мелких и «свежих» кредитных организаций до примелькавшихся банков-гигантов. В рекламе мы всегда видим наименьшую возможную ставку кредитования, а окончательный уровень процентной ставки устанавливается в зависимости от ряда конкретных условий. Часто ставка снижается, если заемщик является зарплатным клиентом банка, в нашем случае этот момент и стал решающим: соотношение «удобство/уровень процентной ставки» самым удачным на момент взятия нами ипотечного кредита было в АО «Райффайзенбанк».

Сейчас мы уже провели рефинансирование той ипотеки, и обслуживаемся в ПАО «Сбербанк», и я могу поделиться отзывами на оба банка (про Сбербанк планирую написать чуть позже), так сказать, в сравнении.

При оформлении ипотеки я была созаемщиком. Расскажу как дело выглядело с моей стороны. На момент оформления ипотеки наш сын был грудным ребенком, и я была не то, чтобы не мобильна, но вообще неотрываема от него. Так как на сделке требовалось мое присутствие, мне пришлось явиться туда с ребенком. Менеджер банка, которая вела оформление ипотеки, быстро сориентировалась, все документы, которые требовали моей подписи, были предоставлены для ознакомления первым делом, работала она быстро и четко. А мы достаточно быстро освободились. Вообще я могу сказать, что при всех моих пересечениях с этим банком, работа персонала ни разу нареканий не вызывала.

Так же хочется заметить, что сложность при оформлении ипотеки состоит и в том, чтобы собрать всех участников сделки и организовать достойные условия для ее проведения. Обычно обе стороны сделки купли-продажи суетятся и беспокоятся, ведь речь идет о немалых суммах, дело проходит серьезное. Так вот в Райффайзенбанке (по крайней мере, в нашем отделении, в Нижнем Новгороде) для проведения сделок выделяется отдельный кабинет, где в спокойной обстановке можно просмотреть документы и проделать все необходимые операции. Удобно. И это плюс.

Как я уже сказала, мы рефинансировали свою ипотеку. Просто нашли более низкую ставку. При рефинансировании приходится иметь дело с двумя банками сразу. Райффайзен для нас остался на высоте. Все документы мы получили в срок. Хотя, сроки иногда приходилось ждать немалые, например, для того, чтобы получить документы, необходимые для снятия обременения с залогового имущества, пришлось ждать 10 дней, в то время как всего на переоформление обременения Сбербанк нам отвел 30 дней. Но тут претензий больше как раз к Сбербанку, не к Райффайзенбанку.

Вообще, я наблюдала еще приятные условия сотрудничества, предлагаемые этим банком, но там официальным участником был мой муж, а тут я пишу только про личное знакомство с банком. Поэтому ограничусь резюме: я рекомендую Райффайзенбанк как команду профессионалов.

Спасибо за внимание, надеюсь, отзыв был вам полезен! Мне будет приятно, если вы нажмете зеленое «Да» под этим текстом.

Стандартные тарифы и условия

Райффайзенбанк входит в десятку банков лидеров на рынке ипотечного кредитования. Райффайзен предлагает всевозможные ипотечные программы, в том числе и рефинансирование ипотеки оформленной в другом банке. Лояльные условия кредитного предложения позволят, уменьшить общую сумму переплаты или снизить ежемесячный платеж.

По условиям в 2018 году Райффайзенбанк занимается рефинансированием целевых займов на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также займов под залог квартиры в собственности.

Максимальная сумма перекредитования составляет 26 млн. рублей. Клиент может оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. Более длительный срок кредитования позволит уменьшить регулярный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет в целом.

В Райффайзенбанке можно провести рефинансирование ипотеки под 10,25 – 11,9% годовых. Ставки по ипотеке выше, чем у банков-конкурентов. Однако, этот параметр Raiffeisen компенсирует 2 уникальными преимуществами:

1. Возможностью получить большую сумму заемных средств. Достигается за счет учета в расчете доходов близких родственников, а также гражданских супругов. Кроме того, банк позволяет подтвердить неофициальные доходы по специальной форме.
2. Оформлением ипотеки индивидуальным предпринимателям и другим представителям бизнеса. По данному направлению Райффайзенбанк является абсолютным лидером. Для сравнения: Сбербанк предоставляет экспресс-ипотеку корпоративным клиентам под 15,5 – 16,5% и запрашивает полный пакет документов, подтверждающих устойчивость бизнеса.

За нарушение платежной дисциплины начисляются пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

Рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке онлайн

Калькулятор — это удобный онлайн-инструмент, позволяющий подобрать наиболее выгодные условия при перекредитовании. Для получения сведений заемщику достаточно ввести следующие параметры:

• остаток ссудной задолженности;
• оставшийся срок кредитования;
• процентную ставку.

Клиент может оставить платеж прежним. В этом случае уменьшиться переплата за счет снижения срока кредитования. При наличии финансовых затруднений можно снизить величину регулярного платежа за счет удлинения периода возврата средств.

Для расчета регулярных платежей в Райффайзенбанке воспользуйтесь удобным калькулятором кредита онлайн: Расчитать…

Требования к соискателю

Для получения ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от 21 года. Для официального супруга (и), выступающего созаемщиком, допустимо снижение возрастной планки до 18 лет. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Не имеет значения.
3. Регистрация. Должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Минимальные доходы семьи в расчете на 1 человека. Для Москвы – 20 тысяч рублей, для других субъектов РФ — 15 тысяч рублей.
5. Стаж работы. Не менее 6 месяцев.
6. Наличие средней, хорошей или отсутствующей кредитной истории.

Требование к обеспечению

Жилье должно соответствовать минимальным требованиям:

• отсутствие незаконных перепланировок, ухудшающих эксплуатационные характеристики;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие подключения к электрическим, паровым и газовым системам отопления;
• наличие холодного и горячего водоснабжения;
• исправность сантехнического оборудования.

Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным или ветхим. Отдельное внимание уделяется фундаменту. Он должен быть каменный, цементный или кирпичный.

Список документов

>

Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
• копию трудовой книжки или трудовой договор.

Пакет документов для ИП состоит из:

• свидетельства о государственной регистрации;
• паспорта;
• декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
• документа на помещение, в котором ведется деятельность;
• лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.

Заявка на рефинансирование ипотеки

Соискатель может оставить заявку на официальном сайте (https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/program/request/). В виртуальной анкете необходимо указать ФИО, дату рождения, город проживания, паспортные данные, электронную почту и мобильный телефон). Заявка рассматривается лишь в случае согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ (проставляется соответствующая галочка в анкете).

Сроки рассмотрения заявки

В целом, на рефинансирование ипотеки уходит от 7 до 12 рабочих дней. Срок принятия решения по кредитной заявке в части одобрения лимита заемщику занимает до 5 рабочих дней. Еще 3 дня необходимо для оценки объекта недвижимости и расчета целесообразности принятия его в качестве обеспечения. При изменении срока кредита потребуется дополнительно 1 рабочий день на формирование кредитной документации с учетом откорректированных параметров.

Линия поддержки ипотечных заемщиков

Отдельной линии по вопросу перекредитования ипотеки нет. Клиенту необходимо обращаться по номерам: 8 800 700 91 00 и +7 495 721-91-00 (для жителей Москвы). Для получения сведений по кредитным продуктам необходимо набрать добавочный номер «1».

Найти отделение Райффайзенбанка на карте

Рефинансирование ипотеки в Райффазенбанке — востребованная услуга среди частных и юридических лиц. Процедура является четко отлаженной, процент отказов — минимальный.

Напоминаем, в Райффайзенбанке много иных программ для улучшения жилищных условий.

Основные ипотечные программы банка!

• Недвижимость под залог имеющегося жилья;
• Квартира на вторичном рынке;
• Коттедж на вторичном рынке;
• Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья;
• НРефинансирование кредитов иных банков.

Также рекомендуем почитать:

1. Карты для бизнеса в Райффайзенбанке;
2. Заявка на карту с индивидуальным дизайном в Райффайзене.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году: проценты, калькулятор, документы и как оформить

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

• 9,29% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
• 10,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.
• 9,49-10,49 в год — если вместе с ипотечным займом рефинансируют и другие кредиты.

Важно! Чтобы получить льготную ставку 8,39% на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке необходимо, чтобы размер ипотеки превышал 3 млн рублей. Также для ипотеки менее 3 млн. рублей можно снизить процентную ставку до 8,99%, если вы имеете зарплатный проект в Раййфайзенбанке или являетесь держателем привелигированного пакета услуг более 6 месяцев.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

• +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
• +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
• размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
• тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
2. Гражданство любого государства.
3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

1. Наличие кухни и отдельного санузла.
2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

• города;
• вида программы кредитования;
• цели подачи заявки;
• принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
• суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
• срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
5. Оглашения результата.
6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

• паспорт клиента;
• заявление-анкета;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые/технические документы;
• отчет об оценке;
• документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

• надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
• длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
• отсутствие комиссий за выдачу займа;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

• ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
• немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
• Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
• Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.