Сбербанк ипотека без первоначального

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: можно или нет?

К сожалению, Сбербанк не предлагает программ ипотечного кредитования, предусматривающих возможность получения денег без стартовой оплаты. Взнос обязателен и в ряде случаев, может рассматриваться индивидуально. Так, менеджеру необходимо сообщить об имеющейся сумме, которая накоплена плательщиком. От размеров этой суммы, в конечном счете, зависит итоговый размер кредита, на который можно претендовать. Также, можно использовать для этих целей, средства которые планируется получить от реализации какой-либо собственности – недвижимости, автомобиля и т.д. Об этом также необходимо сообщить при подаче заявки.

На практике, существует несколько возможностей получения ипотеки со сниженным первоначальным взносом или другими преимуществами. Заявитель может использовать следующие возможности:

• Субсидии со стороны государства – выделяются гражданам, относящимся к той или иной льготной категории или попадающих под действие государственных программ. В частности, можно использовать материнский капитал, субсидии для молодых и многодетных семей, субсидии для военных и т.д. Выделяемая материальная помощь может использоваться в качестве стартовой платы или для погашения уже имеющегося кредита;
• Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты. Нужно внимательно подходить к определению суммы ипотеке и регулярных платежей.

Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности. Хорошим вариантом является участие в акциях от застройщиков, многие из которых предлагают возможность внесения первоначального взноса при покупке квартир в ипотеку, а также предлагается ряд других бонусов и преимуществ.

Частым вариантом на рынке, является завышение стоимости недвижимости при покупке. В данном случае, указывается более высокая стоимость квартиры, что в дальнейшем позволяет погасить первоначальный платеж. Данная схема, достаточно проблематична и может использоваться только в том случае, если стороны сделки уверенны в честности и порядочности друг друга и все действия сопровождаются расписками и прочими официальными договоренностями.

Также более выгодные условия зачастую предлагаются зарплатным клиентам Сбербанка.

Какой размер первоначального взноса в 2020 году

Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:

• Выбранная программа кредитования;
• Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
• Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
• Срок погашения;
• Наличие созаемщиков, залогового имущества.

Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, стоит внимательно следить за проводимыми акциями, так как периодически предлагаются персональные скидки для пользователей.

Что можно купить и что потребуется для оформления кредита

Ипотека от Сбербанка выдается на жилую недвижимость различного типа, включая квартиры в многоквартирных домах, относящихся к первичному или вторичному рынку недвижимости. На покупку загородного дома, коттеджа, части дома. На самостоятельное загородное строительство объекта жилого назначения, на покупку участка под застройку. Таким образом, перед заявителем открывается широкий горизонт возможностей.

Ипотечный калькулятор

На этой странице, Вы найдете калькулятор, который поможет рассчитать все финансовые нюансы при подаче заявки на ипотечный кредит от Сбербанка. Калькулятор поможет рассчитать размеры стартового и последующих платежей с учетом общей суммы долга, периода погашения и других нюансов. При помощи калькулятора можно рассчитать собственные финансовые возможности и исключить возможные риски при подаче заявки.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Недвижимость должна соответствовать ряду правил. В первую очередь, она должна иметь сугубо жилое назначение, что закрепляется в документах. Дом или квартира не должны быть ветхими и предназначенными для сноса. Объект должен быть юридически чистым, не являться частью залога при другом кредите или фигурировать в других сделках в качестве залогового, гарантийного имущества.

Для подачи заявки не обязательно отправляться в банк. Сделать это можно на сайте домклик, воспользовавшись онлайн формой. Нужно составить заявление, указав личные данные. А также приложить к заявлению номер СНИЛС, документ 2-НДФЛ или справку о доходах с места работы. Для зарплатных клиентов имеющих пластиковые карты данное правило необязательно и им достаточно приложить копию паспорта. Подробней обо всем можно узнать на официальном сайте у консультанта по ипотечным вопросам. Либо, обратиться непосредственно в банк, где также ответят на вопросы клиента.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке в 2020 году

Оформить ипотечное кредитование может далеко не каждый человек. Ведь финансовое учреждение предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику, а также требует предоставление первоначального взноса. Но как можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2020 году?

Определения

Ипотека – это целевое кредитование, направленное на приобретение объекта недвижимости. В качестве обеспечения возвратности выступает приобретенный или существующий объект.

У большинства банков кредиты такого типа выдаются при наличии установленной суммы, то есть первоначального взноса. Но далеко не все граждане могут накопить необходимый платеж.

Но тем не менее, некоторые категории заемщиков могут получить займ без первого капитала, если воспользуются льготными условиями в рамках федеральной программы.

В чистом виде ипотека без первого капитала не предоставляется. Большинство продуктов приобретаются при внесении собственного капитала не менее 15–20% от стоимости.

Но воспользоваться льготными условиями возможно при:

1. предоставлении обязательств в рамках федерального софинансирования;
2. использования материнского капитала;
3. получении займа военным;
4. рефинансировании текущего кредита в других организациях.

Лояльные условия часто присутствуют и для корпоративных клиентов, чьи работодатели могут оплатить первоначальный взнос из собственного кармана.

Сбербанк выдает программу следующим категориям клиентов:

1. супругам, не достигшим 35 лет;
2. гражданам, не имеющим своего объекта недвижимости;
3. те, кто пребывает в очереди на получение квартиры;
4. заемщикам, чьи обязательства относятся к другим кредиторам.

На оформление такого типа программы могут рассчитывать только физические лица, имеющие гражданство представленной страны. В обязательном порядке предъявляется требование к официальному трудоустройству и отработкой на последнем месте работы не менее полугода.

К общему стажу также предъявляются требования в виде наличия года в трудовой книжке.

На какие цели можно получить

Получить ипотечное кредитование возможно на следующие цели:

1. на покупку жилого дома;
2. квартиры;
3. доли в квартире;
4. постройку жилого дома;
5. восстановление дома.

Как взять без первоначального взноса в Сбербанке

Взять ипотечное кредитование без привлечения собственных средств в Сбербанке возможно, если внести материнский капитал или воспользоваться процедурой софинансирования. Но и здесь имеется много нюансов.

Если это софинансирование, то гражданин должен изначально подать заявку в местную администрацию, предоставить полный пакет документов и получить заветную справку о предоставлении необходимой суммы для приобретения.

Тогда гражданин проходит стандартную схему оформления, в том числе кандидатура рассматривается на платежеспособность в банке.

Уплата взноса средствами из материнского капитала сопровождается предоставлением справки из Пенсионного фонда Российской Федерации о наличии необходимого ресурса. Для этого получатель должен лично обратиться в территориальное отделение.

Программа Молодая семья не предполагает особенностей при оформлении. Происходит в отделении кредитора, предоставив паспорта, где указан возраст обоих супругов.

Дополнительно, некоторые застройщики идут на ухищрения и позволяют приобрести финансовый продукт без первого капитала. То есть застройщик самостоятельно оплачивает за заемщика необходимую сумму, делая тем самым скидку на приобретение.

Ипотека без первого капитала имеет определенные условия, с которыми нужно ознакомиться заблаговременно.

Условия

Все денежные средства по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть в рублях, вне зависимости от конкретного предложения.

Сбербанк предоставляет займ с плавающими значениями ставок. То есть при определении платежеспособности гражданина стоимость может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с периодом выплаты. При покупке новостройки на этапе строительства может увеличиться процентная ставка на 1 пункт.

Также стоит отметить объем заемного капитала.

Читайте, закон про алименты после 18 лет, если ребенок учится.

Банкротство физических лиц, если нет ничего в собственности. Подробнее .

В зависимости от выбранной программы предоставляются определенные максимальные лимиты:

1. молодая семья может рассчитывать на сумму 45 000 – 8 000 000 рублей;
2. при наличии материнского капитала 15 000 – 8 000 000 рублей;
3. военные вправе рассчитывать на сумму до 2 400 000 рублей;
4. рефинансирование предполагает не более 80% от остатка по ипотечному кредиту в ином кредиторе.

Видео: Есть ли риски?

Проценты и ставка

Программы кредитования без начального депозита отличаются по стоимости.

Стоит отметить следующие ставки:

1. при рефинансировании стоимость составит 13,25% годовых;
2. при использовании средств из материнского капитала – 9,5% годовых;
3. при использовании софинансирования федерального назначения – 9,9% годовых;
4. при военной ипотечной программе – 9,5% годовых.

Возврат

Возврат осуществляется установленными в графике платежей суммами на ежемесячной основе. Как правило, это постоянный платеж, переходящий из месяца в месяц.

Не допускается возможность просрочки или оплаты в любой день.

Как подать заявку и получить решение

Подать заявку на оформление кредитного продукта можно только в отделении банка. Для проведения операции нужно собрать полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а также право на получение ипотеки без первоначального взноса.

Алгоритм действий следующий:

1. прийти в отделение кредитора;
2. взять талон на обслуживание;
3. подойти к специалисту;
4. заполнить анкету, согласиться на обработку персональных данных;
5. предоставить документы;
6. ожидать решения;
7. при положительном ответе выбрать объект недвижимости в течение трех месяцев;
8. предоставить документы на объект;
9. зарегистрировать право собственности;
10. предоставить справку о погашении первоначального взноса;
11. подписать кредитный договор.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

1. возрастное ограничение 21–75 лет, если это военный, то до 45 лет;
2. трудовая занятость – полгода на текущем месте работы и год по трудовой книжке;
3. наличие официального заработка, подтверждаемого справкой 2НДФЛ или по форме банка;
4. наличие хорошей кредитной истории и текущей задолженности;
5. гражданство Российской Федерации.

Требуемые документы

Получить займ можно без первоначального взноса пот минимуме документации. Продукт не предполагает дополнительных документов, чем требуется на стандартных условиях.

Именно поэтому, потенциальному заемщику требуется предоставить:

1. анкету, установленного образца;
2. паспортные данные – оригинал с регистрацией и гражданством;
3. если у человека временная регистрация, то нужно подтвердить факт проживания на территории Российской Федерации;
4. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
5. справка, подтверждающая постоянный заработок и его размер, также заверенная работодателем – подписью и печатью.

Это основные требования, которые обязательны к выполнению каждому заемщику.

Возможно предоставление дополнительной документации в виде:

1. справки, подтверждающей статус участника НИС, сертификат для военных;
2. сертификат материнского капитала для молодых семей с детьми;
3. ипотечный договор при программе рефинансирования;
4. сертификат участника федеральной ипотечной программы.

Получение и обслуживание кредита

Получить денежные средства можно за неделю после предоставления полного пакета документов. Переводятся они продавцу безналичным путем после перехода прав собственности.

После регистрации заемщик обязан предоставить документы в залог. В Сбербанке не предполагается платы за обслуживание кредита.

Дополнительные возможности по кредиту

Приобретаться объект недвижимости должен у юридического лица – это обязательное требование Сбербанка и государства.

Человек имеет право потребовать отсрочку по платежам, если в семье родился ребенок или он решил построить дом – это дополнительная возможность для всех заемщиков, взявших ипотечный кредит в представленном банке.

Страхование

В любых вариациях кредитования предполагается обязательная покупка страхового продукта. Это регламентировано действующим законодательством и не может быть обжаловано. Клиент оплачивает страхование кредитуемого объекта недвижимости.

Для снижения процентной ставки заемщик также может приобрести страховку жизни и здоровья. При отказе от покупки последней – повышение процентной ставки на один пункт.

Страхование обеспечение – покрытие рисков повреждения статуса обеспечения. Условия Сбербанка предполагают тринадцатый платеж, который насчитывается исходя из стоимости страхового продукта на имущества и самого заемщика. Нередко платеж достигает суммы ежемесячного платежа.

Как рассчитать на онлайн калькуляторе

На сайте Сбербанка имеется кредитный калькулятор.

Для расчета нужно внести:

1. сумма кредита;
2. процентная ставка;
3. ежемесячный платеж или зарплата для определения максимальной суммы кредита.

Смотрите, какой размер и сколько процентов алиментов на 1 ребенка в 2020 году .

Как заполнить анкету на загранпаспорт нового образца? Ответ .

Бесплатные курсы в центре занятости населения для мам в декрете. Узнайте .

Получить ипотеку может практически каждый человек, если он подходит под требования кредитора. Главное ознакомиться с условиями и корректно выполнять обязательства.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2020 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

• Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
• Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• Ипотечное кредитование военнослужащих;
• Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

• Молодым супружеским парам;
• Гражданам без собственного жилья;
• Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
• Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

• В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
• Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

• При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
• При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
• По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
• Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

• Грамотно заполненную анкету;
• Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
• Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
• Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
• Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

• Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
• Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
• Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
• Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Решили приобрести недвижимость и ищете лучшие предложения по ипотеке без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке России? На сайте Banki.ru располагается полная информация в отношении этого вопроса. Здесь вы узнаете о процентной ставке, сумме ежемесячных платежей, способах получения, пакете требуемых документов и о том, как подать заявку. Сведения достоверны и актуальны на данный момент времени.

Требования и необходимые документы при оформлении заявки

Ипотечное кредитование — реальная возможность приобрести собственное жилье для населения среднего и ниже среднего уровня достатка. В большинстве случаев требуется внести первый взнос, но не каждый имеет собственные средства в таком количестве для его оплаты. Поэтому единственный доступный способ — это ипотека без первого взноса. Не все банковские учреждения предлагают такой вид ипотечного кредитования, поскольку он связан с рисками. Чтобы себя обезопасить, финансовая компания подписывает с потенциальным заемщиком договор, в котором прописаны повышенные требования и обязательства. Собственность банк оформляет на себя и, пока не будет погашена задолженность, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает, что дом нельзя будет ни подарить, ни продать, ни провести какие-либо сделки с данным имуществом.

При невыплатах банк продает квартиру с торгов и возвращает денежные средства себе.

Требования и условия финансовой организации более суровые, чем обычно. В каждой компании они могут отличаться, но неизменными остаются:

гражданство Российской Федерации;

наличие официальной и стабильной работы, которая позволит вносить ежемесячную оплату;

хорошая кредитная история и отсутствие долговых обязательств перед другими организациями.

Также заемщик должен предоставить следующие документы:

заполненную анкету с персональными данными;

оригинал и ксерокопию паспорта со всеми страницами;

ксерокопию трудовой книжки;

справку с места работы, на котором заемщик должен быть не менее полугода, о его заработной плате, заверенную бухгалтером и руководителем предприятия.

Дальнейшая документация на готовое жилье зависит от оформителя, а именно: военнослужащие предоставляют справки, подтверждающие статус НИС; молодые семьи — сертификат на материнский капитал и т. д.

Услуги Banki.ru

На сайте подобраны лучшие предложения от ведущего банковского учреждения страны на покупку жилья. Мы учли и проанализировали все услуги, репутацию и опубликовали актуальные и надежные сведения о финансовых компаниях. Здесь находится достаточное количество банковских услуг, чтобы ваш выбор был шире и вы могли выбрать наиболее приемлемые для вас условия, чтобы взять заемные средства.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

1. Направить материнский капитал на первый взнос.
2. Получить военную ипотеку.
3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

1. Стоимость недвижимости.
2. Премия по страховому полису.
3. Оформление аккредитива.
4. Услуги оценщика и риелтора.
5. Открытие счета и операционное обслуживание.
6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

• ставка — от 13 %;
• сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
• срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

1. Заявление на получение кредита.
2. Паспорт заемщика и созаемщика.
3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

• на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
• жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
• пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
• претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2020 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Смотрите также: начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников рассказывает, как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Важно! Максимальная сумма кредита на приобретение жилья составляет 2 502 000 рублей.

Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот

Взять ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории граждан:

1. Семьи, у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.
2. Женатая пара до 35 лет.
3. Военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы
4. Семьи, у которых появился второй малыш после 1 января 2007 года.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Общие требования к соискателям:

1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
2. Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

• площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
• условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
• семья живет с тяжелобольным человеком;
• претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
3. Анкета заемщика.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Пенсионное удостоверение.
6. Копия трудовой книжки.
7. При наличии дополнительного дохода — любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП — налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

• свидетельства о рождении детей;
• брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

• государственный сертификат на материнский капитал;
• справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год

	Максимальная сумма (руб.)	Срок	Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей	12 млн	До 30 лет	6 %
Ипотека с материнским капиталом	70 млн	До 30 лет	От 8,5 %
Военная ипотека	2, 502 млн	До 20 лет	9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости	10 млн	До 20 лет	От 13 %

Жилищный займ без первоначального взноса на вторичном рынке

Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.
Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:

1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Важно: перечисленные решения не отменят обязательный первоначальный взнос, но помогут избежать затрат из личных накоплений.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

Калькулятор ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

• стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
• требуемую сумму кредита;
• срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

• рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
• проконсультироваться по телефону со специалистами;
• подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
• дождаться решения банка;
• отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
• приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
• зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
• через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Как подать заявку на ипотеку в онлайн-режиме

Оформление заявки на ипотеку:

1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
3. Нажать на «Подать заявку».
4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.

Банк рассматривает заявку 5 дней, но в большинстве случаев решение приходит в течение суток. После одобрения заемщику предоставляется 90 дней на поиск квартиры и оформление сделки.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — еще один вариант покупки недвижимости. Срок подобного займа ограничен 60 месяцами, потому ежемесячный платеж будет большим. Именно поэтому Сбербанк негативно относится к подобному желанию заемщика, заранее оберегая себя от возможного дефолта.

Программы кредитования:

1. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров выдается на 5 лет. Ставка начинается от 11,9 %, при этом оформить можно до 3 млн рублей.
2. Удачный момент, чтобы взять кредит — вариант с максимальной суммой до 5 млн рублей под ставку от 11,9 %.

Завышение стоимости жилья перед Сбербанком

Заемщик может показать Сбербанку стоимость квартиры выше, чем есть на самом деле, предоставив при этом кредитору расписку от продавца.

Ситуацию можно разобрать на примере: стоимость квартиры 3 млн рублей, первоначальный взнос равен 450 тыс. (15 %). Покупатель прописывает в заявлении завышенную стоимость жилья — 3,53 млн рублей, указывая сумму кредита в 3,05 млн (первоначальный взнос равен 529,5 тыс.). При одобрении кредитору предоставляется расписка о том, что продавец получил от покупателя 529 500 рублей в качестве первоначального взноса. Банку нужно перечислить оставшиеся 3,05 млн.

Возможные проблемы:

1. При покупке квартиры в новостройке банк не принимает расписки.
2. Оценка может не соответствовать запрошенной продавцом сумме. Если завышение слишком большое, Сбербанк имеет право отказать в оформлении ссуды.
3. Расписка обладает юридической силой, потому у продавца есть риск того, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первоначальный взнос на законных основаниях.

Займ от агентства недвижимости или застройщика

Агентство недвижимости и застройщики могут дать своим покупателям займы на первоначальный взнос для приобретения квартиры. Условия оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

В большинстве случаев программа работает вместе с процедурой завышения, т. е. заемщик подает в банк приходно-кассовый ордер на сумму первоначального взноса, а агентство получает реальную стоимость квартиры. После заключения сделки и при отсутствии притязаний со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Акции от агентства недвижимости или застройщика

Часто застройщики устраивают акции на рассрочку по уплате первоначального взноса или предоставляют специальную скидку.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

В соответствии с законодательством, заемщик имеет право получить первый взнос от застройщика и оформить ипотеку, необходимо лишь постоянно мониторить рынок предложений.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Возможный запрет ипотеки без начального взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса может быть запрещено в связи с печальным опытом США в 2007–2009 году. На тот период причиной экономического кризиса стали дефолтные необеспеченные кредиты. Заемщики не рассчитали свои возможности и не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, что привело к краху самого крупного банка Америки Lehman Brothers.

На сегодняшний день ЦБ РФ выразил инициативу запретить займы с небольшим «нулевым» взносом (до 20 %). Представители Минстроя поддержали идею, считая, что необеспеченный займ может дестабилизировать экономику страны.

Выгодно ли брать ипотечный кредит без первого взноса

Ипотечная ссуда без первоначального взноса — выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Пример: заемщик хочет оформить квартиру стоимостью 2,4 млн рублей на 20 лет. Для сравнения можно рассчитать несколько вариантов:

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик реально сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит

Простые правила для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос:

1. Поставьте цель. Рассчитайте необходимую сумму для начального платежа (не менее 15 %) и ежемесячно из собственного бюджета откладывайте фиксированную сумму.
2. Копите эффективно. Через Сбербанк-Онлайн откройте банковский вклад/цель и подключите сервис «Копилка». За год вы скопите необходимую сумму и получите дополнительные проценты.
3. Планируйте бюджет. Следуйте золотому правилу распределения денежных потоков 50/20/30 (повседневные траты/развлечения/сбережения).
4. Следите за расходами. Скачайте мобильное приложение и контролируйте собственные затраты, записывая стоимость каждой покупки.
5. Учитесь грамотно экономить. Используйте дисконтные, бонусные карты или те, которые имеют функцию cashback. Покупайте купоны на товары и услуги.
6. Откажитесь от лишних затрат. Проработайте каждую статью расходов в вашем бюджете и постарайтесь сократить их.
7. Составляйте список покупок. Перечень необходимых товаров дисциплинирует и избавляет от ненужных трат.
8. Не приобретайте дорогие вещи спонтанно. Обдумайте свою потребность в товаре в течение дня, ведь возможно это было минутное желание.
9. Внимательно изучите содержимое ваших шкафов. Возможно, вы найдете несколько вещей, которые можно продать.
10. Сделайте хобби дополнительным источником дохода. Репетиторство, фотосессии, копирайтинг, услуги маникюра или обучение игре на гитаре — все это может принести прибыль.

Выводы

Получить ипотечную ссуду в Сбербанке без первоначального взноса невозможно. Банк может предложить оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственным субсидированием. Также для заемщиков существуют альтернативные варианты: потребительское кредитование, завышение стоимости недвижимости или участие в акциях застройщиков.