Сколько надо откладывать с зарплаты

В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.

Вопросы, рассмотренные в материале:

• Сколько денег можно откладывать с зарплаты и жить комфортно
• Сколько нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру
• Как по формуле рассчитать суммы на долгосрочные цели

3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги

Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.

Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.

Шаг 2. Определение процента

Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.

Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.

Шаг 3. Железная дисциплина

И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.

Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.

Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.

Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.

Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.

В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.

Читайте также: «Реальные способы сбережения и приумножения денег»

Сколько денег можно откладывать с зарплаты

Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.

Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.

На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.

Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.

Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.

Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.

И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.

Если вы начнете вести учет доходов и расходов, то можете обнаружить, что вы в состоянии откладывать не только десятую часть, но и больше в два или три раза. Причем на качестве вашей жизни это почти не скажется. Ведь вы будете тратить деньги разумно, экономить на мелочах и отказываться от вещей, которые вам на самом деле не нужны.

А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.

Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.

Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру

Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».

В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.

Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.

Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?

Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.

Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.

Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.

Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.

Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.

На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.

Читайте также: «Оптимизация кредита с поручителем и залогом — как погасить несколько кредитов»

Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели

Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:

• собрать нужную сумму для открытия собственного бизнеса или инвестирования в чужой;
• поехать в путешествие;
• оплатить обучение детей;
• купить автомобиль/квартиру;
• сделать ремонт в квартире и т. д.

У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.

Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.

Сколько денег откладывать в месяц, если выбрана долгосрочная цель, а деньги размещены на депозитном вкладе в банке? Для этого надо использовать формулу будущей приведенной стоимости:

СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) — 1)) * (% / (100 * 12)), где

СМ – ежемесячно откладываемая сумма;

СК – итоговый результат который является целью накопления;

% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);

n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.

Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.

Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.

Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.

Предположим, каждый курс стоит 2000 $, то есть обучение в течение 5 лет обойдется в 10 000 долларов. Это наша цель. Деньги будем откладывать на депозит под 5 % в год. Депозит открывается на год, затем вклад, увеличенный на сумму процентов, продлевается.

Сколько денег надо откладывать в месяц, рассчитаем по приведенной выше формуле:

СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.

Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).

В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.

Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).

Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.

Золотое правило богатства гласит: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». При этом не важно, какая у вас зарплата. Если вы знаете, как накопить деньги, то обретёте финансовую независимость даже при скромных доходах. Но экономить нужно с умом. Отказываться от покупки бесполезных вещей и одновременно вкладывать средства в активы, приносящие прибыль. В этой статье вы узнаете, как прекратить жить от зарплаты до зарплаты и накопить солидное состояние.

Нужно ли вообще копить деньги

Копить деньги нужно обязательно. Иначе даже при высокой зарплате вы останетесь человеком, которому не вечно хватает средств на удовлетворение основных потребностей.

Главная цель накопления денег – формирование финансовой подушки безопасности. Её минимальный размер рассчитывается так: сумма ежемесячных расходов на жильё, продукты, транспорт и связь * 6. Финансовая подушка нужна вам по следующим причинам:

1. Даёт ощущение душевного спокойствия. Вы перестаёте нервничать о том, что завтра останетесь без денег.
2. Помогает пережить кризисные времена. Например, покрывает непредвиденные расходы на лечение, оплату штрафа, рождение ребёнка.
3. Не даёт упустить полезные возможности. Например, сменить место работы или даже профессию, вложить средства в выгодный проект.

Другие цели носят краткосрочный характер. Перед тем как начать накапливать деньги, определите, чего вы действительно хотите. Возможно, купить квартиру, автомобиль? Хорошо отдохнуть летом? Дать себе или детям высшее образование? Заняться собственным здоровьем?

ВАЖНО. Чёткие цели придадут вам мотивации. Экономия денег перестанет казаться жертвой. Ведь вы будете уверены, что в будущем приобретёте нечто большее, чем мимолётные удовольствия.

Как быстро накопить деньги – 5 важных правил

Решили накопить деньги, но не знаете, с чего начать? Тогда ознакомьтесь с перечисленными ниже правилами.

Правило 1. Проанализируйте расходы

Попробуйте в течение 1-2 месяцев записывать в блокноте или ежедневнике, куда уходят деньги. Или скачайте на телефон специальное приложение по учёту расходов:

• CoinKeeper;
• Monefy;
• Дзен-мани;
• Домашняя бухгалтерия.

CoinKeeper — одно из приложений для учёта расходов

Не упускайте из вида даже малейшие траты на сладости, кофе, талончики на общественный транспорт. Когда вы начнёте вести учёт, то поймёте, какие вещи «съедают» большую часть дохода и мешают накопить деньги.

Правило 2. Составьте бюджет на месяц

Накопить деньги поможет месячный бюджет. Как правильно его составить? Предлагаем воспользоваться следующим шаблоном:

Таблица 1 «Пример бюджета на месяц»

Источники дохода	Дата, сумма
Основная зарплата	01 ноября 2019 года, 25 000 руб.
Аванс	15 ноября 2019 года, 10 000 руб.
Подработка на фрилансе в выходные	30 ноября 2019 года, 5 000 руб.
Итого:	40 000 руб.
Статьи расходов	Сумма
Оплата коммуналки	3 500 руб.
Продукты питания, товары для дома	4 000 руб. в неделю * 4,5 = 18 000 руб.
Интернет, мобильная связь	2 000 руб.
Отдых и развлечения	2 500 руб.
Непредвиденные расходы	3 000 руб.
Итого:	29 000 руб.
Остаток за месяц:	11 000 руб. (27,5%)

В таблице указаны примерные цифры. Они могут корректироваться в зависимости от вашего финансового положения и текущих потребностей. Но желательно, чтобы накопленное за месяц составляло не менее 15% от суммы дохода.

Если хотите накопить больше денег, придерживайтесь следующих правил:

• избегайте импульсивных покупок;
• посчитайте, в какую сумму вам обходятся вредные привычки (курение, употребления алкоголя, «мусорной» пищи);
• планируйте крупные расходы с учётом распродаж и промо-акций.

Иногда от финансового плана можно отступить. Но тогда придётся обосновать причину и скорректировать другие статьи расходов.

Правило 3. Сразу откладывайте деньги

Если вы хотите накопить миллион рублей или другую крупную сумму, выработайте привычку откладывать 15-30% в день поступления основного дохода. Деньги храните в домашней копилке или положите на вклад в банке.

Кроме того, вас могут внезапно порадовать незапланированные источники дохода:

• премии;
• денежные подарки;
• выигрыши в лотереях, конкурсах;
• подработки.

С таких денег можно откладывать 40-50%. Текущие траты не увеличивать.

Совет. Чтобы накопить больше денег, заведите раздельные счета. Например, для формирования финансовой подушки безопасности лучше открыть долгосрочный вклад с повышенной % ставкой. А для краткосрочных целей подойдут счета с возможностью пополнения и частичного снятия средств.

Правило 4. Разберитесь в банковских услугах

Бедные люди набирают в банках кредиты, а богатые ищут выгодные предложения. Какие услуги помогут вам в накоплении денежных средств?

• вклады с повышенной процентной ставкой;
• вклады с капитализацией – начислением процентов на проценты;
• карточный счёт с начислением % на остаток;
• карты с кешбеком – возрастом части денег с суммы покупок;
• кредитки со льготным периодом.

Согласно российскому законодательству, вклады граждан на сумму до 1,4 млн руб. застрахованы государством. Если вы хотите вложить более крупную сумму, разделите её на части и отнесите деньги в разные банки.

Правило 5. Правильно храните накопленное

Конечно, скоплённый доход можно хранить и под матрасом, и в свинье-копилке. Но тогда велик соблазн когда-нибудь спустить деньги на незапланированные глупости. Есть более надёжные способы сохранить и даже приумножить сбережения:

• открыть вклад в банке или завести карту с % на остаток/кешбеком;
• приобрести ценные бумаги (акции, облигации) через брокера;
• инвестировать деньги в ПАММ-счета на рынке Форекс;
• стать участником ПИФа, купив пай.

Здесь можно ознакомиться с актуальными вариантами, куда вложить деньги в 2020 году, но помните, что выбирать нужно только такое направление, в котором вы хорошо разбираетесь. Иначе есть риск потерять накопленное. А если ни в чём не разбираетесь, то советую это сделать.

ВАЖНО. Чем больше ожидаемая доходность инструмента, тем выше риски.

Как научиться копить деньги при маленькой зарплате – 10 практичных вариантов экономии

Накопить деньги при небольших доходах не так трудно, как кажется вначале. Однако вам потребуется больше времени и внимания к мелочам.

Вариант 1. Составляйте списки покупок

Накопить деньги при маленькой зарплате мешает покупка ненужных вещей. Например, предметов, которые уже есть в доме, или дорогостоящих брендов.

Перед тем как идти тратить деньги, составьте список. Посчитайте, какая примерная сумма вам понадобится. И никогда не отправляйтесь в продуктовый магазин на голодный желудок.

ВАЖНО. Устраивать 1-2 крупные закупки продуктов в неделю выгоднее, чем каждый день забегать в магазин что-то докупить.

Вариант 2. Разумно экономьте на продуктах

На здоровье экономить нельзя, а на «мусорной» пище – можно и даже нужно. При небольшой зарплате следует отказаться от покупки следующих продуктов:

• чипсов и снеков;
• кондитерских изделий;
• сладких газированных напитков;
• полуфабрикатов;
• алкоголя.

Если вы выбросите их из продуктовой корзины, голодным не останетесь. Гораздо выгоднее и по деньгам, и для здоровья регулярно покупать свежие овощи, фрукты, сырое мясо, крупы, яйца.

Совет. Если хотите накопить деньги за счёт разумной экономии на еде, заведите «огород» на подоконнике, а летом готовьте заморозки овощей/фруктов/ягод на зиму.

Много денег из бюджета уходит на общепит. Вы вполне можете отказаться от посещения фастфудов, а на работу брать домашние «ссобойки».

Это интересно. Попробуйте оценить годовую стоимость своих привычек. На первый взгляд — это мелочь. А посчитайте сумму за год!

Чашка кофе стоит 1$, но за год сумма не маленькая выходит.

Вариант 3. Заменяйте дорогие вещи более доступными аналогами

Дорого – не значит лучше. Так, косметика известных брендов часто имеет высокую стоимость из-за огромных расходов производителя на рекламу. А импортные лекарства стоят в 2-3 раза дороже отечественных, при этом имеют аналогичный химический состав. Так зачем переплачивать?

Накопить деньги можно и за счёт экономии на одежде. При небольшой зарплате лучше ориентироваться на масс-маркет бренды, искать хорошие вещи в интернет-магазинах, участвовать в совместных закупках.

Вариант 4. Ищите бесплатные и недорогие развлечения для семьи

Как можно отдохнуть бесплатно или недорого? Вариантов – десятки, была бы фантазия. Ловите несколько идей:

• просмотр фильмов, сериалов;
• компьютерные игры;
• настольные игры (лото, домино, уно, добл);
• рисование;
• рукоделие;
• писательство;
• прогулки по парку;
• посещение бесплатных мероприятий: выставок, детских концертов, дегустаций, файер-шоу, спортивных состязаний, мастер-классов;
• походы в лес за грибами, ягодами.

Ну а самый простой вариант – сходить к кому-нибудь в гости. Так можно и приятно пообщаться с людьми, и полезно провести время.

Вариант 5. Участвуйте в акциях

Если серьёзно заняться отслеживанием акций, получится накопить не одну сотню $ за год. Используйте следующие возможности:

• покупайте товары на скидках в крупных сетевых магазинах, в том числе на онлайн-площадках;
• в офлайне расплачивайтесь картой с кешбеком, а в Интернете пользуйтесь услугами кешбек-сервисов (EPN, Letyshops, Megabonus, Kopikot);
• заводите бонусные и дисконтные карты в торговых точках, которые часто посещаете;
• ищите скидочные купоны и промокоды у друзей, знакомых, на сайтах компаний;
• закупайтесь на распродажах в «чёрную пятницу».

Однако не ведитесь на хитрые уловки маркетологов. Например, иногда продавец обещает скидку 20-30% на товар. А потом оказывается, что в соседнем магазине такая же вещь не на акции стоит дешевле.

Вариант 6. Экономьте воду и электричество

Ещё ребёнку в школе рассказывают об основах энергосбережения. При выходе из комнаты свет надо выключать, а посуду под проточной водой не мыть, а только споласкивать. Такие простые действия не только приносят пользу экологии, но и уменьшают счета за коммуналку.

Совет. Замените обычные лампочки в доме на энергосберегающие. Расходы на электроэнергию снизятся на 20-30%.

Вариант 7. Проходите бесплатные профилактические осмотры

В пожилом возрасте люди тратят огромные деньги на медицину. Если вы хотите сохранить здоровье и капитал, следите за новостями в городе и посещайте профилактические осмотры.

Обращайте внимание на подобные объявления

Бесплатно получить консультацию специалиста и сдать анализы можно в городской поликлинике в порядке очереди. А при необходимости срочного получения помощи придётся обращаться в платный медцентр.

Вариант 8. Снижайте расходы на транспорт

Если вы хотите со временем накопить деньги на квартиру, откажитесь от содержания личного автомобиля. Это источник крупных расходов: деньги постоянно уходят на топливо, диагностику, обслуживание, штрафы, страховку.

Вместо такси пользуйтесь общественным транспортом. Считайте, как выгоднее добраться до другого региона: обычным поездом или пригородными электричками с пересадкой. При планировании дальних путешествий пользуйтесь услугами лоукостов или покупайте билеты на рейсовые автобусы.

Вариант 9. Найдите подработку

Подработка позволит вам накопить деньги быстрее. Главное – не переусердствовать. Сейчас востребованы следующие фриланс-профессии:

• копирайтер;
• веб-дизайнер;
• SMM-менеджер;
• администратор сайта;
• оператор call-центра.

Освоить их можно на 3-4 месячных курсах или даже бесплатно путём самостоятельного обучения. Такие профессии подойдут даже студенту, женщине в декрете, пенсионеру. Больше подходящих вакансий и направлений для занятости в публикации об удалённой работе в Интернете на дому.

ВАЖНО. Если вы будете работать 2 часа вечером и в выходной, то за месяц сумеете дополнительно накопить от 5 000 руб.

Вариант 10. Повышайте финансовую грамотность

На просторах Интернета вы найдёте много полезной информации о том, как накопить деньги на отпуск, квартиру, машину и другие ценные вещи. Читайте статьи о заработке денег и планировании расходов, финансовую литературу, просматривайте кейсы успешных предпринимателей. Полученные знания помогут вам накопить любую сумму.

Совет. Для повышения финансовой грамотности прочтите следующие книги: Б. Шефер «Путь к финансовой свободе», В. Савенок «Миллион для моей дочери», Д. Конаш «Сохранить и приумножить».

Как накопить деньги ребёнку (подростку) в 12-13 лет – 5 советов

Как накопить деньги школьнику? Ведь у него нет стабильной зарплаты. Для начала нужно поставить чёткую цель. Она придаст мотивации, позволит рассчитать сроки и продумать способы накопления.

Например, ребёнок 12-13 лет может поставить цель накопить деньги на новую модную игрушку, смартфон, планшет, а подросток 14 лет и старше – на путешествие или посещение дорогого мероприятия.

Здесь полезная статья, как заработать деньги ребёнку и видео, где девочка-подросток делится своим опытом, может и вам пригодится⏬:

Ну и 5 важных советов⏬, которые вам помогут быстрее накопить.

Совет 1. Научитесь вести таблицу доходов и расходов

Пример такой таблицы уже был приведён в начале статьи. Планирование позволяет увидеть, какие траты нельзя избежать, а где можно накопить деньги за счёт экономии.

ВАЖНО. В качестве основных потенциальных источников дохода стоит рассматривать карманные деньги, проценты по вкладу (с 14 лет).

Совет 2. Уменьшайте бессмысленные траты

Как быстро накопить деньги в 12 лет? Придётся на время отказаться от покупки бесполезных вещей, например, сладостей, снеков, игрушек, сувениров, стикеров.

К развлечениям следует подходить осознанно. Например, постоянный отказ от походов в кино (театр), школьных экскурсионных поездок вызовет негативную реакцию со стороны сверстников. Но пропустить 2-3 неинтересных мероприятия за год вполне можно.

Совет 3. Откладывайте мелкие деньги в копилку

Есть ещё один способ, как быстро накопить деньги школьнику. Заведите личную копилку и попросите родителей сбрасывать туда мелочь после каждого прихода из магазина. А также предложите родственникам дарить вам на праздники не вещи, а деньги.

Любую сэкономленную сумму тоже откладывайте. Через 2-3 месяца вы удивитесь, сколько денег скопит ваша копилка.

Совет 4. Попробуйте заработать деньги самостоятельно

Как накопить деньги подростку? Самый быстрый способ – найти подработку. Мелкие частные компании охотно поручают ребятам 13-16 лет следующие виды работ:

• расклеивание объявлений;
• раздача листовок;
• доставка газет и журналов, документов, еды.

Много оплачиваемых заданий размещается в Интернете. Накопить деньги помогут копирайтинг (написание статей), администрирование групп в социальных сетях, размещение объявлений на Авито, обработка фотографий. Здесь👉 много вариантов, как заработать деньги от 12 до 16 лет.

А как накопить деньги школьнику 12 лет и младше? Можно предложить соседям помощь по выгулу собак, уборке, прополке и поливке грядок, присмотру за детьми. В Интернете доступны простые оплачиваемые задания: написание комментариев, лайки/репосты/подписки, прохождение опросов.

Совет 5. Продайте ненужные вещи

Продайте через бесплатные доски объявлений (вроде Авито) предметы, которыми давно не пользуетесь. Например, одежду в хорошем состоянии, игрушки, модели машинок, старые гаджеты. Здесь всё детально расписано, как заработать деньги на Авито.

Попросите помощи у родителей. Они подскажут вам, какую поставить цену, как сделать привлекательное описание товара. А при необходимости ответят на звонки потенциальных покупателей.

ВАЖНО. Если вы хотите накопить деньги, соблюдайте меру и осторожность. Не экономьте на школьных обедах, иначе испортите здоровье. Не отказывайтесь от развлечений полностью, чтобы не впасть в уныние. Не верьте обещаниям быстрого заработка в Интернете, не принимайте участие в экономических играх: обычно за такими предложениями кроется обман.

Как накопить деньги на машину, квартиру отпуск

Чтобы накопить деньги на машину или другую дорогостоящую вещь, придётся задуматься о повышении дохода. С суммы заработка нужно будет откладывать не менее 30%.

Накопить деньги на дом (квартиру) поможет высокооплачиваемая работа. Сейчас на рынке труда РФ ценятся следующие специалисты:

• айтишники;
• бизнес-консультанты, аналитики;
• интернет-маркетологи;
• мастера в сфере красоты (маникюр, вечерние причёски, макияж и т.д.);
• водители с правами категории «С»;
• стоматологи;
• агенты по недвижимости;
• страховщики.

Все секреты и лайфхаки, как заработать на квартиру читайте в ранее написанной статье.

А если вы ищете способ, как накопить миллион долларов, задумайтесь об инвестировании. В долгосрочной перспективе (от 5-10 лет) высокий доход приносят вложения в ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость. А заработать 1000000 руб. или $ за относительно короткий срок могут бизнесмены и те, кто инвестирует средства в стартапы, Форекс, криптовалюты.

Это интересно. Выпускница колледжа в США Бола Сокумби, накопившая 100 000$ всего за 3 года, написала книгу «Clever Girl Finance», где поделилась с женщинами полезными советами по повышению финансовой грамотности.

Вспомните народную мудрость: «Копейка рубль бережёт». Даже самые незначительные траты на бесполезные вещи отдаляют вас от финансовой свободы. Чтобы накопить крупную сумму, например, заработать миллион рублей, придётся изменить мышление и заново расставить приоритеты. Понять, что чувство защищённости важнее сиюминутных радостей. По-настоящему богатые люди уважительно и бережно относятся к деньгам, а не сорят ими ради понтов. Если вы хотите улучшить своё благосостояние, начните считать доходы и расходы прямо сейчас.

А вообще, хочу пожелать всем жить по принципу Дж. Рокфеллера, который говорил «Не бойтесь больших расходов, бойтесь маленьких доходов». Стремитесь зарабатывать больше, тогда не придётся зацикливаться на экономии, но помните – разумное управление финансами также включает в себя принципы экономии.

Как копить деньги грамотно, на Западе рассказывают финансовые консультанты, у нас же данная информация доступна не всем гражданам. Однако любой, кто хочет приумножить капитал, может откладывать без ущерба для жизни.
Как копить и откладывать деньги грамотно и правильно с зарплаты
Меньше 10% россиян не успевают истратить все свои деньги до того момента, как приходит день зарплаты. Это значит, что в нашей стране очень мало людей, которые умеют делать сбережения и откладывать их на какие-нибудь грандиозные покупки или для инвестиций. В чем же загвоздка? Просто мы не знаем, как копить деньги правильно, чтобы это не влияло негативно на наш уровень жизни, и в то же время приносило ощущение удовлетворенности и уверенности в завтрашнем дне.
С чего начать?
Психологический настрой – самый первый, и самый сложный шаг на пути к обучению откладыванию средств с заработной платы. Ни в коем случае не пытайтесь себя запугать мыслями о том, что вам и так ни на что не хватает, что вам не удастся и т.д. Каждый человек со стабильным доходом может себе позволить откладывать 10% от каждого денежного поступления. Это очень просто проверить на некоторых примерах. Допустим, вы привыкли есть по 30 пельменей на обед, попробуйте отдать 3 штуки (10%) своей порции коту, и вы поймете, что разница едва ощутима.
Напишите на листике, какая именно сумма будет каждый месяц уходить в ваш накопительный фонд, подсчитайте, сколько вы сможете собрать за 6 месяцев, за 1 год, за 2 года. Записывайте все суммы, и, исходя из них, планируйте, что вы сможете купить.

Визуализация цели помогает с легкостью ее достигать, потому важно видеть результат заведомо, это вдохновляет и придает энтузиазма.

Практические советы по накоплению
Собирать деньги достаточно просто, если подойти к этому вопросу грамотно. Существует несколько практических советов от гуру финансовых дел, которые можно проверить на практике. Постепенно внедряя все эти правила в повседневную жизнь, вы сможете увидеть, как копить деньги без ущерба для себя и своей семьи, и снижения качества жизни.
Скажите «Нет!» долгам
Каждый раз, одалживая деньги, или оформляя кредит, мы берем на себя не только финансовую, но и моральную ответственность. Если у вас уже есть «бреши» в бюджете, постарайтесь их как можно быстрее «залатать». Постарайтесь сэкономить на покупках, походах в клубы и рестораны, и других развлечениях, приобретайте только самое необходимое для жизни, и уже спустя несколько месяцев вы сможете получить финансовую независимость.

Всегда обдумывайте грандиозные покупки, сразу задайте себе несколько важных вопросов:

• — для чего это мне нужно, для поднятия моего статуса в обществе, или для практического применения?
• — какую ценность это будет иметь для меня через год, два года, три года?
• — какую выгоду я получу от этой покупки?
• — поможет ли эта вещь улучшить мое благосостояние?

Честно ответив самому себе на все эти вопросы, вы непременно передумаете одалживать, или брать кредит на совершенно ненужные приобретения. Если вам нужно себя чем-то порадовать, то начните копить на это средства, так вы сможете полностью обдуманно, неимпульсивно сделать грамотное капиталовложение без займов.
Правило «4 конверта»
Знаменитая западная система накопления сбережений научит вас, как откладывать деньги с зарплаты, но при этом не ущемлять свои потребности. Правила достаточно просты. Для начала вам нужно две недели прожить без спонтанных трат, необдуманных покупок, посещений кинотеатров и т.д. По сути, необходимо тратить средства только на то, что вам действительно нужно для жизни. К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты: Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд. Умножаем эту цифру на 2, получается месячный лимит. Делим все деньги на 4 равные части, и распределяем в 4 конверта. Каждый понедельник берем один конверт и перекладываем наличные в кошелек, именно это и будет наш бюджет, выходить за рамки которого нельзя.

Но это не все! Заводим еще 2 конверта, на одном делаем надпись «На роскошь», в него с каждого денежного поступления будем помещать фиксированную сумму, и тратить ее тогда, когда нужно себя чем-то порадовать, купить кому-то подарок, съездить на выходные в другой город. Второй конверт и будет нашим «запасом», в него мы будем собирать все те средства, которые останутся от зарплаты после распределения.Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Преимущества «4-х конвертов»:

• — простота планирования;
• — возможность копить быстро и без снижения качества жизни;
• — наличие фиксированных сумм не только на обязательные покупки, но и на «роскошь».

Накопления на два счета
Перед тем, как начать откладывать деньги, нужно определиться, куда именно вы будете их прятать. Не у всех хватает силы воли на то, чтобы смотреть на свои сбережения, пересчитывать их, но не потратить в момент слабости на какую-то совершенно ненужную вещь. Именно по этой причине свой фонд нужно определить на надежное хранение. Укромное место в шкафу или под матрасом не подойдет, так как инфляция может «сожрать» большую часть ваших денег всего за несколько месяцев. На помощь вам придет банковский счет, а вернее, два.
Первый счет – депозитный. Открытие валютного депозита – это одно из лучших капиталовложений, вы сможете незаметно для себя приумножать сбережения, и уже через полгода-год позволить себе какую-нибудь хорошую покупку. Однако депозит нельзя снимать до истечения срока действия договора с банком, и потому нужно подключить второй счет.
Второй счет – накопительный. Практически во всех банках можно воспользоваться услугой типа «копилки», когда с каждого поступления на карту у вас автоматически будет зачисляться выбранная сумма на накопительный счет. Этими деньгами можно будет воспользоваться тогда, когда вы захотите.
Такое распределение финансов поможет собрать приличную сумму, приумножить свои сбережения, и всегда быть уверенным, что с накопительного счета можно снять деньги. Подобная схема подойдет тем, кто хочет контролировать свои сбережения, и всегда иметь доступ к определенной их части.
Ставим перед собой конкретные цели и задачи
На что можно копить деньги? Этот вопрос иногда ставит в тупик тех, кто хочет улучшить свое благосостояние.
Однако и психологи, и финансисты настоятельно рекомендуют делать сбережения не для абстрактных покупок, а для достижения конкретных целей. На Западе дети, которые получили свою первую зарплату на летних каникулах, четко знают, на что они отложат ее часть, и это помогает им в дальнейшем грамотно планировать бюджет. В нашей стране отношение к заработанным средствам не такое ответственное, что становится камнем преткновения в скоплении сбережений.
Собирать можно на:

• — покупку машины;
• — покупку жилья;
• — обучение;
• — путешествие;
• — новую бытовую технику, и т.д.

У каждого человека есть какие-то определенные мечты, которые он не может воплотить в реальность быстро, нужно очень серьезно подумать, что именно поможет вам чувствовать себя более комфортно, сделает вашу жизнь более яркой и подарит массу положительных впечатлений. Однако не стоит заострять внимание на краткосрочной перспективе, так как быстро копить деньги – неинтересно! Допустим, на новый телефон вы соберете нужную сумму через 2-3 месяца, после его приобретения стимул пропадет, и процесс накопления закончится. А вот поставив перед собой задачу посложнее, например, кругосветное путешествие, вы сможете дольше грамотно копить, и после осуществления мечты, будете ставить себе боле высокую планку.
Начинайте прямо сейчас!
Откладывать сбор средств ни в коем случае нельзя. Нужно прямо в этот момент начать работать над своим будущим.
Если вы начнете думать, что на данный момент не время, так как при маленькой зарплате копить невозможно, то мозг автоматически будет откладывать процесс каждый день, месяц, год, и в итоге у вас ничего не получится.
Возьмите все, что есть у вас в кошельке или на карте, отсчитайте минимум 10%, и отложите. С поступлением финансовых вливаний, сделайте то же самое, и можете приступить к воплощению в жизнь системы «4 конверта», или открытию депозитного и накопительного счета в банке. Это станет отличным началом вашей работы над улучшением своего финансового положения, и поможет безболезненно адаптироваться к новым условиям траты средств.
Пользуйтесь программами планирования бюджета
Постоянное слежение за своими тратами отлично дисциплинирует. Можно постоянно брать чеки за покупки в магазинах, а потом изучать их в конце недели, или же воспользоваться специальными программами планирования бюджета, которые можно установить на мобильный гаджет. Когда вы будете четко видеть свои расходы и доходы, вы поймете, как лучше копить деньги без усилий и ущемления своих интересов.
Постоянный контроль финансовых потоков станет отличным стимулом для накопления. Вы сможете более просто расставаться с суммами, предназначенными для «золотого запаса», станете осмотрительнее делать покупки, начнете планировать растраты, и сможете со временем накопить капитал, необходимый для удачных инвестиций.
Задумывайтесь про пассивный доход
Когда мы молоды и полны сил, можно работать на полную мощь, чтобы обеспечить себя и свою семью всеми благами. Однако со временем желание постоянно проводить время на работе иссякает. Перспективные бизнесмены и успешные дельцы всегда копят деньги на то, чтобы делать удачные инвестиции. У вас тоже есть такая возможность! Изучите детально рынок пассивного дохода, выберите для себя наиболее подходящую нишу, и начинайте собирать средства, которые будут давать вам неплохие дивиденды.
Собирать деньги с зарплаты не так сложно, как кажется на первый взгляд, если подойти к процессу накопления грамотно и обдуманно. Финансовое самовоспитание поможет вам не только обеспечить свою безбедную старость, но и достойный уровень жизни вашим детям. Используйте ответственно деньги, отложенные на будущее, учитесь приумножать свой капитал, и будьте финансово независимы от кризисов и прочих катаклизмов!
Дарья Пащенко

Как копить с зарплаты

Копить деньги, если вы еле дотягиваете до очередной зарплаты, смысла нет. Лучше ищите новую работу или просите повышения. Мы уже писали, как сделать это правильно .

Если в конце месяца в кошельке бывает остаток, то можно думать о накоплениях. Для начала стоит определить сумму, которую вы готовы откладывать на регулярной основе. Ее можно рассчитать или из финальной желаемой суммы накоплений, либо из той суммы, которая остается свободной в конце месяца.

Например, к концу года нужно отложить 100 000 рублей. Делим эту сумму на 12 месяцев — 8 333 рубля. Много? Тогда увеличиваем срок накопления, ищем дополнительные резервы для экономии или дополнительный источник дохода. Если нет цели накопить конкретную сумму, то можно на глаз оценить, сколько денег остается к следующей зарплате — и ориентироваться на них.

В этой статье речь не пойдет об инвестициях, ПИФах, игре на валютной бирже и прочих инструментах, которые требуют знаний, постоянной вовлеченности и всего того, что недоступно простым смертным. Никакого rocket science, только старые добрые накопления на депозите в банке, которые сами по себе будут приносить пассивный доход.

Итак, три стратегии, которые позволят обзавестись накоплениями.

«Ляг и лежи в направлении цели»

Для тех, кому не хватает дисциплины, и тех, кто никуда не торопится

Главный принцип накоплений — «платить сначала себе», а потом уже тратить оставшееся. Но идея о ежедневном контроле расходов многим претит, а подсчет процентов наводит скуку.

Лучший совет в этом случае — автоматические инструменты, которые не требуют участия и вовлеченности.

1. Откройте счет с автоматическим пополнением

Нас интересуют либо пополняемые депозиты (ставка 6–8%), либо накопительные счета под 4–7%. Отличие первых от вторых в том, что снимать деньги с депозита досрочно невыгодно: вы теряете все накопленные проценты. Иногда по ним все же можно тратить часть денег, но какая-то сумма должна оставаться неприкосновенной. Накопительные счета дают доступ ко всей сумме, но проценты по ним ниже. Депозит может быть непополняемым: деньги вносятся один раз на определенный срок. Накопительный счет всегда можно пополнить.

Условий и тонкостей много, главное — определиться, нужен ли вам доступ к деньгам. Установите автоматические отчисления на накопительный счет или депозит с каждой зарплаты и пользуйтесь на здоровье, периодически интересуясь, сколько же у вас денег.

2. Откройте счет и пополняйте его самостоятельно

Это почти то же самое, что и с автоматическим пополнением, только здесь переводы вы делаете вручную. Плюс — можно «играть с суммой»: один месяц были в отпуске и не внесли ничего, на следующий — внесли больше. Минус: требует больше самодисциплины, так как есть соблазн пропустить пару месяцев, а затем и вовсе отказаться от идеи накоплений.

Но на начальном этапе, если нет понимания, какая сумма ежемесячных взносов будет комфортной, такой вариант выручает.

3. Возьмите «помощь друга»

Если знаете, что наличие какой-то суммы на счету будет жечь руки, то отдайте деньги на хранение другу или второй половине. Так делают две мои подруги, которые живут вместе. У одной из них просто «плохая денежная карма», и она тратит все, что попадает к ней на карту. В итоге любительница трат платит за аренду жилья, тогда как вторая откладывает свою часть платежа на виртуальный депозит первой. На нем уже скопилась неплохая сумма. Жаль, проценты не капают, но, как говорится, не все сразу.

«Экономика должна быть экономной»

Для дисциплинированных или тех, кто спешит

Да, накопительный счет под 6% процентов — это хорошо. Но хотелось бы как-то быстрее приблизиться к цели.

1. Начните вести бюджет

Многие онлайн-банки автоматически по коду операции определяют, на что потрачены средства: лекарства, одежду, продукты питания или развлечения, например. Остается только следить и грамотно анализировать, какие статьи можно было бы сократить. Недостаток подобных систем в том, что они не учитывают расходы в иных банках и оплату наличными, хотя часть из них уже предлагает привязывать карты другого банка.

«Каждый сэкономленный доллар — это заработанный доллар». Уоррен Баффетт

Альтернатива — сервисы домашней бухгалтерии, например, «Дзен-Мани» или EasyFinance.ru. Последний автоматически импортирует операции из онлайн-банков, но покупки за наличные нужно вводить вручную, что иногда утомительно, хотя и полезно для переосмысления трат. У обоих есть приложения для Android и iOS. Можно использовать специальные программы, установленные на ПК или даже Excel, вводя статьи расходов вручную.

«Крафтовый» вариант — раскладывать зарплату в прямом смысле слова по конвертам. В один — деньги на оплату жилья и коммунальные услуги, в другой — на продукты, в третий — детские расходы, в четвертый потихоньку идут деньги на крупные покупки, и так далее. Это перечеркивает бонусы от использования банковских карт, затрудняет бюджетную аналитику, но зато борется со спонтанными покупками: с собой приходится брать только ограниченную сумму на конкретные расходы. Для любителей шоппинга это даже плюс — в магазине не получится залезть в заначку.

Главное, не просто вести бюджет, а планировать и анализировать свои траты. И отрезать все лишнее.

2. Ищите выгодные банковские продукты

На сайте banki.ru можно выбрать депозит с более высоким процентом, чем предлагает ваш зарплатный банк. Вроде бы 1% — это немного, всего тысяча рублей от 100 тысяч в год. Но для одного миллиона это уже 10 тысяч. Копейка, как известно, рубль бережет.

В некоторых банках ставка достигает 7% — например, если на карте каждый месяц остается определенная сумма денег. Такую карту можно использовать как накопительный счет: вроде и деньги под рукой, но в то же время они работают, а не просто так лежат.

Не забывайте про бонусные программы — у каждого банка они свои. Есть кобрендовые карты с авиакомпаниями, когда за каждую покупку начисляются бонусные мили на полеты. Есть программы, которые привязаны к конкретным магазинам или типам операций. Это серьезный аргумент для того, чтобы максимально перевести все платежи на карты, практически отказавшись от наличных расчетов.

3. Экономьте

Речь не о покупке одежды, обуви или сезонных спортивных товаров, что многие делают и так. Люди стесняются экономить на еде, считая это признаком бедности, но акций на продукты питания сейчас очень много: производители дают скидки ретейл-сетям, те публикуют их в своих журналах и привлекают покупателей выгодной ценой.

Ретейл-индустрия бесконечно генерирует идеи для повышения среднего чека. Можно увлеченно собирать наклейки, но они заставляют только покупать больше ради несуществующей скидки на товары, которые вам не нужны. Не покупайте «потому что дешево», просто будьте в курсе акций. С едой помогает мобильное приложение «Едадил», которое агрегирует акции из «Виктории», «Перекрестка», «Седьмого континента», «Пятерочки», «Магнита», «Дикси» и многих других — правда, работает не во всех городах. Пролистывайте журналы с акциями при входе в супермаркеты, мониторьте акции на сайтах или в приложениях магазинов.

Для продвинутых

Те, кто справился со всем предыдущим

Накопления — это марафон, а не спринт. И здесь бесполезно говорить о каких-то конкретных инструментах, только об общем подходе.

1. Расширяйте горизонт планирования

Не на месяцы, а на десятилетия вперед. Согласно многим исследованиям, бедные люди отличаются своим мышлением: они насколько заняты обеспечением выживания, что не думают на неделю или месяц вперед. Отчасти поэтому ряд стран предлагал ввести безусловный доход, который позволил бы гражданам расширить горизонт планирования. Просто посчитайте, сколько у вас было бы денег, если вместо ипотеки вы откладывали бы платежи под некий процент в банк.

Можно здесь и сейчас набрать кредитов, на которые купить технику, автомобиль получше, съездить в отпуск или обзавестись жильем. И через десять лет понять, что те, кто в той же точке решил подождать, имеют все то же самое и даже больше при более скромном уровне доходов.

Поэтому каждый раз, задумываясь о покупке, начните планировать ее заранее, продумывая все возможные сценарии развития. Кто-то может остаться без работы, серьезно заболеть или завести ребенка. Раннее планирование отпуска сэкономит деньги на билеты и отель, раннее планирование покупки недвижимости позволит здраво оценить рынок и дождаться подходящего именно вам варианта. Раннее планирование, в конце концов, дает возможность разместить деньги в банке на точный срок до покупки: депозит закроется к нужной дате (низкому сезону в продажах недвижимости, новому календарному году, когда традиционно есть скидки на автомобили, выпущенные в прошлом году и т. д.), и ваши деньги будут работать как можно дольше.

2. Инвестируйте

ПИФы, акции, инвестиционные счета и прочая rocket science без фиксированной доходности. Изучением этого можно заняться самостоятельно, выбрав инструмент согласно своим представлениям о допустимом уровне рисков. Но лучше не отводить на эти инструменты более 20–25% своих сбережений.

3. Посоветуйтесь с финансовым консультантом

К этому пункту можно прибегнуть на любом этапе, но редко кто с этого начинает: мало получить консультацию, нужно прийти к осознанию необходимости такого шага и быть готовым следовать полученным советам, вводя финансовую дисциплину. Консультант может помочь как с оптимизацией бюджета, так и с постановкой долгосрочных целей, и, исходя из этого, подберет подходящие финансовые инструменты.

Главное — не сдавайтесь.

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Почта-Банк >>

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

Смотрите, как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке >>

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

Смотрите, какой сегодня самый выгодный вклад в банке ВТБ >>

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Смотрите самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров >>

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

Впрочем, надо заметить, что сегодня таким способом экономии пользуются все меньше покупателей. В моду входит другой метод…

7. Покупайте товары со скидкой и по промо-акциям

Каждый из нас примерно знает, какими товарами он пользуется в быту постоянно. С определенной периодичностью каждая семья покупает моющие средства для кухни и стирки, шампунь, зубную пасту, туалетную бумагу… Да мало ли что еще! Эти товары не портятся и обязательно понадобятся. Сегодня можно покупать их со скидкой по промоакциям, экономя на этом приличные деньги.

Такой тип потребительского поведения набирает все большую популярность в нашей стране. Людей, которые всегда ищут промоакции и скидки на товары, которые они регулярно приобретают, называют Черри-пикеры. Это словечко происходит от англ. cherry picking, дословно «сбор вишенок».

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

9. Используйте карты с кэшбэком

Если вы считаете, что отказ от банковской карты — это возврат в прошлое, то хотя бы чаще используйте кэшбэк. Это слово происходит от англ. cashback и переводится как «возврат наличных денег». Сегодня карты с кэшбэком выпускают многие российские банки.

Принцип его действия простой. Покупатель оплачивает банковской картой товар или услугу, а ему на счет возвращается часть уплаченной суммы в денежном выражении или в виде бонусов.

Как правило банки устанавливают разную величину кэшбэка на различные группы товаров и услуг, а потому можно выбрать наиболее выгодный. Существуют люди, которые пользуются картами нескольких банков с кэшбэком на разные группы товаров. Таким образом они пытаются получить максимально возможную скидку. Правда, банки пытаются бороться с таким поведением, считая его обманом, и могут ограничить начисление бонусов или возврат денег. Поэтому желательно иногда тратить деньги по карте и без получения кэшбэка.

10. Покупайте через кэшбэк-сервисы

В последнее время в нашей стране набирают популярность кешбэк-сервисы. Это агрегаторы товаров и услуг, которые заключают договоры с интернет-магазинами. Они привлекают посетителей рекламой или удобными сервисами, например, возможностью выбора похожих товаров и сравнения цен, а затем перенаправляют их в магазины, получая проценты от каждой покупки.
Здесь деньги возвращают не интернет-магазин, где была произведена покупка, а сами кешбэк-сервисы. Они делятся с покупателями своими комиссионными, в надежде на то, что они придут к ним снова и снова.

11. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

12. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

Как откладывать деньги с зарплаты правильно и при маленьком доходе?

Приветствую! К формированию капитала (на инвестиции, на открытие бизнеса, на образование детям) стоит приступать как можно раньше. Даже если Вам сейчас всего 20, а зарплата совсем маленькая. К сожалению, делать регулярные отчисления в «фонд будущего» получается далеко не у всех. А жаль!

С другой стороны — долгосрочные инвестиции, пассивный доход, финансовая независимость… все это, конечно, здорово. Но где взять начальный капитал, если ежемесячного дохода едва хватает на покрытие текущих трат? Навсегда смириться с «днем сурка» и ролью «белки в колесе»?

Ну, как вариант, можно продолжать жалеть себя до слез и молча завидовать «богатому соседу». А можно… взять себя в руки и начать строить «безоблачное будущее» прямо сейчас, не дожидаясь идеального момента для старта!

В общем, сегодня мы поговорим о том, как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате. Делюсь личным опытом!

Когда откладывать?

В мозг многих россиян встроена примитивная программка: «сколько пришло – столько и ушло». Самое обидное, что подсознательно мы следуем этой «инструкции», даже когда денег становится ощутимо больше.

Выдали на работе квартальную премию? Тут же заказали новый диван или забронировали путевку в Египет. Повысили зарплату на 30%? Со следующего дня покупаем еду и одежду подороже. Потратить до копейки можно любую сумму. Поэтому не стоит надеяться на то, что к концу месяца в кошельке или на карте останутся «лишние» деньги. Не останутся, 100%!

Выход один: откладывать деньги с зарплаты в первый же день! Желательно, еще до похода в ближайший магазин.

Сколько нужно откладывать?

Ответ на этот вопрос зависит от формата Вашего дохода. Если Вы наемный работник и получаете фиксированный оклад 5 и 25 числа каждого месяца, то Вам проще откладывать четкую сумму.

Как рассчитать ее размер?

Прикиньте, во что обходится ежемесячный «базовый набор». Туда входит еда, коммунальные платежи, транспорт, бытовая химия и все, что Вам надо для более-менее комфортной жизни. Отдельный конверт рекомендую выделить для «запасных денег». И в будущем средства на покрытие форс-мажоров брать только оттуда! А все «лишнее» направляем на накопления.

Если же доход у Вас нерегулярный (по сумме или по датам получения), то лучше привязываться к проценту от поступлений (от 10% до 30%). Кстати, при небольшой зарплате «процентный» подход тоже работает лучше «фиксированного».

Куда откладывать?

На первом этапе абсолютно неважно, куда Вы будете откладывать деньги: в сейф, книгу «Мертвые души» или на депозитный счет. Самое главное — защитить накопления от самого себя. Чем сложнее доступ к «заначке» — тем больше шансов на успех.

Идеальный вариант – когда деньги лежат в надежном месте за пределами дома. И при этом не тают от инфляции. Депозит в крупном банке типа Сбера или ВТБ вполне подойдет.

Во-первых, радует символическая сумма открытия и пополнения вклада. В том же Сбербанке депозит «Пополняй» можно оформить на сумму от 1000 рублей. А пополнять такой вклад в режиме онлайн разрешено даже на 50-100 рублей.

Во-вторых, банковский вклад хотя бы частично компенсирует потери от инфляции. Конечно, 4-5 процентов годовых сложно назвать инвестиционным доходом. Но дома под матрацем не будет даже этого.

В-третьих, банковский вклад удобно пополнять (в отличие, скажем, от покупки ПИФов или ценных бумаг на бирже). Долить пару сотен рублей на счет можно и через Интернет-банк, и по дороге с работы в любом терминале.

К слову, еще один эффективный способ правильно «спрятать» от себя накопления – купить валюту. Которую опять-таки лучше держать за пределами квартиры.

Как заставить себя откладывать регулярно?

«Включить режим экономии» на регулярной основе не получится без сильной мотивации. Скучный учет доходов и расходов можно превратить в азартную игру, спор с самим собой или соревнование (зависит от того, на какие «раздражители» вы реагируете сильнее).

Кто-то может легко экономить ради правильно поставленной цели. Женщине, кстати, такая мотивация подходит больше, чем мужчине. Ради того, чтобы купить туфли или платье своей мечты, многие девушки месяцами (!) отказывают себе в самом необходимом!

Кому-то помогает игра с самим с собой (или с другом) «на слабо»: «Спорим, я смогу отложить за месяц 5 000 рублей?». Кого-то здорово выручает креатив — и он каждый день с азартом придумывает новые способы экономии. «Сегодня я пройдусь до работы пешком, завтра выкурю полпачки сигарет, послезавтра – заменю все лампочки в доме на энергосберегающие».

Есть люди, обожающие цифры (это прирожденные бухгалтера). Их наверняка замотивируют подсчеты того, какую сумму они сегодня сэкономили, и во что эти копейки превратятся через 10 лет. Таким «бухгалтерам» пригодятся наглядные таблицы и программки. К примеру если вы очень любите кофе и покупаете его каждое утро перед работой за 60р. Во что вам обойдется такая привычка в интервале 10 лет?

По моим подсчетам это примерно 15 000р. в год, и 250 000р. за 10 лет (если инвестировать эти деньги под 10% годовых). Перехотелось кофе?

Почувствуй себя бухгалтером!

Обязательно (нет, даже так: ОБЯЗАТЕЛЬНО) ведите учет своих доходов и расходов (об этом я уже писал в одном из недавних постов)!

Зачем? Затем, что только таким способом можно найти «дырки», через которые утекают деньги из «бочки» семейного или личного бюджета! Это как с надувным матрацем – найти в нем маленький прокол можно лишь погружением в воду.

Если не надеетесь на свою память, просто носите с собой миниатюрный блокнотик, куда будете заносить сумму всех, даже самых маленьких покупок. А уже дома выделяйте пять-десять минут, чтобы перенести все цифры «набело» в ежедневник по категориям.

Если не будете лениться и обманывать самих себя – полученные в конце месяца результаты дадут исчерпывающий ответ на «вечные» вопросы: «Куда уходят деньги»? и «Откуда взять средства для инвестиций?».

Я гарантирую, что Вы найдете, как минимум, пять категорий расходов, которые можно безболезненно урезать! Опыт моих знакомых показывает, что чаще всего «под удар» попадают: обеды (ужины, кофе-брейки) в кафе, одежда и аксессуары, женские «штучки» (косметика и процедуры в салонах красоты), расходы на транспорт и… кредиты.

Каждый из моих друзей и знакомых решал проблемы «лишних» расходов по-разному. Сейчас я останавливаться на этом подробно не буду, чтобы не сбивать Вас с толку. Попробуйте сами – и поделитесь своими результатами в комментариях к этому посту. А результаты будут, это я Вам обещаю!

Кстати, некоторым категорически не нравится вести учет домашней бухгалтерии вручную в бумажном виде. Зато такие товарищи без ума от удобных электронных помощников: специальных приложений, наглядных компьютерных программ (типа «Домашней бухгалтерии») и таблиц Excel.

Поэтому лично протестируйте несколько способов ведения учета — и выберите тот, который не вызывает отторжения лично у Вас.

Как ускорить процесс накопления?

Вот вам мои личные советы, как сэкономить:

• За оптовыми покупками всегда отправляйтесь с четким списком и выделенной на него суммой. Такой подход защитит от импульсивных (или спонтанных) покупок, которые у среднего россиянина составляют примерно 15% в каждом чеке. Ну, и конечно, не заходите в супермаркет голодным – гарантированно потратите больше, чем на полный желудок.
• Старайтесь всегда и везде расплачиваться наличными, а не банковской картой. С «живыми деньгами» расставаться сложнее, чем с «пластиковыми». К тому же, лимит наличных в кошельке, как правило, меньше лимита на кредитной карте. Да и контролировать расход реальных рублей проще, чем «карточных».
• Используйте прием «Конверты» даже при скромных доходах. Вот серьезно, купите на почте пять больших бумажных конвертов и распределите большую часть зарплаты между ними. Как вариант: «Питание», «Одежда», «Развлечения», «Форс-мажор» и «Накопления».

Если Вы аккуратно вели учет доход и расходов хотя бы в течение двух-трех месяцев, Вы уже примерно знаете, какую сумма идет на каждую из категорий. Фокус в том, что прием «Конверты» дисциплинирует и защищает от ненужных расходов. Жесткие ограничения не дадут «прогулять» ползарплаты в кафе и клубах или оставить премию на очередной распродаже.

По конвертам нужно разложить фиксированный процент от зарплаты, а остаток денег отложить на расходы, которые не вошли в основные категории.

Конверт «Накопления» (скажем, 5% от доходов) – это деньги на крупные покупки (тот же ежегодный отпуск или новый телефон). Ну, а «Форс-мажор» — это страховой резерв на непредвиденные расходы: заболели, сломалась машина, украли мобильный.

• Инвестиционный фонд в размере 10% делаем труднодоступным для самих себя. Можно, к примеру, открыть банковский депозит с правом пополнения, но запретом на досрочное снятие. Либо просто менять наличные рубли на валюту — совершать обратную конвертацию будет жалко до слез.

Привлекайте «помощников»

Если привычку копить выработать никак не получается, можно зайти с другой стороны и… довести процесс до автоматизма! На первом этапе не стесняйтесь пользоваться «костылями».

Пример. Если Вы получаете зарплату на карту крупного банка, подключите удобный сервис накоплений. В Альфа-Банке есть накопительный счет «Накопилка». Туда автоматически перечисляется установленный Вами процент от каждой покупки (услуга «Копилка для сдачи») и/или процент от всех поступлений («Копилка для зарплаты»).

Размер процента (от 1% до 30%) Вы устанавливаете сами. На любую сумму на счете «Накопилка» Альфа-Банк начисляет 7% годовых.

Подобных помощников может быть много. Скажем, есть специальные приложения для телефонов – они упрощают ведение домашней бухгалтерии. Или красивые копилки-коробочки, которые можно использовать дома для мелких купюр.

Структурируйте расходную часть бюджета

Проще всего это сделать женщине. Ведь распределением денег в семье, как правило, занимается она.

Как начать? Один из самых простых и наглядных техник называется «Семь конвертов». Покупаете семь конвертов и в день зарплаты раскладываете деньги по категориям:

1. «Питание»
2. «Дом и услуги» (коммунальные платежи, обслуживание авто, счета за Интернет, кабельное телевидение и мобильную связь). В тот же конверт кладем деньги на оплату ипотеки и других кредитов
3. «Вещи» (сюда относим одежду, обувь, бытовую химию для дома)
4. «Дети» (есть есть)
5. «Развлечения» (боулинг, театр, кино, кафе, отпуск, книги, хобби)
6. «Накопления» (здесь я рекомендую держать «запасные деньги» на покрытие форс-мажоров)
7. «Подарки» (сюда в конце месяца можно сбрасывать деньги, оставшиеся в других конвертах). Средства из «подарочного» конверта можно и нужно тратить на что-нибудь приятное

Главное правило техники «Семи конвертов»: деньги из каждого можно брать только на конкретные цели (питание, одежду, развлечения и т.д.).

Стоит ли заморачиваться с конвертами? Конечно, стоит!

Через два-три месяца Вы сбалансируете статьи затрат. Четко увидите «дыры» в семейном бюджете и залаете их. Перестанете тратить деньги на ерунду и направите на что-то полезное. Приучите себя к грамотной бережливости.

Не зацикливайтесь на экономии

Все знают, что есть два способа улучшить свое финансовое положение: уменьшить расходы и поднять доходы. Так вот, второй способ – в несколько раз эффективнее! Чтобы накопить кругленькую сумму, нужно, в первую очередь, иметь приличные доходы. С 10 000 рублей много отложить не получится.

Человек, который сознательно экономит «на всем», со временем вырабатывает в себе «мышление бедняка». Ощущение внутренней зажатости мешает развиваться и расти (в том числе, и в финансовом плане). Поэтому ни в коем случае не отказывайте себе в больших и маленьких удовольствиях!

Основной фокус внимания направляйте не на пункт: «Где бы еще сэкономить?», а «Где заработать больше?». Это работает (проверено на себе)! Денежного дождя не обещаю. Но, как минимум, откроются новые возможности и предложения, которых Вы раньше просто не замечали.

А что Вам помогает регулярно откладывать деньги? Какими секретами или приемами Вы обычно пользуетесь и удается ли Вам регулярно откладывать деньги с зарплаты?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на новые посты с друзьями в социальных сетях!