Социальная ипотека

Госжилфонд вернул маткапитал в соципотеку через кооператив «Строим будущее»

Быстро вернуть средства материнского капитала в оборот программы удалось только по схеме жилищного кооператива

Фото: Роман Хасаев

Татарстанским соципотечникам вернули возможность платить за жилье маткапиталом. Как выяснило «Реальное время», с сегодняшнего дня Госжилфонд при президенте РТ начал принимать заявления участников программы на погашение оставшейся задолженности за квартиры средствами единовременной выплаты за второго и последующего ребенка. Фонду удалось снять табу на поступление федеральных денег, которые оставались лежать без движения на счетах татарстанского управления ПФР из-за запрета ГЖФ выдавать займы.

Материнский капитал вернули в ГЖФ

О возврате зачета материнского капитала в оплату жилья Госжилфонд при президенте РТ сообщил накануне вечером, опубликовав объявление на сайте. В нем говорится, что семьи, изъявившие желание погасить задолженность по договору социальной ипотеки средствами сертификата на материнский капитал, приглашаются в межрегиональные представительства фонда для получения справки «О внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса», а также выписки из реестра членов кооператива, подтверждающей членство в кооперативе лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат. Иначе говоря, соципотечники становятся не заемщиками фонда, как раньше — по договорам займа с ГЖФ, а членами кооператива «Строим будущее», через который фонд продолжит принимать федеральные средства на строительство в рамках жилищной программы.

— С сегодняшнего дня мы принимаем заявления от участников программы социальной ипотеки на погашение задолженности средствами материнского капитала, — рассказала «Реальному времени» пресс-секретарь ГЖФ Гульзада Кычакова. — Если у семьи сохранились средства маткапитала на счете в ПФР, то их можно направить на оплату полученного жилья по программе социальной ипотеки. До полного погашения долга взятая квартира не может перейти в собственность участника программы.

К участию приглашаются те семьи, у которых истек трехлетний срок со дня рождения детей. Фото Олега Тихонова

Сколько семей рассчитывают погасить долги за счет федеральных ресурсов и на какую сумму, она с ходу назвать затруднилась. К участию приглашаются те семьи, у которых истек трехлетний срок со дня рождения детей. «В соответствии с п. 6 ст.7 Федерального закона РФ от 29.12.2006 №256-ФЗ данный механизм применим по отношению к семьям, имеющим право на использование средств материнского капитала, у которых истек трехлетний срок со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующих детей». То есть приглашаются к участию в кооперативе семьи, соответствующие этим условиям. Им будут выдавать документы об участии в программе социальной ипотеки «на основании письменного заявления за подписью всех участников договора старше 14 лет на имя владельца сертификата или его (ее) супруге (у)».

После получения членства в кооперативе соципотечникам нужно будет подать заявление в отделение Пенсионного фонда о том, что они хотят передать материнский капитал на оплату долга за жилье, которое они получили по программе социальной ипотеки. Какая общая сумма средств по линии маткапитала может быть разморожена и направлена на пополнение оборотного капитала ГЖФ, неизвестно. Сегодня размер материнского капитала составляет свыше 450 тысяч рублей.

Как искали обходные пути

В марте этого года ГЖФ при президенте РТ прекратил принимать материнский капитал от соципотечников, который направлялся на погашение займов в оплату приобретенных квартир. Это случилось после принятия поправок в федеральный закон о маткапитале, в результате чего организациям, не являющимся кредитными и не имеющим лицензии Центробанка, запретили принимать федеральную субсидию за второго и последующих детей. ГЖФ при президенте оказался в их числе. В правительстве и парламенте республики подключились к решению проблемы.

— Чтобы выдавались займы, мы должны иметь лицензию Банка России, а ее у нас нет. Поэтому выдавать займы мы не можем. Совместно с Пенсионным фондом и Министерством юстиции мы работаем над тем, чтобы реализовать средства маткапитала. Есть некоторые наработки, которые проходят согласования в Минюсте, — объяснял на заседании круглого стола в Госсовете РТ заместитель исполнительного директора ГЖФ Булат Гилманов.

Тогда же начальник отдела социальных выплат отделения Пенсионного фонда по РТ Гульсина Сабирова обнадежила, что ПФР помогает ГЖФ найти выход из сложившейся ситуации.

Соципотечники переходят в кооператив «Строим будущее»

Информацию о том, что проблему удалось решить хотя бы для отдельных категорий соципотечников, «Реальному времени» подтвердили и в татарстанском управлении Пенсионного фонда:

«Граждане, получившие квартиры по программам Госжилфонда, смогут распорядиться средствами МСК (материнский (семейный) капитал, — прим. ред.) в качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса как члены социально–ипотечного жилищного кооператива «Строим будущее».

Срок обращения с заявлением о распоряжении средствами маткапитала — по достижении ребенком возраста трех лет. «В случае если лицо, получившее сертификат, или супруг лица, получившего сертификат, является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены лицом, получившим сертификат, в качестве платежа в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса», — ответили в пресс-службе ПФР. Вариант привлекать средства выплаты через кооператив «Строим будущее» оказался самым быстрым для ГЖФ решением проблемы, как обойти требование Центробанка.

Луиза Игнатьева ЭкономикаБанкиНедвижимостьОбщество Татарстан

СОЦИАЛЬНО-ИПОТЕЧНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ «СТРОИМ БУДУЩЕЕ», ИНН 1655058476

• • Покупка и продажа собственного недвижимого имущества
• • Предоставление посреднических услуг по аренде недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление консультационных услуг при купле-продаже нежилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление посреднических услуг при купле-продаже нежилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Аренда и управление собственным или арендованным жилым недвижимым имуществом
• • Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом
• • Операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе
• • Подготовка к продаже собственного нежилого недвижимого имущества
• • Предоставление консультационных услуг по аренде нежилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Покупка и продажа собственного жилого недвижимого имущества
• • Предоставление посреднических услуг при купле-продаже жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление консультационных услуг по аренде жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Подготовка к продаже собственного недвижимого имущества
• • Предоставление консультационных услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление посреднических услуг по аренде нежилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом
• • Подготовка к продаже собственного жилого недвижимого имущества
• • Предоставление посреднических услуг по аренде жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление консультационных услуг при купле-продаже жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом
• • Предоставление консультационных услуг по аренде недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе
• • Предоставление посреднических услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе

Социальная ипотека в Набережных Челнах

Взять социальную ипотеку в Набережных Челнах

Сегодня социальная ипотека доступна при соответствии ряду условий. А получить ее можно в большинстве российских банков.

Как получить социальную ипотеку в Набережных Челнах в 2020

Чтобы оформить социальную ипотеку в Набережных Челнах рекомендуется воспользоваться нашим сайтом. Вы получите:

• список банков, где выдается социальная ипотека в Набережных Челнах в 2020 году;
• размер переплаты и процентную ставку;
• возможность подать онлайн-заявку на ипотеку через наш портал.

Рекомендуется обращаться сразу в несколько банков, чтобы увеличить вероятность благоприятного исхода.

Кто может получить квартиру в Набережных Челнах по социальной ипотеке

Социальную ипотеку выдают гражданам, которые нуждаются в улучшение жилищного положения, а также бюджетным работникам (учителям, врачам, военным, молодым семьям). Вот стандартные условия для получения денег в долг:

• российское гражданство;
• возраст от 21 года до 65 лет к моменту закрытия ссуды;
• наличие официального и стабильного источника доходов;
• прописка в регионе оформления ипотеки;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• наличие причин для получения льготы при оформлении жилищного кредита.

Более подробные условия возможно уточнить у кредитного инспектора, исходя из особенностей кредитной программы.

Условия социального социальной ипотеки в Набережных Челнах

Купить квартиры в Набережных Челнах по социальной ипотеке возможно примерно на одинаковых условиях. Стоит рассмотреть перечень банков, которые готовы предоставить деньги в долг на покупку жилья на первичном или вторичном рынке под сниженный процент, а также при покупке участка для строительства дома.

Основные условия кредитования в банках Набережных Челнов:

• ставка от 2% до 15.13% годовых;
• срок действия договора до 300 месяцев;
• оплата аннуитетными платежами;
• в течение всего срока кредитования жилье находится у банка в залоге и действует договор страхования.

Вот несколько надежных банков, в которые стоит обращаться:

• Сбербанк;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• ВТБ;

Можно обращаться и в другие. Но это банки федерального уровня и условия кредитования в них наиболее привлекательные.

В различных регионах действуют региональные компенсации и пособия при строительстве дома. Тогда возможно получить до 75% от затраченных денег на строительство из государственного бюджета.

Что такое социальная ипотека и как её получить в 2020 году: условия, банки, инструкция и документы

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2020 года по этой теме.

Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

• Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
• Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
• Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
• Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
• Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

• Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
• Минимальный первоначальный взнос 10%;
• Более длительный срок кредитования;
• Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
• Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
• Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
• Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
• Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2020 году:

• многодетные семьи;
• неполные семьи, чей доход упал на 30%;
• инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
• молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
• некоторые категории врачей, учителей и ученых;
• работники научных муниципальных и госучреждений;
• трудящиеся наукоградов;
• военные-участники накопительной системы;
• ветераны боевых действий;
• молодые специалисты;
• работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
• специалисты спортивных организаций;
• трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
• малоимущие.

Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

• заявление желающего на социальную ипотеку;
• копия паспорта заявителя;
• справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
• заверенная копия всех листов трудовой книжки;
• документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
• документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2020 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов. На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2020 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2020 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом». Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки.

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

• ставка от 11,5% до 13,5% в год;
• без первоначального взноса;
• размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
• срок от 1 года до 25 лет;
• не требуются поручители;
• возраст заемщика от 18 лет;
• подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2020 году — можно узнать в ДОМ.РФ. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. ДОМ.РФ реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества ДОМ.РФ:

• Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
• Первый взнос от 10% суммы займа.
• Максимально возможный срок до 30 лет.
• Размер кредитования не ограничен.
• Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
• Используются средства материнского капитала.
• При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
• Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Социальная ипотека (государственная)

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

— Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

— ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

— продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников — молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы «Жилище» на 2012-2018 годы»;

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

Семейная ипотека

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Военная ипотека

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
3. Более долгий срок возврата денег.
4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2020 году заемщику понадобятся такие документы:

• заявление;
• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о взятии на налоговый учет;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• документ с места работы о стаже и зарплате;
• копия трудовой книжки;
• выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

• быть моложе 35 лет;
• работать в государственном учреждении;
• иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Социальная ипотека в Нижнекамске получит свое продолжение и в 2020 году. За время реализации программы уже несколько тысяч ее участников смогли получить новое жилье

В чем состоит преимущество данного проекта?

Он позволяет различным категориям граждан решить свой квартирный вопрос даже в том случае, если у вас не хватает для этого собственных накоплений. Государство предоставляет помощь тем, кто не обладает высокими доходами.

Она будет заключаться в том, что вам предоставят денежную субсидию, которую можно будет направить на кредитование. Размер выплаты будет зависеть от состава вашей семьи, а также от стоимости квадратного метра, которую определяет специальная комиссия. При этом стоит понимать, что деньги выдаются не всем желающим, а только участникам, которые прошли регистрацию в программе, и отстояли очередь.

Почему возникает очередь? Дело в том, что желающих принять участие в проекте очень много, а вот финансирование на его реализацию выделяется в ограниченном количестве. Именно поэтому нужно будет ждать, пока финансирование дойдет и до вас, поэтому чем раньше вы встаете в программу, тем выше будут ваши шансы.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Основные условия

Социальная ипотека направлена на улучшение жилищных условий тех категорий граждан, которые относятся к категории социально-незащищенных. В этот список входят.

1. молодые семьи (где супругам нет 35 лет) и многодетные семьи,
2. работники бюджетных сфер (врачи, преподаватели, аспиранты),
3. работники научной сферы деятельности,
4. военнослужащие,
5. ветераны ВОВ и их семьи, а также дети-сироты.

Помимо этого, в список участников также входят молодые специалисты (в возрасте до 35 лет) и работники промышленных организаций города. Для каждой категории участников разработаны свои программы и меры государственной помощи, которые могут существенно разниться как в плане требований к участникам, так и в размере субсидий.

Размер выплаты будет зависеть от состава вашей семьи, а также от наличия различных льгот, минимально она составляет от 25-30% от стоимости жилья. Полученные средства можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке или погашение уже имеющихся кредитных обязательств.

Как принять участие?

Для участия в программе, заемщик должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий, а также иметь доходы достаточные для оформления и выплаты ипотечного займа. Быть нуждающимся означает:

• не иметь жилья в собственности (проживать в съемной квартире или доме);
• проживать в аварийном доме, не пригодным по своим условиям;
• проживать в собственной квартире, где на каждого прописанного в ней члена семи приходится не более 18 кв.м.

При этом надо понимать, что основное кредитование все равно происходит через банк, и вам придется проходить стандартную проверку. Наличие у вас сертификата участника не дает вам никаких льгот, вы все равно должны соответствовать требованиям конкретного банка, а именно: быть платежеспособным, иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство, при этом у вас не должно быть кредитной нагрузки.

Порядок действий:

1. обратиться в профком в вашей организации для того, чтобы узнать список требуемых документов на социальную ипотеку;
2. собрать все нужные бумаги, отнести их в профком;
3. получить папку со всеми документами, подшитыми вместе;
4. с полученной папкой обратиться в жилищный отдел;
5. ждите звонка о присвоении номера;
6. получив учетный номер обращаетесь в СБ (компания “Строим будущее”) и заключаете с ними договор.

Какие документы нужно подготовить?

Для всех граждан на общих основаниях:

1. Заявление гражданина на имя главы органа местного самоуправления или руководителя юридического лица; (бланк)
2. Копия (и) финансово-лицевого счета; домоуправление
3. Выписка(и) из домовой книги; домоуправление
4. Ордер (договор найма, аренды, договор приватизации, договор купли-продажи); копия
5. Справка(и) с места работы всех работающих членов семьи, включающая реквизиты предприятия, сведения о месте работы гражданина, его должности, подписанная руководителем и заверенная печатью организации; в д/с, по месту работы
6. Для детей: справка из школы или детского сада, которые посещают.

Отдельным перечнем идут документы, которые подтверждают семейное положение гражданина, его платежеспособность, трудоустройство, наличие у него недвижимости в собственности и т.д. Если участник имеет право на определенные льготы, то это также надо подтвердить документально.

Где можно посмотреть законы, регулирующие Социальную ипотеку в Нижнекамске, где скачать бланк для заявления на постановку на учет и узнать полный перечень необходимых документов? Для этого нужно перейти на официальный сайт pordo.ucoz.ru/index/socialnaja_ipoteka/0-15

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-30 18:06 ИльфарЗдравствуйте подскажите пожалуйста можно ли получить соципотеку с плохим кредитным истории, если можно то куда ОБРАЩАТЬСЯ? СПАСИБО ЗАРАНЕЕ ЗА ОТВЕТ!Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантИльфар, если у вас испорчена кредитная репутация, то ипотеку вам не дадут, обычную или социальную — разницы нет. Сначала надо исправлять https://kreditorpro.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-chtob/ 2018-08-23 19:18 НеляЗдравствуйте! Прописана в г.Нижнекамск, жду ипотеку с 2015г., ежемесячно плачу ипотеку. Работаю в бюджете. Собираюсь устроиться на работу в другой город, прописка остается в Нижнекамске. Скажите пожалуйста, я не потеряю ипотеку, если я устроюсь не в бюджет?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантНеля, данный вопрос необходимо уточнять в Администрации вашего города, либо в отделениях МФЦ. Также получить консультацию можно по телефону 8(8555)41-08-82 2017-11-12 12:16 МарияЗдравствуйте. Стоим в очереди на соц ипотеку с 2015 года,через шинный завод города Нижнекамска. Давно уже получили номер на жилье. Сейчас муж меняет работу, как нам сохранить очередь и возможно ли дальше надеяться на получение квартиры?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМария, данный вопрос нужно задавать работникам в Администрации вашего города, т. к. во всех регионах условия получения соц. помощи совершенно разные 2015-12-31 11:17 ЛилияЯ выбрала квартиру по соц ипотеке от предприятия и оформила предварительный договор и протокол. на сегодняшний дн так сложились обстоятельства, что мне эта квартира не нужна и я хотела от нее отказаться с сохранением детских денег 200 000. Как это осуществить и возможно ли сохранить номер и детские деньги отказавшись от выбранной квартиры.Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЛилия, вам с этим вопросм нужно обращаться в банковское отделение, где вы оформляли договор