Страхование квартиры ВТБ 24

Ипотечное страхование в ВТБ

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

• страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
• страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
• страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

• он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
• заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
• если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
3. Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

• информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
• наименование имущества, которое нужно застраховать;
• информация о рисках, на которые оформляется страховка;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• стоимости недвижимости и ее расположения;
• общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
• размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
• условий и количества рисков согласно договору страхования;
• вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

• Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
• Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

• Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
• Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
• Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
• Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту. Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

Программа «Защити жильё»

Программа «Защити жильё» — это комплексное страхование имущества с пакетом дополнительных услуг.

С полисом «Защити жильё» вы защищаете свое имущество от:

• пожара, взрыва, удара молнии;
• воздействия жидкости;
• стихийных бедствий;
• внешних воздействий;
• противоправных действий третьих лиц.

Программа «Защити жильё» — это комплексное страхование имущества с пакетом дополнительных услуг.

• пожара, взрыва, удара молнии;
• воздействия жидкости;
• стихийных бедствий;
• внешних воздействий;
• противоправных действий третьих лиц.

При этом страховка покрывает:

• внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование;
• бытовую, аудио- и видеотехнику;
• мебель, посуду, одежду;
• гражданскую ответственность;
• непредвиденные расходы на оплату юридических услуг.

Стоимость и покрытие страхования:

Стоимость	Страховая сумма
	Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, домашнее имущество	Гражданская ответственность	Непредвиденные расходы на оплату юридических услуг
15 000 ₽	1 250 000 ₽	750 000 ₽	50 000 ₽

Дополнительно вам доступны:

• Сервис по возврату ранее уплаченного налога на доходы физических лиц.
• Сервис «Домашний помощник»:
  • устранение протечек труб и засоров;
  • устранение протечки кровли, водосточных труб и подводок;
  • ремонт электропроводки;
  • замена разбитого стекла;
  • слесарные работы.

Активация страхования:

Самостоятельная активация доступна в течение 30 (тридцати) дней с даты покупки.
Порядок и условия активации в соответствии с полисом.
Срок действия полиса — 1 год.

Оформить в отделении

Важно:

• Полис действует на территории Российской Федерации.
• Договор страхования вступает в силу после активации.
• На одну квартиру или дом может быть активирован только один полис.
• Не подлежат страхованию: деньги, ценные бумаги, изделия из драгоценных, полудрагоценных камней и металлов, различные коллекции, предметы искусства, предметы, представляющие культурную и/или художественно-историческую ценность, предметы антиквариата.
• Сохраняйте страховой полис, приложение №1 к полису и документ, подтверждающий оплату, в течение всего срока действия страхового полиса.

Услуги страхования предоставляются ООО СК «ВТБ Страхование», лицензия на осуществление страхования СИ № 3398 от 17.09.2015 г.

ВТБ – один из крупнейших банков РФ. Одной из дочерних структур организации является ВТБ Страхование. Ежегодно здесь оформляют услуги тысячи клиентов.

Комплексное страхование является одной из наиболее популярных программ, которую вы можете оформить.

Комплексные страховые продукты частным лицам

Комплексное страхование предоставляется во многих кредитных организациях. Ниже об их тарифах и условиях оформления.

Что такое комплексное страхование при ипотеке?

Комплексной страховкой называют набор услуг, в который входит страхование сразу по нескольким программам:

• страховка залогового имущества;
• титульная страхование;
• медицинское страхование жизни и здоровья от болезней и других рисков.

В этот список может входить как платная, так и бесплатная страховка ВТБ.

Суть заключается в том, что страхователь совершает долгосрочные адресные накопления, ежемесячно внося платежи. А при наступлении страхового случая ему полагается возмещение этих средств.

Тарифы, стоимость и условия

Ниже на таблице представлена процентная ставка по комплексному страхованию, которая предлагается в различных банках:

Банк	Процентная ставка
Сбербанк	0.01
ВТБ Страхование	0.01
Росбанк	0.02

Условия оформления опять-таки зависят от выбранной страховой компании. Основные:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст не менее 18 лет.

Порядок оформления полиса

Порядок оформления полиса ВТБ Страхование следующий:

• вы пишите письменное заявление в страховую компанию, указывая необходимые данные;
• предоставляете необходимые для страхования документы (список уточняйте у сотрудников организации);
• получаете полис ВТБ;

После внесения первого платежа страхование вступит в силу.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая самая первая вещь, которую должен сделать заемщик – оповестить о случившемся страховщика и банк. Если сделать это позже, чем через 24 часа, то получить денежную компенсацию будет невозможно.

Далее специалисты ВТБ Страхования дадут вам список необходимых документов, которые нужно для того, чтобы удостовериться в действительности произошедшего. Если факт подтвердится, и случай будет соответствовать пунктам заключенного договора, вы сможете получить деньги в течение 15 дней.

Некоторые заемщики боятся, что суммы страховки может не хватить на возмещение ущерба. На самом деле это абсолютно не так. Сумма страховки равна сумме задолженности. Таким образом, таких ситуаций произойти просто не может.

Причины возникновения риска

По причинам возникновения риски можно разделить на следующие на следующие виды:

• природные катастрофы (землетрясение, наводнение, ураган и т.д.);
• урон от действия человека (преступление, мошенничество, умышленное нанесение ущерба);
• технический риск (поломка средства техники и его сбои).

По воздействию на возникновение риска их можно подразделить на следующие виды:

• внешние (они не имеют воздействия, устранить можно только последствия);
• внутренние (зависят от человека, вероятность их появления может быть снижена или полностью не допущена).

Страхование права собственности

Страховка права собственности или титульное страхование предполагает защиту от риска потери прав на имущество в том случае, если сделка будет оспорена или признана недействительной.

Что такое титульное страхование

В большинстве случаев титул оформляется в ВТБ или любой другой кредитной организации в рамках договора купли-продажи, крайне редко участниками являются лишь покупатель и продавец.

Понятие страхования титула

Титульное страхование – это такой вид страхования, который призван уберечь добросовестного покупателя жилья от возможной потери прав собственности на него.

Предметом титульного страхование ВТБ является договор купли-продажи. Некоторые заемщики думают, что потеря прав собственности является страховым случаем. На самом деле это мнение ошибочно. Подобным случаем не является и гибель жилья по причине природного бедствия или умышленного нанесения вреда.

Страхование титула ВТБ при покупке недвижимости относится к обязательным видам страхования. Оно оформляется во время подписания договора на взятую ипотеку.

Страхование титула при покупке недвижимости

После приобретения подобного страхования ВТБ заемщики начинают задумываться о том, действительно ли можно потерять право собственности на недвижимость, если она была приобретена законно.

На самом деле это только на первый взгляд кажется, что после совершения регистрации в регистрационной палате сделке ничего не угрожает. В действительности же это совсем не так.

Практически каждое второе жилье на вторичном рынке меняло владельцев. В случае, если права на недвижимость менялись хотя бы раз, то любой предыдущий наследник имеет право подать в суд с просьбой вернуть права обратно. Причины на это следующие:

• права предыдущих владельцев имущества были нарушены;
• были нарушены права наследников или несовершеннолетних детей предыдущих владельцев;
• какой-либо участник сделки был призван недееспособным;
• имеются доказательства, что настоящая сделка оформлена незаконно (например, если она была проведена мошенниками).

Если вы не хотите, чтобы подобное случилось с вами, перед приобретением жилья нужно очень важно внимательно изучить историю дома, начиная с момента его постройки. Конечно, это займет не малое количество времени, зато вы будете полностью спокойны.

Титульное страхование ВТБ – это некого рода компромисс. Оно дает возможность совершить сделку в срок и обеспечить защиту интересам каждой из сторон.

Особенности титульного страхования

Люди, которую имеют в собственности недвижимость, крайне редко слышат о таком понятии, как страхование титула. В основном с ним сталкиваются те, кто собирается оформить ипотеку.

Если в Америке и странах Европы это довольно актуально, то в России оформлять страховку титула, не относящуюся к ипотеке, не принято. Несмотря на это, в некоторых организациях такая услуга все-таки предоставляется. Воспользоваться таким страхованием имеет право любой человек, имеющий в собственности жилье.

Если говорить о такой страховке при ипотечном кредите ВТБ, то у заемщика просто нет выбора. Менеджеры банка буквально принуждают оформлять ее. Оформить данное соглашение все же рекомендуется, так как вы сможете защитить свои права. Кроме того, во время самого процесса будет проведена экспертиза, которая покажет надежность совершаемой сделки.

Сколько стоит страховка титула собственности?

Ключевую роль при решении заемщика в оформлении полиса ВТБ играет его стоимость. На самом деле точных цифр дать нельзя. В большинстве случаев эта стоимость составляет 3-5% от общей стоимости недвижимости, которая указана в договоре.

Факторы влияния на стоимость следующие:

• срок действия страховки ВТБ (он может составлять от года до 10 лет, но чаще всего его оформляют именно на 10 лет, так как эта сумма срока давности искового заявления);
• цена жилья на рынке;
• оценивание рисков (специалисты внимательно изучают историю жилья с момента его постройки. В случае, если среди бывших владельцев имелись осужденные, несовершеннолетние или пропавшие без вести, стоимость страховки титула будет увеличена).

От чего защищает страхование титула?

Главная цель титула ВТБ – защитить права собственности.

Как определяется страховая сумма?

Как правило, страховая сумма равняется сумме ипотечного кредитования + 10% от этой стоимости. Если заемщик желает, то жилье может быть застраховано на полную стоимость.

Оформив соглашение на страхование, человек обязуется ежемесячно вносить платежи. По мере выплаты кредита размеры платежей по страховке будут уменьшаться.

Также на стоимость суммы страхования влияют факторы, как возраст страхователя и вид недвижимости.

На какой срок заключается договор страхования?

Срок действия договора страхования составляет не менее 1 года. Как правило, действие полиса равняется срокам действия кредита. Соответственно, если ипотека в среднем длится 15-20 лет, то и полис страхования на нее будет составлять столько же.

Выплата страхового возмещения

Чтобы получить страховые выплаты, пострадавший должен в течение суток написать письменное заявление в страховую компанию, приложив документы, подтверждающие факт случившегося.

Пакет необходимых документов может отличаться в зависимости от страховой компании. Найти перечень вы можете на официальном сайте.

Размер страховой премии

Размер страховой премии зависит от выбранного тарифа. Точные размеры прописываются в пунктах заключенного договора между страховщиком и страхователем.

В каких ситуациях предусмотрено денежное возмещение?

Если с человеком произошел случай, оговоренный в пунктах заключенного договора, то ему положено денежное возмещение.

Очень важно сообщить о произошедшем в банк и страховую компанию. Если вы не сделаете этого в течение суток, то получить деньги будет крайне трудно.

После предоставления банку необходимых документов с целью убедить его в правдивости произошедшего, ВТБ Страхование выдаст компенсацию полной суммой или частично в течение 15 суток.

В каких случаях прекращается срок действия договора?

Как правило, начало действия и дата завершения действия документа определяется на момент заключения договора.

Сроком действия договора страхования обозначают период времени,на протяжении которого страховая компания берет на себя ответственность за своего клиента.

Таким образом, срок действия договора – это период, в течение которого страховщик обязуется выплатить клиенту компенсацию в случае возникновения страхового случая.

Стоит отметить, что срок действия договора может значительно уменьшить. Это может произойти по следующим причинам:

1. Объективным (действие договора прекратилось по причине, которая не зависит от самого клиента страховой компании).
2. Субъективным (действие договора прекратилось по причине, которая зависит от самого клиента страховой компании).

Для примера, если человек не может следовать условиям соглашения, у него пропадает необходимость в страховом полисе.

Какие сложности возможны при формировании договора?

В каждой финансовой организации имеются свои особенности программы страхования, которая включает в себя четкий список случаев, при которых происходят выплаты. Любые другие факторы являются исключением. Выплаты по ним не предусмотрены.

Как результат, могут возникнуть некоторые сложности. К примеру, из-за того, что в договоре совмещаются сразу несколько неприкасаемых правил (обязательное страхование с необязательным, публичное с непубличным).

Рекомендуется обращаться только к высококвалифицированным специалистам, которые смогут грамотно все решить возможные трудности.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить комплексное страхование, вам понадобится следующий список документов:

• заявление-анкета;
• копия паспорта;
• копия кредитного договора;
• справка из банка об отсутствии задолженности.

Риски потери прав собственности

В первую очередь стоит отметить, что как бы грамотно риэлтор с нотариусом не оформили документы о правах собственности, вы никогда не сможете быть на 100% уверенными, что они не будут оспорены предыдущими владельцами. Ситуации, когда объявляются бывшие наследники и обращаются с иском в суд, возникают все чаще и чаще.

Комплексное страхование является довольно интересной услугой. Она объединяет в себе преимущества сразу нескольких программ.

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24: стоимость полиса 2020 года, аккредитованные компании, калькулятор, порядок действий при наступлении страхового случая

ВТБ 24 – один из крупных банков, который предлагает клиентам выгодные кредитные продукты. В последнее время большой популярностью пользуется ипотечный продукт, который помогает решить жилищный вопрос. В ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке оформляется в рамках закона, в аккредитованных компаниях. Рассмотрим, как происходит процедура расчета, покупки и регистрации страхового случая.

От каких рисков защитит страхование квартиры

На законодательном уровне каждый заемщик, приобретая квартиру в кредит, должен купить договор страхования квартиры. В рамках ипотечного страхования ВТБ 24 предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами – страхуются стены.

Страховые риски:

• пожар;
• залив;
• взрыв газа;
• противоправное действие третьих лиц;
• стихийные бедствия.

При покупке квартиры на вторичном рынке обязательно заключение титульного страхования. Этот полис оформляется сразу на весь срок кредитного договора. Оплата за страховку происходит ежегодно согласно графику. В рамках титульного страхования ВТБ 24 предусмотрена выплата при утере права собственности на оформленную недвижимость.

Дополнительно страховые организации при ипотеке предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. При отказе от него действуют штрафные санкции.

Обязательно ли оформлять

Безусловно, при получении ипотеки каждый заемщик пытается сэкономить, чтобы как можно скорее закрыть задолженность в ВТБ 24. Именно поэтому возникают вопросы, какие полисы обязательно оформлять, а от каких можно отказаться.

Изучив закон, станет ясно, что конструктивное страхование квартиры при ипотеке в ВТБ 24 является обязательным. Страховать стены необходимо до тех пор, пока долг не будет погашен. Данное требование актуально для любого залога.

Что касается титульного страхования, то он него отказаться также не получится. Банк просто не выдаст кредит без такой защиты. Необходимо отметить, что продукт дорогой, но понесенные убытки при наступлении страхового события могут быть в разы выше.

Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по собственному желанию. Если после покупки бланка вы поняли, что полис не нужен, то можете написать отказ. Как правильно вернуть деньги, вы можете узнать из статьи «Возврат страховки по кредиту ВТБ24: образец заявления 2020».

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Приобретая бланк страхования квартиры при ипотеке, следует знать все плюсы и минусы защиты. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

• если в течение года имущество пострадает, то все расходы по восстановительному ремонту берет на себя страховщик;
• если сделка будет аннулирована, то заемщик получает средства в пределах всех расходов, которые он понес после подписании полиса;
• по итогам года можно менять страховщика и выбирать наиболее привлекательные для себя условия;
• возможность выбора из предложений аккредитованных фирм.

Минусы:

• дополнительные траты;
• покупка бланка доступна только в офисе страховой организации;
• если полис не будет продлен спустя год, заемщику по ипотеке будет начислен штраф.

Условия страхования 2020 года

Прежде чем оформить в банке страховку жилья по ипотеке в ВТБ 24, следует внимательно изучить условия.

Условия:

1. Срок. Страхование квартиры по ипотеке оформляется на аналогичный срок, что и залоговый договор.
2. Оплата. В рамках защиты заемщик по ипотеке обязан ежегодно продлевать защиту путем оплаты премии по графику. При желании по итогам года можно оформить страхование ипотеки в другой компании.
3. Выгодоприобретатель. Поскольку приобретаемая по ипотеке недвижимость является залогом, то выгодоприобретателем выступает банк. Это означает, что он может распоряжаться имуществом и продавать его, пока долг не будет погашен.
4. Расторжение. Полис можно расторгнуть только после погашения задолженности по ипотеке в полном объеме.
5. Риски. Пакет рисков по страхованию конструктивных элементов фиксирован.

Важно! Все условия прописаны в правилах ипотечного страхования той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Получить правила можно в офисе или бесплатно скачать на официальном сайте страховщика.

Стоимость полиса

Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.

Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика.

На стоимость влияет:

• цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
• техническое состояние имущества;
• размер первоначального взноса;
• район, в котором приобретается квартира;
• площадь;
• какие межэтажные перекрытия;
• год постройки квартиры;
• есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
• когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).

Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:

• возраст;
• пол;
• вес;
• состояние здоровья;
• вид деятельности;
• семейное положение.

Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.

Запрашивается:

• город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
• сумму недвижимости;
• пакет рисков;
• личные данные;
• координаты для связи.

Важно! Дополнительно может быть запрошена информация по имуществу. Все данные можно получить в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН.

Порядок оформления

Для вашего удобства рассмотрим, как происходит процедура ипотечного страхования, и какие документы следует подготовить.

Как оформить страхование ипотеки:

1. Обращение в офис ВТБ. Кредитные специалисты ВТБ 24 предлагают купить страховку сразу при подписании ипотечного соглашения. На практике кредитор активно сотрудничает с аккредитованными компаниями и предлагает их продукты по агентскому договору. Для экономии времени на встречу с кредитором следует записаться заранее.
2. Выбор условий и страховщика. В офисе ВТБ 24 потребуется изучить список аккредитованных фирм и условия предоставления полиса. Изучив условия, останется сделать выбор и приступить к процедуре страхование ипотеки.
3. Предоставление документов. Оформить страховку можно только при наличии полного пакета документов. Будьте готовы предъявить представителю страховой организации личный паспорт, договор купли-продажи на приобретаемую квартиру, счет продавца недвижимости, шаблон кредитного соглашения с номером, если процедура оформление происходит не через кредитного специалиста. Если сделка оформляется по квартире на вторичном рынке, то дополнительно потребуется предъявить свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) старого владельца, технический паспорт имущества, справку об отсутствии долга по коммунальным платежам и документ, подтверждающий, что на момент оформления сделки все жильцы из квартиры выписаны.
4. Заполнение заявления. Помимо документов каждому страхователю по ипотеке потребуется заполнить заявление. В документе следует указать личные и паспортные данные заемщика, характеристики приобретаемого имущества.
5. Подписание договора. Как только заявление будет заполнено, менеджер страховой компании подготовит бланк защиты. Подписывая его необходимо обратить особое внимание на пакет рисков и лимиты ответственности, в пределах которых страховщик будет нести ответственность в течение всего срока действия договора. Если все разделы страхового полиса устраивают, то можно ставить подпись.
6. Оплата. Внести оплату потребуется в день подписания страховки через кассу ВТБ 24 или по безналичному расчету путем списания денег с карты.
7. Получение комплекта клиента. После оплаты потребуется поставить подпись в договоре, заявление и чек об оплате. По итогам сделки у клиента на руках должен остаться оригинал полиса страхования имущества, чек об оплате и правила страхования. Дополнительно ВТБ 24 предоставляет памятку, в которой указаны действия застрахованного гражданина при наступлении страхового случая.

Аккредитованные страховые

Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• САО «ВСК»;
• АО СК «РСХБ-Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• АО «СК Альянс»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «СК «Согласие».

В указанных компаниях можно купить бланк защиты на квартиру, купленную в рамках ипотечного договора.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.

Действия при наступлении страхового случая:

1. Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
2. После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
3. Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.

На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.

Как получить выплату

После того как случай будет зафиксирован, каждому клиенту потребуется обратиться в офис страховщика. Рассмотрим процедуру получения выплаты.

Как получить выплату:

• Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
• С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
• Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
• Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
• Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
• Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
• Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.

Скачать бланк заявления о страховом случае для «ВТБ Страхование» можно здесь.

После предоставления последнего документа у страховой компании есть не более 30 дней на перечисление денег клиенту. На практике компенсационная выплата поступает на личный счет клиента в течение 10 рабочих дней.

Важно! В большинстве случаев страховщик ограничивает сроки обращения. Таким образом, клиент обязан оповестить о случае и обратиться в офис в течение 5 рабочих дней. В противном случае в выплате компенсации может быть отказано.

Отзывы

Во Всемирной паутине можно встретить много отзывов о страхование ипотеки, при получении кредита в банке ВТБ 24.

Изучив отзыв, становится ясно, что страховая компания погасила задолженность по договору в случае смерти собственника.

В завершение можно отметить, что ВТБ 24 предлагает привлекательные условия по страхованию всем заемщикам. При оформлении ипотеки клиент сам принимает решение, услугами какой компании из аккредитованного списка воспользоваться.

Предлагаем оставить отзыв читателям, которые ранее оформляли ипотеку в ВТБ 24 и покупали бланк страхования. Расскажите, в какой компании купили полис и сколько потребовалось заплатить.

Если вам срочно потребовалась помощь опытного эксперта, то предлагаем обратиться за помощью к специалисту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет составить необходимые документы.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.