ВТБ ипотека первоначальный взнос

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 (процентные ставки, калькулятор)

Ипотечное кредитование в ВТБ предоставляется на основе взаимовыгодных отношений между банком и клиентами, соответственно выбор лиц подходящих под требования банка тщательно анализируется. При этом учитывается вид покупаемой недвижимости и кредитоспособность клиента. Учитывая все возможные условия банк предлагает несколько ипотечных кредитов, в том числе и возможность рефинансирования имеющейся ипотеки.
Допускается также возможность получения ипотеки в ВТБ без первоначального взноса. Но, категория лиц, которые могут соответствовать таким требованиям ограничена. Ниже, на странице, представлены программы ипотечных кредитов позволяющих приобрести жильё без первоначального капитала.

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ и процентные ставки

Общие условия на предложенные ипотечные программы в банке ВТБ следующие:

• процентные ставки 5,0 — 9,1% годовых;
• предоставляемая валюта — рубли РФ;
• обязательное подтверждение своих доходов, кроме программы «под залог недвижимости»;
• сумма предоставляемого кредита от 600 000 — до 60 млн. руб;
• первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) от стоимости приобретаемого жилья, кроме ипотеки без первоначального взноса;
• срок кредитования – до 30 лет;
• допускается условие страхования ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);

Подробности по видам и условиям ипотечных программ на странице.к содержанию

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 (в Москве и других городах)

В 2019 году банк ВТБ позволяет приобрести квартиру без первоначального взноса, по программе «Под залог недвижимости». В данном случае, кредитное доверие подкрепляется залоговым имуществом. Также предусмотрен вариант использования в качестве первоначального капитала средств из государственной программы субсидирования: «Материнский капитал» и накопленных целевых взносов НИС для участников программы «Ипотека для военных». к содержанию

На покупку какого жилья можно получить ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент ВТБ предоставляет ипотечное кредитование только на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке. Данное условие действует и на ипотеку без первого взноса.
На покупку частного дома или земли банк не выделяет отдельных программ. Для этого предусмотрен только кредит наличными. Подробности на странице. к содержанию

Льготная ипотека и господдержка кредитования

В 2019 году в России действуют программы помощи молодым семьям при оформлении ипотеки с господдержкой, за счёт использования государственных субсидий по программам: «Ипотека под 5% за второго и третьего ребёнка», «Молодая семья». Для того, что бы стать участником государственного субсидирования необходимо ознакомиться с условиями и требованиями к участникам, и обратиться в местные органы власти для получения точной консультации. к содержанию

Перечень документов требуемых для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки могут потребоваться следующие документы:

1. документ удостоверяющий личность (паспорт РФ);
2. СНИЛС;
3. граждане мужского пола не старше 27 лет обязаны предоставить военный билет. Это условие относится также к участникам НИС;
4. документы подтверждающие имеющиеся доходы: справка 2-НДФЛ или по форме банка, заёмщика и поручителей;
5. трудовая книжка;
6. желающие воспользоваться материнским капиталом предоставляют документы о рождении и браке. Иногда их требуют сотрудники банка и для других категорий;
7. участники НИС дополнительно предоставляют военный жилищный сертификат;
8. пакет документов на приобретаемую недвижимость;
9. стандартное заявление (в некоторых случаях родственников или других лиц, которым принадлежит залоговая собственность).

Набор документов необходимый для оформления зависит от предоставляемой программы ипотечного кредитования. Банк, на основе данных документов выясняет финансовые возможности клиента, учитывая при этом, возможные риски при возврате выдаваемых средств. Соответственно, если банк требует дополнительные сведения, то это необходимость. При этом, требуемый перечень дополнительных документов банк устанвливает после подтверждения заявки. Заявка на кредит рассматривается 4-5 дней.к содержанию

Что влияет на положительное решение банка

Основные критерии которые способствуют увеличению шансов клиента на получение ипотеки:

• Платёжеспособность. На основе документального подтверждения имеющихся доходов, в том числе и не регулярных, банк устанавливает финансовую кредитоспособность клиента. При этом, учитывается не только сам заёмщик, но и находящиеся у него на обеспечении члены семьи;
• Наличие недвижимости которая может учитываться в качестве залога. На данный момент, при оформлении ипотеки «Под залог недвижимости» банк допускает только ликвидные квартиры, находящиеся в черте города, в котором производится запрос на ипотеку;
• В некоторых случаях, наличие созаёмщиков и их доходы. Если используется материнский капитал, то созаёмщиком выступает супруг клиента;
• Клиенты получающие зарплату на пластиковые карты банка или обслуживаемые по корпоративным программам. Данная категория лиц может рассчитывать на снижение первого взноса или отсутсвие документального подтверждения своих доходов.
• Положительная кредитная история. Наличие не выплаченных долгов перед другими банками или нарушение графика выплат по предыдущим программам.

Калькулятор для онлайн расчёта ипотеки

Для расчёта последующих выплат по ипотеке банк предоставляет ипотечный калькулятор. к содержанию

Индивидуальные вопросы

Для получения информации индивидуального характера можно позвонить по телефону горячей линии банка. Касаемо темы государственного субсидирования необходимо позвонить представителям местных органов власти или обратиться в службу приёма граждан.

Ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса какие условия на 2020 год

позволяет в короткие сроки получить статус владельца собственного жилья, не сталкиваясь с длительным периодом накопления и откладыванием средств. Количество предложений с нулевой предоплатой ограничено, поэтому стоит узнать об имеющихся вариантах и предложениях крупнейшего российского банка.

Что сегодня предлагает ВТБ 24 клиентам

Сегодня ВТБ24 предлагает своим клиентам более десятка ипотечных программ кредитования, с помощью которых можно в короткие сроки стать владельцем собственного жилья. Среди предложений можно найти варианты для приобретения первичного и вторичного жилья, земельных участков и частных домов. Для молодых семей и военнослужащих действуют специальные программы, в рамках которых можно получить поддержку со стороны государства.

Шанс воспользоваться преимуществами получения кредита дается физическим и юридическим лицам. Граждане могут выбрать стандартные ипотечные программы или воспользоваться упрощенной процедурой получения займа с предоставлением всего двух документов.

ВТБ 24 предоставляет клиентами программу рефинансирования, в рамках которой можно существенно улучшить параметры кредитования. Такой банковский продукт позволяет снизить размер итоговой переплаты и облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

При обращении в крупнейший российский банк важно учитывать следующие моменты:

• валютой кредитного договора выступают рубли;
• получение заемных средства доступно только совершеннолетним;
• существуют ограничение по минимальной и максимальной сумме;
• зарплатные и «надежные» клиенты могут рассчитывать на льготы;
• обязательным считается страхование залогового объекта.

Для оформления кредита требуется предоставление обязательных документов, количество которых может варьироваться от вида выбранной программы. Минимальное их количество предполагается в рамках упрощенной процедуры, а в рамках остальных предложений предусмотрено подтверждение дохода справкой 2- НДФЛ или по форме банка.

Большинство ипотечных программ ВТБ 24 предполагают уплату первоначального взноса, размер которого начинается от 10%. Максимальный размер установлен в рамках упрощенной процедуры получения кредита, а сумма предоплаты способна достигать 50%.

Внесение первого взноса позволяет банку снизить риск неуплаты выданного займа и получить дополнительные гарантии платежеспособности клиента. При этом имеются варианты, позволяющие избежать необходимости погашения обязательного аванса за счет собственных средств.

Выгодна ли ипотека без первоначального взноса

Размер первоначального взноса для многих клиентов относится к категории определяющих факторов, который обуславливает выбор кредитного предложения. Сумма для погашения определяется в процентном соотношении, а в рамках большинства банковских продуктов ее размер варьируется от 15 до 20%.

С учетом цен на недвижимость объем первоначального взноса для многих российских граждан становится серьезной финансовой нагрузкой, что заставляет искать иные варианты. Одним из возможных выходов становится обращение к программам с нулевым авансом, но специалисты кредитного рынка рекомендуют учитывать не только сиюминутную выгоду. Возможно будет интересно!

Расплатой могут стать следующие последствия:

• ограниченное количество предложений;
• более высокий размер ставки по кредиту;
• ограничение суммы выданного займа;
• не учет собственных возможностей.

Основным преимуществом программы без внесения первого взноса выступает возможность решения квартирного вопроса без длительного откладывания средств и накоплений. Целью деятельности любой кредитной организации выступает получение прибыли, поэтому страхование риска неуплаты будет осуществлено за счет повышения кредитной ставки. В результате клиент получает увеличенную финансовую нагрузку, а ошибка расчета собственных сил может закончиться потерей вложенных средств и ипотечной недвижимости.

Особенности предложений на вторичное жилье

Приобретение вторичного жилья дает возможность заемщику сразу въехать в квартиру и обеспечить себе комфортный уровень проживания.

Сегодня определенные требования предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и приобретаемой на ипотечные средства недвижимости. Невозможно получить одобрение на покупку жилья, которое входит в число аварийных и требующих капитального ремонта объектов.

Если речь идет о покупке вторичного жилья, то избежать уплаты первоначального взноса в рамках стандартных программ можно при помощи нескольких вариантов.

В число доступных для выбора инструментов погашения могут входить:

• материнский капитал;
• жилищный сертификат;
• получения статуса особого клиента.

К последней категории клиентов относятся военнослужащие, молодые специалисты, сотрудники РЖД и иных организаций-партнеров банка. Особенность таких программ заключается в том, что часть кредитных обязательств за заемщика погашает государство или компании, выступающая работодателем.

Процентная ставка по кредиту и отзывы клиентов

Минимальная сумма ипотечного займа в ВБ 24 сегодня ограничена суммой в 600 000 рублей. Максимальный размер определяется условиями конкретной программы, а в рамках некоторых предложений он способен достигать 60 млн. рублей. Срок действия кредитного соглашения определяется условиями договора и может достигать 30 лет.

В ВТБ 24 представлена программа для приобретения жилья на вторичном рынке, которая относиться к категории стандартных продуктов.

К особой группе относятся следующие предложения:

1. Победа над формальностями — позволяет максимально ускорить процедуру рассмотрения заявки, а для получения кредита достаточно предоставить 2 документа;
2. С большей выгодой — дает возможности приобрести жилую недвижимость большей площади;
3. Для военнослужащих — программа направлена на особую категорию клиентов, имеющих статус участников НИС;
4. С поддержкой государства — проект социальной направленности, предполагающий погашение части обязательств многодетных семей.

Возможно будет интересно!

На величину процентной ставки влияние оказывают многие факторы. В число основных параметров входит:

• сумма вносимого первого взноса;
• длительность кредитного договора;
• стоимость недвижимости;
• вид выбранной программы;
• наличие поручителей;
• обладание особым статусом.

Сегодня ставка по программе «Вторичное жилье» начинается от 8,4%, предполагая уплату первоначального взноса в размере 10%. Рассчитывать на получение минимального значения можно при подтверждении статуса зарплатного клиента и при условии заключения комплексного страхования.

Отзывы клиентов подтверждают прозрачность процесса оформления ипотеки в ВТБ 24. Процедура подачи и одобрения кредита отличается четкой регламентацией и правилами, а при необходимости заявитель всегда может получить профессиональную консультацию у кредитного менеджера или оператора «горячей» линии. Средний срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней, а ускорить процесс можно при использовании электронного сервиса подачи документов.

Онлайн-калькулятор ипотеки: как правильно рассчитать

Сегодня многие российские банки предлагают своим клиентам возможность автоматического расчета будущих параметров кредитования. При помощи ипотечного калькулятора ВТБ 24 можно оценить собственные финансовые возможности с учетом запрошенной суммы займа и длительности кредитования.

Для получения расчета при помощи ипотечного калькулятора достаточно зайти в соответствующий подраздел и ввести основные параметры кредитования.

Потребуется указать следующую информацию:

1. Тип выбранной программы с учетом приобретаемого жилья и наличия льготных статусов;
2. Предполагаемая сумма для внесения в качестве оплаты первоначального взноса и срок взаимоотношений с банком;
3. Стоимость выбранного жилого объекта недвижимости, финансирование покупки которой планируется за счет кредитных средств;
4. Возможность подтверждение получаемых доходов и согласие на заключение комплексного страхования.

При помощи кредитного калькулятора можно рассчитать несколько вариантов кредитования, что позволит оценить преимущества каждого из них. Расчеты можно сохранить в файле или сразу вывести на печать, что позволит получить большую наглядность графика.

Калькулятор ипотеки рассчитать онлайн

Рассчитать ипотеку.

Следует учитывать, что полученные расчеты нельзя воспринимать как окончательные, так как конечные условия предоставления займа будут определены в момент подписания кредитного договора.

Оформление ипотеки без первоначального взноса имеет определенные преимущества и недостатки. ВТБ 24 сегодня предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими банковскими продуктами, но большинство из них предполагает внесение первоначального взноса. При недостаточности собственных накоплений рекомендуется рассмотреть варианты погашения за счет средств материнского капитала или получения статуса участника социального проекта.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24: условия, калькулятор и отзывы

Высокий уровень цен на российскую недвижимость обуславливает необходимость внесения существенного первоначального взноса при оформлении ипотеки, поэтому не каждому заемщику эта сумма по силам. Данная категория клиентов рассматривает варианты покупки жилья в кредит без оплаты части его стоимости. Рассмотрим подробнее, действует ли в банке ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса.

Есть ли в ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса в 2020 году

Кризисные явления в экономике РФ стали следствием ужесточения требований к потенциальным заемщикам и условий кредитования при оформлении ипотечных кредитов. Большинство банков полностью отказались от выдачи обеспеченных недвижимостью займов без первого взноса. ВТБ 24 не стал исключением.

В настоящий момент классической ипотеки без первого платежа нет. Но клиентам доступны следующие варианты получения жилищного кредита, при которых внесение собственных средств не потребуется:

1. Оформление нецелевого кредита под залог уже имеющейся недвижимости. Обеспечением может выступить только квартира, территориально расположенная в городе присутствия уполномоченного ипотечного центра ВТБ 24. Собственником (залогодателем) может выступать как сам заемщик, так и любое согласное третье лицо. Нецелевой займ под залог жилья выдается на срок не более 20 лет в сумме, не превышающей 15 миллионов рублей и заемщик может получить не более 50% от стоимости жилья.

1. Получение военной ипотеки. Военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, имеют персональный счет, на котором накапливаются средства, перечисляемые из госбюджета. Эти деньги можно направить на оплату первоначального взноса по льготной ипотеке для военных. Предельная величина заемных средств по военной ипотеке в ВТБ 24 не может превышать 2,84 миллиона рублей, а срок кредитования – 20 лет.

1. Оплата первого взноса сертификатом на субсидию от государства. Определенные категории российских граждан имеют право на получение помощи от государства в виде целевой и безвозмездной субсидии. К таким гражданам относятся инвалиды, родители детей-инвалидов, молодые семьи и т.д. Выделенную сумму можно направить на покупку жилья, в том числе в счет погашения долга по ипотеке. Получить такую материальную поддержку от государства могут только те граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий и готовы предоставить документальное тому подтверждение.
2. Погашение первого платежа материнским капиталом. Владельцы сертификатов на маткапитал по закону могут направить выделенные деньги на оплату определенной доли стоимости выбранного жилья (первоначального взноса от 10%). Сумма в 470 тысячи рублей для многих российских семей является существенным подспорьем в решении жилищного вопроса. Помимо материнского капитала нужно иметь не менее 5% собственных средств от стоимости недвижимости.
3. Намеренное завышение стоимости покупаемой недвижимости. Распространенной является ситуация, когда продавец с получения согласия от продавца завышает цену приобретаемого жилья на 10-20% — как раз на сумму требуемого банком первоначального платежа. Факт внесения аванса покупателем подтверждается распиской. В результате ВТБ 24 кредитует клиента на всю стоимость недвижимости.

Важно понимать, что данная схема не является полностью законной и сопряжена с высокими рисками для участников сделки. Если ВТБ 24 в процессе анализа выявит факт намеренного обмана, то последствия могут быть весьма серьезными – от отклонения ипотечной заявки до официального обращения в уполномоченные органы.

Общие условия ипотеки ВТБ 24 на 2020 год

В 2020 году в ВТБ 24 действует 8 ипотечных программ. Ключевые условия по ним представлены далее.

По стандартным программам ипотеки в ВТБ 24 («Новостройка», «Вторичное жилье» и «Больше метров – ниже ставка») заемщик сможет купить недвижимость стоимостью до 60 миллионов. Это максимальная сумма заемных средств, выдаваемых банком.

Программы, предполагающие оказание материальной поддержки государством, характеризуются достаточно невысокой величиной ипотеки: до 12 миллионов по семейной ипотеке и до 2,84 миллиона рублей по военной.

Процентная ставка

Интервал процентных ставок по перечисленным выше ипотечным кредитам представлен в следующей таблице:

Программа	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечание
Строящееся жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье	8,4	10	Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование	8,8	10	Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья	10,9	50
Ипотека для военных	8,8	15	Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»	8,6	20
Залоговая недвижимость	9,4	20
Ипотека с господдержкой	5	20	Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Из нее можно сделать вывод: минимальную ставку можно получить по ипотеке с господдержкой (5% в льготный период) и ипотеке для военных (8,8% годовых).

Приведенные в таблице проценты являются базовыми. Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает применение к ним различных надбавок и скидок.

Скидки:

Единственная действующая надбавка к ставкам по ипотечным займам в ВТБ 24 — +1 п.п. при отказе заемщика от заключения полного договора страхования (имущественная + личная страховка).

Онлайн-калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата	Тип	Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок	0 мес.
Сумма	0 руб.
Ставка	0 %
Переплата	0 руб.
Начало выплат	0
Конец выплат	0
Необходимый доход	0

№	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Сделать предварительные расчеты по будущей ипотеке в банке ВТБ без первоначального платежа или с условием внесения требуемой доли от стоимости квартиры можно с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Удобный сервис предусматривает заполнение следующей информации в наглядной форме:

• суммы кредита;
• срока;
• кредитной ставки;
• типа платежей;
• даты заключения договора.

Дополнительно пользователь имеет возможность скорректировать итоги с учетом применения средств маткапитала или досрочного погашения долга.

После заполнения требуемых сведений, калькулятор рассчитает такие показатели, как:

• общую переплату за весь период использования заемных средств;
• минимальный доход клиента, необходимый для безболезненного возврата ипотеки;
• сумма ежемесячного платежа.

Текущий месячный платеж разбивается на основной долг и начисленные проценты.

Окончательные итоги по расчетам на калькуляторе ВТБ 24 будут выведены в виде детальной таблицы и дополнительно в виде графика.

Требования к заемщику

Основные требования к потенциальному ипотечному заемщику в ВТБ 24 включают в себя:

1. Стабильная платежеспособность и возможность ее документального подтверждения за 6 месяцев и более.
2. Стаж на текущем месте занятости – не менее 1 месяца (общий стаж – от года).
3. Положительная кредитная история.
4. Наличие гражданства любого государства.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для ВТБ 24 не является первостепенными показателями для одобрения заявки наличие гражданства России и наличие постоянной/временной прописки.

Если дохода клиента недостаточно для выдачи требуемой суммы кредита, ВТБ разрешает привлечь по договору до 4-х созаемщиков.

Пакет документов

Заявка подается при предоставлении следующих обязательных документов:

• заполненной анкеты-заявления;
• паспорт иностранного или российского гражданина;
• СНИЛСа;
• военного билета для мужчин старше 27 лет;
• документов о доходах и трудовой деятельности;
• бумаг на приобретаемое жилье.

По требованию банка может возникнуть необходимость расширения представленного выше перечня.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24: порядок схемы с завышением

Так как оформление стандартной ипотеки в ВТБ без первоначального взноса невозможно, то обойти отсутствие такой программы можно с помощью схемы завышения стоимости приобретаемого жилья.

Суть заключается в следующем:

• покупатель договаривается с продавцом вторичного жилья о завышении цены объекта на сумму требуемого ВТБ 24 первого взноса и прописывает ее в договоре купли-продажи;
• продавец пишет расписку о получении от покупателя конкретной суммы аванса;
• ВТБ 24 кредитует заемщика на оставшуюся сумму, которая неофициально составляет для покупателя 100% от реальной цены недвижимости.

ВАЖНО! Крайне рекомендуется составлять две расписки. Одна пишется продавцом и подтверждает факт получения аванса от покупателя. Вторая покупателем – о возврате полученного аванса встречной стороне. Это обезопасит обе стороны сделки от возможных рисков. Подробнее об этом мы говорили, когда рассказывали про ипотеку с завышением.

Отзывы

Отзывы клиентов, оформивших ипотеку в ВТБ без первоначального взноса:

• Сергей, Ростов-на-Дону: «Выбрал ВТБ для оформления ипотеки, так как больше трех лет являюсь их зарплатным клиентом. Так как на руках имелся сертификат на материнский капитал, решили с женой оплатить им первый взнос. Определились с квартирой, подал все озвученные менеджером документы. В итоге, ждали вынесения решения больше 1,5 недель. К слову в другом банке мне озвучили ответ через 2 дня. Дальше начались проблемы с Пенсионным Фондом, который максимально затягивал сроки. Продавец уже отказался столько ждать, сколько мы его не уговаривали. До выделенного менеджера невозможно дозвониться. Сотрудники некомпетентны в мелочах. Через 1,5 месяца после обращения в банк пришлось заново искать недвижимость для покупки».
• Артем, Тольятти: «Решили с семьей покупать квартиру в ипотеку. Денег свободных для первого взноса не было, а дополнительные кредиты оформлять не хотелось. Во время консультации сам банковский менеджер предложил нам оформлять ипотеку через завышение, согласовав его с продавцом. Так и сделали. Никаких проблем не возникло. К тому же попался понимающий продавец квартиры, не раз уже использовавший подобную схему. Со стороны банка все четко и без задержек. Ипотечный менеджер был все время на связи и пояснял все возникающие вопросы. Сервис и условия на высшем уровне».

Официальной программы ипотеки в ВТБ 24 без первого взноса нет. Но клиенты, не имеющие в наличии необходимых средств, могут решить данную проблему с помощью оформления военной ипотеки, нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости, использования целевых субсидий, материнского капитала или через схему с завышением. Последняя предполагает сознательное увеличение цены объекта по договоренности с продавцом жилья как раз на величину требуемого первоначального взноса.

Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году, вы узнаете далее, а условия ипотеки ВТБ 24 на этот год доступны в специальном посте.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что на нашем сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке через специальную форму в углу экрана, а также вам доступен сервис онлайн подачи заявки на ипотеку сразу в несколько банков.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Если нет денег для первоначального взноса, от ипотеки часто отказываются. Можно ли взять ипотечную ссуду без собственных вложений и сколько будет стоить такой кредит? Рассмотрим это на примере предложений ВТБ. Расскажем, кому доступна ипотека без первоначального взноса в этом банке и что потребуется от заемщиков.

Как получить ипотеку без начального капитала

Ипотечный кредит – это ссуда в крупном размере, оформляемая на длительный срок. Выдавая ипотеку на срок 10, 15 или 20 лет, каждый банк стремится защитить свои интересы и обеспечить возврат денег и процентов. Первоначальный взнос – своего рода доказательство состоятельности заемщика. Не случайно банки ставят минимальные проценты для ипотеки с первым взносом выше 30%: чем больше своих денег вкладывает клиент, тем меньше риски финансовой структуры. Если взнос небольшой, или его нет совсем, банк попросит компенсировать это другим залогом. Ипотека без первого взноса для рядовых граждан – это рекламная уловка банкиров. В любом случае кредитор потребует гарантий и обеспечения. Поэтому, рядовым заемщикам, обратившимся в банк, ипотека без начального взноса может быть выдана под залог имеющегося жилья, ценных бумаг или другого имущества.

Но есть ряд клиентов, которые могут воспользоваться специальными программами и взять ссуду, не внося в банк собственные средства.

Рекомендуемая статья: Что такое ипотечный бонус от ВТБ?

Характеристики программ, не требующих первоначального взноса:

Программа	Сумма кредита	Ставка	Срок кредитования
Покупка готового жилья	0,5 — 75 млн.руб.	12,15 %	1 — 50 лет
Рефинансирование	0,5 — 75 млн.руб.	Равна действующей ставке по кредиту (при условии оформления страховой программы)	1 — 50 лет
Покупка жилья на вторичном рынке	0,5 — 75 млн.руб.	12,5 %	1 — 50 лет
Военная ипотека	До 2,4 млн.руб.	От 9,4 %	Зависит от возраста заемщика (кредит выдается военнослужащим в возрасте до 45 лет)

Кредит на приобретение жилья без первоначального взноса ВТБ выдает:

• Военнослужащим, участвующим в программе НИС;
• Заемщикам, что имеют материнский сертификат;
• Клиентам, рефинансирующим ссуды других банков.

Жилищные кредиты в ВТБ

Рекомендуемая статья: Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:

Ипотека для военных

ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.

Банк предоставляет кредиты по льготным ставкам военнослужащим, имеющим сертификаты НИС. Средствами сертификата можно рассчитаться с кредитором по основному долгу либо внести первоначальный взнос. Ссуда выдается в сумме до 2,2 млн. рублей, на срок до 14 лет, под ставку от 10,9% годовых.

Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.

Ипотека с участием материнского сертификата

Статья в тему: 4 лучших варианта использования материнского капитала для ипотеки в ВТБ

Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.

В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.

У желающих получить ссуду без первоначального взноса, ВТБ принимает средства материнских капиталов. Но при условии, что суммы семейного сертификата будет достаточно для начального платежа: минимальный размер составляет от 10%.

Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.

Заемщикам нужно быть готовым к относительно долгой процедуре расчетов и дополнительным расходам. Средства сертификата в банк перечисляет Пенсионный Фонд РФ и процесс может занять несколько месяцев. На это время банк устанавливает ставку на 1 – 1,5% выше, чем в основной период.

Рефинансирование

ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.

Условия:

• Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
• Срок кредитования до 30 лет;
• Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
• Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.

Требования к заемщикам

Полная статья: Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки

Наличие материнского сертификата или свидетельства участника НИС не гарантирует одобрения заявки на кредит: банк оценивает заемщика комплексно. Потребуется представить пакет документов: паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

Образец справки о доходах по форме банка:

Скачать бланк

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ:

Скачать бланк

Основные условия банка: ипотека выдается гражданам в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в РФ. Есть определенные требования к трудовому стажу: не менее года на последнем месте работы. При этом обязательно проверяется кредитная история и финансовое положение клиента. Полнота информации в этом случае обеспечит оперативность рассмотрения заявки и повлияет на условия кредитования.

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ:

Скачать бланк

На сайте ВТБ есть информация о том, что можно получить ссуду по двум документам. Но при этом потребуется начальный платеж от 30% и полис комплексного страхования. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от рейтинга клиента.

Риски для заемщика

На вопрос, как купить жилье без первоначального взноса, ВТБ может ответить разными вариантами кредитования. Но каждый будет учитывать индивидуальную ситуацию заемщика.

Если у вас нет собственных накоплений, материнского капитала или военного сертификата, можно рассмотреть кредит под залог и передать в обеспечение собственную недвижимость. Например, загородный дом или квартиру. Залоговая цена составит до 60% рыночной стоимости: банк защищает свои финансовые интересы.

Желающим оформить подобную сделку, стоит помнить о собственных рисках: на время кредитования у банка в залоге будет два объекта недвижимости и в случае форс-мажора, можно остаться без имущества. Недостатки этого варианта и в высоких затратах, так как нужно застраховать два залога.

Оформлять ли ипотеку не имея денег на начальный платеж? Такое решение принимается после анализа ситуации и оценки своих финансов. Консерваторы придерживаются правила 50/50, при котором долг банку не должен превышать половины стоимости жилья. Мы рекомендуем каждой семье рассчитать соотношение долга, которое даст уверенность в безопасности финансового положения.