Взять ипотеку Сбербанк

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

• новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• приобретение строящегося жилища;
• покупка готового жилья;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотечное рефинансирование;
• строительство жилого дома;
• недвижимость за городом;
• военная ипотека;
• нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

• Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти .
• Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
• Можно приобрести строящиеся апартаменты.
• Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
• Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена .

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

• Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
• Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
• Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно .

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо .
2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно .
3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно .
4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно . Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно . Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно .

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

• собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
• выбрать жилье;
• заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
• определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

• заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
• совершение сделки для перехода прав собственности;
• регистрация квартиры и ссуды;
• взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

• размер комиссии за открытие расчетного счета;
• величину страховой премии;
• стоимость оценки недвижимости;
• наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

1. Паспорт заемщика/созаемщика.
2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
3. Копию трудовой книжки.
4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

1. Подписать ипотечный договор.
2. Внести аванс (первоначальный взнос).
3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.
Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

Причины долгого рассмотрения заявки

1. Клиент предоставил неполную информацию.
2. В анкете допущены ошибки.
3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Как ускорить процесс рассмотрения

В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

Требования Сбербанка к заемщику

В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

Базовые критерии отбора:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

Требования по льготной программе для молодых семей:

• площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
• условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
• семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
• соискателям до 35 лет.

При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

Важно! Средства маткапитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение задолженности.

Требование банка к недвижимости

При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

• жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
• здания с деревянными перекрытиями;
• дома, предназначенные для реконструкции;
• квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
• хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
• помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
• малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
2. Участок не находится в залоге.
3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Материнский капитал и молодая семья

Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2020 года).

Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

• на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
• жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
• семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
• возраст участников до 35 лет.

При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.

Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Статьи расходов при ипотечном кредитовании:

1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

В момент подписания кредитного договора стороны решают, каким образом заемщик будет вносить первоначальный взнос.

Существует три варианта:

• перевод средств на банковский счет продавца;
• передача наличных под расписку;
• открытие банковской ячейки.

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу недвижимости

Средства перечисляются продавцу в течение 5 дней после подписания ипотечного соглашения.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.

Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию. Только после регистрации ипотеки и права собственности, заемщик становится владельцем квартиры, обремененной ипотекой.

Самая выгодная ипотека в Сбербанке

Взять самую выгодную ипотеку в Сбербанке

Ипотека как особый вид банковского кредитования неизбежно связана с издержками, то есть переплатой за пользование средствами банка. Поэтому очень важно минимизировать данные расходы в 2020 году и выбрать среди предложений банка ипотечный кредит на лучших или, по крайней мере, оптимальных условиях.

Чем отличаются условия выгодной ипотеки в Сбербанке?

По самым актуальным данным сейчас Вы можете рассмотреть 10 варианта, достойных звания лучшей ипотеки Сбербанка, ведь банк предлагает получить возможность на приобретение долгожданного дома или квартиры мечты, взяв кредит на условиях:

• сумма ипотеки от 300 тыс. до 30 млн.;
• кредитование по низким ставкам: минимальная ставка равна 5.00% годовых, а максимум — 12.80%.

Инструкция по поиску лучшей ипотеки Сбербанка

Всю информацию о лучших предложениях мы берем официального сайта банка и регулярно обновляем, так что вы всегда можете быть в курсе актуальных условий ипотечного кредитования, а низкие ставки по ипотеке Сбербанка гарантируют вам экономию средств на переплате. К тому же, в режиме онлайн вы можете оставить заявку на получение кредита: для этого от вас требует указать лишь контактные данные для того, чтобы с вами мог связаться менеджер банка и помочь оформить кредит.

Ипотечные кредиты в банках России

Есть немалое количество людей, которым хочется решить жилищный вопрос. И оформление ипотеки может стать в этом настоящим помощником. Это простое решение для покупки жилья, когда не имеется достаточного количества собственных средств. После того, как удалось определиться с кредитной организацией, многие заемщики задумываются над тем, какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке. Ведь важно для ускорения процесса получения жилья в собственность как можно быстрее их собрать и предоставить в финансовое учреждение на рассмотрение.

Когда речь идет о том, какие документы нужны для ипотеки, то важно помнить о том, что ипотечное кредитование включает в себя несколько этапов. И заемщикам необходимо помнить о том, что перед подачей заявки и принятием решения банком не стоит сразу сбирать все документы для ипотеки в сбербанке. Многие бумаги могут обладать небольшим сроком действия. И может получиться так, что к моменту, когда они потребуются, время их актуальности пройдет и придется вновь затрачивать время на их повторное оформление.

Поле подтверждения заявки у заемщика будет примерно 120 дней, чтобы подготовить пакет документов для проведения сделки.

Требования банка к заемщикам

Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам. Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:

• Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);
• Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
• В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.

Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:

• Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
• Загородный дом;
• Частный дом;
• Тайн-хаус;
• Долю квартиры или частного дома;
• Дачный участок с домиком;
• Земельный участок;
• Машино место или гараж.

Читайте также: Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Какой пакет документов требуется при ипотечном кредитовании по двум бумагам

Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:

• Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре. Для правильного заполнения этой формы можно посмотреть образец на официальном портале банка. Если заявка оформляется в офисе кредитной организации, то можно задать вопросы по ней кредитному специалисту или же попросить образец документа;
• Паспорт лица, на которое будет оформляться ипотечный кредит. В нем должна иметься отметка о регистрации, гражданстве и прочие данные;
• Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.

С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта. Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.

Какие бумаги требуются при стандартном оформлении ипотечной ссуды на стадии заявки и ее рассмотрения

Пакет справок и форм при стандартном пользовании ипотекой является следующим:

• Паспорт гражданина России;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность, который может быть представлен военным билетом, водительскими правами и прочими бумагами;
• Справка, подтверждающая регистрацию;
• Справка 2НДФЛ для подтверждения уровня дохода заемщика;
• Трудовая книжка для подтверждения трудового стажа кредитополучателя за последние полгода и пять лет.

Этот список является обязательным при оформлении кредита на квартиру. В Сбербанке вместо справки 2НДФЛ может потребоваться другой вид документа, который будет оформлен по банковской форме. Такой тип справки выдается банком. С ней нужно обратиться к своему работодателю для подписания. Он указывает в этой форме сведения о доходах заемщика по ипотеке. Такое решение применяется в тех ситуациях, когда компания, где работает лицо, оформляющее ипотеку, не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ.

Дополнительные документы по некоторым разновидностям ипотечных программ

В Сбербанке на сегодняшний день представлено много видов ипотечных программ, среди которых клиенты могут выбрать для себя по условиям. По ним могут передаваться разные документы для оформления займа.

Чтобы финансовое учреждение рассмотрело заявку, то по некоторым ипотечным предложениям клиенту нужно предоставить следующие бумаги и справки:

• Паспорт лица, которое будет выступать по ипотеке созаемщиком;
• Бумага, подтверждающая уровень дохода созаемщика;
• Справки, подтверждающие дополнительный доход клиента или поступления на его банковский счет. В частности, в этом случае нужными являются справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации, договор аренды недвижимости, выписки о дополнительной прибыли;
• Бумаги на квартиру или любое другое имущество, если оно будет использоваться в качестве залога.

Читайте также: Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения

Использование пакета бумаг при покупке жилья под материнский капитал

Сбербанком предоставляются льготные программы на покупку такого объекта недвижимости, как квартира. По ним кроме заявки могут потребоваться и предъявление других пакетов бумаг. Клиентам необходимо предоставить нужные справки, которые позволят снизить процентные ставки по ипотеке. В настоящее время в список пакета для получения кредита на льготных условиях входит следующее:

• Сертификат на использование материнского капитала для приобретения ипотечного жилья;
• Справка из Пенсионного фонда России, которая подтверждает остаток средств на материнском капитале. Для ее оформления в среднем уходит примерно 60 дней. Она может быть предоставлена после одобрения банком заявки на ипотеку;
• Свидетельство о заключении брака. Такой вид бумаги не нужен, если ипотечное кредитование предоставляется заемщику из неполной семьи;
• Свидетельство о рождении ребенка. Необходимо обратиться с такими документами в банк на каждого из детей;
• Если по льготной программе кредитования во внимание принимаются доходы родителей, заемщиков, созаемщиков, то к пакету бумаг добавляются формы для подтверждения родства, которые могут быть представлены документами, удостоверяющими личность, свидетельствами о рождении, свидетельством о заключении брака.

С какими бумагами обращаются в банк по ипотечным кредитам с государственной поддержкой

Клиенты, которые к категории лиц, для которых предусмотрены льготы, на ипотеку действуют специальные условия. При ее оформлении для уплаты части долговых обязательств они могут воспользоваться выплатами, которые начисляются им со стороны государства. Государственные субсидии будут использованы для погашения кредита при предъявлении заемщиком следующих видов справок и бумаг:

• Удостоверение сотрудника федерального или муниципального подразделения;
• Сведения о наличии супругов, детей. Это требуется для участия в программе по ипотеке Молодая семья;
• Свидетельство участника НИС;
• Справка, подтверждающая наличие материнского капитала;
• Документ, подтверждающий единоразовую выплату государством для улучшения жилищных условий гражданина.

Если клиент, решивший воспользоваться ипотекой крупнейшего банка России, готов в качестве первоначального взноса внести половину стоимости выбранного жилья, то для него будут действовать более лояльные условия кредитования. В этом случае может быть произведено увеличение суммы кредита или предложено обращение к кредитным специалистам с минимальным количеством бумаг.

Сбор пакета бумаг после одобрения заявки банком

Как только заявка на ипотечное кредитование будет одобрена банковской организацией, клиенты могут заняться другими документами, которые касаются недвижимости. Сбербанку необходимо их предоставить в течение трех месяцев после одобрения решения по ипотечной ссуде. В список по документам входят следующие бумаги и справки:

• Договор о приобретении квартиры, дома с обязательным описанием основных условий кредитования, чтобы права кредитора в этом случае не были нарушены;
• Свидетельство о том, что заемщик зарегистрирован в качестве нового владельца жилой недвижимости;
• Выписка из единого государственного реестра, которая подтверждает все сделки, которые были проведены с выбранной квартирой или домом;
• Отказы граждан, которые могут претендовать на долю в продаваемом заемщику жилье. Все отказы должны быть оформлены в письменном формате;
• Заключение эксперта о стоимости жилого объекта. Выдается исключительно в компаниях, аккредитованных Сбербанком;
• Согласие супруга продавца на продажу недвижимости. Также может быть подтверждено специальным документом, что он не женат/не замужем.

Читайте также: Ипотека Сбербанка по двум документам

Пакет бумаг на покупку жилья в строящемся доме

Список по документам на приобретение недвижимости в строящемся доме может отличаться. В таком случае от заемщика могут потребоваться следующие виды бумаг и справок:

• Разрешение на проведение строительных работ;
• Документ договора с застройщиком;
• Разрешение на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию;
• Предварительное соглашение о внесении клиентом средств в качестве инвестирования или на покупку;
• Основание строительства;
• Кадастровый паспорт;
• Смета с подробными затратами на материалы;
• Заключение эксперта по оценочной стоимости участка.

Если у клиента на покупку недвижимости действуют особые обстоятельства, то полный перечень по документам, ему рекомендуется уточнить у своего кредитного специалиста.

Дополнительный список бумаг для получения клиентом первой части кредита

Для того чтобы получить от банка первую часть ссуды н жилье в строящемся доме, потребуется позаботиться о следующих документах:

• Выписка с клиентского счета, которая подтверждает наличие у него достаточного количества средств для использования кредитного займа;
• Выписки платежей по ранее произведенным выплатам при строительстве дома;
• Справка от продавца недвижимости, что средства получены им в полном объеме;
• Оценка стоимости жилья, которое будет продано для приобретения нового.

Если используется залог

Когда в качестве залогового имущества выступает приобретаемый на заемные средства жилой объект, то в этом случае потребуется предоставить в финансовое учреждение договор купли-продажи недвижимости. Также у заемщика есть возможность воспользоваться для обеспечения займа и другими видами недвижимости, которые есть у него в собственности. При этом потребуется предоставить банку при оформлении ипотечного кредита следующих документов:

• Заключение эксперта о стоимости транспорта, который выступает в качестве залога;
• Депозитная выписка, когда залогом выступают ценные бумаги;
• Справки на наличие у клиента драгоценных металлов;
• Если залоговое имущество представлено жильем, то нужно передать банку бумаги на право собственности, правоустанавливающие бумаги, сведения из домовой книги и прочее.

Процедура оформления ипотеки в сбербанке представляет собой сложный и длительный процесс. Многие его пугаются не только по тому, что сумма займа может оказаться очень большой и затем потребуются годы для того чтобы погасить задолженность, но и того, что понадобится потратить много времени и сил на прохождение всех этапов, которые помогут получить ипотеку.

Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

В настоящее время все большее количество российских граждан предпочитает пользоваться ипотекой для того чтобы обзавестись собственным жильем. Такое решение жилищного вопроса является достаточно комфортным, поскольку не приходится занимать денежные средства у друзей и родных. При ипотечном кредитовании граждане сразу получают нужную сумму, оформляют жилую недвижимость в собственность и выплачивают задолженность в соответствии со своим уровнем дохода.

При получении ипотеки в Сбербанке, в отличие от потребительской ссуды, не потребуется думать о том, какой предоставить залог или кто будет поручителем по займу. Здесь на приобретаемую на заемные средства недвижимость налагается обременение. Квартира служит в качестве залога. Таким образом, если жилье было куплено за счет ипотеки в Сбербанке, то клиент имеет право в ней проживать, делать ремонт и проводить другие манипуляции. Однако без согласия кредитного учреждения у него нет прав продать такую недвижимость или подарить другому лицу. Это необходимо принимать во внимание. После уплаты долга человек становится собственником квартиры, с которой будет снято обременение.

Кредиты на покупку жилья Сбербанком предоставляются в размере от 300 тысяч рублей и сроком на не более чем 30 лет.

Читайте также: Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки

Общая информация об этапах ипотечного кредитования

Сбербанк предлагает воспользоваться следующими этапами получения ипотеки:

• Ознакомление с рынком недвижимости своего населенного пункта, чтобы определить с суммой, которую можно взять в качестве займа. Она будет примерной, но позволит узнать размер ссуды и первоначального взноса;
• Изучение ипотечных предложений финансового учреждения, а также условия их предоставления. Необходимо обратить внимание на условия программ кредитов на жилье;
• Использование онлайн калькулятора от Сбербанка для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа, а также шансов на то, что заявка на ссуду будет одобрена банком;
• Сбор необходимых бумаг для подачи заявки на ипотеку Сбербанка;
• После одобрения необходимо начинать сбор документов на выбранную недвижимость, которая будет приобретена при помощи ипотеки;
• Процесс оформления договора купли-продажи квартиры или дома, заключение ипотечного договора, заключение договора на страхование недвижимости и жизни и здоровья гражданина, на которого оформляется займ;
• регистрация прав собственности на купленное жилье.

Эти этапы являются общими. У каждого из них есть свои особенности и сроки, установленные банковской организацией.

Изучение рынка недвижимости

Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.

При оформлении ипотеки для покупки недвижимости в строящихся новых домах имеется возможность воспользоваться услугами застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка. Кроме того можно приобрести жилье в многоквартирных домах сторонних строительных фирм.

Если вы решили участвовать в долевом строительстве, то придется позаботиться о сборе следующих видов бумаг:

• Справка из ЕГРЮЛ;
• Документ, который является доказательством того, что договор долевого участия подписан уполномоченным представителем строительной компании;
• Разрешение на возведение многоквартирного жилого объекта;
• Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный надел, где будет стоять новостройка;
• Разрешение на ввод в эксплуатацию;
• Справка приема-передачи.

Для сбора всех сведений можно пользоваться собственными силами или же обращаться в специализированные организации, которые прекрасно ориентируются в этом вопросе.

Ипотечные программы в Сбербанке

Порядок действий при получении кредита на покупку квартиры не обходится без ознакомления с действующими ипотечными предложениями финансового учреждения. Во время этой стадии и рекомендуется изучить внимательно программы по ипотеке, чтобы выбрать для себя наиболее выгодное решение. В настоящее время существует несколько видов предложений по ипотечному кредитованию для российских граждан. Они являются следующими:

• Ипотека для семей с детьми под 6 процентов годовых. Таким предложением могут воспользоваться граждане для выгодного приобретения жилья. Займ субсидируется государством;
• Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим сумму для формирования первоначального взноса при оформлении ссуды;
• Кредит на покупку квартиры в новостройке под выгодные проценты;
• Займы на строительство дома;
• Кредит на приобретение недвижимости под материнский капитал.

По каждому из предложений имеются определенные условия и требования к заемщикам, с которыми нужно ознакомиться для оценки своих шансов на одобрение заявки. Необходимо следовать банковским правилам, чтобы банком было рассмотрено обращение клиента.

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

• Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
• Документы, подтверждающие семейное положение;
• Справки об уровне дохода гражданина;
• Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Выбор недвижимости

Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

Читайте также: Оформить ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке

Сбор документов на приобретаемую жилплощадь

В оформлении ипотечного займа большое значение имеют бумаги, которые будут предоставлены на квартиру на первичном или вторичном рынке. Для приобретения недвижимости в ипотеку на первичном рынке банку нужно передать следующие документы:

• Предварительный договор купли-продажи с застройщиком;
• Договор о том, что продавец получил свой первоначальный взнос.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется собрать следующие бумаги:

• Документы, подтверждающие права на недвижимость продавцом;
• Копии документов, удостоверяющих личность лиц, которые осуществляют продажу жилья;
• Копия лицевого счета;
• Кадастровый, технический паспорт;
• Выписка из единого государственного реестра.

Кроме того Сбербанком могут быть запрошены и другие бумаги, среди которых справка о дееспособности лица, продающего квартиру, справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей и прочие выписки им справки для проверки жилья. Оформлением и сбором всех документов на недвижимость необходимо заниматься предельно внимательно, чтобы она в последующем была одобрена кредитором.

Оценка и страхование жилого объекта

Процесс получения ипотечного займа от Сбербанка невозможен без предварительной оценки и страхования жилья. Ипотека предоставляется при получении банком оценочной стоимости жилого объекта и страховки наряду с другими документами. Для проведения оценки необходимо обращаться в компании, которые аккредитованы банковской организацией. Их услуги обойдутся дешевле, а заключением будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Для страхования также следует обращаться в агентства, которые одобрены Сбербанком. Эта процедура является обязательной. Также по желанию клиент может заняться оформлением страховки на свое здоровье и жизнь. Это не обязательный этап, но с ним есть вероятность получить кредит на покупку жилья под еще более выгодные проценты.

Стоит отметить, что оценка недвижимости, страхование оплачиваются заемщиком. Банк на эти нужды не выделяет средства.

Читайте также: Какой величины нужно делать первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Заключение договора и регистрация недвижимости

Порядок заключения договора на ипотеку является достаточно простым. После одобрения заявки, поиска недвижимости и предоставления документов на нее, наступает волнительный этап, на котором происходит заключение кредитного договора. При его оформлении присутствуют представители банковского учреждения, заемщик, созаемщик, продавец жилого объекта. При оформлении договора нужно быть очень внимательным, чтобы не упустить важные моменты. В этот же день продавцу перечисляется сумма первоначального взноса.

Затем клиенту необходимо оформить квартиру в собственность. На оформление документов может потребоваться от 5 дней. После этого Сбербанком на счет продавца перечисляется оставшаяся сумма. На жилье налагается обременение, поскольку оно будет выступать в качестве залогового обеспечения. На этом процесс получения ипотечного кредита в крупнейшем банке страны будет завершен.

Кредит на жильё – это решение, которое человек должен принимать, зная условия сделки. Все этапы оформления ипотеки в Сбербанке – именно этому посвящена следующая статья.

Первые шаги

Что нужно для того, чтобы оформить ипотечный кредит? На каких условиях он выдаётся? В первую очередь человек должен взвесить все плюсы и минусы чтобы твёрдо удостовериться в том, что он способен каждый месяц оплачивать этот кредит. Для этого на онлайн-сервисе Сбербанка существует специальный калькулятор, с помощью которого человек может узнать:

• Ставку по кредиту для конкретного пользователя.
• Размер одного платежа по кредиту.
• Сумму переплаты.

В том случае, когда финансовое положение подходит для оформления кредита, следующим шагом станет выбор ипотечного предложения. Особого внимания заслуживают специальные и льготные программы для молодых семей и клиентов Сбербанка.

Пошаговый инструктаж при оформлении ипотеки

Алгоритм и этапы оформления ипотеки в Сбербанке:

1. Оформление заявки и сбор документации.
2. Выбор и оценивание жилплощади
3. Оформление страхового контракта.
4. Договорённость с банком.
5. Заключение и регистрация договора
6. Страхование
7. Получение кредита.
8. Покупка жилья.

Первым шагом в этом алгоритме стоит подача документов и заявления в Сбербанк. Банк даёт ответ на заявление в течение 5 рабочих дней и, в случае согласия банка, заёмщик получает срок в 2 месяца на поиск жилья.

После выбора подходящей квартиры следует подача документов на неё в банк.

Как только жильё будет выбрано, клиент подает в банк документы на него. Комиссия проверяет квартиру на предмет долгов, ареста и т.д. и, если всё хорошо, то следующим шагом становится вызов специалиста, оценивающего жильё, при этом беря во внимание её стоимость на рынке.

Помимо банка документация передаётся в компанию по страхованию, где устанавливается размер страхового взноса.

Следующим этапом становится подписание договора с банком и последующее заключения договора купли-продажи жилья с продавцом либо застройщиком. Эта сделка регистрируется в Государственном реестре.

Заключительные этапы оформления ипотеки в Сбербанке – подписание договора со страховщиком и, собственно, оплата жилья. После этого получатель кредита становится владельцем квартиры.

Требования к заёмщику

Возрастные ограничения

1. Во время заключения договора стандартной ипотеки заёмщику должно быть больше 21 года.
2. На момент оформления кредита по программе «Молодая семья» заёмщик должен быть старше 35 лет.

Требования, связанные с работой

1. Как минимум 12 месяцев за последние 5 лет.
2. Как минимум 6 месяцев на последнем месте работы.

Подтверждение доходов

Наличие документально заверенных доходов, которые с учётом выплаты по кредиту, превышают прожиточный минимум.

Прочее

Необязательно, но значительно повышает шансы на положительный ответ банка:

• положительная кредитная история;
• стабильная работа в успешной фирме и т.д.

Условия согласия банком принятия недвижимости

1. Максимальный возраст жилья – 60 лет (возведён не ранее 1957 года).
2. Жильё должно быть пригодно для жительства.
3. Юридически чистая документация на квартиру.
4. Отсутствие незаконной перепланировки.

Документация

Во время подачи заявления для предварительного рассмотрения подаются:

• документ о гражданстве РФ (паспорт);
• заявление;
• документы о работе и справка о доходах;
• бумаги о собственности на имущество, выставляемое под залог.

Если банковское учреждение одобрит заявку, то получатель предоставляет:

1. Документацию, касающуюся выбранного жилья. Квитанцию о том, что на его банковском счету есть сумма, равная или превышающая первый взнос по кредиту.
2. Для оформления кредита по материнскому капиталу предоставляются документы о состоянии и количестве средств на этом капитале.
3. Для кредитования по программе «Молодая семья» следует предоставить документацию о браке и о рождении ребёнка.

Заполнение заявки

Алгоритм заполнения заявки на получение ипотеки:

1. Сведения о получателе займа (Паспортные данные и контактная информация)
2. Причина оформления ипотеки и желаемые условия. Не всегда банк соглашается кредитовать на условиях получателя, но такой шанс есть. Бывает также оформление ипотеки на скорректированных банком условиях.
3. Информация о месте работы и доходах.
4. Сведения об истории взаимоотношений с банками (в том числе о непогашенных кредитах).
5. Данные о родственниках.
6. Наличие супруга и детей.
7. Информации о ликвидном имуществе
Оформление страховки на жильё
Оформление страховки недвижимости от несчастных случаев является обязательным.

Подача бумаг

Способы подачи заявления и необходимой документации в Сбербанк:

• непосредственно в отделении;
• на сайте онлайн.

Факторы влияющие на вероятность успешного получения кредитования

В большинстве случаев Сбербанк одобряет заявки заёмщиков, которые соблюдают ряд условий:

• высокие доходы (в 2 и более раз превышающие ежемесячный кредитный платеж);
• официальное трудоустройство;
• положительная кредитная история;
• возможность внесения первого взноса.

Факторы понижения вероятности кредитования:

• недостаточность доходов;
• несоответствие жилья условиям;
• отсутствие имущества, рассматривающегося как залоговое;
• отсутствие официальной работы и доходов;
• отрицательная кредитная история;
• несоответствие возраста заимодавца;
• судимость, долги по ЖКХ и прочее.

Из-за того, что программ кредитования Сбербанка существует очень много, каждый имеет возможность получить кредит на подходящих условиях и, как следствие, получить жилплощадь в максимально быстрый срок.

Высшим приоритетом является сбор документации, выбор программы кредитования и квартиры.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке несложные, но требующие доведение каждого шага до логического завершения.

Банк Кредиты Ру. Добавлено — 22 Апр, 2018

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция

4 949 просмотров

У значительной части людей нет сразу всей суммы на покупку квартиры. В такой ситуации, единственным способом обзавестись собственным жильем станет ипотечный кредит. Чаще всего их оформляют в Сбербанке, так как эта финансовая организация является самой распространенной и популярной. Да и ставки с условиями тут абсолютно конкурентоспособны. Как именно можно оформить такой кредит через Сбербанк – читайте в этой статье.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Так как оформить ипотечный кредит сможет не каждый, первым делом нужно убедиться, что заемщик действительно соответствует требованиям банка. Любые дальнейшие шаги без этого пункта будут бессмысленными. Дальше нужно выбрать подходящую программу (их в Сбербанке множество) и только потом переходить непосредственно к процедуре поиска жилья, оформления и так далее.

Требования к клиенту

Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:

• Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.
• Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.

Пример: Если оформить кредит в 60 лет, то можно будет рассчитывать только на 15 лет платежей (хотя по программе может быть доступно 25-30 лет).

• Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
• Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.
• Требуется гражданство РФ.

Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.

Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях. Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.

Ипотечные программы Сбербанка на 2020 год

Если клиент соответствует всем требованиям банка, то следующих шаг – подобрать подходящую программу кредитования. Они представлены в широком ассортименте:

• Свой дом под ключ. Актуально только для тех лиц, которые хотят построить собственный жилой дом в Липецкой и Московской области, а также непосредственно в самой Москве.
  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  • Годовая ставка: 10,9%.
• Приобретение строящегося жилья. Подходит для тех лиц, которые планируют приобрести жилье еще на стадии строительства многоквартирного дома.
  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  • Годовая ставка: 8,5%.
• Приобретение готового жилья. Самый распространенный вариант, в рамках которого можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
  • Годовая ставка: 10,2%.

Помимо всего перечисленного, у Сбербанка есть множество узкоспециальных программ предназначенных, например, для семей с детьми, военнослужащих и так далее. Они во многом схожи с перечисленными выше, однако требований тут больше. С другой стороны, условия кредитования лучше: больше срок, меньше ставка и так далее.

Порядок действий

Для оформления ипотечного кредита в банке необходимо:

1. Проверить требования к клиенту.
2. Выбрать подходящую программу.
3. Заполнить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение.
4. Дождаться решения банка.
5. Заполнить анкету клиента.
6. Подписать договор купли-продажи, залога и кредита.
7. Оформить право собственности.

Нужно учитывать тот факт, что предварительно придется найти подходящее жилье и договориться с продавцом о том, что сделка будет происходить с участием банка. Искать продавца можно самостоятельно или же обратиться за помощью в АН (Агентство недвижимости). Отдельно следует отметить тот факт, что вместо подачи заявки в режиме онлайн ее можно написать и в отделении банка, но на практике, если подавать ее через интернет можно получить условия получше, да и времени это займет меньше.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке клиент должен будет предоставить примерно следующий перечень документов:

• Заявление. Заполняется онлайн или в отделении банка.
• Паспорт клиента. Нужно убедиться, что он действующий (своевременно менялся по достижении определенного возраста).
• Любой второй документ, который поможет идентифицировать личность потенциального заемщика. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и так далее.
• Справка о доходах. Идеальный вариант – классическая справка 2-НДФЛ, но банк готов рассмотреть и другие документы, на основании которых можно понять уровень доходов клиента.
• Документы, подтверждающие трудоустройство. Обычно это копия трудовой книжки.
• Документы на залог и цель ипотечного кредита. Если это один и тот же объект (квартира приобретается на заемные средства и сразу же передается в залог) то, соответственно, нужен будет только один комплект бумаг.

Нужно помнить, что не всегда и не все документы из представленного списка являются обязательными, однако, чем больше бумаг готов предоставить клиент, тем больше вероятность того, что его заявку одобрят.

Кредитный и ипотечный договора

Так как оформляется договор кредита и ипотеки банковскими служащими, задумываться о том, как его составить клиенту не нужно. Более того, Сбербанк дорожит своей репутацией и обычно никакие спорные или опасные для заемщика пункты в этот документ не вносятся (разве что клиента об этом заранее предупредят).

С другой стороны, у многих клиентов возникают проблемы из-за того, что они не изучили даже базовые пункты этого договора. Именно поэтому рекомендуется внимательно изучить все условия соглашения и не стесняться просить у менеджера банка разъяснения по тем пунктам, которые будут непонятны.

Расходы

Если ситуация стандартная, то клиент банка не несет никаких дополнительных расходов, ведь обычно все операции производятся банком. Однако при определенных условиях, могут возникать дополнительные затраты:

• Если клиент женат/замужем требуется согласие второй половины. Оно обязательно заверяется нотариально. Стоимость такой услуги – около 2-5 тысяч рублей.
• Если клиент по какой-то причине не может или не хочет сам общаться с представителями банка потребуется оформлять доверенность. Ее цена будет варьироваться в очень широких пределах. Минимальная стоимость составляет около 2 тысяч рублей.
• Продавец квартиры может не захотеть тратить деньги, например, на получение свежей выписки из ЕГРН, которую затребует банк. В такой ситуации покупатель будет вынужден дать продавцу деньги: 350 рублей.
• Услуги агентства недвижимости (поиск продавца) могут обойтись примерно в 2-5% от стоимости жилья.

Сроки

После отправки заявки, ответ от банка придется через несколько минут или через несколько дней. Позвонит менеджер и предложит пообщаться об условиях будущего кредита. Если заявка получит предварительное одобрение, то дальше придется самостоятельно посетить отделение банка и заполнить/подписать все необходимые документы.

Именно процедура оформления, если покупатель уже найден и, в целом, он согласен на все условия сделки, а также при условии, что у клиента все в порядке с документами, займет от силы 1 неделю. Уже полностью согласованная заявка, после которой последует подписание договора, может ждать клиента около 1 месяца.

Отдельно нужно сказать о том, сколько регистрируется договор купли-продажи. Так как банк заинтересован в максимальном ускорении процедуры, займет это от силы 1 день. В некоторых случаях – 2-5 дней, но редко больше.

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке через Сбербанк

При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье. С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.

Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:

1. Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
2. Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.
3. Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
4. Выбрать подходящую программу Сбербанка.
5. Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.

Конкретные действия и их очередность могут изменяться в зависимости от того, что именно хочет делать клиент банка.

От покупателя в данном случае требуется только паспорт. А вот продавец обязан предоставлять достаточно обширный перечень бумаг. И запрашивать их придется лично покупателю. Исключение составляют ситуации, когда квартира приобретается у того застройщика, который сотрудничает со Сбербанком. В таком случае финансовая организация сама занимается этим вопросом. Примерный перечень документов:

• Свидетельство регистрации застройщика как юридического лица.
• Документы, подтверждающие тот факт, что дом возводился с разрешения муниципалитета и соответствует всем требованиям.
• Техпаспорт или иные аналогичные документы, на основании которых можно составить представление о жилье: адрес, площадь, количество комнат и так далее.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

1. Найти подходящую квартиру и ее продавца.
2. Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
3. Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
4. Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
5. Дождаться решения Сбербанка.
6. Подписать все документы.
7. Перерегистрировать право собственности.
8. Оформить квартиру в залог.

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:

• Паспорт продавца.
• Техпаспорт на квартиру.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
• Выписка из домовой книги.
• Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.

Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.

Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».

Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.

Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется разрешение от органов опеки (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.

Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.

Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:

• Данные сторон.
• Условия сделки.
• Информация о квартире.
• Порядок расчета.
• Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
• Условия расторжения договора.
• Дата и подписи.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

Скачать образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Образец основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

Скачать образец основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Как происходит передача денег при покупке квартиры в ипотеку через Сбербанк

Алгоритм сделки купли-продажи квартиры с использованием заемных средств не предполагает выдачу денег наличными или любым другим образом покупателю квартиры. Он просто указывает счет продавца, на который нужно перевести определенную сумму.

А вот первоначальный взнос может передавать множеством различных способов. Самый простой, с точки зрения банка, вместе с продавцом посетить любое отделение Сбербанка и внести наличными нужную сумму на счет продавца. Также можно совершить безналичный перевод или вообще передать наличные деньги на руки продавцу.

Очень важно потребовать от продавца расписку о том, когда, сколько и за что он получил. Иначе могут возникнуть проблемы.

Риски при покупке квартиры по ипотеке

Любая сделка по покупке квартиры потенциально связана с многочисленными рисками. Части можно избежать просто при помощи обычной внимательности. Но многие проблемы сможет увидеть только опытный юрист.

На вторичном рынке

Несмотря на тот факт, что при покупке квартиры на вторичном рынке через Сбербанк, жилье и его продавец будут проверяться не только покупателем, но еще и банком, всегда остается вероятность того, что что-то будет упущено. Кроме того, никто не застрахован от ошибок. Как следствие, если не пользоваться услугами опытного юриста, то могут возникнуть следующие риски:

• Право постоянного проживания. В квартире может быть прописано какое-то лицо, не являющееся ее владельцем, но имеющее право постоянного проживания. Выписать такого человек невозможно ни при каких условиях.
• Прописанные несовершеннолетние лица. Как уже было сказано выше, если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, их нужно выписать еще до окончания процедуры купли-продажи такого жилья. Кроме того, если несовершеннолетнее лицо является совладельцем квартиры, обязательно потребуется разрешение из органов опеки.
• Квартира была получена по договору дарения. В такой ситуации даритель может просто отменить свой дар. Для этого нужны некие основания, однако покупатель в результате потеряет новое жилье, что является самым главным.
• Нет разрешение на сделку от супруга/супруги. Если продавец женат или замужем, то с большой долей вероятности квартира находится в общей совместной собственности (хотя по документам владелец может быть и один). При таком условии, если не будет согласия от второй половинки (нотариально заверенного), сделка купли-продажи может быть оспорена в суде.

В новостройке

С точки зрения безопасности, сложно представить что-то более надежное, чем покупка квартиры в новостройке у застройщика через ипотеку Сбербанка. Тут вероятность проблем, которые преимущественно связаны с предыдущими владельцами или прописанными лицами, сводится к нулю хотя бы потому, что у этого жилья еще вообще не было собственников. Однако это не значит, что никаких рисков нет вообще:

• Застройщик не имеет разрешения. Не особо распространенная, но самая и опасная проблема. Если у застройщика нет разрешения на возведение дома, в котором продается квартира, вполне вероятно, что это строение придется сносить (и квартира будет потеряна). Кроме того, тут не получится зарегистрироваться, ведь фактически, дома не существует.
• Квартира не соответствует требованиям. Это уже более распространенный риск. Некоторые застройщики откровенно халатно относятся к своим обязательства. Их квартиры могут быть плохо звукоизолированы, могут течь трубы, искрить проводка и так далее. Заранее проверить все это не всегда бывает возможно. Потому нужно требовать от застройщика хоть каких-то гарантий, чтобы потенциальный ремонт производится за его счет, а не за счет покупателя. Это, разумеется, не исключает тот факт, что застройщик просто откажется что-либо делать, но других вариантов нет вообще.

Нужно очень внимательно изучать рекомендации застройщика, отзывы клиентов и так далее. Должен настораживать тот факт, что до сдан давно, а тут никто не живет и так далее. Не лишним будет при осмотре квартиры пройтись по будущим соседям и поинтересоваться у них, нет ли с их жильем каких-то проблем.

• Нет всей информации об окружающей инфраструктуре. Далеко не всегда продавец предоставляет всю информацию о том, как будет выглядеть жилой массив в будущем. Тут, разумеется, рано или поздно появятся магазины и другие блага цивилизации, но значительно лучше, если это все будет запланировано заранее. Кроме того, нужно изучить вопрос о том, не будет ли возводится еще один дом поблизости. Шум от стройки может стать серьезной проблемой, не говоря уже о виде из окон.

Пример: Покупатель приобрел квартиру с отличным видом на реку. Именно из-за этого вида стоимость такого жилья была на 20% выше, чем у точно такой же квартиры, у которой окна выходят во двор. И через некоторое время выясняется, что прямо под окнами будет возводиться еще один точно такой же дом. Мало того, что будет мешать шум и грязь, так еще и вид из окна станет далек от того, за который переплачивал клиент.

• Постоянные ремонты. Еще одна проблема заселения в новостройку – постоянные ремонты. Очень часто такое жилье сдается в черновой отделки или близком к ней состоянии. Как следствие, долгое время придется терпеть постоянный шум от ремонта у соседей.

На кого оформляется квартира, кому принадлежит

После подписания всех документов, покупатель переоформляет право собственности на себя. Он является полноценным собственником этой квартиры. Однако нужно помнить, что сразу после оформления права собственности жилье оформляется в залог банка.

Из-за этого, несмотря на то, что жилье формально является собственностью покупателя, сделать он с ним практически ничего не может. Банк контролирует любые действия с недвижимостью и за невыполнение обязательств перед Сбербанком, могут последовать штрафные санкции или вообще банк выдвинет требование о досрочном погашении кредита.

Можно ли купить две квартиры по ипотеке

Можно, но только при условии, что они обе, во-первых, будут оформлены в залог (или будет предоставлено соответствующее по стоимости обеспечение), а во-вторых, что это позволяет финансовое состояние покупателя.

Пример: Если платеж за каждую из квартир составляет 20 тысяч рублей в месяц (вместе – 40 тысяч), а ежемесячная прибыль клиента превышает 100 тысяч рублей, банк вряд ли будет отказываться от такой сделки. Нередко покупатели одновременно приобретают несколько расположенных по соседству квартир для того, чтобы объединить их в одну большую жилплощадь.

Как выплачивается ипотека

Порядок расчета ипотеки и последующих выплат зависит от:

• Суммы кредита.
• Первоначального взноса.
• Срока действия кредитного договора.
• Процентной ставки.

На основании этих данных банк формирует график платежей и предоставляет его клиенту. Платить нужно строго в соответствии указанным графиком. Можно досрочно погашать, но нельзя допускать просрочку. Выплаты производятся ежемесячно. Обычно безналичным образом, однако клиент вправе вносить деньги и наличным способом. Чаще всего применяется аннуитетная система платежей, однако в некоторых случаях возможна и дифференцированная.

Аннуитетные платежи

Если выбрана такая система, то сумма платежа из месяца в месяц остается неизменной. Сначала на погашение тела кредит идут лишь очень незначительные суммы, а остальное – на оплату процентов. Постепенно ситуация меняется на обратную.

Дифференцированные платежи

Такая система платежей предполагает постоянно изменяющуюся сумму (за что ее и не любят, постоянно нужно отслеживать, сколько придется заплатить в том или ином месяце). Сумма платежа будет в начале погашения кредита выше, чем в аннуитетном варианте, однако после выплаты половины долга пойдет на понижение и станет меньше.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Все банки, и Сбербанк тут не исключение, позволяют погашать кредит досрочно. Однако нужно помнить, что нельзя просто прийти и дать деньги. Сначала об этом финансовую организацию необходимо предупредить. Обычно за 1 месяц, однако можно попробовать договориться и на более короткий срок рассмотрения заявки о досрочном погашении.

В этом документе нужно указывать конкретную дату погашения и сумму, которую собирается внести клиент. Это необходимо для того, что заранее рассчитать остаток задолженности и подготовить новый график платежей (при условии, что погашение было полным).

Просрочка платежей ипотечного кредита

Если клиент не выполняет свои обязательства и допускает просрочку платежей (или не вносит нужную сумму в полном объеме), банк начнет начислять штрафные санкции. У Сбербанка процент штрафа зависит от действующей ключевой ставки Банка России. По состоянию на дату написания этой статьи: 7,75%.

Однако это не единственная проблема. Всегда нужно помнить, что квартира клиента остается в залоге у банка. Как следствие, если клиент будет признан злостным неплательщиком, в конечном итоге его квартиру могут отобрать и продать с торгов. Причем по значительно меньшей, сравнительно с рыночной, стоимости.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк – сравнительно безопасная и надежная процедура, однако и тут могут возникать многочисленные проблемы. На бесплатной консультации опытные юристы расскажут о том, на что следует обращать внимание в первую очередь. Они же могут сопровождать сделку, сводя вероятность возникновения рисков и проблем к минимуму. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор статьи Наталья Фомичёва Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право. Задать вопрос Рейтинг автора Написано статей 497 Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением