Залоговое имущество Сбербанк

Форма для заполнения контент-менеджером

• Закупки товаров и услуг
  • Автомобили и запчасти
  • Бумага и канцелярские товары
  • ГСМ
  • Инженерные системы: поставка, монтаж и техническое обслуживание
  • Компьютерная техника и расходные материалы: поставка, монтаж и техническое обслуживание
  • Мебель и офисное оборудование
  • Оргтехника и расходные материалы
  • Рекламные и маркетинговые услуги
  • Серверное и телекоммуникационное оборудование
  • Спецбанковское оборудование и расходные материалы: поставка, монтаж и техническое обслуживание
  • Строительные и ремонтные работы, строительные материалы
  • Сувенирная, маркетинговая и рекламная продукция
  • Транспортные услуги
  • Услуги по обучению, развитию персонала, проведению тренингов
  • Услуги по разработке, внедрению и сопровождению программного обеспечения, лицензии
  • Услуги по эксплуатации зданий, сооружений
  • Финансовые консультационные услуги
  • Хозяйственно-бытовые товары, спецодежда
  • Номенклатура, не вошедшая в прочие группы
  • Все закупки
• Сделки с недвижимостью Банка
  • Сделки с недвижимостью Банка
• Сотрудничество
  • Инжиниринговые услуги
  • Аккредитация страховых компаний
  • Оценщики-партнёры
  • Отбор сюрвейеров

Позвонить: 900Телефон для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ +7 495 500-55-50Телефон для звонков из любой точки мира

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

• квартиры;
• жилые дома;
• комнаты;
• коттеджи;
• земельные участки;
• гаражи;
• постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

• прямая продажа;
• аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2020 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

1. Перейти на сайт http://zalog.lot-online.ru – сайт реализации залогового имущества.
2. Выставить фильтр, сделать сортировку (вначале новые квартиры по дате публикации, затем старые).
3. Выбрав подходящий вариант, кликнуть по ссылке. Если квартира подходит по всем параметрам, тогда нужно кликнуть по кнопке «Предложить цену».
4. Ввести контактные данные: Ф.И.О. потенциального покупателя, адрес электронной почты, номер телефона. Введя нужную информацию, нажать на кнопку «Отправить».
5. Если продавца устроит цена, которую объявил покупатель, тогда торги закрываются и в течение 10 дней покупатель рассчитывается со «Сбербанком» по задолженности.

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

• отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
• сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
• сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
• жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
• стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

• при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
• из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
• за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
• процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Как купить залоговую квартиру в Сбербанке: порядок действий, где посмотреть квартиры на продажу и документы

Продажа квартиры в залоге является вынужденной мерой банков для возврата средств, выданных заемщикам, не справившимся со своими обязательствами по оформленным кредитам. Популярность такой недвижимости с каждым годом растет, даже несмотря на целый ряд особенностей. Разберем подробнее, какие нюансы имеют квартиры в залоге Сбербанка на продажу и что потребуется для такой сделки.

Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья. Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто.

Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

• сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
• возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
• юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).

Среди минусов:

• сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
• затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
• возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

ВЫВОД: В целом риски сделки по продаже залоговой квартиры сильно преувеличены. Важно внимательно изучать подписываемые бумаги и условия реализации такого жилья.

Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

Где найти залоговые квартиры Сбербанка на продажу

Процедура продажи квартиры в залоге банка может происходить в трех доступных вариантах:

1. Реализация самим банком (торги, открытый аукцион или иной способ продажи).
2. Продажа должником (в этом случае требуется получение официального согласия банка).
3. Сделка с использованием посредника (риелтора).

ВАЖНО! Сбербанк продает залоговое имущество только после получения официального судебного решения, когда решить вопрос в досудебном порядке не удалось.

Конкретный вариант реализации зависит от местоположения недвижимости и территориального отделения Сбербанка. Среди практикуемых способов продажи:

• через торги на официальных электронных площадках – ФССП, официальная площадка самого Сбербанка (для участия желающим покупателям потребуется заранее зарегистрироваться и получить цифровую подпись, после чего будет озвучен день торгов);
• через популярные порталы недвижимости (ЦИАН, avaho.ru и другие);
• напрямую у банка после ознакомления с витриной залоговой недвижимости на официальном сайте Сбербанка;
• сайты, предоставляющие пользователям широкую базу конфискованного имущества (к примеру, konfiskator.com);
• через интернет-сервисы подачи объявления на территории всей России (например, Авито).

Пошаговая инструкция покупки квартиры в залоге

Наиболее прозрачный вариант – покупка через торги. На аукцион можно выставить недвижимость, расположенную в 21 российском регионе. Логично, что для крупных городов, таких как С.-Петербург, Москва покупка у банка жилья в залоге через торги является довольно популярной.

Последовательность этапов приобретения залоговой квартиры Сбербанка через аукцион выглядит следующим образом:

1. Покупатель регистрируется на площадке проводимых торгов по реализации арестованного имущества.
2. С организатором торгов, которым может выступать как сам банк, так и уполномоченный посредник, заключается договор о задатке (его величина указывается непосредственно в описании каждого лота).
3. Каждый участник оповещается о дате начала торгов.
4. Вносится утвержденный банком первоначальный взнос или задаток (в случае проигрыша в аукционе он будет возвращен плательщику).
5. В обозначенный день на сайте торгов появляется таблица с доступными лотами и подробными характеристиками, включая минимальную цену (цена на каждый объект стартует с отметки, обозначенной в вынесенном судебном решении, т. е. больше предлагать можно, меньше – нельзя).
6. Победитель в течение десяти дней обязан оплатить всю стоимость купленного имущества (если оплата не производится в обозначенный срок, задаток возврату не подлежит).

По договоренности между сторонами доступно оформление новой ипотеки на обремененное жилье. Сроки, естественно, сдвигаются.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Торги будут признаны состоявшимися только в том случае, если в них принимали участие (назначали ставки) не менее 2-х человек.

Какие понадобятся документы для участия в торгах

Для участия в торгах по продаже залогового имущества от Сбербанка потенциальный покупатель должен иметь на руках:

• заявку на участие;
• платежный документ с подтверждением факта внесения требуемого задатка;
• копию паспорта;
• свидетельство ИНН;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги на участие в аукционе;
• конверт в запечатанном виде с начальной суммой лота.

На каждый аукцион оформляется аукционная документация, которая содержит основные сведения о процедуре, лоте и действиях участников. Скачать пример такой документации можно по этой ссылке.

Важно понимать, что каждый конкретный объект обремененного имущества индивидуален, и по вопросам перечня требуемых бумаг следует обращаться непосредственно в Сбербанк.

Купить квартиру в залоге Сбербанка можно напрямую у кредитной организации, у самого заемщика или через риелтора. Наиболее прозрачным и интуитивно понятным способом является покупка такого имущества у банка через участие в торгах. Аукцион обычно проводится на электронной площадке после прохождения регистрации и оплаты задатка.

Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост!

При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию!

Сегодня мы рассмотрим такой вопрос, как продажа залогового имущества Сбербанком и, конечно же, узнаем про особенности этой процедуры.
Практика свидетельствует о том, что не каждый заемщик справляется с обязательствами, которые он взял на себя при оформлении ипотечной ссуды. В результате подобного развития событий могут возникать разнообразные непредвиденные проблемы, но в большинстве случаев невозможность заемщикам ежемесячно выплачивать взносы по займу вызвано тем, что при оформлении ипотеки он существенно переоценил собственные возможности.

Всем известно, что основной целью любой кредитной организации является получение дохода, а, следовательно, в описанной ситуации банк предпримет меры для возврата собственных средств. Таким образом, если заемщик не сможет своевременно осуществлять ежемесячные взносы, то кредитная организация будет вынуждена прибегнуть к такой мере, как продажа недвижимого имущества, которое выступало в качестве залога по ипотечной ссуде.

Продажа залогового имущества Сбербанком. Особенности

При оформлении ипотечной ссуды основной обязанностью заемщика является своевременное осуществление ежемесячных платежей в оговоренном объеме. К сожалению, жизненная ситуация может сложиться таким образом, что у заемщика исчезнет возможность осуществлять своевременные выплаты. Подобные ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке, и если кредитная организация не видит иного выхода из положения, то она начинает процедуру продажи залогового имущества, в роли которого выступает жилье, приобретенное за заемные средства.

Следует помнить, что метод, при помощи которого кредитное учреждение будет возвращать собственные средства, напрямую зависит от того, каким именно юридическим статутом обладает имущество.

Основным методом возврата заемных средств, который применяет кредитная организация, является реализация ценностей находящихся в залоге. Ключевая особенность этого процесса заключается в том, что банк обладает правом изъять у заемщика ценности находящиеся в залоге и реализовать их без соответствующего решения судебных органов.

При этом даже несогласие заемщика не может помешать процедуре продажи имущества, которое находится в залоге. Если со стороны заемщика будет наблюдаться сопротивление, то банк, как правило, обращается в судебные органы, которые с высокой долей вероятности примут сторону кредитного учреждения. При подобном варианте развития ситуации изымать залоговое имущество у должника будут судебные приставы.

Альтернативой реализации имущества находящегося в залоге является процедура банкротства должника, которая предполагает продажу всех материальных ценностей должника, стоимость которых составляет более десяти тысяч рублей. Денег, вырученных от продажи материальных ценностей должника, должно хватить для исполнения его долговых обязательств.

Следует отметить, что существуют особые финансовые управляющие, в чьи обязанности входит контроль над процедурой банкротства физических лиц. Действующие нормы законодательства четко определяют перечень имущества, которое не может быть реализовано с целью уплаты долга кредитной организации. При проведении процедуры банкротства не может быть реализовано следующее имущество:

1. Недвижимое имущество при условии, что оно является единственным у заемщика. Так же запрещено изымать и реализовывать землю, на которой находится единственная жилая недвижимость заемщика.
2. Продукты питания, предметы одежды, а также вещи, которые принадлежат детям.
3. Предметы, которые включены в список первой необходимости.
4. Разнообразное имущество, без которого заемщик будет не в состоянии осуществлять трудовую деятельность.
5. Транспорт, который использует инвалид, при условии, если он не применяется для получения прибыли.
6. Награды за участие в боевых действиях, спортивные достижения и т.д.

При осуществлении процедуры банкротства у должника будут изъяты все изделия из драгоценных металлов, бытовая техника, при условии, что она обладает определенной ценностью и т.д. Все изъятые у должника ценности будут впоследствии реализованы для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Процедура реализации залогового имущества

Для реализации ценностей, изъятых у должников, Сбербанк проводит аукцион залогового имущества. Все предметы, которые будут реализованы на этом аукционе, были изъяты с согласия заемщика или после решения судебных органов.

Следует отметить, что реализация залогового имущества является крайней мерой, к которой кредитное учреждение прибегает лишь тому случае, когда иных вариантов возврата долга не существует. Прежде чем начать процесс изъятия имущества, кредитное учреждение позволяет заемщику решить проблему с долгом при помощи иных методов.

Лишь после того, как должник докажет, что является неплатежеспособным, может быть начат процесс реализации залогового имущества. Чтобы заемщик смог объявить себя неплатежеспособным, требуется соблюдение следующих условий:

1. Должно быть доказано, что даже реструктуризация долга не позволит заемщику погасить задолженность перед кредитным учреждением.
2. Финансовые трудности заемщика нужно непременно подтвердить документально.
3. Заемщик должен дать согласие на продажу залогового имущества(если он не даст добровольного согласия, то изъятие залогового имущества будет осуществляться по решению суда).

После соблюдения перечисленных выше формальностей между должником и кредитной организацией заключается особый контракт, который содержит подробную схему реализации ценностей. Действующие нормы предусматривают, что приобретение залогового имущества может осуществляться не только за наличный и безналичный расчет. Также покупка этого имущества может выполняться в кредит или при помощи переоформления долгов заемщика на нового владельца имущества.

Начиная с 2019 года, у клиентов данного кредитного учреждения появилась возможность лично продавать залоговое имущество, чтобы погасить долг перед банком. На осуществление этой процедуры должнику дают определенное время, продолжительность которого определяется в индивидуальном порядке.

Если заемщик отказывался выплачивать имеющиеся долги, и банк передал дело в суд, то после судебного решения у заемщика все еще остается тридцать суток, чтобы самостоятельно продать залоговое имущество. Если этого не произойдет, то имущество перейдет в распоряжение кредитного учреждения и все равно будет реализовано.

Практика свидетельствует о том, что самостоятельная продажа залогового имущества является более выгодной для должника, так как он получает возможность продать ценности по более высокой цене(на аукционах залоговое имущество обычно продается по довольно низким ценам).

Описываемое кредитное учреждение обладает специализированным интернет ресурсом, на котором проводятся аукционы по продаже имущества должников. Любой желающий может стать участником подобного аукциона. Для этого необходимо просто пройти процедуру регистрации на сайте в интернете и внести взнос. Максимальная длительность торгов на описываемой площадке составляет 3-6 месяцев. Если спустя шесть месяцев имущество не было продано, то оно снова будет выставлено на продажу через тридцать дней.

Участие в аукционах залогового имущества

Для многих наших соотечественников аукционы, организуемые сбербанком, являются возможностью приобрести разнообразное имущество по цене значительно ниже рыночной. При этом вам необходимо обязательно учитывать целый ряд особенностей:

1. Далеко не все заемщики согласны с решением о продаже залогового имущества, по этой причине они могут начать судебное разбирательство с целью возврата своей собственности.
2. При покупке объектов недвижимого имущества на рассматриваемом аукционе на него могут быть наложены обременения.
3. Авто, приобретенное на аукционе, может обладать большим количеством неоплаченных налоговых отчислений. Из-за этих долгов покупка транспортного средства на аукционе может оказаться значительно менее выгодной.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию при приобретении имущества на аукционе, перед совершением покупки обязательно ознакомьтесь со всей доступной информацией по выбранному объекту.

Самостоятельная продажа залогового имущества

Если ваше финансовое положение серьезно ухудшилось, и вы понимаете, что не сможете оплатить оставшиеся взносы по ипотечной ссуде, то оптимальным выходом из ситуации является самостоятельная продажа залогового жилья. В этом случае вы сможете не только расплатиться с банком, но и вернуть существенную часть средств, внесенных в качестве оплаты по ипотечному займу. Чтобы продать залоговое жилье, вам, в первую очередь, необходимо найти покупателя. После того, как вы найдете подходящего покупателя, вам будет нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Получить разрешение банка на досрочное погашение ипотечной ссуды и узнать общий объем оставшихся выплат.
2. На следующем этапе необходимо обратиться к нотариусу и в его присутствии заключить соглашение с покупателем.
3. Далее вам будет нужно выписать всех жильцов из реализуемой недвижимости.
4. На следующем этапе покупатель выдаст вам задаток, который вы используете для погашения остатка по займу, после чего с недвижимости снимут обременение.
5. Далее вы переоформите недвижимость на покупателя и получите оставшуюся часть оговоренной суммы.