Завещание на ипотечную квартиру

Завещание на ипотечную квартиру

7 313 просмотров

По данным агентства жилищного ипотечного кредитования за последний год было выдано кредитов на сумму 2 трлн. руб. При стремительном росте приобретения недвижимости в кредит актуальным становится вопрос: можно ли составить завещание на квартиру в ипотеке и что необходимо учесть?

Можно ли завещать ипотечную квартиру

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, не связанных с личностью завещателя. В документе может быть указано любое имущество (ст. 1120 ГК РФ), включая то, что будет приобретено в будущем. Основное условие — оно должно принадлежать наследодателю (ст. 1112 ГК РФ).

Когда квартира приобретается в ипотеку, она становится собственностью заемщика, а значит, может передаваться по наследству. Основная особенность ипотеки как одного из видов кредита — наличие недвижимости в залоге, поэтому до момента погашения займа на правопреемнике будет оставаться обременение.

С согласия залогодержателя банк имеет право отчуждать квартиру, находящуюся в залоге. Согласно ст. 346 ГК РФ, кредитная организация вправе прописать иные условия, поэтому перед подписанием договора важно изучить все его пункты.

В п. 3 ст. 37 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. указано, что, если кредитная организация потребует внести в договор запрет о передаче недвижимости по наследству, ее действия будут незаконны, а пункт в договоре признают ничтожным.

Залогодатель имеет право составлять завещание на залоговое имущество.

За владельцем ипотечного жилья закреплено право проживать в доме, квартире, использовать недвижимость для получения дохода.

Без составления завещания имущество делится между всеми правопреемниками. Каждый из них будет обязан выплачивать долг, размер которого пропорционален полученной ими доле.

Написание завещания на одного из претендентов — способ избавить других родственников от кредита. Наследополучатель по завещанию принимает решение — выплатить оставшуюся сумму или передать имущество кредитной организации. Остальная — незавещанная часть может быть унаследована другими претендентами, в том числе и лицом, указанным в завещании, на общих основаниях.

Документ составляется в любой момент жизни и не имеет ограничений в сроке действия, поэтому при открытии наследства квартира в ипотеке уже может быть лишена обременений.

Заемщик не обязан уведомлять банк о составлении завещания, поскольку это противоречит п. 2 ст. 1119 о свободе завещания. Пункт о необходимости уведомления кредитной организации признается ничтожным.

Если есть дети

Поскольку ипотечная квартира является частью наследственной массы, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных правопреемников входят дети:

• Не достигшие 18 лет.
• Не достигшие 23 лет при дневной форме обучения.
• Нерожденные, но зачатые при жизни наследодателя. При этом момент выдачи свидетельства о праве на наследство будет отсрочен до момента рождения живого потомка.

Согласно ст. 1148, 1149 ГК РФ в группу обязательных наследников входят также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя из числа родственников по закону, находившиеся на содержании умершего не менее 1 года; а также иждивенцы, не являющиеся родственниками, но дополнительным условием является совместное проживание не менее 1 года.

При наличии завещания дети и прочие обязательные наследники получат не менее ½ того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

Обязанность выплачивать ипотеку за детей возлагается на родителей, опекунов, попечителей. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и попечительства. После достижения наследником совершеннолетия лица, оплатившие кредит, могут подать в суд регрессный иск о возмещении им суммы выплаченного долга по ипотеке.

Завещание на часть квартиры в ипотеке

Заемщик вправе составить завещание на несколько лиц. В будущем совладельцы квартиры будут обязаны выплачивать сумму обязательств.

Например, отец завещал квартиру стоимостью 3 млн. руб. бабушке (1/4) и сыну (3/4). На момент его смерти была выплачена сумма, равная 2,4 млн. руб. Оставшаяся сумма долга будет разделена пропорционально. Бабушке остается выплатить 150 тыс. руб., а сыну — 450 тыс. руб.

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Чтобы завещание не было признано ничтожным полностью или в части определенных пунктов, оно должно быть составлено по правилам. Оформлением документа занимается нотариус. Завещателю необходимо:

1. Обратиться в нотариальную контору по месту жительства или месту нахождения недвижимости. Это облегчит родственникам поиски документа при открытии наследства.
2. Собрать необходимые документы.
3. Оплатить госпошлину за составление завещания и работу нотариуса.

Завещание должно содержать информацию:

• данные завещателя имущества (ФИО, место проживания; серия, номер, место и дату выдачи паспорта);
• сведения о нотариусе и месте нахождения нотариальной конторы;
• сведения о наследнике (достаточно указать ФИО, дату рождения);
• перечисление наследственного имущества с указанием доли каждого из наследников;
• данные об ознакомлении с содержанием ст. 1149 о правах обязательных наследников;
• сведения об оплате госпошлины;
• дату, подпись.

Особого указания о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. Об обременении нотариус узнает при получении документов из Росреестра.

Документ в обязательном порядке должен иметь нотариальное заверение.

Если завещание было составлено в условиях угрозы жизни, его подписывают 2 свидетеля, а документ удостоверяется в течение месяца после устранения угрожающих обстоятельств.

Документы, заверенные главврачом в больнице, начальником военной части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции приравниваются к нотариально удостоверенным. Они направляются в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.

Пример завещания (2020 г.):

Скачать образец завещания

Документы, необходимые при визите к нотариусу:

• удостоверение личности;
• правоустанавливающие документы на имущество.

Предоставлять договор ипотеки не обязательно, но любая конкретизация относительно имущества необходима для правильного понимания, что является объектом наследования.

Особенности

Если завещатель не может собственноручно написать документ в силу обстоятельств (ст. 1125 ГК РФ) (слепота, неумение или невозможность писать), то в завещании обязательно это указывается в форме текста: «… текст завещания записан нотариусом с моих слов и до его подписания прочитан мною лично в присутствии нотариуса…».

Описание причины может выглядеть так: «Текст завещания записан нотариусом со слов завещателя по причине неграмотности наследодателя…».

На случай отсутствия наследника по завещанию можно подназначить ему другого наследника: «…Если названный правопреемник не примет наследство, все мое имущество я завещаю …». Конкретизировать случаи, по которым наследник не вступит в права, нежелательно. Например, если написать «в случае смерти наследника…», то признание его недостойным не будет основанием для приобретения прав подназначенным наследником.

Стоимость

Цена оформления документа у нотариуса составляет 100 руб. (п. 13 ст. 333.24 НК РФ). Дополнительно оплачиваются прочие услуги технического и правового характера.

Как избежать оспаривания завещания

Чтобы заинтересованные лица не оспорили завещание, необходимо предоставить нотариусу справку о психическом здоровье.

Составляя документ, следует учесть интересы претендентов, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Если незавещанной доли будет недостаточно для удовлетворения их имущественных прав, она возмещается из завещанной части.

На случай признания наследника недостойным (это возможно по ст. 1117 ГК РФ при умышленном совершении им противоправных действий в отношении владельца квартиры или других правопреемников), следует подназначить наследника.

Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе передаваемой в наследство недвижимости.

Владелец квартиры в ипотеке вправе оставить ее потомкам или близким людям не из числа родственников, воспользовавшись возможностью оформления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передачи ипотеки по завещанию, но зная законы, этот пункт легко оспорить.

Раздумывая над тем, кому оставить наследство, не стоит забывать, что долги по кредитам — часть имущества, и принимая ипотечную квартиру, наследник получает обременение. Как составить завещание, не ущемив права потенциальных правопреемников, не обременив их непосильной ношей, подскажут юристы портала ros-nasledstvo.ru.

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Наследование ипотечной квартиры. Можно ли завещать такую недвижимость?

Из-за высоких цен на жилье значительная часть россиян вынуждена покупать его посредством кредитования. В связи с этим возникают актуальные вопросы относительно завещания ипотечной недвижимости. Можно ли оформить завещание на квартиру, которая находится у банка в ипотеке? С подобными каверзными вопросами давайте разберемся вместе.

Можно ли вообще завещать жилье в ипотеке?

Особенностью ипотечной недвижимости является наличие обременения. Собственником квартиры, которая находится в ипотеке у кредитора, является заемщик.

Согласно ст. 1120 ГК РФ завещать можно любое имущество, которое находится в собственности у наследодателя.

Завещать можно как целую квартиру, так и ее часть. Для недвижимости с обременением деление ее на части между наследниками имеет существенное значение. Преемники получают не только часть недвижимости, но и часть долга, которая пропорциональная доле в наследуемом имуществе.

Составлять завещание можно и на только что приобретенную в ипотеку квартиру, и на жилье, по которому часть кредита уже погашена. Наследодатель может завещать недвижимость с долгами по ипотеке, квартиру, по которой ипотека практически закрыта.

Внимание! Любую наследованную недвижимость, которая находится в ипотеке, можно продать для погашения долга, но найти покупателя на такое жилье непросто.

При каких условиях можно это делать?

При оформлении ипотечного договора нередко кредитное учреждение идет на хитрость, прописывая в соглашении противоречащие законодательству пункты. Например, пункт о запрете передачи недвижимости по наследству до момента полного погашения кредита.

Согласно ч. 3 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” наследодатель имеет право завещать имущество, находящееся в залоге. Если запрет на завещание все же войдет в кредитный договор, то при судебном разбирательстве такой пункт будет признан ничтожным.

Некоторые думают, что при оформлении завещания нужно ставить в известность о своих намерениях залогодержателя. Это мнение ошибочно.

Согласно п. 2 ст. 1119 ГК РФ завещатель имеет право хранить свою волю в тайне, равно как и не сообщать об изменении или отмене своего решения.

Кто будет являться наследником?

• Если собственник квартиры не оформил завещание, то недвижимость и долги по ипотеке будут разделены между всеми наследниками. Вместе с долей в недвижимости каждый преемник примет свою долю долга.
• Если завещательное соглашение было составлено, то наследовать квартиру и долги будут указанные в нем преемники. Наследник может принять решение выплатить долги по ипотеке либо передать залоговую недвижимость кредитору. Если стоимость квартиры выше, чем сумма задолженности, то после реализации жилья оставшаяся после погашения кредита сумма передается преемнику.

Важно! Кредитор не вправе требовать в счет погашения долга с наследников сумму большую, чем которую удалось выручить при продаже залоговой недвижимости.

Особенности оставления в наследство недвижимости

Ипотечная недвижимость, как и любое имущество, входит в наследственную массу, поэтому на нее распространяется законодательство относительно выделения обязательной доли. Кроме того, завещатель может по своей воле оставить в наследство недвижимость нескольким преемникам.

Ее части

Если завещание составлено на нескольких лиц, то совладельцы жилья будут обязаны выплачивать свою часть кредита, пропорциональную полученной по воле усопшего части в недвижимости.

Например, по завещанию квартира стоимостью в 1,5 млн. руб. переходит к матери завещателя и его сыну в равных долях. На момент смерти заемщик оставался должен банку 800 тыс. руб. Значит, и мать покойного, и его сын должны выплатить кредитору по 400 тыс. руб.

Даже если завещатель не включил своих детей в завещание, то они получат свое наследство согласно выделению обязательной доли. Таким правом пользуются:

• дети, не достигшие 18-летнего возраста;
• дети, не достигшие 23-летнго возраста при условии обучения на дневных отделениях ВУЗов;
• дети нерожденные, но при жизни наследодателя зачатые;
• нетрудоспособные иждивенцы-родственники по закону, находившиеся на содержании у наследодателя не менее года до его смерти;
• нетрудоспособные иждивенцы, проживавшие с наследодателем совместно более года.

Обязательные наследники (в том числе и дети) при наличии завещания получат не менее половины того, что досталось бы им при отсутствии завещания, в том числе и кредитный долг. Обязанность погашения кредита вместо малолетних детей, которые получили в наследство ипотечную недвижимость, возлагается на их законных представителей (родителей, опекунов, попечителей). Если погасить кредит нет возможности, то с разрешения органов опеки можно отказаться от наследства.

Когда наследник достигнет совершеннолетия, родители или попечители, погасившие его долг перед банком, имеют право подать регрессный иск для возмещения своих расходов.

Пошаговая инструкция: как составить документы?

Неверно оформленное завещание можно признать ничтожным, поэтому составлять документ нужно согласно действующим правилам. Написать его можно самостоятельно или с помощью юриста, но для документа необходимо нотариальное удостоверение.

Куда обращаться?

Внимание. Чтобы оформить завещание, нужно обратиться в нотариальную контору, которая обслуживает территорию проживания наследодателя либо территорию, где находится недвижимость.

В некоторых случаях можно удостоверить завещание главврачом лечебного учреждения, начальником военной части, исполнительной колонии и пр. (если наследодатель находится в указанных учреждениях).

Если в населенном пункте отсутствует нотариус, то удостоверить завещание может глава муниципальной власти.

Список бумаг

Юрист потребует от наследодателя следующие документы:

• гражданский паспорт;
• правоустанавливающий договор на недвижимость.

Кроме того, могут понадобиться справки от нарколога или психиатра о дееспособности наследодателя.

Госпошлина

Согласно п. 13 ст. 333.24 НК РФ за удостоверение завещания нужно заплатить госпошлину в размере 100 руб.

Общие правила оформления

Завещание обязательно составляется в письменной форме. На документе должна стоять подпись завещателя. Согласно требованиям к составлению завещания на нем должна стоять печать и подпись уполномоченного лица (нотариуса, главврача и пр.).

Как написать бумагу?

Важно. Самым главным требованием, предъявляемым к тексту завещания, является однозначность. Излагать свою волю наследодатель должен так, чтобы не допустить наличие двусмысленности.

Документ после составления должен подписать наследодатель собственноручно.

В тексте самого документа указывают:

• сведения о завещателе (анкетные и паспортные данные);
• сведения о уполномоченном лице (реквизиты организации, ФИО обслуживающего нотариуса, главы администрации и пр.);
• подробную информацию о наследстве с указанием доли каждого преемника;
• пункт об ознакомлении со ст. 1149 ГК РФ (об обязательных наследниках);
• информацию об оплате госпошлины;
• удостоверяющую подпись уполномоченного.

Информацию, что квартира находится в ипотеке, указывать не обязательно. Впоследствии эти данные поступят из Росреестра.

• Скачать бланк завещания на ипотечную квартиру
• Скачать образец завещания на квартиру в ипотеке

Смогут ли правопреемники отказаться?

Согласно ст. 1157 ГК РФ наследник имеет право отказаться от наследства в пользу других лиц либо без указания этих лиц.

Оформить отказ можно соответствующим заявлением, либо просто не подавать заявление о желании получить наследство.

Отказаться от части наследства нельзя, поэтому преемник обязан либо принять и квартиру, и долг, либо отказаться от недвижимости и ипотеки.

Внимание! Созаемщик-супруг даже не вступивший в наследство будет обязан погашать ипотеку.

С оформлением завещания на ипотечную недвижимость проблем не возникает. Документ можно составить в любое удобное время: сразу после оформления ипотеки или уже перед ее полным погашением.

Наследование такого имущества имеет некоторые нюансы. Принять в наследство только квартиру нельзя: приходится либо отказываться полностью, либо получить в собственность недвижимость вместе с обязанностью погашать ипотечный долг.

Можно ли написать завещание на квартиру в ипотеке

Ипотечное кредитование в России развивается усиленными темпами. Сумма кредитования превысила уже 2 трлн руб. за последний год. И некоторых заемщиков волнует вопрос, можно ли составить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке?

Что говорит закон?

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, которые не должны быть связаны с личностью завещателя. Статья 1120 Гражданского Кодекса предусматривает, что в документе может быть указано любое имущество, даже то, которое будет приобретено через некоторое время. Другая статья подчеркивает, что главным условием здесь является тот факт, что имущество должно принадлежать наследодателю.

Применимы ли данные статьи к ипотеке? По закону заемщик (он же в нашем контексте является наследодателем) является собственником ипотечной квартиры, а следовательно, она ему принадлежит. Кроме того, данный объект недвижимости фактически будет приобретен через определенное время (когда будет погашен долг). То есть здесь удовлетворяются все условия, необходимые для составления завещания. Соответственно, залоговая квартира может быть передана по наследству. Однако до погашения займа наследник будет нести обременение по ипотеке.

Заемщику также важно знать, что банк-кредитор не вправе запрещать ему передавать залоговую недвижимость по наследству. Некоторые недобросовестные кредитные организации умудряются внести такой пункт в условия договора. Но это противоречит закону. В любом случае такое решение кредитной организации любой суд признает незаконным.

Если же на имущество не будет составлено завещание, то оно будет разделено между всеми правопреемниками заемщика. Каждый из них должен будет выплачивать пропорционально свою долю задолженности по ипотеке.

Если же завещание ипотечной квартиры пишется на одного наследополучателя, то остальные освобождаются от бремени погашения задолженности. Однако наследополучатель имеет право отказаться от погашения задолженности, тогда банк просто продаст квартиру в ипотеке с торгов.

Заемщик вправе оформить такой документ в любой момент. Он является бессрочным. Зачастую случается, что при вступлении наследополучателя в свои права, долг уже полностью погашен.

Заемщик не обязан ставить банк-кредитор в известность при оформлении завещания. В этом и заключается его свобода воли. Если в договоре прописан подобный пункт, то он является ничтожным.

Что делать, если есть дети?

Недвижимость, на которую оформлена ипотека, является частью наследственной массы. В связи с этим на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве.

Обязательными правопреемниками считаются дети:

• которые не достигли совершеннолетия (к несовершеннолетнему ребенку всегда особое отношение);
• которые не достигли 23 лет при очной дневной форме обучения;
• которые были зачаты при жизни наследодатели, но еще не были рождены.

Также обязательными правопреемниками считаются нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, являющиеся его родственниками. Здесь имеет место следующее условие: они должны были содержаться на его иждивении не менее 1 года. Также наследником может являться иждивенец, не являющийся родственником, при условии их совместного проживания с наследодателем в течение как минимум 1 года.

При наличии завещания обязательные наследники получат не менее половины того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

При этом выплачивать долг за детей будут их родители, опекуны или попечители. В то же время они вправе отказаться от наследства, поскольку не имеют возможности погасить ипотеку. Однако для этого потребуется разрешение от органов попечительства или опеки.

После того как наследник достигнет совершеннолетия, лица, которые погасили за него кредит вправе подать в суд иск о компенсации им выплаченной по ипотеке суммы.

Инструкция по оформлению завещания на квартиру

Чтобы завещание имело силу, его необходимо составить с соблюдением всех правил. В противном случае его могут признать ничтожным. Завещание должно быть заверено нотариально.

Чтобы оформить завещание, соблюдайте следующую инструкцию:

1. Обратитесь к нотариусу по месту регистрации квартиры или по месту проживания. Это существенно облегчит наследникам получение завещания.
2. Подготовьте пакет необходимых документов.
3. Оплатите госпошлину.

Отправляясь в нотариальную контору, следует подготовить следующие документы:

• паспорт;
• правоустанавливающие документы на недвижимость.

В некоторых случаях могут потребоваться документы от нарколога и психиатра о дееспособности наследодателя.

Оформление завещания у нотариуса обойдется в 100 рублей. Это стандартная пошлина, установленная на законодательном уровне. Однако наследодатель должен будет дополнительно оплатить услуги правового и технического характера.

В завещании обязательно должна быть указана следующая информация:

• ключевые сведения о завещателе, включая его ФИО, паспортные данные, место жительства;
• информацию о нотариусе и его месте нахождения;
• данные о наследнике (достаточно просто указать его ФИО и дату рождения);
• указание имущества, передаваемого в наследование, с указанием доли в нем каждого из наследников;
• данные об ознакомлении с содержанием статьи 1149 о правах обязательных наследников;
• информацию об оплате пошлины.

В конце завещания необходимо поставить свою подпись и дату.

При этом не требуется указывать в завещании, что недвижимость обременена ипотекой. Нотариус получит соответствующие сведения, когда обратится в Росреестр за документами.

Нотариус должен заверить документ, поставив свою печать и подпись.

При составлении завещания важно трактовать свою волю насчет наследников однозначно. Не следует допускать двусмысленности.

Интересно, что не только нотариус может оформить документ. В исключительных случаях это могут сделать следующие лица:

• главный врач в больнице;
• начальник воинской части;
• капитан корабля;
• начальник тюрьмы.

Учитывая, что в данных случаях присутствие нотариуса невозможно, помочь написать завещание могут другие уполномоченные лица. Тем не менее потом документы, подписанные данными лицами, должны быть обязательно направлены нотариусу по месту жительства завещателя. Таким образом, даже в указанных случаях завещание должно быть заверено у нотариуса.

Нередко после смерти наследодателя возникают споры о правовой силе завещания. Иск в суд зачастую подают не только родственники, не включенные в завещание, но и другие лица. Вместе с тем, основания для оспаривания этого документа четко прописаны на законодательном уровне. К ним относятся:

1. нарушение порядка удостоверения завещания (например, если на нем отсутствует подпись);
2. распоряжение имуществом, которое не являлось собственностью умершего (к примеру, когда речь идет об ипотечной квартире, необходимо зарегистрировать право в Росреестре);
3. несоблюдение тайны волеизъявления;
4. совершение противоправных действий в отношении наследодателя или наследников (факт угрозы и т.п.)

При этом закон не считает нарушением, если завещатель указал в документе в качестве наследников посторонних лиц, при этом обойдя вниманием родственников. Однако некоторые лица даже в этом случае получат определенную долю наследства (например, супруг, супруга, дети, родители).

Чтобы не возникло проблем в дальнейшем, до того как завещать ипотечную квартиру, наследодателю рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Таким образом, в настоящее время составление завещания не является редкостью. Если раньше о завещании российские граждане знали только по кинофильмам, то сейчас это стало реальностью жизни.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке: как составить завещание

Ипотека подразумевает приобретение жилья за счет кредитных средств. При одобрении сделки банком, квартира становится собственностью заемщика с регистрацией залога. Завещать ипотечную квартиру можно без ограничений, хотя наследникам придется выплачивать долга по кредиту.

Можно ли завещать: что говорит закон

Согласно части 3 ГК РФ, допускается наследство квартиры или иного имущества, если оно принадлежало покойному на праве собственности. Соответственно, зарегистрировав права на ипотечную недвижимость, заемщик вправе составить завещание, определить порядок получения жилья наследниками. Согласие банка на совершение такой сделки не требуется.

Нужно учитывать важное правило, которое связано с непогашенными обязательствами покойного. После смерти наследодателя все его долги передаются лицам, которые подали заявление и решили вступить в наследство. Отказать от принятия обязательств при одновременном получении имущества нельзя. Поэтому банк сможет на законных основаниях требовать погашения ипотечного кредита с наследников.

Какие квартиры можно завещать

Никаких ограничений по наследованию объектов недвижимости закон не предусматривает. Должно соблюдаться единственное требование – на квартиру должно быть зарегистрировано право собственности покойного. Этот факт подтверждается выпиской из ЕГРН, которую запросит нотариус. Также подать запрос могут сами наследники.

Помимо ипотечных квартир, в содержание завещания можно включить и иные виды объектов. Например, допускается передавать права по наследству на жилье, полученное по приватизации, приобретенное на вторичном рынке за счет своих средств. Нельзя завещать только муниципальную квартиру, выделенную по договору соц. найма.

Можно ли завещать часть квартиры

Если на объект была оформлена долевая ипотека, оформить завещательный бланк можно только на свою долю. Исключением является совместное завещание супругов, когда они одновременно распоряжаются правами на случай своей смерти. При составлении завещания собственник вправе:

• разделить права на объект между несколькими получателями, т.е. выделить равную или разную долю для каждого из них;
• указать в завещательном бланке только часть помещения, которую получат наследники (все остальное имущество будет наследоваться по закону);
• предусмотреть сохранение права проживания для отдельных лиц, которые не получат права по наследству.

Для завещания нужно соблюдать принцип тайны и свободы волеизъявления наследодателя. Пока собственник жив, никто не вправе узнать, кому и на каких условиях он отписал квартиру. Нарушение этого условия повлечет недействительность завещания.

Указывать в завещательном бланке, что квартира в ипотеке, не нужно. Этот факт будет подтвержден автоматически при ведении наследственного дела.

Кто наследник

Ключевым преимуществом завещания является возможность указать любых получателей имущественных и денежных активов. Поэтому ипотечную квартиру можно завещать:

• жене, детям, родителям, иному родственнику;
• посторонним лицам, не состоящим в родстве с покойным (друзья, коллеги, соседи по подъезду);
• юридическим лицам, если на момент открытия наследства они числятся в реестре ЕГРЮЛ.

Заставить собственника написать завещание на определенных лиц нельзя. Любые факты понуждения, давления или угрозы будут рассматриваться как нарушение принципа свободы волеизъявления. Такое завещание будет признано недействительным по требованию любого заинтересованного лица.

Можно ли завещать несовершеннолетнему

Завещатель может отписать ипотечную недвижимость несовершеннолетнему ребенку (например, своим детям). Такой вариант наследования не только соответствует закону, но и дает дополнительную экономию средств. При вступлении в наследство несовершеннолетние дети освобождены от уплаты госпошлины. От имени ребенка все формальности в наследственном деле будет соблюдать его законный представитель (родитель, опекун, попечитель).

Минусом оформления завещания на детей является существенное ограничение прав на распоряжение квартирой. Пока ребенку не исполнится 18 лет, продать унаследованное жилье можно только с согласия органа опеки. Выдается этого документ только при подтверждении. Что на несовершеннолетнего приобретена другая равнозначная недвижимость.

Как оформить завещание

Составить завещание можно только через нотариуса. Если на документе не будет нотариального штампа, он не повлечет никаких юридических последствий. Нотариус обязан убедиться в дееспособности завещателя, понимании им сути происходящего и последствий. Подтверждать права на квартиру не обязательно, но желательно. Это устранит проблемы и идентификацией объекта на стадии наследственного производства.

Требования к форме и содержанию завещаний предусмотрены ГК РФ. Выделим ключевые моменты, которые нужно учесть наследодателю:

• завещание может составляться только в письменном виде (обычно документ оформляет сам нотариус);
• наследодатель может указать точные характеристик завещанной квартиры в ипотеке, либо сделать оговорку «передается все имущество, принадлежащее на момент смерти»;
• в тексте завещания указываются паспортные данные собственника, дополнительные условия для вступления в наследство, завещательные отказы и распоряжения.

После составления документа нотариус обязан прочитать его вслух. Только затем ставится подпись и печать специалиста нотариата. Один экземпляр завещания выдается наследодателю, второй остается на хранение в архиве конторы. Также нотариус обязан сделать запись в федеральном реестре, что устранит споры после смерти завещателя.

Стоимость услуги

Услуги по оформлению и удостоверению завещания платные. Стоимость не зависит от рыночной оценки имущества или квартиры. Согласно НК РФ, за удостоверение любого завещания нужно оплатить нотариусу 100 руб. По дополнительному тарифу оплачивается составление бланка сотрудниками нотариальной конторы. Как правило, такая услуга стоит 1500-2000 руб.

За получения ипотечной квартиры в собственность по наследству пошлину будут править получатели. Ее размер зависит от цены объекта и степени родства с покойным:

• близкие родственники должны заплатить 0.3% от стоимости, но не более 100 тыс. руб.;
• дальняя родня или посторонние наследники платят 0.6%, но не более 1 млн. руб.

Освобождены от платежей несовершеннолетние дети и ряд иных льготников. Если ипотечное жилье получают сразу несколько лиц, госпошлина будет рассчитана пропорционально их долям.

Уже после смерти наследодателя может возникнуть вопрос о недействительности завещания. Такой иск в суд могут предъявить не только наследники, лишенные имущества, но и иные заинтересованные лица. Основания для оспаривания указаны в законе, в том числе:

• нарушение формы и порядка удостоверения завещания (например, при отсутствии подписи и печати нотариуса);
• распоряжение имуществом, не принадлежавшим покойному (например, если вам одобряют ипотеку, завещать квартиру можно только после регистрации права в Росреестре);
• нарушение тайны волеизъявления;
• совершение противоправных действий в отношении завещателя или наследников (например, угрозы или насилие для изменения содержания документа).

Не является нарушением тот факт, что наследодатель не указан в завещании родственников, а отписал ипотечную квартиру постороннему лицу. Ряд лиц (супруг, дети, родители) смогут получить обязательную долю даже в этом случае.

При соблюдении перечисленных правил и норм ГК РФ, проблем с оспариванием не возникнет. Также желательно проконсультироваться у юриста еще на стадии подготовки завещания.

Отказ от ипотеки по наследству

Право собственности на ипотечную квартиру переходит только лицам, подтвердившим желание получить имущество по наследству. Такое заявление наследники должны подать в нотариальную контору в течение 6 месяцев. Также любой из претендентов может направить официальный отказ от принятия имущества, либо воздержаться от подачи заявления.

Основной причиной для отказного решения является нежелание выплачивать долг за квартиру, если она находится под ипотечным обременением банка. Особенно это актуально, если кредит был взят непосредственно перед смертью заемщика. В этом случае остаток по ипотеке будет практически равен рыночной стоимости жилья. Наследник наверняка окажется в убытке, так как ему нужно еще уплатить и большую пошлину нотариусу.

Указанные правила отличаются для созаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права и обязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут к пережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смерти мужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественное страхование ипотечной квартиры.

Закон не содержит ограничений по оформлению завещаний на недвижимость под ипотекой. Однако пока в пользу банка зарегистрирован залог, наследники не смогут избежать выплат долга по кредиту. Такое требование законно, а избежать расчета по задолженности можно только при отказе от наследства.

Еще больше информации о правилах завещания ипотечной квартиры вы сможете узнать на бесплатной консультации у наших юристов. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо свяжитесь с консультантом через онлайн-чат. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем учесть все нюансы наследования при ипотеке.

Ипотека на жилье – это приобретение недвижимого имущества с частичным использованием средств банка. При этом недвижимость является собственностью банка до тех пор, пока кредитором не будет выплачена вся сумма посредством платежей в соответствии с договором и в течение периода, предусмотренного в договоре. Ипотечную квартиру завещать можно, то есть при переходе прав на имущество переходят права по обязательствам. При написании завещания согласия банка не требуется. Рассмотрим подробно об оформлении завещания на имущество, находящееся в ипотеке.

Нормативное регулирование оформления завещания на квартиру в ипотеке

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7 (499) 288-17-58 для Москвы и МО, +7 (812) 317-60-16 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер +8 (800) 550-34-98

Статья 35 «Конституции Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) гарантирует право наследования граждан РФ

Раздел V Наследственное право «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ (статьи 1110 – 1185) регулирует порядок составления завещания и наследования

Статьей 37 Отчуждение заложенного имущества Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отражает возможность завещать заложенное имущество по ипотеке

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Глава X Удостоверение сделок «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 31.12.2017) отражает обязательность нотариального заверения завещаний.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» отражает разъяснения по регулированию наследственных отношений.

Требования к составлению завещания на квартиру в ипотеке

В ходе распоряжения имуществом гражданин, осуществляя его посредством совершения завещания, выделяются следующие требования:

• полная дееспособность гражданина, достигшим совершеннолетия
• письменная форме документа (другая форма является недействительной)
• личное оформление (через представителя нельзя оформить завещание)
• распоряжение составляется от лица только одного гражданина, большее число граждан не участвуют в одном завещании
• односторонняя сделка, представляющая права и обязанности после открытия наследства
• свобода волеизъявления, в том числе имуществом, которое будет приобретено
• завещаний может быть как одно, так и несколько и при этом в пользу как одного, так и нескольких лиц
• конфиденциальность информации, отраженной в завещании
• распоряжение должно быть обязательно заверено нотариально
• обязательна подпись лица, распоряжающегося личным имуществом

Информация, отражаемая в завещании

ГК РФ предоставляет свободу волеизъявления граждан, поэтому стандартизированной формы завещания не существует, утвержденной на нормативном уровне. В связи с этим завещания отличаются по видам имущества, в отношении которого наследодатель отражает свою волю, наследникам и дополнительным требованиям.

При обращении к нотариусу для осуществления процедуры составления завещания, для подтверждения личных намерений предоставляются такие документы, как:

• удостоверение личности завещателя
• документы, подтверждающие свидетельствами прав собственности на имущество, указанное в завещании (в рассматриваемом случае – ипотечный договор)
• перечень наследников

Для того, чтобы завещание было признано действительным необходимо указать следующие данные:

• дата и место его удостоверения
• паспортные данные наследодателя
• его подпись и непосредственно распоряжения в отношении имущества

В завещании отражаются разъяснения нотариуса по установленным ГК РФ правам и обязанностям наследодателя.

Завещатель по личному усмотрению определяет круг наследников, имеющих право на наследование с обязательным их указанием.

Сформированное завещание (с использованием технических средств написания) должно быть прочитано наследодателем в присутствии нотариуса. При согласии с формулировками в завещании, оно должно быть собственноручно подписано.

Особенности при оформлении завещания жилья, находящегося в ипотеке

Завещатель, являющийся собственником квартиры в ипотеке может оформить завещание на этот объект. Ограничений права по завещанию нет, при том, что договорные ограничения, отраженные в договоре, на завещание квартиры в ипотеке со стороны банка признаются ничтожными после открытия наследства в соответствии в Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Читайте также статью ⇒ Общее понятие ипотеки и требования к ней.

При этом наследник ипотечного жилья принимает обязанности наследодателя в полной мере исполнять обязанности наследодателя по ипотечному договору. Не учитывая исполнения обязательств наследодателя (своевременность выплаты кредита), величины погашенной суммы, размера процентов по первоначальному кредиту, наличию долгов по наследству.

Завещание на квартиру, купленную в ипотеку, оформляется письменно и без согласия со стороны банка.

Завещание на долю квартиры в ипотеке

Наследодатель может в отношении единого объекта недвижимости в завещании выделить несколько наследополучателей и по желанию завещателя доли могут быть отражены любые. Основным условием является то, что при наличии доли квартиры в собственности, наследодатель распоряжается только своей долей.

Читайте также статью ⇒Завещание на долю в квартире – как оформить.

При переходе наследства в виде ипотечного жилья к двум и более наследникам, они вместе становятся созаемщиками (ипотечный кредит распределяется между ними).

При этом у приемника имеется право отказа от наследства как в пользу конкретных лиц, так и без их указания.

Оформление завещания на квартиру в ипотеке на ребенка

Завещатель также может оформить личное распоряжение на ипотечное жилье на ребенка, что законом не ограничивается. Но для детей по ГК РФ отражается обязательная доля в наследстве, то есть даже при отсутствии завещания в любом случае несовершеннолетний ребенок будет являться наследником. Поскольку кредит есть специфическая разновидность залога, наследник в лице ребенка находится под защитой органов опеки и попечительства.

После открытия и принятия наследства в результате смерти завещателя в виде жилья купленного в ипотеку, обязанности по такому кредиту выплачивают поручители. На ребенка такие обязанности возложить неправомерно. Вопрос выплаты ипотечного кредита решается путем возложения таких обязанностей на оставшегося супруга.

У приемника также имеется право отказа от наследства. Отказ от наследства несовершеннолетним гражданином, возможно исключительно с разрешения органа опеки и попечительства.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Если завещатель владеет половиной квартиры в ипотеке (другой половиной владеет супруга) и завещает ее двум детям без указания долей. Как распределяются доли?

Ответ: В будущем дети по завещанию наследуют по 1/4 в праве собственности, если не указаны доли, так как он может распорядиться только этой долей (половиной). По желанию завещателя соотношение долей в его доле в наследстве может меняться;

Вопрос №2: Какие ограничения со стороны банка существуют при оформлении завещания?

Ответ: Оставить завещание на недвижимость в ипотеке наследодатель может независимо от условий договора. Новый владелец имущества, полученного по завещанию, будет своими силами выплачивать все долги по недвижимости.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Посмертное отчуждение имущества происходит при наличии завещания или по закону. Основное требование – имущество должно принадлежать человеку на праве собственности. В 2019 году значительный процент граждан являются владельцами квартир, приобретенных в рамках ипотечного кредитования. Однако не совсем ясно, можно ли отписывать такую квартиру. Ведь она находится в залоге у банка. Рассмотрим, как оформить завещание на ипотечную квартиру.

Что дает завещание

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.

При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу (в течение 6 месяцев с момента гибели собственника). Иначе выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

Базовое условие при составлении завещания – отчуждаемое имущество должно принадлежать наследодателю (ст.1112 ГК РФ). Обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина по наследству не передаются. Действует ли правило при оформлении ипотеки? Да.

Оформление ипотечного кредита подразумевает совершение 2 сделок одновременно:

1. Купля-продажа. Гражданин покупает квартиру, регистрирует право собственности, оформляет залог.
2. Заем. Заемщик получает кредит, оформляет кредитный и ипотечный договор. Предметом соглашения выступает приобретенная квартира. Жилье будет находиться в залоге у кредитора до полного выполнения обязательств по кредиту. Однако его собственником является заемщик. Он же и пользуется объектом недвижимости.

Таким образом, банк не может наложить запрет на передачу ипотечного имущества по наследству. Подобные действия являются противозаконными. Любые оговорки в кредитном договоре, которые ограничивают права заемщика в части передачи недвижимости по наследству – ничтожны (ст.37 ФЗ «Об ипотеке»).

Нужно ли сообщать кредитору о намерении сделать завещание? Нет. Наследодатель не обязан уведомлять банк о своем решении (ст.1119 ГК РФ).

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

№ п/п	Действие
1	Наследодатель должен обратиться к любому нотариусу страны	При себе нужно иметь пакет документов, деньги для оплаты госпошлины, список претендентов. Разрешение банка для составления завещания не требуется. Нотариус установит личность наследодателя и проверит его дееспособность.
2	Нотариус разъясняет права и обязанности завещателя	Одним из ограничений свободы волеизъявления является правило об обязательной доле. Владелец не может лишить собственности социально незащищенных родственников. Гражданин может распоряжаться только личным имуществом.
3	Нотариус оформляет проект завещания или проверяет вариант, представленный наследодателем	Документ не должен содержать условий, которые нарушают закон. Например, завещательный отказ с условием о вступлении наследника в брак с конкретным человеком.
4	Завещатель читает распоряжение	Если гражданин не может самостоятельно прочитать, то документ зачитывается вслух нотариусом
5	Нотариус заверяет документ	На бланке проставляется подпись и печать нотариуса. Данные о распоряжении вносятся в реестр.
6	Завещатель подписывает документ	Если гражданин не может самостоятельно подписать распоряжение, то необходимо привлечь рукоприкладчика. Запрещается оформление волеизъявления через представителя. Поэтому гражданин должен лично присутствовать в нотариальной конторе.
7	Передача наследодателю экземпляра завещания и сохранение у нотариуса второго экземпляра	Наследодатель может передать свой экземпляр претенденту или оставить у себя. Конечно, лучше известить выгодополучателя о наличии документа. Иначе, если наследодатель скончается, то имущество отойдет родственникам по закону.

Как быть, если отчуждаемое имущество является совместной собственностью супругов? Наследодатель может отписать только свою часть квартиры. Половина супруга подлежит выделению из состава наследства по факту смерти наследодателя. Чтобы получить свидетельство на супружескую долю необходимо будет подать нотариусу соответствующее заявление.

Порядок действий

Учитывая отсутствие у большинства граждан юридического образования, законодатель максимально упростил процедуру составления завещания. За законностью действий наследодателя следит нотариус.

Порядок действий:

1. Подготовка документов.
2. Определение состава претендентов.
3. Обращение к нотариусу.
4. Разработка проекта завещания.
5. Оплата госпошлины.
6. Нотариальное удостоверение документа.
7. Внесение сведений в государственный реестр.

Важно! Если наследодатель назначил душеприказчика, то ответственным за исполнения завещания будет именно он (ст.1134 ГК РФ). Ключевая обязанность душеприказчика – обеспечение перехода имущества наследникам.

Документы

Чтобы оформить завещание наследодателю нужно подготовить:

1. Удостоверение личности.
2. Список наследников.
3. Квитанцию об уплате налога.

Дополнительные документы законом не предусмотрены. Однако их может потребовать нотариус.

Чаще всего требуются:

• копии паспортов наследников, чтобы правильно написать ФИО, адреса их проживания;
• правоустанавливающие документы на имущество;

Подобное требование вполне логично. Ведь допущенные при составлении завещания ошибки могут стать поводом для отказа в выдаче свидетельства или оспаривания завещания.

Расходы

При оформлении завещания наследодателю нужно оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Ставка налога в 2019 году – 100 р.

Дополнительно необходимо оплатить правовые и технические услуги. Их стоимость зависит от региона обращения.

Тарифы устанавливаются региональными нотариальными палатами. Уточнить величину затрат можно на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Цена на распоряжение в Ямало-Ненецком автономном округе зависит от сложности документа. Простое волеизъявление стоит 2200 р., сложное – 3300 р. Один из самых низких тарифов предусмотрен Республикой Дагестан. Там наследодатель оплатит только 900 р.

При вызове нотариуса на дом размер госпошлины увеличивается в 1,5 раза.

Дополнительные расходы могут возникнуть в случае изменения содержания завещания или составления нового документа.

Образец завещания

Распоряжение составляется в письменной форме.

Основные реквизиты:

• место, дата составления;
• наименование документа;
• адрес регистрации завещателя;
• данные паспорта наследодателя;
• последняя воля гражданина;
• список отчуждаемой собственности;
• перечень претендентов, адреса их прописки;
• кому и какая доля наследства отходит;
• номер распорядительного документа;
• ссылка на оплату пошлины;
• подпись завещателя.

Образец завещания

Документ содержит 2 варианта развития событий:

• отчуждение имущества, которое будет принадлежать наследодателю на момент смерти;
• передача конкретной собственности наследникам.

Наследодатель может отписать ипотечное имущество жене, брату или детям от первого брака. Закон не содержит каких-либо ограничений.

В качестве выгодополучателей могут выступать даже несовершеннолетние дети. При оформлении наследства их интересы будут представлять родители или опекуны. Если законные представители захотят отказаться от наследства, тогда им предстоит получить письменное согласие органа опеки.

Кому переходят обязательства по кредиту? Принятие наследства подразумевает одновременный переход обязательств наследодателя к его правопреемникам (ст.1175 ГК РФ). Размер ответственности ограничен стоимостью унаследованного имущества. Кредиторы могут предъявить требования к выгодополучателям в пределах сроков давности.

Однако малолетние дети не могут нести материальную ответственность перед кредитором. Их интересы представляют родители.

Они могут:

1. Принять имущество и погасить долг за свой счет. Погашение дога за сет родителей не делает их совладельцами ипотечной квартиры. Объект недвижимости остается в собственности у ребенка.
2. Продать квартиру и закрыть ипотечный кредит. Разница между стоимостью объекта недвижимости и суммой задолженности остается у наследника. Однако для совершения сделки имущества, переоформленного на несовершеннолетнего ребенка, потребуется разрешение районного отдела опеки.
3. Отказаться от наследства. Для подачи отказа от имени несовершеннолетнего ребенка необходимо представить нотариусу разрешение районного отдела опеки.
4. Получение страховки от страховой компании. Если наследодатель застраховал свою жизнь при оформлении договора займа, наследник или его представителем могут получить страховку и закрыть долг.

Обязательные наследники

При составлении завещания наследодателю нужно учитывать интересы обязательных наследников. Им полагается не менее ½ части имущества, на которое обычно претендуют наследники по закону (ст.1149 ГК РФ).

При открытии наследственного дела нотариус обязательно проверяет состав наследников, выявляет обязательных претендентов. Положенная им часть имущества выделяется из незавещанной собственности. Если наследодатель отписал все имущество, тогда доля наследников по завещанию подлежит уменьшению.

Отказ в присуждении доли обязательным наследникам допускается в исключительных случаях. Инициировать судебное разбирательство могут основные претенденты на имущество.

Ипотечная квартира является сомнительным наследством. Вместе с долей в объекте, гражданин наследует кредитные обязательства. Поэтому обязательный наследник может оформить отказ от вступления в наследство.

Отчуждение части ипотечного имущества

Владелец может распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Каких-либо ограничений закон не предусматривает.

Собственник может отчуждать целый объект или только его часть. Например, если человек является совладельцем квартиры и ему принадлежит всего 1/2 или 1/3 часть.

Если владелец жилья желает отписать свою квартиру нескольким наследникам, то он может определить долю каждого претендента или просто указать их поименно. Впоследствии нотариус произведен раздел собственности между наследниками самостоятельно. По умолчанию наследство делится между претендентами в равных долях.

Обязательства по ипотеке переходят к наследникам в полном объеме. Сумма задолженности определяется на момент принятия наследства. Если выгодополучателей несколько, то долг распределяется между ними в соответствии с унаследованной долей.

Можно ли оспорить завещание

Заинтересованные лица могут оспорить распоряжение по разным причинам:

• несоответствие форме;
• недееспособность наследодателя;
• признание выгодополучателя недостойным;
• другие основания для подачи иска.

Если истцам удастся доказать изложенные факты, то суд признает завещание недействительным. Ипотечное имущество перейдет к наследникам по закону. Имущество и обязательства по кредиту распределяются поровну между наследниками.

Отказ от наследства

Далеко не всегда выгодно принимать наследство:

• если заемщик допустил существенную просрочку и сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры;
• если у наследника отсутствуют деньги на оформление наследства или проживание в другом городе. Иногда родственники отказываются от имущества из-за большого количества претендентов.

Как правильно отказаться от своих прав на наследство?

Существует 2 способа:

1. По умолчанию. Отказ по умолчанию подразумевает бездействие наследника в течение 6 месяцев после смерти заемщика.
2. Путем подачи заявления. Если наследник желает иметь документальное подтверждение отказа или передать свою часть имущества другому претенденту, то ему придется посетить нотариуса и написать заявление.

Владелец может отписать ипотечную квартиру наследникам без каких-либо ограничений. Специальное разрешение кредитора не требуется. Любые оговорки в кредитном договоре запрещающие гражданину отчуждать имущество или, обязывающие его уведомлять банк о составлении завещания, являются ничтожными. Дополнительные запреты или ограничения также нужно проверять на предмет законности. Получить бесплатную консультацию по вопросу отчуждения квартиры или требований банка можно на нашем сайте. Достаточно сделать заявку через специальную форму.

• В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
• Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Полномочия представителя в суде

Долговая расписка

Сделки с ипотечными квартирами являются одними из самых сложных в юридическом аспекте. Это касается как купли-продажи, раздела, так и завещания недвижимости. Последняя процедура имеет свои особенности. Главной является отсутствие необходимости получения согласия банка. Стоит отметить, что ограничение права заемщика завещать недвижимость, приобретаемую по ипотеке, считается незаконным.

Соответственно, завещать ипотечную квартиру можно. Но что получат в итоге наследники? Здесь все зависит от уровня ответственности заемщика по ипотечным обязательствам.

Предмет завещания

Завещатели, как правило, подразумевают под предметом завещания непосредственно квартиру (квадратные метры). На самом же деле наследнику переходят и все невыполненные обязательства по ипотеке. То есть, получая по завещанию или закону в наследство ипотечную квартиру, наследник должен выплачивать не только оставшуюся сумму кредита, но и долги наследодателя. Договор ипотеки, соответственно, переоформляется на наследника.

Что касается суммы выплачиваемого кредита, по новому договору она может быть разной. Размер ипотеки зависит от множества факторов. Одним из определяющих является страхование недвижимого имущества. Страховка удорожает ипотеку, но является необходимым условием оформления договора ипотечного займа. Жизнь каждого заемщика, соответственно, застрахована. Если смерть завещателя попадает под определение страхового случая, страховая сумма идет в погашение долга. Наследнику придется выплатить лишь оставшуюся часть ипотечного кредита. Как правило, долг погашается одним платежом, если в ипотечном договоре не оговорены отдельные условия.

Составление завещания

Содержание завещания определяется на усмотрение завещателя. Законом предусмотрено его право выдвигать условия получения наследником недвижимости в собственность. Статус недвижимости при этом значения не имеет (находящаяся в собственности, в залоге по ипотеке).

Грамотно составить завещание, учесть все возможные подводные камни в случае с ипотечной недвижимостью помогут профессиональные юристы. Доверять специалистам – рациональное решение. Они помогут оформить документ таким образом, чтобы наследство не стало для будущего серьезной проблемой.

Какие квартиры можно завещать?

Завещание ипотечных квартир – процедура специфическая. При этом стоит отметить отсутствие ограничений по видам завещаемой недвижимости. Завещать можно квартиру:

• только что приобретенную по ипотеке;
• частично оплаченную;
• кредит по которой практически выплачен;
• с долгами по ипотеке.

Любая ипотечная квартира, полученная в наследство, теоретически может быть продана с целью погашения долга за нее. Но практика показывает, что найти покупателя на такую недвижимость непросто.

Как составить завещание?

Завещать недвижимость необходимо с соблюдением норм действующего законодательства. Документ в обязательном порядке заверяется нотариально. Составлен и подписан он может быть как непосредственно в конторе, так и на дому, в клинике и т.п.

При составлении завещания на ипотечную квартиру консультация юриста будет полезной. Специалист изучит ипотечный договор, сопутствующие документы, предупредит наследодателя о возможных проблемах, с которыми в будущем может столкнуться наследник.

Вам необходима квалифицированная помощь при составлении завещания на ипотечную недвижимость? Специалисты компании «ЮрАссистент» к вашим услугам. Мы предлагаем сотрудничество на выгодных условиях, гарантируем сохранение тайны завещания, если существует необходимость в этом.

Ипотечная недвижимость имеет свои особенности, которые следует учитывать еще на этапе подачи заявки на кредит. Несмотря на то, что такие объекты являются собственностью заемщика, распоряжаться ими допускается только с согласия банка. Например, многие не знают, можно ли завещать квартиру в ипотеке и как это сделать. Учитывая срок кредитования (в среднем 25 лет), данный вопрос имеет особенную актуальность.

Права собственника по закону

Права законного владельца недвижимости регламентируются Жилищным кодексом РФ. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник может совершать следующие юридические действия со своим имуществом:

• владеть, эксплуатировать и распоряжаться;
• предоставлять во владение или использование другому лицу на законных основаниях (по договору найма, безвозмездного пользования, дарения и т.д.);
• передавать в арендное пользование юридическому лицу.

При этом он обязан:

• содержать свою собственность и нести соответствующие расходы, а если речь идет о многоквартирном доме, то принимать участие в поддержании общего имущества его жильцов;
• поддерживать помещение в порядке, проявлять уважение к интересам и правам своих соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей многоквартирного дома.

Ст. 17 ЖК РФ устанавливает, что жилое помещение должно использоваться для проживания, но закон допускает эксплуатацию собственности и для коммерческих целей.

Важно! Главное условие – профессиональная деятельность не должна мешать соседям и затрагивать их интересы. Подробнее о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру, читайте далее.

Можно ли завещать ипотечную квартиру по закону

Согласно законодательству РФ, лицо, являющееся юридическим собственником, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Это значит, что он может, в том числе, оставлять указания по его использованию после своей смерти.

Но распространяется ли подобное право на квартиру, приобретенную в кредит, долг по которому еще не погашен?

Главное условие, которое нужно учитывать в данном вопросе, это то, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, не является собственностью банка.

Что говорит закон

Права и обязанности владельца ипотечной квартиры регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. В соответствии с п. 1 ст. 37 настоящего закона, данный вид имущества может быть отчужден заемщиком другому лицу только с согласия банка. Получается, что, пребывание квартиры в залоге ограничивает юридические права кредитора.

Однако это не касается возможности передачи имущества по наследству. Согласно п. 3 ст. 37 № 102-ФЗ, заемщик может завещать ипотеку без согласия банка. Если между сторонами заключен договор, запрещающий это, он признается ничтожным после смерти заемщика.

При этом закон не накладывает ограничений по виду ипотечной квартиры. Так, можно завещать недвижимость:

• приобретенную в долг только что;
• оплаченную частично;
• обремененную долгами по кредитным выплатам.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли завещать кому-то свою ипотечную квартиру утвердительный.

Детям

Согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, существует обязательная доля в наследстве. Она не зависит от наличия или отсутствия завещания, а также не учитывает волю умершего владельца имущества.

Согласно закону в список обязательных наследников входят несовершеннолетние дети (как родные, так и усыновленные), нетрудоспособные родители и супруг умершего, а также лица, находившиеся на его иждивении.

Получается, что ребенку отойдет доля квартиры, независимо от того, имеется завещание или нет, и даже если он не упоминается в составленном волеизъявлении.

Обратите внимание! Если ипотечная квартиры приобретена после регистрации брака, она является совместно нажитым имуществом, половина которой принадлежит второму супругу. Соответственно, распоряжаться можно только 50% недвижимости.

Если детей несколько, наследство делится между ними поровну.

Супругу

Муж/жена умершего владельца ипотечной квартиры автоматически получает половину имущества. Кроме этого, умерший может завещать супругу и остальную часть квартиры (при условии отсутствия других обязательных наследников).

Если имеются дети или престарелые родители, волеизъявитель может передать мужу/жене только часть своей половины квартиры.

Родственникам

Родственники, не относящиеся к наследникам первой очереди, могут рассчитывать на ипотечную квартиру только в том случае, если у умершего нет детей, супруга и престарелых родителей. Также обязательным условием является наличие завещания. В нем должно быть указано, кому и в каком объеме переходит имущество волезъявителя.

Если у умершего есть наследники первой очереди, другие родственники также могут рассчитывать на квартиру, при условии, что они упомянуты в завещании. Но здесь следует учитывать, обязательную долю, за вычетом которой и будет передано наследство.

Последнюю волю можно составить самостоятельно или обратиться к специалисту. Однако следует учитывать, что независимо от того, как оформить волеизъявление, необходимо нотариальное заверение документа.

Требования к составлению:

• письменная форма;
• наличие подписи наследодателя;
• приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
• печать и подпись нотариуса.

В определенных случаях завещание может быть заверено другими лицами:

• главврачом больницы, если волеизъявитель пребывает в нем на лечении;
• начальником военной части;
• командиром корабля;
• начальником исполнительной колонии;
• работником консульства РФ, в случае пребывания наследодателя заграницей;
• главой местной администрации, если в населенном пункте отсутствует нотариальная контора.

Образец завещания ипотечной квартиры

Помимо письменной формы и обязательности нотариального заверения, к завещанию предъявляется еще одно требование ­– четкое изложение воли наследодателя, исключающее любую двусмысленность.

В тексте должна содержаться следующая информация:

• сведения о волеизъявителе – ФИО полностью, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания (если они не совпадают), паспортные данные (серия, номер, дата получения и орган, выдавший документ);
• данные нотариуса – ФИО полностью, реквизиты нотариальной конторы;
• сведения о наследниках – достаточно указать ФИО и дату рождения;
• подробное перечисление имущества с указанием доли, полагающейся каждому получателю;
• ознакомление со ст. 1149, подтверждающее получение информации о правах обязательных наследников;
• данные о внесении госпошлины;
• дата, подпись, печать нотариуса.

Образец документа можно скачать здесь.

Обратите внимание! Указание вида недвижимости (о том, что она находится в ипотеке), является необязательным. Данные сведения будут впоследствии получены из Росреестра.

Также нужно учитывать, что наследование ипотечной квартиры предполагает получение не только имущества, но и долгов по нему. С этого момента на наследника переходят все обязательства первоначального заемщика по выплате кредитного долга.

Как избежать оспаривания

Как и любое волеизъявление, завещание ипотечной квартиры имеет риск оспаривания. Что свести подобную возможность к минимуму, нужно учитывать следующие факторы:

• при составлении документа обязательно нужно принимать во внимание обязательную долю, потому что если данная категория наследников не получит причитающуюся долю в полном объеме из незавещанной части, она будет компенсирована из доли, указанной в последней воле;
• учитывать риск признания указанного наследника недостойным по ст. 1117 ГК РФ (это возможно, если им будут совершены противоправные действия как против завещателя, так и других получателей имущества);
• проверить текст на ошибки (особенно в части описания имущества и реквизитов наследников);
• иметь справку о полной дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Также нужно учитывать, что передача ипотечной квартиры по завещанию означает обременение. Поэтому надо соотнести возможности потенциального наследника по дальнейшему погашению кредитного долга.

Таким образом, процедура завещания ипотечной квартиры не имеет принципиальных отличий от передачи других видов имущества. Главное условие – соблюдение всех правил составления волеизъявления и учет обязательной доли наследства.

Важно! Помощь с оформлением завещания и по другим юридическим и ипотечным вопросом вы можете получить в рамках бесплатной консультации. Запишитесь на неё в специальной форме в углу экрана.

Что нужно сделать, чтобы потомки не лишились заложенной недвижимости

Ипотеку в России оформляют надолго — современного заемщика не удивишь кредитами на 25 или 30 лет. Предугадать, что произойдет с заложенной квартирой, если покупатель умрет, не выплатив полную сумму долга, возможно не всегда. В оформлении ипотеки слишком много условий, от которых зависит, кому достанется недвижимость после смерти владельца. Многие заемщики считают, что заложенная квартира автоматически достанется их детям. Как выяснилось, так происходит далеко не всегда.

Первый фактор — это степень родства. По российским законам, ближайшими родственниками считаются супруги и дети. По умолчанию имущество умершего вместе с его долговыми обязательствами достается именно им.

«Наследство распределяется между правопреемниками согласно очередности. Иными словами, в первую очередь на имущество претендуют ближайшие родственники. Если их нет, то правопреемниками становятся представители последующих очередей, — объясняет заместитель главы юридического департамента риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Владимир Зимохин. — Имущество делится между наследниками одной очереди поровну — в равных долях без всяких исключений».

Таким образом, если у ипотечного заемщика остались трое детей, то заложенная в банке квартира достанется каждому из них в равной пропорции — по трети на каждого. Если же у заемщика осталась вдова-созаемщик, которой принадлежала половина квартиры, то по наследству перейдет только половина квартиры — собственником второй половины останется супруга.

Другое дело — завещание, согласно которому собственник вправе завещать квартиру любому человеку или организации на планете. «Главное — обратиться к нотариусу, — напоминает Зимохин. — Если завещатель находится в больнице, то заверить завещание сможет даже главврач данного учреждения».

Впрочем, наличие завещания не гарантирует, что квартира на 100% достанется выбранным людям: в российском законодательстве предусмотрены исключения, которые считаются весомее воли покойного. «Даже при составлении завещания существуют нюансы. Есть лица, претендующие на обязательную долю в наследстве. В эту категорию входят дети, которые на момент смерти наследодателя не достигли совершеннолетия или являлись нетрудоспособными. Также сюда входят нетрудоспособные лица, находившиеся на иждивении у умершего, нетрудоспособные супруги и родители завещателя», — перечисляет Зимохин.

«Если лиц, претендующих на обязательную часть в наследстве, нет, то можно завещать свое имущество кому угодно без ограничений, — добавляет заместитель главы юридического департамента компании «НДВ-Недвижимость». — Оспорить завещание можно только в судебном порядке, и то при наличии для этого веских причин. По сути, это будет актуальным в том случае, если нарушены права близких родственников, претендующих на обязательную долю в наследстве». «Несовершеннолетние наследники могут проводить операции с недвижимостью только через своих опекунов», — уточняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

После того как доли в заложенной квартире распределятся между наследниками, начнется самое интересное: новые владельцы смогут отказаться от своей части. Если получатель наследства не хочет принимать на себя долговые обязательства за «свалившуюся» на него квартиру, он имеет полное право не вступать в наследство. В этом случае недвижимость достанется банку, в котором была оформлена ипотека. «Наследникам, не желающим нести ответственность за долги умершего, придется отказываться от наследства целиком. В случае если от ипотечной квартиры отказались все наследники, то банк забирает объект и реализует его с помощью аукциона. Если вырученных средств оказалось недостаточно для погашения долга, то остаток задолженности просто списывается», — рассказывает Владимир Зимохин.

Подвох в том, что отказаться от ипотеки, но принять все остальное, не получится: для таких случаев в России действует специфический принцип «все или ничего». «Нельзя принять имущество и вместе с этим отказаться от долгов, которые существовали у умершего. Вместе с имуществом наследникам переходит обязанность платить по кредитам, — объясняет представитель «НДВ-Недвижимости». — Если наследников несколько, то каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества — то есть если недвижимость унаследована в равных долях, то и долги распределяются в равных долях». Наследникам, которые согласятся продолжить дело родителей, придется выплачивать долг по той же схеме и с той же периодичностью, что и оригинальный заемщик.

Уберечь детей от ипотечных выплат можно с помощью страховки. Застраховать свою жизнь предлагают практически всем современным заемщикам, пользоваться этой услугой или нет — каждый решает сам. В идеальном мире система действует так: «Владелец квартиры умер, право собственности переходит его наследникам, а кредит выплачивает страховая компания», — описывает механизм Алексей Новиков.

На деле процедура может отличаться. К примеру, заемщик мог застраховаться не от любой смерти, а только от смерти от несчастного случая. При таком сценарии страховая компания имеет право отказаться от погашения ипотеки под предлогом естественного или насильственного характера смерти. «Смерть собственника должна быть признана страховым случаем, чтобы обязанности по выплате кредита не легли на плечи наследников, — подтверждает Новиков. — Так, в печально известной истории заемщик, который больше не мог выплачивать кредит, покончил жизнь самоубийством, чтобы избавить семью от кредита. Между тем самоубийство не является страховым случаем, а потому все долги легли на плечи вдовы с двумя детьми».

Из-за многочисленных ограничений и подводных камней наиболее простым способом передать детям заложенную квартиру может показаться прижизненное переоформление ипотеки на наследников. По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, осуществить такой сценарий также непросто. «Если заемщик хочет при жизни передать квартиру своим наследникам, то можно пойти двумя путями, — рассказывает Алекасей Новиков. — Первый путь — при оформлении кредита сделать своего наследника созаемщиком. Поскольку собственность на квартиру оформляется на заемщика и созаемщика (и никто другой не может быть собственником квартиры, находящейся в залоге), то после смерти заемщика созаемщик остается единственным собственником квартиры, который далее выплачивает кредит».

Альтерантивные варианты сложнее. «Второй путь — сделать переуступку прав собственности с переводом долга, — указывает Алексей Новиков. — Для этого необходимо получить разрешение банка и оформить на нового собственника оставшийся кредит. Тут нужно понимать, что наследник должен удовлетворять всем требованиям банка. Его будут оценивать так же, как обычного заемщика, — по уровню дохода, наличию иных кредитов, рабочему стажу и другим факторам». Планировать собственную ипотеку таким способом имеет смысл тем, кто точно знает, что через несколько лет его наследник выйдет на уровень дохода, необходимый для подтверждения ипотеки, но в момент оформления кредита еще не может похвастать достаточной для этого зарплатой. Вариант подойдет будущим пенсионерам, которые хотят «застолбить» ипотечную квартиру до наступления пенсионного возраста, а через некоторое время переоформить заложенную недвижимость на сыновей или дочерей, начинающих карьеру.